某汽车财务公司与买方信贷业务概要

上汽财务公司与买方信贷业务概要

1目录上汽财务公司简介与汽车金融业务背景买方信贷业务产品概要买方信贷业务产品特点类似产品比较2经中国人民银行批准设立，为上汽集团及集团成员提供金融服务、为集团产品购买者提供融资产品——“买方信贷”的非银行金融机构成立于1994年，2008年年末注册资本增加至30亿元人民币，总资产达人民币259.6亿元，存款超过200亿元，资金实力雄厚和整车厂同一股东，是具有集体战略目标和利益的兄弟公司经营业绩在全国70多家财务公司中名列前茅上汽财务公司（SAIC-FC）简介2009年10月3SAICFC上汽财务公司2008年经营业绩总资产收益率：3.26%净资产收益率：18.44%贷款余额：25.61亿元存款余额：180亿元总资产（不含委贷）：259.6亿元收入：14亿元利润：8.69亿元2009年10月4SAICFC上汽财务公司与上汽集团2009年10月5SAICFC上汽财务公司内部架构2009年10月6SAICFC上汽财务公司的汽车金融专业背景上汽财务公司拥有丰富的汽车金融业务经验上汽财务公司早在95年就开始开展汽车金融业务在子公司上汽通用汽车金融公司积累的先进经验基础上拓展业务上汽财务目前合作的汽车生产厂商达3家5个品牌上海大众、斯柯达上汽荣威、名爵上汽双龙2009年10月7SAICFC上汽财务公司的汽车金融专业背景上汽财务公司开展汽车金融业务的优势深入产业链的金融业务基础汽车金融业务是基于产业发展到一定阶段后产业寡头提供的金融服务财务公司是上汽集团的一份子，致力于为集团内成员提供金融服务财务公司在上汽集团的平台上开展汽车金融业务2009年10月8SAICFC目录上汽财务公司简介与汽车金融业务背景买方信贷业务产品概要买方信贷业务产品特点类似产品比较9买方信贷业务（BCP）产品介绍1经销商需求分析稳定的资金来源日益增加的销量需要稳定的、不断增长的资金来源受目前宏观调控政策影响，经销商能够获得的常规融资渠道稳定性较差快速灵活的反应销量的波动性对融资额度的灵活度、审批时间都提出了更高要求常规融资渠道无法满足经销商销售旺季或促销等方面的需要授信额度的充裕度常规融资渠道单纯根据企业财务状况、担保品来核定额度，经常出现额度不能满足Call车需要的情况融资成本常规融资渠道需要花更多的时间和精力建立融资关系，且手续繁复，还可能需要合格证管理利率水平经常随市场行情剧烈波动2009年10月10SAICFC买方信贷贷业务（（BCP）产品品介绍2买方信贷贷业务：：上汽财财务向指指定品牌牌的特约约经销商商提供““买方信信贷”融融资支持持，借款款资金用用于购买买指定品品牌的整整车产品品产品特点点采用国际际汽车金金融公司司通用的的“单车车融资UNITFUNDING””方式单车管理理模式一车一笔笔贷款，，计息期期精确计计算到单单台车增强经销销商的整整车购买买力，建建立足够够的库存存，完成成销售计计划增加经销销商融资资渠道，，扩大融融资规模模降低融资资成本，，减轻经经销商财财务压力力简化融资资程序，，帮助经经销商全全力以赴赴投入日日常经营营2009年10月11SAICFC1.提提供清单单2.开开立账户户建立额度度3.定定购车辆辆4.审审核发车车5.提提单信息息6.支支付货款款7.扣扣收首次次还款8.销销售出库库9.申申请还款款整车厂经销商上汽财务1消费者827546369买方信贷贷业务流流程图买方信贷贷业务（（BCP）产品品介绍312买方信贷贷业务（（BCP）产品品介绍4买方信贷贷业务全全过程免息期到期日免息期内，利息由整车厂提供贴息支持免息期内车辆售出免息期后车辆售出经销商支付所售车辆的利息10-20%首付Call-offDate拷车日6个月3个月20％部分还款结清还款定期不定期查库2009年10月13SAICFC贷款金额额：最高高为90%出厂厂价首付款比比例：根根据经销销商的评评估结果果和库存存融资表表现由上上汽财务务公司确确定,一一般为10%-20%期限合同期限限：1年年单笔贷款款期限：：最高贷贷款期限限9个月月（即6月＋3月＝9月）免息期：：由整车车厂决定定，以单单台车为为基础大众、斯斯柯达：：60天天自主品牌牌：45天付息期：：免息期期结束日日至还款款日（即即销售日日或贷款款到期日日孰早））买方信贷贷业务（（BCP）产品品介绍5买方信贷贷业务贷贷款要素素2009年10月14SAICFC目录上汽财务务公司简简介与汽汽车金融融业务背背景买方信贷贷业务产产品概要要买方信贷贷业务产产品特点点类似产品品比较15融入汽车车产业链链与整车厂厂的天然然血缘关关系长期、稳稳定、可可靠的融融资渠道道与整车厂厂、经销销商业务务目标一一致融资方式式更匹配配汽车产产业的运运营模式式，实现现了经销销商销售售流、资资金流和和信息流流的同步步作为汽车车产业链链中的资资金运营营商