(新版)中级经济师《金融专业知识与实务》考试题库及答案解析

PAGEPAGE1（新版）中级经济师《金融专业知识与实务》考试题库及答案解析单选题1.投资银行证券经纪业务的资金账户中，允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的账户是（）。A、股票账户B、现金账户C、保证金账户D、债券回购账户答案：C解析：保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。在保证金账户下，客户可以用少量的资金进行大量的证券交易，其余的资金由经纪商垫付，作为给投资者的贷款，所有的信用交易和期权交易均在保证金账户进行，成为保证金交易。2.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加()市场。A、同业拆借B、商业票据C、回购协议D、大额可转让定期存单答案：C解析：答案C。这道题出题的方式比较隐晦，前提是投资者手中持有债券，若要融资只能把债券卖掉，因此是回购。本题考查回购协议市场的相关知识。回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。商业票据是公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。3.费雪交易方程式是()。A、AB、BC、CD、D答案：B解析：交易方程式，也称为费雪方程式，公式为MV=PT。4.()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略。A、风险对冲B、风险预防C、风险分散D、风险抑制答案：A解析：本题考查风险对冲概念。风险对冲是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略。风险对冲对管理市场风险非常有效。5.根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为()。A、借入外资和融入资金B、发行债券和捐赠资金C、吸收存款和融入资金D、股东缴纳的资本金和捐赠资金答案：D解析：此题目学员也容易出错，小额贷款公司的资金来源有三个：股东的资本金、捐赠资金和外部融入资金。但是外部融入资金占比不得超过资本净额的50%。6.下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是()。A、监管主体的盈利性B、监管主体的自律性C、监管主体的独立性D、监管主体的合规性答案：C解析：金融监管的基本原则：（1）监管主体独立性原则，监管主体独立性是金融监管机制实施有效金融监管的基本前提；（2）依法监管原则；（3）外部监管与自律并重原则；（4）安全稳健与经营效率结合原则；（5）适度竞争；（6）统一性原则。7.世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于()。A、金融监管机构B、契约性金融机构C、存款性金融机构D、开发性金融机构答案：D解析：世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于开发性金融机构。8.在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是()。A、保险公司与投保人之间的权利义务法律关系B、被保险人与受益人之间的权利义务法律关系C、保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系D、保险监管机构与保险人之间的法律关系答案：D解析：保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范。选D。9.目前唯一没有资本金的中央银行是（）。A、美国联邦储备银行B、英格兰银行C、韩国中央银行D、德国中央银行答案：C解析：韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。10.在保险公司成立后，必须将其注册资本的（）作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。A、10%B、20%C、25%D、35%答案：B解析：本题考查保险公司监管的相关规定。在保险公司成立后，必须将其注册资本的20%作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。11.()指购入到卖出这段期限里所能得到的收益率。A、本期收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、名义收益率答案：C解析：本题考查持有期收益率的概念。持有期收益率是指投资者从购入到卖出这段有限期里所能得到的收益率。持有期收益率和到期收益率的区别在于将来值不同。12.随着经济全球化和金融自由化的深入，商业银行的营销越来越注意（）。A、产品营销B、关系营销C、“4P营销组合策略D、“4C"营销组合策答案：B解析：随着经济全球化和金融自由化的深入，商业银行的营销越来越注重关系营销。13.如果某债券当前的市场价格为P，面值为F,年利息为C，其本期收益率r为（）。A、r=C/FB、r=P/FC、r=C/PD、r=F/P答案：C解析：本期收益率r=C/P。14.法定盈余公积金除可用弥补公积金，还可以用于转增资本金，但法定盈余公积金弥补亏损和转增资本后的剩余部分一般不得低于()。A、注册资本的25％B、注册资本的15％C、注册资本的35％D、注册资本的20％答案：A解析：法定盈余公积金除可用弥补公积金，还可以用于转增资本金，但法定盈余公积金弥补亏损和转增资本后的剩余部分一般不得低于注册资本的25％。15.与一般委托代理关系相比，信托的重要特征体现为（）A、委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产B、委托人以受益人的名义管理或者处分信托财产C、受托人以自己的名义管理或者处分信托财产D、受托人为受益人的利益或者特点目的管理信托财产答案：C16.一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了()。A、经常项目可兑换B、资本项目可兑换C、贸易项目可兑换D、完全可兑换答案：D解析：一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了完全可兑换。选D。17.（）是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利。A、远期合约B、金融期货C、金融互换D、金融期权答案：D解析：本题考查金融期权的概念。金融期权是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利。18.金融租赁公司设立条件描述不正确的是（）。A、金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的.主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的融资租赁公司以及银监会认可的其他发起人B、注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币；C、有符合任职资格条件的董事.高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的40%；D、建立了有效的公司治理.内部控制和风险管理体系；答案：C解析：有符合任职资格条件的董事.高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。19.风险系数β提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度的比例指标，若比值大于1，则称该证券为()。A、激进型B、保守型C、防卫型D、平均风险型答案：A解析：β值高（大于1）的证券被称为“激进型”的，这是因为它们的收益率趋向于放大全市场的收益率，选A。20.“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和（）。A、汇率风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险答案：D解析：“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和操作风险。21.资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资，资金的流动性较弱是()金融机构的特点。A、存款性B、契约性C、投资性D、政策性答案：B解析：资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资，资金的流动性较弱是契约性金融机构（保险公司、养老基金等）的特点。选B。22.面额1000元的二年期零息债券，购买价格为950元，如果按半年复利计算，那么债券的到期收益率是（）。