2021-2022年理财规划师之三级理财规划师题库练习试卷B卷附答案

2021-2022年理财规划师之三级理财规划师题库练习

试卷B卷附答案

单选题(共50题)

1、当经济处于上升时期，某些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也

相应跌落，这样的行业属于()0

A,增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.衰退型行业

【答案】B

2、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个

账户的比例应降低到()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】C

3、小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履

行询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是()。

A.已知与保险标的有关的重要事实

B.保险标的风险增加的事实

C.应知与保险标的有关的重要事实

D.保险标的风险减少的事实

【答案】D

4、股票往往是投资者重点关注的对象，下列关于股票的说法，不正确的是()。

A.股票是一种真实资本

B.股票是一种有价证券

C.股票代表持有人对公司的所有权

D.股票是一种法律凭证

【答案】A

5、下列说法错误的是()。

A.在现代社会，财产是每个人生活的物质基础

B.在法律上，个人所有权的权利主体是个人

C.个人的合法财产仅仅在其在世时受国家法律的保护

D.个人所有的财产既可以是作为生活资料使用的财产，也可以是作为生产资料

使用的财产

【答案】C

6、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。

A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序

B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

【答案】B

7、按照目前我国法律规定，单个资金信托投资计划成本的合同数量不能超过()。

A.50份

B.100份

C.200份

D.1000份

【答案】C

8、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。

A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本

B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽

量申请最大额度的贷款

C.申请贷款时一定要用满贷款额度

D.首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少

【答案】D

9、接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为()，考虑王女士申购基

金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额.

A.36.63%

B.16.89%

C.36.47%

D.16.82%

【答案】B

10、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。

A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意

B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还

本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押

C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷

款银行认可的其他符合法律规定的财产

D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋

【答案】B

11、持有现金及现金等价物意味着()。

A.流动性高，收益率高

B.流动性高，收益率低

C.流动性低，收益率低

D.流动性低，收益率高

【答案】B

12、下列关于股票典当的说法，错误的是()。

A.是一种主要为证券市场中的个人投资者提供融资服务的业务

B.贷款合同的期限比较灵活，可视投资者的具体需要定为1〜3个月

C.典当行对典当的股票有一定的要求，未流通股不典当

D.一般来说，典当行对蓝筹股、大盘股和指标股有一些偏好

【答案】B

13、关于股票的特征，下列说法错误的是()。

A.股票的收益包括股息、红利收益和资本利得

B.股票可以依法自由地进行交易

C.投资者购买了股票以后可以要求退股

D.股票持有人有权参与公司的重大决策

【答案】C

14、下列关于遗嘱见证人的说法中错误的是()。

A.五种遗嘱都需要见证人

B.具有完全民事行为能力

C.继承人、受遗赠人不能作为见证人

D.遗嘱见证人身份的取得，应当由遗嘱人指定

【答案】A

15、下列说法与原劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》相符的是()。

A.我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总的缴费规模，企业比职工

多缴纳费用

B.企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理

C.举办年金计划的企业可以自行确定企业年金的领取年龄

D.我国企业举办企业年金计划，可以实行养老基金的管理模式、直接承付或对

外投保中的任意一种方式

【答案】B

16、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多

少直接相关。这反映了社会养老保险的()原则。

A.保障基本生活

B.公平和效率相结合

C.权利与义务相对应

D.管理服务社会化

【答案】c

17、（）是指或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难，甚至

亏损，其股价走低，交投不活跃。

A.蓝筹股

B.绩优股

C.垃圾股

D.大盘股

【答案】C

18、为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为

其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是（）。

A.意外现金储备

B.家庭支援现金储备

C.投机储备

D.日常生活覆盖储备

【答案】D

19、企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的（）。

A.20%

B.10%

C.23%

D.24%

【答案】A

20、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。

A.指数型基金

B.L0F基金

C.开放式基金

D.ETF基金

【答案】D

21、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现

在的年收入为4万元，预计每年增长3队则张先生家庭的教育负担为()。

A.58%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】B

22、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()