更为为深刻地地了解行行业的真真正需求求，对于于行业的的变化有有更为及及时的了了解和反反应速度度买方信贷贷业务（（BCP）产品品特点12009年10月16SAICFC独立的结结算功能能我司有独独立结算算功能，，经销商商和整车车厂都可可在我司司开户，，使得资资金划转转和账户户管理更更直接方方便，资资金在途途时间缩缩短整个业务务流程在在公司内内部完成成，系统统能支持持全年365天天、24小时运运作，操操作灵活活，服务务质量有有保证利息按贷贷款实际际占用天天数计算算买方信贷贷业务（（BCP）产品品特点22009年10月17SAICFC自主开发发的IT系统由自己独独立设计计、开发发、维护护、支持持，遇到到问题我我们能自自己及时时解决，，有效率率据业务发发展，灵灵活适应应性强每天定时时发送更更新的信信贷数据据，诸如如信贷额额度、余余额等买方信贷贷业务（（BCP）产品品特点32009年10月18SAICFC资金充足足信贷资金金主要来来源于吸吸收企业业存款，，稳定、、成本较较低现在我司司吸收的的存款近近200亿人民民币，信信贷资金金充足、、稳定、、有保障障买方信贷贷业务（（BCP）产品品特点419决策链短短业务审批批流程在在公司内内部完成成，不存存在向总总行或总总部等上上级部门门报审过过程，使使决策时时间大大大缩短、、业务效效率大大大提高买方信贷贷业务（（BCP）产品品特点520上海汽车车集团财财务有限限责任公公司的天天然优势势我们是一一家人我们会一一直在一一起共进进退我们必须须互相支支持上海汽车车集团财财务有限限责任公公司只支持指指定汽车车生产厂厂商的经经销商买方信贷贷业务（（BCP）产品品特点62009年10月21SAICFC买方信贷贷业务（（BCP）产品品特点7对经销商商充足而灵灵活的资资金支持持足够的库库存长期的资资金来源源更低的财财务成本本全面的培培训与支支持一站式融融资对整车厂厂增加了一一位密切切的集团团内部合合作伙伴伴获得了经经营目标标高度一一致的资资金来源源获得免息息期这一一调节库库存和销销售的重重要手段段得到及时时的风险险提示与与建议大大加强强了对经经销商控控制和管管理建立经销销商沟通通的另一一条有效效渠道2009年10月22SAICFC买方信贷贷业务主主要客户户群及特特点1主要客户户群：所有上汽汽集团品品牌小轿轿车经销销商分类：已开展买买方信贷贷业务的的合资品牌牌经销商商：上海海大众、、斯柯达达自主品牌牌经销商商：上汽汽荣威、、上汽名名爵、（（上汽双双龙）尚未开展展买方信信贷业务务的商用车经经销商：：红岩、、依维柯柯、伊斯斯坦纳等等将随着业业务的扩扩大逐步步逐步覆覆盖2009年10月23SAICFC买方信贷贷业务主主要客户户群及特特点2客户群特特点：都是上汽汽集团内内部品牌牌的经销销商，只只销售上上汽生产产的车辆辆面临着自自身经营营需要和和整车厂厂销售需需要双重重压力每个品牌牌经销商商有着自自身不同同的特质质：上海大众众经营多年年，积累累多年经销商大大部分是是老经销销商，帐帐目存在在历史遗遗留问题题部分早期期经销商商注册资资本较小小斯柯达新品牌，，大多依依托上海海大众经经销商发发展网络络准入门槛槛较高，，很多新新经销商商都需要要投入较较大额资资金建设设展厅新经销商商，帐目目简单，，主要问问题为固固定资产产投入的的能力自主品牌牌（荣威威、名爵爵）新品牌，，大多依依托通用用经销商商发展网网络前期销量量不佳导导致历史史销售记记录较差差，但荣荣威经销销商近期期有明显显起色名爵经销销商相对对实力较较弱，经经营较差差双龙：已已处于退退出阶段段2009年10月24SAICFC目录上汽财务务公司简简介与汽汽车金融融业务背背景买方信贷贷业务产产品概要要买方信贷贷业务产产品特点点类似产品品比较25商业业银银行行信贷政政策多多变行业合作作紧密度差差资金不稳稳定经营规模模受限等等导致其他融资资渠道：：银行他们是外外人他们只在在市场形形势好时时进入市市场，一一旦市场场出现问问题，会会立即退退出他们只关关心如何何为他们们自己牟牟利受制于行行业信贷贷调控政政策类似产品品比较126固定，无调整余地稳定额度，可灵活调整授信额度票据期限受限（一般2-3个月）最长半年的贷款期限融资期限复杂、时间长简单、时间短授信审批被无故占用所有资金都可用来Call车，资金充分使用自有资金使用率固定的保证金无保证金银行承兑汇票买方信贷类似产品品比较2其他融资资产品：：银票比较表1：27行业密切度低、信贷政策不稳定专业、政策稳定汽车金融管理复杂、滞后方便、快速额度释放与再用管理复杂，取证难一般无合格证管理管理复杂，背书手续繁琐无票据管理所有车型所有车型车型银行承兑汇票买方信贷类似产品品比较3其他融资资产品：：银票比较表2：28类似产品品比较4其他融资资产品：：商票商票政策策取决于于整车厂厂商票是整整车厂给给予经销销商的赊赊销额度度商票