家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统

第四章

家庭银行系统与

企业银行系统

家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第1页家庭银行系统家庭银行系统是继ATM系统、POS系统之后又一个自助银行系统。社会大众在家里经过电话、计算机等设施就能够应用家庭银行系统进行支付和金融交易，并用银行卡账户进行支付。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第2页家庭银行系统主要形式电话银行系统视频银行系统手机银行系统呼叫中心系统家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第3页电话银行系统电话银行系统（TelephoneBankingSystem）——是应用计算机技术、通信网技术和数字与语音转换技术，充分利用电话在时间上及时性、空间上无限性特点，为客户提供查询、挂失、转账、咨询等金融服务银行服务系统。也能够简单了解为经过电话这种渠道办理银行业务。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第4页电话银行系统发展历史20世纪70年代，美国西雅图第一国民银行最早推出电话转账业务。90年代，通信技术与信息技术进步极大促进了电话银行发展。香港中银集团、汇丰银行、渣打银行、东亚银行都在该时期推出了电话银行业务。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第5页电话银行系统系统结构家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第6页语音应答设备（前置机）饰演“电话接线生”角色，用语音引导客户，接收客户经过电话键入各种要求。然后自动到银行主机数据库中查找相关数据或执行对应指令。再把该数据或该指令执行结果以语音形式反馈给客户。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第7页电话银行功效对私业务对公业务信用卡业务股票、外币等投资业务家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第8页视频家庭银行系统（VHB）伴随视频技术发展，用户可利用家庭里PC机，经过公共数据网存取银行主机中数据库，并执行数据查询、转账、付款、个人理财等交易。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第9页视频家庭银行系统发展1979年。英国推出Prestel系统是第一个VHB系统。1998年，香港中银集团推出“智达银行服务”VHB。香港汇丰银行也推出基于PC机家庭银行业务服务。从90年代开始，伴随Internet和电子商务发展，VHB逐步过渡为家庭网上银行。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第10页手机银行手机银行——指经过移动通信网络将客户移动电话与银行连接，实现经过手机界面直接完成诸如账户查询、账户转账等各种金融服务。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第11页手机银行功效金融理财电子钱包无线POSGPRS全球定位系统家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第12页手机银行业务流程用户申请注册SIM——〉STK用户发送业务信息银行向客户发送提醒信息家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第13页呼叫中心家庭银行系统基于计算机电话集成（CII）技术，将通信网、计算机网、多媒体、信息领域等最新技术和功效集成融合；将网上银行、电话银行、视频银行和手机银行等各种虚拟银行业务融合为一体；为客户提供综合性、多样化规范服务综合信息服务系统。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第14页呼叫中心特点各种交互伎俩（Internet、VOIP、E-mail、Web、SMS、视频等）呼叫应答由人工和自动两部分组成，二者可随时切换。自动处理又分为按键识别和自动语音识别。客户信息统计、跟踪和传递实时进行；数据实时传输、统计；系统实时检测。支持远程座席。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第15页呼叫中心种类Internet呼叫中心（ICC）多媒体呼叫中心综合式呼叫中心家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第16页Internet呼叫中心（ICC）家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第17页多媒体呼叫中心（MCC）家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第18页综合式呼叫中心家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第19页案例：美洲银行个人网络银行BOA提供网上个人金融服务包含：储蓄投资贷款与信用保险专业金融服务信息家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第20页储蓄分为两大部分：一是提供储蓄基本业务知识服务，介绍BOA经常账户、储蓄、大额定时存单和个人退休账户等业务服务内容。特色：存款目标、自助词汇解释二是对BOA各种信用卡基本知识进行介绍，包含普通信用卡、金卡和白金卡。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第21页投资该服务由美洲银行投资服务企业提供，分为四大部分：个人投资咨询服务共同基金信息：推介来自30多个著名基金管理企业多达350种不一样共同基金。现金管理帐户：推介BOATheMasterRelationshipAccount账户，以满足投资者投资多元化需要。折扣经纪服务家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第22页个人投资咨询服务为投资者提供各种长短期投资咨询服务。经过专业投资教授或顾问为投资者提供一对一咨询服务，帮助投资者指定投资战略，并依据投资者各种需求提供风险管理、回报分析和投资决议咨询。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第23页信贷与信用抵押：提供住房按揭服务特色：购房助理（依据投资者需要为其选择适当房子，依据其收入情况和支付能力设计对应按揭抵押）、重新筹措资金信用卡：说明个人信用透支利率可选择性、高酬劳性、世界广泛接收性、完善客户服务及在线服务等。消费信贷家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第24页保险由美洲银行保险服务企业提供人寿保险：对人寿保险作用、意义和相关基本常识进行介绍，对该企业提供不一样险种作解释说明。特点：依据客户不一样需要（如保险时间、意愿保费、购置保险计划和能够承受风险等），分别进行保险收益及风险计算分析。汽车保险家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第25页专业金融服务该业务依据不一样类型客户需要，设计出适合不一样客户和业务发展特征服务产品组合，以极大提升客户处理业务效率。BOA提供如此细分金融服务产品，战略目标在于希望树立其个性化品牌银行形象，深入巩固BOA在美国金融服务市场上领先者地位。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第26页专业金融服务个人银行基础金融服务：投资、借贷、信用卡整合学生金融服务电子钱包：为网上支付开发业务军事银行：在/退伍军人，国防部工作人员专业非洲裔美国人银行美国亚洲理财：为在美国和香港均由理财需要客户开设。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第27页信息个人计划工具：类似一个教育栏目。依据客户不一样金融需求提供对应提议，以增加客户金融知识，使客户能够正确处理不一样金融问题。分为预算、投资评定、购房、退休计划、教育计划、保险计划、不动产计划等产品。市场研究与评论：定时公布BOA对市场一些研究结果。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第28页企业银行系统企业银行是企业在经营过程中经过银行完成资金往来电子服务系统。服务对象：大中小型企业以及政府机构在内法人组织。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第29页企业银行强化了银企关系银行对企业服务范围扩大了。金融交易服务—〉金融信息增值服务银行在企业中运行方式改变了。编制财务报表—〉经营财务银行与企业关系改变了。资金后援—〉企业经营信息提供者家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第30页企业银行发展早期做法：银行在企业用户安装一套或若干套由电子银行系统延伸出去终端设备。伴随网上银行和电子商务发展，企业可方便经过Internet进入企业银行系统，取得企业银行系统提供服务。家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第31页企业银行运行系统资金转账处理服务运行系统信息服务运行系统：市场信息、分析信息家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第32页资金转账处理服务运行系统家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第33页企业银行服务内容包含金融交易和信息增值服务两大类。详细为：资金管理：资金调拨/回收/流向侦测/控管融资管理：发行证券融资计划业务管理：业务引发信用证、押汇、托收等金融活动用户管理投资银行业务管理：投资计划家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第34页家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第35页实例：招商银行企业银行系统财务信息查询内部转账对外支付发放工资金融信息查询银行信息通知子企业查询家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统第36页实例：花旗银行现金管理系统余额汇报查询交易明细整批汇报各种