利率定价理论方法与操作实务

1、第一部分第一部分 利率定价理论方法综述利率定价理论方法综述 第二部分第二部分 定价模型的表示方法定价模型的表示方法第三部分第三部分 固定参数统计确定方法固定参数统计确定方法 第四部分第四部分 客户利率定价测算客户利率定价测算第五部分第五部分 实战演练安排实战演练安排一、利率定价目标一、利率定价目标 二、利率定价原理二、利率定价原理 三、利率定价流程三、利率定价流程 四、国外商业银行常用定价方法四、国外商业银行常用定价方法 五、人民银行推荐的四个模板概述五、人民银行推荐的四个模板概述六、利率定价模型选择与优化六、利率定价模型选择与优化1 1、利率定价以实现金融机构利润最大化为目标。、利率定价以实

2、现金融机构利润最大化为目标。2 2、利润最大化，首先要实现目标利润（成本导向）、利润最大化，首先要实现目标利润（成本导向）3 3、利润最大化，由市场定价能高则高（价格导向）、利润最大化，由市场定价能高则高（价格导向）4 4、利润最大化，贷款与其他业务综合（客户贡献）、利润最大化，贷款与其他业务综合（客户贡献）5 5、利润最大化，在风险与收益平衡中实现。优质、利润最大化，在风险与收益平衡中实现。优质 客户（风险低收益低）与一般客户（风险大收客户（风险低收益低）与一般客户（风险大收益益 高）搭配。高）搭配。 1 1、价格组成、价格组成 价格成本费用率税负成本率风险溢价利润率价格成本费用率税负成本率

3、风险溢价利润率 2 2、成本费用率、成本费用率 成本费用率成本费用率 （付息成本（付息成本+ +费用成本）费用成本）/ /平均贷款余额平均贷款余额 费用成本营业费用其他营业支出费用成本营业费用其他营业支出+ +营业外支出营业外支出 3 3、税负成本率、税负成本率 税负成本率（营业税金税负成本率（营业税金+ +附加）附加）/ /平均贷款余额平均贷款余额4 4、风险溢价、风险溢价风险溢价风险溢价( (贷款损失利差缩小贷款损失利差缩小)/)/平均贷款余额平均贷款余额5 5、利润率、利润率利润率：最低利润率利润率：最低利润率目标利润率目标利润率 最大利润最大利润最低目标利润率最低目标利润率最优质客户最

4、低利润率；最优质客户最低利润率；目标利润率目标利润率按公司经营目标利润推算；按公司经营目标利润推算；最大利润率最大利润率由市场定价推算；由市场定价推算； 最低利润率最低利润率目标利润率目标利润率最大利润率最大利润率系统管理员系统管理员设计定价模板设计定价模板收集整理内部管理资料收集整理内部管理资料测算定价参数测算定价参数客户经理客户经理收集客户信息收集客户信息测算客户利率定价测算客户利率定价1 1、成本加成定价模型、成本加成定价模型（没有考虑市场价）（没有考虑市场价） 贷款利率贷款的资金成本率贷款利率贷款的资金成本率+ +贷款的营业费用率贷款的营业费用率+ + + +贷款的风险升水贷款的风险升

5、水+ +目标利润率目标利润率 2 2、价格领导模型、价格领导模型（没有考虑成本）（没有考虑成本） 贷款利率基准利率贷款利率基准利率+ +风险溢价点数风险溢价点数 3 3、成本、成本收益定价模型收益定价模型（没有考虑客户风险）（没有考虑客户风险） 贷款利率贷款利率( (银行的目标利润银行的目标利润+ +为该客户提供服务的总为该客户提供服务的总 成本成本- -提供服务中除贷款利息以外的其他提供服务中除贷款利息以外的其他 收入收入)/)/贷款额贷款额 1 1、一般模板、一般模板贷款利率贷款利率= =最优惠贷款利率最优惠贷款利率+ +利率定价调整点数利率定价调整点数 利率定价调整点数利率定价调整点数=

6、 =风险溢价点数风险溢价点数+ +目标利润调整点数目标利润调整点数+ +经营策略调整点数经营策略调整点数 风险溢价点数风险溢价点数= =信用风险溢价点数信用风险溢价点数+ +期限风险溢价点数期限风险溢价点数+ +市场风险溢价点数市场风险溢价点数2 2、河南模板、河南模板贷款利率贷款利率= =基准利率（基准利率（1+1+浮动幅度）浮动幅度） 浮动幅度浮动幅度= =信用等级浮动信用等级浮动+ +资产负债率浮动资产负债率浮动+ +担保方式浮动担保方式浮动+ +投资入股浮动投资入股浮动+ + 存贷比浮动存贷比浮动+ +单笔贷款额浮动单笔贷款额浮动+ +以新还旧上浮以新还旧上浮+ +贷款用途浮动贷款用途