A、2.58%B、2.596%C、5%D、5.26%答案：A解析：本题考查债券到期收益率的计算。950=1000/[（1+r/2）^4]，解得r=2.58%。23.在凯恩斯理论中，与利率成反比的是()。A、交易动机形成的交易需求B、投机动机形成的投机需求C、预防动机形成的交易需求D、投资动机形成的投资需求答案：B解析：凯恩斯认为，人们的货币需求取决交易动机、预防动机和投机动机。其中，由交易动机和预防动机决定的货币需求与收入成正比，与利率无关；基于投机动机的货币需求与利率成反比。24.从严的收入政策不包括()。A、工资-物价指导线B、以税收为基础的收入政策C、工资-价格管制D、收入指数化答案：D解析：从严的收入政策包括：工资—物价指导线，以税收为基础的收入政策，工资—价格管制及冻结。一定要注意收入指数化是一种与通胀和平共处的政策。25.清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行（）的程序。A、经营资格B、法人资格C、存款资格D、贷款资格答案：B解析：本题考查清算的概念。清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。26.2003年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立()。A、中国证监会B、中国保监会C、中国银监会D、中国银行业协会答案：C解析：2003年我国金融监管的发展进入新的阶段,其标志是全国人大批准国务院中国银监会。27.某投资者欲买入一份6*12的远期利率协议，该协议表示的是（）A、6个月之后开始的期限为12个月贷款的远期利率B、自生效日开始的以6个月后利率为交割额的12个月贷款的远期利率C、6个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率D、自生效日开始的以6个月后利率为交割额的6个月贷款的远期利率答案：C解析：【知识点】远期利率协议的表示。远期利率协议涉及三个时间点：协议生效日、交割日和到期日。远期利率协议的表示通常是交割日×到期日，6×12的远期利率协议，该协议表示的是6个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率。28.在投资银行的主要业务中，把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为称为()。A、风险投资B、项目融资C、资产证券化D、兼并收购答案：A解析：风险投资是把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的；种商业投资行为。选A。29.下列关于关系营销的表述，错误的是（）。A、关系营销是指将寻找客户作为营销的重点B、关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解C、关系营销以竞争为导向D、随着技术的进一步发展，关系营销所需要的成本会不断减少答案：A解析：A项所谓关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，以推动其中间产品销售的一种理念。30.根据费雪方程式，如果一国货币总量为150，价格水平为2，各类商品的交易数量为300，则该国的货币流通速度是()。A、0．25B、1C、4D、5答案：C解析：【知识点】费雪方程式。根据费雪方程式，该国的货币流通速度=(2X300)／150=4。31.下列属于商业银行营业外收入的是（）。A、手续费收入B、罚没收入C、咨询收入D、利息收入答案：B解析：本题考查商业银行营业外收入包括的内容。营业外支出内容包括：固定资产盘亏、毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。32.现代信托起源于（）。A、美国B、英国C、日本D、意大利答案：B解析：现代信托起源于英国，繁荣在美国，创新在日本。33.在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着()的角色。A、债务人与抵押权人B、债权人与抵押权人C、债务人与发行人D、债权人与发行人答案：B解析：在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着债权人与抵押权人的角色。34.在银行业监管的基本方法中，监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，称为()。A、非现场监督B、监管评级C、并表监管D、现场检查答案：A解析：银行业监管的基本方法有两种，非现场监督和现场检查，其中非现场监督是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。选A。35.认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。该观点源自管制理论中的()。A、公共利益论B、特殊利益论C、社会选择论D、经济监管论答案：A解析：公共利益论认身监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。选A。36.投资银行资金来源主要依靠()。A、吸收存款B、提供中介服务C、发行股票和债券D、股东投资答案：C解析：投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券筹资，有的国家投资银行也被允许接受定期存款。37.信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和（）之间的分离。A、管理人B、委托人C、受益人D、受委托人答案：C解析：信托财产权利与利益相分离。信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和受益人之间的分离。38.外债结构管理的核心是（）。A、保持适当外债总量B、优化外债结构C、强化偿债能力D、强化营运能力答案：B解析：本题考查外债结构管理的相关知识。外债结构管理的核心是优化外债结构。39.以下不属于资产负债管理理论的是()。A、资产管理理论B、全面管理理论C、负债管理理论D、资产负债管理理论答案：B解析：资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理。经历了：资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论三个阶段。40.现代商业银行财务管理的核心是()。A、基于利润最大化的管理B、基于投入产出的最大化管理C、基于价值的管理D、基于核心资本的效率管理答案：C解析：财务管理是利用价值形式对银行经营活动和资金运动进行的综合管理，是商业银行经营管理的重要组成部分。它是对财务活动进行计划组织、调节控制等一系列管理工作的总称。现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。41.以下不属于市场准入监管的是（）。A、审批资本充足率B、审批注册机构C、审批注册资本D、审批高级管理人员任职资格答案：A解析：市场准入监管包括以下环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。42.两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式称为()。A、金融期货B、金融远期C、金融期权D、金融互换答案：D解析：金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。金融互换分为货币互换、利率互换和交叉互换等三种类型。互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。43.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为()。A、F股B、H股C、B股D、A股答案：B解析：我国上市公司股票按发行范围可分为A股、B股、H股和F股。其中，H股是指我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。44.()年开始我国商业银行全面推行资产负债比例管理。A、1996B、1997C、1995D、1994答案：D解析：1994年，中国人民银行出台了《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》，对商业银行的资本充足率、存贷比等资产负债指标实施比例管理。45.在我国证券回购市场上，回购期限为()。A、1个月以内B、3个月以内C、6个月以内D、1年以内答案：D解析：回购券种为国债和经中国人民银行批准的金融债券，回购期限在1年以下，选D。46.美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是()的特征。A、布雷顿森林体系B、国际金本位制C、牙买加体系D、国际金块——金汇兑本位制答案：A解析：布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度。