某银行保函业务管理办法

某银行保函业务管理办法第一章总则第一条目的为规范某银行保函业务的操作与管理，有效防范风险，保障银行和客户的合法权益，促进保函业务健康发展，特制定本办法。第二条适用范围本办法适用于某银行在境内外开展的各类保函业务，包括但不限于投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等。第三条定义本办法所称保函，是指银行应申请人的要求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。第四条基本原则1.合法性原则：保函业务的办理必须符合国家法律法规、金融监管规定以及银行内部规章制度的要求。2.风险可控原则：在开展保函业务过程中，要充分评估风险，采取有效措施进行风险防范和控制，确保银行资产安全。3.审慎经营原则：严格审查申请人资格、保函条款及相关交易背景，审慎决定是否出具保函。4.独立性原则：保函一经开立，即独立于基础交易合同，银行按保函约定承担担保责任。第二章职责分工第五条业务部门1.负责保函业务的营销拓展，与客户沟通洽谈，了解客户需求，向客户介绍银行保函业务产品和服务。2.对保函业务申请进行初步调查和初审，核实客户基本情况、交易背景的真实性和合法性等。3.协助风险管理部门和法律合规部门对保函业务进行风险评估和合规审查。4.负责保函业务的具体操作，包括保函的开立、修改、注销等，并跟踪保函业务的履行情况。第六条风险管理部门1.制定保函业务风险管理政策和制度，明确风险识别、评估、监测和控制的方法和流程。2.对保函业务申请进行风险评估，分析保函业务可能面临的信用风险、市场风险、操作风险等，提出风险防范建议。3.监测保函业务的风险状况，定期对保函业务进行风险排查，及时发现和预警潜在风险。4.参与重大保函业务项目的风险评审，为业务决策提供风险评估意见。第七条法律合规部门1.审查保函业务涉及的法律文件和合同条款，确保保函业务的办理符合法律法规和监管要求，防范法律风险。2.对保函业务中可能出现的法律问题提供专业咨询和建议，协助业务部门完善保函条款和相关协议。3.监督保函业务的合规执行情况，对违规行为进行查处。第八条财务部门1.负责保函业务的财务核算，准确记录保函业务的收支情况。2.制定保函业务收费标准，核算保函业务的成本和收益，确保业务的经济效益。3.对保函业务的保证金、手续费等资金进行管理和监控。第九条运营管理部门1.负责保函业务的系统操作和流程管理，确保保函业务的开立、修改、注销等操作准确无误。2.对保函业务档案进行整理、归档和保管，保证档案资料的完整性和规范性。3.协助业务部门处理保函业务中的技术问题和系统故障。第三章保函业务申请与受理第十条申请人条件1.依法注册登记，具有独立法人资格，具备良好的信用状况和财务状况。2.具有合法、合规的经营活动和交易背景，与受益人之间的基础交易合同真实有效。3.能够提供符合银行要求的反担保措施，以降低银行风险。第十一条申请材料1.保函业务申请书，详细说明保函的种类、金额、期限、受益人、担保事项等内容。2.基础交易合同副本，证明保函所担保的交易背景的真实性。3.申请人营业执照副本、法定代表人身份证明书、法定代表人授权委托书等相关证明文件。4.银行要求提供的其他材料，如财务报表、信用评级报告等。第十二条受理流程1.业务部门收到申请人提交的保函业务申请后，对申请材料进行初步审核，检查材料是否齐全、合规。2.如申请材料不齐全或不符合要求，业务部门应一次性告知申请人补充或更正材料。3.对申请材料齐全且符合要求的，业务部门进行初审，核实申请人基本情况、交易背景等信息，并在规定时间内将申请材料移送风险管理部门。第四章保函业务审查与审批第十三条风险评估风险管理部门收到业务部门移送的申请材料后，对保函业务进行风险评估，主要从以下几个方面进行：1.信用风险：评估申请人的信用状况、还款能力、经营状况等，分析其违约可能性。2.市场风险：考虑保函业务涉及的市场环境、行业风险等因素，评估市场波动对保函业务的影响。3.操作风险：审查保函业务操作流程的合规性、内部控制的有效性等，防范操作失误和违规风险。