7、浮动3 3、浙江模板、浙江模板 贷款目标利率贷款目标利率= =基准利率（基准利率（1+1+浮动幅度）浮动幅度） 浮动幅度由打分决定（信用等级分浮动幅度由打分决定（信用等级分20+20+担保方式分担保方式分20+20+贷款比例分贷款比例分10+10+信贷信贷 投向分投向分10+10+存贷比得分存贷比得分25+25+国际业务分国际业务分10+10+保险收入分保险收入分5+5+附加分附加分5 5）4 4、黑龙江模板、黑龙江模板 贷款利率贷款利率= =基准利率基准利率+ +调整点数基本单位调整点数基本单位K K值值综合调整（单位综合调整（单位K K） 综合调整（单位综合调整（单位K K）= =资金用途

8、调整（单位资金用途调整（单位K K）+ +贷款期限调整（单位贷款期限调整（单位K K）+ + 客户信用情况调整（单位客户信用情况调整（单位K K）+ +担保方式调整（单位担保方式调整（单位 K K）+ +其他情况调整（单位其他情况调整（单位K K） 1 1、原则、原则 反映主要关切、利润目标明确、参数容易确定、定价操作方便反映主要关切、利润目标明确、参数容易确定、定价操作方便2 2、反映主要关切、反映主要关切 风险（信用风险、期限风险、市场风险）、利润（最低利润、风险（信用风险、期限风险、市场风险）、利润（最低利润、 目标利润、市场利润）、贡献（存款、投资、其他业务）、目标利润、市场利润）、贡

9、献（存款、投资、其他业务）、 政策（贷款类型）政策（贷款类型）3 3、利润目标明确、利润目标明确 贷款应承担的利润目标必须量化到定价参数中，分解到每笔贷款贷款应承担的利润目标必须量化到定价参数中，分解到每笔贷款4 4、参数容易确定、参数容易确定 将目标利润与风险分开，综合目标利润、贡献、政策确定目标利将目标利润与风险分开，综合目标利润、贡献、政策确定目标利 润率润率5 5、定价操作方便、定价操作方便 测算客户利率定价需要的客户信息容易采集。测算客户利率定价需要的客户信息容易采集。一、用公式表示的计算模型一、用公式表示的计算模型 二、用表格表示的计算模型二、用表格表示的计算模型三、年度固定参数三

10、、年度固定参数四、实时调整的固定参数四、实时调整的固定参数五、客户利率定价基本信息五、客户利率定价基本信息报价利率浮动幅度报价利率浮动幅度=Min(=Min(最优惠利率最优惠利率+ +风险溢价点数风险溢价点数+ +目标利润目标利润率调整点数率调整点数+ +经营策略调整点数经营策略调整点数- -客户贡献优惠点数客户贡献优惠点数)/)/法定基法定基准利率准利率-1)-1)* *100,100,政策最高上浮幅度政策最高上浮幅度) )目标利率浮动幅度目标利率浮动幅度=Min(=Min(最优惠利率最优惠利率+ +风险溢价点数风险溢价点数+ +目标利润目标利润率调整点数率调整点数- -客户贡献优惠点数客户

11、贡献优惠点数)/)/法定基准利率法定基准利率-1)-1)* *100,100,政策政策最高上浮幅度最高上浮幅度) )最低利率浮动幅度最低利率浮动幅度=Max(=Max(最优惠利率最优惠利率+ +风险溢价点数风险溢价点数- -客户贡献客户贡献优惠点数优惠点数)/)/法定基准利率法定基准利率-1)-1)* *100,100,政策最低下浮幅度政策最低下浮幅度) )最优惠利率最优惠利率= =付息成本率付息成本率+ +贷款机构平均费用率贷款机构平均费用率+ +税负成本率税负成本率+ +最最低目标利润率低目标利润率风险溢价点数风险溢价点数= =信用风险溢价点数信用风险溢价点数+ +期限风险溢价点数期限风险

12、溢价点数+ +市场风险市场风险溢价点数溢价点数序号序号数据名称数据名称数据数据数据来源或表达式数据来源或表达式1 1最优惠利率最优惠利率5.3计算计算= =付息成本率付息成本率+ +贷款机构平均费用率贷款机构平均费用率+ +税负成本率税负成本率+ +最低目标利润率最低目标利润率1.11.1付息成本率付息成本率2.21默认默认= =利率定价固定参数测算表利率定价固定参数测算表! !付息成本率付息成本率1.21.2贷款机构平均费用率贷款机构平均费用率 2.56默认默认= =利率定价固定参数测算表利率定价固定参数测算表! !贷款机构平均费用率贷款机构平均费用率1.31.3税负成本率税负成本率0.24