选A。47.在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。这种通货膨胀被称为()。A、需求拉上型通货膨胀B、成本推进型通货膨胀C、结构型通货膨胀D、混合型通货膨胀答案：C解析：在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也引起物价水平的止涨。这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀。选C。48.下列经营活动中，属于商业银行中间业务特点的是（）A、运用银行自有资金B、以收取服务费的方式获得收益C、赚取利差收入D、留存管理现金答案：B49.在凯恩斯的“流动性陷阱”区间()。A、货币政策完全有效B、财政政策完全无效C、财政政策完全有效D、货币政策完全无效答案：D解析：在凯恩斯的流动性陷阱区间，货币政策是完全无效的，只能依靠财政政策。选D。50.信用工具的票面收益与其市场价格的比率是（）。A、名义收益率B、到期收益率C、实际收益率D、本期收益率答案：D解析：信用工具的票面收益与其市场价格的比率是本期收益率，也叫当前收益率。选D。51.目前，我国记账式国债采用的发行方式是()。A、行政分配B、承购包销C、邀请招标D、公开招标答案：D解析：目前我国凭证式国债采用承购包销方式，记账式国债采用公开招标方式。52.以竞争为导向的4R营销组合理论不包括()。A、关联B、反应C、关系D、沟通答案：D解析：4R营销理论包括关联、反应、关系、回报四个方面。53.如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是()。A、国家风险B、汇率风险C、主权风险D、转移风险答案：C解析：考核主权风险概念。54.根据“巴塞尔协议”，属于商业银行核心资本的是()。A、中期优先股B、损失准备C、永久性的股东权益D、股本债券答案：C解析：本题考查商业银行的资本金管理。根据“巴塞尔协议”，商业银行核心资本主要包括永久性的股东权益和公开储备。55.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指()之比。A、不良贷款与贷款总额B、不良贷款与总资产C、不良信用资产与信用资产总额D、不良信用资产与贷款总额答案：C解析：不良资产率是指不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%，选C。56.在金本位制度下，汇率的决定基础是()。A、购买力平价B、黄金输送点C、铸币平价D、利率平价答案：C解析：在金本位制度中，汇率的决定基础是铸币平价，即一国货币的含金量与另一国货币的含金量之比。选C。57.划分货币层次的主要依据是货币的()。A、实用性B、货币性C、流动性D、购买性答案：C解析：西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。所谓流动性是指某种金融资产转化为现金或现实购买力的能力。“流动性”好的金融资产，价格稳定、还原性强，可随时在金融市场上转让、出售。58.()属于直接金融机构。A、投资银行B、商业银行C、监管机构D、中央银行答案：A解析：直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。主要的直接金融机构有：投资银行、证券公司等。59.由出票人签发的委托付款人在见票后或票据到期时，对收款人无条件支付一定金额的信用凭证是()。A、汇票B、支票C、本票D、存单答案：A解析：由出票人签发的委托付款人在见票后或票据到期时，对收款人无条件支付一定金额的信用凭证是汇票，选A60.我国信托市场的供给主体主要是()。A、个人B、普通机构C、信托公司D、基金管理公司答案：C解析：信托市场的供给主体是能够接受委托人委托，以信托方式管理委托人财产的信托受托人。目前，我国信托市场的供给主体主要是信托公司。61.（）年，中国票据网正式启用。A、2003B、2004C、2002D、2005答案：A解析：2003年中国票据网启用，它标志全国统一的票据市场的形成和我国票据市场长期以来分割局面的结束。62.凯恩斯主义将可用于储存财富的资产分为()和货币两类。A、股票B、存款C、债券D、现金答案：C解析：凯恩斯主义将可用于储存财富的资产分为债券和货币两类。选C。63.道义劝告和窗口指导属于（）货币政策工具。A、一般性B、间接信用控制C、选择性D、直接信用控制答案：B解析：间接信用控制货币政策包括道义劝告和指导窗口。道义劝告是中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发出通告、指示、劝其遵守政策，主动合作；窗口指导是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并“指导”执行。64.中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是（）。A、正回购B、逆回购C、现券买断D、现券卖断答案：A解析：本题考查正回购的概念。正回购是中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。65.商业银行的管理是其对所开展的各种业务活动的()。A、控制与监督B、调整和监督C、组织和控制D、组织和营销答案：A解析：商业银行的管理是指商业银行对所开展的各种业务活动的控制和监督。主要包括：资产负债管理；资本管理；风险管理；财务管理；人力资源管理。66.我国证券投资信托业对投资范围不包括()。A、B股股票B、封闭式证券投资基金C、国债D、可转换公司债券答案：A解析：我国证券投资信托业务的投资范围包括：国内证券交易所挂牌交易的A股股票、封闭式证券投资基金、开放式证券投资基金(含ETF和LOF)、、企业债、国债、可转让公司债券(含分离式可转债申购)、1天和7天国债逆回购、银行存款以及中国证监会核准发行的基金可以投资的其他投资品种。67.以下关于金融远期合约说法错误的是（）。A、远期合约签订时，远期合约价值为零B、远期合约签订时，买卖双方需要交换现金流C、远期价格依赖于标的资产的现价D、远期合约的无套利交割价格等于标的资产的远期价格答案：B解析：远期合约签订时，买卖双方不需要交换任何现金流。68.当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致（）。A、外汇储备增多，通货膨胀B、外汇储备增多，通货紧缩C、外汇储备减少，通货膨胀D、外汇储备减少，通货紧缩答案：A解析：当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致外汇储备增多，通货膨胀。69.我国的农村银行机构不包括()。A、农村商业银行B、农村合作银行C、村镇银行D、农村信用社答案：D解析：我国的农村银行机构主要包括农村商业银行、农村合作银行和村镇银行三种形式。农村信用社为农村合作金融机构，故D项错误。70.欧式看跌期权价值的合理范围是()。A、AB、BC、CD、D答案：C解析：A项是欧式看涨期权费取值的合理范围，B项公式错误，D项是美式看跌期权价值的合理范围。71.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、中国证券监督管理委员会D、中国银行业监督管理委员会答案：C解析：中国证券监督管理委员会统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。72.根据国际货币基金组织的标准，中国香港的汇率制度属于（）。A、单独浮动制B、爬行区间盯住汇率制C、传统的盯住汇率制D、货币局制答案：D解析：【知识点】汇率制度。中国香港的联系汇率制是一种货币局制。73.我国商业银行的风险加权资产指标是指()与资产总额之比。A、表内风险加权资产B、贷款风险加权总额C、不良贷款风险加权总额D、表内、外风险加权资产答案：D解析：我国商业银行的风险加权资产指标是指表内、外风险加权资产与资产总额之比。74.在投资银行的主要业务中，把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为称为()。A、风险投资B、项目融资C、资产证券化D、兼并收购答案：A解析：风险投资是把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的；种商业投资行为。选A。75.根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在()层次上。A、风险水平B、风险分散C、风险迁徙D、风险抵补答案：A解析：《商业银行风险监管核心指标》分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补，其中反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在风险水平层次上。选A。76.银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在()的基础上对银行进行监管。