人身保险新型产品信息披露管理办法

人身保险新型产品信息披露管理办法1/22/2023目录第一章总则第二章信息披露材料管理第三章投资连结保险信息披露第四章万能保险信息披露

第五章分红保险信息披露第六章法律责任第七章附则

人身保险新型产品信息披露管理办法第一章总则1.1人身保险新型产品的定义第二条本办法所称人身保险新型产品（以下简称“新型产品”），是指投资连结保险、万能保险、分红保险以及中国保险监督管理委员会认定的其他产品。

1.2信息披露的定义

第三条本办法所称信息披露，是指人身保险公司（以下简称“保险公司”）及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒体、公司网站上的说明和介绍；

（二）产品说明会上的说明和介绍；

（三）销售人员的说明和介绍；

（四）客户服务人员的回访；

（五）定期寄送报告资料。1.3关于新型产品的相关规定第四条保险公司开办新型产品，应当制作产品说明书和投保提示书，并按照本办法的规定进行信息披露。

第五条新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。

1.3关于新型产品的相关规定第六条保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。

订立保险合同，采用保险公司提供的格式条款的，保险公司向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险公司应当向投保人说明合同的内容。

向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。

1.3关于新型产品的相关规定第七条保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。

利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。

1.3关关于新型产产品的相关关规定第八条保险公司及及其代理人人进行新型型产品的信信息披露，，不得使用用比率性指标标与其他保险险产品以及及银行储蓄蓄、基金、、国债等进进行简单对对比，也不得对对投保人、、被保险人人、受益人人及社会公公众作引人人误解的宣宣传或者虚虚假宣传。。1.3关关于新型产产品的相关关规定第九条除团体保险险外，保险险公司应当当建立一年年期以上新新型产品的的回访制度。回访制度度应当包括括回访的时时间、方式式、内容、、成功率以以及问题件件的处理等等内容。1.3关关于新型产产品的相关关规定第十条保险公司对对新型产品品投保人的的回访应当当在犹豫期期内完成。。回访应当当首先采用用电话方式式，并制作作录音；电电话回访不不成功的，，可以采用用信函或者者会见等方方式，但必必须取得投投保人签名名的回执；；通过以上上所有方式式均不能成成功回访的的，保险公公司应当就就回访情况况及不能成成功回访的的原因等有有关内容进进行详细记记录。保保险公公司应当妥妥善保管回回访的录音音及其他证证明材料，，保管期限限自保险合合同终止之之日起计算算，保险期期间在1年年以下的不不得少于5年，保险险期间超过过1年的不不得少于10年。人身保险新新型产品信信息披露管管理办法第二章信信息披露材材料管理2.1信信息披露材材料一致性性要求第十二条保险公司新新型产品的的其他信息息披露材料料应当与保保险条款及及产品说明明书保持一致。第十三条保险公司以以任何方式式向投保人人、被保险险人、受益益人及社会会公众演示示新型产品品未来利益益给付的，，应当符合合本办法的的要求。2.2信信息披露材材料印刷规规定第十四条新型产品的的信息披露露材料应当当由保险公公司总公司司统一负责管管理。保保险公司省省级分公司司设计、印印刷新型产产品的信息息披露材料料，应当报报经其总公公司批准。。除省级分分公司以外外，保险公公司的其他他各级分支支机构均不不得设计、、印刷和修修改新型产产品的信息息披露材料料。2.3信信息披露材材料禁止性性要求第十五条保险公司不不得授权其其代理人设设计、印刷刷和变更新新型产品的的信息披露露材料。保险代理人人不得设计、、印刷和变变更其代理理销售的新新型产品的的信息披露露材料。第十六条保险公司及及其代理人人不得使用用与新型产产品的保险险条款、产产品说明书书不一致的的信息披露露材料第五章分分红保险信信息披露5.1产产品说明书书内容（一）风险险提示在在产品品说明书封封面显著位位置用比正正文至少大大一号的黑黑体字提示示该产品为为分红保险险，其红利利分配是不不确定的。。其中，采采用增额方方式分红的的，应当特特别提示终终了红利的的领取条件件。（（二）产产品基本特特征产产品的保保险责任、、责任免除除、保单利利益，以及及分红保险险的主要投投资策略。。5.1.2产品说说明书内容容（三）红利利及红利分分配1.说明明产品的红红利来源，，包括死差差、费差、、利差等，，并作出简简要解释；；2.说明产产品红利分分配的方式式，属于现现金红利还还是增额红红利，是否否具有终了了红利，并并作出简要要解释；3.说明红利利实现方式式，包括直直接领取、、抵缴保险险费、累积积生息或者者其他方式式；4.说明明红利分配配政策以及及确定保单单红利水平平的影响因因素。5.1.3产品说说明书内容容1.以表格格形式演示示分红保险险各保单年年度末的保保单利益，，表格中至至少应当包包括以下要要素：（（1））各年度保保险费及累累计保险费费；（（2）满满期给付、、身故给付付、退保金金等保证利利益；（（3））当年度红红利、累积积红利等非非保证利益益。采采用增额额方式分红红的，可以以在表格中中演示终了了红利，但但应当特别别说明终了了红利的领领取条件。。演示的年年度红利和和终了红利利累计不得得超过中国国保监会规规定的最高高限额。2.保险险期间少于于10年的的，必须逐逐年演示各各保单年度度末的保单单利益；保保险期间大大于10年年的，最近近10年各各保单年度度末的保单单利益必须须逐年演示示。

