银行年度从业资格考试之《公共基础》

1、 HYPERLINK ./ HYPERLINK ./ HYPERLINK ./ 更多资料请访问问.HYPERLINK E:需要处理理文档=行业分类金融保险险(htttp:.)(.)更多企业学院： HYPERLINK ./Shop/ ./Shopp/中小企业管理理全能版183套讲座+897000份资料 HYPERLINK ./Shop/40.shtml ./SShop/440.shttml总经理、高层层管理49套讲座+116388份份资料 HYPERLINK ./Shop/38.shtml ./SShop/338.shttml中层管理学院院46套讲座+66020份资料 HYPERLINK ./S

2、hop/39.shtml ./SShop/339.shttml国学智慧、易易经46套讲座 HYPERLINK ./Shop/41.shtml ./SShop/441.shttml人力资源学院院56套讲座+227123份份资料 HYPERLINK ./Shop/44.shtml ./SShop/444.shttml各阶段员工培培训学院77套讲座+ 324份资料 HYPERLINK ./Shop/49.shtml ./SShop/449.shttml员工管理企业业学院67套讲座+ 8720份份资料 HYPERLINK ./Shop/42.shtml ./SShop/442.shttml工厂生产管理

3、理学院52套讲座+ 139200份资料 HYPERLINK ./Shop/43.shtml ./SShop/443.shttml财务管理学院院53套讲座+ 179455份资料 HYPERLINK ./Shop/45.shtml ./SShop/445.shttml销售经理学院院56套讲座+ 143500份资料 HYPERLINK ./Shop/46.shtml ./SShop/446.shttml销售人员培训训学院72套讲座+ 4879份份资料 HYPERLINK ./Shop/47.shtml ./SShop/447.shttml2009年银行行从业资格考考试公共基基础单选题对通货膨胀的衡衡

4、量可以通过过( )上涨涨幅度的衡量量来进行。A 一般物价水水平B 食品品价格C 生生活用品价格格D 生产资资料价格 答答案:A储户应当缴纳的的存款利息所所得税，由( )代扣代代缴。A 税务局BB 储户委托托税务局CC 存款银行行 D 储户户委托银行 答案:C在回购交易中，债债券买方收益益为( )。A 买卖差价减减手续费BB 利息收入入C 买卖差差价与利息收收入D 投投资收益答答案:C商业银行最主要要的资金来源源是( )。A 发行银行券券B 向中中央银行借款款C 存款款D 同业业拆借答案案:C由下表数据可知知，20044年的国内生生产总值物价价平减指数与与2003年年的国内生产产总物价平减减指数

5、相比( ) 基年年=19788年 年份按按当年不变价价格计算的GGDP按基年年不变价格计计算的GDPP200110.973.0002000212.0033.2772000313.5583.6002000415.9993.9662000518.3314.377上升了约2%B.下降了了约7%CC.上升了约约7%D.下降了约22%解析 GGDP平减指指数=名义GGDP实际际GDP，因因此，20004年的GDDP平减指数数为4.044， 20003年的为33.77，因因此变化率为为(4.044-3.777)3.777=7%。下列属于泄露客客户信息的行行为是( )。A 银行业务员员将银行垃圾圾堆里客户开

6、开户时填写作作废的表格收收集整理，送送给在保险公公司工作的朋朋友B 小李和小王王分别就职于于两家银行，都都从事公司业业务，为了拓拓展业务和互互相帮助，两两人经常交流流产品知识和和行业新闻，研研究服务技巧巧C 反洗钱检察察机关依法进进入银行查询询某账户的大大额交易情况况，银行工作作人员为配合合其工作，提提供了客户的的大额交易信信息D 某银行个人人金融部将部部分存款客户户的财务信息息转给本行信信用卡中心，供供信用审批人人员更准确地地评估个人信信用风险 答案:AA解析 银行业从从业人员操守守中规定，银银行业从业人人员应妥善保保存客户资料料及其交易信信息档案。在在受雇期间及及离职后，均均不得违反法法律

7、法规和所所在机构关于于客户隐私保保护的规定，不不得透露任何何客户资料和和交易信息。AA选项行为违违反了这项规规定。存款是存款人基基于对银行的的信任而将资资金存入的一一种( )。A 托管行为B 信用行行为C 代代理行为D 票据行行为 答案:B解析 存款属于信信用行为，它它是基于信任任而产生的，同同时也面临着着信用风险;而托管行为为，代理行为为都属于服务务性质的行为为，在银行业业务中属于中中间业务。根据西方国家银银行业发展的的经验，从根根本上保证银银行业从业人人员在专业上上胜任本职工工作，从而为为银行稳健经经营打下良好好基础的制度度是( )。A 外部监管管制度BB 中央银行行制度CC 分业经营营制

8、度DD 从业人员员资格认证制制度答案:D解析析 本题反反映的是从业业人员资格认认证制度对于于银行业发展展的作用。题题干要求的是是从业人员在在专业上胜任任本职工作，与与人员素质方方面有关，而而与此有关的的只有D项，它它对银行从业业人员的道德德素质方面都都做了规定，能能为银行稳健健发展打下良良好基础，在在一定程度上上减少操作风风险。外部监监管制度是从从外部对银行行进行监管，从从而提供监督督措施，减少少银行风险。中中央银行制度度是指设立中中央银行，对对金融业起到到领导指导作作用。分业经经营制度则使使得金融机构构能够更好的的提供专业服服务。金融分分业是指银行行、保险、证证券、基金等等各种金融部部门只从

