银行从业资格考试-公共基础重点

银行从业资格考试网为您提供“2011年银行从业考试《公共基础》常识重点记忆”，帮助考生帮助考生夯实基础，更好地理解知识点。1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;2003年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月。2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份。冲刺备考★2011年银行考试五科包过练习全程辅导★2011年银行从业考试在线免费模拟练习★2011年银行从业考试免费短信提醒订阅4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。5.渤海银行05年;上海银行95年。6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制。9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。15.2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理。16.。从2005年9月21日起，对活期按季结息。17.《反洗钱法》2006年10月31日审议通过，2007年1月1日起施行;《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1日施行。18.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。19.2006年8月27日通过《破产法》，2007年6月1日起施行。20.《担保法》于1995年通过并实施。21.《物权法》于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。22.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过生效。23.1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸。24.《银行业监督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行。25.现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。26.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息。27.1979年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。28.2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。29.现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行。1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数冲刺备考★2011年银行考试五科包过练习全程辅导★2011年银行从业考试在线免费模拟练习★2011年银行从业考试免费短信提醒订阅4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3个外汇采用间接标价法境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限（含展期）不超过5年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天9、本票提示付款期限为2个月。10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6，000元的标准。项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过2年。14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）;单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1万美元。15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销。20、银行的资本充足率不能低于8%。21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年。22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。25、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复26、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是：最低资本要求、外部监管和市场约束;货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策;银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。27、持有期收益率=（卖出价—买入价+现金分配***股息、红利）/买入价;资本充足率=（核心+附属）/风险加权资产;资本利润率（ROE）=净利润/股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM。28、上海银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC;银监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保监会CIRC。1.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。2.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。3.工行：工商信贷和个人储蓄;农行：农村金融;中行：经营并管理外汇;建行：基础设施建设等长期信用。冲刺备考★2011年银行考试五科包过练习全程辅导★2011年银行从业考试在线免费模拟练习★2011年银行从业考试免费短信提醒订阅4.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。5.城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。6.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇（全面的外汇和人民币业务）。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资7.四家金融资产管理公司（信达、长城、东方、华融）业务向是商业化经营，8.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。9。银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司10.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。11.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。12.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。13.人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定14.银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场------为央行保留职权15.