3.利益演示示应当用醒醒目字体标标明该利益益演示是基基于公司的的精算及其其他假设，，不代表公公司的历史史经营业绩绩，也不代代表对公司司未来经营营业绩的预预期，保单单的红利分分配是不确确定的。4.利益益演示时，，不得披露露用于演示示的分红保保险的投资资回报率。。5.1.4产品说说明书内容容（五））犹豫豫期及及退保保1.犹犹豫期期的含含义、、起算算时间间、天天数及及投保保人在在犹豫豫期内内享有有的权权利；；2.犹犹豫期期后退退保需需扣除除的费费用以以及退退保金金的计计算方方法。。5.2红红利通通知书书内容容第三十十二条条保险公公司应应当在在保险险合同同条款款中约约定每每年至至少向向投保保人提提供一一份红红利通通知书书。红红利通通知书书应当当包含含以下下内容容：（（一一）保保险单单信息息，包包括保保险产产品名名称、、保险险单编编号、、保险险单生生效日日、投投保人人姓名名、被被保险险人姓姓名、、报告告期间间等；；（（二））保单单各年年度保保险费费以及及至上上一保保单年年度末末该投投保人人已分分配的的红利利总额额；（（三三）红红利分分配政政策；；（（四））本年年度公公司红红利分分配额额度以以及分分配给给投保保人的的红利利总额额；（（五五）本本年度度分配配给该该投保保人的的红利利。除除向向投保保人提提供红红利通通知书书外，，保险险公司司不得得向公公众披披露或或者宣宣传分分红保保险的的经营营成果果或者者分红红水平平。5.3回回访规规定第三十三三条对分红保保险投保保人的回回访应当当包括以以下内容容：（（一一）确认认投保人人是否购购买了该该保险产产品，投投保人是是否在投投保单上上亲笔签签名；（（二）确确认投保保人是否否知悉犹犹豫期的的起算时时间、天天数以及及犹豫期期享有的的权利；；（（三））确认投投保人是是否知悉悉保险责责任和责责任免除除；（（四四）确认认投保人人是否知知悉宣传传材料上上的利益益演示是是基于公公司精算算假设，，保单的的红利分分配是不不确定的的；（（五五）确认认投保人人是否知知悉退保保可能产产生的损损失。5.4分分红保保险的禁禁止性规规定第三十一一条保险公司司不得使使用分红率、、投资回回报率等比率性性指标描描述分红红保险的的红利分分配情况况。第六章法法律责责任6.1回回访的的法律责责任第三十四四条保险公司司未按照照本办法法要求及及时进行行回访，，或者回回访不符符合本办办法要求求的，由由中国保保监会及及其派出出机构责责令改正正，给予予警告，，对有违违法所得得的处违违法所得得1倍以以上3倍倍以下的的罚款，，但最高高不得超超过3万万元，对对没有违违法所得得的处1万元以以下的罚罚款。对对其直接接负责的的主管人人员和其其他直接接责任人人员给予予警告，，并处1万元以以下的罚罚款。6.2信信息披披露的法法律责任任第三十五五条除本办法法有关回回访的规规定外，，保险公公司未按按照本办办法要求求进行信信息披露露的，由由中国保保监会及及其派出出机构责责令其限限期改正正；逾期期不改正正的，处处1万元元以上10万元元以下的的罚款。。对其直直接负责责的主管管人员和和其他直直接责任任人员给给予警告告，并处处1万元元以上3万元以以下的罚罚款。关于执行行《人身身保险新新型产品品信息披披露管理理办法》》有关事事项的通通知保监发[2009]104号号2009年9月月27日日中国保险险监督管管理委员员会一、关于于保单利利益演示示保险公司司在产品品说明书书和其他他宣传材材料中演演示保单单利益时时，用于于利益演演示的分分红保险险的高、、中、低低三档假假设投资资回报率率分别不不得高于于6%、、4.5%和3%，现现金红利利累积年年利率不不得高于于3%；；用于利利益演示示的投资资连结保保险的高高、中、、低三档档假设投投资回报报率分别别不得高高于7%、4.5%、、1%；；用于利利益演示示的万能能保险高高、中、、低三档档假设结结算利率率分别不不得高于于6%、、4.5%和最最低保证证利率。。