2022年《商业银行经营管理》复习要点

1、精品word 名师归纳总结 - - - - - - - - - - - -学习好资料欢迎下载商业银行经营治理复习要点本次复习要点的对象是开放训练金融学专业参与补修考试的同学；一、考试题型1、 名词说明（ 5*5=25 分）；2、 填空（ 1*10=10 分）；3、 判定并说明理由（3*3=9 分）；4、 单项挑选（ 2*10=20 分）；5、 问题（ 36 分）；二、 每章要点内容：1、商业银行的起源与进展2、商业银行的功能3、商业银行的设立与政府监管第一章商业银行的经营环境4、中国的银行体系的现状与进展其次章商业银行的组织机构1、商业银行的组织机构的构成；2、商业银行组织机构设置原就；3、商

2、业银行的组织机构的构成中各机构的功能；4、商业银行分支机构设置的基本条件；5、商业银行分支机构的治理类型；第三章商业银行的资产业务1、商业银行的资产类型；2、商业银行贷款风险分类治理的相关内容；3、商业银行贷款定价的几种模型；4、商业银行贷款的基本流程；5、商业银行不良资产产生的主要缘由；6、国际上解决商业银行不良贷款的主要方法；第四章商业银行的负债业务1、银行负债业务的概念、分类和作用；2、商业银行负债业务的经营目标；3、国内外存款业务的分类和创新；4、影响银行存款增长的缘由；5、金融债券的种类和发行程序；第五章商业银行的中间业务1、中间业务的定义和分类；2、银行结算的工具和方式；3、财务顾

3、问业的分类和产生条件；4、代客理财业的分类和现状；5、代收费业务的主要种类和操作程序；6、银行的各种表外业务；1、网上银行的概念及其特点；第六章网上银行精选名师 优秀名师 - - - - - - - - - -第 1 页，共 10 页 - - - - - - - - - -精品word 名师归纳总结 - - - - - - - - - - - -学习好资料欢迎下载2、网上银行产生的缘由；3、网上银行推出的各种服务产品特点和区分；4、网上银行业务的风险因素；5、中心银行对网上银行的监管内容；第七章商业银行的资产负债治理1、商业银行资产负债治理的各种理论及其比较；2、利率敏锐性分析；3、商业银行的

4、“缺口”与“缺口”治理战略；4、我国商业银行资产负债比例治理的基本内容；第八章商业银行的资本金治理1、商业银行的资本金的构成；2、商业银行资本充分率治理的目的及其影响；3、商业银行资本充分率的运算方法；4、商业银行资本金治理的原就；5、我国商业银行提高资本充分率的措施和方法；第九章商业银行的风险治理1、商业银行面临的风险种类；2、利率风险的来源；3、商业银行面临的利率风险；4、商业银行流淌性治理的基本内容；5、计量市场风险的方法；第十章商业银行市场营销治理1、市场营销对银行业务进展的重要性；2、市场细分的方法和类型；3、银行市场营销的策略；第十一章财务治理与业绩评判理论1、 商业银行财务报表的

5、内容与格式；2、 商业银行财务报表指标分析方法；3、 商业银行指标分析的缺陷；4、 商业银行的业绩评判理论；第十二章商业银行的法律责任1、民事责任、刑事责任和行政责任的基本概念；2、我国商业银行法在民事责任、刑事责任和行政责任方面的相关细就；3、我国商业银行法的法律责任内容、特点及分类；三、重点名词与问题1、名词商业银行信息披露抵押贷款存款保险制度保证贷款贷款风险分类大额可转让定期存单资产负债比例治理支票实收资本流淌性风险不良贷款表外业务骆驼评级利率敏锐性2、问题简述政府对商业银行监管的主要内容；简述商业银行面临的主要风险；简述我国商业银行设立分支机构的条件；精选名师 优秀名师 - - - -

