【新冠疫情对大学生信贷消费的影响研究（附问卷）11000字（论文）】

新冠疫情对大学生信贷消费的影响研究目录TOC\o"1-3"\u一、前言 1（一）研究背景和意义 11.研究背景 12.研究意义 1（二）国内外研究现状 21.国外研究现状 22.国内研究现状 2（三）研究内容和方法 31.研究内容 32.研究方法 3二、新冠疫情对大学生信贷消费的影响 3（一）调查问卷基本信息 4（二）对大学生信贷消费频率的影响 5（三）对大学生信贷消费形式的影响 6（四）对大学生信贷消费还款日期的影响 7三、新冠疫情对大学生信贷消费产生影响的原因 8（一）信贷消费门槛低，操作方便 8（二）新冠病毒肆虐，造成大学生心理恐慌 8（三）信贷消费形式稳定，影响变化不大 9（四）家庭收入变化，导致大学生还款困难 10四、完善大学生信贷消费的对策及建议 10（一）出台多项政策，规范大学生信贷平台 101.规范大学生信贷消费审批管理流程 112.调控大学生信用贷款额度 11（二）注重心理疏导，引导大学生理性消费 111.完善大学生信贷消费家庭教育 112.加强大学生信贷消费自我教育 12（三）增设信贷形式，促进大学生信贷消费 121.金融机构开发针对性信贷工具 122.给予大学生相关优惠 13（四）各方共同努力，规范大学生信贷行为 131.明确政府部门的监督职能 132.完善市场运营体系 133.建立有效的立法执法及协调机制 14五、结论 14参考文献 16附录 18一、前言（一）研究背景和意义1.研究背景近年来，信贷消费的发展十分迅猛，但2020年初的新冠肺炎疫情对我国经济、消费和信贷产生了重大影响。由于疫情期间大家都呆在家里，会出现一些心理问题，而且疫情期间的生活质量也不会很高，在疫情的发展减缓后，一些大学生在信贷消费中出现非理性消费，导致其在后续难以偿还。对于这些问题，就要开展更深入的研究。分析新型慢性肺病疫情对信贷消费的影响及其产生的一系列后果，寻找解决疫情后信贷消费问题的措施，以期通过这些研究，能够推动长期信贷消费在市场上的平稳发展。由于现在的信贷消费越来越普遍，而大学生作为消费的主力军，所以像证券、银行此类的金融机构瞄准大学生群体采取了一系列方法措施，开发大学生信贷消费市场，增加信贷消费。对大学生开放信贷能够帮助大学生解决创业资金短缺问题，也可以在一定程度上帮助大学生解决基本支出问题。但是，在2020年初爆发的新肺炎疫情也对信贷消费造成了巨大的影响。本文采用问卷调查的方式，了解和分析某市大学生的消费状况。找出肺炎疫情后大学生消费信贷的问题及其对信贷消费的影响。2.研究意义本课题的研究意义主要体现在以下几个方面：第一，有助于全面了解新冠肺炎疫情后某市大学生信贷消费中存在的问题。通过对某市大学生发放问卷进行调查，收集问卷整理结果进行分析，发现某市大学生消费信贷中存在的问题，通过结合实际问题，加以分析，然后提出相应的解决方案，大学生可以意识到信用风险的严重后果，减少违约行为。其次，经过调查研究，能够帮助大学生树立合理的消费观。立足于消费心理学的角度来看，大学生容易冲动消费，容易在心理上放松。信用交易中对网络平台的盲目信任容易导致大学生出现冲动消费，甚至非理性消费的行为。鉴于此，帮助大学生树立正确的消费观念和良好的消费习惯是非常重要的。第三，经过研究之后，能够促进整个消费市场更好地发展。不可否认的是，大学生群体在整个消费市场中占有相当大的比重，大学生信贷消费在大学生消费中起着至关重要的作用。如果大学生信贷消费出现较大的问题，就会进一步影响到我们国家消费市场的良好发展。