某保险公司承保业务管理制度

某保险公司承保业务管理制度一、总则1.目的为规范公司承保业务操作流程，提高承保业务质量，防范承保风险，确保公司业务稳健发展，特制定本管理制度。2.适用范围本制度适用于公司所有承保业务相关部门及工作人员。3.基本原则合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及公司内部规章制度开展承保业务。风险可控原则：在承保过程中，充分评估风险，采取有效措施控制风险，确保公司承保业务风险在可承受范围内。客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质、高效、专业的承保服务，维护公司良好形象。二、承保业务流程1.客户咨询与投保申请客户通过电话、网络、营业网点等渠道向公司咨询保险产品相关信息，公司客服人员应热情、耐心解答客户疑问，提供准确、清晰的产品介绍。客户决定投保后，填写投保申请书，详细说明投保标的、保险金额、保险期限、被保险人等相关信息。客服人员应指导客户正确填写投保申请书，确保信息完整、准确。2.风险评估收到投保申请后，承保部门应及时对投保标的进行风险评估。风险评估内容包括但不限于投保标的的性质、价值、使用状况、所处环境、以往损失记录等。根据风险评估结果，确定是否承保、承保条件（如保险费率、免赔额、赔付比例等）以及是否需要进行实地查勘。对于高风险业务，应进行重点评估和严格审核。3.核保核保人员依据风险评估结果，按照公司核保政策和权限进行核保决策。核保过程中应重点关注风险状况、保险条款适用性、保险金额合理性、投保人及被保险人资格等因素。对于符合核保标准的业务，核保人员签署核保意见，明确承保条件；对于不符合核保标准的业务，核保人员应说明理由，拒绝承保或要求客户补充资料、调整投保方案等。4.保险合同生成与缮制核保通过后，由出单部门根据核保意见生成保险合同。保险合同应包含双方约定的各项条款、保险金额、保险期限、保险费率、缴费方式等重要内容。出单人员应认真缮制保险合同，确保合同内容准确无误、格式规范统一。在缮制过程中，应对保险合同条款进行再次审核，防止出现错漏。5.保费计算与收取根据保险合同约定的保险费率和保险金额，准确计算保费金额。保费计算应遵循公司规定的计算方法和标准，确保计算结果准确无误。向客户明确告知保费金额、缴费方式、缴费期限等信息，并按照公司规定的流程收取保费。保费收取方式可包括现金、支票、银行转账、网上支付等多种方式，确保保费及时、足额到账。6.保险合同交付与客户服务保险合同生成并收取保费后，及时将保险合同正本交付客户，并向客户详细说明保险合同条款、保障范围、理赔流程、客户服务热线等重要事项，确保客户充分理解保险合同内容和自身权益。建立客户服务档案，记录客户基本信息、投保情况、服务历史等内容，以便为客户提供持续、优质的服务。定期回访客户，了解客户满意度，及时解决客户问题和投诉。三、承保业务风险管理1.风险识别与评估建立健全风险识别与评估机制，定期对承保业务面临的风险进行全面梳理和分析。风险识别应涵盖市场风险、信用风险、操作风险、合规风险等多个方面。运用科学合理的风险评估方法，如风险矩阵、损失分布法等，对识别出的风险进行量化评估，确定风险等级和风险程度。2.风险控制措施市场风险控制加强市场调研和分析，及时掌握市场动态和竞争对手情况，合理制定保险产品价格和承保政策，避免因市场波动导致承保业务损失。建立市场风险预警机制，对市场风险指标进行实时监测，当市场风险指标出现异常时，及时采取调整承保策略、优化产品结构等措施进行应对。信用风险控制加强对投保人及被保险人信用状况的调查和评估，建立信用评级体系，对信用状况不佳的客户采取谨慎承保或提高承保条件等措施。要求投保人提供必要的担保或反担保措施，以降低信用风险。在保险期间内，持续关注投保人信用状况变化，如发现信用风险上升，及时采取风险缓释措施。操作风险控制完善承保业务操作流程和内部控制制度，明确各岗位工作职责和操作规范，加强对关键环节和重要岗位的监督制约，防止因操作失误或违规行为导致风险发生。加强员工培训，提高员工业务素质和风险意识，确保员工熟悉承保业务流程和风险控制要求，正确履行工作职责。合规风险控制加强对国家法律法规、监管政策的学习和研究，确保公司承保业务活动严格遵守相关规定。定期开展合规自查和内部审计，及时发现和纠正违规行为。建立合规风险预警机制，对可能引发合规风险的因素进行实时监测，当出现合规风险迹象时，及时采取措施进行整改，避免合规风险扩大。四、承保业务档案管理1.档案收集与整理承保业务部门应指定专人负责档案收集工作，确保在承保业务流程结束后，及时将各类业务资料收集齐全。档案资料应包括投保申请书、风险评估报告、核保意见、保险合同副本、保费发票、客户服务记录等。对收集到的档案资料进行分类整理，按照业务类别、时间顺序等进行编号和装订，确保档案资料整齐、有序。2.档案保管与存储建立专门的承保业务档案保管库，配备必要的保管设施和设备，确保档案资料的安全存储。档案保管库应具备防火、防潮、防虫、防盗等功能。按照档案管理要求，对档案资料进行定期盘点和清查，确保档案资料的完整性和准确性。对电子档案应进行备份存储，防止数据丢失。3.档案查阅与借阅建立档案查阅和借阅制度，明确查阅和借阅权限、流程和手续。因工作需要查阅档案资料的，应填写查阅申请表，经部门负责人批准后，在档案管理人员陪同下进行查阅。如需借阅档案资料，应填写借阅申请表，注明借阅期限和归还时间，经部门负责人和公司分管领导批准后，办理借阅手续。借阅人员应妥善保管档案资料，按时归还，不得擅自转借、复印或涂改档案资料。4.档案销毁按照档案管理规定，定期对已过保管期限或无保存价值的档案资料进行清理和销毁。档案销毁前，应编制档案销毁清单，经部门负责人和公司分管领导批准后，由专人负责监督销毁过程，并在销毁清单上签字确认。五、承保业务绩效考核1.考核指标设定业务量指标：包括承保保费收入、承保保单数量等，考核承保业务部门拓展市场、增加业务规模的能力。业务质量指标：如赔付率、退保率、保单继续率等，反映承保业务的风险状况和客户满意度。客户服务指标：客户投诉率、客户满意度调查得分等，考核承保业务部门客户服务水平。合规指标：合规检查发现的问题数量、违规行为发生率等，确保承保业务活动符合法律法规和公司规定。2.考核周期与方式考核周期为自然年度。考核方式采用定量与定性相结合的方式，通过数据统计、报表分析、客户反馈、内部检查等渠道收集考核数据，对承保业务部门及工作人员进行全面、客观的评价。3.考核结果应用将考核结果与绩效奖金、薪酬调整、晋升晋级等挂钩，对考核优秀的部门和个人给予奖励，对考核不达标的部门和个人进行相应的处罚和辅导改进。根据考核结果，总结承保业务工作中的经验教训，及时调整工作策略和