监理工程师课程讲义-合同管理-核心知识点-第一章第三节合同担保

第三节合同担保

一、担保的概念

1、担保是指当事人根据法律规定或者双方约定，为促使债务人履行债务实现债权人权利的法律

制度。

2、担保通常由当事人双方订立担保合同。担保合同是被担保合同的丛合园：主合同无效，从合同

也无效。但担保合同另有约定的按照约定。

3、《物防劫（2007年）与《担保法》（1995年）对同一事项有不同的规定时，应当优先适用

《物权法》。

二、担保方式

我国《担保法》规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。

（-）保证

1、保证的概念

（1）保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者

承担责任的行为。

（2）保证这种担保方式必须由第三人作为保证人。

（3）保证法律关系至少必须有三方参加,即保证人、被保证人（债务人）和债权人。

第三人

（保证人）保证

主债权债务关系隹*p.

债权人

债务人<------------------->

（被保证人）

【例】关于保证这种担保方式中的保证人，说法正确的是（）。

A、可以是债务人，也可以是第三人

B、只能是第三人

C、只能是债务人

D、经债权人同意，可以是第三人

【参考答案】B

【例】担保方式中的保证要求()订立书面保证合同。

A、债权人和债务人

B、保证人和债权人

C、保证人和债务人

D、主合同当事人

【参考答案】B

2、保证的方式

(1)一般保证：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法

强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担担保责任。

也即：只有当债务人确实不能履行债务时，债权人才可以要求保证人承担保证责任。府先后

顺序】

(2)连带责任保证：在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债

务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

也即：只要债务人在债务履行期届满没有履行债务，债权人即可以要求保证人承担保证责任,

当然也可以要求债务人履行债务。氏先后顺序］

(3)当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,则按照连带责任保证承担保证责任。

【例】下列选项中，关于保证的概念和方式的表述，正确的是()。

A、保证即保证人和债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按约定履行债务

B、保证的方式有两种，即一般保证和连带责任保证

C、一般保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行前，不得拒绝对

债权人承担担保责任

D、连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以直接

要求保证人在其保证范围内承担保证责任

E、当事人对担保方式没有约定或者约定不明确的，则按照连带责任保证承担保证责任

【参考答案】BDE

【例】甲向银行贷款50万元，乙公司在贷款合同的担保人栏目中加盖了公司的印章，甲逾期没

有还款。下列对于该债务清偿的表述正确的是（）。

A、银行有权要求乙公司对50万元债务承担责任

B、乙公司在担保合同中没有约定是连带保证，可拒绝银行的要求

C、在贷款合同的担保人栏目中只有乙公司的印章，不能视为担保

D、银行必须先向甲追偿，经强制执行仍不能获得清偿时，才能要求乙公司承担责任

【参考答案】A

3、保证人的资格

（1）具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。

（2）以下组织不能作为保证人:

①（绝对不能）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。

②（绝对不能）企业法人的职能部门。

③（相对不能）企业法人的分支机构。但企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权

范围内提供保证。

④（相对不能）国家机关。经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的

除外。

【例】下列组织或机构中，不能作为保证人的是（）。

A.非银行金融机构

B.国家机关C.

企业

D.公民

【参考答案】B

【例】关于保证人资格的说法，不正确的是（）。

A.公民个人不得作为保证人

B.企业法人的职能部门一律不得作为保证人C.

企业法人的分支机构一律不得作为保证人D.

学校在一定条件下可以作为保证人

E.国家机关一律不得作为保证人

【参考答案】ACDE

4、保证合同的内容

（1）被保证的主债权种类、数额；

（2）保证的方式；

（3）保证担保的范围；

（4）保证的期间；

（5）债务人履行债务的期限；

（6）双方认为需要约定的其他事项。

【例】《担保法》规定的保证合同的主要内容包括（）。A.

被保证的主债权种类、数额B.债务人履行债务的方式C.