6、 - - - - - -第 2 页，共 10 页 - - - - - - - - - -精品word 名师归纳总结 - - - - - - - - - - - -学习好资料欢迎下载简述商业银行负债的主要来源渠道； 利率敏锐性缺口治理的内容是什么. 银行负债的作用表达在哪些方面.按资本充分率的要求分析我国商业银行目前存在的主要问题；简述网上银行的特点；简述商业银行资产治理理论、负债治理理论和资产负债综合治理理论的内容；巴塞尔协议的目的是什么.主要内容有哪些.另外，同学们可参考现代商业银行业务与治理学习指导上每章的综合练习；商业银行经营治理习题 第1 章 商业银行导论 1 、商业银行 2、信用中介

7、 3、信用制造 4、格拉斯 斯蒂格尔法 5、信用风险 6、清偿才能 7、存款保险制度 8 、CIS 策略 9、CAMEL 原就 10 、内部稽核 1、17 世纪中叶，英国金匠签发的可代替现金流通的凭条称为 ，开了近代银行券的先 河； 2、1694 年， 银行的成立，标志着现代商业银行的产生； 3、 是商业银行产生和进展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力；4、资本主义商业银行形成的途径有和 ； 5、商业银行的经营原就“三性 ”指 、 、 ； 6、商业银行资产中最具有流淌性的资产是，也被称为； 7 、 商 业 银 行 的 组 织 形 式 都 是 以 为 原 就 ，外 部 组 织 形 式 主 要

8、 包 括 、 、 、 ； 8 、我国商业银行的组织形式是； 9、分行制的银行组织 形式可以划分为和 两种；10 、商业银行的经济职能主要包括、 、 、 ； 11 、股份制商业银行的内部 组织结构可以分为、 、 ； 12 、政府对商业银行的监管要以为原就，即原就；13 、实行单一银行制 的典型国家是； 14 、对我国商业银行实施直接监管的机构是； 1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）； A 古巴比伦B 希腊 C 意大利D 英格兰2、（ ）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开头形成； A 英国 B 英格兰C 金匠 D 意大利3、（ ）的产生， 标志着中国现代银行的产生；A 东方银行B中国

9、通商银行C 浙江兴业D 交通银行4 、商业银行是一种特别的企业，与一般工商企业的不同表达在（ ）； A 经营对象特别B 社会经济的影响特别C 责任特别D 经营目标特别5、（ ）是商业银行最基本 也是最能反映其经营活动特点的职能；A 信用中介职能B 支付中介职能C 信用制造职能D 金融服务职能 6、商业银行制造信用，受到（）因素的制约；A 原始存款B 法定存款预备金C 现金漏出D 贷款需求 7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种 功能被称为（ ）功能；A 信用中介B 支付中介C 信用制造D 金融服务8 、商业银行的速动资产主要包括（）A 现金资产B 存放

10、央行预备金C 短期证券资产D 存放同业款项9 、以下银行组织形式中， （ ）普遍存在于美国；A 分行制B 银行持股公司制C 连锁银行制D 单一银行制10 、股份制商业银行的最高权益 机构是（） ； A 董 事会B 股东大会C 监事会D 行长或总经理11、商业银行的治理系统由（）组成；A 全面治理B 财务治理C 人事治理D 经营治理E 市场营销治理12 、实行存款保险制度起到爱护银行体系稳固的作用，但是肯定程度上加剧了（）； A 利率风险B 信用风险C 道德风险D 流淌性风险1、商业银行是特别的金融企业；2、商业银行的信用制造是无限制的；3 、商业银行经营原就之间存在统一精选名师 优秀名师 -

11、- - - - - - - - -第 3 页，共 10 页 - - - - - - - - - -精品word 名师归纳总结 - - - - - - - - - - - -学习好资料欢迎下载和谐关系；4、我国目前的商业银行都是实行股份制的商业银行；5、流淌性原就和安全性原就既是统一的，又是冲突的；6、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行；7、商业银行的信用中介职能是指商业银行可以产生派生存款；参考答案：一、名词说明1 、商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业；2、信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银

