经济学基础讲义

第3章消费者行为理论

学习目标

通过本章的学习，掌握边际效用分析法和无差异曲线分析法，熟

悉消费者剩余的含义，注重边际效用递减规律的应用，了解消费者均

衡的内容。

一般来说，需求产生于消费，而供给决定于生产。因此，要说明

需求和供给的决定就应该联系生产和消费。本章所要说明的就是分析

作为需求主体的消费者的行为方式及其规律性。

3.1欲望与效用概述

3.1.1欲望与效用

消费者是在经济中能够做出统一的消费决策的单位。那么，消费

的目的是什么？

萨缪尔森提出的幸福方程式：

效用

1）欲望

欲望是一种缺乏的感觉与求得满足的愿望。不足之感，求足之愿。

它是一种心理感觉c欲望的特点：

（1）无限性。一种欲望满足之后又会产生新的欲望，人类为了满

足自己不断产生，永无止尽的欲望而不断奋斗，欲望是推动社会前进

的动力。

（2）层次性。欲望是由人的需要引导的，有轻重缓急之分。根据

不同需要的内容，欲望可以分为五个层次：第一层次是满足生理需要

的欲望；第二层次是满足安全需要的欲望；第三层次是满足归属和爱

的需要的欲望；第四层次是满足尊重需要的欲望；第五层次是满足自

我实现需要的欲望,

欲望一个重要特点是层次递进性，低层次欲望满足以后就不再是

行为的推动力，但会在此基础上产生新的欲望，不同的消费者对满足

不同层次欲望的商品选择的次序有所不同，对于大多数消费者来说，

基本上是遵循在满足低层次欲望后才产生高一层次欲望这一基本的

欲望发展规律。

2）效用

效用指商品满足人的欲望的能力，或指消费者在消费商品时所感

受到的满足程度。是消费者对商品满足自己欲望的能力的主观心理评

价。效用和欲望都是消费者对商品的主观感觉，但效用和欲望不同之

处在于，欲望产生在商品消费之前，而效用是消费者对商品进行消费

后的主观评价。

对效用概念的理解要注意两点：

(1)效用是对物品的一种主观心理感觉。效用本身不包括是非

的价值判断，一种商品有无效用，只看它能否满足人们的欲望和需要，

而不考虑这一欲望的好与坏。这一概念强调的是消费者在消费某种物

品时的主观感受程度。

(2)效用因人、因时、因地而异。对不同的人而言，同种物

品所带来的效用不同，甚至对同一个人而言，同一物品在不同的时间

与地点效用也不同，例如，同一件棉衣，在冬天或寒冷地区给人带来

的效用很大，但在夏天或热带地区也许只能带来负效用。但必须强调

的是，效用高低是一种因人、因时、因地的相对比较，没有绝对的衡

量标准。

例:“最好吃的东西”