9、事专专业经营，不不得跨行业从从事营利活动动。银行业协会所确确定的利率有有( )。A 市场利率率B 官官方利率CC 公定利率率D 实际际利率 答案:C解析 公定利率率是介乎市场场利率与官定定利率之间、由由非政府部门门的金融行业业自律性组织织所确定的利利率。这种利利率的约束范范围有限，一一般只对该公公会会员有约约束力。银行行业协会属于于金融行业自自律性组织，故故其确定的利利率属于公定定利率。零存整取的起存存金额为( )。A 55元B 550元CC 100元元D 5000元 答案:A 解析 零存整取取的起存金额额为5元，整整存整取的起起存金额为550元，整存存零取的起存存金额为10000元，存存本取

10、息的起起存金额为55000元。 11. 在银银团的主要成成员中，哪种种成员是专门门负责协调贷贷款及还款支支付管理等工工作的? ( ) A 牵头行B 代理行行C 参加加行D 安排行答案:A解析 银银团的主要成成员有牵头行行、代理行、参参加行，还有有安排行、副副牵头行、经经理行等(负负责协调贷款款及还款支付付管理，通常常由牵头行担担任)。12. 下列列关于同业拆拆借，说法错错误的是( )。A 同业拆借借的利率常作作为货币市场场的基准利率率B 在国国际市场上，最最著名的是伦伦敦银行同业业拆借利率C 上海银银行间同业拆拆放利率属于于复利、担保保、批发性利利率D 同同业拆借业务务主要通过全全国银行间同同

11、业拆借市场场进行 答案案:C解解析 同业业拆借是指银银行及其他金金融机构之间间进行短期的的资金借贷，通通过全国银行行间同业拆借借市场进行，其其利率随资金金供求的变化化而变化，常常作为货币市市场的基准利利率。在国际际货币市场上上最著名的是是伦敦银行同同业拆放利率率(LIBOOR)，我国国正在推行的的人民币货币币市场基准利利率指标体系系为上海银行行间同业拆放放利率(Shhibor，22007年11月4日正式式运行，是单单利、无担保保、批发性利利率，其品种种有隔夜、一一周、两周、11个月、3个个月、6个月月、9个月及及1年)。13. 商商业银行法规规定，商业银银行贷款余额额与存款余额额的比例( )。

12、A 不得低于于75%BB 不得高于于75%CC 不得低于于25%DD 不得高于于25%答案:B解析 商商业银行法规规定商业银行行存贷比，即即商业银行贷贷款余额与存存款余额的比比例不得高于于75%。14. 中国国邮政储蓄银银行的市场定定位是，充分分依托和发挥挥网络优势，完完善城乡金融融服务功能，以以( )和中中间业务为主主，为城市社社区和广大农农村地区居民民提供基础金金融服务，与与其他商业银银行形成互补补关系，支持持社会主义新新农村建设。A 存款B 贷款C 结算D 零售 答答案:D解析 22007年33月20日，中中国邮政储蓄蓄银行挂牌，其其市场定位是是充分依托和和发挥网络优优势，完善城城乡金融

13、服务务功能，以零零售业务和中中间业务为主主，为城市社社区和广大农农村地区居民民提供基础金金融服务，与与其他银行形形成互补关系系，支持社会会主义新农村村建设。商业银行的代理理业务不包括括( )。A 代发工资B 代理理财政性存款款C 代代理财政投资资D 代销销开放式基金金答案:C解析 代代理业务包括括代收代付业业务、代理银银行、证券、保保险业务和其其他代理业务务。代发工资资属代收代付付业务。代理理财政性存款款属于代理银银行业务。代代销开放式基基金属于其他他代理业务。汇率变化一个最最重要的影响响就是对( )的影响。 A 消费者B 股民C 贸易D 外汇卖卖家 答案:DD解析 汇率是一一国货币兑换换另一

14、国货币币的比率，它它涉及两国货货币。而消费费者，股民，贸贸易虽然都涉涉及对外部分分也会受到汇汇率变动的影影响，但他们们的交易内容容还包括国内内部分，对外外交易只是其其中一小部分分，只有外汇汇卖家的收益益完全是受汇汇率影响。17. 个个人资产负债债表反映了在在特定的时间间点上个人所所拥有的资产产、所欠的债债务以及 ( )A 净资产B 资产C 银行存存款D 股股票资产 答案案:A解析 教教材并未列出出个人资产负负债表的具体体构成，做此此题可参考资资产负债表这这一知识点。在在会计科目中中，资产负债债表包含了资资产，负债和和所有者权益益这几个因素素，资产减去去负债得所有有者权益。我我们推断，个个人资产

15、负债债表的构成应应与其相似。只只不过内容简简单一些，选选项并未给出出所有者权益益这一概念。而而个人资产比比较简单，其其所有者权益益实际就是个个人净资产，题题干已经出现现资产，故肯肯定不选B。CC包括的范围围太小，而DD更是不正确确。18. 教育育消费根据对对象不同分为为( )和子子女教育消费费两种。A 个人教育育消费B 亲人教育消消费C 企企业教育消费费D 老人人教育消费 答案:A解析 本本题考查了教教育消费的构构成。根据题题干所进行的的划分，它将将教育消费划划分为子女教教育消费和另另一项，那么么我们要选出出的就应该是是与子女所对对应的对象;但是根据习习惯说法，亲亲人也包括子子女，而个人人指的

16、是本人人，跟子女对对应较好;教教育消费是家家庭消费的重重要组成部分分，一般来说说，它包括对对自身的教育育消费及对子子女的教育消消费。除了在在学校学习也也包括参加培培训，自学等等很多方式。19. 下列列银行业从业业人员的行为为，不符合“信信息保密”准准则要求的是是( )。A 将客户资资料存放在保保险柜 BB 在受雇期期间，不透露露任何客户资资料和交易信信息C 离职后将原原工作单位客客户信息透露露给新工作单单位领导DD 妥善保管管客户交易信信息档案 答案案:C解析 即使使离职后也不不得向新单位位透露原工作作单位的客户户信息。20. 银行行风险管理是是一项复杂的的系统工程，必必须建立在稳稳健扎实的基