4.法律风险：检查保函条款和相关协议是否符合法律法规要求，避免法律纠纷。第十四条合规审查法律合规部门对保函业务进行合规审查，重点审查以下内容：1.保函条款是否符合法律法规和监管要求，是否存在法律瑕疵。2.基础交易合同的合法性、有效性，以及与保函条款的关联性。3.反担保措施的合法性、有效性和可执行性。第十五条审批决策1.根据风险评估和合规审查结果，由银行相关审批机构或人员进行审批决策。2.对于金额较小、风险较低的保函业务，可按照银行规定的简易程序进行审批；对于金额较大、风险较高的保函业务，应进行集体审议或上报上级行审批。3.审批通过的，出具审批意见；审批不通过的，应明确原因并及时反馈给业务部门。第五章保函的开立与交付第十六条保函开立1.业务部门根据审批意见，与申请人签订保函业务合同，明确双方权利义务。2.按照保函业务合同约定，准备保函文本，经有权签字人签字并加盖银行印章后，正式开立保函。3.保函开立过程中，要严格按照规定的操作流程进行，确保保函内容准确无误、格式规范。第十七条保证金管理1.根据保函业务风险状况和审批要求，决定是否要求申请人缴存保证金。2.对缴存保证金的保函业务，要规范保证金的收取、缴存、管理和退还等操作流程。3.保证金应专户存储，专款专用，不得擅自挪用。第十八条保函交付1.保函开立后，业务部门应及时将保函交付给受益人。交付方式可根据实际情况选择直接交付、邮寄交付或通过银行间系统传递等。2.在保函交付过程中，要做好交接记录，确保保函安全、准确送达受益人。第六章保函的修改与注销第十九条保函修改1.如因基础交易合同变更、受益人要求等原因需要修改保函内容，申请人应向银行提出书面申请。2.业务部门对修改申请进行初审，核实修改原因和内容的合理性，并移送风险管理部门和法律合规部门进行风险评估和合规审查。3.经审批同意修改的，业务部门按照规定的流程办理保函修改手续，重新开立保函或在原保函上进行批注修改。第二十条保函注销1.保函到期或所担保的事项已经履行完毕，申请人应向银行申请注销保函。2.业务部门对注销申请进行初审，确认保函项下的义务已全部履行，无未决事项后，移送风险管理部门和法律合规部门进行审核。3.经审核同意注销的，业务部门办理保函注销手续，并将相关资料归档保存。第七章保函业务的风险管理第二十一条风险监测1.建立保函业务风险监测机制，定期对保函业务的风险状况进行监测和分析。2.重点监测保函的到期情况、履行情况、垫款情况等，及时发现潜在风险信号。第二十二条风险预警1.当保函业务出现风险预警信号时，风险管理部门应及时发出预警通知，提示业务部门采取相应的风险防范措施。2.业务部门应根据预警通知，对保函业务进行重点关注和跟踪，制定并实施风险处置方案。第二十三条风险处置1.对于出现风险的保函业务，银行应根据风险状况采取相应的处置措施，如要求申请人追加反担保措施、提前收回保函款项、依法行使追偿权等。2.在风险处置过程中，要注重与申请人、受益人沟通协调，尽量减少损失，维护银行合法权益。第八章保函业务的档案管理第二十四条档案内容保函业务档案应包括以下内容：1.保函业务申请书及相关申请材料。2.基础交易合同副本。3.保函业务审批文件。4.保函文本及修改文件。5.保证金缴存及退还记录。6.保函交付记录。7.保函业务履行情况记录。8.与保函业务相关的其他文件和资料。第二十五条档案整理与保管1.业务部门负责保函业务档案的收集、整理和初步立卷工作。2.运营管理部门定期对业务部门移交的档案进行审核，确保档案资料完整、准确、规范，并按照档案管理规定进行归档保管。3.保函业务档案应妥善保管，保管期限按照国家法律法规和银行内部规定执行。第二十六条档案查阅与借阅1.内部人员因工作需要查阅或借阅保函业务档案的，应按照规定的程序办理审批手续。2.查阅或借阅档案时，应在指定地点进行，不得擅自复印、拍照或带出档案原件。3.严格控制档案查阅和借阅范围，确保档案信息安全。第九章保函业务的收费管理第二十七条收费标准银行根据保函业务的风险状况、业务成本等因素，制定合理的收费标准。收费标准应明确、透明，并向客户进行公示。第二十八条收费方式保函业务收费方式可分为一次性收取