保证的期间D.保证担保的范围

E.债务人履行债务的期限

【参考答案】ACDE

5、保证责任

（1）保证范围

第一,保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。保证合

同另有约定的，按照约定。

第二，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责

任。

（2）保证期间：一般保证的保证人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起

6个月。（注意：连带责任保证的保证期间规定相同）

(3)保证期间债权人与债务人协议变更主合同或者债权人许可债务人转让债务的,应当取

得保证人的书面同意,否则保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的按照约定。

【例】保证合同的担保范围包括()。

A、主债权及利息

B、债权人的间接损失

C、违约金

D、债权人实现债权的费用

E、保证合同另有约定的财产损失

【参考答案】ACDE

【例】关于保证责任的表述中，正确的是O»

A、一般保证的保证人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起1年B、

保证人对保证期间未经其同意转让的债务，仍需承担保证责任

C、保证期间债权人与债务人协议变更主合同的，保证人继续在原有范围内承担保证责任

D、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责

任

【参考答案】D

（二）抵押

1、抵押的概念

（1）抵押是指债务人或者第三人向债权人以不转移占有的方式提供一定的财产作为抵押物,

用以担保债务履行的担保方式。

（2）其中债务人或者第三人称为抵押人，债权人称为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。

抵押物主债务

债务人债权人X主）债务人一债权人（抵押权人）J

（抵押人）（抵押权人）用物

第三人（抵押人）

【例】关于抵押物的说法，正确的是（）。

A、不能是第三人提供的财产

13、只能是债务人提供的财产

C、必须转移占有

D、不必转移占有

【参考答案】D

2、抵押物

可以抵押的财产不可以抵押的财产

①建筑物和其他土地附着物（该建筑物占①土地所有权;

用范围内的建设用地使用权二律一并抵

押）；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体

土地使用权,但法律规定可以抵押的除外；

②建设用地使用权（该土地上的建筑物二

律一并抵押）;

③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的

③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生

荒地等土地承包经营权;设施和其他社会公益设施;

④生产设备、原材料、半成品、产品;④所有权、使用权不明或者有争议的财

1

⑤正在建造的建筑物、船舶、航空相;产；（如，违法、违章建筑）

⑥交通运输工具;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;

⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财

⑥依法不得抵押的其他财产。

产。

【例】按照《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产中可以作为抵押物的是（）。A、

抵押人依法有权处分的国有土地使用权

B、抵押人使用的宅基地

C、抵押人拥有的尚在建造中的住宅

D、学校设施

E、抵押人以招标方式取得的土地承包经营权

【参考答案】ACE

3、抵押权的设立

0抵押物为不动产（合同+登记f设立）:

第一,抵押合同签订生效时，抵押权未设立，债权人还未取得抵押权;

第二只有办理抵押权登记后，抵押权自登记时设立，债权人才能成为抵押权人。

2抵押物为动产（合同f设立,登记f对抗）：

第一，抵押合同签订生效时，抵押权设立，债权人取得抵押权，成为抵押权人;

第二但未办理抵押权登记，该抵押权不得对抗善意第三人。

【例】建设单位将自己开发的房地产项目抵押给银行，同时声明该项目占用范围内的建设用

地使用权不作抵押，并签订了抵押合同，但未办理抵押登记，下列说法正确的是（）。

A、该项目占用范围内的建设用地使用权视为一并抵押

B、项目转移给银行占有

C、抵押权自签订之日起设立

D、因未办理抵押登记，抵押权不得对抗善意第三人

【参考答案】A

2

【例】建设单位将自己的一批建筑设备抵押给银行，签订了抵押合同，但未办理抵押登记，下

列说法正确的是()。

A、设备转移给银行占有

B、抵押权自签订之日起设立

C、因未办理抵押登记，抵押权尚未设立

D、设立的抵押权能够对抗善意第三人

【参考答案】B

【例】在下列()等客体上设立的抵押权自登记之日起生效。

A、建设用地使用权

B、城市房地产

C、车辆

D、机器

E、土地所有权

【参考答案】AB

【例】当事人以()进行抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立。

A、推土机

B、商务写字楼

C、大学教学楼

D、原材料

E、正在建造的幼儿园

【参考答案】AD

4、抵押的效力

(1)抵押担保的范围：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。当事人也

可以约定抵押担保的范围。

(2)抵押人有义务妥善保管抵押物并保证其价值。

3

(3)抵押物转让

第一，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产,但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除

