小贷公司信贷风险体系建设课件

小贷公司信贷风险体系建设第一部分

小型准金融机构风险架构第一风险体系架构的核心一、股东会、董事会确立的有效决策机制二、核心决策人的确定（总经理、风险总监）三、风险控制标准的确定（盈利模式及损失的范围）第二公司风险文化的基础一、决策委员会、评审委员会制度二、专业人员的民主决策原则三、风险喜好与客户选择要素的标准化第三风控岗位与业务绩效的离合原则一、风控岗位与业务绩效的正相关与负相关二、风控岗位的独立性三、长效激励与高底薪低绩效的薪酬原则第四营销与风控的严格分离一、A\B角的设置二、客户接触度的把握及不同岗位的定位三、道德风险的防范与处置第五客户经理一贯制下的管理7一、A\B角的设置二、风控专业岗位的确定三、最高风险官的要求。第五风控流程的标准化一、决策程序的标准化与效率的矛盾二、风险责任与风控决策的一致性三、快速决策流程与快速尽调流程第二部分

风险控制的几个关键点第一最高决策人的权利与义务10一、利益的一致性与长期性。二、一票否决权。三、第三方监督机制。第二尽尽职调查过过程的复盘盘11一、尽职调调查标准化化的要求。。二、调查报报告的标准准化。三、情景再再现。第三评评审会原则则12一、决策人人员的专业业与高效原原则。二、通过、、否决、再再议标准的的稳定性。。三、完整的的记录及责责任的确定定。四、风险追追究制度。。第四执执行与监督督13一、法务执执行的合规规性。二、法务执执行的复核核机制。三、放款过过程的风险险控制。第五贷贷后管理及及责任人制制度14一、贷后管管理制度的的建立。二、贷后管管理的要求求。三、项目风风险分类的的实用性。。一、决策程程序的标准准化与效率率的矛盾第三部分风险控制全全流程案例例描述15小额贷款公公司战略管管理第一部分金融产业链链及其特点点第一节狭狭义的金金融产业链链一、决策程程序的标准准化与效率率的矛盾一、大型银银行（官方方金融）二、股份制制银行、城城市商业银银行、农村村信用社等等（准官方方金融）三、融资担担保公司（（通过担保保方式向银银行融资））四、小额贷贷款公司五、典当六、商业性性民间借贷贷七、非法高高利贷八、其它融融资方式第二节官官方金融融的特点一、决策程程序的标准准化与效率率的矛盾一、合法、、低成本的的资金来源源二、标准化化的金融风风险控制架架构三、低收益益决定的低低风险四、较好的的保障措施施五、较低的的利率水平平六、官僚的的工作效率率及产品缺缺少灵活性性七、创新的的制约第三节融融资担保保公司的特特点一、决策程程序的标准准化与效率率的矛盾一、处于官官方金融与与民间金融融的边缘二、非标准准化的风险险控制架构构三、恶性竞竞争导致的的低收益下下的高风险险四、对官方方金融的依依赖性与寄寄生性五、利润的的冲动及不不合理的盈盈利模式六、极强的的金融杠杆杆放大系数数与风险级级数的倍增增七、目前南南京担保行行业的危机机第四节小小额贷款款公司的特特点一、决策程程序的标准准化与效率率的矛盾一、灵活的的信贷手段段（时间、、空间、保保证方式））二、资金的的不同性质质及股东的的冲动决定定了不同的的经营风格格，可以覆盖从从股份制银银行产产品到高利利贷方式的的全产业操操作模三、不同收收益决定的的不同风险险四、创新的的自由性五、缺少有有效的金融融杠杆、较较难形成市市场品牌及及规模第五节典典当公司司的特点一、决策程程序的标准准化与效率率的矛盾一、以实物物为保证的的简单盈利利模式二、对实物物价值的判判断力决定定的典当公公司的风险险控制能力力及营销能能力。三、基本放放弃对当品品持有人经经营状况的的调查，以以当品的可可变现价值值、变现的便捷捷、当品的的合法性鉴鉴别为风险险控制手段段。四、实物价价值的局限限性决定了了典当业务务难以形成成规模，无无金融杠杆杆。五、典当的的变异或变变态第六节商商业性民民间借贷及及高利贷一、良性的的民间融资资通常通过过熟人经济济、一定的的法律控制制手段进行行。二、用经验验及民间信信用支撑的的风险评估估机制。三、无金融融杠杆，强强制性的放放大往往始始于非法集集资。四、游走于于社会法律律边缘，一一旦形成风风险极易产产生社会暴暴力。五、极高利利率带来的的极高风险险。一、决策程程序的标准准化与效率率的矛盾第七节金金融的游游戏规则一、决策程程序的标准准化与效率率的矛盾一、上帝是是公平的。。不同收益益对应的不不同风险。。二、金融杠杠杆的两面面性。三、货币就就是一个商商品。金融融工作者与与商人没有有区别。四、常规的的盈利模式式，要有一一颗平常心心。五、别梦想想做全产业业链。