13、默认默认= =利率定价固定参数测算表利率定价固定参数测算表! !税负成本率税负成本率1.41.4最低目标利润率最低目标利润率0.3默认默认= =利率定价固定参数测算表利率定价固定参数测算表! !最低目标利润率最低目标利润率2 2法定基准利率法定基准利率6.12默认默认= =利率定价可变参数表利率定价可变参数表! !一年期法定贷款利率一年期法定贷款利率序号序号数据名称数据名称数据数据数据来源或表达式数据来源或表达式3 3贷款利率定价调整点数贷款利率定价调整点数2.51 2.51 计算计算= =信用风险溢价点数信用风险溢价点数+ +期限风险溢价点数期限风险溢价点数+ +市场风险溢价点数市场风险溢价

14、点数+ +目标利润率调整点数目标利润率调整点数+ +经营策略调整点数经营策略调整点数3.13.1信用风险溢价点数信用风险溢价点数0.46 0.46 计算计算= =信用风险违约概率信用风险违约概率(PD)(PD)* *信用风险违约损失率信用风险违约损失率(LGD)/100(LGD)/1003.1.13.1.1 信用等级信用等级AAAA输入输入= =输入省联社系统评级结果输入省联社系统评级结果3.1.23.1.2 信用风险违约概率信用风险违约概率(PD)(PD)1.15 1.15 默认默认= =查查“信用等级与信用等级与PDPD值对应表值对应表”, ,信用等级与违约概率匹配信用等级与违约概率匹配3

15、.1.33.1.3 担保类型担保类型4 4输入输入= =1-系统内质押系统内质押;2-系统外质押系统外质押;3-抵押抵押;4-保证保证;5-非全额担保非全额担保 3.1.43.1.4 信用风险违约损失率信用风险违约损失率(LGD)(LGD)4040默认默认= =查查“违约损失率参数表违约损失率参数表”, ,违约损失类型与违约损失率匹违约损失类型与违约损失率匹配配3.23.2期限风险溢价点数期限风险溢价点数0 0计算计算= =期限风险违约概率期限风险违约概率(PD)(PD)* *期限风险违约损失率（期限风险违约损失率（LGDLGD）/100/1003.2.13.2.1 贷款期限贷款期限1 1默认

16、默认=1=1，可修改，可修改3.2.23.2.2 期限风险违约概率期限风险违约概率(PD)(PD)0 0默认默认= =查查“贷款期限与贷款期限与PDPD值对应表值对应表”，贷款期限与违约概率（，贷款期限与违约概率（PDPD）匹配匹配3.2.33.2.3 期限风险违约损失率（期限风险违约损失率（LGDLGD）4040默认默认= =信用风险违约损失率信用风险违约损失率(LGD)(LGD)3.33.3市场风险溢价点数市场风险溢价点数0.50 0.50 默认默认= =利率定价固定参数测算表利率定价固定参数测算表! !市场风险溢价点数市场风险溢价点数3.43.4目标利润率调整点数目标利润率调整点数0.9

17、5 0.95 默认默认= =利率定价固定参数测算表利率定价固定参数测算表! !目标利润率调整点数目标利润率调整点数3.53.5经营策略调整点数经营策略调整点数0.60 0.60 默认默认= =利率定价固定参数测算表利率定价固定参数测算表! !经营策略调整点数经营策略调整点数序号序号数据名称数据名称数据数据数据来源或表达式数据来源或表达式4 4客户贡献优惠点数客户贡献优惠点数0.00 0.00 计算计算= =客户存款优惠点数客户存款优惠点数+ +客户投资优惠点数客户投资优惠点数4.14.1贷款额度（万元）贷款额度（万元）0.00 0.00 输入输入4.24.2客户存款优惠点数客户存款优惠点数0.