A、并表B、分表C、分业D、单表答案：A解析：并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，包括境内外业务、表内外业务和本外币业务，即监管当局要有能力在并表的基础上对银行进行监管。77.根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求是（）。A、5%B、6%C、7%D、8%答案：B解析：根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求是6%。另外，需要注意：核心一级资本充足率的最低要求是5%。78.当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而()使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。A、刺激出口和进口B、限制出口和进口C、刺激出口，限制进口D、限制出口，刺激进口答案：C解析：当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而刺激出口，限制进口，使国际收支逆差减少。79.货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是()。A、社会劳动者100%就业B、所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作C、存在摩擦性失业，但不存在自愿失业D、存在摩擦性失业和自愿失业答案：D解析：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外，选D。80.金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是()。A、商业银行B、中央银行C、企业D、居民户答案：A解析：在金融宏观调控机制的构成要素中，中央银行是调控主体，企业与居民户是调控受体，商业银行是变换中介。81.下列不属于投资银行在证券二级市场上的业务与活动的是()。A、证券经纪行为，B、证券自营买卖C、无风险套利活动审D、证券发行与承销答案：D解析：证券的发行与承销业务是在证券一级市场上发生的，选D。82.我国监管信托业务的金融机构是()。A、中国人民银行B、中国保险监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国银行业监督管理委员会答案：D解析：银监会监管对象：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及其他金融机构。83.某投资者买入一只股票的看跌期权，当股票的市场价格低于执行价格时，该投资者正确的选择是()。A、行使期权，获得收益B、行使期权，全额亏损期权费C、放弃合约，亏损期权费D、放弃合约，获得收益答案：A解析：对于涨跌期权的买方来说，当市场价格低于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益，当市场价格高于实行价格时，他会放弃合约，亏损金额即为期权费。84.开发品种繁多的金融工具是主要功能是（）。A、规避风险B、价格发现C、期限灵活D、套利答案：A解析：规避风险是金融工程师开发品种繁多的金融工具是主要功能。85.凯恩斯学派与货币主义学派有关货币政策传导机制的主要分歧在于（）。A、前者强调利率指标而后者强调货币供应量指标在传导机制中的作用B、前者强调货币供应量指标而后者强调利率指标在传导机制中的作用C、前者强调基础货币而后者强调短期利率在传导机制中的作用D、前者强调短期利率而后者强调基础货币在传导机制中的作用答案：A解析：凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点是非常强调利率的作用。与凯恩斯学派不同，弗里德曼的现代货币数量论则强调货币供应量变动直接影响名义国民收入。所以，本题答案为A。86.以下不属于市场准入监管的是（）。A、审批资本充足率B、审批注册机构C、审批注册资本D、审批高级管理人员任职资格答案：A解析：市场准入监管包括以下环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。87.我国货币政策的目标是（）。A、稳定币值B、经济增长C、充分就业D、保持货币币值稳定，促进经济的增长答案：D解析：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”是我国货币政策的目标，币值稳定涉及到了国内物价稳定和国际收支平衡两个内容，而经济增长与充分就业是几乎一致的。88.()参与交易获取利润的投资者。A、投机者B、套利者C、经纪人D、套期保值者答案：A解析：套期保值者：减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。投机者：利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场进行交易，以获取利润。套利者：利用不同市场上的价格差异，同时在两个及以上市场进行交易，以获取无风险收益。经纪人：促成交易、收取佣金。89.2008年6月，国家审计署发布了汶川地震抗震救灾资金审计情况公告，其中曝光了A银行某支行用“抗震救灾特别费”为该行职工购买名牌运动鞋一事。公告发布后，多家媒体对此做了报道转载。据悉，购置运动鞋的“抗震救灾特别费”为该分行核批给其支行的财务费用。但是，个别媒体和部分网友将这笔款项误认为社会救灾捐款，对此进行严厉谴责，加剧了公众的愤怒，引起巨大社会反响。这种情形是该支行的()。A、信用风险B、流动性风险C、合规风险D、声誉风险答案：D解析：声誉风险是指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。因此，题目所述情况属于该支行的声誉风险。90.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。A、国际收支B、相对利率C、相对通货膨胀率D、心理预期答案：C解析：根据购买力平价理论，物价水平是决定汇率长期趋势中的主导因素。国际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。91.通货紧缩有利于（）。A、债权人B、债务人C、生产者D、投资者答案：A解析：本题考查通货紧缩的相关知识。通货紧缩有利于债权人而有损于债务人。92.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是()。A、人民币B、港币C、美元D、欧元答案：A解析：A股股票是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。93.货币学派的货币政策传导机制理论认为，货币供应量影响国民收入的传导机制是()。A、M→r→I→E→YB、M→r→E→I→YC、M→I→r→yD、M→E→I→y答案：D解析：货币学派的货币政策传导机制理论认为，货币供应量影响国民收入的传导机制是：94.下列不属于我国商业银行核心一级资本的是（）。A、资本公积金B、盈余公积金C、长期次级债券D、未分配利润答案：C解析：本题考查我国商业银行核心一级资本。我国商业银行核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积金、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。95.在商业银行成本管理中，能够计入经营管理费用的是（）A、利息支出B、研究开发费C、固定资产折旧D、保险费答案：D96.关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法，错误的是()。A、以经济自由化和反对政府干预为思想基础B、货币政策对通货紧缩无能为力C、货币数量是经济中唯一起支配作用的经济变量D、扩张性财政政策需要相应的货币政策配合答案：B解析：本题考查治理通货紧缩的货币主义政策主张。货币主义实际上是主张通过扩大购买政府债券、降低存款准备金率等手段扩大货币供应量，从而压低市场利率，配合扩张性财政政策达到刺激消费与投资、振兴经济之目的。因而不能认为货币政策对通货紧缩无能为力。97.中西方学者一直主张把（）作为划分货币层次的主要依据。A、流动性B、风险性C、盈利性D、安全性答案：A解析：本题考查货币层次划分的相关知识。西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。98.某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还本付息，这种情形属于该银行的()。A、市场风险B、信用风险C、流动性风险D、操作风险答案：B解析：本题考查考生对信用风险概念的理解。狭义的信用风险可具体定义为，有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。99.