太平洋保险公司财产保险发展现状及对策分析

太平洋保险公司财产保险发展现状及对策分析摘要:保险作为我国金融行业的主要构成之一，它不仅可以利用国家以及整个金融市场的有效环境来不断地完善自身的价值，还会对国家及整个金融市场的经济发展造成一定的影响，因此，其重要性和影响力是毋庸置疑的。但由于受到自身和外在因素的影响，我国整个保险行业的发展，尤其是财产保险的发展，仍旧存在着一些阻碍性的弊端，甚至严重影响了我国财产保险的健康发展。本文将以太平洋财产保险为例，从产品、营销渠道、服务质量、人才培养、监管模式等方面对目前财产保险的发展现状及所存在的一些问题进行探讨，并以企业战略的角度作为出发点，阐述太平洋保险公司的财产保险业在未来的发展对策分析以及方向展望。关键词:财产保险；发展现状；对策分析

DevelopmentStatusandCountermeasuresofPropertyInsuranceofPacificInsuranceCompanyAbstract:Insurance,asoneofthemaincomponentsofChina'sfinancialindustry,cannotonlyusetheeffectiveenvironmentofthecountryandthewholefinancialmarkettoconstantlyimproveitsownvalue,butalsohaveacertainimpactontheeconomicdevelopmentofthecountryandthewholefinancialmarket.Therefore,itsimportanceandinfluenceisbeyonddoubt.However,duetotheinfluenceofitsownandexternalfactors,thedevelopmentofChina'sentireinsuranceindustry,especiallythedevelopmentofpropertyinsurance,stillhassomeobstructivedisadvantages,andevenseriouslyaffectsthehealthydevelopmentofChina'spropertyinsurance.ThispaperwilltakethePacificpropertyinsuranceasanexample,fromtheproduct,marketingchannels,servicequality,personneltraining,regulatorymodeofthedevelopmentstatusofpropertyinsuranceandsomeproblems,andfromtheperspectiveofenterprisestrategyasastartingpoint,expoundsthePacificpropertyinsuranceindustryinthecountermeasureanalysisanddirectionofthefuturedevelopment.Keywords:propertyinsurance;developmentstatus;countermeasureanalysis

一、绪论（一）研究背景及目的1、研究背景作为一种独特的保险，财产保险为社会财产和其他的相关利益提供了一定的经济补偿与保障，为经济的发展起到了很大的重要作用。由此可见，财产保险对当今人们社会生活是具有十分巨大的影响力的。为此，若我国财产保险公司不能为之适时提供一些符合当今社会发展需求的保险产品，反而不利于其财产保险行业在未来社会中的可持续发展。图1.12015-2020年中国保险公司全年原保险保费收入数据来源：国家统计局相关数据整理得来图1.2我国寿险、健康险及意外险、财产险原保险保费收入情况对比图数据来源：国家统计局相关数据整理得来自1980年起，我国财产保险行业已经在改革开放和国民经济发展快速发展的基础上有了突飞猛进的发展，保费收入也由1980年的4.6亿元增加至2020年的45257亿元，截止至2020年末，我国财产保险公司一共具有87家。根据图1.1数据显示，2016-2020年中国保险行业全年原保险保费收入是呈逐年递增的趋势，其中，2019年我国的原保险保费收入是42645亿元，比上一年增长12.2%，而2020年达到45257亿元，也比上一年增长6.1%。