银监会监管理念：管风险（以风险为核心监管内容）、管法人（坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解）、管内控（促进内控机制形成与效率提高）、提高透明度。16.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。17.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。18.第一家信托公司：中国国际信托投资公司19.人行职责有：经理国库（而不是代理国库）;维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反洗钱，负责反洗资金监测;负责金融业（而非只指银行业）统计、调查、分析和预测;作为央行从事国际金融20.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务21.外资银行指：独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。22.经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资相关的代理;以及经银监会批准的其他信贷业务等。23.城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，24.“一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。25.农村商业银行、农村合作银行：在合并农村信用社的基础上组建的26.银行业监管目标：促进合法、稳健运行，维护公众信心、保护公平竞争，提高竞争力。四个具体目标：审慎有效监管，保护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪27.银行业协会宗旨：促进会员单位实现共同利益28.各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会员单位。29.第一家批准设立境内代表处的外资银行：日本输出入银行30.本次考试认为：金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构1.银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构（非金融机构）实行并表监督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理2.企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。3.城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。冲刺备考★2011年银行考试五科包过练习全程辅导★2011年银行从业考试在线免费模拟练习★2011年银行从业考试免费短信提醒订阅4.货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外金融机构。5.三类危机处置：已经或可能信用危机，接管或促成重组;违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机构或非法从事业务取缔6.监管标准中注意：对监管与被管实施严格明确问责制;高效、节约使用监管资源7.监管措施中根据审慎监管要求的有：非现场监管与现场检查8.。中小商业银行包括：股份制与城市商业银行9.。宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡10.统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比11.通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。国内生产总值（GDP）是衡量经济增长的指标，失业率是充分就业的衡量指标;国际收支是国际收支平衡的衡量指标。12.衡量通货膨胀的常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。13.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余14.贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分15.在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。16.国民经济可以分为第一、第二和第三产业。金融业属于第三产业。17.金融市场功能有：货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。定价功能：具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置;风险分散与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险18.按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场;按交易阶段分：发行与流通市场;按交易场所分：场内与场外交易市场19.债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。20.银行贷款是间接融资工具。国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。21.我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。高能货币=基础货币;流通中现金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。22.狭义货币供应量是M1。基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。M0是流通中现金。M2是广义货币供应量。23.货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现，《新资本协议》的三大支柱：最低资本要求，外部监管，市场约束;银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险24.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其为固定利率，3年期表示该利率是长期利率25.固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。26.央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。27.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。28.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。国内生产总值是衡量经济增长的指标。29.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。30.金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。挑战：银行上市导致银行管理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流失。1.银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构（非金融机构）实行并表监督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理2.