兔子和猫争论，世界上什么东西最好吃。兔子说：“世界上萝卜

最好吃。萝卜又甜又脆又解渴，我一想起萝卜就要流口水。”猫不同

意，说：“世界上最好吃的东西是老鼠。老鼠的肉非常嫩，嚼起来又

酥又松，味道美极了！”兔子和猫争论不休、相持不下，跑去请猴子

评理。猴子听了，不由得大笑起来：“瞧你们这两个傻瓜蛋，连这点

儿常识都不懂！世界上最好吃的东西是什么？是桃子！桃子不但美味

可口，而且长得漂亮。我每天做梦都梦见吃桃子。”兔子和猫听了，

全都直摇头。那么，世界上到底什么东西最好吃？

这个小故事说明消费者的需要各不相同，消费者对商品满足自己

欲望的能力的主观心理评价也是不相同的。

3.1.2基数效用论与序数效用论

在度量效用的问题上，西方经济学家先后提出了基数效用和序数

效用的概念。在此基础上，形成了分析消费者行为的两种方法：基数

效用论的边际效用分析法和序数效用论的无差异曲线分析法。

在19世纪和20世纪初，西方经济学中普遍使用基数效用概念。

基数是指1、2、3……,是可以加总求和的。基数效用论认为，效用

可以具体衡量并加总求和，具体的效用量之间的比较是有意义的。表

示效用大小的计量单位被称作效用单位。如，对某消费者而言，看一

场精彩的电影的效用为10效用单位，吃一顿麦当劳的效用为8效用

单位，则这两种消费的效用之和为18效用单位。

自20世纪30年代至今，西方经济学中多使用序数效用概念。序

数是指第一、第二、第三……，序数只表示顺序或等级，是不能加总

求和的。序数效用论认为，效用无法具体衡量，效用之间的比较只能

通过顺序或等级表示。沿用上面的例子来说明：该消费者要回答的是

偏好哪一种消费，即看一场精彩的电影，江是吃一顿麦当劳。并且，

就分析消费者行为来说，以序数来度量效用的假定比以基数来度量效

用的假定所受到的限制要少，可以减少一些被认为是值得怀疑的心理

假设。

表

3-1

效用理论类型

效用理论类主要观点时间经济学分析工具

型家

基数效用论效用可计量19世纪末20世马歇尔边际效用

纪初

序数效用论效用可比较20世纪30年代希克斯无差异曲

线

［思考］基数效用论与序数效用论有何不同？

答：基数效用论的效用大小可以测度并可加总计量，采用边际效

用分析法；序数效用论的效用可以排序，不能加总计量，可通过无差

异曲线进行分析比较。

3.2基数效用论：边际效用分析法

3.2.1总效用与边际效用

1）总效用

总效用（TU）指消费者在一定时间内从一定数量的商品的消费中

所得到的效用量的总和。假定消费者对一种商品的消费数量为Q,则

总效用函数为：皿70

2）边际效用

边际效用（MU）指消费者在一定时间内增加一单位的商品的消费

所得到的效用量的增量。边际效用函数为；四？

例:下面用表来表示总效用与边际效用O

表3-2总

效用与边际效用

消费数量总效用边际效用

000

11010

2188

3257

4305

5300

625-5

3）总效用与边际效用的关系

根据表3-2可以绘制出图3T,以解释总效用与边际效用的关系。

图

3-1总效用和边际效用

总效用曲线的变动趋势是先递增后递减；边际效用曲线的变动趋

势是递减的。二者的关系为：MU为正值时，TU线呈上升趋势；MU为

零时，TU线达到最高点；MU为负值时，TU线呈下降趋势。即当MU>0