鉴于此，要保障消费市场的绿色发展，就必须要重视大学生信贷消费的相关情况。最后，经过研究，也能够帮助大型金融机构就发展方面做出一些相应的改善。大型金融机构在大学生消费信贷方面有许多类似的做法。充分把握好疫情后的大学生消费信贷情况，有助于金融机构及时了解整个信贷消费市场的动态，在此基础上为下一步的发展做好规划。（二）国内外研究现状1.国外研究现状消费文化方面的研究：西方学者在20世纪初，资本主义经济不断发展的情形下对消费问题逐渐重视并展开深入研究。随着资本主义的不断发展，社会经济中的负面消费文化效应也逐渐显现，学者们也渐渐的将目光移向对消费社会的批判之中，例如：鲍德里亚（2018）所著的《消费社会》警示人们要对物化的消费思潮有所警惕，物的极其丰盛可能导致人们更多是名牌消费、符号消费而非对产品的消费，这样不良倾向的思潮可能会导致社会生存环境的极大破坏。大学生的消费状况研究：国外学者对本国的大学生的消费状况也进行了一些研究，美国的莎拉等人在对大学生的信用卡和对债务态度的研究发现，他们对消费和债务的态度是非常轻松的，因为信用卡的使用刺激了他们不必要的消费，这会对社会消费和债务有很大影响，所以更加关注大学生的消费观念与习惯。2.国内研究现状在我们国家，网络信贷消费的发展相对短暂，是一个全新的领域，很少有研究者对其进行彻底地研究和分析。胡颖（2012）认为大学生正处于信贷消费思想和意识尚未成熟阶段，学校虽然始终倡导学生艰苦奋斗、勤俭节约的优良传统，但相比课本知识形式上的教育，对于世界观、人生观、价值观的教育显得更为重要。有关正确的信贷消费观融入到思想政治体系的教育，并没有展开相关课程进行系统教授及引导，使大学生对信贷消费行为感到陌生，造成了大学生盲目从众的不理性的信贷消费心理。叶湘榕（2015）表示，信贷消费的发展与互联网密不可分。互联网的快速发展促进了整个信贷业务领域的发展，提高了信贷消费市场的业务范围。然而，由于互联网上的数据信息的不对称，信用风险也随之增加。黄仟瑜（2016）给大学生发放问卷，收集数据，了解到在信贷与互联网结合的情况下，大学生使用网络信贷进行消费的行为和消费偏好为一些信贷公司打开大学生市场奠定了相应的发展基础。邵翌晨（2017）表示，互联网的快速发展仍然给大学生的信贷消费带来了很多风险。他从消费观念和消费方法两个方面分析了大学生信贷的消费行为，给出了相应的减少风险的措施。钱孟倩（2017）运用统计学数据、统计学原理及相关社会学概念，从数学的角度对大学生信贷消费进行了较为详细的研究。毛明震（2017）等人则表示，造成网络消费信贷问题的原因不仅是大学生的消费行为，也是信贷平台门槛低、对市场状况控制不足的问题。冯逸华、丁佩悦（2017）研究了网络信贷的发展现状，发现网络信用对大学生的影响其实就是一把双刃剑，有优点也有缺点。积极的就是通过借贷。大学生可以在短期内解决经济方面的问题；坏的方面是：大学生容易冲动消费，因为可以信贷所以有可能无节制的消费。（三）研究内容和方法1.研究内容本文共分包括四个方面：第一部分是前言，明确给出了本文的研究历史、相关性和国内外研究现状。第二部分为新冠疫情对大学生信贷消费的影响，结合对某地区的大学生问卷调查分析，从消费频率，消费形式等方面来分析。第三部分为新冠疫情对大学生信贷消费产生影响的原因，结合上述的分析，深入的探究新冠疫情对大学生信贷消费产生影响。第四部分为完善大学生信贷消费的对策及建议，最后部分为结论，对全文的观点进行总结陈述。2.研究方法一是文献资料法。在现有的理论框架下，广泛研究网络消费信贷与大学生消费行为的相关文献、研究现状和研究成果，为研究工作提供扎实的理论依据。