商业银行存款偏离度管理自查报告（共5篇）

第17页共17页商业银行存款偏离度管理自查报告〔共5篇〕第1篇：商业银行存款偏离度管理银监会、财政部、人民银行三部委结合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，要求商业银行不得违规吸收和虚假增加存款，并首次对外披露了存款偏离度计算公式，并明确了该指标的监管标准。即月末存款偏离度不得超过3%。我们的机遇在哪里？谋求主动负债管理优化是更积极的应对之道。以“偏离度”考核存款，银行需要在平时就做好存款维护，日常维护存款的本钱可能比月末突击拉存款的本钱更高，将导致存款变得更加昂贵和稀缺。唯有天天抓存款，日日冲刺，才能做高日均存款数。我们应该主动优化主动负债管理，通过结算平台、现金管理等方式大力开展新型存款，进步负债质量与稳定性。在传统粗放经营形式下，银行以\"存款立行\"为指导思想展开负债业务管理。银行根据监管规定设定不同期限存款产品的利率，而是否要存款、选择何种存款以及存款金额等都取决于客户，因此存款对于银行来说是一种被动的资金来。在同业竞争加剧、利率市场化改革加速以及互联网金融快速开展的大背景下，存款分流已经成为大势所趋，银行流动性压力逐渐增大，因此唯有更加重视资产负债管理的主动负债来。那些客户我们可以争取？1、通过季末时点流转资金获利的客户。在存款偏离度新规的影响下，平时银行间月末、季末通过买卖存款来吸存的行为势必收敛，那么之前通过时点从存款的这局部客户，我们可以目争取稳定核心存款，其关键是做好客户根底效劳工作，通过更优质的效劳争取客户将其主要结算账户开在该行。2、银行要擅长抓住资金流向，把握住存款增长的头。通过平时贷款客户的维护，根据其资金流的分布，逐步形成一个不断延伸的循环网络，从只抓存款上升为寻找并做透整个链条上的关键节点。详细来讲，需要通过资金流向分析^p来明确如何甄别有价值客户，如目前宏观经济调控时期，传统制造业和房地产等顺周期行业存款下降相对明显，而医疗、食品、教育等逆周期行业存款增长相对稳健。在行业层面，我们可以通过跟踪资金流在行业间的挪动，抓住重点行业重点打破，在优势行业快速增长的过程中分享资金流的快速集中。3、紧挖同业理财客户。在存款偏离度指标的要求下，银行理财产品发行节奏将更趋平稳，同时理财产品预期收益率季末冲高的现象也将弱化，这就促使我们改变理财的营销形式，不单单是季末的时候才想起联络客户，要坚持不懈的将理财信息宣传出去，利用目前南粤银行理财产品的优势“以客户为中心”的理念，为客户提供一站式的综合效劳。4、紧抓纯存款客户。当利率市场化后，银行将差异化经营，不同银行同一币种和档期将会执行不同的利率，南粤银行目前都是执行人行指导存款利率的最高标准，我们一定要将这一优势运用起来，针对四大行还没有享受这一政策优惠的客户大力宣传。第2篇：加强商业银行存款偏离度管理的自查报告关于加强商业银行存款偏离度管理的自查报告按总行要求，根据银监会、财政部、人民银行结合下发的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中制止采取8种违规手段吸收和虚假增加存款的有关要求，开展本机构存款标准的自查活动。商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：〔一〕高息揽储吸存。违背规定擅自进步存款利率或高套利率档次；另设专门账户支付存款户高息。〔二〕非法返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。〔三〕通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。〔四〕延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、回绝支付存款本金和利息。〔五〕以贷转存吸存。强迫设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存。〔六〕以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。〔七〕通过理财产品倒存。理财产品期限构造设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。〔八〕通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。