2021年银行从业资格巩固阶段综合测试题（附答案和解析）.docx

1、2021年银行从业资格巩固阶段综合测试题（附答案 和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列不属于商业银行的业务的是（）。A、公开市场业务B、零售银行业务C、公司金融【参考答案】：A【解析】：在标准法中，商业银行的所有业务划分为九条业务线， 分别为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代 理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。A项属于中央银行进行宏观 调控的三大货币政策工具之一。2、下列选项中，不是银行品牌营销途径的是（）。A、改变银行运作常规B、建立品牌工作室C、个性鲜明【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】银行品牌营销的途径包括：改变银行

2、运作常规；传播品牌; 整合品牌资源；建立品牌工作室；为品牌制造影响力和崇高感。个性鲜 明属于银行品牌营销要素，不属于途径，故选D。3、目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A、东京B、伦敦C、新加坡C、期货交易所【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】期货交易管理条例第10条规定，期货交易所履行的 职责包括：提供交易的场所、设施和服务；设计合约，安排合约上 市；组织并监督交易、结算和交割；为期货交易提供几种履约担保; 按照章程和交易规则对会员进行监督管理；国务院期货监督管理机 构规定的其他职责。25、商业银行计量法人客户贷款的信用风险资本时，假设其他条件 相同，下述情况最不

3、可能发生的是（）。2010年10月真题A、年销售额10亿元客户的资本要求低于年销售额5亿元的客户B、三年期贷款的资本要求低于五年期贷款C、AAA级客户的资本要求低于AA级客户【参考答案】：A【解析】：信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成 的非预期损失。内部评级法下经济资本计量的基础是风险因子计量，包 括债务人违约概率、违约后债项的违约损失率、违约风险暴露、期限。 A项销售额与风险无关；B项，住房抵押贷款的违约损失率低于信用贷 款；C项，三年期的期限较短；D项，AAA级客户违约率低于AA级客户, 所以BCD三项都有可能发生。26、根据民事诉讼法的规定，申请执行期限（）。A、从法律文书

4、规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分 期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算B、从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期 履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算C、从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律义书规定分期 履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算【参考答案】：A【解析】：根据我国民事诉讼法的规定，申请执行期限，从法 律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从 规定的每次履行期内的最后一日起计算。故选A。27、以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A、大额负债依赖度B、贷款总额与核心存款的比率C、流动资产与总资产的比

5、率【参考答案】：B【解析】：贷款总额与核心。存款比率的值越高说明商业银行流动 性越差。28、个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（）。 2009年10月真题A、房地产开发商B、房地产经纪公司C、住房公积金管理中心【参考答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指 由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金, 委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人 以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。 由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。29、净利息收益率是净利息收入与（）之比。A、生

6、息资产平均余额B、流动资产平均余额C、净资产平均余额【参考答案】：A【解析】：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净 现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息 资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM,又称净息差）作为衡量短 期资产负债效率的核心指标。30、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A、长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B、在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每 年累计折扣20%C、长期次级债务不能计人附属资本【参考答案】：B【解析】：答案为C。长期次级债务是指原始期限最少在五年以上 的次级债务。经中国银监会认可，商

7、业银行发行的普通的、无担保的、 不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距 到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。31、贷款发放前，（）要与银行以书面形式签订抵押合同。A、借款人B、抵押人C、公证人【参考答案】：B【解析】：根据担保法的有关规定，贷款发放前，抵押人要与 抵押权人以书面形式订立抵押合同。32、保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公 司。A、经营产品B、出资人C、经营方式【参考答案】：A【解析】：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和 再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公 司；按照出资人分

8、类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。33、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。A、制作风险清单B、专家预测法C、录制清单法【参考答案】：A【解析】：制作风险清单是商业银行风险识别最基本、最常用的方 法，所以A项正确。34、一个公司的可持续增长率取决于利润率、留存利润、财务杠杆 和资产效率四个变量，下列对于四个变量的描述不准确的是（）。 2012年6月真题A、公司财务杠杆越高，销售增长越快B、公司用于分红的利润越少，销售增长越慢C、公司利润率越高，销售增长越快【参考答案】：B【解析】：一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量：利润 率，利润率越高，销售增长越快；留存利润，用于分红的