二是问卷调查法。通过对某大学的大学生发放调查问题，对收集的问卷进行整理分析，进而发现新冠疫情对大学生信贷消费的影响情况。二、新冠疫情对大学生信贷消费的影响（一）调查问卷基本信息本文调查问卷的设计主要采用的是不记名的调查方法，这项研究是在征得大学生允许的情况下进行的。为了增加问卷的真实性，在评估课中共计发放了120份问卷，其中有参考意义的问卷共计116份，问卷的有效率为96.6%。具体情况如下所示：图1参与调查大学生性别数据来源：问卷调查获得图2参与调查大学生所处年级数据来源：问卷调查获得图3调查大学生每月生活费数据来源：问卷调查获得图4对信贷消费的态度数据来源：问卷调查获得在这116份有效问卷里，有55名男生和61名女生填写了问卷。大多数参与者都是年龄在大三、大四的大学生。这些大学生的生活费大多是1500元。大部分大学生都有适度的消费观念。就信贷消费而言，表示赞同和中立态度的大学生占大多数的，只有少数大学生反对借贷消费。（二）对大学生信贷消费频率的影响疫情的出现扰乱了人们的生活节奏，一定程度上影响了信贷消费。研究表明，新冠疫情对信贷消费产生了显著影响。在这中间，78.93%的大学生表示疫情前后消费信贷频次有变动，只有21.07%的大学生表示疫情前后消费信贷频次没有多少变动。这意味着大多数人在疫情后比疫情前有更多的信贷消费次数。基于此可以得知，新冠疫情增加了大学生的信贷消费行为。图5在信贷消费领域是否考虑了医疗保险类数据来源：问卷调查获得（三）对大学生信贷消费形式的影响问卷结果表明，新冠疫情对大学生信贷额度的影响相对较小，可以说是影响最小的方面。有79名大学生表示信贷消费工具并没有因为疫情而出现变动，占总体的67.92%。在这32.08%的变化中，疫情以来所使用的信贷消费工具的种类变化大于信贷消费工具的变化。哪些信贷工具在疫情前使用，哪些信贷工具在疫情后将继续使用，这些都没有太大影响。图6疫情对信贷消费工具的影响数据来源：问卷调查获得（四）对大学生信贷消费还款日期的影响在分析了本问卷的结果后，我们发现信用偿还日期受疫情的影响较大。疫情以来，许多大学生都出现了毁约行为。问卷表明，48.74%的大学生表示，他们从未违反过信贷合同，47.14%的大学生声称，在疫情后违反了信贷合同，但在疫情之前是没有过毁约行为的。此外，96.67%的大学生表示因疫情而出现过违约行为。一些大学生表示，虽然没有违约，但疫情影响和改变了过去的家庭收入。综上所述，疫情的出现大大降低了人们的经济收入。这就使得在疫情过后，一些大学生出现违约行为。图7疫情对家庭收入的影响数据来源：问卷调查获得图8违约行为是否疫情造成收入变化导致数据来源：问卷调查获得三、新冠疫情对大学生信贷消费产生影响的原因（一）信贷消费门槛低，操作方便通过调查我们发现大学生疫情后使用信贷消费频率上升，究其原因，我们发现是因为现在的信贷消费过程简单，操作方便。就蚂蚁花呗来说，只需要用我们的信用做抵押，可以不用出门就能使用手机。退款非常方便快捷，极大地便利了人们的生活。疫情期间，每个人都呆在家里，几乎不去银行贷款。疫情发生后，在防控要求下，在银行实地办理各项业务显得很是繁复。对比之下，大学生就更喜欢使用“蚂蚁花呗”这类借贷平台。互联网金融中的信贷消费产品是基于互联网的技术实现的，用户使用互联网消费信贷产品，必须结束互联网线上平台，那么在互联网平台上使用的时候，就会涉及一些安全问题和其他风险类问题。由于我国的互联网金融业发展历史不长，互联网信贷消费产品的市场周期也不长，国际上也没有相关的先例和经验供我们借鉴，所以我们对互联网信贷消费金融方面的监管处于起步阶段，有关监管体制机制的构建也不够完善。