18、00 0.00 计算计算= =客户存款优惠幅度客户存款优惠幅度* *法定基准利率法定基准利率/100/1004.3.14.3.1日均存款（万元）日均存款（万元）0.00 0.00 输入输入4.3.24.3.2存贷比存贷比0.00 0.00 计算计算=if(=if(贷款额度贷款额度0,0,日均存款日均存款/ /贷款额度贷款额度* *100,0)100,0)4.3.34.3.3客户存款优惠幅度客户存款优惠幅度默认默认= =查查“客户存款优惠幅度参数表客户存款优惠幅度参数表”，存贷比与优惠幅度匹配，存贷比与优惠幅度匹配4.44.4客户投资优惠点数客户投资优惠点数0.00 0.00 计算计算= =客户

19、投资优惠幅度客户投资优惠幅度* *法定基准利率法定基准利率/100/1004.4.14.4.1投资金额（万元）投资金额（万元）0.00 0.00 输入输入4.4.24.4.2投贷比投贷比0.00 0.00 计算计算=if(=if(贷款额度贷款额度0,0,投资金额投资金额/ /贷款额度贷款额度* *100,0)100,0)4.4.34.4.3客户投资优惠幅度客户投资优惠幅度0.00 0.00 默认默认= =查查“客户投资优惠幅度参数表客户投资优惠幅度参数表”，投贷比与优惠幅度匹配，投贷比与优惠幅度匹配序号序号数据名称数据名称数据数据数据来源或表达式数据来源或表达式5 5政策导向利率浮动幅度政策导

20、向利率浮动幅度5.15.1贷款类型贷款类型1 1输入输入=1-=1-工商业；工商业；2-2-助学；助学；3-3-农业生产；农业生产；4-4-个体经营；个体经营；5-5-家庭消费；家庭消费；6-6-房地产开发房地产开发5.25.2政策最低下浮幅度政策最低下浮幅度-10-10默认默认= =查查“政策导向利率浮动区间表政策导向利率浮动区间表”，贷款类型与政策最低下浮，贷款类型与政策最低下浮幅度匹配幅度匹配5.35.3政策最高上浮幅度政策最高上浮幅度200200默认默认= =查查“政策导向利率浮动区间表政策导向利率浮动区间表”，贷款类型与政策最高上浮，贷款类型与政策最高上浮幅度匹配幅度匹配6 6确定利

21、率浮动幅度确定利率浮动幅度6.16.1报价利率浮动幅度报价利率浮动幅度2828计算计算=Min(=Min(最优惠利率最优惠利率+ +贷款利率定价调整点数贷款利率定价调整点数- -客户贡献优惠点客户贡献优惠点数数)/)/法定基准利率法定基准利率-1)-1)* *100,100,政策最高上浮幅度政策最高上浮幅度) ) 6.26.2目标利率浮动幅度目标利率浮动幅度1818计算计算=Min(=Min(最优惠利率最优惠利率+ +贷款利率定价调整点数贷款利率定价调整点数- -客户贡献优惠点客户贡献优惠点数数- -经营策略调整点数经营策略调整点数)/)/法定基准利率法定基准利率-1)-1)* *100,10

22、0,政策最高上浮幅度政策最高上浮幅度) ) 6.36.3最低利率浮动幅度最低利率浮动幅度2 2计算计算=Max(=Max(最优惠利率最优惠利率+ +贷款利率定价调整点数贷款利率定价调整点数- -客户贡献优惠点客户贡献优惠点数数- -经营策略调整点数经营策略调整点数- -目标利率调整点数目标利率调整点数)/)/法定基准利率法定基准利率-1)-1)* *100,100,政策最低下浮幅度政策最低下浮幅度) )7 7确定利率确定利率7.17.1报价利率报价利率7.81 7.81 计算计算= =法定基准利率法定基准利率* *(1+(1+报价利率浮动幅度报价利率浮动幅度/100)/100)7.27.2目标

23、利率目标利率7.21 7.21 计算计算= =法定基准利率法定基准利率* *(1+(1+目标利率浮动幅度目标利率浮动幅度/100)/100)7.37.3最低利率最低利率6.26 6.26 计算计算= =法定基准利率法定基准利率* *(1+(1+最低利率浮动幅度最低利率浮动幅度/100)/100)1 1、贷款机构平均费用率、贷款机构平均费用率2 2、税负成本率、税负成本率3 3、最低目标利润率、最低目标利润率4 4、市场风险溢价点数、市场风险溢价点数5 5、目标利润率调整点数、目标利润率调整点数6 6、经营策略调整点数、经营策略调整点数7 7、信用等级与、信用等级与PDPD值对应表值对应表8 8

24、、违约损失率参数表、违约损失率参数表9 9、贷款期限与、贷款期限与PDPD值对应表值对应表1010、政策导向利率浮动区间表、政策导向利率浮动区间表1111、客户存款优惠幅度参数表、客户存款优惠幅度参数表1212、客户投资优惠幅度参数表、客户投资优惠幅度参数表1 1、付息成本率、付息成本率2 2、法定基准利率、法定基准利率1 1、信用等级、信用等级2 2、担保类型（选）、担保类型（选）3 3、贷款期限、贷款期限4 4、贷款额度、贷款额度5 5、日均存款、日均存款6 6、投资金额、投资金额7 7、贷款类型、贷款类型( (选选) ) 一、贷款机构财务报表一、贷款机构财务报表二、定价参数统计方法二、定