17、基础之上。以以下不属于风风险管理基础础的是( )。A 风险险治理基础B 组织架架构基础CC 公司治理理基础D 风险文化基基础 答答案:C解析 本本题考查了银银行风险管理理的构成。公公司治理是属属于组织管理理的内容，虽虽然其中也包包括了风险管管理的内容，但但与风险关系系没有直接的的关系。风险险管理的基础础应包括风险险治理，风险险文化。而组组织架构对于于风险也有很很大的影响。一一个合理的组组织架构能从从很大程度上上避免或减少少风险，故也也应包括其中中。进而实现现以最小成本本获取尽可能能最大收益的的行为总合。我国国务院金融融监督管理机机构跟踪发现现某银行近期期吸纳了一笔笔巨额存款，且且经调查该账账户

18、为匿名账账户，疑似洗洗钱活动，那那么这属于洗洗钱的( )。 A 培植阶段B 处置阶阶段C 融融合阶段D 清洗阶阶段答案:B解析 洗洗钱活动分为为处置阶段，培培植阶段和融融合阶段。处处置阶段是将将犯罪收益投投入到清洗系系统的过程，是是最易被侦查查到的阶段。22. 下列列关于空壳公公司特点的表表述，错误的的是( )。A 为匿名的的公司所有者者提供服务B 由被提提名人担任董董事并相应收收取管理费作作为报酬C 被提名人人全面掌握公公司真实所有有人的信息D 公司由由被提名人根根据外国律师师的指令登记记成立 答案:C解析 本题考查了了空壳公司的的特点。公司司由被提名人人根据外国律律师的指令登登记成立，由由

19、被提名人担担任董事并相相应收取管理理费作为报酬酬。被提名人人的存在只是是为了掩饰公公司真实所有有人，没有实实际权力，为为了保密起见见，不可能让让被提名人知知道公司所有有信息，而被被提名人对公公司的真实所所有人更是一一无所知。空空壳公司亦称称提名人公司司(指为匿名名公司所有权权人提供的一一种公司结构构)。23. 承担担检查失误、清清收不力责任任的是( )A 贷款调查人人员B 贷贷款评估人员员C 贷款款审查人员D 贷款发发放人员 答案:D解析析 贷款审审查批准后，银银行和借款人人签订贷款合合同，继而发发放贷款。合合同要按照法法律规定，明明确双方权利利和义务，谈谈判条件也要要准确的写入入贷款合同。贷

20、贷款合同签订订后一定期限限，银行按时时将贷款资金金划到借款人人账户，并建建立相应的贷贷款档案。贷贷款发放人员员在贷款出现现问题时，承承担检查失误误、清收不力力责任。24. 对借借款人的限制制说法不正确确的是( )。A 不得向贷款款人提供虚假假的或者隐瞒瞒重要事实的的报表B 一般不得用用贷款从事股股本权益性投投资C 可以在一个个贷款人同一一辖区内的两两个或两个以以上同级分支支机构取得贷贷款D 不得套取贷贷款用于借贷贷牟取非法收收入 答案:C解析 借借款人享有权权利，履行义义务，同时也也受到限制。借借款人限制之之一是：借款款人不可以在在一个贷款人人同一辖区内内的两个或两两个以上同级级分支机构取取得

21、贷款的。这这也是为了减减小风险，保保证银行运营营安全。禁止银行用同业业拆借拆入的的资金用于( )。A 临时性资金金周转B 固定资产贷贷款或投资C 票据清清算资金DD 联行汇差差头寸不足 答案:B解析析 固定资资产贷款或投投资是中长期期的，而拆入入的资金是短短期的，需要要迅速归还。以下哪项不是以以公司信用基基础为标准划划分的?( )A 人合公司司B 资合合公司C 两合公司D 人合兼兼资合公司答案:CC解析 本本题考查了按按公司信用基基础分类的公公司类型。以以公司信用基基础分类，可可分为人合公公司，资合公公司，人合兼兼资合公司。两两合公司的划划分标准是公公司股东承担担责任的范围围和形式。简单了解：

22、两两合公司是以以共同商号进进行商业活动动的公司，其其股东的一人人或数人以其其一定的出资资财产数额而而对公司的债债务负责任(有限责任股股东)，其他他股东负无限限责任，简单单说就是有无无限责任和有有限责任两类类股东存在的的公司。人合合公司，是指指以股东的个个人信用为公公司信用基础础的公司，无无限责任公司司是最典型的的人合公司。资资合公司，是是指以公司的的资本为公司司信用基础的的公司，有限限责任公司和和股份有限公公司均属资合合公司。277. 以下哪哪项不是我国国公司法以以股东承担责责任的范围和和形式、股东东人数多少分分类的? ( )A 无限责任公公司B 股股份有限公司司C 有限限责任公司D 国有独独

23、资公司 答案:AA解析 我我国公司法法主要以股股东承担责任任的范围和形形式、股东人人数多少将公公司分为有限限责任公司和和股份有限公公司两类，而而国有独资公公司也属于有有限责任公司司。关于我国公司资资本制度特点点的描述不正正确的是( )。A 公司法规规定公司设立立时，其资本本必须以章程程加以确定，并并应由股东认认足、缴足(或募足)B 公司法不不允许公司资资本的分批缴缴纳 C 公司司法规定公公司必须有相相当的财产与与其资本总额额相维持DD 公司法法强调公司司资本不得任任意变更 答案:B解析 公公司资本制度度特点：资本本法定，公司司必须有相当当的财产与其其资本总额相相维持(非货货币出资不得得高估作价