在此期间，我国寿险、健康险及意外险、财产险业务原保险保费收入也分别呈着逐年递增的趋势进行着，如图1.2所示，其中寿险业务的增长幅度是最大的，其次是健康险及意外险，最后是财产保险业务。由此说明我国财产保险的发展还有待提高的空间潜力。众所周知，在当前社会发展过程中，自然灾害和意外事故的发生是不可避免的，为了社会的稳定发展、社会财产的安全能够得到保障以及一旦受损便能及时得到弥补，财产保险就是人们所需要的。财产保险采取社会经济互助、分散缴纳保险费的方式来设立保险基金，专门用于补偿国民经济和社会生活中因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，从而解决人们在遭受意外损失后财产的赔偿问题，保障社会生产和稳定生活。财产保险作为一种经济补偿制度，不仅可以有效保障企业的正常生产与经营，稳定人们的日常生活，而且可以通过积累丰富的保险基金，为国家提供信贷和投资，促进国民经济建设的发展。综上所述，财产保险的发展与国民经济息息相关，其经济补偿功能在人们的日常生活中越来越重要。为此本文将对太平洋保险公司有财产保险的发展现状进行探索，并深入追寻出其发展的影响因素及其所存在的问题，以此找出相应且切合实际的对策，为该公司营造一个崭新的发展空间以及发展局面，以便于推动我国财产保险在未来的蓬勃发展。2、研究目地近年来，随着保险行业强化监管、改革市场结构的步伐不断加快，财产保险行业市场的扩张也非常迅速。保险业在“十三五”规划中曾指出，要不断推进财险市场化改革，完善各险种市场结构，协调区域间产业发展。因此，研究保险公司的财产保险发展现状具有重要意义。本文在深入分析太平洋保险公司财产保险的发展现状以及现存问题的基础上，综合运用多种分析方法，分析了太平洋保险公司目前所面临的机遇与挑战，并运用SWOT分析法制定和实施切实可行的发展策略，从而促进整个体系的可持续发展，帮助其在激烈的财产保险市场中合理定位，明确发展方向并保住优势地位。（二）国内外研究现况1、国外研究现况财产保险最早起源于意大利的海上保险，后来开始以买卖保险契约行为在西欧其他国家迅速发展。随后，由于海上贸易中心的转移，伦敦开始成为世界上最重要的海上保险市场。而国外的学者们也对财产保险的发展进行了一系列的研究。Hofstede(1995)对比分析了多个发展层次不同的国家，认为经济发展水平对保险业发展具有十分重要的影响，几乎直接决定了全社会对保险的需。DLi,FMoshirian等学者（2007）通过对比发达国家与发展中国家保险业发展进程及相关数据，认为国民教育水平的提升与社保开支的减少都显著拉动了保险业的发展，此外金融业的发达程度对保险业发展也存在显著影响。RajatGrea（2017）通过对印度保险客户服务质量、顾客满意度对企业的营销，强调了客户服务管理在企业发展中的重要作用。由此可知，当经济发展水平较好时，财产保险行业的发展也比经济水平差时要好很多。而且说明客户服务质量和客户满意度对财产保险发展的重要性。2、国内研究现况1980年，中国恢复了财产保险业务。在30多年的发展过程中，财产保险市场发展迅速，呈现出“规模大、数量大”的发展特点。庞楷（2009）、潘国臣等（2012）基于SOLOW模型分析，结果表明财产保险发展对经济增长有显著的正面影响，加快财产保险的发展有利于经济增长。杨爽（2012）基于产业组织理论，运用波特竞争理论，通过“五力”模型分析了我国保险行业中，中小财险公司的生存现状及存在的发展问题，并提出了中小财险公司应该选择差异化的竞争战略，开展专业化经营，加强产品和服务创新，丰富营销渠道。赵远胜，杨艳（2017）认为现代企业市场营销渠道中还存在着观念太过传统、缺乏渠道、协同性差等问题。曾怡（2018）认为在商车费改的情况下，财产保险公司存在着车险业务独大，削弱企业盈利能力和增加行业不确定性以及非车险产品结构单一，新险种开发速度慢等问题。因此，人们通过对经济发展与财产保险行业发展的认识，深入剖析其中可能存在的影响因素，探讨了其在产品、服务、营销渠道上的发展，并剖析了符合实际的发展战略目标。本文主要研究对象是太平洋保险公司，通过回顾国内外对财产保险的研究现况以及其发展历程，以太平洋保险公司为例，分析其财产保险的发展概况及现存问题，比如产品稀少、渠道单一、人才匮乏等问题，总结其发展的优势、劣势、机遇和威胁，从而进一步制定切实可行的发展策略，致使太平洋保险公司的财产保险发展的越来越好本文主要采用文献研究法、数据分析法，SWOT分析法来阐述，文献研究法：通过从中国知网、图书馆以及各大网站等渠道中收集中国太平洋保险以及整个保险行业的相关论文、数据，并对这些资料进行整理分析，形成自身的所需的内容。数据分析法：通过对收集到的数据进行比较分析，总结其中的优势与不足，有利于确定其自身未来的发展战略。SWOT分析法：通过分析太平洋保险公司财产保险的发展现状和存在的问题，从中找出关键性因素，系统性地确认自身的优势与劣势、机遇与威胁。