25、价参数统计方法三、定价参数确定方法三、定价参数确定方法1 1、资产负债表、资产负债表 2 2、财务损益表、财务损益表序号序号 项目名称项目名称 行号行号上二年上二年上一年上一年本年最近月份本年最近月份2 2年年2 2年年2 2年年月月1 1资产：资产：1.11.1现金及存放中央银行款项现金及存放中央银行款项1 12393810872393810874231468174231468174349240404349240401.21.2贵金属贵金属2 21.31.3存放联行款项存放联行款项3 30 00 00 01.41.4存放同业款项存放同业款项4 421334752121334752121673

26、750321673750382781425827814251.51.5拆出资金拆出资金5 50 00 01500000001500000001.61.6交易性金融资产交易性金融资产6 60 00 00 01.71.7衍生金融资产衍生金融资产7 71.81.8买入返售金融资产买入返售金融资产8 81.91.9应收款项类金融资产应收款项类金融资产9 90 00 0124397712439771.10 1.10 应收利息应收利息10101.111.11应收股利应收股利11111.121.12其他应收款其他应收款121218051597180515972422456524224565961244349

27、61244341.131.13发放贷款和垫款发放贷款和垫款13131373530872137353087221776883292177688329277755852027775585201.141.14可供出售金融资产可供出售金融资产1414序号序号 项目名称项目名称 行号行号上二年上二年上一年上一年本年最近月份本年最近月份2 2年年2 2年年2 2年年月月1.151.15持有至到期投资持有至到期投资15153817216603817216601521283421521283420 01.161.16长期股权投资长期股权投资16162302985612302985614587048714587

28、048716504771046504771041.171.17投资性房地产投资性房地产17171.181.18固定资产固定资产18186133515761335157546801645468016452827772528277721.191.19在建工程在建工程19191000000100000010000001000000100000010000001.20 1.20 固定资产清理固定资产清理20200 00 00 01.211.21无形资产无形资产21210 00 00 01.221.22长期待摊费用长期待摊费用22220 058288005828800582880058288001.23

29、1.23抵债资产抵债资产23233527041053527041052864334812864334812359681132359681131.241.24递延所得税资产递延所得税资产24241.251.25待处理财产损溢待处理财产损溢25250 00 00 01.261.26其他资产其他资产262682353245823532453263088963263088963760912763760912761.271.2727271.281.28资产总计资产总计2828295372380529537238054126881768412688176848648254614864825461序号序号

30、项目名称项目名称 行号行号上二年上二年上一年上一年本年最近月份本年最近月份2 2年年2 2年年2 2年年月月2 2负债及所有者权益负债及所有者权益2.12.1负债负债29292.1.12.1.1向中央银行借款向中央银行借款3030200000002000000020000000200000000 02.1.22.1.2联行存放款项联行存放款项31312.1.32.1.3同业及其他金融机构存放款同业及其他金融机构存放款3232757575751000000751000000752.1.42.1.4拆入资金拆入资金33330 00 00 02.1.52.1.5交易性金融负债交易性金融负债34342

31、.1.62.1.6衍生金融负债衍生金融负债35352.1.72.1.7卖出回购金融资产款卖出回购金融资产款36362.1.82.1.8吸收存款吸收存款37372729592817272959281735294249563529424956401348660940134866092.1.92.1.9应付职工薪酬应付职工薪酬38387603526760352685879608587960888130188813012.1.102.1.10 应交税费应交税费393926339022633902149131914913196826536826532.1.112.1.11 应付利息应付利息40402.1

32、.122.1.12 应付股利应付股利41412691275269127595506039550603367654336765432.1.132.1.13 其他应付款其他应付款42421293005431293005432097449972097449971448373041448373042.1.142.1.14 预计负债预计负债43430 0283772932283772932329099429329099429序号序号 项目名称项目名称 行号行号上二年上二年上一年上一年本年最近月份本年最近月份2 2年年2 2年年2 2年年月月2.1.152.1.15 应付债券应付债券44444403244

33、0321648501648502011472011472.1.162.1.16 递延所得税负债递延所得税负债45452.1.172.1.17 其他负债其他负债46460 00 00 0负债总计负债总计47472891866170289186617040627376924062737692460086506146008650612.2 2.2 所有者权益所有者权益48482.2.12.2.1实收资本（股本）实收资本（股本）4949600000006000000060000000600000002527200002527200002.2.22.2.2其中：法人股股本其中：法人股股本50502.2.