12、行的资产业务， 投向社会经济各部门，实现资金盈余与短缺之间的调剂；3、信用制造：商业银行利用吸取的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款 又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提取的情形下，增加了商业银行的资金来源，整个商业银行体系，形成了数倍于原始存款的派生存款； 4、格拉斯 斯蒂格尔法：美国1933年制定的商业银行法；该法案禁止商业银行从事证券交易； 5、信用风险：指借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时 归仍贷款方的本息而使贷款方遭受缺失的可能性；6、清偿才能： 商业银行满意提款和借款需求而又不必 出售其资产的才能；7、存款保险制度：商业银行按存款额的大小和肯定的保险费率缴

13、纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在肯定限度内代为支付；8、CIS 策略：商业银行的 “企业形象识别系统”，内容包括理念识别、行为识别、视觉识别；9、CAMEL 原就：政府对银 行业监管的谨慎原就；CAMEL，即 Capital 资本，Asset 资产， Management治理，Earning收益，Liquidity 清偿才能；10、内部稽核：是银行内部为自身服务的、对掌握系统和经营质量进行独立评估的一项功能，目的是为爱护银行资产的完整，促进资源的有效使用；1 、金匠券2、英格兰3、猎取最大限度的利润4、由高利贷机构逐步演化组建股份制商业银行5、安全性流

14、淌性效益性6、速动资产第一级预备7 、效率 单一银行制分行制银行持股公司制连锁银行制8、分行制9、总行制总治理处制10 、信用中介职 能、支付中介职能、信用制造职能、金融服务职能11 、决策机构、执行机构、监督机构12 、谨慎CAMEL13、美国14 、银监会1、C 2、B 3 、B 4、ABC 5、A 6 、ABCD 7、A 8、ABD 9 、D 10 、B 11 、ABCDE 12、 C 1、T 2 、F 3 、T 4 、F 5 、T 6 、T 7 、F 商业银行经营治理习题其次章商业银行的资本治理1、银行资本（会计资本、经济资本、监管资本）2 、核心资本3、附属资本4 、一般股5 、公开

15、储备6、混合资本 工具 7、次级债务8、银行资本充分率标准9 、风险加权资产10 、连续增长率1、巴塞尔协议将银行 资本分成两级：和 ； 2 、巴塞尔协议中表达的思想是商业银行的最低资本由银行资产结构形成的 所打算的；3、商业银行的核心资本包括和 ； 4、银行资本充分率是和 的比率；5、巴塞尔协议对商 业银行表内风险资产规定了不同的风险权数，分为五个档次：、 、 、 、 ； 6、银行的正确资本量是 指银行资本既不能，又不能； 7、商业银行的资原来源于两大渠道：和 ； 8、优先股的主要类型有：、和 ； 1、依据巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充分率至少要达到（ ）； A6% B7% C8% D1

16、0% 2 、以下各项中属于商业银行核心资本的是 （ ）； A 长期金融债券 B 未安排利润 C 混合资本工具 D 未公开储备 3、以下属于商业银行附属资本的是 （ ）； A 股票发行溢价 B 未安排利润 C 公积金 D 未公开储备4、巴塞尔协议对核心资本的要求是其与风险资产的比率不得低于（ ）； A4% B6% C8% D10% 5 、巴塞尔协议对衍生金融工具的资本要求作出规定，要求银行将其转换成相应的信用对等 额的是（ ）； A 期货合同 B 期权合同 C 利率合同 D 货币合同 6 、对于银行的外汇加权综合头寸，巴塞尔协议规定要求持有其（ ）的资本用以防范外汇风险；A4% B6% C8%

17、D10% 7、影响商业银行资本的需要量的因素有（）；A 法律规定B 宏观经济形势C 银行资产负债结构D 银行的信誉8 、银行内部融资的优点是（ ） ； A 成本低 B 不会减弱掌握权C 无银行自身限制D 不受净利润规模限制9、以下属于银行资本的外部融资方 法的是（ ） A 发行一般股B 发行优先股C 发行资本性工具D 出售资产与租赁设备E 股票与债券的互精选名师 优秀名师 - - - - - - - - - -第 4 页，共 10 页 - - - - - - - - - -精品word 名师归纳总结 - - - - - - - - - - - -学习好资料欢迎下载换 10 、以下属于混合资本工