二、财产保险简介（一）财产保险的相关概述财产保险作为保险行业中的主要险种之一，是一种以财产及其他相关的利益为保险标的保险。财产所有人或相关利益人通过向投保人支付保费购买财产保险来对其财产进行风险管理，当标的物遭遇风险事故的发生而产生损失后，由保险人向被保险人按照保险合同进行相应利益补偿，以此降低投保人的经济损失。财产保险的保险标的通常包括有形财产和无形财产或相关利益。而财产保险也分为广义和狭义两种概念，其中广义的财产保险所保障的范围相对来较为广泛些，主要是指以有形财产或相关利益为标的的各种保险，如企业财产保险、机动车辆保险和家庭财产保险和其他有形财产保险，或责任保险、信用保险和保证保险等经济利益保险。从狭义上讲，财产保险的范围要小得多，仅指以财产损失保险为标的的保险。我国财产保险公司目前经营的财产保险主要分为以下几类：家庭财产保险、机动车辆保险、企业财产保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害保险等十类财产保险品种。在伦敦的火灾保险的推动下，各类财产也开始陆陆续续地通过保险手段来进行风险管理。因此，整个财产保险行业开始快速扩张发展。在增加产品种类的同时，也丰富了该业务的管理体系，不断发挥自身优势。（二）我国财产保险的发展历程自1949年新中国成立后，以当时的旧中国保险规模及制度已经无法满足其社会的发展需要，因此政府对旧的保险制度进行了整顿和改革，并于1949年批准成立了中国人民保险公司，为新中国保险业的健康发展创造了宝贵的条件。自此，我国保险业正式进入了一个崭新的起步发展阶段。因为特殊环境的影响，中国人民保险公司很快赢得了当时广大人民群众的信任，并在全国建立了许多分支机构和保险网点。在实现经济稳定发展和保障人民生活需要的同时，也打破了旧中国外资保险市场的垄断局面。然而，在1958年因受到极左思想的影响，我国对外宣布暂停国内保险业务。此后，中国财产保险便进入了长达20年的停滞期。1978年中国改革开放后，为适应经济体制改革的需要，逐步将工作重心转移至以经济建设为中心的社会主义现代化方向上面来，我国保险产业重新进入新的发展时期。而从1980年起，国内保险业务全面恢复发展，并开始步入商业化，中国人民保险公司继续承担着中国保险业的发展重任。在1985年以前，中国人民保险公司垄断了中国保险业的经营。即便在这样的情况下，我国财产保险业也呈现出快速发展的趋势。直至1990年，我国保险业一直处于中国人民保险公司的独家垄断阶段，但随着平安保险公司、太平洋保险公司的成立，保险市场开始了多元化的发展，由最初的独家垄断阶段逐渐成为了三家垄断竞争格局。而在此期间财产保险业务在国内保险中仍占据绝对的优势地位。1992年，随着我国财产市场对外开放程度不断扩大、国内财险市场经营主体进一步增加，逐步形成了一国有制为基础，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的财产保险市场多元化格局。在此期间，中国保险监督管理委员会正式成立，我国保险公司加快了海外融资步伐，对外开放程度进一步加大，不断完善监管制度建设，这意味着我国保险业进入了一个专业化并高速发展的阶段。2018年，保监会与银监会合并，加强了对保险业的监管，促进了保险业的合规经营。