24、、非非货币出资的的实际价格不不得显著低于于公司章程所所定价额、股股票发行价格格不得低于票票面金额);公司资本不不得任意变更更，新的公公司法允许许公司资本的的分批缴纳。商业银行操作风风险的特点是是( )。A 人为因素在在引发操作风风险的因素中中占有直接的的、重要的地地位B 操作风险事事件具有发生生频率很高，发发生后造成的的损失小C 操作风险是是银行经营中中最重要的风风险D 操作风险内内容较信用风风险、市场风风险简单 答案:AA解析 商业业银行的操作作风险是指在在银行运营过过程中，由于于人员操作失失误、系统故故障、流程管管理不当、外外部事件等原原因给银行带带来损失的风风险。操作的的主体是人，所所以

25、人为因素素是操作风险险中最直接、最最主要的。由由于操作风险险存在于日常常运营之中，所所以其发生频频率很高，而而损失大小要要根据具体风风险事件而定定，只说损失失小是不对的的。银行经营营中最重要的的风险不是操操作风险，而而是信用风险险。操作风险险可以转化为为市场风险、信信用风险等其其他风险，因因此不能笼统统地说操作风风险内容更简简单。30.下列选项项中，( )不属于银行行二级资本。A 留存盈余B 累积性性优先股CC 储备重估估增值D 损失准备金金 答案:B解析 二二级资本是衡衡量银行资本本充足状况的的指标，二级级资本是银行行的次等资本本，包括未披披露准备金、一一般损失准备备金、从属有有期债务等等等

26、。累积性优优先股不属于于二级资本，非非累积性优先先股才属于。某客户在20009年5月88日存入一笔笔123455.67元一一年期整存整整取定期存款款，假设年利利率3.000%，一年后后存款到期时时，他从银行行取回的全部部金额是( )元。 A 126441B 112641.90C 126411.95DD 126441.97 答案:CC解析 计计息金额为112345元元，利息为1123453%=3770.35元元，税后利息息为370.35(11-20%)=296.28(元)，取回金额额=123445.67+296.228=126641.955(元)。32. 农村信信用社开始以以“三性”为为主要内容

27、的的改革是在( )年。A 19844B 20003C 2005D 20006 答案:A解析 11984年，以以恢复和加强强农村信用社社组织上的群群众性、管理理上的民主性性、经营上的的灵活性为目目的，农村信信用社在农业业银行的领导导下开始了以以“三性”为为主要内容的的改革。33. 下列关关于中国的中中央银行的说说法错误的是是( )。A 在19844年前，中国国人民银行同同时承担着中中央银行、金金融机构监管管及办理工商商信贷和储蓄蓄业务的职能能B 中央银行管管理外汇储备备的唯一目标标是使外汇储储备增值C 中国人民银银行作为国家家的中央银行行，从事有关关的国际金融融活动D 中央银行持持有、管理和和经

28、营国家外外汇储备、黄黄金储备 答案:B解析 11984年前前，中国人民民银行同时承承担着中央银银行、金融机机构监管及办办理工商信贷贷和储蓄业务务的职能，作作为国家的中中央银行，从从事有关的国国际金融活动动，同时还具具有持有、管管理和经营国国家外汇储备备、黄金储备备的职能。但但是中央银行行在管理外汇汇的过程中使使外汇储备增增值并不是唯唯一职能，外外汇储备并非非越多越好，要要使其控制在在一个合理的的范围内，不不影响我国的的金融安全。下列说法正确的的是( )。A 定活两便储储蓄存款的利利息要比活期期存款低 B 个人通通知存款可以以按照储户需需要随时支取取C 教育储蓄存存款的利息征征税税率为220%D

29、 教育储蓄存存款本金最高高限额为2万万元 答案:DD解析 开户户时不约定存存期，一次存存入本金，随随时可以支取取，银行根据据客户存款的的实际存期按按规定计息，故故大多数时候候定活两便储储蓄存款的利利息都是要高高于活期存款款的;支取时时需要提前一一定时间通知知银行以约定定支取日期及及金额;我国国对于教育储储蓄是免收利利息税的。一张信用证的受受益人要求原原证的通知行行或其他银行行以原证为基基础，另开一一张内容相似似的新信用证证称为( )。A 循环环信用证BB 背对背信信用证C 对开信用证证D 预支支信用证 答案案:B解析 此此题考查了背背对背信用证证的概念。在在贸易实务中中，中间商分分别同实际用用

30、户和实际供供应商签订有有供应和采购购合同，实际际用户向中间间商开出一个个不可转让的的信用证时，中中间商不能直直接转让这个个信用证，但但可以要求与与其有往来的的银行开立以以该信用证为为保证，以其其为申请人，以以实际供应商商为受益人的的信用证。这这个信用证就就是背对背信信用证。可转转让信用证和和背对背信用用证在处理业业务上，有许许多相同之处处，但性质上上有着根本的的区别，那就就是“可转让让信用证”的的原证和转开开的新证是同同一个信用证证，即保证付付款的是原开开证行。而“背背对背信用证证”与原证是是两个信用证证，由新证的的开证行向实实际供应商保保证付款，原原开证行想向向原受益人(中间商)保保证付款。

31、单位活期存款账账户中的一般般存款账户不不得办理( )。 A 转账结算B 现金支支取C 整整存整取DD 定活两便便 答案:B解析 单单位活期存款款账户分为：基本存款账账户，一般存存款账户，临临时存款账户户和专用存款款账户。一般般存款账户可可以办理现金金缴存，不得得办理现金支支取。而定活活两便属于个个人存款业务务的内容。转转账结算不属属于存款业务务内容。关于公司债描述述不正确的是是( )。A 公司债投资资者大多为机机构B 公公司债风险与与公司本身的的经营状况直直接相关C 债券信用级级别越高，表表示其违约风风险越低，债债券融资成本本也越低D 公司债风险险一般比国债债要高，所以以收益率一般般低于国债