时,TU上升;当MIKO时,TU下降；当皿=0时,TU达到最大。

3.2.2边际效用递减规律

边际效用递减规律：在一定时间内，在其它商品的消费数量保持

不变的条件下，随着消费者对某种商品消费量的增加，消费者从该商

品连续增加的每一消费单位中所得到的效用增量即边际效用是递减

的。（见图3T）边际效用递减规律成立的原因，可以作如下解释：

解释一：从人的生理和心理的角度。由于随着相同消费品的连续

增加，从人的生理和心理的角度讲，从每一单位消费品中所感受到的

满足程度和对重复刺激的反应程度是递减的。

解释二：从商品的多用途的角度。由于在一种商品具有几种用途

时，消费者总是将第一单位的消费品用在最重要的用途上，第二单位

的消费品用在次重要的用途上，等等。这样，消费品的边际效用随消

费品的用途重要性的递减而递减。如，在仅有少量水的情况下（如在

沙漠或航海中），人们十分珍惜地饮用，以维持生命，水的边际效用

很大。随着水量增加，除满足饮用外，还可以用来洗脸、洗澡和洗衣,

水的重要性相对降低，边际效用相应减小。

［思考］为什么钻石昂贵而水却很便宜？

答：因为在正常情况下，水的供给大，总效用也大，但当消费者

用得多时，它的边际效用就变得非常低，价格随之变得越来越低；对

于钻石而言，其制造成本高，供给少，价格高，买得起的人少，总效

用也低，但对买得起的人来说，它的边际效用就大。

问题：在人们的收入和商品的价格既定的条件下，如何使有限的

收入获得最大效用（效用最大化）？

3.2.3消费者均衡

1）消费者均衡的概念

消费者均衡是指消费者在既定收入的条件下，如何实现效用最大

化。（研究单个消费者如何把有限的货币收入分配在各种商品的购买

中以获得最大的效用。）也就是当消费者所要购买的商品提供的总效

用达到最大化时，就不再改变他的购买方式，这时消费者的需求行为

达到均衡状态。

2）消费者均衡的条件

假定消费者用一定的收入I购买X、Y两种物品，两种物品的价

格分别为Px和PY，购买数量分别为QX和QY，两种物品所带来的边

际效用分别为MUx和MUY，每一单位货行的边际效用为MUI。那么

消费者效用最大化的均衡条件可以表示为：

PxQx+PY-QY=1（限制条件）

如果消费者的支出超过收入，消费者购买是不现实的；如果支出

小于收入，就无法实现在既定收入条件下的效用最大化。

MU/PY

MUX/Px=Y=MUi（均衡条件）

每单位货币无论是购买X物品或Y物品，所得到的边际效用都相

等。

消费者所以按照这一原则来购买商品并实现效用最大化，是因为

在既定收入的条件下，多购买X物品就要减少Y物品的购买。随着

X购买量的增加，X物品的边际效用就会递减，相应的Y物品边际

效用就会递增。为了使所购买的X、Y的组合能够带来最大的总效用，

消费者就不得不调整这两种物品的组合数量，其结果是增加对Y物

品的购买，减少对X物品的购买。当消费者所购买的最后一个单位X

物品所带来的边际效用与其价格之比等于其所购买的最后一个单位

Y物品所带来的边际效用与其价格之比时。也就是说，无论是购买

哪种物品，每一单位货币所购买的物品其边际效用都是相等的，于是

就实现了总效用最大化，即消费者均衡，两种物品的购买数量也就随

之确定，不再加以调整。

