天津自贸试验区第二批金融创新案例

天津自贸试验区第二批金融创新案例天津“金改30条”已落地实施一年。为充分发挥创新业务的示范带动效应，尽快实现创新政策效用最大化，人民银行天津分行在前期发布9个案例基础上，又梳理了8个金融创新案例。案例一：中资企业跨境融资业务成功办理，实现了中资企业全口径跨境融资新突破。案例简介：天津“金改30条”提出，推动外债宏观审慎管理，逐步统一境内机构外债政策。这项政策作为天津自贸试验区中金融制度创新的一大亮点，受到社会各界高度关注。2016年1月22日，中国人民银行印发《关于扩大全口径跨境融资宏观审慎管理试点的通知》（银发〔2016〕18号）。国家外汇管理局天津市分局及时制定业务操作流程，并组织开展了一系列政策宣传培训等活动，通过实地走访、召开座谈会、互联网宣传等多种形式，指导银企开展业务、对接企业需求，力争早出成效、快出成效。2016年4月8日，建设银行天津市分行通过跨境融资性风险参与产品为A公司办理了扩大全口径跨境融资宏观审慎管理试点政策在自贸试验区落地后的首笔中资企业跨境借款业务，金额2000万美元，期限1年,用于企业日常经营周转。案例创新点和启示：创新点体现在，一是自贸试验区外债宏观审慎改革的成功落地，改变了此前中资企业借用外债需要事先审批的做法，实现了中外资企业跨境融资政策的平等化，有效拓宽了中资企业境外融资渠道和规模；二是结合境外市场可以提供较低成本外币资金的市场机会，通过银行系统内境内外分行的业务联动，将境外低成本外币资金贷给境内客户，降低境内企业融资成本，满足了企业经营发展需要，促进了实体经济发展。该案例中通过银行境内外分行的业务联动、引入境外低成本外币资金的做法，有效缓解了自贸试验区内企业融资难、融资贵等问题。案例二：鼓励金融机构积极开展动产融资业务，利用动产融资统一登记系统和应收账款融资服务平台，服务中小微企业发展。案例简介：市金融局、人民银行天津分行联合市政府有关部门先后出台《关于农业设施（种植业）抵押登记与查询工作的通知》（津金融局〔2014〕4号）、《关于审理保理合同纠纷案件若干问题的审判委员会纪要》（纪要（一）、（二））、《天津市高级人民法院关于审理动产权属争议案件涉及登记公示问题的审判委员会纪要》（津高法〔2015〕224号）、《关于办理保证金质押、存货与仓单质押登记和查询工作的通知》（津金融局〔2015〕27号）等文件，构建了天津市动产融资统一登记制度框架，并逐步拓宽了登记系统的服务范围，进一步明确了登记公示的法律效力。在此基础上，人民银行征信中心建设了应收账款融资服务平台并在天津试点运行，在一定程度上缓解了中小微企业融资难题；动产融资统一登记系统和应收账款融资服务平台协同联动，形成“前台助融资+后台控风险”的协作联动服务模式，促进天津市动产融资业务和中小微企业快速发展。截至2016年10月末，中征动产融资统一登记系统可提供应收账款质押与转让、租赁、所有权保留、租购、动产留置权、保证金质押、存货与仓单质押、动产信托等10余项登记功能，累计有752家机构注册成为登记系统常用户，3179家机构注册成为登记系统普通用户；累计接受登记108302笔，累计受理查询868218笔，出具查询证明37501笔。在推动动产融资统一登记制度建设的同时，人民银行天津分行不断加强应收账款融资服务平台的推广应用，2016年天津市应收账款融资服务平台新增注册用户133家，新增上传应收账款信息179笔，16家金融机构应用平台开展业务，新增融资114笔、成交273.18亿元，50家企业通过平台获得融资。案例创新点和启示：天津市动产融资统一登记制度，是天津市金融改革创新的有益探索，近年来相关文件的出台，弥补了现行法律和规章的空白，为天津市动产融资业务的发展提供了良好的法律环境，有效推动了天津市动产融资业务发展。