企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。3.城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。冲刺备考★2011年银行考试五科包过练习全程辅导★2011年银行从业考试在线免费模拟练习★2011年银行从业考试免费短信提醒订阅4.货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外金融机构。5.三类危机处置：已经或可能信用危机，接管或促成重组;违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机构或非法从事业务取缔6.监管标准中注意：对监管与被管实施严格明确问责制;高效、节约使用监管资源7.监管措施中根据审慎监管要求的有：非现场监管与现场检查8.。中小商业银行包括：股份制与城市商业银行9.。宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡10.统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比11.通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。国内生产总值（GDP）是衡量经济增长的指标，失业率是充分就业的衡量指标;国际收支是国际收支平衡的衡量指标。12.衡量通货膨胀的常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。13.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余14.贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分15.在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。16.国民经济可以分为第一、第二和第三产业。金融业属于第三产业。17.金融市场功能有：货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。定价功能：具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置;风险分散与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险18.按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场;按交易阶段分：发行与流通市场;按交易场所分：场内与场外交易市场19.债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。20.银行贷款是间接融资工具。国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。21.我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。高能货币=基础货币;流通中现金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。22.狭义货币供应量是M1。基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。M0是流通中现金。M2是广义货币供应量。23.货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现，《新资本协议》的三大支柱：最低资本要求，外部监管，市场约束;银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险24.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其为固定利率，3年期表示该利率是长期利率25.固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。26.央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。27.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。28.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。国内生产总值是衡量经济增长的指标。29.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。30.金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。挑战：银行上市导致银行管理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流失。1.国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目包括：贸易收支、劳务收支（运输、旅游）和单方面转移（汇款、捐赠），资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：直接投资、政府与银行借款及企业信贷2.金融工具期限在一年以下（包含一年）的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以上，当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定时间进行的3.货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：股票市场、债券市场。外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。冲刺备考★2011年银行考试五科包过练习全程辅导★2011年银行从业考试在线免费模拟练习★2011年银行从业考试免费短信提醒订阅4.M0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2中。居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。5.基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。6.存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，7.再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。再贷款也是一项货币政策工具。调整法定存款准备金率是存款准备金工具。8.直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式。间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单9.货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小、收益率较低，10.可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。11.货币政策目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”12.资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金13.人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此人民币汇率不是与美元无关。14.