32、答答案:D解析 一一般来说，风风险越高，收收益率越高，所所以公司债的的收益率一般般高于国债。38. 关于货货币层次，下下列说法中错错误的是( )。A 从数量上看看，M0 BB M1是狭狭义货币，MM2是广义货货币C M0包括银银行的库存现现金D 在在我国，准货货币包括定期期存款、储蓄蓄存款和其他他存款 答答案:C解析 M00是指流通中中的现金。下列中是非融资资类保函的是是( )。A 借款保函B 授信额额度保函CC 履约保函函D 延期期付款保函 答案:C解析 非融融资类保函包包括投标保函函(多用于公公开招标工程程承包和物资资采购合同项项下根据标书书要求担保)，预付款保保函(申请人人一旦在基础础交

33、易项下违违约，银行承承担向受益人人返还预付款款保证责任)，履约保函函(为保函申申请人诚信、履履约保证)，关关税保函(为为进出口物品品缴纳关税担担保)，即期期付款保函(保证申请人人因购买商品品、技术、专专利或劳动合合同项下的付付款责任而出出具的类同信信用证性质的的保函)、经经营租赁保函函(经营租赁赁合同项下支支付租金担保保)、借款保保函、授信额额度保函、延延期付款保函函都属于融资资类保函。银行应申请人的的要求，向受受益人做出的的书面付款保保证承诺，受受益人提交与与保函条款相相符的书面索索赔后，银行行将履行担保保支付或赔偿偿责任的是( )。A 银行汇票B 银行保保函C 信信用证D 银行本票 答案:

34、B解析 银行行保证的定义义。银行汇票票是指出票银银行签发，委委托付款人在在见票时或在在指定日期无无条件支付确确定的金额给给收款人或持持票人的票据据。银行保函函是指银行应应申请人要求求，向受益人人作出的书面面付款保证承承诺，银行将将凭受益人提提交的与保函函条款相符的的书面索赔履履行担保支付付或赔偿责任任。信用证指指银行有条件件的付款承诺诺，即开证行行依照开证申申请人的要求求和指示，承承诺在符合信信用证条款的的情况下，凭凭规定的单据据付款或承兑兑、授权另一一家银行付款款或承兑、授授权另一家银银行议付。银银行本票是指指由银行签发发、承诺自己己在见票时无无条件支付确确定金额给收收款人或持票票人的票据。

35、提提示付款期限限为两个月。一种具有法律约约束力的中期期周转性票据据发行融资的的承诺是( )。A 项目贷款承承诺B 开开立信贷证明明C 客户户授信额度D 票据发发行便利 答案:DD解析 (11)项目贷款款承诺是指为为客户报批项项目可靠性研研究报告时，向向国家有关部部门表明银行行同意贷款支支持项目建设设的文件。(2)开立信信贷证明是指指应投标人和和招标人或项项目业主的要要求，在项目目投标人资格格预审阶段开开出的用以证证明投标人在在中标后可在在承诺行获得得针对该项目目的一定额度度信贷支持的的授信文件。(3)客户授授信额度是指指银行确定的的在一定期限限内对某客户户提供短期授授信支持的量量化控制指标标，

36、银行一般般要与客户签签订授信协议议，有效期限限按协议规定定(通常为一一年)，适用用于规定期限限内的各类授授信业务，主主要用于解决决客户短期流流动资金需要要。(4)票票据发行便利利是指一种具具有法律约束束力的中期周周转性票据发发行融资的承承诺。根据事事先与银行签签订的一系列列协议，借款款人可在一段段时间内以自自己的名义周周转性发行短短期票据，从从而以短期融融资的方式取取得中长期的的融资效果。关于短期国债描描述错误的是是( )。A 短期国债是是由中央政府府发行的政府府债券B 短期国债期期限在一年或或一年以内C 银行等机构构通过购买短短期国债进行行投资获得收收益D 短短期国债二级级市场上的交交易不十

37、分活活跃答案:D解析 此题题考查大家对对于短期国债债的认识。国国债是国家发发行的债券，具具体说来，是是财政部发行行的政府债券券;既然是短短期国债，那那么当然期限限应是一年或或一年以内;短期国债作作为债券，是是一种金融产产品，能够获获得收益;短短期国债是金金融工具，且且其风险小，安安全性高，便便于交易，其其二级市场是是很活跃的。下列关于我国金金融资产管理理公司，说法法不正确的是是( )。A 设立时以最最大限度保全全资产、减少少损失为主要要经营目标B 我国四家金金融资产管理理公司组织形形式上的发展展方向是实行行股份制改造造C 我国四家金金融资产管理理公司业务上上的发展方向向是实行完全全的政策性经经

38、营D 1999年年我国成立的的四家金融资资产管理公司司分别是信达达资产管理公公司、长城资资产管理公司司、东方资产产管理公司和和华融资产管管理公司 答案:C解析 我国金融资资产管理公司司于19999年成立，包包括信达、长长城、东方和和华融资产管管理公司。设设立时以最大大限度保全资资产、减少损损失为主要经经营目标。目目前已完成政政策性不良资资产的处置任任务，正在探探索实行股份份制改造及商商业化经营。发行市场和流通通市场的主要要区别是( )。A 金融工具交交割日期不同同B 融资资方式不同C 交易的的阶段不同D 交易工工具类型不同同答案:C解析 根根据交易阶段段的不同，我我们把金融市市场分为发行行市场