通过自查，本机构没有违规手段吸收和虚假增加存款的现象，并且存款偏离度〔月末存款偏离度=〔月末最后一日各项存款-本月日均存款〕/本月日均存款*100%。〕在1%左右，远低于3%。本机构也将继续采取措施防止今后发生违规行为。详细措施如下：一、以中间业务为打破口，牵引存款业务要确立拓展中间业务既是我行扩大业务范围的需要，更是牵引存款组织需要的理念。我行现已创办了第三方存管、代发工资、代收煤气费、代收水电费等业务，产品不断完善和更新，市场涵盖面不断扩大，为我行带来了大量的客户和存款。下一步要以中间业务为打破口，带动各项存款业务的提升。不但要继续开展现有的业务，还要利用我行营业网点覆盖全区的优势和人力资的优势，我行网点分布于每个乡镇，这是其他任何一家银行均无可比拟的优势，我们要利用这个优势,加强政银联络与合作，力争把政府部门人员工资、奖金、老师工资、养老保险金、住房公积金等，比拟稳定的财政性资金，揽入我行中间业务系统。要进一步开发农村理财等新型中间业务产品，力争做到人无我有，人有我优，人优我新，不断满足农村居民和农村经济开展的需要，增加低本钱存款。二、以改善效劳为切入点，吸引存款业务银行作为效劳单位，改善效劳态度、提升效劳质量是永久的主题。这项工作不只是阶段性的任务，而是一项必须长期坚持不懈地着力要做好的工作。1.优化营业网点的环境形象、员工形象、效劳窗口形象。要大力推行标准化效劳，建立优美营业环境，实行文明用语，加强员工业务学习和进步操作技能，为客户提供准、快、好的金融效劳，使效劳由同一化逐步转向层次化、专业化；主动上门拜访优质、高端客户，必要时提供上门效劳；增加网点效劳功能，扩大效劳品种，满足广阔客户的需求；充分利用我行现有的银行、短信通及自助效劳设备，使我们的效劳电子化、多元化、现代化。2.把一批业务精、作风好、效劳优良，工作责任心强，态度稳定的青年员工充实到临柜第一线。随着我行综合柜员制全面推行，系统不断晋级，新型业务层出不穷，临柜员工压力不断增加，存在着操作风险、诈骗风险、现金过失风险等等。因此,我们更加需要有一支遵纪守法，懂业务、讲文明、有才能的员工队伍在第一线工作，进步工作效率，也不仅仅停留在“微笑效劳”、文明用语的初级阶段，在工作中进一步树立起重视细节观念，用细心、仔细、认真来打动客户，用诚心、耐心感动客户，用真心，真诚来赢得客户，进一步提升我行的社会知名度。3.设置更多的自动存取款机，方便农村居民存取款。随着近几年我行基层效劳网点机构的撤并，局部地方出现金融效劳真空，带来农村居民存取款的不便。因此，要充分利用我行各个网点的触角延伸面优势，全面推广丰收卡〔借记卡和贷记卡〕业务，让更多的农村居民拥有我行卡，从而设置和投放更多的自助设备，让农村广阔居民存取款方便，为我行组织存款赢得更有利的条件。4.发挥营业网点大堂经理、保安的效劳作用。目前我行各营业网点根本上装备了大堂经理、保安人员，日常有一局部效劳工作要充分发挥他们的作用来协助完成。一是要合理设置好各营业网点的大堂经理，发挥其为客户效劳作用。大堂经理应由业务精、工作认真、效劳态度好的员工来担任。大堂经理不仅是业务咨询处，而且还要为客户在办理业务中起好“参谋”、“导游”作用，使每位客户既满意，又经济实惠，快乐而来，满意而归。每当一位客户进入营业场内，大堂经理根据不同客户需求，提供必要的凭条、资料，必要时还要辅导客户如何填写、使用凭证，既快又准地帮助客户，减少客户排队时间，为客户节约珍贵时间。同时大堂经理要根据不同客户的爱好，宣传我行推出的新业务、新产品，提供宣传资料，介绍产品功能、使用范围及考前须知，使客户理解并承受。二是要配好保安人员，效劳客户。保安人员也要懂一些根本的日常业务知识。我行大多数营业网点分布在农村，由于许多代理业务中有一局部是为老年人提供的，例如养老保险金、土地赔偿金、政府补助金等，因他们大多数文化层次低，缺乏使用密码和签名等才能，所以，有局部业务需要保安人员来协助完成。平时，保安人员巡视营业网点，根据客户要求引导指定窗口办理业务，缩短客户排队时间；遇到支取大额现金的客户时，提醒客户路上注意平安，护送到营业场外。总之，保安人员做好效劳客户的协助工作，有利于使每位客户进入我行营业网点，感到亲切、文明、整洁、舒适、平安，使客户来了忘不了，从而成为长久的客户。三、以多方渠道为着重点，挖掘存款业务组织存款工作是全方位的，不是发挥一个、几个人的力量所能及的，要依靠天时、地利、人和。1.要关注重点工程。随着我区城乡一体化建立的推进，高铁新区的开发，公路的新建，以及大批外企涌入我区，陆续出现房屋拆迁、土地征用赔偿等存款组织的极好机遇。