担保公司内部管理制度

担保公司内部管理制度一、总则1.目的本管理制度旨在规范担保公司的内部管理，确保公司业务的稳健运营，有效防范风险，保障公司和客户的合法权益，实现公司的可持续发展。2.适用范围本制度适用于公司内部各部门、全体员工以及公司开展的各项担保业务和相关管理活动。3.基本原则合法性原则：严格遵守国家法律法规和监管要求开展经营活动。风险控制原则：建立健全风险识别、评估和控制机制，将风险控制在可承受范围内。审慎经营原则：秉持审慎态度进行业务决策和操作，确保业务质量。规范管理原则：各项工作流程和管理制度明确、规范，保证公司运营的高效性和有序性。二、组织架构与职责1.组织架构公司设立董事会、监事会、总经理室以及风险管理部、业务拓展部、评审委员会、法务合规部、财务部、综合管理部等职能部门。2.职责分工董事会：公司的最高决策机构，负责制定公司的发展战略、重大决策等。监事会：对公司的财务状况、经营活动和内部控制进行监督。总经理室：负责公司的日常经营管理工作，组织实施董事会决议。风险管理部：建立和完善风险管理体系，制定风险管理制度和流程。对担保业务进行风险评估、监控和预警，提出风险防范措施和建议。业务拓展部：负责市场调研和分析，制定业务拓展计划。开发客户资源，受理担保业务申请，进行前期调查和初步风险评估。评审委员会：对担保项目进行评审，审议担保方案、风险评估报告等。为担保业务决策提供专业意见和建议。法务合规部：审核公司各类合同、协议等法律文件，确保合法合规。处理法律事务，防范法律风险，开展合规培训和检查。财务部：负责公司财务管理和会计核算工作，编制财务报表。制定财务预算和成本控制方案，管理资金运作。综合管理部：负责人力资源管理，包括招聘、培训、绩效考核等。负责行政事务管理，如办公设施维护、档案管理等。三、业务流程1.业务受理业务拓展部对客户提交的担保业务申请进行登记，初步了解客户基本情况、项目背景、资金用途等信息。对申请资料的完整性和真实性进行审核，要求客户补充完善相关资料。2.项目调查业务拓展部组建项目调查小组，对客户的经营状况、财务状况、信用状况、项目可行性等进行实地调查。收集相关资料，包括营业执照、财务报表、银行对账单、抵押物产权证书等。撰写项目调查报告，详细描述调查情况、风险评估及初步担保建议。3.风险评估风险管理部收到项目调查报告后，运用风险评估模型和方法，对担保项目的风险进行全面评估。评估内容包括信用风险、市场风险、操作风险等，确定风险等级。出具风险评估报告，提出风险防控措施和建议。4.项目评审评审委员会定期召开评审会议，对担保项目进行审议。业务拓展部汇报项目情况，风险管理部介绍风险评估结果。参会委员对担保方案、风险防控措施等进行讨论和表决，形成评审意见。5.担保决策总经理根据评审委员会意见，结合公司风险政策和业务发展战略，做出担保决策。对于重大担保项目，需报董事会审批。6.合同签订法务合规部根据担保决策意见，起草担保合同、反担保合同等法律文件。合同文本经业务部门、风险管理部等相关部门审核后，与客户签订合同。7.担保执行业务拓展部负责担保项目的跟踪管理，定期了解客户经营状况和项目进展情况。风险管理部持续监控担保项目风险，及时发现风险变化并预警。财务部按照合同约定进行资金管理和账务处理。8.代偿与追偿若客户出现违约，导致担保公司发生代偿，业务拓展部和风险管理部应及时启动追偿程序。采取多种方式进行追偿，如协商、诉讼、处置抵押物等，尽量减少代偿损失。四、风险管理1.风险识别与评估建立风险识别机制，全面识别担保业务面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。运用定性与定量相结合的方法，对风险发生的可能性和影响程度进行评估。2.风险控制措施信用风险控制：严格客户准入标准，对客户的信用状况、经营能力、财务状况等进行全面审查。要求客户提供足额、有效的反担保措施，如抵押物、质押物、保证等。设定合理的担保额度和期限，避免过度担保。