34、32.2.3 自然人股股本自然人股股本51512.2.42.2.4资本公积资本公积52520 00 00 02.2.52.2.5盈余公积盈余公积53531857635185763541440784144078414407841440782.2.62.2.6一般风险准备一般风险准备54542.2.72.2.7未分配利润未分配利润55550 00 070963227096322所有者权益合计所有者权益合计565661857635618576356414407864144078263960400263960400负债及所有者权益总计负债及所有者权益总计575729537238052953723805

35、4126881770412688177048648254614864825461序号序号 项目名称项目名称 行号行号上二年上二年上一年上一年本年累计本年累计2 2年年2 2年年2 2年年月月1 1一、营业收入一、营业收入1 11242755261242755261597673911597673911579011121579011121.11.160116011利息收入利息收入2 291952527919525271328863621328863621389168601389168601.1.11.1.11.1.贷款利息收入贷款利息收入3 3910109389101093813032575013

36、03257501369552551369552551.1.1.11.1.1.1其中：农户小额贷款利息收入其中：农户小额贷款利息收入4 45346331534633173924557392455523457552345751.1.21.1.22.2.信用卡透支利息收入信用卡透支利息收入5 51.1.31.1.33.3.贸易融资利息收入贸易融资利息收入6 61.1.41.1.44.4.贴现利息收入贴现利息收入7 794158994158921853022185302193399119339911.1.51.1.55.5.垫款利息收入垫款利息收入8 81.1.61.1.66.6.其他利息收入其他利息

37、收入9 90 037531037531027614276141.1.71.1.710101.21.260126012金融机构往来收入金融机构往来收入1111124795541247955489448548944854967746096774601.2.11.2.11.1.存放中央银行款项利息收入存放中央银行款项利息收入12120 00 00 01.2.21.2.22.2.存放同业款利息收入存放同业款利息收入13132625626256169331693314946149461.2.31.2.33.3.存放系统内款项利息收入存放系统内款项利息收入14141.2.41.2.44.4.拆放同业款项利

38、息收入拆放同业款项利息收入15150 00 00 01.2.51.2.55.5.拆放系统内款项利息收入拆放系统内款项利息收入161628722862872286834357834357303522130352211.2.61.2.66.6.存出保证金利息收入存出保证金利息收入17174485727448572750141705014170421670442167041.2.71.2.77.7.买入返售金融资产利息收入买入返售金融资产利息收入18181.2.81.2.88.8.转（再）贴现利息收入转（再）贴现利息收入19191.2.91.2.99.9.其他金融机构往来收入其他金融机构往来收入20

39、205095284509528430793943079394241058924105891.2.101.2.102121序号序号 项目名称项目名称 行号行号上二年上二年上一年上一年本年累计本年累计2 2年年2 2年年2 2年年月月1.31.360216021手续费及佣金收入手续费及佣金收入22223642213642216110846110845705735705731.3.11.3.11.1.银行卡业务收入银行卡业务收入23231.3.21.3.22.2.结算业务收入结算业务收入24243642203642206110846110845705735705731.3.31.3.33.3.电子银

40、行业务收入电子银行业务收入25251.3.41.3.44.4.外汇业务收入外汇业务收入26261.3.51.3.55.5.委托贷款业务收入委托贷款业务收入27271.3.61.3.66.6.代理业务收入代理业务收入28280 00 00 01.3.71.3.77.7.担保业务收入担保业务收入29291.3.81.3.88.8.账户管理费收入账户管理费收入30301.3.91.3.99.9.咨询顾问业务收入咨询顾问业务收入31311.3.101.3.1010.10.代保管业务收入代保管业务收入32321.3.111.3.1111.11.其他手续费及佣金收入其他手续费及佣金收入33331.41.4

41、60516051其他业务收入其他业务收入34348541385413396333963386312863121.4.11.4.11.1.租赁收入租赁收入35351.4.21.4.22.2.抵债资产租赁收入抵债资产租赁收入36361.4.31.4.33.3.服务费收入服务费收入37371.4.41.4.44.4.其他业务收入其他业务收入38388541385413396333963386312863121.4.51.4.53939序号序号 项目名称项目名称 行号行号上二年上二年上一年上一年本年累计本年累计2 2年年2 2年年2 2年年月月1.51.560616061汇兑损益汇兑损益4040308