这就导致互联网信贷消费中存在着监管漏洞，一方面商家会利用监管缺失的漏洞，侵犯消费者的合法权益，而消费者往往还不知道互联网平台侵犯了自己的利益，另一方面，互联网平台在用户使用过后会收集用户的个人隐私和个人信息，这就会导致互联网用户的隐私泄露问题。（二）新冠病毒肆虐，造成大学生心理恐慌我们国家在这一新的慢性肺炎流行病中，已有9万多例确诊病例，4000多人死亡。在死亡面前，没有人能袖手旁观。尽管感染这一流行病的大多数是老年人，年轻人感染较少，许多大学生没有被感染，但没有人能保证大学生不会被感染，包括那些不容易感染的人。感染后，大学生们自己非常担心和害怕。在采取防护措施的同时，不少大学生将自己的部分信贷消费投入到医保产品中，加入了医保购买大军。最初基本上被忽视的医疗保险部门，自疫情以来变得更受欢迎。此次疫情影响远远超出人们预期，全世界人民的生命健康遭到威胁，经济社会各领域也遭受到不小的冲击，人民对健康的追求以及风险的管控将进一步促进保险的繁荣发展。在后疫情阶段，新冠肺炎疫情提高了公众的健康意识和对风险保障的关注，推动了健康险的发展，但也存在一些问题，如传染病健康保险等产品的覆盖范围较小，公众保险意识普及也需要社会各方面进一步努力。疫情期间，人们提高了对疫情的关注度，同时在信息爆炸的时代，人们对自身健康状况开始焦虑，而互联网平台利用自身优势，公众可以通过浏览疫情相关页面将疫情信息透明化，普及抗“疫”知识；通过开通线上问诊平台缓解人们焦虑情绪；此外，欠发达地区人群借助互联网平台能被普及到更多疫情信息，保护自己，使自己免遭疫情的侵害；欠发达的地区通过互联网保险能够买到适合自己的保险产品。借助在互联网平台的便利性与居民在风险刺激下的焦虑情绪，互联网保险产品取得高增长与高转化率。（三）信贷消费形式稳定，影响变化不大办理信贷的前提是可以有定期收入用于还款，但大学生的生活费支付者是家庭。再者，大学生合理克制花钱的能力还不强，购物自由化导致他们不关注所消费的产品是否合理，一味追求个性时尚。最终所产生的非理性消费使他们出现无法偿还贷款的现象。而且，一些大学生盲目地使用信贷产品，还把预支购物当做个性。从大数据来看，合肥超过三分之二的大学生接触了信贷。如果没有能力继续还款，第二付款人将为其还贷，不仅加重家庭经济困难同时也为提供贷款的金融机构带来了风险。就当下的借贷平台来看，蚂蚁花呗、京东白条和各大银行的信用卡是高等教育市场上使用最广泛的信贷消费工具。由此可见，疫情对信贷消费工具没有显著影响。大家使用的信贷消费品也是信贷消费常用的市场工具，如蚂蚁花呗、京东白条等。因为这些信用工具本质上是一样的，人民贷款只是为了获得相应的资金，所以用什么信用工具都无所谓，所以疫情也就没有对信贷消费品产生重大影响。（四）家庭收入变化，导致大学生还款困难我们都知道，虽然大学生在法律意义上已经成年了，但他们还没有完全进入社会。只有年级较高的大学生才能有自己的实习收入。一年级大学生的家庭收入占很大比例，其次是家庭收入来源的大学生和大三大学生，实际上来自父母，因此疫情对家庭收入的影响是非常大的，这直接影响到大学生的收入和大学生偿还借贷款项的时间。据统计，在疫情平稳后，一季度国民人均收入为4896元，人均纯收入为741元。由此可见，第一季度的人均纯收入不足以维持一个家庭的日常生活。这也直接导致大学生失去了他们的收入来源，使他们在申请借贷资金后无法及时还款。可以想象，还款日期将会不可避免地出现推迟。在当下市场是的三个主要产业中，新冠肺炎对我国的第三产业影响最大：所有的旅游地都被关闭，旅游业受到巨大的影响，包括餐厅、酒店等。