市场风险控制：关注宏观经济形势和市场动态，及时调整担保业务策略。对涉及市场波动较大行业的担保项目，加强风险监测和预警。流动性风险控制：合理安排资金，确保公司有足够的流动性来应对代偿等资金需求。制定应急预案，在流动性紧张时能够及时采取措施缓解压力。操作风险控制：完善业务流程和内部控制制度，明确各部门和岗位的职责权限，防止操作失误和违规行为。加强员工培训，提高员工风险意识和业务水平。建立内部审计和监督机制，定期对业务操作进行检查和评估。3.风险监控与预警风险管理部建立风险监控指标体系，对担保项目进行实时监控。设定风险预警阈值，当风险指标达到或接近预警值时，及时发出预警信号。对预警项目进行深入调查和分析，采取针对性的风险控制措施。五、内部控制1.内部控制环境公司营造良好的内部控制环境，倡导诚信和道德价值观，强化员工的风险意识和责任意识。明确各部门和岗位的职责权限，建立科学合理的绩效考核和激励约束机制。2.风险评估与应对定期对公司面临的内外部风险进行评估，制定风险应对策略。根据风险评估结果，及时调整内部控制措施，确保风险得到有效控制。3.控制活动建立健全各项业务流程和管理制度，确保各项工作有章可循。加强授权审批控制，明确不同业务和事项的审批权限和流程。强化会计系统控制，规范财务核算和资金管理。建立资产保护控制措施，确保公司资产安全完整。4.信息与沟通建立高效的信息系统，实现公司内部信息的及时传递和共享。加强与外部监管部门、合作机构、客户等的沟通与交流，及时获取相关信息。定期召开公司内部会议，通报业务进展、风险状况等信息，促进信息沟通和决策支持。5.内部监督内部审计部门定期对公司内部控制制度的执行情况进行审计检查。对发现的问题及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。鼓励员工对内部控制中的问题提出意见和建议，不断完善内部控制体系。六、人力资源管理1.人员招聘与配置根据公司业务发展需要，制定科学合理的人员招聘计划。通过多种渠道招聘优秀人才，包括招聘网站、校园招聘、人才推荐等。按照岗位要求和人员特点，合理配置员工，做到人岗匹配。2.培训与发展建立完善的培训体系，为员工提供业务知识、专业技能、风险管理、法律法规等方面的培训。定期组织内部培训和外部培训，鼓励员工参加行业研讨会和学习交流活动。关注员工职业发展，为员工提供晋升通道和发展机会。3.绩效考核制定科学合理的绩效考核制度，明确考核指标和标准。定期对员工的工作业绩、工作能力、工作态度等进行考核评价。将绩效考核结果与员工薪酬、晋升、奖励等挂钩，激励员工积极工作。4.薪酬福利设计具有竞争力的薪酬体系，包括基本工资、绩效工资、奖金等部分。为员工提供完善的福利保障，如社会保险、住房公积金、带薪年假、节日福利等。七、财务管理1.财务预算管理财务部每年编制公司财务预算，包括收入预算、成本预算、费用预算等。预算经公司管理层审核通过后，严格执行，并定期进行预算分析和调整。2.收入与成本管理加强担保业务收入管理，确保担保费等收入及时足额收取。严格控制成本费用支出，制定成本费用控制标准，对各项费用进行审核和监控。3.资金管理合理安排资金，优化资金结构，提高资金使用效率。加强资金流动性管理，确保公司资金安全。规范资金审批流程，严格控制资金使用。4.财务报表与分析按照国家财务会计准则和监管要求，定期编制财务报表，如实反映公司财务状况和经营成果。开展财务分析工作，为公司管理层提供决策支持，包括财务指标分析、财务状况预测等。八、档案管理1.档案分类与整理对公司业务档案、行政档案、财务档案等进行分类管理。业务档案包括担保项目申请资料、调查评估报告、合同协议等；行政档案包括文件、会议记录、人事档案等；财务档案包括会计凭证、账簿、报表等。定期对档案进行整理，确保档案资料的完整性和准确性。2.档案保管与借阅设立专门的档案保管场所，配备必要的保管设备，确保档案安全。制定档案借阅制度，明确借阅流程和审批权限。借阅档案需填写借阅申请表，经相关部门负责人批准后，