08年个人理财测试题大总汇1

/一、单项选择题:

1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

A.增持储蓄产品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.减持固定收益类产品

标准答案：A2、个人理财业务师建立在（）基础之上的银行业务

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

标准答案：B3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

标准答案：C4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业

A.房地产

B.建材

C.汽车

D.电力

标准答案：D5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）

A.增加银行存款

B.卖出手中外汇

C.增持固定收益证券

D.出售手中股票

标准答案：C6、以下不属于财政政策工具的是()

A.税收

B.在贴现率

C.预算

D.财政补贴

标准答案：B7、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（）

A.股票基金

B.储蓄产品

C.房地产

D.股票

标准答案：B8、与理财方案相比，私人银行业务更加强调（）

A.风险性

B.收益性

C.建议性

D.个性化

标准答案：D9、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A.增加外汇配置

B.减少国内股票配置

C.增加国内基金配置

D.减少国内房产配置

标准答案：C二、多项选择题:

10、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）

A.对存款收益的预期

B.消费支出和投资决策的意愿

C.从银行获取的各种信贷的融资本钱

D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E.购置股票还是购置债券的决定

标准答案：A,B,C,D,E11、理财参谋效劳师指商业银行客户提供的（）等专业化效劳。

A.财务分析与规划

B.私人银行

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.理财方案

标准答案：A,C,D12、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）

A.资金业务

B.个人理财业务

C.证券业务

D.信托业务

E.贸易融资业务

标准答案：C,D13、关于私人银行业务，以下说法正确的有()

A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业参谋效劳。

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资参谋，到达保存财富、创造财富的目标

D.核心是个人理财，实际是混业业务

E.产品与效劳的比例比一般理财业务中的比例小

标准答案：A,C,D,E14、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）

A.加大国债发行量

B.降低印花税

C.养老保险制度

D.提高法定存款准备金率

E.推行货币化分房标准答案：A,B,D15、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）

A.增加银行储蓄

B.减少国库拳的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

E.适当增加基金的购置量

标准答案：B,C,E三、判断题:

16、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平（）标准答案：错误17、综合理财效劳可以划分为理财参谋和理财方案两类（）标准答案：错误18、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（）标准答案：错误19、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（）标准答案：错误一、单项选择题:

1、以下关于金融互换市场的说法中，不正确的选项是（）。

A．互换中可以包含两个以上的当事人

B．货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C．金融互换是通过银行进行的场内交易

D．货币互换中需要事先敲定汇率

标准答案：C2、金融市场中介分为交易中介和效劳中介，则按这种划分方式。以下机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A．深圳证券交易所

B．美国标准普尔公司

C．普华永道会计师事务所

D．天元律师事务所

标准答案：A3、债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期。获得收益率r，现知P>B，则（）。

A．r>C

B．r=C

C．r

D．r与C无关

标准答案：C4、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10％的到期收益率，则A购置债券时的价格约为（）元。

A．89．02

B．104．22

C．95．03

D．100．3

标准答案：C

5、以下关于股票的理解，正确的选项是（）。

A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

C．目前我国投资者购置股票最主要是为了获得股息

D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

标准答案：A6、以下收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A．名家字画

B．唐宋古董

C．古代玉器

D．邮票

标准答案：D7、以下关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的选项是（）。

A．可以投资于房地产抵押贷款

B．收入来源包括房地产自身的增值收入

C．收入来源包括房地产的租金收入

D．一般有政府财政保障

标准答案：D8、以下关于艺术品投资的说法，不正确的选项是（）。

A．流通性好

B．保管难

C．价格波动大

D．一般是中长期投资

标准答案：A9、以下关于房地产投资特点的说法。不正确的选项是（）。

A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值

B．房地产投资可以使用高财务杠杆率

C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

D．房地产的流动性比证券类产品要弱

标准答案：A10、以下关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的选项是（）

A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

B．美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩

C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

D．港元产品采用的主要是与ShiBor挂钩

标准答案：A11、远期利率协议交易（）。

A．在交易所进行

B．只存在信用风险

C．无须支付保证金

D．卖方是为了防范利率上升的风险

标准答案：C12、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。面值1000元的债券，到期收益率为（）