而且，许多小商店难以支付房租，没有生意。虽然中国也出台了减少和放开租赁的政策，但许多门店已经相继停止运营。原来，春节是消费的高峰期，但今年春节却没有往年的人潮。从短期来看，零售消费受疫情的影响非常大。此外，服务行业的从业人员数量众多，其中大部分人的收入较低。在这种情况下，许多人直接面临失业危机。疫情爆发后，中国普惠金融研究院对低收入群体进行了调查，指出73%的家庭因为疫情会减少大部分收入。从家庭紧急经济储备的角度来看，约60%的家庭可以维持三个月的基本生活，只有20%的家庭可以维持半年以上的基本生活。由于疫情的影响，农民工无法工作，一些人开始工作后不得不进行隔离，严重影响了他们的收入。一些返乡农民工找不到工作，失去了直接收入。如果来自这些家庭的大学生不使用信用卡消费，他们可能没有消费来源。当他们使用信用卡消费时，又会因为没有余力偿还，就会使得还款日期一再推迟。四、完善大学生信贷消费的对策及建议（一）出台多项政策，规范大学生信贷平台疫情过后，大部分大学生选择信贷消费。信贷消费增加的主要原因之一易用性，这通过手机操作就可以实现。现在有很多借贷平台。一些贷款平台不发达，体系不规范，导致出现了大量不良贷款交易。因此，有必要一步位地规范大学生借贷平台。1.规范大学生信贷消费审批管理流程由于群体的特殊性，国家和部分学分平台对大学生的信贷消费有相对独立的审核程序。尽管这对大学生来说是一种安慰，但它也使得一些负面情况的增加。所以，信贷审批流程应严格规范，不能因该群体的其特殊性，就简化一些必要的程序，也不应放弃基本原则。除此之外，大型信用平台可以加强对多次破产大学生的追偿，但不能使用非法的追偿方式，如骚扰电话、泄露借款人隐私等。在适当情况下，这些平台可寻求法律援助。2.调控大学生信用贷款额度就当下来看，大学生信用额度为大学生3000元，研究生5000元。在现实生活中，大多数大学生使用信贷消费，不是为了应急，而是为了满足日常消费需求。各大信贷消费平台可对大学生信用进行适当调整，如提高在校大学生的信用额度，降低因声誉不良、多次违约而导致的信用额度，对于那些严重违约的将被列入黑名单。与此同时，一些网上交易平台在鼓励大学生分期付款的时候，更应该关注的是所推出产品的功能性，即这些产品是否为大学生生活所必需，价格是否合理，还要考虑如何帮助大学生养成正确的消费观念。（二）注重心理疏导，引导大学生理性消费1.完善大学生信贷消费家庭教育第一，家长需要树立理性的信贷消费观念。信贷消费有利有弊，不能全盘否定。父母是孩子最好的老师，家长需要合理的看待信贷消费，然后用自己的言行去影响孩子。家长要以身作则、言而有信，不能出现违约行为。其次，父母需要培养责任感。俗话说：“子不教，父之过”，就孩子的教育而言，家长不能把责任交给学校或老师，父母应该经常关注孩子的心理活动、关注孩子的成长和发展，以及孩子对信用问题的态度。当孩子的信用情况不好时，父母应该尽快引导他们。在此基础上，在新时代，家长需要与时俱进，关注社会发展的变化，这样才能更好的与孩子沟通，发现孩子的生活心理和信贷消费是否存在问题。根据孩子的实际情况，实施新的、以生活为导向的信用观念的培养。2.加强大学生信贷消费自我教育一是要主动加强自我培训，正确认识信贷消费。首先，每个人都有不同的信用观，我们可以通过其他估算发现我们的信贷消费前景存在问题。俗话说，“当局者迷，旁观者清。”。因为大学生参与其中的时候，他们有时不会自己发现问题。在这个时候，他们需要用别人的眼光来看待自己。如果有人指出我们的信贷消费存在问题，我们应该虚心接受，并及时纠正。