18、具的是（）； A 资本票据B 债券 C 可转换债券D 股票11 、我国商业银行的核心资本包括（） A 实收资本B 资本公积C 盈余公积D 未安排利润1 、商业银行长期附属债务的债权人与银行一般存款人具有相同的本息要求权；2 、商誉是一种无形资产，是一种虚拟资本，通常能 增加银行的价值，所以也属于银行资本；3、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好；4、我国国有商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金；5 、不同的银行规模对外部融资可选 择的余地是不一样的，中小银行由于受到信誉和知名度的影响，一般不易在股票市场上融资；6、我国商业银行资本的主要来源是实收资本，内部融资才能较好；

19、1、风险资产某商业银行资产负债表显示，现金 为100 万元，对企业的贷款为80 万元，对企业的长期信贷承诺为 200 万元，请问依据这三项数据运算 风险资产为多少？2、连续增长率某银行的总资产为50 亿元， 红利安排比例为 30% ，原有资本为 2 亿元，未安排利润为2 亿元，资本与资产比率为8% ；假如资本与资产比率保持不变，红利安排比例不变，要实现资产 10% 的增长，需要保持多高的资产收益率水平？参考答案：一、名词说明1、银行资本（会计资本：银行总资产与总负债账面价值的差额，即银行的净值；经济资本：指银行在财务困难时可用来吸取缺失的最低所需资本；监管资本： 是一国金融监管当局对银行的资本

20、要求；当一国金融监管当局以法律的形式来定义监管资本项目时，监管资本也被称为法定资本；） 2 、核心资本：亦称一级资本，由股本和公开储备组成；3、附属资本：亦称二级资本，包括未公开储备、重估储备、一般预备金、混合资本工具以及长期次级债务；4、一般股：银行股权资本的基本形式；它不仅代表对银行的全部权，而且权益具有永久性； 5、公开储备：指通过保留盈余或其它盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备，包括股票发行溢价、未安排利润和公积金等；6 、混合资本工具：指带有肯定股本性质又有肯定债务性质的资本工具；7、次级债务：其持有者对银行收益和资产的要求权优先于优先股、一般股，但次于存款人和其他债权人；具体形

21、式有资本票据和资本债券；8、银行资本充分率标准： 巴塞尔协议中规定商业银行的资本总额与其加权风险资产总额的比例不得低于8% ，其中，核心资本与其加权风险资产总额的比例不得低于4% ； 9、风险加权资产：是银行各项资产乘以各自的风险权重数的总和；10 、连续增长率：由银行内源资本所支持的银行资产年增长率称为连续增长率； 1、核心资本 附属资本 2、资产风险 3、股本 公开储备 4、总资本 加权风险资产总额 5 、5% 10% 20% 50% 100% 6 、过高 过低 7、内部融资 外部融资 8、固定股息率的优先股 浮动股息率的优先股 可转换优先股 1、C 2、B 3 、D 4 、A 5 、CD

22、 6 、C 7 、ABCD 8 、AB 9 、ABCDE 10 、C 11 、ABCD 1、F 2 、F 3 、F 4 、F 5 、T 6 、F 1 、180 万元 2、1.03%商业银行经营治理习 题 第三章商业银行的负债治理1、银行负债2、负债业务3、交易账户4、活期存款5、定期存款6 、储蓄存款7、大额可转让定期存单（CDS） 8、可转让支付命令9 、资金成本10、可用资金成本11 、存款加权平均成本12、存款边际成本13 、回购协议1、商业银行负债的目的主要有两个：和 ； 2、西方商业银行存款类别主要有两种：和 ； 3、可转让支付命令账户的特点是和 ； 4、只有当银行新增资产 的边际收

23、益边际成本的时候，银行才能获得适当的利润；5、一般来讲，同业拆借要在会员银行之间通过完成；6、同业拆借市场上主要的拆借方式有和 ； 7 、以可变利率计息的负债可降低银行负债的风险，但会增加银行成本猜测和治理的困难；8、银行的资金成本主要包括和 ； 9、银行的有关成本主要包括 和 ； 10 、我国商业银行的存款构成以为主；1 、西方商业银行交易账户包括（）； A 活期存款B 可转让支付命令账户C 自动转账制度D 货币市场存款账户2、西方商业银行非交易账户主要包括（）； A活期存款B 定期存款C 储蓄存款D 货币市场存款3、银行对不同存款支付不同利率，与存款利率有关的是（ ）； A 存款的期限B