9、利润越少， 销售增长越快；资产使用效率，效率越高，销售增长越快；财务杠 杆，杠杆越高，销售增长越快。35、个人商用房贷款的还款来源主要是（）。A、商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B、个人商用房的资产增值C、借款人的工资、薪金收入【参考答案】：A【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷 款以工资、薪金收人作为主要还款来源不同，商用房贷款（特别是金额 较大的商用房贷款）的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金 收人和其他经营收入等。36、（）是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有 效的办法。A、风险转移B、风险对冲C、风

10、险分散【参考答案】：B【解析】：答案为C。本题主要考查时风险对冲的理解。风险对冲 是指通过投资或购买与标的资产收益波动员相关的某种资产或衍生产品, 来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。风险对冲是管理 利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。37、商业银行应当在资本充足性评估程序中评估（），即进行资本 评估。A、资本充足水平B、盈利水平C、风险管理水平【参考答案】：A【解析】：根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程 序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评 估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。38、小额信贷的贷

11、款金额一般为元以上、万元以下。（）A、1000； 5B、1000； 10C、5000； 10【参考答案】：B【解析】：小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或 家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体 户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1000元以 上、10万元以下。39、为客户制定投资规划，首先要（）。A、认清所有的制约因素B、确定客户的投资目标C、决定投资策略【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】制定投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量。40、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。A、技术外包B、业务营销外包C

12、、资金交易业务外包【参考答案】：c【解析】：商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的 其他机构来管理，用以转移操作风险，商业银行业务外包种类包括: 技术外包；处理程序外包；业务营销外包；专业性服务外包； 后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包 出去。41、下列关于个人住房贷款档案的收集整理和归档登记表述错误的 是（）。A、银行必须设立专门的个人住房贷款档案管理人员B、档案管理人员应具备一定的档案专业知识和个人住房贷款业务 知识，负责个人住房贷款档案资料的登记和管理工作C、银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷款发放后， 收集整理需要归档的个人住房贷款资料，

13、并交档案管理人员进行登记【参考答案】：A【解析】：本题考查个人住房贷款档案的收集整理和归档登记。银 行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的个人住 房贷款档案管理人员。42、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限 一般从（）开始计算。A、基金份额发售当日B、代销机构销售当日C、证监会批准当日【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】证券投资基金法第43条规定，基金管理人应当自收 到核准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核 准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案； 发生实质性变化的，应当向国务院证券监督

14、管理机构重新提交申请。基 金募集不得超过国务院证券监督管理机构核准的基金募集期限，基金募 集期限自基金份额发售之日起计算。43、市场风险在交易账户中的（）风险被纳入了资本要求的范围。A、商品价格B、股票价格C、利率和股票价格【参考答案】：C【解析】：巴塞尔委员会于1996年1月颁布的资本协议市场风 险补充规定以及大多数国家据此制定的资本规定将市场风险纳入了资 本要求的范围，包括在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银 行账户和交易账户中的汇率风险和商品价格风险。44、关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A、贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情 况B、一年以上的个

15、人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行 清收，或者协议重组【参考答案】:B【解析】：根据个人贷款管理暂行办法第39条规定，一年以 内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个 人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的 最长贷款期限。因此项说法错误。45、国际上，利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）、国 债和公司债券。A、LIBORB、SHIBORC、NIBOR【参考答案】:A【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业 拆放利率（UBOR