三、太平洋保险公司财产保险的现状分析（一）太平洋保险公司概况中国太平洋保险公司于1991年5月13日在上海正式成立，之后更名为“中国太平洋保险股份有限公司”。2007年，太平洋保险公司相继在上海、香港上市成功，是国内领先具备综合性并且是首家在A+H+.G（上海、香港、伦敦）三地成功上市的保险集团公司。太平洋保险公司作为中国保险行业的先进代表公司，连续10年成功入选了《财富》榜内的世界500强，且排名至第193位。表1太平洋保险公司营业收入与净利润统计表净利润(亿元）同比增长率（%）营业收入（亿元）同比增长率（%）2015177.2860.452472.0212.482016120.57-31.992670.378.022017146.6221.613198.0919.762018180.1922.93543.6310.82019277.4153.953854.898.782020245.8411.44221.829.5数据来源：太平洋保险公司官网相关数据整理得来由表1可知，2020年，公司实现了营业收入4221.82亿元，同上一年相比增长9.5%；净利润达到245.84亿元，比上一年增长了11.4%；公司运营能力和服务水平不断提升，为1.39亿客户提供了“责任、智慧、温度”的服务，在监管机构对保险公司的年度服务评价中，太保产险、太保寿险连续五年获得行业最高A评级。太平洋保险公司在发展上寻求主动出击，不断优化自身转型战略和治理水平。为了响应疫情和综改，积极推动线上线下共同发展，全面推动寿险、产险等业务发展。着力于发展车险与非车险新兴业务，提升自身各方面专业化能力。并且在各领域上都开始全面的推进，全面引进优秀人才，多方面培养青少年人才队伍的建设与成长，为公司的发展增添一股薪薪之火。2020年，成功发行全球存托凭证，不断对股权结构进行优化和战略牵引，进而迈向专业化、市场化和国际化发展，全面推动“健康中国、太保行动”和区域协同发展，以坚定的信念去发展高质量道路，不断关注新兴领域和完善管理体系，努力为客户创造最佳的体验。（二）太平洋保险公司财产保险的发展现状太平洋保险公司作为中国保险行业的先进代表，其财产保险和人寿保险分别做到全国前三名。它经营多种保险业务，包括人寿保险、财产保险等，在2015年第五届中国上市公司声誉榜上，中国太平洋保险公司被评为“上市公司最佳管理团队”。如图1.3所示，2020年太平洋保险公司原保费收入3620.64亿元，比上一年增长了4.18%，其中太保寿险原保费收入2119.52亿元，比上一年下降了0.26%；太保产险源保费收入1477.34亿元，比上一年增长了11.1%。图1.3太保寿险与产险业务收入对比分析图数据来源：太平洋保险公司年报相关数据整理得来图1.4太平洋产险综合成本率数据来源：太平洋保险公司年报相关数据整理得来表2太平洋车险业务与非车险业务情况统计表单位：百万元太保产险保险业务收入车险业务收入非车险业务收入2015946157496119654201696195761772001820171046148180822806201811780887976298322019132979932183976120201477349567052064数据来源：太平洋保险公司年报相关数据整理得来太平洋财产保险主要为客户提供财产保险、机动车辆保险、农业保险、责任保险、意外伤害保险、短期健康保险等保险业务，服务范围涵盖了航空航天、石油化工、电力能源、船舶航运等。由图1.4和表2数据显示，2020年太平洋保险公司实现太保产险业务收入147734百万元，同比增长11.1%，其中车险业务收入达到95670百万元，同比增长2.6%，非车险保险业务收入占比也大幅度地提升至30.9%。。另外，太平洋产险业务的综合成本率为98%，同比上升0.7%，其中综合费用率为37.6%，同比下降0.5%，综合赔付率为61.4%，同比增长1.2%，说明其综合成本率正在持续不断地优化且车险客户经营能力也在不断地增强，除此之外，农险、责任险、保证险等新兴领域也在高速发展。表3各险种的业务收入单位：百万元201520162017201820192020机动车辆险749617617781808879769321895670交强险162191634617733200172193823906商业险587425983164075679597128071764非机动车辆险196542001822806298323976152064企财险54335104484252346128-责任险376838234154528860978784农业险250219082740424359758649保证险174522752423350956166682其他620669088647115581594519063保险业务收入9461596195104614117808132979147734数据来源：太平洋保险公司年报相关数据整理得来由此可以看出，太平洋保险公司在发展财产保险业务的过程中，其机动车辆保险与非机动车辆保险的业务收入是极其不平衡的。并且在机动车辆保险中，2020年交强险的保险业务收入为23906百万元，占比25%，而商业险的保险业务收入为71764百万元，占比为75%，因此在机动车辆保险中，交强险与商业险的保险业务收入也是极其不平衡的。除此之外，随着保险市场主体的迅速增加，企业间竞争也在日益白热化，而太平洋保险公司在与其他同行业相比，其市场竞争力是相对较为低下的，为此太平洋保险公司应该在有限的时间里发扬创新精神，在产品上进行优质的升级，调节好产品的平衡性，并提升自身的市场竞争能力。