第二，纵向比较自己的信贷消费情况和自学情况。如果不比较，不记录数据，他们可能不知道他们的实际消费，通过及时的记录，就会在信贷消费方/段时间内的信贷消费进行对比分析，明确自己的信贷消费，分清楚哪些是生活必需品，哪些是必须消费的，哪些只是无关紧要的。调整信贷消费结构后，将必要的产品放在消费支出中，不应随意消费不必要的产品。最后，考虑一下实际的经济状况。别人做比较，看看自己和别人之间的区别。我们可以在自己的信贷消费过程中保持良好的消费习惯，在自己的信贷消费中运用良好的消费观念。二是积极参加实践活动，践行科学的信贷消费理念。目前，我国各大高校都十分重视信用教育。一些大学定期举办与学分相关的活动，如校园学前教育和一些与学分相关的课程。帮助大学生对信贷消费有一个更全面、生动的认识，避免因为经济差异而出现的困惑。大学生应积极参与，丰富信贷消费的知识基础。此外，还应该在日常生活中养成良好的习惯，例如：性能规划、消费计划，大学生可以随时记录他们的消费支出，看看钱都花在什么地方，是否有必要花，分析原因，并找出为什么不能过度消费的原因，为了防止因为信贷消费而出现的问题，有必要树立良好的消费概念。（三）增设信贷形式，促进大学生信贷消费1.金融机构开发针对性信贷工具研究显示，自疫情以来，大学生的信贷消费模式并没有发生明显变化，市场上知名的信贷消费工具依然是那几个，如蚂蚁花呗、京东白条等。还有各种各样的金融机构、银行等。这些借贷平台可以增加一些适度的借贷条件，为大学生开发特定的借贷工具，促进大学生养成理性消费。大学生的学习能力较强，他们通常愿意尝试新事物和新软件，尤其是专业软件。通过对大学生关注，让他们更愿意去理解适度消费的好处，去合理使用借贷平台，从而促进了理性消费习惯的养成。2.给予大学生相关优惠为大学生开发新的信用工具不仅仅是为了大学生，当大学生使用信用进行消费时，适当的折扣也可以促进信用的消费。除了市场上的大学生贷款，还有国家、银行、金融机构等。这些平台也可以给受过高等教育的大学生更适当的折扣，例如，大学生可以适当推迟还款日期，如果信用额度达到一定数量，平台可以赠送相应的礼物等。（四）各方共同努力，规范大学生信贷行为1.明确政府部门的监督职能在严格的部级监管和有效的监管下，保障大学生信贷行为的良好发展。要控制大学生信贷消费，首先要确定控制职能和主体和目的，然后对各部门必须做的事情进行授权，并对分工进行明确协调的监督。并尽量避免监督不足或重复加工造成资源浪费。国家制定了广泛的法律法规，明确了政府的控制地位和责任。问题发生后，需要部门及时解决。对信用的评估不可能完全由国家控制，可以使用第三方信用评级系统，使用绩效评估的结果，将这些作为大学生是否可以使进行借贷的指标。当然，也要注意规范信用平台和大学生的信用行为，降低风险和不良借贷行为的发生。2.完善市场运营体系社会信用信息系统的不完善使得整个信贷消费市场体系不完善，给大学生信贷消费的发展带来了混乱。不同平台所使用的信用体系是不一致的，大学生并没有一个信贷消费的平台，所以整个信用评级体系是明显不同的。这就导致了信息不对称的现象，影响了大学生信贷消费市场的发展。完善社会信用信息系统是当务之急。首先，我们可以努力收集和整理大学生的学习资料，使用信用评级；不可否认的是，这将需要更多的劳动力和材料成本。其次，提高信息的透明度，为大学生的信贷消费提供快速的预警。如果大学生有严重的声誉问题，他们应该及时报告。最后，为了完善司法监督制度，我们必须充分考虑所有现存的积极合理的社会因素，防止金融市场参与者过度参与，保障个人和不同机构的根本利益。