处。

第二，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿

债务或者提存。超过债权的部分归抵押人所有,不足部分由债务人(不是抵押人)清偿。

(4)抵押权与其担保的债权同时存在，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权

的担保。

【例】关于抵押的效力，下列选项正确的是()。

A、抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用

B、抵押人通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况后，可以转让抵押物

C、除受让人代为清偿债务外，抵押物的转让应当征得抵押权人的同意

D、抵押人转让抵押物的价款，超过债权的部分归债务人所有，不足部分由抵押人清偿

E、抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让

【参考答案】AC

5、最高额抵押权

(1)为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产

的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权

额限度内就该担保财产优先受偿。

(2)最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范

围。

理解：

(1)最高额抵押以一次订立的抵押合同，进行一次抵押物登记，对一个时期内多次发生的债权

作担保。

(2)设定最高额抵押时•，债权尚未发生，为保证将来债权的实现，抵押权人与抵押人协议商

定担保的最高债权额度。

(3)最高额抵押所担保的债权额是确定的，但实际发生的债权额是不确定的。实际发生的债权

超过最高限额的，以抵押权设定时约定的最高债权额为限优先受偿；不及最高限额的，以实际发

生的债权额为限优先受偿。

4

6、抵押权的实现

（1）实现方式

第一，抵押权人以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿“

第二，抵押财产的折价、拍卖、变卖，抵押权人可以与抵押人协这完成。协议损害其他债权人利

益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。

第三，协议不成的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。

第四，抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款，超

过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人（不是抵押人）清偿。

（2）受偿顺序

同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：

①抵押权已登记的先于未登记的受偿;

②抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿;

③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。

【例】甲以其坐落在市中心的一处公寓（价值600万元）作抵押，分别从乙银行贷款50万元、

从丙银行贷款100万元、从丁银行贷款200万元、从戊银行贷款200万元。甲与乙银行于6月5

日签订了抵押合同，未办理抵押登记；与丙银行于6月8日签订了抵押合同，6月15日办理了抵

押登记；与丁银行于6月10日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记；与戊银行于6月12日签

订了抵押合同，经双方协商一致未办理抵押登记。后因甲无力还款，甲的公寓被依法拍卖，扣除拍卖费

用后共收入400万元，则对拍卖款分配正确的是（）。

A、乙、丙、丁、戊各得100万元

B、丙得100万元，丁得200万元，乙得20万元，戊得80万元

C、乙无权分配，丙得80万元，丁、戊各得160万元

D、乙无权分配，丙得100万元，丁得200万元，戊得100万元

【参考答案】B

（=）质押

1、质押的概念

0质押是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有,用以担保债权履行的担保。

5

0债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产或权利为质物。

0质权是一种约定的担保物权，以转移占有为特征。（注意：抵押与质押最主要区别）

质物主债务

债务人愦权人？主）债务人一债权人（质权人）/

（出质人）（质权人）’4物

第三人（出质人）

【例】抵押与质押的区别主要在于（）。

A、担保财产是否为第三人的财产

B、担保财产变卖后的剩余部分是否归债务人

C、担保财产是否转移占有

D、债权人是否有优先受偿权

E、担保财产是否包括不动产

【参考答案】CE

2、质押的分类

（1）动产质押

第一，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

第二，能够用作质押的动产没有限制。

第三，不得约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。（流质条款无效）

第四，动产质押的设立（合同+交付向设立）

①质押合同签订生效时，质权未设立，债权人还未取得质权;

②只有出质人交付质押财产后，质权自交付时设立，债权人才能成为质权人。

【例】甲与乙签订借款合同，并与乙就自己的汽车出质给乙签订了字据，后甲未将该车按约

交付给乙，而将该车卖与了丙。后为此引起纠纷。下列选项正确的是（）。

A、丙不能取得该车的所有权，因为该车已质押给了乙

B、丙能取得该车的所有权，但乙可依质权向丙进行追偿

6

C、丙能取得该车的所有权，乙不能向丙要求返还该车

D、丙能否取得该汽车的所有权，取决于乙是否同意

【参考答案】C

（2）权利质押

第一，权利质押一般是将权利凭证交付质权人的担保。

第二，可以质押的权利包括（不涉及不动产权利）：

①汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；（有价证券）

②可以转让的基金份额、股权；

③可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;

④应收账款；

⑤法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

【例】关于质押担保方式的说法，正确的有（）。

A.质押中的质物需转移占有B.专利权可以质押C.