A．10％

B．11．5％

C．12．5％

D．13．5％

标准答案：A13、以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务是（）。

A．资金信托

B．财产信托

C．权利信托

D．特定目的信托

标准答案：B14、以下不属于财产信托业务的是（）。

A．赡养信托

B．遗嘱信托

C．有价证券信托

D．财产保全信托

标准答案：C15、以下关于信托理财产品的说法，不正确的选项是（）。

A．投资工程的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B．信托公司通常只对信托产品承当有限责任

C．银行担保的信托产品风险较低

D．信托产品的流动性通常比较好

标准答案：D转贴于：银行从业资格考试_考试大二、多项选择题:

16、信托产品的风险包括（）。

A．投资工程风险

B．工程主体风险

C．信托公司风险

D．流动性风险

E．工程经营管理风险

标准答案：A,B,C,D,E17、以下关于黄金的说法，正确的有（）

A．美元走势会影响黄金价格

B．黄金仍活泼在流通领域

C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用

D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关

标准答案：A,C,D,E18、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A．远期

B．期货

C．信托

D．期权

E．互换

标准答案：A,B,D,E19、基金的根本当事人包括（）。

A．证券交易所

B．基金投资人

C．基金管理人

D．基金托管人

E．证监会

标准答案：B,C,D20、短期政府债券的特征包括（）。

A．违约风险小

B．流动性强

C．面额大

D．收入免税

E．交易本钱高

标准答案：A,B,D21、投资型保险产品具有（）功能。

A．保障

B．投资

C．投机

D．套期保值

E．定价

标准答案：A,B22、以下选项中，属于金融衍生产品市场的有（）。

A．期权市场

B．抵押贷款市场

C．远期协议市场

D．互换市场

E．期货市场

标准答案：A,C,D,E23、以下金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。

A．短期融资券

B．大额可转让定期存单

C．长期国债

D．普通股

E．银行承兑汇票

标准答案：A,B,E24、以下关于期权的说法,正确的有（）。

A．期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

B．美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

C．欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D．看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利

E．对期权购置者来说，欧式期权比美式期权更有利

标准答案：A,B,C25、杠杆基金主要投资于（）等具有杠杆作用的金融工具。

A．国债

B．股票

C．期货

D．期权

E．认股权证

标准答案：C,D,E26、以下契约方中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A．看涨期权多头方

B．看跌期权多头方

C．远期合约多头方

D．期货合约多头方

E．期货合约空头方

标准答案：C,D,E三、判断题:

27、金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。（）标准答案：错误28、金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格。（）标准答案：错误29、通常，信托产品的绝大局部风险由信托公司承当。（）标准答案：错误30、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（）标准答案：错误31、金融衍生产品的价值依赖于根本标的资产的价值。（）标准答案：正确32、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（）标准答案：错误33、金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方〞。（）标准答案：错误34、金融期权只能在交易所进行交易。（）标准答案：错误35、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）标准答案：错误36、企业可以将大额可转让定期存单的到期日同各种固定预期支出的支付日期联系起来，到期以存单的本息支付。（）标准答案：正确37、金融期货的买入方就是否履约具有选择的权利。（）标准答案：错误38、风险投资信托理财产品投资对象为传统产业。（）标准答案：错误39、金融市场不包括黄金市场。（）标准答案：错误40、由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。（）标准答案：错误41、风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。（）标准答案：错误42、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（）标准答案：错误43、投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，来在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（）标准答案：正确44、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。（）标准答案：错误一、单项选择题:

1、两只证券A和B，当它们的关系满足P满足（）时，由其构成的投资组合的标准差等于这两只证券标准差的加权平均值，这样多样化的投资变得毫无意义。

A．p=-1

B．p=0

C．-1<p<1

D．p=1

标准答案：D2、张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。

A．333333

B．302115

C．274650

D．256888

标准答案：B3、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，方案每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。（不考虑利息税。）

A．1000000

B．500000

C．100000

D．无法计算

标准答案：C4、根据资本资定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（）线性相关。

A．贝塔系数

B．德尔塔系数

C．方差

D．标准差

标准答案：A5、假定初期本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利息为（）。

A．1%

B．3%

C．5%

D．10%

标准答案：C6、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A．5%

B．10%

C．10．25%

D．11%

标准答案：C7、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）元。

A．93100

B．100000

C．103100

D．100310

标准答案：B8、假定某投资者购置了某种理财产品，该产品的当前价格是82．64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。

