团险及团险产品管理

团险及团险产品团险部张川团险及团险产品管理第1页一、什么是团体险团险及团险产品管理第2页

团体保险是用一份总保险协议，向一个团体中众多组员提供人身保险保障保险。团险及团险产品管理第3页二、团险特征团险及团险产品管理第4页1.团险将广大企业、事业单位、机关、社会团体作为目标市场，这也是团险与个险最直观区分，团险保单投保人是团体而不是自然人。团险及团险产品管理第5页2.团险费率较低。因为团险经营费用、保单维护费用等较个险低，所以团险费率较低。团险及团险产品管理第6页3.团险操作较灵活。团险在投保手续、保全作业、保险期限等方面都含有较高灵活性。团险及团险产品管理第7页4.政策性较强。团险业务往往同国家宏观政策、财务税收政策、行业要求等联络紧密。团险及团险产品管理第8页三、团险与个险区分团险及团险产品管理第9页1.团险是针对企事业单位或个人，个险仅针对个人。团险及团险产品管理第10页这里团体保险中团体普通都有些人数上要求，普通8个人以上才能投保，而且这个团体必须是经过工商注册登记，有自己公章、法人代表、固定场所和人员，而不能是为了投保而暂时组成组织。所以团险每一张保险单包含被保险人可能上万人，个险每一张保险单普通都是单个被保险人。团险及团险产品管理第11页2.团险保费普通都是由单位交纳，或者单位与个人共同交纳。而个险是由个人全额负担保险费。团险及团险产品管理第12页团体保费主要是单位交纳，所以哪些单位能够买保险，哪笔钱能够出，国家必定经过各项法规政策来进行管控。团险及团险产品管理第13页3.团险相对于个险它政策性很强团险及团险产品管理第14页财税法规、社会养老保险、社会医疗保险政策都和团险息息相关，要做好团险，就一定要吃透国家政策法规这一块知识。而个险主要是和个人保险需求和经济承受能力相关，受国家宏观经济政策影响较小。团险及团险产品管理第15页四、团险优势团险及团险产品管理第16页

1.团险在费率上存在优势团险及团险产品管理第17页因为它是针对团体承保，人数规模较大，风险相对分散，所以费率相对优惠，而且团险在业务开拓与维护费用上相对较低，打个比喻，就像批发和零售，所以团险相对费率较低。而且对于长久客户，团险能够依据理赔数据制订经验费率，所以对于长久稳定客户，团险费率是相当优惠。团险及团险产品管理第18页2.团险在操作上也含有较大灵活性团险及团险产品管理第19页团险在投保时不像个险那样严格，在大部分情况下我们不需要体检，对投保年纪限制较为宽松。承保期间可随时加保、减保、被保险人变动处理，非常方便单位人事、财务运作。团险及团险产品管理第20页3.极短期险团险及团险产品管理第21页我们能够依据客户要求承保几个月保险团险及团险产品管理第22页4.税收政策团险及团险产品管理第23页

作为社会基本保险有力补充，国家最近几年陆续出台对应政策勉励和扶持团体商业保险发展，依据最近财税()9号文件要求，部分经济效益好企业为职员建立补充养老保险，交纳额在工资总额4%以内部分，以及企业为职员建立补充医疗保险，提取额在工资总额4%以内部分，允许在交纳企业所得税前扣除。这是对团体商业保险一个非常大利好消息。团险及团险产品管理第24页5.人事财务运作团险及团险产品管理第25页伴随当代企业日益国际化、当代化操作，团体保险日益成为一个有力工具，帮助企业进行人事财务运作，建立完善人事福利保障制度，帮助企业吸引人才、留住人才，而使团体保险成为当代企业人力资源管理主要一环。团险及团险产品管理第26页五、当前主要团险产品分类团险及团险产品管理第27页1.养老类：瑞祥养老金、瑞康养老金2.养老分红类：

员工福利团体退休金保险（A款）（分红型）员工福利团体退休金保险（B款）（分红型）裕祥团体年金保险（分红型）3.投连类：新千年养老团体投资连结保险团险及团险产品管理第28页4.健康类：瑞龙终生团体特定疾病保险员工福利团体健康保险团体附加意外伤害医疗保险附加建筑工程意外伤害医疗保险团险及团险产品管理第29页5.意外险产品：团体人身意外伤害保险新千年团体意外伤害保险建筑工程意外险6.学生平安保险团险及团险产品管理第30页六、员工福利团体退休金保险（A款）（分红型）产品特点团险及团险产品管理第31页1.兼具养老保障、投资理财双重功效团险及团险产品管理第32页含有传统养老金保险产品所不含有投资功效，含有普通投资工具所不含有退休金养老保障功效。兼具养老保障、投资理财双重功效，被保险人在享受养老保障同时，还可分享本企业教授理财经营结果，有利于躲避利率波动与通货膨胀风险。团险及团险产品管理第33页

2.最低确保收益、复利分红团险及团险产品管理第34页本产品设有最低确保收益（确保利益为年利率3%），不论本企业分红产品业务资金利用情况怎样，客户都能取得最低确保收益。另外，本产品还设有复利分红，年度红利一经公布，红利部分即获确保且能继续享受分红权利。团险及团险产品管理第35页3.扣费清楚、管理透明团险及团险产品管理第36页

扣费清楚，投保人每次所交保险费在进入帐户之前，本企业收取一定百分比管理费，以后不再收取任何管理费。另外，本企业于每个年度红利公布日之后三十日内，向投保人提供上一会计年度权益汇报，其中包含：投保人、被保险人交费明细和交费总额，公共帐户变动情况，个人帐户变动情况等，使得客户及时掌握其退休金帐户变动情况，做到心中有数。团险及团险产品管理第37页4.交费方式年交、趸交团险及团险产品管理第38页5.可作为个人存款操作A.存期5—（最少不能低于5年）B.以存期5年计，年利息确保不低于3%，比如：某客户存款10万元，存期5年，到期领取可得本利为10万+1.5万=11.5万，且免交利息所得税。团险及团