存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。利率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款收益。15.存款是银行最主要的资金来源。是银行对存款人的负债而非投资业务，银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款16.外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户;按存款客户类型分：外汇储蓄与单位外汇存款;按存期分：活期与定期存款17.定活两便不约定存期，不属于定期。18.一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。一般户可办理现金缴存，但不得办理现金支取。19.我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3个外汇采用间接标价法20.单位资本项目外汇账户包括：贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。个人外汇帐户按主体类别分为境内与境外帐户，按帐户性质分：外汇结算、资本项目及外汇储蓄帐户;外汇储蓄账户只能用于外汇存储不能转帐;结算帐户用于转帐汇款资金清算支付;不再区分现钞与现汇帐户，对非经营性收付统一通过外汇储蓄帐户管理21.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。22.贷款按期限分为短期、中长期贷款。按客户类型分为个人贷款和公司贷款，23.关注类：尽管目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分;可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;次级类：还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保，也可能会造成一定损失，24.个人贷款包括：住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款;公司贷款包括短期贷款（分为流动资金贷款、流资循环贷款、法人帐户透支）、中长期贷款（项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款）及贸易融资贷款（信用证、押汇、保理、福费延）25.有些项目，银行会给一定的宽限期，贷款初期只需还息，不用还本。项目贷款属中长期贷款，还款方式可以采用等额本金还款法，也可按期结息到期一次还本，实践中多按季结息分期还本。26.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。27.资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不占银行资金，28.资金业务的最主要风险是市场风险，也面临信用风险与操作风险29.短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务30.央行票据属于货币市场产品，流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小。1.短期国债是由中央政府发行的，通常是由财政部发行。2.同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。3.国债风险低、流动性高、收益率相对较低，是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种。中央银行票据属短期资金交易品种，国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，因此企业债和金融债的风险一般高于国债，‘冲刺备考★2011年银行考试五科包过练习全程辅导★2011年银行从业考试在线免费模拟练习★2011年银行从业考试免费短信提醒订阅4.汇率是两种不同货币之间的兑换价格，直接标价法是以一定单位的外币为标准来计算应付出多少单位的本币。间接标价法是以一定单位的本币为标准，来计算应收若干单位的外币，直接标价法下，汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货币，即本国货币贬值;间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。5.票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。票据发行业务包括签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务，票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管6.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。7.旅行支票可兑换现金，8.本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业，支票由出票人签发，出票人一般是单位或个人，9.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。10.银行卡根据清偿方式分为信用卡和借记卡。按是否向发卡银行交存备用金，分为贷记卡和准贷记卡，按发行对象分为单位卡和个人卡，11.银团贷款属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。12.票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，票据发行便利是承诺业务的一种，不是中央银行票据，13.承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。14.财务顾问业务是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。企业信息咨询业务主要是提供资金运用及相关的资料信息;资产管理顾问业务主要是提供资产管理服务。私人银行业务属于个人理财业务。15.露封和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。16.客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。17.银团贷款又称为辛迪加贷款。18.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。保理（也叫保付代理、托收保付）是贸易中以托收、赊帐方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现18.短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。银行间债券市场区别于交易所债券市场，属于场外市场，投资者包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构，19.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得人行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。人行的职责之一是监管银行间债券市场。银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，因此银行业金融机构申请该项行政许可前必须首先获得银监会的同意。20.看涨期权买方的最大损失为期权费。21.期权卖方卖出期权，承担承兑义务，应得到期权费。22.