24、银行经营实力C 银行经营目标D 储户心理4 、在证券回购业务中最大的风精选名师 优秀名师 - - - - - - - - - -第 5 页，共 10 页 - - - - - - - - - -精品word 名师归纳总结 - - - - - - - - - - - -学习好资料欢迎下载险是（ ）； A 利率风险B 违约贡献C 经营风险D 国家风险5、以下属于商业银行非存款类资金来源的 是（ ）； A 同业拆借B 央行贴现C 证券回购D 发行中长期债券6、以支付命令书取代支票，并可以自 由转让流通的活期存款账户是（） A、ATS B、MMMDA C 、CDS D、NOWS 7 、以下属于我国商业银

25、行拆入资金用途的是（）； A、解决临时资金困难B、发放贷款C、固定资产投资D、长期占用1 、存款的成本加利润定价方法有利于治理者运算银行筹资成本或存款价格变化的影响；2、在浮动利率体制下，存款的加权平均成本定价要优于边际成本定价；3、负债是商业银行资金的全部来源；4、我国商业银行间同业拆借的主要目的是猎取盈利；5、我国同业拆借利率已经实现市场化；6 、我国商业银行负债结构单一，成本支出中利息支出的比重较高；7、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好；8、商业银行区分于一般企业的一个重要标志就是它的高负债；1、边际成本率某商业银行通过7% 的存款利率可以吸取 30 万元存款，假

26、如存款利率上升到7.5% ， 可吸取 50 万元存款，请运算边际成本率；参考答案： 1、银行负债：银行在经营活动中尚未偿仍的经济义务；2 、负债业务：是银行组织资金来源的业务， 包括存款负债、借款负债以及其他负债；3、交易账户：个人和企业为了交易目的而开立的支票帐户，客户可以用于结算支付；4、活期存款：可由存户随时存取和转让的存款，它没有准确的期限规定，银行也无权 要求客户取款时做事先的书面通知；5、定期存款：客户和银行预先商定存款期限的存款；6、储蓄存款：个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的帐户,属于非交易帐户；7、大额可转让定期存单（CDS）：商业银行发行的， 客户能按定期利率获得利息，并

27、在 客户需要现金时又能在市场上将其出售的一种存单；8、可转让支付命令：是一种对个人和非营利机构开立的、可签发支付命令并运算利息的支票帐户；9、资金成本：包括利息在内的花费在吸取负债上的一切开支，即利息成本与营业成本之和；10 、可用资金成本： 银行可以实际用于贷款和投资的资金，是银行总的资金来源扣除应交存的法定存款预备金和必要的储备金后的余额；11 、存款加权平均成本：存款资金的每单位平均借入成本；12 、存款边际成本：银行增加一个单位的资金所支付的成本；13 、回购协议：交易的一方临时出售其金融资产，同时商定在将来的某一日以事先协商好的价格购回这些金融工具；1、爱护资产增长率保持银行流淌性2

28、、交易账户非交易账户3、使用支付命令按平均余额支付利息4 、大于5、银行间资金拆借系统1、隔夜拆借定期拆借2、利率3、利息成本营业成本4、风险成本连锁反应成本10 、储蓄存款1、ABCD 2、BC 3、ABC 4 、 B 5 、ABCD 6、D 7、A 四、判定并说明理由1T 2F 3F 4F 5T 6T 7F 8T五、运算题1、8.25% 1 一级储备 2敏锐性比率3自偿性贷款4利率敏锐性资金5资金缺口6 资金总库法7连续期8连续期缺口1、资产转移理论认为，银行流淌性强弱取决于资产的； 2、我国商业银行进行资产负债治理的具体治理方法是； 3、商业银行资产负债治理的理论与实践经受了一个演化进展