39、和流通通市场。A用用来区分现货货和期货市场场，B用来区区分直接和间间接金融市场场。银行个人理财业业务人员的下下列做法没有有违反中国国银行业从业业人员职业操操守中“兼兼职”有关规规定的是( )。A 利利用在银行从从事个人理财财业务的便利利为自己与他他人合办的理理财咨询公司司获得业务B 担任银行业业协会的个人人理财业务顾顾问 C 将从事个人人理财业务获获得的客户信信息赠送给兼兼职所在公司司的同事D 每天将大部部分精力投入入到自己的兼兼职岗位上 答答案:B解析 按照照规定，银行行从业人员在在允许的兼职职范围内，应应当妥善处理理兼职岗位与与本职工作之之间的关系，不不得利用兼职职岗位为本人人、本职机构构

40、或利用本职职为本人、兼兼职机构谋取取不当利益。准贷记卡透支( )。 A 不享享受免息还款款期B 享享受最低还款款额待遇C 透支按月月计收复利D 享受免免息还款期 答案:AA解析 准贷贷记卡透支是是不享受免息息还款期待遇遇和最低还款款额待遇的。以下对监管资本本描述正确的的是( )。A 它是银行资资产减去负债债的余额 B 它是是银行需要保保有的最低资资本量C 它是维持金金融稳定性而而规定的银行行必须持有的的资本量DD 它用于防防御银行的非非预期损失 答案案:C解析 监监管资本是银银行当局为了了满足监管要要求、促进银银行审慎经营营、维持金融融体系稳定而而规定的银行行必须持有的的资本。A说说的是会计资

41、资本。BD说说的是经济资资本。对“两基一支”发发放贷款的政政策性银行是是( )。A 中国农业银银行B 中中国农业发展展银行C 中国进出口口银行D 国家开发银银行 答案:D解析 本本题首先应该该知道政策性性银行的含义义。在我国，政政策性银行是是指为促进“瓶瓶颈”产业发发展，促进进进出口贸易，支支持农业生产产优化，并促促进国家专业业银行向商业业银行转化而而由政府设立立的银行。中中国农业银行行是商业银行行，不属于政政策性银行。其其余三项就是是我国目前的的三大政策性性银行。其中中，中国农业业发展银行承承担农业政策策性贷款的任任务;中国进进出口银行承承担支持进出出口贸易融资资的任务;国国家开发银行行承担

42、国家重重点建设项目目融资的任务务。“两基一一支”指的是是基础设施、基基础产业和支支柱产业。从从上面的任务务划分上不难难知道，答案案应当是国家家开发银行。实际上，国家开开发银行成立立时的主要任任务之一就是是，向国家基基础设施、基基础产业、支支柱产业(即即“两基一支支”)的大中中型基本建设设和技术改造造等政策性项项目及配套工工程发放贷款款。下列个人理财业业务人员的行行为没有违反反中国银行行业从业人员员职业操守中中“同业竞争争”有关规定定的是( )。A 免费费向客户提供供国际市场理理财产品信息息 B 向客客户反复强调调竞争对手理理财产品的负负面报道C 向客户推销销理财产品时时承诺合约外外的收益D 为

43、争取客户户而减少流程程，绕过银行行规定的必要要手续为客户户办理产品买买卖 答案:AA解析 同业业竞争原则的的内容：银行行从业人员应应当坚持同业业间公平、有有序竞争原则则，在业务宣宣传、办理业业务过程中，不不得使用不正正当竞争手段段。BCD都都属于非正当当竞争。没有实物形态的的票券，利用用账户通过电电脑系统完成成国债发行、交交易及兑付的的债券是( )。A 凭证式国债债B 记账账式国债CC 储蓄国债债D 实物物国债 答案案:B解析 本本题考查记账账式国债的定定义，也可结结合题干中给给出的信息进进行排除。首首先，没有实实物形态;此此外，题目中中强调的特点点是利用账户户进行发行、交交易及兑付，储储蓄国

44、债体现现不出这一特特点。商业银行财务管管理的基本观观念和理论是是( )。A 货币时间价价值和投资风风险价值BB 投资风险险价值和资金金价值C 资金价值D 股东价价值答案:A解析货币时间间价值和投资资风险价值是是商业银行财财务管理的基基本观念和理理论。因为商商业银行财务务管理就是要要使得财产最最大可能的超超出其时间价价值，同时在在投资过程中中也要注重财财产的安全性性，注意风险险与收益的平平衡。52. 时间价值值的定义是( )。A 没有风险和和通货膨胀情情况下的社会会平均资金利利润率B 具有风险但但是没有通货货膨胀情况下下的社会平均均资金利润率率C 没有风险和和通货膨胀情情况下的企业业资金利润D

45、具有风险和和通货膨胀情情况下的社会会平均资金利利润率 答案:A解析 此题题考查了时间间价值的定义义。资金是具具有时间价值值的，也就是是我们在平时时投资中所说说的资金的机机会成本。首首先进行投资资所获得的收收益是与风险险成正比的，时时间价值中的的资本收益指指的是投资无无风险产品时时所能获得的的收益。其次次，它必须是是一个社会平平均资金利润润率，而不能能是某一笔具具体业务所能能获得的收益益。再次，它它应该排除通通胀因素，衡衡量的是无通通胀情况下实实际收益。综综上，时间价价值是指没有有风险和通货货膨胀情况下下的社会平均均资金利润率率。下列说法中错误误的是( )。A 外汇交易既既包括各种外外国货币之间