3.3序数效用论：无差异曲线分析法

3.3.1无差异曲线

1）无差异曲线（又称效用等高线、等效用线）

无差异曲线是用来表示两种商品的不同数量的组合给消费者所带

来的效用完全相同的一条曲线。或是说在这条曲线上，无论两种商品

的数量怎样组合，所带来的总效用是相同的。

例:假设有两种商品X和Y,它们在数量上可以有多种组合。表3-3

列出了商品X和Y六种组合，还可以列出许多组合。这些组合所代表

的效用都是相等的。因此，此表称为无差异组合表。

表3-3无差异组合表

组合方式X商品Y商品

a218

b415

c513

d810

e117

f154

根据无差异组合表的数据，可以作出无差异曲线。如图3-2所示。

图3-2无差异曲线图

图3-2中，在无差异曲线上任何一点上商品X与商品Y不同数量

的组合给消费者所带来的效用都是相同的。

2)无差异曲线的特点

(1)无差异曲线是一条向右下方倾斜且凸向原点的曲线，其斜率

为负值。这就表明，在收入与价格既定的条件下，消费者为了得到相

同的总效用，在增加一种商品的消费时,必须减少另一种商品的消费。

两种商品不能同时增加或减少。

(2)在同一平面图上可以有许多条无差异曲线。同一条无差异曲

线代表相同的效用，不同的无差异曲线代表不同的效用。离原点越远

的无差异曲线，所代表的效用越大；离原点越近的无差异曲线，所代

表的效用越小。

(3)在同一平面图上，任意两条无差异曲线不能相交。因为在交

点上两条无差异曲线代表了相同的效用，与第二个特征相矛盾。

*3)边际替代率与无差异曲线的形状

边际替代率：在总效用不变的前提下，增加某一商品的消费与必

须减少的另一种商品的消费之间的比率，MRS=(考察它的绝

对量)。例如，增加2单位X商品，减少1个单位y商品，则以X商

品代替y商品的边际替代率为0.5。应该注意的是，在保持效用相同

时，增加一种商品要减少另一种商品。因此，边际替代率应该是负值。

无差异曲线的斜率就是边际替代率，无差异曲线向右下方倾斜就表明

边际替代率为负值°但为了方便起见我们一般用其绝对值。如图3-3

所示，MRS即为总效用曲线的斜率。

图3-3边际替代率

如上所述，在一般情况下，无差异曲线是一条向右下方倾斜，且

凸向原点的曲线。向右下方倾斜是因为边际替代率为负值，凸向原点

则是因为边际替代率递减。边际替代率就是无差异曲线的斜率。边际

替代率递减也就是无差异曲线的斜率在减小。这样，无差异曲线的左

上段斜率较大，从而比较陡峭，而其右下段斜率较小，从而比较平坦。

这样两部分曲线结合在一起，曲线自然就凸向原点了（在数学上完全

可以证明斜率递减的曲线是凸向原点的）。

无差异曲线这种向原点凸出的弯曲程度

则完全取决于两种物品替代性的大小。

特例:

（1）如果X、Y两种商品是完全替代性质的，则边际替代率是常

数，相应的无差异曲线为一条斜率不变的直线。如，某消费者认为一

瓶菠萝汁与一瓶芒果汁是无差异的，则菠萝汁与芒果汁的相互替代比

例固定不变，为1:1。

（2）如果X、Y两种商品是互补性质的，则边际替代率等于零，

无差异曲线就是一条直角折线。如，总是要按一副眼镜架和两个眼镜

片的比例配合在一起，眼镜才能够被使用,只有在直角形的顶点，眼

镜架和眼镜片的比例固定不变，为1:2,对消费者才能产生效用.