A.航空业

B.港口业

C.房地产业

D.食品生产行业

【答案】D

23、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每

月以相等的还款额足额偿还贷款的()。

A.本金

B.利息

C.本金和利息

D.本金或利息

【答案】C

24、下列关于存本取息的叙述正确的是()。

A.一次存入本金，到期支取利息的定期存款

B.起存金额为人民币1000元

C.可以提前支取利息

D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户

【答案】D

25、小王投保一年期家财险20万元，保险期限内的某日不幸发生火灾使保险财

产全部被焚毁，保险人赔偿20万元后该保单终止。则该保单终止的原因属于()。

A.因期限届满而终止

B.因违约失效而终止

C.因履行而终止

D.因解除终止

【答案】C

26、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便

B.无记名股票安全性较差

C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资

D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资

【答案】C

27、下列对客户进行现金规划步骤的说法，错误的是()。

A.将客户每月支出3〜6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置

B.向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求

C.形成现金规划报告，交付客户

D.向客户介绍现金规划的融资过程，使客户了解各种现金规划工具

【答案】D

28、下列人员可以作为见证人的是()。

A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承

B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人

C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业

D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

【答案】D

29、某投资者下达了购买某股票的指令，他的指令进入交易所主机后，撮合系

统将按()的原则进行自动撮合。

A.时间优先，价格优先

B.价格优先，时间优先

C.数量优先，价格优先

D.先进优先

【答案】B

30、企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的()。

A.20%

B.10%

C.23%

D.24%

【答案】A

31、王某购买了一辆家用轿车，并投保了1年期的商业车险(含盗抢险)，半

年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此

时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的()原则仍不予赔

付。

A.最大诚信

B.近因

C.可保利益

D.损失补偿

【答案】C

32、一般而言，住房公积金的最长期限为()年。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

33、在建立客户关系阶段，最好的建议就是()。

A.理财规划师的官方建议

B.理财规划师的私人建议

C.理财规划机构的机构建议

D客户“自我建议”

【答案】D

34、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干

补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此()。

A.应由乙承担赔偿责任

B.应由甲、乙承担连带责任

C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担

D.应由甲承担赔偿责任

【答案】B

35、银行间外汇市场的主要目的是()。

A.套利

B.保值

C.平衡头寸

D.以上说法均不正确

【答案】C

36、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。

A.现收现付式

B.部分基金式

C.完全基金式

D.强制储蓄养老保险模式

【答案】D

37、一般认为，财务负担比率的临界点是()。

A.0.2

B.0.3

C.0.4

D.0.5

【答案】C

38、共同共有是一种重要的所有形态，下列选项中不属于共同共有的选项是()。

A.合伙共有

B.夫妻共有

C.家庭共有

D.遗产分割前共有

【答案】A

39、保险合同内容的变更主要是指()。

A.保费的变更

B.被保险人的变更

C.受益人的变更

D.保险金额的变更

【答案】A

40、下列关于商业银行存款货币的信用创造的说法中，错误的是()。

A.根据信用创造主体不同，可以分为商业银行的信用创造、政府的信用创造和

非银行机构的信用创造

B.银行通过信用创造增加了存款货币的供给

C.存款准备金比率就是存款准备金占银行吸收存款总量的比例

D.中央银行通常会对活期存款和定期存款规定相同的准备金比率

【答案】D

41、某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所

的自动撮合系统将按()原则进行自动撮合。

A.时间优先，价格优先

B.价格优先，时间优先

C.数量优先，价格优先

D.价格优先，数量优先

【答案】B

42、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的

Oo

A.加权平均成交价

B.集合竞价最后一分钟的平均价

C.使成交量最大的价格

D.集合竞价时间内的最后一笔成交价

【答案】C

43、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，

则一般需要有三个受托人。其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和

规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与

养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人(职工)