凯恩斯认为，当利率极低时，投机动机引起的货币需求量是无限的，并将这种现象称为()。A、现金偏好B、货币幻觉C、流动性过剩D、流动性偏好陷阱答案：D解析：本题考查凯恩斯货币需求函数相关理论。凯恩斯认为，在利率极高时，投机动机引起的货币需求量等于零，而当利率极低时，投机动机引起的货币需求量将是无限的。也就是说，由于利息是人们在一定时期放弃手中货币流动性的报酬，所以利率不能过低，否则人们宁愿持有货币而不再储蓄，这种情况被称为“流动性偏好陷阱”。关于流动性陷阱，教材在第二章也提到过，大家可以对照起来看。对此大家要注意几个问题：投机需求与利率负相关，流动性陷阱期间货币政策无效。100.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的()。A、交易风险B、折算风险C、转移风险D、经济风险答案：A解析：汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险，其中交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。可知选A。101.外债结构管理的核心是（）。A、保持适当外债总量B、优化外债结构C、强化偿债能力D、强化营运能力答案：B解析：本题考查外债结构管理的相关知识。外债结构管理的核心是优化外债结构。102.根据巴塞尔协议III的规定，以下不属于商业银行核心一级资本的是()。A、盈余公积B、实收资本C、优先股及其溢价D、一般风险准备答案：C解析：根据巴塞尔协议III的规定，优先股及其溢价属于其他一级资本。选C。103.某企业未来有一笔100万美元的出口收入，市场普遍预期美元将贬值，如果该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是（）。A、提前付汇B、提前收汇C、延期付汇D、延期收汇答案：B解析：在出口或对外贷款的场合，如果预测计价货币贬值，可以在征得对方同意的条件下提前收汇，以避免该货币可能贬值带来的损失。“某企业未来有一笔100万美元的出口收入”，说明未来该企业要获得美元资金，那么它们肯定担心获得的这些收入会贬值，所以他们会选择提前收汇，以规避美元贬值风险。104.关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法，正确的是()。A、调控主体为中央银行B、货币政策工具为再贴现率等C、变换中介为商业银行D、调控受体为企业与居民答案：C解析：金融宏观调控的三个阶段是以操作目标和中介指标为界进行划分的，调控主体央行和政策工具属于第一阶段，调控受体属于第三阶段。105.根据国际上通行的标准，债务国控制外债总量的债务率警戒线是()。A、100%B、50%C、25%D、20%答案：A解析：根据国际上通行的标准，债务国控制外债总量的债务率警戒线是100%。A正确。106.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（）。A、家庭B、企业C、中央银行D、政府答案：B解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。此外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。107.公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀的划分标准是（）。A、按照通货膨胀的程度划分B、按照市场机制划分C、按照预期划分D、按照成因划分答案：B解析：本题考查通货膨胀的类型。按市场机制的作用，通货膨胀分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。108.下列业务中，不属于商业银行中间业务的是()。A、理财业务B、咨询顾问C、存放同业D、支付结算答案：C解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。109.商业银行负债中最主要的是()。A、存款B、同业拆借C、贷款D、向中央银行借款答案：A解析：商业银行负债中最主要的是存款。选A。110.古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即()。A、货币供给增加，利率水平上升B、利率水平上升，储蓄增加C、货币需求增加，利率水平上升D、投资增加，利率水平上升答案：B解析：古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。储蓄为利率的递增函数，投资为利率的递减函数。111.2016年10月1日起实施的SDR新货币篮子中人民币的权重是（）。A、8.09%B、8.33%C、10.09%D、10.92%答案：D解析：2015年11月30日，国际货币基金组织执董会决定将人民币纳入（SDR）货币篮子，SDR货币篮子相应扩大至美元、欧元、人民币、日元、英镑5种货币，人民币在SDR货币篮子中的权重为10.92%，美元、欧元、日元和英镑的权重分别为41.73%、30.93%、8.33%和8.09%，新的SDR篮子已于2016年10月1日生效。112.我国的公开市场操作中，中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券，这种交易行为称为()。A、现券买断B、现券卖断C、正回购D、逆回购答案：C解析：本题考查正回购的概念，指中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来约定日期买回有价证券的行为，是从市场收回流动性的操作。113.银行承兑汇票是()工具。A、信用衍生B、资本市场C、利率衍生D、货币市场答案：D解析：货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。因此，银行承兑汇票是货币市场工具。114.目前，我国融资租赁市场的供给主体主要是（）。A、融物租赁公司B、金融租赁公司C、经营租赁公司D、融资租赁公司答案：D解析：目前，我国融资租赁市场的供给主体主要是融资租赁公司。115.一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了()。A、经常项目可兑换B、资本项目可兑换C、贸易项目可兑换D、完全可兑换答案：D解析：一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了完全可兑换。选D。116.根据购买力平价理论，若一国通货膨胀，则该国货币对其他国家货币()。A、贬值B、升值C、升水D、贴水答案：A解析：根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平变动是决定汇率长期变动的根本因素。如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，即该国相对通货膨胀，则该国货币对其他国家货币贬值；反之，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对下跌，即该国相对通货紧缩，则该国货币对其他国家货币升值。117.通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是（）。A、递减的B、递增的C、恶性的D、良性的答案：A解析：通货膨胀初期，会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。118.中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是（）。A、银行的银行B、发行的银行C、结算的银行D、政府的银行答案：A解析：中央银行作为银行的银行，充当最后的贷款人。119.假设任何风险资产的期望收益均为无风险收益，因此任何资产当前的价值等于未来资产的无风险贴现的定价法是()。A、状态价格定价技术B、风险中性定价法C、积木分析法D、套利定价法答案：B解析：核风险中性定价法的概念。120.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，《新巴赛尔协议》在最低资本金计量要求中，提出()。A、外部评级法B、流动性状况评价法C、内部评级法D、资产安全状况评价法答案：C解析：《巴塞尔新资本协议》在最低资本金要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起选C。121.大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证，由()首先推出。A、巴林银行B、波士顿银行C、花旗银行D、中国人民银行答案：C解析：大额可转让定期存单产生于美国，由花旗银行首先推出。122.两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式称为()。A、金融期货B、金融远期C、金融期权D、金融互换答案：D解析：金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。