几个重点产品

小微金融业务部2014年5月部分小企业重点产品小企业品牌经销商一般法人保证合力中税项目中华“老字号”品牌组合贷问题强调小票通业务

小企业品牌经销商信用贷款一、品牌经销商业务基本介绍二、目标客户及管理原则三、准入条件四、授信要素五、贷款发放六、贷后管理1.品牌经销商业务介绍——定义与基本特点产品简介：小企业品牌经销商信用贷款授信业务是指，我行以甄选准入的“品牌”为核心，向符合我行授信条件的品牌下游经销商发放的人民币授信业务。产品亮点：准入品牌下游经销商，信用方式无需担保、抵押；无需项目，散单准入。第一批准入名单第一批准入名单2.目标客户及管理原则贷贷平安小企业品牌经销商信用授信业务适用于个体工商户、小企业法人和小企业实际控制人。整体开发品牌下游客户较多，可实现批量营销行业优选重点支持经济周期波动小，内需增长持续稳定的消费品行业，目前准入的有粮油食品、服装服饰、电子数码、家居装饰。品牌准入总行统一下发品牌名单分行推荐上报风险定价依照信用授信定价管理3.准入条件实际控制人、个体工商户完全民事行为能力大陆居民分行辖属范围有常住户口或有效居留身份，并在当地有固定住所信用记录良好，当前无逾期，1年内无M1家庭净资产不低于300万个人及企业在我行开户并结算30天（含）以上经销商企业依法注册登记小企业具有一般纳税人资格，有连续2年以上的纳税记录企业连续经营3年以上，品牌代理年限不低于2年实际控制人从业不贷款卡正常无不良在我行开户并结算30天（含）以上须为全国或区域性代理商，准入品牌的销售收入占其全部销售收入的50%以上。3.准入条件品牌准入包括：酒类、饮料、副食品、粮油四类1、酒类、饮料、粮油年销售收入10亿元以上，副食品年销售收入5亿元以上；2、销售网络遍布全国，至少覆盖一个大区；3、全国经销商500以上；4、品牌存续5年以上，广告在央视或其他主流媒体投放。经销商分级准入1、市区级及以上代理；2、从业三年以上；3、所控制企业及品牌代理年限均不低于2年；4、本区域至少5家销售门店，含自营及本地著名卖场合作1年以上的；5、年销售收入1000万元以上；6、家庭净资产300万元以上。粮油食品类3.准入条件品牌准入包括：体育、休闲、时装、其他四类1、体育类20亿元以上，休闲类年销售收入10亿元以上，时装、其他销售收入5亿元以上；2、销售网络遍布全国，至少覆盖一个大区；3、全国经销商300以上；4、品牌存续5年以上，广告在央视或其他主流媒体投放。经销商分级准入1、市区级及以上代理；2、从业三年以上；3、所控制企业及品牌代理年限均不低于2年；4、本区域至少5家销售门店，含自营及本地著名卖场合作网点，不少于10家稳定的下游分销商和加盟店；5、年销售收入2000万元以上；6、家庭净资产300万元以上。服装服饰类3.准入条件品牌准入包括：瓷砖、地板、洁具、家具、橱柜、门窗、其他类1、瓷砖、地板、洁具类5亿元以上，销售收入3亿元以上；2、销售网络遍布全国，至少覆盖一个大区；3、全国经销商100以上；4、品牌存续5年以上，广告在央视或其他主流媒体投放。经销商分级准入1、市区级及以上代理；2、从业三年以上；3、所控制企业及品牌代理年限均不低于2年；4、本区域至少2家销售门店，含自营及本地著名卖场合作网点，平均店铺100平米以上，不少于3家稳定的下游分销商和加盟店；5、年销售收入2000万元以上；6、家庭净资产300万元以上。家居装饰类3.准入条件品牌准入包括：电脑整机、电脑外设、摄影摄像、手机四类1、产品生产厂商为世界500强；2、电脑整机、手机产品年销售收入100亿元以上，其他两类50亿元以上；3、产品品牌为该类产品的全球公认的领先者，品牌排名在全球前十强之内。经销商分级准入1、市区级及以上代理；2、从业五年以上；3、所控制企业及品牌代理年限均不低于2年；4、本区域至少5家销售门店，含自营及本地著名卖场合作网点，不少于10家稳定的下游分销商和加盟店；5、电脑整机、手机产品年销售收入10000万元以上，其他两类5000万以上；6、家庭净资产300万元以上。电子数码类4.授信要素1、额度管理