通过这些措施，保障信用体系的良好发展。3.建立有效的立法执法及协调机制为了推动大学生信贷消费市场的健康可持续发展，必须协调社会各方面的资源和力量，坚决实现“一方努力，各方支持”。我们绝不能陷入这样一种局面：所有人只想获得更多的利益，而没有人愿意收拾残局。因此，在这个发展的消费信贷市场中，为了保证大学生消费信贷市场的稳定发展，首要的任务就是要保证立法的权威性和执法的有效性。法律不能只是一只纸老虎，要做到严格依法办事。首先，立法机构必须关注大学生的需求。法律是无情的，同时也是以人为本而创立的。法律不应该完全抛弃大学生的一些合理需求，立法机构应该多倾听多思考，多关注大学生的实际需求，多关注大学生经历的困难，多考虑大学生心理，制定适合大学生消费信贷的相关法律。当然，大学生自己也应加强自己的法律意识，认真阅读相关法律文件，明确自己的权利和义务，不做不允许的事情，坚决不触碰法律红线。要明确金融机构的责任，及时沟通消费信贷的风险，协议也要包含明确的信息，不能放弃消费原则。同时也要注意对大学生的保护。第二，执法机关要明确处置原则，加大处置力度。大学生信贷消费必须有正当理由和证据，不能以个人感受为依据。应该在保护大学生的同时，不过分纵容他们，但如果出现问题，应该纠正他们，不应该只顾着批评指责。第三，立法与执法的协调。法律、还是执法都不能完全规范大学生信贷市场。立法和执法机构之间的合作以及执法机制的协调必须共同努力，为大学生创造健康和良好的信用借贷制度。五、结论大学生的消费行为与消费习惯一定程度上反映了社会新一代青年的消费理念与教育成果。在新冠疫情背景下，正确的消费观是对消费与生产、消费与储蓄的关系有端正的态度，重视消费的合理与适度，对大学生的消费行为有重要的指导作用。本文以某高校大学生作为样本，以发放电子问卷的方式进行数据的收集。调查大学生信贷消费的频率、形式、领域等方面，发现新冠疫情对大学生消费信贷产生了一定程度的影响。今后，指导高校大学生树立合理信贷消费行为应该基于几个方面：一是引入合理的规范体系管理大学生借贷，另一个是关注心理咨询和指导高校大学生合理消费的心理疏导。第三，创建严格的信用检查体系；第四，各方共同努力，规范大学生信贷行为。希望政府，平台，用户，三方共同努力，发挥自己在互联网金融市场的核心作用，维护自己的核心利益，促使大学生信贷消费理性化，促进我国互联网监管机制不断健全，监管法律不断完善，最终使得我国互联网金融行业健康可持续发展。参考文献[1]丁玉,王建祥.新冠疫情对大学生消费行为的影响——以江宁大学城为例[J].商展经济,2020(12):4.[2]丁闽江,胡春福.新冠肺炎疫情对大学生的心理行为影响研究[J].淮海工学院学报(社会科学版),2020.[3]甘新蕊,李淑媛,周凌竹,等.新冠肺炎疫情下在校大学生消费行为调查[J].合作经济与科技,2021(11):3.[4]蒋震,刘洪娇.新冠疫情对我国宏观经济形势的影响与分析[J].经济研究参考,2020(6).[5]刘振忠.新冠肺炎疫情对大学生影响分析[J].时代人物,2020(20):1.[6]彭盛发,王曦淳,陈维超.新冠肺炎疫情期间大学生数字娱乐消费与主观幸福感关系研究[J].青少年研究与实践,2020,35(4):7.[7]孙倩,陈光扬.新冠疫情对大学生消费行为的影响——以江宁大学城为例[J].现代商业,2021(10):3.[8]西南大学新学工创新中心课题组,孙楚航.新冠肺炎疫情对青年大学生影响研究——基于全国45所高校19850名大学生的实证调查[J].中国青年研究,2020(4):7.[9]翟兴,陈超,王