29、过程，显现的理论主要有： 、 、 和 ； 4、预期收入理论认为，银行资产的流淌性取决于借款人的，而不是贷款的期限长短；5、资金安排法进行资金安排时，认为资金周转速度快，法定存款预备金率要求高的，资金的稳固性较， 这类资金安排给流淌性较的资产项目；股本的流淌性需求最，资金周转速度为零；6 、通常来讲，持有 期间不支付利息的金融工具，其连续期偿仍期；分期付息的金融工具，其连续期偿仍期；7、打算金融工具利率风险的因素是连续期，金融工具的连续期越长，其现值的利率弹性越，面临的利率风险越； 8、当连续期缺口为正值，银行净值随利率上升而；当连续期缺口为负值，银行净值随利率上升而； 9 、商业贷款理论，又被

30、称为和 ； 1、在（ ）理论的勉励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重快速增加；A 商业性贷款理论B 资产转移理论C 预期收入理论D 负债治理理论2、（ ）贷款限额取消为标志， 我国商业银行资产负债比例治理可分为两个阶段； A 1999 年1 月1 日 B 1999 年12 月1 日 C精选名师 优秀名师 - - - - - - - - - -第 6 页，共 10 页 - - - - - - - - - -精品word 名师归纳总结 - - - - - - - - - - - -学习好资料欢迎下载1998年1 月1 日 D 1998年12 月1 日 3、我国商业银行资产负债治理中的九

31、项指标规定：流淌性资产与各项流淌性负债的比例不得低于（） ； A20% B25% C30% D35% 4、预期收入理论认为银行资产的流淌 性取决于：（ ） A 借款人的预期收入B 贷款的期限长短C 可转换资产的多少D 现金资产的规模5、负债治理不利于银行（） A 提高知名度B 扩大资产规模C 增强资产流淌性D 稳健经营1 、商业银行重视负债治理理论的目的是（ ）； A 增强流淌性B 增加盈利C 补偿资本金的不足D 加强与客户的关系2、以下有关负债治理理论说法正确的有（）； A 负债治理理论使银行的流淌性与盈利性的冲突得到和谐 B 负债治理理论增强了银行的主动性和敏捷性C 负债治理理论增加银行经

32、营风险D 负债治理理论降低 银行经营成本3、线性规划法中建立约束条件时主要考虑因素有（）； A 资产结构B 总量 C 外部法律、法规 D 内部治理4、以下有关资金缺口治理模式说法正确的有（）； A 当银行猜测市场利率将上升时， 实行保持缺口为负值，缺口率小于1 B 当银行猜测市场利率将上升时，实行保持缺口为正值，缺口率大于1C 当银行猜测市场利率将下降时，实行保持缺口为负值，缺口率小于1 D 当银行猜测市场利率将下降时， 实行保持缺口为正值，缺口率大于1 5、资产负债治理理论认为银行应保证资产负债结构调整的（） A 及时性 B 敏捷性C 单一性D 稳固性1 、资金总库法属于早期的资产负债治理方

33、法，偏重单一资产治理；2、资产负债外治理理论的兴起否定了资产负债综合治理理论；3 、当银行猜测利率将会上升时，应当建立一个负的资金缺口；4、银行资金缺口的肯定值越大，银行承担的利率风险也就越大；5、连续期与偿仍期呈正相关关系， 连续期与现金流量呈负相关关系；1、资金缺口治理某银行的资产负债表部分数据如下表， 请运算并分析该银行资金缺口和利率敏锐度；2000 年12 月31 日 单位： 万美元累计数额将来 1 个月内 将来 3 个月内将来 6 个月内将来 12 个月内利率不相关合计资产总额 31690412165438970352 75806 146158负债和资本总额 37013 49123

34、61825 81749 64409 146158 2、指标分析一家银行资本净额是 100 万元人民币，总资产为 1500 万元人民币，表内外 风险加权资产期末余额为 1208 万元人民币；各项贷款期末余额为 950 万，各项 存款余额为 1200 万元，该银行有一重点客户 某棉纺厂， 该厂在该银行贷款 余额为 11 万元人民币， 试运算该行的资本充分率、 单个贷款比例和存贷款比例 并做简要分析； 参考答案： 一、名词说明 1一级储备：主要包括库存现金、央行存款、同业存款和托收中的现金等项目，主要用来满意具有强制性的预备金的需要；2敏锐性比率：利率敏锐性资金与利率敏锐性负债之比，反映了相对量的大