我们要利用这个有利时机，及时同相关政府部门联络、协商、沟通，亲密配合，同时加大宣传，主动上点上门做好群众发动工作，充分利用我行现有业务资，抢占资金流入端口，力争存款不外流，少外流。2.要关注重点人群。在组织存款工作中，一方面要做好临柜效劳工作，吸引广阔客户，另一方面要留意流动客户，发现和关注大客户、黄金客户等重点人群。例如在外地经营建筑工程的老板、房地产开发商、个体经商户、承包大户等，对于这些具有存款潜力的客户，我们要主动上门拜访，理解情况，联络感情，发动存款，假如一次不能成功，那么二次、三次„„。“诚心所至，金石为开”，总会有一天感动“上帝”，参加我行存款客户行列。3.要发挥员工作用。要发动我们员工，在平时走亲访友时，不失时机地向亲戚朋友介绍我行的经营宗旨、金融产品、资金实力、信贷支农工作等情况，并形成亲带亲、友传友的有效扩散，辐射社会各个层面，使之成为我行一种无形的存款。第3篇：完善商业银行存款偏离度管理事项的通知关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知单项选择题1.商业银行的月末存款偏离度不得超过〔〕√A2%B3%C4%D5%正确答案：C多项选择题2.商业银行要进一步标准吸收存款行为，不得采取以下哪些手段违规吸收和虚假增加存款〔〕√A通过第三方中介吸存B延迟支付吸存C以贷转存吸存D通过理财产品倒存E通过同业业务倒存正确答案：ABCDE判断题3.商业银行可以设立时点性存款规模考评指标。√正确错误正确答案：错误4.对自然年内月末存款偏离度超过4%两次以上的银行，可以按照有关规定采取暂停局部准入事项等监管措施。√正确错误正确答案：正确5.根据规定，商业银行要将存款偏离度作为扣分项纳入绩效考核评价体系。√正确错误正确答案：正确第4篇：关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知银保监办发〔2023〕48号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会〔首府〕城市中心支行、各副省级城市中心支行，各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为贯彻落实《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资本钱高问题的指导意见》〔国办发〔2023〕39号〕有关要求，相关部门结合建立了加强商业银行存款偏离度管理相关制度。结合近年来商业银行业务经营新特点、风险管理新情况，为进一步督导商业银行合规开展、有效防控风险，现将有关事项通知如下：一、改良绩效考评商业银行应完善薪酬管理制度，改良绩效考评体系，加强存款的根底性工作，强化存款日均奉献考评，从根上约束存款“冲时点”行为。商业银行应继续加强对分支机构的绩效考评管理，合理分解考评任务。商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比拟为要求的考评指标，分支机构不得层层加码进步考评标准及相关指标要求。二、强化合规经营商业银行应进一步标准吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：〔一〕违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。〔二〕通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。〔三〕延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、回绝支付存款本金和利息。〔四〕以贷转存吸存。强迫设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。〔五〕以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。〔六〕通过理财产品倒存。理财产品期限构造设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。〔七〕通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。三、增强自律意识商业银行应强化自律意识，培育合规文化，倡导公平竞争，抵抗不当交易。