四、太平洋保险公司财产保险的SWOT分析若想要制定一个更有利于公司未来发展的战略目标，就需要分析公司发展的优势、劣势、机遇和威胁。（一）优势我们都知道，财产保险市场的经营与发展往往与强大的公司形象脱离不了联系，即是产品的品牌形象。太平洋保险有一句广告词让人印象深刻：平时注入一滴水，难时拥有太平洋。太平洋保险公司已接连九年成功入选《财富》世界500强，于2019年位列第199位，2011年首次上榜时位于第467位，相比之下已大幅度提升了268位。于此同时，其品牌的价值也在持续不断的增长着，在“2019年全球最具价值100大保险品牌”、“2019中国品牌价值百强榜单”、“2019年度亚洲金融竞争力评选榜单”等国内外品牌价值榜单中，中国太保品牌价值持续上升，继续位居前列。太平洋产险以成为“行业健康稳定发展的引领者”为愿景，坚持以客户需求为导向，以保险主营业务为主线，细化保险行业，创新保险产品和服务，提升客户体验，为客户提供全方位的风险防范服务。2017年，太平洋产险获得AA最高评级，连续三次夺得保险服务领域的冠军，表明太保服务已得到行业、监管以及的客户的认可，具有“责任、智慧、温度”的特色标签。不仅如此，公司也成为了行业发展、服务和公司治理的新标杆。2018年以来，太平洋保险成为了中国女排的官方合作伙伴，“太平洋保险”的标志也随着女排队员一同出现在各种重要比赛场合，传递着积极正面的形象。由此可以看出太平洋产险具备着较好的品牌形象，不仅有利于太平洋产险的产品销售，也显示出了太平洋产险具备着长期发展的实力。除此之外，太平洋保险公司的财产保险所占据的市场份额也是满足其在市场竞争的过程中表现出优势地位的因素之一。2019年太平洋保险公司财产保险业务收入为132979百万元，同比增长12.9%，占财产保险市场份额11.4%，且其财产保险业务收入仍在持续稳定地增长，并且连续三年稳居市场第三。同时在广东、江西等各个地区都占据着较高的市场份额，市场竞争的优势也较大。（二）劣势随着保险市场的迅速发展以及互联网时代的不断冲击下，各家公司都在寻求转型，而太平洋保险也正在转型2.0的路上。太平洋保险公司作为一家成立较早的国有企业，员工数量多，分支机构多，组织架构繁琐，与中小型的保险公司相比，其转型速度明显缓慢，主要表现在人员更新速度慢、规章制度改革慢、公司架构变化难等方面。所以在这个快速发展的时代，太平洋产险的转型战略预计要3-5年的时间才能看到实效。太平洋产险产品主要包括等车辆损失险等汽车保险，乐游人生等旅游保险、乐行人生等意外险、出口信用等企业险等，公司产品主要集中在少数几个险种上，而全公司上下大多数都是销售这几类产品，不管客户有什么需求，都一律推荐这几个产品险种，久而久之就趋向于“以产品为导向”，而非“以客户为导向”，这样使得客户产生了一种疲劳感。并且在产品更新这一方面表现的过于缓慢，不能够成为新增客户的一个有力工具，无法吸引更多的新客户，为此在发展中处于一个较为被动的处境。（三）机遇2020年中国经济下行压力有所增加，特别是近期新冠疫情的出现，带来许多不确定因素，但中国经济稳定发展的基本趋势不会改变。人均收入水平增长、人口老龄化、城镇化、经济结构优化升级、政府职能转变、减税降费等都将成为中国保险市场长期发展的可持续动力，新冠疫情这一重大公共卫生事件也将进一步增强公众的保险意识，激发保险需求，国内保险市场将是全球最具活力、发展速度最快的市场之一。公司将坚持以推进转型2.0为主线，围绕“成为行业健康稳定发展的引领者”的愿景和“客户体验最佳、业务质量最优、风控能力最强”三大目标，进一步加快构建面向未来的核心竞争力，推动“太保服务”的品牌建设，积极服务国家战略和实体经济，服务人民美好生活，严守风险底线，全面开创公司高质量发展的新局面。（四）威胁随着世界经济格局的加速演变以及全球治理体系的快速变化，世界经济增长开始缓慢，国内经济进入了高质量的发展阶段，这会对我国的财产保险业产生重大的影响。