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。将票据转让给央行则是再贴现。23.国际贸易支付结算及有贸易融资功能的支付结算方式有汇款、信用证及托收。24.电汇交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。票汇需要自行寄送或亲自携带出国，凭票取款，不适于急需用款，25.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入;我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品;跟单进口托收一般用于购买旧船贸易。跟单托收、出口托收、进口托收都应用于贸易结算26.代理业务包括：代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他（指委托贷款与代销开放式基金）代理业务。代发工资属于代收代付业务，代理财政性存款属于代理银行业务，代销开放式基金属于其他代理业务，27.基金托管业务需要银行具有托管资格，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，商业银行可以托管全国社会保障基金、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者（QFII）证券投资托管、企业年金托管等;基金托管业务包括证券投资基金托管、开放式基金和其他基金托管业务。1.个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金。2.可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。冲刺备考★2011年银行考试五科包过练习全程辅导★2011年银行从业考试在线免费模拟练习★2011年银行从业考试免费短信提醒订阅3.临时存款账户：设临时机构、异地临时经营活动、注册验资。4.信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。5.在贷款业务流程中需要审核的内容：担保的质量和法律效力、评估借款人的信用等级、借款人的历史还款记录、发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量。6.银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。7.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款。国家助学贷款可以用于支付学杂费和生活费，可发放给经济困难的全日制普通本、专科学生（含高职生），研究生及攻读第二学士学位的在校学生。8.资金业务按业务种类分：短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务。9.投资收益包括：资本利得及现金分配。资本利得是买入、卖出价差，现金分配指利息与红利。10.利率互换和货币互换都是互换。利率互换换利息，不换本金，用于对冲利率风险。货币互换通常涉及两种货币，需要交换本金，用于对冲汇率风险。11.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期和远期外汇交易。12.托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。13.电汇业务采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）。14.银行信用证业务中提供的服务：为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任、。为出口商提供打包融资服务、。对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务、。为信用证的使用各方提供相关咨询业务。15.代理国债买卖、代理保险和委托贷款都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务。16.备用信用证是保函业务的替代品。备用信用证分为可撤销和不可撤销两种。备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，实质是银行对借款人的担保。17.客户授信额度按授信形式分为贷款、开证、开立保函、开立银行承兑汇票、贴现、进出口保理、进出口押汇额度等业务品种分项额度。18.承诺业务包括贷款承诺，贷款承诺业务分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。19.零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户。理财计划是个人理财业务的一种，同时也是公司理财业务的一种，在公司理财业务中，商业银行可以通过向特定目标客户群销售理财计划，为金融消费者提供更丰富的投资工具，公司理财业务种类：现金管理服务与投资理财服务;个人理财业务按管理运作方式分为：理财顾问与综合理财服务（分为私人银行银行业务与理财计划），个人理财工具：银行、证券、证券投资基金、金融衍生品、保险、信托与其他。20.银行企业信息咨询业务包括项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金、资金证明、企业管理咨询等。21.资产管理顾问类业务包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。。结构性项目融资属于财务顾问业务（包括大型建设项目与企业并购顾问业务+22.现金管理业务将客户收、付款、账户管理、信息服务、投资、融资有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。23.手机银行从服务渠道、接入条件、服务方式、接入费用、申办和使用等方面均有别于电话银行。电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服务中心）方式为客户提供的银行服务。功能：各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等。手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务。电子银行渠道主要包括：网上银行、电话银行/客户服务中心、手机银行、自助终端。24.外币存款和人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期和定期存款，按客户类型分为个人和单位存款等。25.短期贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支等。26.贸易融资贷款包括信用证、押汇、保理、福费廷等业务，构成银行的资产。贷款承诺属于银行的承诺业务，构成银行的或有资产。27.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。28.货币市场基金的主要投资对象为银行存款、短期债券、债券回购和央行票据。29.银行汇票、银行本票是由银行签发的。30.非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函，经营租赁保函。融资租赁保函和延期付款保函都属于融资类保函。附录资料：不需要的可以自行删除竹材重点知识1竹材及非木质材料作为原料的应用特点与局限A非木质原料应用中具有的优点来源广泛，价格低廉；原料单一，对稳定产品质量有利，生产工艺易于控制；备料工段设备简单（竹材除外）；工业生产中动力消耗较木质原料少（加工、干燥等）。B不利因素原料收获季节性强。为保证常年生产，工厂需储备8-9个月的原料，而该类原料体积蓬松，占用地面与空间很大，造成储存场地之困难；原料收购局限性强。