授信额度最高200万元，授信后申请人家庭及企业负债不超过其家庭净资产的150%。2、授信产品流贷及银承3、授信期限额度授信期限不超过1年，单笔不超过1年4、还款方式按月付息，到期一次还本5、利率定价按照信用授信指导利率定价6、授信用途经营过程中的商品采购粮油食品min{上年度准入品牌季均订单额*40%；上年度准入品牌季均销售额*10%}服装服饰min{上年度准入品牌季均订单额*30%；上年度准入品牌季均销售额*10%}家居装饰min{上年度准入品牌季均订单额*30%；上年度准入品牌季均销售额*10%}电子数码min{上年度准入品牌季均订单额*10%；上年度准入品牌季均销售额*5%}4.授信要素授信额度

5.授信发放1、用款企业必须在我行开立结算账户2、首次提款时，原则上借款人所控制企业放宽前一个月我行结算额需达到上年度月均销售额的50%以上，并承诺贷款发放后每月在我行结算量达到上年度月均销售额的70%以上。6.贷后管理1、严格贷后分级管理，分为ABCD四级。A类单月销售收入下降10%-30%；B类连续下降10%以上，当季下降10%-20%；C类连续3个月下降，季度下降20%-30%；D类连续半年下降，半年下降30%以上。2、相关贷后措施A类重点监控，加强贷后监管；B类重点检查和分析其经营下划原因；C类额度类暂止贷款支用；D类额度类终止贷款使用，已发放的提前收回。1/15/2023|171一般法人保证贷款的定义2申请人基本准入条件3保证人的要求4小企业一般法人保证贷款5贷后管理的注意点授信要素和提供的资料6产品要点Q&A1/15/2023|181.一般法人保证贷款的定义一般法人保证贷款业务，是指借款人向我行申请授信时，由第三方企业法人作为保证人，按照合同约定为借款人在我行发放的授信承担连带责任保证的人民币授信业务。优势：不需要项目，可以散单操作，适用范围广，方便灵活。1/15/2023|192.申请人基本准入条件自然人（含个体工商户）25-65周岁从业三年以上申请人符合“实际控制人”主体资格信用记录良好分行所在地拥有产权房，家庭净资产不低于100万元法人客户符合《中小企业划分标准》小型、微型企业依法成立两年以上，符合我行产业政策要求贷款卡正常、有效，信用状况良好企业实际控制人承担连带担保责任，要求同自然人客户准入要求1/15/2023|203.保证人的主要要求按照《中小企业划型标准规定》标准划分，在行业中属于中型或中型以上企业，商贸流通型年销售收入不低于1亿元，生产制造型不低于8000万元。企业净资产不少于3000万元，资产负债率不超过60%，对外担保责任不超过其净资产的50%以及销售收入的20%按照平安银行对公客户评级表进行评级，法人客户主体评级须达到A+级（含）以上1/15/2023|214.授信要素和提供的资料金额：

单户授信金额（敞口）最高不超过500万元（含），且不超过保证人净资产的20%，借款人企业及实际控制人家庭经营性授信敞口（含本笔授信）总额不超过上年度销售收入的30%贷款期限：