应收账款融资服务平台解决了中小微企业与资金提供方信息沟通成本高、发送质押/转让通知难、异地融资调查难等问题，通过使用数字证书、电子签名设定并公示回款账户，帮助金融机构防范信贷风险，拓宽了中小微企业融资渠道。案例三：自贸试验区首家金融租赁公司顺利完成跨国公司外汇资金集中运营管理业务备案，有利于金融租赁公司更好地利用国际、国内两个市场高效配置资源。案例简介：天津“金改30条”提出，支持发展总部经济和结算中心，放宽跨国公司外汇资金集中运营管理准入条件，进一步简化资金池管理。2016年11月25日，国家外汇管理局天津市分局印发《关于民生金融租赁股份有限公司开展外汇资金集中运营管理业务的备案通知书》，民生金融租赁股份有限公司顺利完成跨国公司外汇资金集中运营管理备案，成为天津自贸试验区首家开展业务的金融租赁公司。民生金融租赁股份有限公司作为主办企业，将可开展境外外汇资金境内归集、境内外汇资金集中管理、外债和对外放款额度集中调配、经常项下集中收付业务，集中管理6家境内外成员公司外汇资金的运营。案例创新点和启示：金融租赁公司实行跨国公司外汇资金集中运营管理，实现金融租赁公司境内外成员公司外汇资金的归集、互通与统一管理，实现了全球化、区域化、本地化的资金统一调拨和集中管理，能够有效满足企业统筹使用境内外外汇资金的需要，有利于企业充分利用国际国内两个市场、高效配置资源、服务实体经济，促进贸易投资便利化。下一步，民生租赁将凭备案通知书在其业务合作银行开立账户，并开展相关业务。国家外汇管理局天津市分局将继续做好对银企的政策指导，确保业务合规、有序开展。案例四：符合条件的融资租赁可收取外币租金，企业有效规避汇率风险。案例简介：天津“金改30条”提出，允许自贸试验区内符合条件的融资租赁收取外币租金。随后出台的外汇实施细则中明确，区内金融租赁公司、外商投资融资租赁公司及中资融资租赁公司在向境内承租人办理融资租赁业务时，如果其用以购买租赁物的资金50%以上来源于国内外汇贷款或外币外债，可以外币形式收取租金。这是天津自贸试验区促进租赁业发展的重要政策之一。新政实施以来，业务迅速开展，截至2016年末,天津自贸试验区内72家融资租赁类公司收取外币租金435笔、金额9.2亿美元。案例创新点和启示：融资租赁业务收取外币租金，有效解决了租赁企业币种错配问题，规避汇率风险，降低了偿还购买租赁物所用外币负债过程中0.36%-2%的汇兑成本，个别企业节约汇兑成本高达6%。以天津某融资租赁公司为例，其近期通过银行收取外币租金1.7亿美元，为企业节省潜在汇兑成本超过7000万元人民币。此政策批复对天津自贸试验区推进租赁业金融制度创新，形成与国际接轨的租赁业发展环境，加快建设国家租赁创新示范区具有重要的促进作用。案例五：全国首笔融资租赁公司售后回租项下外币支付设备价款业务成功办理，企业节约大量财务成本。案例简介：天津“金改30条”提出，允许自贸试验区内符合条件的融资租赁收取外币租金。随后出台的外汇实施细则中明确，融资租赁采用回租结构的，出租人可自行选择以外币或人民币形式向承租人支付租赁设备价款。2015年末，在多次论证和研究的基础上，经国家外汇管理局批准，国家外汇管理局天津市分局批准招银金融租赁在天津自贸区设立的4家SPV公司开展境内售后回租业务时，可以外币支付租赁设备价款。2016年1月23日，这4家SPV公司分别与大连中远船务、舟山中远船务、南通中远船务、中远船务（启东）海洋工程完成售后回租项目签约，合同额20538万美元，并分别通过澳新银行上海分行、中国银行广州越秀支行开立的美元委托贷款账户，以外币形式向四家船务公司支付了租赁设备价款。案例创新点和启示：该项创新业务的开展对融资租赁业意义重大，企业大幅降低汇兑损失，节约财务成本。据了解，该项业务将为招银金融租赁每年节约成本210万美元。