另外，新冠疫情也将会推动整个行业加快数字化的转型进程，重新塑造行业的经营模式，对传统保险公司带来一定的挑战。而且从保险业务的角度来看，巨灾和人为事故等引发的大额赔付风险仍然较高，新兴风险也对保险经营的稳定性产生越来越大的影响。在经济压力加大的情况下，信用风险与流动性风险并未完全释放出来，对保险与资管业务可能存在一些不利影响。中国保险业对外开放的加速，对国内保险业和消费者未必是坏事，因为外资险企在经营理念、精细化管理、产品设计与营销、风险管控等方面都有很多先进经验，所以国内保险市场开放后，能够引进国外技术、吸引国外人才，同时带来市场竞争，国内保险应当正确面对这种竞争，着眼于自身，不断提高自身经营能力。因此，外资保险的进入，是威胁还是机遇，还要看各家保险公司的应变能力和战略布局。太平洋产险应该从自身做起，坚持以客户需求为导向，坚持2.0转型的战略布局，化威胁为机遇。

五、太平洋保险公司财产保险在发展中所存在的问题目前，太平洋保险公司的财产保险相对于人寿保险来说还是发展相对缓慢。根据发现得知，其发展存在产品险种稀少、专业人才匮乏、内部监管制度松懈三个方面的问题。（一）产品险种稀少近几年，太平洋保险公司在财产保险上也获得了一定的发展功绩。根据表的数据表示，与2018年相比较，2020年太平洋保险公司的财产保险业务收入达到147734百万元，同比增长11.1%，增速下降了1.8个百分比。其中机动车辆保险的业务收入为95670百万元，同比增长2.6%，而责任险的保险业务收入为8784百万元，同比增长44.1%，农业险的保险业务收入为8649百万元，由此可以机动车辆险、责任险和农业险是人们十分需要的险种，同时也备受人们的亲睐。但在企财险和保证险等其他方面，其增长速度却下降了几十个百分点，由此可以说明在发展产品险种上仍旧欠缺一些把控的力度。表4各财产保险业务收入的增速20202019增速变动百分比（%）保险业务收入（百万元）同比变动（%）保险业务收入（百万元）同比变动（%）财产保险业务14773411.113297912.9-1.8机动车辆险956702.69321862企财险--612817.1-责任险878444.1609715.328.2农业险864944.8597540.84保证险668219561660-41其他1906312.61594540-27.4数据来源：太平洋保险公司年报相关数据整理得来而目前财产保险的产品内容大同小异，在保险金额、赔付支出等方面也略有不同。据相关数据分析表明，我国财产保险产品结构高达90%以上的相似率，并且随着经济发展水平的不断提高，财产保险的种类也在随之不断地发生改变，因而现有财产保险产品险种已经无法满足当代社会人们的需求。而在传统经营模式以及较为保守思维的长期影响下，许多保险公司逐渐形成了求同的心理和追求短期利益的习惯，逐渐缺乏积极参与产品创新和优化的动力，太平洋保险公司同样也是如此。尽管近年来太平洋保险公司也逐渐意识到解决财产保险产品同构问题的紧迫性，但在创新思路上仍旧过于狭窄，无法创新出独属于自身特色的产品，这样就显得品种过分稀少，而稀少且单一的产品就使得人们的选择范围较窄，既无法很好地满足市场需求的同时，也不能很好地提高太平洋保险公司核心竞争力。（二）营销渠道单一太平洋财产保险公司在业务营销的过程中，除了基本的直销、代理、经纪、电销等简单渠道，另外也建立了网销平台，采取线上线下相结合的两种销售模式[1]。而就目前的发展情况而言，大多数保险公司的销售方式仍然相对落后。他们一直习惯于依靠公司外勤、兼业代理等简单的老方法来拓展业务，缺乏完善的营销体系。太平洋保险公司也在其中，对于传统的营销渠道过分依赖，而且一直保持这样的模式，完善的营销体系，而且业务人员也只是起到了一个辅助的作用，并没有去寻求新的变化，缺乏创新意识。另外，直销、网销等渠道所能普及的范围也是有限的，在业务恢复初期，这种方式曾对企业的发展起到重要作用，促进了生产的发展。在财产保险市场快速发展的今天，这种方式已不再适应时代经济发展的需要。太平洋保险公司的业务拓展需要寻找新的途径，以提高公众的财产保险意识及财产保险产品的销售量。因此,在传统的营销方式上摸索出一种新的营销方式是太平洋财产保险公司发展的必经之路。（三）专业人才匮乏在整个金融领域中，保险对专业知识要求严格，因此，这一行业内具备了高学历、高素质的专业人才也相对匮乏。然而在保险业高速发展的这一阶段，专业人才的存在是必不可少的。