金融互换分为货币互换、利率互换和交叉互换等三种类型。互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。123.财政出现赤字，对货币供应量的影响主要取决于()。A、赤字的多少B、弥补赤字的时间C、弥补赤字的地点D、弥补赤字的办法答案：D解析：财政支出犬牙财政收入，出现赤字，对货币供应量的影响如何，主要取决于财政赤字的弥补办法。如果社会总需求膨胀，又采用透支的办法弥补，就会引起国民收入超额分配，必然导致货币失衡。选D。124.我国在2013年推出的金融衍生品是()。A、股指期货B、国债期货C、利率互换D、债券远期答案：B解析：2013年9月6日，国债期货正式上市交易。国债期货的推出，有利于完善国债发行体制，引导资源优化配置，增强金融机构服务实体经济的能力。125.一国出现国际收支逆差时,可以采用（）。A、紧的财政政策B、松的财政政策C、中性财政政策D、混合财政政策答案：A解析：在国际收支逆差时，可以采用紧的财政政策。反之国际收支顺差时，则采用松的财政政策。126.如果某债券面值为100元，本期获得的利息（票面收益）为8元，当前市场价格为80元，则该债券的名义收益率为()。A、4%B、5%C、8%D、1O%答案：C解析：计算过程如下：8/100=8%127.信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和（）之间的分离。A、管理人B、委托人C、受益人D、受委托人答案：C解析：信托财产权利与利益相分离。信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和受益人之间的分离。128.金融互换的套利运用的是（）。A、比较劣势原理B、比较优势原理C、绝对优势原理D、绝对劣势原理答案：B解析：金融互换的套利运用的是比较优势原理。129.下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第一层次依据的是（）。A、《公司法》B、《证券法》C、《证券投资基金法》D、《客户交易结算资金管理办法》答案：D解析：法律法规体系包括三个层次，法律是第一层次；部门规章是第二层次，主要是各类办法；各类监管规则是第三层次。第一层次包括《公司法》《证券法》《证券投资基金法》等法律。130.我国利率市场化改革采取渐进模式，其步骤是()。A、“先外币，后本币；先贷款，后存款”B、“先本币，后外币；先贷款，后存款”C、“先外币，后本币；先存款，后贷款”D、“先本币，后外币；先存款，后贷款”答案：A解析：根据十六届三中全会精神，结合我国经济金融发展和加入世贸组织后开放金融市场的需要，中国人民银行将按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。131.金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是()。A、商业银行B、中央银行C、企业D、居民户答案：A解析：在金融宏观调控机制的构成要素中，中央银行是调控主体，企业与居民户是调控受体，商业银行是变换中介。132.下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是()。A、中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B、中国人民银行吸收存款准备金C、中国人民银行接受政府委托管理国库D、中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算答案：D解析：中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金，中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算，属于央行的中间业务，选D。133.股票交易和债券交易中的“一手”分别指（）。A、100股和1000张B、100股和1000元C、100元和1000元D、100元和1000张答案：B解析：【知识点】证券经纪业务。股票交易中常用“手”作为标准单位，通常l00股为一标准手。若是债券，则以1000元为一手。134.债券本期收益率的计算公式是()。A、票面收益／市场价格B、票面收益／债券面值C、（出售价格一购买价格）／市场价格D、（出售价格一购买价格）／债券面值答案：A解析：本期收益率也称当前收益率，是指本期获得债券利息（股利）额对债券本期市场价格的比率。计算公式为：本期收益率=支付的年利息（股利）总额／本期市场价格。即信用工具的票面收益与市场价格的比率。135.根据资产定价理论，会引起非系统性风险的因素是（）A、宏观经济形势变动B、税制改革C、政治因素D、公司经营风险答案：D136.在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是()。A、关注贷款、可疑贷款、次级贷款B、次级贷款、可疑贷款、损失贷款C、关注贷款、可疑贷款、损失贷款D、关注贷款、次级贷款、损失贷款答案：B解析：贷款的五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类是不良贷款。137.商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行商业银行经营的核心：市场营销：市场营销中的()。A、关系营销B、用户管理C、传统营销D、产品营销答案：A解析：本题考查考生对关系营销的理解。关系营销把客户看做是有着多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。针对顾客目前与未来的需要，做持续性的交流，让顾客永远成为银行的客户、朋友与合作伙伴。138.宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指()的运用。A、收入政策B、财政政策C、货币政策D、产业政策答案：C解析：金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。139.由某一集团公司控制或收购若干家银行，但是，被控制或收购的银行仍然具有独立法人地位，这种商业银行组织制度属于()制度。A、持股公司B、单一银行C、连锁银行D、分支银行答案：A解析：持股公司制是由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度，被控制或收购的银行仍然独立。140.下列金融机构中，属于存款性金融机构的是（）。A、投资银行B、保险公司C、投资基金D、储蓄银行答案：D解析：存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。141.各种债券工具的流动性之所以不同，是因为它们的（）不同。A、变现价格B、变现所需的时间C、名义利率D、交易价格答案：B解析：影响债券工具利率的另一重要因素是债券的流动性。流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。各种债券工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等方面的不同，变现所需要的时间或成本不同，流动性也就不同。142.商业银行市场营销应以（）为中心。A、金融产品B、价格C、客户D、利润答案：C解析：【知识点】商业银行市场营销的含义。商业银行市场营销的中心是客户，金融产品、价格、渠道和促销等行为的最终目标是能够满足客户的需要，并使商业银行获得盈利和发展。143.我国证券交易所的组织形式是（）。A、公司制B、俱乐部制C、会员制D、委员会制答案：C解析：本题考查我国证券交易所的组成形式。我国证券交易所的组织形式是会员制。144.中央银行宏观调控是国家宏观经济调控的重要手段之一，其主要内容和核心部分是中央银行的（）。A、货币政策B、信用管制C、现金供应D、调节信用答案：A解析：货币政策和财政政策、收入政策、产业政策等，共同组成了国家宏观经济调控体系。其中的主要内容和核心部分是货币政策。145.我国的货币政策目标是（）。A、保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B、稳定币值C、促进经济增长D、经济增长，充分就业答案：A解析：我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。146.中央银行货币政策工具中，再贴现政策的优点不包括（）。A、政策效果猛烈B、调整机动、灵活C、以票据融资，风险极小D、有利于中央银行发挥最后贷款人职能答案：A解析：【知识点】再贴现政策的优点。再贴现政策的优点主要有：（1）有利于中央银行发挥最后贷款人的作用。（2）比存款准备金率的调整更机动、灵活，可以调节总量，还可以调节结构。（3）以票据融资，风险较小。147.当投资者担心利率上升给自己造成损失时，可以通过()远期利率协议进行套期保值。A、不确定B、卖出C、购买D、以上均不对答案：C解析：当投资者担心利率上升给自己造成损失时，可以通过购买远期利率协议进行套期保值，其结果是将未来借款利率固定在某一水平上。