股权不可质押D.建设用地使用权不可质押

E.土地所有权可以质押

【参考答案】ABD

7

（四）留置

1、留置的概念

（1）是指债务人不履行到期债务时，债权人对已经合法占有的债务人的动产,可以留置不返

还占有，并有权就该动产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。

（2）留置权是一种法定物权，不能通过合同约定产生留置权。

（3）能够留置的财产仅限于动产。

留置物

债务人-------》债权人

（留置人）（留置权人）

【例】关于留置的说法，正确的是（）。

A、留置权可以通过合同的约定产生

B、能够留置的财产包括权利

C、行使留置权后留置财产的所有权归债权人

D、施工合同不可实施留置权

【参考答案】D

2、行使条件

（1）债务人不履行到期债务；

（2）留置的动产应当是债权人（债权关系发生前）已经合法占有的债务人动产;

（3）留置的动产应当与债权属于同一法律关系（有牵连关系）,但企业之间留置的除外;

（4）法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置。

【例】甲向乙借款到期未还，经乙多次催款仍未还款，乙无奈之下，趁甲不备之际将甲的电脑取

出，声称甲归还欠款后便将电脑还给甲。下列说法正确的是（）。

A、乙占有电脑用以担保债务履行的方式是留置

B、甲乙并未订立留置合同，所以乙不能行使留置权

1

C、甲未能履行到期债务，所以乙可以行使留置权占有电脑

D、乙并未以合法的方式占有电脑，所以乙不能对电脑行使留置权

【参考答案】D

【例】甲欠乙设备货款2万元，迟迟未付。甲又向乙购买一批价值5万元的原材料，付清了货

款。后乙向甲要求支付拖欠的设备货款，遭甲拒绝。下列关于乙行使留置权的说法正确的是（）。

A、甲乙并未订立留置合同，所以乙不能行使留置权

B、甲未能履行到期债务，所以乙可以留置价值2万元的原材料

C、以对债务人动产合法占有为前提，所以乙可以留置价值2万元的原材料

D、因不属于同一法律关系，所以乙不得留置价值2万元的原材料

E、如甲乙均为企业，则乙可以留置价值2万元的原材料

【参考答案】DE

（五）定金

1、定金的概念：是指当事人双方为了保证债务的履行，约定由当事人一方先行支付给对方一

定数额的货币作为担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。

2、订立形式：必须采用书面形式,并在合同中约定交付定金的期限。

3、定金生效时间

（1）定金合同自签订时成立，但此时定金合同不生效;（合同成立W合同生效）

（2）只有实际交付定金时，定金合同自交付时生效。

【例】6月1日，买卖双方签订建材买卖合同，6月10日双方签订了定金合同。6月15日，

买方依约支付定金，6月16日卖方予以签收，则定金自（）起生效。

A、6月1日

B、6月10日C、

6月15日D、6

月16日

【参考答案】C

4、定金数额

2

①由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20%；

②超出部分不属于定金。

【例】买卖双方签订建材买卖合同，总价款为100万元，约定由买方支付定金30万元。由

于资金周转困难，买方只交付了25万元，卖方予以签收，则定金的数额为（）。A、

30万元

B、25万元C、

20万元D、

55万元

【参考答案】C

5、定金罚则

（1）给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金;

（2）收受定金的一方不履行约定债务的，应当双倍返还定金。

【例】买卖双方签订建材买卖合同，总价款为100万元，约定由买方支付定金30万元。由

于资金周转困难，买方只交付了25万元，卖方予以签收。下列说法正确的是（）。A、

若买方不履行购买义务，25万元予以没收

B、若买方不履行购买义务，仍可要求卖方返还5万元

C、若卖方不能交付货物，应返还50万元

D、若卖方不能交付货物，应返还40万元

【参考答案】B

人保物保

保证抵押质押留置定金

债务人

债务人

担保人只能第三人或者第三人只能债务人只能债务人

或者第三人

3

不动产、动货币（特殊动

担保物—动产、权利动产

产产）

不动产：合动产：合债务到期+

同+登记同+交付合法占有+

设立

签订保证合同权利：合同一关系合同+交付

条件

动产：合同同+交付/（企业之间

登记除外）

一般保证：先给付定金一方

债务人，后保违约，没收定

证人以担保财产折价、拍卖、变卖所得价款优金

实现

连带责任保先受偿，超过债权数额的部分归担保人所

方式收受定金一方

证：任意选择有，不足部分由债务人清偿。

违约，双倍返

债务人或保证

还定金

人

被担保的债权既有物的担保又有人的担保，对债权实现没有约定或者不明确:

人保与（1）如果物保由债务人自己提供，债权人应当先就该物的担保实现债权;

物保竞

（2）如果物保由第三人提供,债权人胆就物的担保实现债权，也可以要求

合保证人承担保证责任；

（3）提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。

（1）促使债务人履行债务、担保债权人权利的实现;

共同点

（2）担保合同是被担保合同的从合同：主合同无效/转移/消灭，从合同也无

效/转移/消灭。

【例】只能由第三人提供担保的担保方式是（）。

A、保证

B、抵押

C、质押

D、留置

【参考答案】A

4

【例】下列关于担保物的说法不正确的是（）。

A、动产既可以作为抵押物，又可以作为质物，但不可以留置

B、不可以在不动产上设立质权

C、能够质押的财产包括权利

D、能够留置的财产不包括不动产

【参考答案】A

【例】下列担保物权中，自担保物实际交付时设立的是（）。

A、不动产抵押权

B、动产抵押权

C、动产质权

D、定金

E、权利质权

【参考答案】CDE

【例】被担保的债权既有物的担保又有人的担保，且当事人对债权实现未做约定，则下列关

于债权人实现债权的方式说法正确的是（）。

A、如果物保由债务人自己提供，应当先物保后人保

B、如果物保由第三人提供，应当先人保后物保

C、可以任意选择物保或者人保优先受偿

D、应当先物保后人保

【参考答案】A

5

三、保证在建设工程中的应用

1、在工程建设中，保证是最常用的担保方式。

2、工程建设中的保证人往往是银行，也可能是信用较高的其他担保人，如担保公司。银行出具

的保证称做保函，其他保证人出具的保证称做保证书。

（-）施工投标保证

1、投标保证金的概念

是指在招标投标活动中，投标人随投标文件一同，并作为其投标书的一部分，递交给招标人

的一定形式、一定金额的投标责任担保。

2、投标保证金的形式

除现金外，可以是银行出具的银行保函、保兑支票、银行汇票或现金支票。

3、投标保证金的金额

投标人应提交规定金额的投标保证金，数额不得超过招标项目估算价的2%。

4、投标保证金的提交

投标人不按招标文件要求在开标前以有效形式提交投标保证金的，该投标文件将被否决。

5、投标保证金的有效期

与投标有效期一致，从提交投标文件的截止之日起算,至招标文件规定的投标有效期截止时

间。

【例】下列关于投标保证金的说法正确的是（）。

A、投标保证金的形式包括现金、银行保函、保兑支票、银行汇票或现金支票等

B、投标保证金的数额不得超过招标项目估算价的20%

C、投标人应按招标文件要求最迟在评标结束前以有效形式提交投标保证金

D、投标保证金的有效期从提交投标文件之日起算

【参考答案】A

6,承担保证责任情形

（1）在投标有效期内不得撤销投标文件；

1

（2）中标后不得无正当理由拒绝签订合同；

（3）签订合同时不得提出附加条件或者不按照要求提交履约保证金。

7、投标保证金的没收

（1）投标人在投标函格式中规定的投标有效期内撤回其投标；

（2）中标人在规定期限内无正当理由未能根据规定签订合同,或根据规定接受对错误的修正；

（3）中标人在签订合同时向招标人提出附加条件或者未能按照招标文件要求提交履约保证金;

（4）投标人采用不正当的手段骗取中标。

【例】建设工程招投标程序中，投标保证金可以不予退还的情形是（）。

A.投标人在投标函中规定的投标期内撤销其投标

B.投标人在投标截止日前撤回其投标C.

投标保证金的有效期短于投标有效期

D.未中标的投标人未按规定的时间收回投标保证金

【参考答案】A

8,投标保证金的退还

（1）未中标的投标人可在矍标结束之后向招标人索回投标保函或者保证书，以便向银行或

者担保公司办理注销或使押金解冻；

（2）中标的投标人在签订合同时，向业主提交履约担保之后,招标人即可退回投标保函或者

保证书；

（3）招标人最迟应当在书面合同签逅旦旦内向中标人和未中标的投标人退还投标保证金

及银行同期存款利息。

【例】招标人对施工投标保函的正确处理方式是（）。

A、未中标的投标人不退还

B、中标的投标人在中标的同时退还

C、中标的投标人在向业主提交履约担保后退还

D、最迟应当在书面合同签订后3日内退还

【参考答案】C

2

（二）施工合同的履约保证

1、履约保证的概念

是为了保证施工合同的顺利履行、承包商按期限按质量完全履行合同义务而要求承包人提供

的担保，以防止承包人在合同执行过程中违反合同规定或违约，并弥补给发包人造成的经济损失。

2、履约保证的形式与金额

（1）履约担保金（又叫履约保证金），可用保兑支票、银行汇票或现金支票，一般情况下额度

为合同价格的10%;