其中，，用于利利益演示示的分红红保险的的假设投投资回报报率是指指用于计计算分红红保险红红利分配配的实际际投资收收益率假假设，用用于利益益演示的的投资连连结保险险的假设设投资回回报率是是指投资资连结保保险对应应资产扣扣除资产产管理费费后的净净投资回回报率。。二、关于于信息披披露材料料除产品说说明书以以外的其其他用于于销售和和展业的的宣传材材料，包包括宣传传单和宣宣传彩页页等，可可以对产产品说明明书的有有关内容容进行简简化，但但至少应应当包括括风险提提示和该该保险合合同的主主要内容容。进行行保单利利益演示示的，应应当符合合《办法法》关于于利益演演示的有有关要求求。三、关于于保单状状态报告告和红利利通知书书的提供供方式保险公司司向投保保人提供供投资连连结保险险、万能能保险的的保单状状态报告告和分红红保险的的红利通通知书时时，可以以采取向向投保人人寄送纸纸质信函函的方式式提供。。经投保保人同意意，也可可以以电电子邮件件等非纸纸质方式式提供。。四、关于客客户回访各保险公司司总公司可可以按照《《办法》要要求，对每每一产品制制定全国统统一的回访访标准话术术，应用到到对全国各各地投保人人的回访工工作之中。。制定全国国统一回访访标准话术术的，应当当将回访话话术作为产产品备案内内容统一向向中国保监监会备案。。五、关于《《办法》有有关条文的的释义（一）《办办法》第四四条和第六六条所指的的“投保提提示书”，，是指按照照《关于推推进投保提提示工作的的通知》（（保监发〔〔2009〕68号号）及《人人身保险投投保提示书书基准内容容》有关要要求制定的的投保提示示书。（二）《办办法》第十十八条要求求投资连结结保险在产产品说明书书中披露各各投资账户户过去10年每月末末账户卖出出单位价格格变化图。。保险公司司在报备产产品时，上上述价格为为产品报备备时该投资资连结保险险所连结的的各投资账账户过去10年的账账户价格。。在产品销销售过程中中，保险公公司可根据据实际情况况对产品说说明书以及及其他信息息披露材料料中有关上上述价格变变化情况进进行随时更更新。仅由由于价格变变化导致产产品说明书书的变更无无需另行向向中国保监监会备案。。（三）《办办法》第二二十一条所所指的“各各行业股票票市值及占占比”，行行业按照有有关市场分分类标准执执行；“各各类债券账账面余额及及占比”，，债券类别别分为国债债、央票、、金融债、、企业（公公司）债和和其他类别别；“各类类基金净值值及占比””，基金类类别包括开开放式和封封闭式两种种，开放式式基金又包包括股票型型、债券型型、货币型型和混合型型。关于《《人身身保险险新型型产品品信息息披露露管理理办法法》有有关条条文解解释的的通知知保监寿寿险〔〔2009〕1161号号各人身身保险险公司司、各各保监监局：：《人身身保险险新型型产品品信息息披露露管理理办法法》（（保监监会令令〔2009〕〕年第第3号号，以以下简简称““《办办法》》”））已于于2009年10月月1日日正式式实施施。《《办法法》第第六条条规定定，向向个人人销售售新型型产品品的，，保险险公司司提供供的投投保单单应当当包含含投保保人确确认栏栏，并并由投投保人人抄录录下列列语句句后签签名：：“本本人已已阅读读保险险条款款、产产品说说明书书和投投保提提示书书，了了解本本产品品的特特点和和保单单利益益的不不确定定性””。