与此同时，还能满足承租人对于外币资金的融资需求，有效调节交易双方的负债结构，缓解企业资产负债期限和币种错配的风险敞口。案例六：京津冀产业结构调整引导基金落户天津自贸试验区，进一步推进产业结构调整和转型升级。案例简介：天津“金改30条”提出，积极争取在自贸试验区内设立京津冀协同发展基金、京津冀产业结构调整基金。允许境外投资者以人民币资金投资自贸试验区内用于京津冀协同发展的基金。2016年8月30日，注资规模100亿元的京津冀产业结构调整引导基金在天津自贸试验区中心商务片区正式设立。该基金由天津市、滨海新区两级财政共同出资，总规模100亿元人民币，存续期为10年。引导基金委托天津滨海新区建投股权投资基金管理有限公司运营管理，首期规模为10亿元，将以设立若干子基金的模式，投资于天津市高端装备制造、新一代信息技术、航空航天、新材料、生物医药、新能源、节能环保、现代石化、现代冶金、现代服务业等领域。引导基金采取参股不控股、项目选择市场化、日常管理专业化、资金使用透明化的原则进行投资决策。除与专业基金管理机构合作设立子基金外，引导基金还将积极对接并参与出资中国国家发改委牵头设立的京津冀协同发展基金和京津冀产业结构调整基金。案例创新点和启示：引导基金将通过财政资金带动社会资本投入，遵循市场化、专业化、国际化的原则，服务全市产业发展布局和战略转型，形成资本服务实体经济、促进产业转型升级的新模式。引导基金将充分利用天津自贸试验区金融创新优势，引领金融资源优化配置，加快产业转型升级，推动产业转移对接，特别是对于天津自贸试验区形成金融集聚效应、辐射带动京津冀乃至环渤海等地区发展，将起到重要支持作用。案例七：京津冀协同发展人民银行三地协调机制建立，提升跨区域金融工作水平。案例简介：努力将天津自贸试验区打造成为京津冀协同发展高水平对外开放平台，既是中央对设立天津自贸试验区的战略定位，也是在天津自贸试验区推进金融改革创新的重要出发点和落脚点。同时为贯彻落实《京津冀协同发展规划纲要》，人民银行天津分行与北京营管部、石家庄中心支行共同建立了《京津冀协同发展人民银行三地协调机制》，主要包括工作职责、工作目标、组织机制、主要工作任务四个部分。目前，已建立了三地经济金融统计数据信息共享机制，在推进金融业务同城化、京津冀信用体系建设、全国动产融资中心建设等方面取得了新的进展。未来，三地人民银行还要在建立三地协同监管、合作开展金融宣传教育、加强对政银企对接项目的金融支持力度、协同做好扶贫开发、建立京津冀金融稳定工作协调机制等方面开展业务合作，并在推动绿色金融发展、构建跨区域的科技金融创新体系、推动先行先试政策互动共享、支持地方法人银行跨区发展等方面，加大改革创新力度，切实提升跨区域金融工作水平。案例创新点和启示：推动京津冀协同发展，是以习近平同志为核心的党中央在新的历史条件下做出的重大决策部署，是贯彻落实五大发展理念的伟大实践，是根植于时代要求、着眼于宏伟目标、来源于实践探索的重大国家战略。京津冀协同发展人民银行三地协调机制的建立，统筹了人民银行内部资源，切实加强了三地合作，更好地实现了金融支持京津冀协同发展与推动天津自贸试验区金融改革创新的有机结合。案例八：自贸试验区金融IC卡“一卡通”示范区建设工作取得积极成效，提高了现代金融服务改善民生的能力和水平。案例简介：自贸试验区挂牌以来，人民银行天津分行大力推进金融集成电路（IC）卡“一卡通”示范区的建设工作，进一步完善了区内金融集成电路卡应用环境、拓宽应用领域，为区内主体更加灵活、便利、安全地开展贸易和投融资活动创造了良好条件。截至2016年三季度末，自贸试验区共发放金融IC卡近29万余张，布放pos机近8000台、ATM机200余台，有效提高了自贸试验区公众用卡满意度和金融服务的便捷性