但目前保险业的培训机构体系远远不能满足这一需求。如表5所示，2020年太平洋保险公司专业人员的人数比2019年多了一些，但是在管理和营销方面，其人数占比都在减低，由此可以说明太平洋保险公司在人员分配方面的把控度还不够大，导致专业性人才的相对匮乏，这将对其财产业务的发展造成了一定的影响。表5企业人员的分配20202019人数（名）占比（%）人数（名）占比（%）管理人员75236.7875506.8专业人员4249738.313900435.1营销人员6092054.916469358.1合计110940100111247100数据来源：太平洋保险公司年报相关数据整理得来图1.5公司员工的学历分配数据来源：太平洋保险公司年报相关数据整理得来除此之外，在这些人员里面，除了内部员工是本科以上学历外，大部分的营销业务人员基本是本科以下的学历，且占比为53.01%，这一批人是直接对接服务广大的客户群体，反而因自身学历的限制不能很好地诠释保险以及服务客户，并且公司相当缺乏高层次、高灵活性的管理层人员，也并没有把引进和培育专业人才这一项工作内容当成重心来抓，只是过多地去追求短暂的利益。（四）服务水平低下太平洋保险公司虽然有一定的标准体系，也在公司内部开展了一系列工作，取得了一定的成效。但是，由于人员素质低、思想保守，多数人员并没有积极发挥主动性。其中表现在内外部两个方面，一是内部管理人员对业务员的服务意识不够，没有意识到业务员也是公司的客户；二是对外没有注重一个后期的服务，公司缺乏一些客观的考核标准，导致理赔时效慢，客户在交完保费后没有后期服务，严重影响了续保率和客户的开发[2]。且作为市场参与者，他们没有思考和部署公司与市场的结合，既能实现公司经济发展，满足自身利益，又能体现公司自身优势，提升创新能力，这可以快速有效地促进公司的发展灵活应对市场变化。因此，传统的经营模式，让公司没有主动挖掘客户的需求，并且其营销人员的思维因长期处于一定的局限中，往往也是被动地为客户提供服务和产品，因此，服务水平并没有很好地满足客户的深度需求。事实上，太平洋保险公司在产品、营销、服务上不仅要敢于发展创新意识，还要具备一定的创新能力，能够让自己更快速的对市场做出反应，并且让业务人员在脱离传统的思想基础上，培养自己的专业保险知识，适时提高自身的服务水平。（五）内部监管松懈对于每一个企业来说，内部的监管问题一直都是企业的核心问题，内部的监管制度是否完善严重影响着企业的未来发展是否成功。而太平洋保险公司在公司的内部监管制度上并没有做到严格监督、严格管理的地步，其中表现在以下几个方面，首先是太平洋保险公司内部的管理层人数占比相对较少，在管理层人员稀少的情况下，对于公司内部的风险管理和人员培养上就有相对应的管理不足和松懈；其次是在营销服务上，正是因为公司内部的监管力度不大，导致有些业务人员在营销服务上品质低下，对客户不尊重亦或是其他不良举动；最后是在业务创新上，就国内的财产保险公司来说，大部分的产品或是营销渠道基本上都是有着极其相似的特点，这样并不能表现出自家公司产品和渠道的独特之处，因此每一个财产保险公司都应该具备必要的创新精神和创新能力。而在此松懈的监管制度下，太平洋保险公司对于产品和营销渠道的创新更是缺乏了一定的制约力和管控度。由此可见太平洋保险公司在内部监管上还过于松懈，其监管制度还有待完善。

六、太平洋保险公司财产保险的发展策略本文就其目前太平洋保险公司财产保险的发展现状进行了大致的分析，最后分别从产品、营销渠道、服务质量、人才培养、监管模式等方面出发，研究相对应的财产保险发展策略。（一）创新新产品伴随着人们对自身风险管理的逐步重视，保险是可以作为人们对自身风险管理的一个有效手段，对提高自身的管理水平方面有着十分重要的作用。因此，就目前的保险市场来说，财产保险公司应在服务客户的同时，也要积极提升自身的产品优势。而人保财险正是符合这一模式，不仅在服务上占据一定的优势，在产品上也是具备了一批领先于其他行业的创新优势，他们有着完善的产品研发体系以及强大的产品开发能力，因此他们在国内的财产保险中处于领先的地位。因此，为了能够在财产保险行业中脱颖而出，太平洋保险公司应更加注重在产品上的创新。首先太平洋保险公司可以根据客户的需求来设置一些简单易懂的产品功能，这样也有利于业务人员进行销售；其次，也要加强财产保险范围内的产品研发，比如家庭财产保险、企业财产保险、农业保险、信用保险等产品，最后，还要加强财产保险产品的保障功能，加强开发一些高质量产品，进一步完善现有的业务体系，提高整体的竞争力。