148.金融调控的一阶主控变量是()。A、存款准备金率B、货币供给量C、基础货币D、市场利率答案：C解析：中央银行能够有效控制的基础货币称为一阶主控变量，存款准备金率是货币政策工具，货币供给是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶变量，市场利率是反馈信号。C正确。149.当宏观经济处于消费需求偏旺而投资需求不足的结构性矛盾时期时，运用的货币政策和财政政策的配合形式是()。A、松的货币政策与松的财政政策B、紧的货币政策与紧的财政政策C、松的货币政策与紧的财政政策D、紧的货币政策与松的财政政策答案：C解析：松的货币政策与紧的财政政策较适合，在宏观经济处于消费需求偏旺而投资不足的结构性矛盾时期运用。针对消费需求偏旺，应采取紧的财政政策；针对投资不足，应采取松的货币政策。150.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是()。A、富有弹性，可对货币进行微调B、对商业银行具有强制性C、时滞较短，不确定性小D、不需要发达的金融市场条件答案：A解析：本题考查公开市场业务的优、缺点。公开市场业务的优点：①主动权在中央银行；②富有弹性；③中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；④根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。缺点：①从政策实施到影响最终目标，时滞较长；②干扰其实施效果的因素比存款准备金率、再贴现多，往往带来政策效果的不确定性。151.在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于（）管理。A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、投资风险答案：C解析：远期外汇交易用于汇率风险的管理。152.一般所说的短期政府债券市场指的就是()市场。A、公司债券B、国债C、国库券D、地方政府债券答案：C解析：狭义的短期政府债券仅指国库券。一般所说的短期政府债券市场指的就是国库券市场。153.金融租赁公司通过自有资金或外部融资采购设备后，向承租人租赁设备获得的租金收益与资金成本之间的利差收益，称为()。A、债权收益B、余值收益C、服务收益D、运营收益答案：A解析：【知识点】债权收益的概念：债权收益是指金融租赁公司通过自有资金或外部融资采购设备后，向承租人租赁设备获得的租金收益与资金成本之间的利差收益。154.在利率决定理论中，强调投资与储蓄相互作用的是（）。A、马克思利率理论B、流动性偏好理论C、可贷资金理论D、古典利率理论答案：D解析：古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。155.在货币均衡分析中，用来描述国际劳务收支保持不变时收支和利率组合的轨迹是()。A、BP曲线B、J曲线C、IS曲线D、LM曲线答案：A解析：BP曲线指国际劳务收支保持不变时收支和利率组合的轨迹，即BP曲线上的任何一点所代表的利率和收支的组合都可以使当期国际收支均衡。156.信托业可以为欲捐款或资助社会公益事业的委托人服务，以实现其（）的功能。A、融通资金B、社会投资C、风险隔离D、社会公益服务答案：D解析：信托的功能包括：财产管理功能、融通资金功能、社会投资功能、风险隔离功能和社会公益服务功能。其中，信托业可以为欲捐款或资助的社会公益事业的委托人服务，以实现其社会公益服务的功能。157.利率与有价证券价格呈()。A、正相关关系B、负相关关系C、弱相关关系D、零相关关系答案：B解析：利率与有价证券价格呈负相关关系，这一关系适用于所有的债券工具。利率上升，证券价格就会下降；利率下降，证券价格就会提高。158.信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是()。A、吸收存款，融通资金B、受人之托，代人理财C、项目融资D、规避风险，发放贷款答案：B解析：信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是受人之托，代人理财。选B。159.我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行（）管理的举措。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、国家风险答案：A解析：贷款五级分类方法是商业银行进行信用风险管理的举措。160.在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是()离岸金融中心的特点。A、伦敦型B、纽约型C、避税港型D、巴哈马型答案：B解析：纽约型中心的特点是：欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易；管理上对境外货币和境内货币严格分账。选B。161.在我国的货币层次划分中，未包括在M1中，却包在M2中的是（）。A、支票存款B、流通中的现金C、单位活期存款D、单位定期存款答案：D解析：我国的货币供应量划分为以下层次：M0=流通中的现金M1=M0+单位活期存款M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等162.由于税制和政治方面的变动等外部冲击导致金融机构的收入减少而引起的风险是()。A、操作性杠杆风险B、操作性失误风险C、国家风险D、投资风险答案：A解析：操作性杠杆风险主要是指由金融机构外部因素变化所导致的操作风险，A正确。163.在资产负债管理中，商业银行衡量利率变动影响全行经济价值的分析方法是（）A、久期分析B、缺口分析C、外汇敞口分析D、情景模拟分析答案：A164.隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平()。A、明显上涨B、变化不明显C、明显下降D、持续下降答案：B解析：隐蔽型通货膨胀是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居民实际消费水准却下降的现象。选B。165.在资本市场上，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性，这时投资银行扮演的角色是（）。A、证券经纪商B、证券发行商C、证券交易商D、证券做市商答案：D解析：作为证券做市商，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性。166.2003年，中国银监会提出的监管新理念是()、提高透明度。A、管业务、管风险、管内控B、管法人、管风险、管市场C、管业务、管风险、管市场D、管法人、管风险、管内控答案：D解析：2003年，中国银监会提出的监管新理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度。选D。167.政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资（）。A、期限变长B、效益增加C、规模减小D、规模增大答案：C解析：本题考查紧缩性财政政策的相关措施。发行公债是紧缩性财政政策措施之一，政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资规模减小。168.如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币进行兑换为外币，则说明了人民币实现了（）。A、自由兑换B、完全可兑换C、资本项目可兑换D、经常项目可兑换答案：D解析：本题考查考生对经常项目可兑换的理解。经常项目可兑换是指本国居民可在国际收支经常性往来中将本国货币自由兑换成其所需的货币。商品和劳务属于经常项目，所以本题答案为D。169.金融租赁公司属于()。A、非金融机构B、非银行类金融机构C、政策性金融机构D、投资性金融机构答案：B解析：金融租赁公司属于非银行类金融机构。B正确。170.在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是()。A、货币紧缩B、流动性陷阱C、资产泡沫破灭D、结构性因素答案：C解析：资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂驾，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的通货紧缩困境。选C。171.实行准中央银行制度的典型国家和地区是（）A、英国B、韩国C、美国D、新加坡答案：D解析：本题考查中央银行的组织形式。实行准中央银行制度的典型国家和地区主要有新加坡、中国香港以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等发展中国家。172.证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型（）。