商业银行应催促员工遵守行业行为标准，遵守职业道德操守，廉洁从业，严禁采取不正当竞争方式，甚至欺骗、行贿、其他方面利益交换和远期利益输送等方式获取存款。商业银行应充分尊重存款主体意愿和效劳要求，按照公开、公平、公正原那么与存款主体开展业务。四、加强存款偏离度管理商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”行为。商业银行的月末存款偏离度不得超过4％。月末存款偏离度=〔月末最后一日各项存款－本月日均存款〕／本月日均存款*100%。五、加强监视检查〔一〕银行保险监视管理机构应催促并指导银行落实有关要求，发现商业银行违背本通知规定的，按照违背审慎经营规那么，根据《中华人民共和国银行业监视管理法》有关规定及时采取监管措施。〔二〕银行保险监视管理机构应严格落实监管责任，对存款偏离度不达标银行，区分情节采取有关措施。对自然年内月末存款偏离度首次超过4%的银行给予风险提示。对自然年内月末存款偏离度超过4%两次〔含〕以上的银行，自下月起按照《中华人民共和国银行业监视管理法》有关规定采取暂停局部准入事项等监管措施，并且作为其年度监管评级参考因素。对自然年内月末存款偏离度超过5%两次〔含〕以上的银行，自下月起按照《中华人民共和国银行业监视管理法》等有关规定采取暂停或限制其局部业务等监管措施；并要求其自下月起连续3个月以上进步90天以上存款比例，进步基数为本月90天以上存款比例，进步幅度为月末存款偏离度超出5％的局部。90天以上存款比例=剩余期限在90天以上存款／各项存款*100%。〔三〕银行保险监视管理机构应亲密跟踪、及时通报和纠正存款异动较大的银行。要求存款偏离度超过要求或存款管理不标准的银行制定详尽的整改方案，明确详细的整改措施和时间表，严格落实整改方案和责任。〔四〕银行保险监视管理机构负责催促并指导商业银行将存款偏离度作为扣分项纳入绩效考核评价体系，区分严重程度相应扣减绩效考核评价得分。本通知所称存款为一般性存款，不包含非存款类金融机构存放款项。本通知适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，农村合作银行、农村信誉社、村镇银行参照执行。银行保险监视管理机构对特定机构的存款偏离度监管另有规定的，按照相关规定执行。2023年9月11日印发的《中国银监会办公厅财政部办公厅人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》〔银监办发〔2023〕236号〕同时废止。中国银行保险监视管理委员会办公厅中国人民银行办公厅2023年6月8日第5篇：关于开展存款偏离度新规执行情况的报告关于开展存款偏离度新规执行情况的报告XX银监局：根据《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》〔银监办发[2023]236号〕的相关要求，我行严格落实监管政策，积极改良绩效考评制度，促进稳健经营，约束“冲时点”的行为，有效防范和控制风险。一、236号文施行对我分行的影响〔一〕开展理财产品业务产生困难，由于我行理财产品设计通常集中在月末到期，导致理财在月末时点集中回表，瞬间改变存款规模，致使我分行在营销此项业务时不得不进展规模的控制，制约我分行的开展。〔二〕由于我分行是新开分行，客户根底比拟薄弱，存款基数小，236号文的施行，客观上影响客户资金的正常回笼。〔三〕进步了我分行吸存的资金本钱，由于以往在月末有超短期的理财产品，我分行可以利用此类产品改善存款时点数和存款日均数，以便完成完成总行下达的任务，但新规的施行，必将引导我分行更加注重长期理财产品的营销。〔四〕由于存贷比实行的是时点考核，236号文的施行，将影响到我分行的信贷投放额度，在存款规模减少的情况下，势必减少我分行的可贷额度。二、我分行落实新规的主要举措〔一〕总行调整2023年对分行存款考核指标，从2023年第三季度起，总行取消考核我分行公司存款稳定性指标、纯储蓄季均余额净增完成率指标。银行作为效劳单位，在绩效考核方面，今后将更加注重员工在效劳质量上的考核，争取以优质的效劳赢取竞争日益剧烈的存款市场。〔二〕根据总行对我分行的要求，做到不违背规定擅自进步存款利率或高套利率档次，不另外设置专门账户支付存款户高息；不通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；不承受任何个人或机构等资金中介组织的存款；不拖延、回绝支付存款本金和利息；不强迫设定条款或协商约定将贷款