A．10%

B．8．68%

C．17．36%

D．21%

标准答案：A9、假定某投资者当前以75．13元购置了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A．1

B．2

C．3

D．4

标准答案：C10、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（）元。

A．15000

B．60000

C．30000

D．50000

标准答案：B二、多项选择题:

11、用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括（）。

A．期望收益率

B．方差

C．协方差

D．标准差

E．相关系数

标准答案：C,E12、以下关于年金系数关系的说法，正确的有（）。

A．普通年金终值系数+普通年金现值系数=1

B．普通年金终值系数×偿债基金系数=1

C．普通年金终值系数+投资回收系数=1

D．预付年金终值系数=普通年金终值系数×（1+i）

E．普通年金终值系数+预付年金终值系数=1

标准答案：B,D13、根据生命周期理论，个人的消费支出与（）有关。

A．实际财富

B．劳动收入

C．财富的边际消费倾向

D．劳动收入的边际消费倾向

E．持久收入

标准答案：A,B,C,D,E14、市场营销中4P包括（）。

A．价格

B．产品

C．沟通

D．促销方法

E．便利

标准答案：A,B,D15、以下财务报表中的（）工程是以权责发生制为基础的。

A．利润表中的收入

B．利润表中的费用

C．现金流量表中的现金流量

D．个人现金流量表中的收入

E．个人现金流量表中的支出

标准答案：A,B16、衡量企业短期偿债能力的指标主要有（）。

A．流动比率

B．资产负债率

C．已获利息倍数

D．速动比率

E．资产收益表

标准答案：A,D17、以下哪项反映了企业资产负债表中负债的变动（）。

A．计提本季度企业所得税

B．收回一笔款项

C．购置无形资产

D．归还银行贷款

E．用利润增加资本公积

标准答案：A,D18、利润表的计算中，为得到营业利润，应在营业收入中减去的有（）。

A．投资收益

B．财务费用

C．所得税

D．营业外支出

E．营业税金及附加

标准答案：B,E19、以下关于年金的说法，正确的有（）。

A．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B．分期归还贷款属于年金收付形式

C．年金额是指每次发生收支的金额

D．年金时期是指相邻两次年金额间隔时间

E．年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

标准答案：A,B,C20、现金流量表把企业活动分为（）。

A．经营活动

B．管理活动

C．投资活动

D．销售活动

E．筹资活动

标准答案：A,C,E三、判断题:

21、两个资产的协方差不可能为零。（）标准答案：错误22、投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：0．6、0．8、1．5、1．7，该投资组合的贝塔系数=（0．6+0．8+1．5+1．7）÷4=1．15。（）标准答案：错误23、偿债基金的计算式年金终值的逆运算。（）标准答案：正确24、投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。（）标准答案：错误25、永续年金的现值无穷大。（）标准答案：错误一、单项选择题:

1、以下关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的选项是（）。

A．总额差异的重要性大于细目差异

B．要定出追踪的差异金额或比率门槛

C．依据预算的分类个别分析

D．若差异很大则需要各个工程同时进行改善

标准答案：D2、N的值为（）

A．1633000

B．728700

C．1176700

D．107700

标准答案：C3、理财参谋效劳流程的最后一步是（）。

A．实施方案

B．基础规划

C．建立投资组合

D．绩效评估

标准答案：D4、以下事件不影响净资产数额的是（）。

A．老李因工作努力而得到一笔奖金

B．小王自费去巴厘岛度假

C．刘女士向朋友借了5万元购置了某只基金

D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理

标准答案：C5、最低标准的失业保障月数是（）个月。

A．1

B．2

C．3

D．6

标准答案：C6、紧急预备金的来源不包括（）。

A．活期存款

B．货币市场基金

C．长期定期存款

D．贷款额度

标准答案：C7、现金管理中，年度支出预算等于（）。

A．年度收入–上一年支出

B．年度收入–年储蓄目标

C．年度收入–年度支出

D．年储蓄目标–年度支出

标准答案：B8、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一局部钱，那么他最好的选择（）。

A．财产保险

B．终身寿险

C．基金

D．股票

标准答案：B9、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。

A．利息税

B．版税

C．增值税

D．个人所得税

标准答案：D10、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元。

A．6．4

B．8

C．3．2

D．5

标准答案：A二、多项选择题:

11、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，以下属于非财务信息的有（）。

A．客户当前的收支状况

B．客户的社会地位

C．客户的年龄

D．客户的投资偏好

E．客户的风险承受能力

标准答案：B,C,D,E12、税收规则应当遵循的原则是（）。

A．独特性原则

B．规划性原则

C．目的性原则

D．合法性原则

E．综合性原则

标准答案：B,C,D,E13、在客户信息收集方法中，属于初级信息收集方法的有（）。

A．建立数据库，平时多注意收集和积累

B．和客户交谈

C．采用数据调查表

D．收集政府部门公布的信息

E．收集金融机构公布的信息

标准答案：B,C14、属于客户理财需求短期目标的有（）。

A．按揭买房

B．子女的教育储蓄

C．投资股票市场

D．税务负担最小化

E．控制开支预算

标准答案：C,D,E15、紧急预备金的来源包括（）。

A．活期存款

B．短期定期存款

C．中长期债券

D．货币市场基金

E．贷款额度

标准答案：A,B,D,E16、以下选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项的有（）。

A．债务重组

B．债务支出与家庭收入的合理比例

C．短期债务与长期债务的合理比例

D．债务期限与家庭收入的合理关系

E．债务总量与资产总量的合理比例

标准答案：A,B,C,D,E17、客户的风险特征由（）构成。

A．目前市场风险水平

B．风险偏好

C．风险认知度

D．未来市场风险水平

E．实际风险承受能力

标准答案：B,C,E18、保险规划具有（）的功能。

A．风险转移

B．风险消除

C．合理避税

D．套利

E．套期保值

标准答案：A,C19、进行现金管理的目的在于（）。

A．满足未来消费的需求

B．满足日常的周期性的支出需求

C．满足对退休养老的需求

D．满足应急资金的需求

E．满足财富积累与投资获利的需求

标准答案：A,B,D,E20、以下关于理财目标对应正确的有（）。

A．启动个人生意短期目标

B．休假短期目标

C．建立退休基金长期目标

D．按揭买房中期目标

E．参加人寿保险短期目标

标准答案：B,C,D三、判断题:

21、商业银行提供理财参谋效劳应具有标准的效劳流程，这表达了理财参谋效劳的专业特点。（）标准答案：错误22、银行从业人员在进行理财参谋活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。（）标准答案：错误23、一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金局部的储蓄投资设计两局部构成。（）标准答案：错误一、单项选择题:

1、银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是（）。

A．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户

B．在第一次拜访客户时一定要到达销售产品的目的

C．在拜访客户之前收集并分析客户资料

D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户

标准答案：C2、商谈中的大忌不包括（）。

A．打断别人说话

B．较多时间聆听对方，不轻易发言

C．抓住对方过失攻击对方

D．说话太多

标准答案：B3、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括（）。

A．容易接近

B．较易成功

C．得失心重

D．以量取质

标准答案：D4、以下关于与客户沟通的说法，不正确的选项是（）。

A．只有初次拜访要有明确的目的

B．拜访之前先电话预约

C．在沟通之前制定几个不同的沟通方案

D．对于再次拜访的客户，如客户有需求，要为其制定专门的金融效劳建议书

标准答案：A5、以下关于目标客户的表述中，不正确的选项是（）。

A．目标客户是商业银行决定要进入的市场

B．目标客户指个人理财从业人员在市场细分基础上确定将重点开发的客户群

C．商业银行必须能够满足目标客户的所有现实需求

D．选择目标客户是从业人员开展市场营销活动的根本出发点

标准答案：C6、关于拜访时间确实定，以下说法不恰当的是（）。

A．拜访之前，最好先用电话预约

B．告诉客户此次拜访大概会占用多少时间

C．若客户很忙约不上时间，可自行到客户办公室外等客户下班时顺便聊两句

D．事先约好的会面，最好提供两个以上的见面时间，由客户决定

标准答案：C7、以下不属于客户维护方法中的超值维护的是（）。

A．使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位

B．协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表

C．注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难

D．高科技、现代化的银行设施与效劳方式带给客户以现代人、现代生活的感受

标准答案：B8、以下应对客户投诉的态度中，正确的选项是（）。

A．积极面对，对投诉的客户怀着感恩的心

B．尽量拖延时间以期客户放弃投诉

C．为维护银行的经济利益与客户据理力争

D．满足所有投诉客户的所有需求

标准答案：A9、客户信任的最高层次是（）。

A．认知信任

B．情感信任

C．行为信任

D．态度信任

标准答案：C10、以下关于提议的说法，不正确的选项是（）。

A．条件式提议更容易赢得主动

B．提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C．客户经理必须首先报盘

D．不一定要接受对方的第一次发盘

标准答案：C转贴于：银行从业资格考试_考试大二、多项选择题:

11、以下关于发现客户的直接法，说法正确的有（）。

A．市场无限大，客户处处有

B．无得失心

C．以量取质

D．成功率很高

E．是维护客户数量的根本手段

标准答案：A,B,C,E12、在沟通前的准备工作中。需要研究收集的客户信息有（）

A．客户的个性特征

B．产品的详细资料

C．客户目前遇到的突出问题和特殊需求

D．客户的主要目标

E．本银行产品与同业竞争者相比的优势

标准答案：A,C,D13、客户经理在询问时应该注意的有（）。

A．对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真区分其中有用的信息

B．对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达

C．客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来

D．客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈

E．如果客户的答复模糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题

标准答案：A,B,C,E14、对拒绝的真实含义的理解中，正确的有（）。

A．拒绝是客户习惯性的反射动作

B．客户提出拒绝，可能表示有些顾虑

C．客户提出拒绝、代表客户完全不可能与这家银行合作

D．拒绝有真拒绝也有假拒绝

E．从拒绝中可以了解到客户的真正想法

标准答案：A,B,D,E15、获得良好的第一印象的主要方法有（）。

A．得当的寒喧

B．诚恳的态度

C．严格遵守时间

D．第一时间展示精心准备的金融效劳建议书

E．服装仪容整洁

标准答案：A,B,C,E16、客户信任可以分为（）几个层次。

A．认知信任

B．理念信任

C．需求信任

D．情感信任

E．行为信任

标准答案：A,D,E17、下面关于提议的说法正确的有（）。

A．提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向

B．提议包括试探性提议和强制性提议

C．提议要能满足对方的全部需求

D．客户经理需要首先报盘，才能锁定话题

E．可以不接受对方的第一次发盘

标准答案：A,E18、建立客户信任的主要方法有（）。

A．树立良好的第一印象

B．满足客户的全部要求

C．以诚相待，对客户专心

D．能相互倾诉

E．提升个人综合修养

标准答案：A,C,D,E19、运用介绍法开发客户，应当做到（）。

A．在开发客户的过程中，尽量展示本银行和从业人员自身的魅力，树立良好形象

B．取得客户的认同，使他们愿意帮助介绍客户

C．让客户切身感受到从业人员营销的金融新产品确实非常好

D．直接拜访，不受时间、空问限制开拓客户

E．为客户介绍的新客户提供最优质的效劳

标准答案：A,B,C,E20、以下处理“拒绝〞问题的态度中，恰当的有（）。

A．以平常心面对拒绝

B．始终老实与谦虚

C．准备撤退，保存后路

D．只有在拒绝的态度无礼时才可以争论

E．灵活处理

标准答案：A,B,C,E21、行为信任表现为（）

A．长期关系的维持

B．对企业和产品的重点关注

C．寻求稳固信任的信息

D．求证不信任的信息

E．对产品价格的高需求弹性

标准答案：A,B,C,D22、若客户本人对财务、金融知识根本没有了解，对自己的财务目标和投资风险承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中。可以（）。

A．用金融专业术语向客户介绍理财产品

B．了解客户过去投资方面的经历

C．设计测试问题然后根据客户的反应进行分析

D．为客户提供金融基础知识读本

E．向客户提供其他客户的财务目标供其选择

标准答案：B,C,D三、判断题:

23、与陌生客户接触时，应当尽可能和客户进行长时间的详细交谈。（）标准答案：错误24、客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行的产品与效劳。（）标准答案：正确一、单项选择题:

1、以下哪一项违反了“勤勉尽职〞的要求（）。

A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识

B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄

C．某从业人员在工作中常打私人电话

D．某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

标准答案：C2、银行个人理财业务人员的以下做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职〞有关规定的是（）。

A．利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

B．担任银行业协会的个人理财业务参谋

C．将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

D．每天将大局部精力投入到自己的兼职岗位上

标准答案：A3、以下行为中不属于公平竞争行为的是（）。

A．某银行为了提高为客户提供效劳的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和效劳的特点和技巧，经过一段时间后，该行的效劳质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，却能在提供产品和效劳的过程中，为客户提供增值效劳

C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费到达一定金额后，可以获得某些奖品

D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，容许其财务部负责人可以给予一定比例的提成

标准答案：D4、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中（）的规定。

A．风险提示

B．协助执行

C．授信尽职

D．信息披露

标准答案：B5、银行业从业人员的以下行为中。不符合“岗位职责〞有关规定的是（）。

A．不打听与自身工作无关的信息

B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他丁作人员暂时代为保管

D．未经内部职责调整或批准，不将本人T作委托他人代为

标准答案：C6、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务。他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。

A．由于_T作人员应尽量满足客户需求，故同意该客户的要求

B．认为此邀请不合理，严词拒绝

C．向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D．若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户

标准答案：C7、银行业从业人员的以下行为中，没有遵守“公平对待〞原则的是（）。

A．因产品设计的差异而导致费率和效劳便捷程度上的差异

B．在为反复提出小额效劳需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C．设置明显的标志，将为VIP客户提供效劳的营业场所与一般营业地点区分开来

D．设置专门的理财产品效劳窗口来效劳个人理财客户

标准答案：B8、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。

A．中国人民银行

B．最高人民法院

C．中国银监会

D．中国银行业协会

标准答案：D9、违反从业人员职业操守的人员，（）

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业

标准答案：B10、以下关于保护客户隐私的说法，不正确的选项是（）。

A．银行业从业人员不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C．银行应当保护在为客户提供开户效劳时了解到的客户财务状况信息

D．银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯效劳，可以将客户信息带至新机构

标准答案：D11、以下银行业从业人员的行为，不符合“信息保密〞准则要求的是（）。

A．将客户资料存放在保险柜

B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C．离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

D．妥善保管客户交易信息档案

标准答案：C12、某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处分，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度。则该业务人员应采取的正确做法是（）

A．向媒体披露证据证明自己的清白

B．向公安部门反映情况

C．按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D．向部门所有同事发送邮件争取声援

标准答案：C13、以下哪一项为哪一项银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。

A．产品的特点

B．产品的风险

C．产品的有效期

D．产品的设计过程

标准答案：D14、以下哪个选项不属于银行业从业人员的六条从业根本准则（）

A．老实信用、守法合规

B．信息保密、熟知业务

C．专业胜任、勤勉尽职

D．保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

标准答案：B15、银行业从业人员处理客户投诉时，（）。

A．不应当理会客户错误的投诉和建议

B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C．若在机构规定的投诉反应期限内无法拿m意见，只能搁置

D．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

标准答案：D16、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项为哪一项不应该做的（）。

A．对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C．热情地为客户效劳提供咨询方案，躲避监管的建议

D．为客户信息保密

标准答案：C17、以下个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争〞有关规定的是（）。

A．免费向客户提供国际市场理财产品信息

B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

标准答案：A转二、多项选择题:

18、银行业从业人员的以下行为中，属于“反洗钱〞规定的有（）

A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B．熟知银行的反洗钱义务

C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

标准答案：B,D19、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C．可以一起参加学术研讨会

D．可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E．可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

标准答案：C,E20、各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作〞有（）。

A．一起复习讨论CCBP的个人理财考试的知识要点

B．共同参加国际会议

C．相互交流客户信息

D．一起参加同业联席会议

E．互送本行正在研发的理财产品信息

标准答案：A,B,D21、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A．用电子邮件向全行所有员工披露