授信额度期限1年，额度项下单笔授信最长期限1年。授信产品：

贷款、银承，其他需总行批准。1/15/2023|223.授信要素和提供的资料提供的资料：1/15/2023|235.贷后管理的注意点1/15/2023|246.产品要点Q&A1、保证人企业财务报表是否必须经审计？不强制要求报表审计。对于财务报表的真实性，要求审批师（风险经理）必须参与现场调查，通过实地查验和访谈，对生产、销售、财务、库管等多个环节的调查，佐证实际经营状况与报表数据反映是否相符。2、分行是否有该业务的审批授权？目前该业务暂均上报小企业金融事业部总部审批。在制定2014年小企业授权方案时，会考虑是否将该业务审批权下放分行。3、一般法人保证业务是否可以在目标客户群项目之外办理？

本业务可适用于非目标客户群项下的客户，单户单审。1/15/2023|256.产品要点Q&A4、一般法人保证业务是否可以接受互保？不可以因为要求保证人企业划型为中型或中型以上企业，也就是说，如果企业可以作为保证人，那一定属于中型或以上企业，这就超出了小企业业务边界。5、保证人是否可以是异地企业？不可以暂要求保证人为本地注册企业，与借款人在同一辖区内。6、保证人是否必须在我行开户？为验印核保，一般要求保证人在我行开户。对于分行放款中心设置有验印岗的，并完成上门验印工作的，可以放宽该条要求。

活动简介：总行面向全国征集中华老字号品牌企业营销线索，活动至5月31日结束，对于总行选中的老字号品牌，总行给予相关产品政策、费用支持，协助分行开展营销。目前已立项的即墨老酒和维客项目。老字号品牌要求：（1）拥有商标所有权或使用权。（2）品牌创立于1956年（含）以前。（3）传承独特的产品、技艺或服务。（4）有传承中华民族优秀传统的企业文化。（5）具有中华民族特色和鲜明的地域文化特征，具有历史价值和文化价值。（6）具有良好信誉，得到广泛的社会认同和赞誉。（7）国内资本及港澳台地区资本相对控股，经营状况良好，且具有较强的可持续发展能力。（8）仅限上报本地老字号品牌。

“老字号”老字号品牌

项目简介：通过总行总对总营销，合力中税向我行提供融资供应商的历史交易及新增订单、退货、费用等数据，保证数据已经授权，并且对真实、有效性负责，我行对其提供数据的供应商客户提供融资等金融服务，并行为其提供代收融资信息服务费用。

总行下发了第一批客户名单，分别为欧尚（182户）、卜蜂莲花（329），内容包括客户名称、年销售额、联系人、联系电话、公司地址等内容，可根据具体名单开展单笔的可针对性开展营销。合力中税项目

产品亮点：依托总行项目开展单笔营销，担保方式包括信用和应收账款质押，要求我行为销售回款主办行，提高结算归行率。准入条件：1、用款企业为欧尚、卜蜂莲花（简称指定买方）的供应商，与指定买方合作年限不少于2年，合作关系良好、无重大质量问题或者交易纠纷的记录；2、用款企业注册经营在上海，使用合力中税平台系统不少于1年，合力中税平台系统能完整反映用款企业与指定买方的历史交易信息；3、原则上实际控制人家庭净资产不低于100万元；4、用款主体与指定买方的年供货交易金额≥200万元，以合力中税提供的数据为准；5、实际控制人家庭名下经营性负债及用款企业银行负债（含本次向我行申请的授信额度）不超过用款企业年销售收入的30%。合力中税项目6、小票通业务

组合贷产品定义：

小企业“组合贷”授信产品是指我行以“房产抵押+补充保证”方式的组合担保为风险缓释手段，向拥有稳定连续性经营收入且具备特定条件的小企业客户发放的，用于经营主体正常经营周转的人民币授信产品。特别说明：

家庭总资产不低于“最高额保证”金额的2倍，此处最高额保证金额为差额金额，例如客户房产价值100万，抵押率80%时可贷80万，采用组合贷业务抵押率可达100%可贷100万，此时第三方保证人家庭总资产不得低于40万，家庭净资产不得低于20万。但是保证人需签署100万的《最高额保证担保合同》。6、小票通业务

组合贷产品优势：

一个房产+任意可选补充担保，使产瞬间升值，抵押率可达120%，手续简便；

散单