35、小；3自偿性贷款：主要指短期的工商企业周转性贷款，这类贷款一般以 真实商业票据作抵押，票据到期后会形成资金自动清偿；4利率敏锐性资金：指在肯定时限内到期的或需要依据最新市场利率重新确定利率的资产；5资金缺口：利率敏锐性资金与利率敏锐性负债的差额，反映了肯定量的差额； ； 6资金总库法： 银行将来自于各种渠道的资金聚集起来，形成一个资金总库或称资金池， 资金总库中的资金被无差别的视为同质的单一来源，然后再将资金总库中的资金安排到各种不同 资产上去；7连续期：也称为久期，是固定收入金融工具的全部预期现金流入量的加权平均时间，或是 固定收入金融工具将来现金流量相对于其价格变动基础上运算的平均时间；8

36、连续期缺口： 银行资产持 续期与负债连续期和负债资产规模比的乘积的差额；二、填空题1、快速变现才能2 、资产负债比例治理3、资产治理理论， 负债治理理论，资产负债综合治理理论， 资产负债外治理理论4、预期收入5、差 ， 强 ， 小6、等于，短于 7 、大 ， 大 8、下降上升 9 、自动清偿理论真实票据论三、单项选 择 1、B 2、D 3、B 4 、A 5 、D 四、多项挑选1、AB 2、ABC 3、ABCD 4、BC 5、AB 五、判定并改错1、正确；2、错误；改正：资产负债外治理理论的兴起不是对资产负债综合治理理论否定，而是补充；3、错误；改正：当银行猜测利率将会上升时，应当建立一个正的资

37、金缺口；4、正确；5、正确；六、运算精选名师 优秀名师 - - - - - - - - - -第 7 页，共 10 页 - - - - - - - - - -精品word 名师归纳总结 - - - - - - - - - - - -学习好资料欢迎下载题 1、解：1 个月 GAP：-5323 SR ：0.86 3个月 GAP：-7907 SR ：0.84 6个月 GAP：-7436 SR：0.88 12个月 GAP：-11397 SR ：0.86分析：该银行在将来一年的资金缺口均为负值，利率敏锐比率小于1，所以利率下跌对该家银行有利，假如利率上升该银行的净利息收入将会下降；2、解：资本充分率：

38、8.28%单个贷款比例： 11%存贷款比例： 79.17%分析：该银行的资本充分率大于8% ，符合指标要求；但是存贷 款比例大于 75% ，对棉纺厂的单个贷款比例大于10% ，不符合指标要求；商业银行经营治理习题10 1 中间业务2结算 3银行汇票4 银行本票5托付收款6 信托 7租赁 8代理业务9 信用卡10 代理融通1、中间业务的收入经常被称为收入，即是来自于银行存贷款利息差之外的收入；2、中间业务 依据银行开展业务时的身份可以划分为：、 和 ； 3、信用性中间业务和非信用性中间业务的划分依据是， 实际上就是是否同的经营行为有关；4、商业汇票具有三个特点是：、 和可流通转让的 ； 5、我国

39、的支票有和 两种； 6、现代租赁以融资租赁为主要标志，具有 集于一身的性质，该性质表 现在三个方 面： 、 和 ； 7、信用卡的四大功能是： 、 、 和 ； 8、目前国际上两大国际信用卡组织是 和 ； 1银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（ ）； A 支票结算 B 代理保险 C 代理融通 D 担保 2. 是由商业银行向客户出售信用或为客户承担风险引起的有关业务； （ ） A.结算性中间业务 B.担保性中间业务 C. 融资性中间业务 D.治理型 中间业务 3信托业务具有 关系；（ ） A.单边 B.双边 C.多边 D.不确定 4租赁的基本特点是（ ） A. 租金的分次归流 B.租赁物全部权与