B．制止

C．向所在机构报告

D．提示

E．向司法机关报告

标准答案：B,C,D,E22、《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守〞的原则。这一原则要求银行业从业人员（）。

A．保护所在机构的知识产权

B．保护所在机构的专有技术

C．保护所在机构的商业秘密

D．维护所在机构的形象

E．遵守行业自律标准

标准答案：A,B,C,D,E23、以下做法不正确的有（）。

A．银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件

B．银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系

C．银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了局部资产。为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息

D．银行D正在酝酿重大战略决策，为防止走漏风声，银行D的从业人员在答复监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息

E．银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜想了几个数值填在了空缺处

标准答案：B,C,D,E24、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷-该员工应该（）

A．立即向媒体披露有关证据

B．立即向银行有关领导举报

C．立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

D．立即制止并同时向领导举报

E．保持沉默

标准答案：B,D25、银行业从业人员离职时。（）。

A．应当归还相关办公物品

B．应当妥善交接工作

C．只能带走自己在工作中积累的客户资料

D．应当归还所欠公司费用

E．可以带走所在机构的工作资料

标准答案：A,B,D26、银行业从业人员的以下行为中正确的有（）。

A．与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B．保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

C．从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

D．在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息

E．在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

标准答案：B,D,E27、根据《银行业从业人员职业操守》规定。银行从业人员在与客户的接触中做法不当的有（）。

A．邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B．客户是上帝，应当满足客户的一切要求

C．每天都有与客户的娱乐活动

D．在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

E．赠送客户当地商场消费卡

标准答案：B,C,E28、张某和王某同为某银行的一个工程团队成员。他们在工程工作中共同研讨开发工程。共享工程研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，（）。

A．张某可以在不告知王某的情况下单独署名

B．张某可以和王某联合署名

C．若王某不愿署名，张某可以单独署名

D．发表文章时只能以银行名义署名

标准答案：B,C29、《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需（）。

A．遵守《银行业从业人员职业操守》

B．接受从业人员所在机构的监督

C．接受银行业自律组织的监督

D．接受银行业监管机构的监督

E．接受社会公众的监督

标准答案：A,B,C,D,E三、判断题:

30、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）标准答案：错误31、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据不必很完整，但一定要真实、准确。（）标准答案：错误32、银行业从业人员本人购置其所在机构代理的金融产品时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。（）标准答案：正确33、银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（）标准答案：正确34、银行业从业人员对业务金额大小有差异的客户应当公平对待。（）标准答案：正确35、银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（）标准答案：错误36、银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家电供家人使用，银行需要时随时还回。（）标准答案：错误37、银行工作人员可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。（）标准答案：错误38、某银行分行将本行购置的办公大厦中的3层免费借给当地银行业监管部门办公使用，这是为与监管部门建立并保持良好关系的正确行为。（）

标准答案：错误贴于：银一、单项选择题:

1、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。

A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品

B、定期披露投资风险状况

C、履行结售汇统计报告义务

D、详细告知投资者投资方案

标准答案：A2、按照《保险法》的规定，以下说法不正确的选项是：（）

A、《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为。

B、同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托。

C、保险代理人可以是单位。

D、保险经纪人只能由个人担任。

标准答案：D3、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

标准答案：C4、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即：（）

A、监管机构和商业银行

B、商业银行和客户

C、中央银行和商业银行

D、理财人员和客户

标准答案：B5、2008年1月9日，我国第一个黄金期货在（）上市。

A、上海证券交易所

B、中国金融期货交易所

C、上海期货交易所

D、上海黄金交易所

标准答案：C6、综合理财效劳中，客户和商业银行之间是（）关系。|

A、委托代理

B、信托

C、法定代理

D、契约

标准答案：A7、期货公司从事经纪业务，接受客户委托，以（）的名义进行期货交易，交易结果由（）承当。

A、期货公司，期货公司

B、期货公司，客户

C、客户，期货公司

D、客户，客户

标准答案：B8、以下银行业监管措施中，不正确的选项是：（）

A、要求银行向社会披露董事会成员变更情况。

B、要求某银行报送财务报告

C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查。

D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

标准答案：C9、根据《信托法》，以下关于受益人的说法，不正确的选项是（）。

A、受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他组织。

B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

C、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

D、受益人自信托生效之日起享有信托收益权。

标准答案：C10、人寿保险索赔时效为（）。

A、自保险事故发生之日起5年。

B、自保险事故发生之日起2年。

C、自知道保险事故发生之日起5年。

D、自知道保险事故发生之日起2年。

标准答案：C行从业二、多项选择题:

11、个人理财业务的客户可以是（）。

A、完全民事行为能力人

B、限制民事行为能力人

C、无民事行为能力人

D、限制民事行为能力人的法定代理人

E、无民事行为能力人的监护人

标准答案：A,D,E12、未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事（）等与其职责无关的业务。

A、交易监督

B、结算和交割监督

C、信托投资

D、股票投资

E、非自用不动产投资

标准答案：C,D,E13、根据《民事通则》，以下属于企业法人的有（）。

A、中国银行股份有限公司

B、中国人民银行

C、海军总医院

D、中国银行业协会

E、中国石油化工股份有限公司

标准答案：A,E14、委托代理终止的情形包括（）。

A、代理期间届满或者代理实务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、代理人死亡

D、代理人丧失民事行为能力

E、作为被代理人或者代理人的法人终止

标准答案：A,B,C,D,E15、商业银行在中国境内不得（），但国家另有规定的除外。

A、经营证券业务

B、从事信托投资

C、向非自用不动产投资

D、向非银行金融机构和企业投资

E、代理买卖外汇

标准答案：A,B,C,D16、保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承当责任。

A、保险代理人

B、保险人

C、投保人

D、被保险人

E、保险经纪人

标准答案：A,B17、期货交易的风险管理制度包括（）。

A、保证金制度

B、当日无负债结算制度

C、涨跌停板制度

D、持仓限额和大户持仓报告制度

E、全额交易制度

标准答案：A,B,C,D18、根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。

A、依法成立

B、有必要的财产和经费

C、有自己的名称、组织机构和场所

D、能够独立承当民事责任

E、必须以盈利为目的

标准答案：A,B,C,D19、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A、开立外国投资者投资专用账户

B、开立投资目的公司专用账户

C、开立投资并购专用账户

D、开立个人外汇储蓄帐户

E、开立个人外汇结算帐户

标准答案：A,B,C20、商业银行申请获得基金托管资格，应当具备（）等条件，并经国务院证券监督管理机构核准。

A、净资产和资本充足率符合有关规定

B、设有专门的基金托管部门

C、全资拥有或控股至少一家基金管理公司

D、有平安高效的清算、交割系统

E、取得基金从业资格的专职人员到达法定人数

标准答案：A,B,D,E三、判断题:

21、法人是以盈利为目的的组织。（）标准答案：错误22、个人可以代其亲属在年度总额内办理结汇业务。（）标准答案：正确23、留置权人有权收取留置财产的孳息（）。标准答案：正确24、证券投资咨询机构不能代销基金。（）标准答案：错误25、以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了封闭式基金的交易价格。（）标准答案：错误一、单项选择题:

1、以下关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法。不正确的选项是（）。

A．建立销售理财产品的分级审核批准制度

B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C．设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D．建立必要的委托投资跟踪审计制度

标准答案：B2、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财参谋效劳，一般产品销售和效劳人员应（）。

A．尽可能解答，不熟悉的局部询问理财业务人员

B．主动为客户解答

C．将客户移交理财业务人员

D．拒绝客户的提问

标准答案：C3、以下关于内部控制的说法。不正确的选项是（）。

A．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

B．商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门

C．应当将银行资产与客户资产分开管理

D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

标准答案：B4、商业银行应按（）准备理财方案中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A．月

B．季度

C．半年

D．年

标准答案：B5、商业银行使用保证收益理财方案附加条件所产生的投资风险应由（）承当。

A．商业银行

B．客户

C．商业银行和客户共同

D．理财方案负责人

标准答案：B6、商业银行以下做法正确的选项是（）。

A．将一般储蓄存款产品单独当做理财方案销售

B．将理财方案与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保