46、间的交易，也也包括本国货货币与外国货货币的兑换买买卖B 经济全球化化是指商品、资资本、服务与与信息跨国界界流动的规模模与形式不断断增加，通过过国际分工，在在世界市场范范围内提高资资源配置的效效率，从而使使各国间经济济的相互依赖赖程度日益加加深的趋势C 金融市场具具有货币资金金融通功能、优优化资源配置置功能、风险险分散功能、经经济调节功能能和定价功能能D 中间业务也也叫收费业务务，是指不构构成银行表内内资产、表内内负债的非利利息收入的业业务，包括收收取服务费或或代客买卖差差价的理财业业务、咨询顾顾问、基金和和债券的代理理买卖、代客客买卖资金产产品、代理收收费、托管、支支付结算等业业务 答案:A解

47、析 外外汇交易是一一国货币与另另一国货币之之间的交换，它它只包括本国国货币与外国国货币的兑换换买卖，而不不包括各种外外国货币之间间的交易。( )，中国人人民银行和银银监会共同颁颁布实施了商商业银行次级级债券发行管管理办法。A 2004年年6月24日日B 20005年7月月1日C 2002年年12月311日D 22006年11月1日答案:A解析 记忆忆题。大家还还应当了解：商业银行次次级债券是商商业银行发行行的、本金和和利息的清偿偿顺序列于商商业银行其他他负债之后，先先于商业银行行股权资本的的债券。次级级债务可计入入银行附属资资本。信用卡透支利率率是日利率的的( )。A 万分之一B 万分之之三C

48、 万万分之五DD 万分之十十八 答案:C解析 信用用卡透支利率率都是日利率率的万分之五五，透支按月月计收单利。我国银行业正式式全面对外开开放是在( )。A 2008年年8月8日B 20006年122月11日C 20000年1月月1日DD 19944年1月1日日答案:B解析 20006年122月11日，我我国加入WTTO的过渡期期结束，国务务院的中华华人民共和国国外资银行管管理条例、银银监会的中中华人民共和和国外资银行行管理条例实实施细则正正式生效，标标志着中国正正式全面开放放银行业，允允许外资银行行对所有客户户提供人民币币服务，取消消对外资银行行在华经营的的非审慎性限限制。1979年，日日本输

49、出入银银行在北京设设立代表处，这这是我国批准准设立的第一一家外资银行行代表处。22001年112月11日日，我国正式式加入WTOO。信用证项下不附附有商业单据据的是( )。A 可撤销信用用B 不可可撤销信用证证C 跟单单信用证DD 光票信用用证 答案案:D解析 信用用证指银行有有条件的付款款承诺，按不不同标准的分分类有：进口口和出口信用用证、可撤销销和不可撤销销信用证、跟跟单商业信用用证和光票信信用证、可转转让和不可转转让信用证、即即期和远期信信用证等，其其中光票信用用证不付有商商业单据。下列是关于通货货膨胀和通货货紧缩的表述述，其中正确确的是( )。A 通货膨胀是是指一般物价价水平在一段段时

50、间内持续续、普遍地上上涨B 生产者物价价指数是指一一组出厂产品品零售价格的的变化幅度C 通货膨胀程程度最好的衡衡量指标是消消费者物价指指数 D 通货膨胀对对经济的不利利影响要比通通货紧缩大 答案:AA解析 本题题考查大家对对于通货膨胀胀和通货紧缩缩的理解。BB中应为批发发价格的变化化幅度。消费费者物价指数数是使用最多多最普遍的，没没有说是最好好的。通货紧紧缩与通货膨膨胀一样对经经济有着不利利的影响。所所以我们把物物价稳定作为为宏观经济的的一个重要目目标。解释：通货膨胀是是指一般物价价水平在一段段时间内持续续、普遍地上上涨。对应的的，通货紧缩缩是指一般物物价水平在一一段时间内持持续、普遍地地下跌

51、。调整中央银行基基准利率是中中国人民银行行采用的主要要利率工具之之一，以下哪哪一项不属于于中央银行基基准利率?( ) AA 再贷款利利率 B 存存款准备金利利率C 超额存款款准备金利率率D 金融融机构的法定定存贷款利率率 答案:D解析 中央央银行基准利利率包括再贷贷款利率、再再贴现利率、存存款准备金利利率、超额存存款准备金利利率。某企业原是A银银行客户经理理的大客户，后后因与B银行行的客户经理理建立了良好好的个人关系系而成为B银银行的客户。AA银行客户经经理应当( )。A 暗示给企业业负责人回扣扣，争取拉回回客户 HYPERLINK ./ 来.EB 对企业负责责人揭发B银银行在某些业业务领域的

52、弱弱点C 继续与企业业保持联系，递递送有关A银银行的产品介介绍D 拒绝企业对对A银行的询询价要求，以以防有关信息息落入B银行行 答答案:C解析 AA银行客户经经理给企业负负责人回扣是是违反公平竞竞争的做法。不不应该发表损损害同业人员员所在机构声声誉的言论。AA银行没必要要拒绝企业的的要求而丧失失争取客户的的机会。所谓的换手率，就就是基金每年年证券的销售售额除以基金金资产( )。 A 差额B 总额C 全额D 余额 答案:B解析 换手手率，就是基基金每年证券券的销售额除除以基金资产产总额。它反反映的是基金金资产的流通通情况。62. 20002年10月月，( )成成立，初步形形成了以黄金金交易所为主

53、主要交易平台台、商业银行行柜台交易为为补充的黄金金市场架构。A 北京黄黄金交易所B 广州黄黄金交易所C 深圳黄金金交易所 D 上海黄黄金交易所 答案案:D解析 随着着2002年年上海黄金交交易所成立，我我国黄金市场场初步形成了了以黄金交易易所为主要交交易平台、商商业银行柜台台交易为补充充的黄金市场场架构。下列金融工具中中，其职能主主要是用于投投资、筹资的的是( )。A 股票BB 商业汇票票C 期期权D 期货 答案:AA解析 按职职能划分，金金融工具可分分为三类：一一类用于投资资筹资，如股股票;一类用用于支付，便便于商品流通通，主要指各各种票据;一一类用于保值值投机，如期期权期货等衍衍生金融工具