40、使用权分别 C.具有特殊的资金运动形式 D.承租人具有对租赁标的物的挑选权 5无风险的服务活动主要以 为目的；（ ） A.供应金融服务 B.收取手续费 C.分散风险 D.猎取差额利润 1、中间业务的性质包括（ ）； A 居间的位置 B“或有资产 ”“或有负债 ”性质 C 收取手续费 D 具有综合效益 2、以下属于融资性中间业务的有（ ）； A 租赁 B 信托 C 出口押汇 D 代理理财 3 、凡参与支付结算活动的当事人都必需遵循以下基本原就（ ）； A 恪守信用、履行付款B 谁的钱进谁的账，由谁支配C 银行不垫款D 不得损害公共利益4、本票所具有的特点是（） ； A 款随人到B 凭票即付C 不

41、答应背书转让D 可以代替大额现金5、代理业务包括（）； A 代理收付款业务B 代理新公司组建C 代理融通业务D 现金治理6、中间业务的进展和创新，带来性质上的变化有（）； A 从不占用资金到占用资金B 出售无形资产C 承担风险D 从不垫付资金到垫付资金7 、我国成立的三 大政策性银行是 （ ） A 中国人民银行B 中国工商银行C 中国农业进展银行D 中国进出口银行E 交通银行 F 浦东进展银行G 国家开发银行8、担保和类似的或有负债包括（） A.担保 B.备用信用证C.跟单信用证D.承兑票据E.票据发行便利1、商业汇票可以在金融市场上出售，但不能背书转让；2、托付存款是托付人按规定向银行信托机

42、构交存的，由银行信托机构按托付人指定的对象、 用途自由使用和治理的资金；3、银行在办理中间业务时，已经直接成为信用交易活动的一方；4、中间业务具有社会效益、综合效益，但不具有经济效益；5、贷记卡表现为先买货、后付款的赊购行为，具有小额消费信贷性质；6、支票的主要用途是买方支付货款、提取现金和收购农副产品；参考答案：一、名词说明 1中间业务 : 也称中介业务、 代理业务、 居间业务， 指银行不运用或较少运用自 己的资财， 以中间人的身份替客户办理收付或其它托付事项， 为客户供应各类金 融服务并收取手续费的业务； 2结算：商业银行通过供应结算工具，如本票、汇票、支票等，为购销双方或 收付双方完成货

43、币收付、转账划精选名师 优秀名师 - - - - - - - - - -第 8 页，共 10 页 - - - - - - - - - -精品word 名师归纳总结 - - - - - - - - - - - -学习好资料欢迎下载拨行为的业务；3银行汇票： 银行向客户收妥款项后， 签发给持往异地办理转账或支取现金的票据； 4 银行本票： 指由申请人将款项交存银行，由银行签发给其在同城范畴内进行商品交易、 劳务供应以及办理转账结算或支取现金的票据；5托付收款：由收款人先行发货或先行供应劳务、供应服务，然后再由收款人 供应收款的依据，托付银行向付款人收取各种款项的代收性质的结算业务；6信托：即信任托

44、付，指 托付人为了自己或第三者的利益将自己的财产或有关事物托付别人治理、 经营的一种经济行为；7租赁：以收取租金为条件并出让物件使用权的经济行为；融资性租赁： 又称金融租赁，是由商业银行出资购买承租人选定的设备，并按协议将设备出租给承租人使用；8代理业务：商业银行接受单位或个人的托付，以代理人的身份代表托付人办理一些经双方议定的经济事务的业务；9信用卡： 银行或公司签发的证明持有人信誉良好，可以在指定的商店或场所进行记账消费，如购买商品、支付劳务等，或在指定地点支取现金的一种信用凭证； 10 代理融通： 又称应收账款权益售与，是一种应收账款的综合治理业务，指商业银行或专业代理融通公司接受他人的托付，以代理人的身份代为收取应收账款，并为托付者供应二、填空题 1、非利息 2、托付性业务 代理性业务 自营性业务 3、是否与信用活动有关 使用权 4 、有价证券 要式