非木质原料质地松散，造成收集与运输上的不便，为降低成本，收集半径一般不超过100公里；非木质原料储藏保管较难。非木质原料所含糖类、淀粉及其它易分解的物质较木质材料高，易于虫蛀或产生霉变与腐烂（采取的措施：高密度打包储存，切段堆积储存，干燥后储存，喷洒药剂储存等，但增加了工序和成本）；非木质原料含杂杂物多（蔗渣含20%以上的蔗髓，棉杆含残花和泥沙，芦苇有苇髓和叶鞘，稻壳含米坯等），对产品质量有影响，生产前应分离，增加了工序与成本；其它尚未解决的问题：棉杆皮韧性大，缠绕设备造成堵塞、起火；原料易水解，湿法生产中造成的污染大；稻壳板硬度大，对刀具磨损十分严重等，目前尚无参考模式，有待进一步研究克服。2.分布概况：竹子是森林资源之一。中国竹类资源分为四个区：黄河-长江竹区、长江-南岭竹区、华南竹区、西南高山竹区。3地下茎：竹类植物在土中横向生长的茎部，有明显的分节，节上生根，节侧有芽，可萌发而为新的地下茎或发笋出土成竹，俗称竹鞭，亦名鞭茎。因竹种不同，地下茎有下列三种类型：单轴型、合轴型、复轴型。4.竹秆：竹秆是竹子的主题部分，分为秆柄、秆基和秆茎三部分。1）秆柄：竹秆的最下部分，与竹鞭或母竹的秆基相连，细小、短缩、不生根，俗称螺丝钉或龙眼鸡头，是竹子地上和地下系统连接输导的枢纽。2）秆基：竹秆的入土生根部分，由数节至10数节组成，节间短缩而粗大。秆基各节密集生根，称为竹根，形成竹株独立根系。秆基、秆柄和竹根合称为竹蔸。3）秆茎：竹秆的地上部分，端正通直，一般形圆而中空有节，上部分枝着叶。每节有两环，下环为箨环，又叫鞘环，是竹箨脱落后留下的环痕；上环为秆环，是居间分生组织停止生长后留下的环痕。两环之间称为节内，两节之间称为节间。相邻两节间有一木质横隔，称为节隔，着生于节内。竹秆的节、节间形状和节间长度因竹种而有变化。5.竹子各部位之间的关系竹连鞭，鞭生芽，芽孕笋，笋长竹，竹又养鞭，循环增殖，互为因果，鞭竹息息相关的统一有机整体。6．竹林的采伐竹林采伐时必须做到“采育兼顾”，才能达到竹林永续利用、资源永不枯竭之目的。正确确定伐竹年龄、采伐强度、采伐季节、采伐方法四个技术环节是竹林采伐的关键所在。7.采伐竹龄：竹林为异龄林，一般只能采取龄级择伐方式，根据竹类植物的生长发育规律，竹笋成竹后，秆形生长基本结束，体积不再有变化，但材质生长仍在进行，密度和力学强度仍在增长和变化，根据其变化情况可分为三个阶段，即材质增进期，材质稳定期和材质下降期。竹子的采伐年龄最好在竹材材质稳定期，遵循“存三（度）砍四（度）不留七（度）”的原则。8.伐竹季节：春栽夏劈秋冬伐。一般竹林应该在冬季采伐，应在出笋当年的晚秋或冬季（小年春前）。花年竹林，应砍伐竹叶发黄、即将换叶的小年竹，而不应砍伐竹叶茂密正在孵笋的大年竹；丛生竹林，一般夏秋季节出笋，采伐季节选在晚秋或早春，使新竹能发枝展叶。原因：a.该季节竹子处于休眠状态，竹液流动慢，同化作用较弱；b.可溶性物质变成复杂的有机物储存，竹材力学性质好，不易虫蛀；c.冬季，林地中主要害虫处于越冬状态，不会对采伐后的竹林造成伤害；d.该季节新竹尚未发出，可避免采伐时造成损伤。9.竹材的储藏与保管具体要求：1）按照不同质量分类保管；2）按照规格大小，分别存放；3）先进先出，推陈出新；4）防虫防蛀，喷熏药物。10.竹材的缺陷及其发生规律：1）虫蛀和霉腐一般发生规律如下：a.竹黄较竹青严重；b.6-7年生竹材较轻，3-5年生以下较重；c.冬季采伐的较轻，秋季次之，春季采伐的较重；e.山地生长的较平地生长的轻；f.通风透光储藏遭受损害的较少，阴暗不透风的则多。11.竹壁：竹秆圆筒状的外壳。一般根部最厚，至上部递减，自内向外分为竹青、竹肉和竹黄三个部分。12.影响竹材密度的因素：竹种：与其地理分布有一定的关系，分布在气温较低、雨量较少的北部地区的竹材（如刚竹）密度较大，反之，则密度较小。竹龄：随着年龄的增长，密度不断的提高和变化（因竹材细胞壁和内容物是随竹龄的增加而逐渐充实和变化的），可根据其规律性作为确定竹材合理采伐年龄的理论依据之一。立地条件：气候温暖多湿，土壤深厚肥沃的条件下生长好，竹竿粗大，但组织疏松，维管束密度小，从而密度小，反之密度大。竹秆部位：同一竹种，自基部至稍部，密度逐渐增大，同一高度上，竹壁外侧高于内侧，有节部分大于无节部分。13．竹材特性竹材与木材相比，具有强度高、韧性大，刚性好、易加工等特点，使竹材具有多种多样的用途，但这些特性也在相当程度上限制了其优越性的发挥，竹材的基本特性如下：1）易加工，用途广泛：剖篾、编织、弯曲成型、易染色漂白、原竹利用等；2）直径小，壁薄中空，具有尖削度：强重比高，适于原竹利用，但不能像木材一样直接进行锯切、刨切和旋切，经过一定的措施可以获得高得率的旋切竹单板和纹理美观的刨切竹薄木；3）结构不均匀：给加工利用带来很多不利影响（如竹青、竹黄对胶粘剂的湿润、胶合性能几乎为零，而竹肉则有良好的胶合性能；4）各向异性明显：主要表现在纵向强度大，横向强度小，容易产生劈裂5）易虫蛀、腐朽和霉变：竹材比木材含有更多的营养物质造成；6）运输费用大，难以长期保存：壁薄中空，体积大，车辆实际装载量小，不宜长距离运输；易虫蛀、腐朽和霉变，不宜长时间保存；砍伐季节性强，规模化生产与原竹供应之间矛盾较为突出。14.竹材人造板的构成原则：以克服竹材本身固有的某些缺陷，使竹材人造板具有幅面大且不变形、不开裂等特点为出发点的，主要遵循以下两个原则：对称原则：对称中心平面两侧的对应层，竹种、厚度、层数、纤维方向、含水率、制造方法相互对应。奇数性原则：主要针对非定向结构的多层人造板15.竹材人造板的结构特性：1）结构的对称性：尽可能的克服各向异性2）强度的均齐性：材料在各个方向强度大小的差异，以均齐系数表达（竹纤维板、碎料板趋于1）。3）材质的均匀性：能提高板材外观质量，也可减少应力集中造成的破坏。(板材优于竹材，结构单元越小的板材均匀性越好).16.胶层厚度：不产生缺胶的情况下，越薄越好（20－50微米）？1）薄胶层变形需要的应力比厚胶层大2）随着胶层厚度的增加，流动或蠕变的几率增大3）胶层越厚，由膨胀差而引起界面的内应力与热应力大4）坚硬的胶粘剂，胶合界面在弯曲应力的作用下，薄胶层断裂强度高5）胶层越厚，气泡或其他缺陷数量增加，早期破坏几率增加17.竹材胶合板：是将竹材经过高温软化展平成竹片毛坯，再以科学的、比较简便的、连续化的加工方法和尽可能少改变竹材厚度和宽度的结合形式获得最大厚度和宽度的竹片，减少生产过程中的劳动消耗和胶粘剂用量，从而生产出保持竹材特性的强度高、刚性好、耐磨损的工程结构用竹材人造板。竹材的高温软化-展平是该项工艺的主要特征。A原竹截断截断：先去斜头；由基至稍，分段截取；截弯存直，提高等级；留足余量。B竹片软化的目的：将半圆形的竹筒展平，则竹筒的外表面受压应力，内表面受拉应力，其应力大小为：Ó=E·S/2r减小E值是减小竹材展平时反向应力的有效手段，从而可以减少展平时竹材内表面的裂缝的宽度和深度。减小竹材弹性模量的方法和措施统称为竹材软化。C.软化方法：在目前的技术条件下，提高竹筒含水率和温度是提高竹材本身塑性、减小竹材弹性模量，从而达到减小展开过程中方向弯曲时拉伸应力的有效措施。D.刨削加工目的：1）去青去黄，改善竹材表面性能，提高胶粘效果；2）使竹片全长上具有同一厚度，以获得较高胶粘性能和较小的厚度偏差。E.竹片干燥:实践证明，使用PF时，竹片的含水率应低于8%，而使用UF时，应小于12%，才能获得理想的胶合强度。预干燥：目的为了提高竹片的干燥效率，主要设备是高效螺旋燃烧炉竹片干燥窑，干燥周期较长，一般10-12小时，终含水率由35-50%降至12-15%。定型干燥：因竹片是由圆弧状经水煮、高温软化、展平而成平直状，但在自然状态中仍具有较大的弹性恢复力，故需采用加压的干燥和设备。F组坯：将面、背板竹片和涂过胶的芯板竹片组合成板坯的过程成为组坯。1）板坯厚度的确定：∑s=100s合/（100-⊿）式中：∑s为板坯厚度（各层竹片厚度之和，mm），s合为竹材胶合板厚度（mm），⊿为板坯热压时的压缩率（%）。板坯的压缩率与热压时的温度、压力和竹材的产地、竹龄等多种因素有关。通常温度为140-145℃，单位压力为3.0-3.5Mpa时，板坯的压缩率为13.0%-16.0