42、5830858441674416766007660071.5.11.5.11.1.代客外汇买卖损益代客外汇买卖损益41413085830858441674416766007660071.5.21.5.22.2.自营外汇买卖损益自营外汇买卖损益42421.5.31.5.33.3.其他汇兑损益其他汇兑损益43431.5.41.5.444441.61.661016101公允价值变动损益公允价值变动损益45450 00 00 01.6.11.6.11.1.交易性金融资产公允价值变动损益交易性金融资产公允价值变动损益46461.6.21.6.22.2.交易性金融负债公允价值变动损益交易性金融负债公允价值

43、变动损益47471.6.31.6.33.3.衍生金融工具公允价值变动损益衍生金融工具公允价值变动损益48481.6.41.6.44.4.其他公允价值变动损益其他公允价值变动损益49491.6.51.6.550501.71.761116111投资收益投资收益515119362953193629531724129117241291858390085839001.7.11.7.11.1.债券利息收入债券利息收入52521.7.21.7.22.2.投资买卖差价投资买卖差价53531.7.31.7.33.3.股利收入股利收入54541.7.41.7.44.4.其他投资收益其他投资收益5555193629

44、53193629531724129117241291858390085839001.7.51.7.55656序号序号 项目名称项目名称 行号行号上二年上二年上一年上一年本年累计本年累计2 2年年2 2年年2 2年年月月2 2二、营业支出二、营业支出57571206758581206758581454318701454318701463137301463137302.12.164116411利息支出利息支出58585361879253618792515555975155559752589747525897472.1.12.1.11.1.单位活期存款利息支出单位活期存款利息支出5959470562

45、9470562981090198109019881266788126672.1.22.1.22.2.单位定期存款利息支出单位定期存款利息支出60602807070280707039561513956151299046329904632.1.32.1.33.3.个人活期存款利息支出个人活期存款利息支出61613239583323958340637614063761478838547883852.1.42.1.44.4.个人定期存款利息支出个人定期存款利息支出62624286395042863950342967003429670035000055350000552.1.52.1.55.5.财政性存

46、款利息支出财政性存款利息支出63632.1.62.1.66.6.保证金存款利息支出保证金存款利息支出64640 00 00 02.1.72.1.77.7.其他利息支出其他利息支出65652560256011299661129966105010502.1.82.1.866662.22.264126412金融机构往来支出金融机构往来支出676733884693388469610371610371743105074310502.2.12.2.11.1.向中央银行借款利息支出向中央银行借款利息支出68680 00 00 02.2.22.2.22.2.同业存放款利息支出同业存放款利息支出69693817

47、381725182518530953092.2.32.2.33.3.系统内存放款项利息支出系统内存放款项利息支出70702.2.42.2.44.4.同业拆入款项利息支出同业拆入款项利息支出71712804492804492978252978251004761004762.2.52.2.55.5.系统内拆入款项利息支出系统内拆入款项利息支出72724505245052299168299168715575771557572.2.62.2.66.6.转贴现利息支出转贴现利息支出73732.2.72.2.77.7.再贴现利息支出再贴现利息支出74742.2.82.2.88.8.卖出回购金融资产款利息支

48、出卖出回购金融资产款利息支出75752.2.92.2.99.9.其他金融机构往来支出其他金融机构往来支出76763059151305915110860108601695081695082.2.102.2.107777序号序号 项目名称项目名称 行号行号上二年上二年上一年上一年本年累计本年累计2 2年年2 2年年2 2年年月月2.32.364216421手续费及佣金支出手续费及佣金支出787848928348928361633261633217981179812.3.12.3.11.1.银行卡业务手续费支出银行卡业务手续费支出79792.3.22.3.22.2.结算业务手续费支出结算业务手续费支

49、出80802.3.32.3.33.3.代理业务手续费支出代理业务手续费支出818148928348928361633261633217981179812.3.42.3.44.4.外汇业务手续费支出外汇业务手续费支出82822.3.52.3.55.5.其他手续费支出其他手续费支出83832.3.62.3.684842.42.466016601业务及管理费业务及管理费85854228606042286060498334104983341029926699299266992.4.12.4.11.1.业务宣传费业务宣传费86864621654621656679006679004648284648282

50、.4.22.4.22.2.广告费广告费8787100311100311595035950380140801402.4.32.4.33.3.印刷费印刷费88886114826114827446187446183883093883092.4.42.4.44.4.业务招待费业务招待费89895245635245635126305126306837646837642.4.52.4.55.5.电子设备运转费电子设备运转费90902441579244157937310113731011121138912113892.4.62.4.66.6.钞币运送费钞币运送费91917418737418739462289