的利益，确保养老保险基金的投资安全。

A.基金受托人

B.管理受托人

C.操作受托人

D.保管受托人

【答案】B

44、()是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金,

储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。

A.部分基金式

B.完全基金式

C.国家统筹养老保险

D.投保资助养老保险

【答案】B

45、个人汽车消费贷款的年限是3〜5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所

购车辆价格的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

46、下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是()。

A.等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少

B.等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多

C.等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少

D.等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松,

所付利息较少的优点

【答案】D

47、下列说法不正确的是()。

A.火灾及其他灾害事故保险，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故引起

的直接损失

B.运输工具保险，主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工

具本身的损失及第三者责任，其中不包括船舶保险

C.货物运输保险，主要承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损

失

D.农业保险，主要承保种植业、养殖业、捕捞业的生产过程中因自然灾害或意

外事故所致的损失

【答案】B

48、继承法律关系的客体是()。

A.继承人

B.被继承人

C.遗产

D.继承权

【答案】c

49、某股票的股票股利分配方案为10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，

则除权后的价格为()。

A.5.23元

B.5.60元

C.6.60元

D.6.80元

【答案】A

50、共有人甲与乙共同出资购买丙的汽车一辆，甲出资60%,乙出资40%,双方

约定先交车后付款，丙交车后，甲与乙以经济困难为由一直拖欠购车款，则丙()

要求承付款义务。

A.只能向甲

B.只能向乙

C.按照甲和乙的比例

D.既可以向甲也可以向乙

【答案】D

多选题(共20题)

1、关于转继承正确的是()。

A.转继承只可发生在法定继承中

B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发

生的前提条件

C.继承人不存在丧失继承权的情况

D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情

形

E.转继承只可发生在遗嘱继承中

【答案】BCD

2、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。

A.为被代理人的利益实施代理行为

B.收取代理费

C.亲自代理

D.报告

E.保密

【答案】ACD

3、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。

A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短

B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短

C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度

延长

D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度

延长

E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长

【答案】BC

4、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件

B.在本辖区有重大影响的案件

C.在全国有重大影响的案件

D.所有第一审民事案件

E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件

【答案】AB

5、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则()。

A.整体规划

B.提早规划

C.现金保障优先

D.追求收益优于风险管理

E.消费、投资与收人相匹配

【答案】ABCD

6、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税

C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税

【答案】ABCD

7、常用的平均数指标主要包括()。

A.中位数

B.众数

C.几何平均数

D.变异系数

E.算术平均数

【答案】ABC

8、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公

式为：，

A.x—第i组的加权平均值

B.f—第i组的次数

C.”分组数

D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的数量

E.以上说法都正确

【答案】BCD

9、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。

A.盈余公积转增资本

B.接受非现金资产捐赠

C.在建工程转为固定资产

D.股份制改造时固定资产重估增值

E.出售库存商品

【答案】BD

10、信用的表现形式包括()。

A.商业信用

B.银行信用

C.国家信用

D.消费信用

E.国际信用

【答案】ABCD

11、国际直接投资流向的变化主要体现在（）。

A.发达国家继续成为国际直接投资的主体

B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加

C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓

D.跨国公司是国际直接投资的新主体

E.发展中国家开始趋向于对外直接投资

【答案】ABCD

12、对于我国而言，以下属于外汇的是（）。

A.特别提款权

B.外国纸币

C.欧元

D.英国有价证券

E.中国国债

【答案】ABCD

13、家庭消费支出规划主要包括（）。

A.住房消费规划

B.汽车消费规划

C.信用卡消费规划

D.教育支出规划

E.个人信贷消费规划

【答案】ABC

14、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.

A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价

B.选择与优化组合各种风险管理技术

C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果

D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益

E.理财规划的必备基础

【答案】ABCD

15、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。

A.改革后