（3）如果X、Y两种商品是独立的，那么无差异曲线就是一条垂

线。如，食盐与汽车。

总之，嬴替代率作为无差异曲线的斜率就决定了无差异曲线的

形状。

3.3.2消费可能线

1）消费可能线（家庭预算线、等支出线）

消费可能线是一条表明在消费者收入与商品价格一定的条件下，

消费者所能购买到的两种商品数量最大组合的线。

消费可能线表明了消费者消费行为的限制条件。这种限制条件可

以写为：

PxQx+PY,QY=1

|l二60元，Px=20元、PY=107E,则Qx=0时QY=6；QY=0

时Qx=3。于是可以作出图3-4。

图3-4消费可能线

在图3-4中，连接ab两点的直线就是消费可能线。在消费可能线

上的任何一点都是在收入与价格既定的条件下，能购买到的X商品

与Y商品的最大数量的组合。消费可能线之外的消费组合超出了消

费者的消费能力，是不可能实现的；而消费可能线之内的消费组合没

有超出消费者的消费能力，是可以实现的。

2）消费可能线的移动

如果消费者的收入和商品的价格改变了，则消费可能线就会变动。

（1）消费者收入变化

如果商品价格不变，消费者收入增加，则消费可能线平行向

右上方移动，即预算水平增加；反之，消费者收入减少，则消费可能

线平行向左下方移动，即预算水平减少。如图3-5所示，消费者收入

增加，消费可能线ab平行向右上方移动到ah；消费者收入减少，

消费可能线ab平行向左下方移动到a2b2o

（2）商品价格变化

如果消费者收入不变，而两种商品的价格一种（如Y）不变，一

种（如X）上升或下降，则消费可能线变动如图3-6所示。Y商品价

格不变，X商品价格上升，消费可能线ab向内移动到abi；X商品价

格下降，消费可能线ab向外移动到ab2o

图K；威省收入变（匕炯魁任帆图3T商品馀格变化消冕可徒炭的将动

3.3.3消费者均衡的实现

消费均衡条件是：两种商品的边际替代率等于这两种商品的价格

之比，或无差异曲线的斜率等于消费可能线的斜率。

其公式：MUX/Px=MUY/PY或MUX/MUY=

Px/PY

如果无差异曲线与消费可能线结合在一个图上，那么，消费可能

线必定与无差异曲线中的一条切于一点，在这个切点上就实现了消费

者均衡。

如图3-7所示，图中三条无差异曲线效用大小的顺序为hVIo<l2。

消费可能线ab与I。相切于E（此时消费可能线的斜率等于无差异曲

线的斜率），这时实现了消费者均衡。这就是说，在收入与价格既定

的条件下，消费者购买OX|的X商品，OYl的Y商品，就能获得最

大的效用。

图3T消费者均新

［思考］为什么只有在这个切点时才能实现消费者均衡呢？

答：从图上可以看出：（1）只有在这一点上所表示的X与Y商品

的组合才能达到在收入和价格既定的条件下，效用最大。（2）无差

异曲线I2所代表的效用大于I0,但消费可能线ab同它既不相交又

不相切，这说明达到效用I2水平的X商品与Y商品的数量组合在收

入与价格既定的条件下是无法实现的。（3）消费可能线ab同无差异

曲线11有两个交点c和d,说明在c和d点上所购买的X商品与Y

商品的数量也是收入与价格既定的条件下最大的组合，但I1VI0。c

和d时X商品与Y商品的组合并不能达到最大的效用。此外，无差异

曲线I0除E之外的其它各点也在ab线之外，即所要求的X商品与Y

商品的数量组合也在收入与价格既定的条件下是无法实现的。所以，

只有E点才能实现消费者均衡。

3.4消费者行为理论的运用

3.4.1消费者剩余

消费者剩余指消费者对某种商品或服务愿意支付的价格与其实际

支付价格的差额。如,你本来愿意花费5000元买一台彩电，现在只

需花费4000元，那么，消费者剩余就是1000元。这一概念是英国经

济学家马歇尔在20世纪初期提出的：“他宁愿付出而不愿得不到此物

的价格，超过他实际付出的价格的部分，是这种剩余满足的经济衡量。

这个部分可称为消费者剩余。”

消费者剩余的存在是因为消费者购买某种商品所愿支付的价格取

决于边际效用，而实际付出的价格取决于市场上的供求状况，即市场

价格。消费者剩余的概念可用图3-8来说明。

在图3-8中，横轴表示商品量，纵轴代表价格，D是消费的需求

曲线，表明商品量少时:消费者愿付出的价格高，随着商品数量的增

加，消费者愿付出的价格越来越低。消费者对每单位商品所愿付出的

价格是不同的，当他购买OQi的商品时，愿付出的货币总额为

OQiAPoo但是，这时市场价格为OP”所以他购买OQi商品实际支

付的货币总额为OQiAP”他愿支付的货币减去他实际支付的货币的

差额，在图上表示为OQIAPO-OQIAP产APoP］。这是消费者剩余，当

商品价格上涨为OP2时，购买的商品量为OQ2,这时消费者愿付出的

货币总额为OQ2BP0,实际付出的货币总额为OQ2BP2,消费者剩余为

BP0P2O这表示，当商品价格提高，需求量下降时，消费者剩余减少。

p

图3-8造赛者剩余

理解这一概念要注意三个问题：

（1）消费者剩余只是消费者的一种心理感觉，并不是指消费者实

际收入的增加。

（2）消费者剩余的根源在于边际效用递减规律

（3）一般来说，生活必需品的消费者剩余较大，其他物品的消费

者剩余相对较小。

3.4.2收入效应与替代效应（补充）*

1）价格效应

一种商品价格变动，会对消费者产生两方面的影响，一是使商品

的相对价格发生变动，消费可能线的斜率发生变化；二是使消费者的

收入相对于以前发生变动，消费可能线平行移动。

（1）替代效应是指消费者在保持效用不变的条件下，由于一种商

品价格变动而引起的商品的相对价格发生变动，从而导致商品需求量

的改变，称为价格变动的替代效应。例如，消费者把收入用于购买X

和Y两种商品