而随着保险知识的不断普及，已有大部分人已经具备了一定的保险常识，并且对保险产品的要求也越来越高，所以太平洋保险公司应积极丰富自身的产品内容，通过创新的手段精准对接市场的需求。因此，根据不同客户的保障需求创新不同的保险产品，已是迫在眉睫，而只有坚持差别化经营，才是保险公司的立足之本；只有坚持推陈出新，才是保障保险市场获得发展的永动力。（二）开发营销新渠道在当今的社会经济环境下，传统的营销模式已难于符合现如今财产保险业务的要求，所以在营销渠道上的开发，太平洋保险公司要势在必行的。具体做法主要表现在以下几个方面：首先，随着互联网技术的发展，可以通过互联网的方式来展开有关财产保险的业务，这样既可以减少一些人力资源，也可以避免一些不必要的麻烦，以此提高营销的效率；其次，可以利用网络上有影响力的名人、微博、微信、媒体等进行营销，及时采取有效的公关手段，提升品牌的知名度；再者利用网络媒介、信息技术搭建网络营销平台，保持销售、服务渠道的畅通，有效地开展业务；最后，太平洋保险公司应加强与保险经纪人的合作深度，借助其在专业技术、市场服务能力上的优势，开展大保险项目之间的合作，拓展业务深度，降低经营成本，提升产品品质和品牌价值。此外，在当前这个新兴媒介繁多、信息大爆炸的大数据时代，对于一个习惯使用网络的新一代消费者来说，企业如何宣传产品可能并不重要，重要的是通过百度或谷歌了解到的产品的评价。当新时代的消费者购买一个产品时，能够通过搜索引擎简单快捷地搜索到并进行购买以及搜索出来的社会对它的评价，在很大程度上影响到其是否会最终购买。因此，太平洋保险公司应积极通过互联网营销的方式让客户简单快捷地了解到我们产品的价值所在，这样可以降低我们的经营成本，提升自我的品牌价值。（三）提升客户服务质量伴随着保险市场的逐步规范，保险行业的竞争将由价格竞争转向服务竞争，提供优质高效的服务质量将是能否稳定客户，提高市场份额的关键性因素。近年来，各行业的竞争内容与模式已经从以规模竞争为主转变到以客户至上、服务质量为重的上面来。对太平洋保险公司而言，在综合经营的趋势下创新服务策略，实现服务差异化，应体现在以下几方面：首先，加快服务手段的创新，充分利用互联网、电话、短信、移动互联等信息技术，为客户提供简单、快捷、便利的咨询、投保、理赔及反馈服务，并给客户提供不同的增值服务，提高客户的粘性；其次，加快服务机制的创新，建立实施有效的服务管理机制，对内部员工的服务质量进行动态的监督和管理。本公司要将奖惩机制同服务问责制和客户评价机制联系在一起，明确服务部门和人员在提供客户服务过程中的责任，将客户满意度纳入考评体系，鼓励客户通过网络、电话、邮件、新媒体等各种方式对服务部门和人员进行实时的监督评价；最后，培养服务理念，要坚持客户至上的理念，要以客户为中心进行售前、售中、售后等全方位的综合性保险服务。因此，提升客户的服务质量也是太平洋保险公司在未来发展道路上的另一道指令。（四）专业化的人才培养人才是财产保险公司长远发展的重要保障。保险公司财险专业人才的多少，以及人才素质和技能水平往往是财险公司市场竞争力的体现。对于太平洋保险公司来说，应重视人才的引进、发展、培训。为了实现这些目标，本公司应依据市场做出定位，科学合理的设计工作岗位、流程以及工作的职能划分，加强每一个员工重点培训，同时打造一套人才的晋升与工作激励机制，保证公司财产保险业务的长远健康发展。而人才培养一般是包括企业员工的经营思想、知识水平、业务能力、工作效益与质量、经营作风、应变能力等等方面，而一名综合素质较高的员工，往往会比知识水平低、业务能力差的员工为顾客创造更高的价值，让更多的顾客满意，进而为企业创造市场机会。因此，企业应当重视员工的技能与道德的双重提升，并在日常工作中结合考核、奖励等手段进行有效监管，促使员工认真对待工作，真诚地对待每一个客户。在新员工招聘上，提高入职门槛，提升整体素质，2019年中国太保的员工中本科生占比为54.5%，较2018年同期的50.6%提升了近4个百分点。同时，研究生占比为4.2%，同比微升0.2个百分点。因此，公司的经营不仅需要完善的硬件条件，也需要扎实的专业知识，熟悉整个市场的变化，懂的经营管理的高素质人才。另外，还要加强公司人员综合金融知识的培训，建立高素质人才的培养机制。在培训内容上，既要注重对产品开发人员在专业化保险产品和交叉性金融产品上的技能培训，又要丰富营销人员