FT账户如何让企业发展的探讨

伴随自由贸易账户（FT账户）业务的启动，自贸区此前落地的诸多金融政策细则在业务层面真正具有了可操作性。FT账户这一神器，如同一对翅膀，可以让企业如虎添翼。为此，中行上海市分行国际结算部总经理张欣园进行了专题深入辅导企业关心的问题进行了解答。>>什么需要个全新账户？FT账户的开立，是“央行条”的核心内容。该项业务的启动，将使得此前落地的诸多自贸区金融细则在业务层面上具备现实的可操作性。张欣园表示FT账户实际上就是针对自贸区经济金融行为监控的账户体系分账核算体系可以说是自贸区推进的‘高速公路’”，这也是自贸区未来各种投融资汇兑创新改革业务的载体和基础。在分账核算体系建立之前已有多家银行进驻自贸区他们已经可以为自贸区企业办理各种传统的银行业务但是真正体现自贸区金融改革力度的投融资便利化创新业务，始终无法推进。原因就在于“基础设施”没有建好。“基础设施是什么？张欣园说账户是所有经济金融行为的出发点要对自贸试验区经济金融行为有效监测自贸区设立以来监管层就确立“一线宏观审慎、二线有限渗透”监管原则，而自贸区的金融创新业务，需要在一套全新的账户体系框架下进行为了对自贸区所有的经济金融行为形成有效的监控监测唯一的办法就是基于一个特别的账户体系于是就有了银行分账核算体系也就有了FT账户。FT账户体系是一个全新的体系，区内实体只要在银行开设一个账户，就能便捷地根据自身需要统筹运用国内和国际两个金融市场调拨自己的资源同时分账核算单元可以利用FT账户体系将国际金融市场与国内金融市场相隔离，避免国际金融市场的波动对国内金融市场形成冲击。当然，企业也可以在多家银行分别开设账户，今后在自贸区利率、汇率市场化的环境中可以根据各家银行的金融服务和价格在具体的项目中选择最适合的银行进行配合。>>FT户具体怎么、怎么？FT账户只是一个统称，实际上分为很多类别。按照规定，机构可开立的账户有三种：区内机构自由贸易账户FTE）、境外机构自由贸易账户FTN）、同业机

构自由贸易账户（FTU）。而金融机构为个人开立的自由贸易账户也分为两类，包括区内个人自由贸易账（FTI区内境外个人自由贸易账（FTF不过，自贸区之外的境内企业和个人不能开立自由贸易账户。有了FT账户，就可办理经常和直接投资项下的跨境资金结算，同时也可按规定办理投融资汇兑创新及相关业务。张欣园介绍说企业开设自贸账户后分账核算给所有自贸账户都标记上相应的“FT”前缀，且这些账户内发生的所有交易，如定期存款、汇兑、贷款发放等各种交易信息，银行分账核算系统都会自动向央行报送。央行对应的系统叫做FTZmis系统。办理自贸区业务的银行则会形成一张独立的资产负债表终要满足人民银行所要求的“标识分段、分账核算、独立出表、自求平衡”的规定。对于区内与境内区外之间的资金划转问题央行上海总部规定机构自由贸易账户与境内（含区内）机构非自由贸易账户之间产生的资金划转（含同名账户）被视同跨境业务管理，金融机构需要进行真实性审核。户体系的建立后，央行并未对区内与境内区外之间的资金流转进行规模控制却能比较有效地掌握资金流动的规模不过随着未来自贸区业务规模的不断扩大不排除未来在区内与境内区外的资金流动进行规模管控。特别要注意的是账户里的资金是不可以提现的企图通过FT账户提现，将海外低成本获得的资金带入境内是不可能的。>>FT账还有些高级法？中国银行作为率先通过自贸区分账核算业务（）系统验收的银行，分别与上海东浩兰生国际服务贸易（集团）有限公司等家企业签署《自贸区战略合作协议》。直通车观察员了解到，开设FT账户之后，这些企业今后从事进出口贸易，比如东浩兰生这样的大型贸易集团或者从事境外投资例如锦江复星等都有大量海外投资布局，抑或是大型跨国企业的全球运筹、资源调配，比如益海嘉里、捷豹路虎这些跨国公司的运营，都可以通过账户，获得更低的资金成本和调拨便捷中国银行透露中国银行将依托自贸区分账核算业务体系与企业客户在

自贸区业务领域的全面合作进一步发挥集团化和全球化优势提供优质高效的金融服务。FT账户开通首日，中国银行就为上汽集团区内全资子公司——上海汽车国际商贸有限公司完成首个FT账户开户，并办理首笔对外直接投资项下资金划转、货币兑换以及信用证开立等一系列业务易资金通过上汽国贸一般账户划入其自由贸易账户并通过中国银行进行区内平盘兑换为美元后汇往南美智利顺利完成境外项目投资启动资金的落地。中国银行还为上汽国贸办理了账户内的信用证开证业务，用于向境外采购汽车零部件，满足企业生产加工需要。张欣园说，上汽国贸之所以通过FT户来完成境外项目投资，是因为通过此账户可以与普通对外投资的前置审核脱钩从而其速度更快其二其资金是在自贸区内进行汇兑现在起自贸区就将形成一个不同于境内区外境外的第三种汇率，该汇率会接近离岸价格，远低于境内区外，因而极具优势。所以对于国际投融资，FT账户的金融服务不仅快捷，而且资金成本更低。张欣园说贸区投融资汇兑创新涉及五个方面先是收付与投融资审核脱钩；其二是利用自贸体系在区内与离岸市场进行风险对冲这两点已经可以实现而涉及个人QDII的跨境投融资业务、涉及资本市场的进一步放开、跨境投融资业务等业务还需要等待进一步的细则出台。在他看来，户体系的建立将使得客户面对境内内外三个市场种资源而获得更为低廉的资金价格。据悉，目前，已经通过风险合格审慎评估的有家银行：中国银行上