A、审批制B、核准制C、注册制D、登记制答案：C解析：本题考查股票发行审核制度类型。证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型是注册制。173.()有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产。A、美式期权的买方B、欧式期权的卖方C、看涨期权的买方D、看跌期权的卖方答案：C解析：期权合约可分为看涨期权和看跌期权两种类型：前者的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产；后者的买方则有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。174.（）是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。A、家庭B、企业C、金融机构D、政府答案：C解析：本题考查金融市场主体的相关知识。金融机构是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。175.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是()。A、活期存款准备金率B、定期存款准备金率C、超额准备金率D、现金漏损率答案：C解析：在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是超额准备金，活期和定期存款准备金由中央银行决定，现金漏损率由储户决定，选C。176.我国负责金融租赁公司审批和监管的部门是()。A、人民银行B、银监会C、证监会D、商务部答案：B解析：【知识点】金融租赁公司的监管部门。中国银监会负责金融租赁公司的审批和监管，出台的《金融租赁公司管理办法》中规定了金融租赁公司的准入条件、业务范围、经营规则和监督管理等内容。177.关于终值说法错误的是（）。A、终值又称在用价值B、终值是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值C、终值的大小取决于现值的大小D、终值的大小与利率的高低、借款期限和计息方式有关答案：A解析：终值又称将来值或本息和。现值又称在用价值。178.信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是()。A、吸收存款，融通资金B、受人之托，代人理财C、项目融资D、规避风险，发放贷款答案：B解析：信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是受人之托，代人理财。选B。179.目前，我国中央银行的资本金的构成结构是()的资本结构。A、全部资本为国家所有B、国家和民间股份混合所有C、全部资本非国家所有D、无资本金答案：A解析：目前，我国中央银行的资本金的构成结构是全部资本为国家所有的资本结构，这也是目前大多数目家的资本结构。选A。180.某投资者存人银行1000元，年利率为4%，每半年计息一次，若按复利计算，则该存款一年后的税前利息所得为（）元。A、40.2B、40.4C、80.3D、81.6答案：B解析：根据题意，半年利率=4%÷2=2%利息所得=1000×(1+2%)2-1000=404元，选B。181.在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是()分析法。A、敞口限额B、久期C、情景模拟D、缺口答案：D解析：缺口分析是商业银行衡量银行资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法。182.某商业银行资产的平均到期日为360天，负债的平均到期日为300天。从速度对称的原来看，该商业银行的资产运用（）。A、过度B、不足C、合适D、违法答案：A解析：【知识点】速度对称原理。该商业银行平均流动率为：360／300=1.2，1．2大于1，表示该商业银行的资产运用过度。183.在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于()支出。A、税费B、利息C、补偿性D、营业外答案：C解析：商业银行的补偿性支出包括固定资产折旧、无形资产摊销、递延资产摊销等。184.中国外汇交易中心采用的组织形式是（）。A、股份制B、社员制C、会员制D、轮值制答案：C解析：1994年4月1日，银行间外汇市场——中国外汇交易中心在上海成立，采用会员制、实行撮合成交、集中清算制度，并体现价格优先、时间优先原则。185.宏观调控是国家运用宏观经济政策对经济运行进为的调节和干预，其中，金融宏观调控是指()的运用。A、利率政策B、货币政策C、财政政策D、贴现政策答案：B解析：金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供应量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。可知选B。186.如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是()。A、收入性不均衡B、货币性不均衡C、周期性不均衡D、结构性不均衡答案：B解析：货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。选B。187.“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和（）。A、汇率风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险答案：D解析：“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和操作风险。188.中央银行制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动，这体现的是中央银行的()职能。A、管理金融的银行B、发行的银行C、政府的银行D、银行的银行答案：A解析：中央银行的职能有四个方面，分别为题中四个选项，其中制定颁行各种金融法规、金融业务规章、监督管理各金融机构的业务活动，是它的管理金融的职能，选A。189.现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。A、利润最大化B、效率最大化C、价值D、核心资本增值答案：C解析：本题考查商业银行财务管理的相关知识。商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。190.弗里德曼认为货币政策的传导变量应为()。A、货币供应量B、利率C、物价水平D、基础货币答案：A解析：凯恩斯主义与弗里德曼的货币主义在货币政策传导变量的选择上产生分歧，凯恩斯主义认为应是利率，而弗里德曼的货币主义则坚持是货币供应量。191.《证券公司管理办法》规定了证券公司净资本不得低于其对外负债的()。A、4%B、8%C、10%D、15%答案：B解析：《证券公司管理办法》规定了证券公司净资本不得低于其对外负债的8%。选B。192.在期权交易中，对于交易双方的损失与获利机会说法正确的是（）。A、从理论上讲，买方和卖方的获利机会都到无限的B、从理论上讲，买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的C、从理论上讲，买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的D、从理论上讲，买方和卖方的损失都是有限的答案：C解析：期权买卖双方的权利与义务并不对等，期权的买方有权利无义务，而卖方只有义务没有自由选择的权利。因此，从理论上讲，买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的。193.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是()。A、富有弹性，可对货币进行微调B、对商业银行具有强制性C、时滞较短，不确定性小D、不需要发达的金融市场条件答案：A解析：本题考查公开市场业务的优、缺点。公开市场业务的优点：①主动权在中央银行；②富有弹性；③中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；④根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。缺点：①从政策实施到影响最终目标，时滞较长；②干扰其实施效果的因素比存款准备金率、再贴现多，往往带来政策效果的不确定性。194.有观点认为，当利率极低时，人们的货币需求量无限大，任何新增的货币都会被人们持有。此观点的代表人物是()。A、费雪B、马歇尔C、凯恩斯D、弗里德曼答案：C解析：【知识点】凯恩斯的货币需求函数。凯恩斯认为，在利率极高时，投机动机引起的货币需求量等于零，而"-3利率极低时，投机动机引起的货币需求量将是无限的。195.关于金本位制的说法，错误的是()。A、汇率单纯由货币的含金量决定B、货币供应量取决于黄