现现将这这一规规定的的政策策含义义解释释如下下：一、投投资连连结保保险、、万能能保险险和分分红保保险等等新型型产品品具有有不同同于固固定利利率寿寿险产产品的的特点点。《《办法法》规规定投投保人人抄录录有关关语句句的主主要目目的是是向投投保人人进行行风险险提示示，帮帮助其其正确确认识识所购购买的的保险险产品品和可可能面面临的的风险险。二、《办法》》第六条所指指的保单利益益指投保人、、被保险人和和受益人可以以享有的与保保险合同有关关的各项利益益，其中既包包括确定利益益，也包括非非保证利益。。要求投保人人抄录的风险险提示语句中中的“保单利利益的不确定定性”仅针对对新型产品的的非保证利益益部分，即分分红保险的红红利分配、万万能保险结算算利率超过最最低保证利率率的部分，以以及投资连结结保险的投资资账户单位价价值等。三、投保人按按照《办法》》第六条抄录录风险提示语语句不影响投投保人、被保保险人和受益益人按照保险险合同可以享享有的确定利利益。中国保险监督督管理委员会会二○○九年十十一月十二日日合规守法诚诚信经营新华保险山东东分公司培训训部2010.119、静夜夜四无无邻，，荒居居旧业业贫。。。1月-231月-23Saturday,January7,202310、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。06:00:4506:00:4506:001/7/20236:00:45AM11、以我我独沈沈久，，愧君君相见见频。。。1月-2306:00:4506:00Jan-2307-Jan-2312、故人人江海海别，，几度度隔山山川。。。06:00:4506:00:4506:00Saturday,January7,202313、乍见见翻疑疑梦，，相悲悲各问问年。。。1月-231月-2306:00:4506:00:45January7,202314、他乡生白发发，旧国见青青山。。07一月20236:00:45上午06:00:451月-2315、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。。一月236:00上午午1月-2306:00January7,202316、行动出成成果，工作作出财富。。。2023/1/76:00:4506:00:4507January202317、做前，能能够环视四四周；做时时，你只能能或者最好好沿着以脚脚为起点的的射线向前前。。6:00:45上上午6:00上上午06:00:451月-239、没有失失败，只只有暂时时停止成成功！。。1月-231月-23Saturday,January7,202310、很多事情努努力了未必有有结果，但是是不努力却什什么改变也没没有。。06:00:4506:00:4506:001/7/20236:00:45AM11、成功就是日日复一日那一一点点小小努努力的积累。。。1月-2306:00:4506:00Jan-2307-Jan-2312、世间成事，，不求其绝对对圆满，留一一份不足，可可得无限完美美。。06:00:4506:00:4506:00Saturday,January7,202313、不知香香积寺，，数里入入云峰。。。1月-231月-2306:00:4506:00:45January7,202314、意志坚强的的人能把世界界放在手中像像泥块一样任任意揉捏。07一月20236:00:45上午06:00:451月-23