⑵履约银行保函，是中标人从银行开具的保函，额度是合同价格的10%；

（3）履约担保书，是由保险公司、信托公司、证券公司、实体公司或社会上担保公司出具担保

书，担保额度是合同价格的30%。

【例】施工合同履约保证的金额一般是（）。A、

履约担保金一般情况下额度为合同价格的30%B、

履约银行保函额度是合同价格的10%

C、履约担保书担保额度是合同价格的3%

D、履约担保书担保额度是合同价格的15%

【参考答案】B

3、履约保证金不同于定金

（1）如果约定了双倍返还或具有定金独特属性的内容，符合定金罚则，则是定金；

（2）如果没有出现“定金”字样，也没有明确约定适用定金性质的处罚之类的约定，已经交

纳的履约保证金，就不是定金，则不能适用定金罚则。

4、履约保证的有效期

从提交履约保证起,一般情况到保修期满并颁发保修责任终止证书后15天或14天止。

【例】施工合同履约保证有效期（）。A、

从施工合同生效到工程竣工验收合格止

B、从提交履约保证到签发完工程接收证书止

C、从施工合同生效到保修期满并颁发保修责任终止证书止

3

D、从提交履约保证到保修期满并颁发保修责任终止证书后15天或14天止

【参考答案】D

5、履约保证的实现

(1)如果承包商违约，将丧失收回履约保证金的权利，并且不以此为限。

(2)若发生下列情况，发包人有权凭履约保证向银行或者担保公司索取保证金作为赔偿：①

施工过程中，承包人中途毁约，或任意中断工程，或不按规定施工；

②承包人破产，倒闭。6、

履约保证金的退还

承包商顺利履行完毕自己的义务，招标人必须将履约保证金全额返还承包商。

【例】承包人发生下列()情况时，发包人可以凭履约保证向担保公司索取保证金作为赔偿

()»

A、中途毁约

B、任意中断工程

C、不按规定施工

D、破产、倒闭

E、因图纸错误暂停施工

【参考答案】ABCD

(三)施工预付款担保

1、预付款担保的概念

是指承包人与发包人签订合同后，承包人正确、合理使用发包人支付的预付款的担保。

2、预付款担保的形式与金额

(1)建设工程合同签订以后，发包人给承包人一定比例的预付款，但需由承包人的开户银行向

发包人出具预付款担保，预付款担保的主要形式为银行保函。

(2)金额应当与预付款金额相同。预付款在工程的进展过程中每次结算工程款(中间支付)

分次返还时，经发包人出具相应文件，担保金额也应当随之减少。

3、预付款担保的有效期

4

从预付款支付之日起至发包人向承包人全部收回预付款之日止。

4、承担保证责任情形

其主要作用是保证承包人能够按合同规定进行施工，偿还发包人已支付的全部预付金额。

5、预付款担保的实现

如果承包人中途毁约，中止工程，使发包人不能在规定期限内从应付工程款中扣除全部预付

款，则发包人作为保函的受益人有权凭预付款担保向银行索赔该保函的担保金额作为补偿•【例】

关于施工预付款担保的说法正确的是()。

A、主要形式是银行汇票

B、金额一般与预付款金额相同

C、有效期始于承包人收到预付款之日

D、有效期止于工程竣工之日

【参考答案】B

施工投标保证施工合同履约保证施工预付款担保

①在投标有效期内不

承担

得撤销投标文件；施工合同的顺利履行、承承包人能够按合同规定

保证

②中标后不得拒绝签包商按期限按质量完全履进行施工，正确、合理使

责任

订合同或拒绝提交履约行合同义务用发包人支付的预付款

情形

保函。

现金、银行保函、支票、汇(1)履约担保金：合同价

形式主要为银行保函

票格的10%

(2)履约银行保函：合

不得超过招标项目估算价同价格的10%

金额与预付款金额相同

的2%(3)履约担保书：合同价

格的30%

提交开标前签订建设