2015年下半年安徽省银行职业资格《风险管理》：风险限额考试试题

2015 年下半年安徽省银行职业资格风险管理：风险限 额考试试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、假设一家公司的财务信息同(题 22)。公司通过银行借款增加了 500 万元的外 部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资对 公司维持销售增长的能力有何影响_。 A增加至 12.3% B降低至 12.3% C增加至 10.9% D降低至 10.9% 2、下列关于个人质押贷款特点的表述错误的是_。 A质物范围广泛 B时间短、周转快 C操作流程短 D贷款风险高 3、下列选项关于内部控制环境职权分工，说法正确的是_。 A董事会制定恰当的内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行 监测和评估 B监事会负责监督董事会，高级管理层完善内部控制体系 C高级管理层负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系 D以上说法都不正确 4、目前使用的最为普遍的优惠利率是_。 A纽约银行同业拆借利率 B新加坡同业拆借利率 C上海银行间同业拆借利率 D伦敦银行同业拆借利率 5、某人计划将 10000 元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为 10%，若每 半年计息一次，投资期限为 4 年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利 和为_元。 A14774 B14668 C14255 D14241 6、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先_。 A评估客户的当前财务状况 B了解客户的非财务信息 C了解客户的风险偏好 D选择多样化投资工具 7、在下列还款来源当中，_是风险比较低、还债务的最有保障的来源。 A现金流量 B资产转换 C资产销售 D抵押物的清偿 8、某人投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，期间获得 利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为（） 。 A10% B20% C9.1% D18.2% 9、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是_。 A当期权期限增加时，买方期权的价值会相应增加 B随着波动率的增加，买方期权的价值会相应增加 C随着波动率的增加，卖方期权的价值会相应减少 D当期权期限增加时，卖方期权的价值会相应增加 10、以下有关贷款审批描述不正确的是。 A：贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段 B：方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等 C：银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度 D：审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准 E：著作权 11、银行推出、一款理财产品“新股申购 4 期人民币资金信托理财计划” 。该 产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为 4%12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款 理财产品属于_。 A理财顾问服务 B保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 12、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的_。 A100% B50% C20% D10% 13、投资规划的流程中倒数第二步是_。 A确定客户投资目标 B让客户认识自己的风险承受能力 C实施投资计划 D监控投资计划 14、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市 场上所有股票收益都产生影响的风险是_。 A政策风险 B信用风险 C利率风险 D系统风险 15、_对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。 A现金比率 B借款人的资本结构 C营运能力 D借款人的经营业绩 16、下列关于商业银行流动性监管辅助指标的说法，不正确的是_。 A经调整资产流动性比例调整后流动性资产余额 /调整后流动性负债余额 100% B最大十户存款比例：最大十户存款总额/各项存款100% C存贷款比例不得超过 75% D存贷款比例各项存款余额/各项贷款余额 17、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是_。 A退休养老期 B中年稳分健期 C青年成长期 D少年成长期 18、损益表分析通常采用_。 A趋势分析法 B结构分析法 C比较分析法 D比率分析法 19、下列关于久期分析的说法，不正确的是_。 A久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响 B如采用标准久期分析法，不能反映基准风险 C如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险 D对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确 20、_是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务 的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。 A抵押权 B质押权 C保证 D留置权 21、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将_组合在一起的新型理财产品。 A固定收益产品与股票等金融工具 B货币市场基金与股票、债券等金融工具 C固定收益产品与金融衍生品 D股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具 22、如果名义利率是 7%，通货膨胀率为 5%，那么实际利率为_。 A5% B12% C2% D-2% 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、根据我国商业银行法的规定，银行的核心资本不得_银行资本的_。 A高于；50% B低于； 1/3 C低于； 50% D高于；100% 2、保理业务是一项集_于一体的综合性金融服务。 A贸易融资 B商业资信调查 C应收账款管理 D信用风险担保 E应付账款管理 3、根据公司法规定，下列各项表述中，正确的是_。 A分公司、子公司都具有法人资格 B分公司、子公司都不具有法人资格 C分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 4、下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是 _。 A市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降 B市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上 涨 5、下列属于非系统风险的是_。 A信用风险 B政策风险 C利率风险 D市场风险 6、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了_对房地产市场的影 响。 A行政因素 B社会因素 C经济因素 D自然因素 7、银行本票提示付款期限为_。 A两个月 B三个月 C四个月 D五个月 8、理财顾问服务的特点不包括_。 A主体是商业银行 B服务的目的是使客户资产实现最大化 C对象是商业银行的客户 D站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书 9、在商业助学贷款中，贷款银行有权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款 本息的情形有_。 A借款人在贷款期间发生违约行为 B借款人死亡而无继承人或遗赠人 C借款人受监禁以致影响债务清偿 D借款人对其他债务有违约行为 E担保人破产以致影响债务清偿 10、下列关于转贷款的展期问题中，说法正确的是_。 A凡利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期问题，应按 “挂钩”方式处理 B “挂钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷 C凡采用 “挂钩”方式转贷的，可以允许展期 D借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾 期贷款处理 E在借款人向银行提出书面申请并由银行与国外贷款行协商，同意对国外贷 款协议偿还期限展期的情况下，未付的贷款本金可作与对外贷款协议条件相同 的展期处理 11、下列贷款种类中，对借款人的年龄范围有规定的是_。 A个人耐用消费品贷款 B个人旅游消费贷款 C个人医疗贷款 D个人住房装修贷款 12、下列关于会计处理中的市场价值法表述正确的是。 A：收入即代表净资产在期末与期初的差额 B：不必对成本进行摊派 C：能够及时承认资产和负债价值的变化 D：市场价格总是能反映资产的真实价值 E：固定资产迅速变化 13、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是_。 A普通年金 B即付年金 C永续年金 D先付年金 14、在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是_。 A小刘发现在银行里排队等待服务的人群中有一个英国人，为了给国际友人 留下好印象，小刘优先为他服务 B在等行服务的人群中有一个孕妇，小李征求了排在孕妇前面其他客户的同 意，为这位孕妇优先办理了业务 C为了完成自己的储蓄任务，小赵让一个只要求存款 500 元的人最后一个办 理 D轮到一个客户办理业务的时候，小孙看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一 个穿着讲究的人来办理 15、下列行为不符合银行业从业人员与客户关系协调处理原则中“了解客户” 原则的是_。 A了解客户的财务状况 B允许 VIP 客户使用假名账户 C了解客户的风险承受能力 D了解客户资金调拨的用途 16、_反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞 争与垄断的关系。 A集中度风险 B行业壁垒 C产业发展周期 D经济周期 17、对个人住房贷款楼盘项目的审查包括_。 A对项目本身的审查 B对开发商员工素质的审查 C对开发商资信的审查 D对开发商的债权债务的调查 E对项目的实地考察 18、银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的_。 A生活方式 B个性 C消费动机 D对金融产品的态度 E宗教信仰 19、李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40 万元， 夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给 出的以下理财分析和建议不恰当的是_。 A李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准 备 C李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 20、2003 年，中国人民银行规定，国家助学贷款的违约率达到_，且违约学生 人数达到 20 人的高校，经办行可