51、46228137364613736462.4.72.4.77.7.安全保卫费安全保卫费92926208486208485175115175114957734957732.4.82.4.88.8.保险费保险费93933636433636433487513487513576373576372.4.92.4.99.9.邮电费邮电费949410663541066354110509511050958694248694242.4.102.4.1010.10.诉讼费诉讼费95951855621855621312761312760 0序号序号 项目名称项目名称 行号行号上二年上二年上一年上一年本年累计本年累计

52、2 2年年2 2年年2 2年年月月2.4.112.4.1111.11.审计费审计费96962148002148001035521035520 02.4.122.4.1212.12.公证费公证费97970 00 0100010002.4.132.4.1313.13.咨询费咨询费9898111751117523230023230010100101002.4.142.4.1414.14.监管费监管费99996568856568858014658014650 02.4.152.4.1515.15.技术转让费技术转让费1001000 00 00 02.4.162.4.1616.16.研究开发费研究开发费

53、1011010 00 00 02.4.172.4.1717.17.外事费外事费1021020 00 090000900002.4.182.4.1818.18.公杂费公杂费1031032813692813692310202310201719191719192.4.192.4.1919.19.差旅费差旅费1041042312202231220224009542400954165506416550642.4.202.4.2020.20.水电费水电费1051051268027126802711189041118904117362311736232.4.212.4.2121.21.会议费会议费10610

54、6696835696835106056810605685346995346992.4.222.4.2222.22.绿化费绿化费10710730939730939751000510002466702466702.4.232.4.2323.23.理（董）事会费理（董）事会费1081080 00 00 02.4.242.4.2424.24.会费会费1091090 00 012000120002.4.252.4.2525.25.税费税费1101102026572026578481988481987169197169192.4.262.4.2626.26.交通工具耗用费交通工具耗用费1111112.4.

55、272.4.2727.27.开办费开办费1121122.4.282.4.2828.28.服务费服务费1131132.4.292.4.2929.29.物业费物业费1141142.4.302.4.3030.30.工会经费工会经费115115201313201313265223265223156141156141序号序号 项目名称项目名称 行号行号上二年上二年上一年上一年本年累计本年累计2 2年年2 2年年2 2年年月月2.4.312.4.3131.31.取暖及降温费取暖及降温费1161161659201659202454402454401505601505602.4.322.4.3232.32.劳

56、动竞赛费劳动竞赛费11711780000800008000008000000 02.4.332.4.3333.33.职工福利费职工福利费1181181409193140919318565681856568109298910929892.4.342.4.3434.34.职工工资职工工资11911910065663100656631326120013261200780706578070652.4.352.4.3535.35.职工教育经费职工教育经费1201202013132013132652242652241561411561412.4.362.4.3636.36.劳动保护费劳动保护费121121

57、8041008041006284216284211928671928672.4.372.4.3737.37.股份支付股份支付1221222.4.382.4.3838.38.辞退福利辞退福利1231232.4.392.4.3939.39.非货币性福利非货币性福利1241242.4.402.4.4040.40.住房公积金住房公积金1251251296760129676016748481674848146986314698632.4.412.4.4141.41.派遣工费用派遣工费用1261264630004630005080085080084050694050692.4.422.4.4242.42.

58、基本养老保险费基本养老保险费1271272893947289394742549294254929228750522875052.4.432.4.4343.43.基本医疗保险费基本医疗保险费1281282.4.442.4.4444.44.工伤保险费工伤保险费1291292.4.452.4.4545.45.生育保险费生育保险费1301302.4.462.4.4646.46.失业保险费失业保险费1311312013132013130 00 02.4.472.4.4747.47.补充养老保险费补充养老保险费1321322.4.482.4.4848.48.补充医疗保险费补充医疗保险费1331332.4.

59、492.4.4949.49.租赁费租赁费1341349886009886008639608639601535001535002.4.502.4.5050.50.修理费修理费135135314270631427062135608213560821451682145168序号序号 项目名称项目名称 行号行号上二年上二年上一年上一年本年累计本年累计2 2年年2 2年年2 2年年月月2.4.512.4.5151.51.低值易耗品摊销低值易耗品摊销1361361998441998442788742788743913633913632.4.522.4.5252.52.长期待摊费用摊销长期待摊费用摊销137

60、1370 00 00 02.4.532.4.5353.53.无形资产摊销无形资产摊销1381380 00 00 02.4.542.4.5454.54.固定资产折旧费固定资产折旧费1391396707591670759166131726613172207841320784132.4.552.4.5555.55.其他费用其他费用1401403930703930705694515694519031519031512.4.562.4.561411412.52.566026602其他业务支出其他业务支出1421420 00 00 02.5.12.5.11.1.抵债资产保管费用抵债资产保管费用143143