54、具。银行对每一个有有贷款需求或或未来可能有有贷款需求的的企业客户作作出一个整体体评级并据此此给出授信额额度是( )。A 债债项评级BB 客户信用用评级C 被动评级D 集团评评级 答案:BB解析 题目目给出的是客客户信用评级级的定义。根根据题干，银银行是对企业业客户进行评评级，故排除除债项评级。教教材中并未给给出债项评级级，被动评级级和集体评级级的概念。分分析题干，我我们并未看到到评级方或被被评对象是集集团性质。而而上述行为是是银行正常的的评级行为，应应该不是被动动评级。银行对每一个有有贷款需求或或未来可能有有贷款需求的的企业客户作作出一个整体体评级并据此此给出授信额额度是客户信信用评级。被被动

55、评级是指指被评对象是是被动的，没没有委托资信信评级机构对对自己进行有有关资信评级级，而资信评评级机构根据据自己收集的的公开资料对对被评对象进进行的评价。被被动评级往往往是资信评级级机构应投资资者的要求进进行的，或者者资信评级机机构认为应该该向投资者揭揭示有关风险险而进行的，但但也有的资信信评级机构是是为了迫使有有关主体委托托其评级而开开展的。以下是商业银行行被动负债的的方式的选项项有( )。A 中央银行借借款B 活活期存款CC 国际金融融市场融资D 发行贷贷款 答案:B解析 存款是商商业银行的被被动负债。中中央银行借款款和国际金融融市场融资都都属于主动负负债，发放贷贷款属于向外外借债而不是是负

56、债。666. 信用用证支付方式式的主要特点点描述错误的的是( )。A 信用证是一一项独立文件件B 开证证申请人是信信用证第一付付款人C 开证行是信信用证第一付付款人D 信用证业务务处理的是单单据 答案:C解析 信用用证是独立文文件，开证申申请人是信用用证第一付款款人，开证行行是第二付款款人，其业务务处理的是单单据。根据商业银行行法的规定定，目前商业业银行在中国国境内可以从从事( )。A 信托投资业业务B 证证券经营业务务C 非自自用房地产投投资业务DD 买卖金融融债券业务答案:DD解析 根据据商业银行行法的规定定，目前商业业银行在中国国境内可以从从事买卖金融融债券业务，而而不能参与信信托投资业

57、务务、证券经营营业务和非自自用房地产投投资业务。下列可以作为抵抵押财产的是是( )。A 正在建造的的建筑物、船船舶B 土土地所有权C 医院设设备D 大大学教学楼 答案:AA解析 抵押押是指为担保保债务的履行行债务人或第第三人不转移移财产的占有有，将该财产产抵押给债权权人，债务人人不履行到期期债务或发生生当事人约定定的实现抵押押权情形时，债债权人有权就就该财产优先先受偿。根据据物权法规定定，债务人或或第三人有权权处分的一些些物品可以抵抵押。根据其其规定，以上上可以作为抵抵押财产的是是A。土地的的所有权是属属于国家的，任任何机构或个个人无权处置置;学校和医医院属于事业业单位，大部部分资金来源源于财

58、政拨款款，其财产不不能用作抵押押担保。某钢铁厂向银行行贷款，当地地医院可否提提供担保( )。A 可以B 不可以CC 只要银行行接受就可以以D 有相相应的财产能能力就可以 答案:B解析 医院院属于事业单单位，不具备备担保资格。与与以盈利为目目的的企业单单位不同，事事业单位是以以政府职能、公公益服务为主主要宗旨的一一些公益性单单位、非公益益性职能部门门等。大家可可以想一下，如如果医院可以以为钢铁厂提提供担保，一一旦钢铁厂不不能还款，医医院就必须承承担还款责任任，可能导致致医院运营出出现问题甚至至倒闭，那么么人们要到哪哪里去看病呢呢?政府不可可能让这种严严重影响民生生的状况出现现，所以像医医院、学校

59、这这种事业单位位是不能提供供贷款担保的的。A企业与B企业业签订合同，为为其提供某项项工程的建设设施工。B企企业若担心AA企业不能如如期完工而给给自己的经营营造成损失，可可以要求A企企业向银行申申请( )。A 项目贷款承承诺B 开开立信贷证明明C 履约约保函D 借款保函 答案案:C解析析 履约保保函为保函申申请人诚信、履履约保证。若若怀疑合同另另一方不能履履约便可签此此保函来促使使其保证履行行义务。由中国境内注册册的公司发行行，直接在中中国香港上市市的股票是( )。A A股BB B股CC H股DD D股 答案:C解析 根据上市市地点及股票票投资者的不不同，股票可可分为A股(国内投资者者，以人民币

60、币标明面值、认认购和交易)、B股(国国内外投资者者，20011年2月288日允许国内内投资者，以以人民币标明明面值、以外外币认购和交交易)、H股股(中国境内内注册的公司司发行、直接接在香港上市市的股票)、NN股(中国境境内注册的公公司发行、直直接在纽约上上市的股票)。经济处于( )阶段时，商商业银行资产产规模和利润润量处于最低低水平。A 繁荣B 衰退C 萧条D 复苏 答案:CC解析 本本题考查了宏宏观经济环境境与商业银行行运营状况的的关系。经济济波动的周期期性会在很大大程度上决定定商业银行的的经营状况。一一般来说，如如果经济处于于繁荣时期，银银行业整体的的经营状况就就会比较好，如如果经济处于于