六、你面对对的永远是是风险，你你的工作对对象在他的的行业里永永远是你的的老师。七、诚信与与正直，是是从业人员员的人生资资本。第八节为为什么要要投资小贷贷公司一、决策程程序的标准准化与效率率的矛盾一、历史证证明，民间间金融长期期存在的合合理性二、小贷公公司最接近近金融机构构形式。三、流动性性需求。四、对主业业的支撑。。五、自我控控制力。六、把握形形势、谨慎慎投资，看看准波浪、、收放自如如。第二部分小额贷款公公司管理原原则第一节公公司的战战略定位一、决策程程序的标准准化与效率率的矛盾一、全体股股东的目标标二、经营团团队对股东东目标的理理解与接受受三、股东会会与经营团团队的共识识：1、公司长长期的战略略发展方向向2、公司的的目标客户户及利率水水平的设定定3、公司的的其它盈利利模式4、公司管管理架构与与薪酬架构构第二节总总经理职职责与授权权一、决策程程序的标准准化与效率率的矛盾1、负责主持持公司的日日常经营管管理工作，，拟定公司司各阶段的的发展规划划，组织实实施董事会会决议；2、负责组组织编制并并实施公司司年度发展展计划（包包括但不限限于经营计计划及财务务预算），，确保公司年年度经营目目标、管理理目标的实实现；3、负责结结合公司发发展需要，，拟定公司司组织机构构设置方案案及人力资资源计划；；4、负责拟拟订公司的的基本管理理制度，制制定公司的的具体规章章，并确保保各项规章章制度得到到有效实施施；5、有权决决定总经理理以下、除除副总经理理（包括相相当于副总总职级的总总监等，下下同）、公公司财务负负责人以外外的公司人员的人人事录用用、任免免、调配配、辞退退、考核核、奖惩惩（副总总经理任任免，财财务负责责人的任任免、奖奖惩等由由董事会会决定，日日常工作作考核由由总经理理负责、、接受总总经理领领导）；；6、根据据公司业业务特点点，建立立和规范范公司业业务流程程，并积积极创新新、完善善公司业业务模式式；7、认真真、细致致分析并并控制项项目风险险，在风风险可控控原则下下开展公公司业务务活动。。负责主主持公司司贷款（（含直接接贷款、、融资担保保及法定定允许的的关联业业务）项项目的审审批。审审批程序序按授权权额由公公司审贷贷会、董董事会两两级履行行。第三节对对总经经理的监监督与制制约一、决策策程序的的标准化化与效率率的矛盾盾一、人事事权的下下放与监监督二、财务务权的下下放与监监督三、审贷贷权的下下放与监监督四、其它权利利的管理与监监督第四节共共同的利益与与分享一、决策程序序的标准化与与效率的矛盾盾一、股东与总总经理的利益益分享二、经营团队队与公司利益益的分享三、利益的共共同性（短期期与长期）第五节绩绩效考核的办办法一、决策程序序的标准化与与效率的矛盾盾一、绩效考核核的复杂性二、长短期利利益的分享机机制是绩效考考核的基础三、目前几种种绩效考核的的方案第三部分管理标准化的的选择第一节管管理模式的决决定因素一、根据战略略目标与战术术目标来选择择管理模式二、分阶段设设定管理模式式与制度三、管理模式式与人员结构构的匹配四、高效的流流程与战术目目标的吻合一、决策程序序的标准化与与效率的矛盾盾第二节基基础管理制度度一、决策程序序的标准化与与效率的矛盾盾一、宏观的制制度股东会、董事事会、总经理理授权等二、微观的制制度财务、行政、、业务、其它它三、岗位职责责与授权制度的分解与与执行第三节业业务流程一、决策程序序的标准化与与效率的矛盾盾一、服从于人人力资源的业业务流程体系系。二、体现岗位位间的风险控控制与责任分分解三、流程的严严谨性与效率率的矛盾四、流程的调调整与修正五、案例第四节风风险评审机制制一、决策程序序的标准化与与效率的矛盾盾一、预审二、民主决策策三、核心风险险的控制四、授权的分分级第五节尽尽职调查制度度一、决策程序序的标准化与与效率的矛盾盾一、原则：逻辑清晰、怀怀疑一切不卑不亢、痕痕迹为先二、尽职调查查内容的模块块化设定三、尽职调查查流程的标准准化第六节其其它的制度管管理一、决策程序序的标准化与与效率的矛盾盾一、行政、综综合、财务等等工作流的标标准化二、奖惩机制制。第四部分小贷公司发展展战略第一节如如何建立基础础一、决策程序序的标准化与与效率的矛盾盾一、着眼长期期的心态。二、一支强有有力的团队。。三、科学的治治理结构。四、透明规范范的合规操作作。五、公司文化化及品牌建设设第二节当当前的资金通通道一、决策程序序的标准化与与效率的矛盾盾一、资产证券券化。二、助贷及担担保业务。三、其它创新新产品。四、P2P第三节业业务模式的选选择一、决策程