16、）、国债和公司债券。46、某2年期债券，每年付息一次，到期还本，面值为100元，票 面利率为10%,市场利率为10%,则该债券的麦考利久期为（）年。A、1.35B、1.91C、2. 56【参考答案】：B【解析】：根据市场利率二票面利率，则该债券的现值二面值二100 （元），第一年现金流现值二100X10%/ （1+10%） 29.09 （元），第二 年现金流现值二（100X10%+100） / （1+10%） 290.91 （元），因此， 麦考利久期 D=1 X9. 09/100+2X90. 91 /100=1.91 （年）。47、根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。A、国际

17、收支B、相对通货膨胀率C、心理预期【参考答案】：B【解析】：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比 是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购 买力，而国际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的 变化。48、以下风险因素中，比较容易通过信息系统自动捕捉和分析的是 （）OA、GDP指标B、利率的波动C、失业率指标【参考答案】：B【解析】：GDP、CPI、失业率等指标同样会对某些金融产品的价格 以及多数信贷业务产生直接或间接的影响，但这种相关性很难被捕捉或 准确量化。49、自20世纪90年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之间的周 期性震荡，我国券商行业的盈

18、利也随之大幅震荡。在2005年熊市末期, 中国券商全线亏损，许多券商倒闭，之后随着我国股市步入牛市，券商 的盈利又翻倍猛增，此种风险属于（）。A、成长性风险B、周期性风险C、行业壁垒风险【参考答案】:B【解析】：券商的盈利随着我国股市的周期性波动而大幅波动，属 于周期性风险。50、以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是（）。A、贷款期限相对较短B、风险较大C、风险控制难度较大【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】ABD均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷 款主要特征。51、（）是RAR0C基础的重要组成部分。A、风险管理信息系统B、为风险管理程序的目的所

19、进行的管理活动【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】交易量较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新 加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心。其中，伦敦是世界最大 的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美 洲最活跃的外汇市场。4、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。2010年10 月真题A、财产财务状况分析法B、专家调查列举法C、制作风险清单【参考答案】：C【解析】：制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的 方法。它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一 列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。此外，常

20、用的 风险识别方法还有:专家调查列举法；失误树分析法；情景分析 法；资产财务状况分析法；分解分析法。5、下列关于专项准备金的说法，错误的是（）。A、专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据 其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金B、专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额C、专项准备金具有资本的性质【参考答案】：C【解析】：专项准备金反映了贷款的内在损失，尽管在账务上还没 有将这部分内在损失冲销，但实际上专项准备金已经用于弥补目前贷款 组合中存在的内在损失，不能再用于弥补银行未来发生的其他损失，其C、能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【参考答案】：A【

21、解析】：答案为A。风险管理信息系统是RAROC基础的重要组成 部分。52、借款人如不能按期偿还贷款本息，银行将处理抵押物以收回贷 款的贷款方式为（）。A、信用贷款B、质押贷款C、抵押贷款【参考答案】：C【解析】：抵押贷款是以借款人或第三方财产作为抵押发放的贷款, 借款人如不能按期偿还本息，银行将会行使抵押权，处理抵押物收回贷 款。53、洗钱的阶段不包括（）。A、处置阶段B、洗白阶段C、融合阶段【参考答案】：B【解析】：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶 段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同 的方法，以达到洗钱的目的。54、1974年德国赫斯塔特银行宣布破

22、产时，已经收到许多合约方 支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A、市场风险B、流动性风险C、结算风险【参考答案】：C【解析】：答案为D。结算风险是指交易双方在结算过程中，一方 支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。 正是因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融 监管机构巴塞尔委员会的诞生。55、某企业的货币资金150万元，交易性金融资产30万元，应收 票据50万元，存货30万元，预付账款10万元，待摊费用10万元，持 有至到期长期投资50万元，无形资产100万元，流动负债为100万元, 则速动比率为（）。2009年10月真题A、2.

23、3B、1.8C、4.3【参考答案】：B【解析】：题中，速动资产二流动资产-存货-预付账款-待摊费用 =150+30+50-30-10-10=180 （万元）,速动比率二速动资产/流动负债 X100%=180/100二1.8。56、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体 是（）。2014年11月真题A、十岁以上的未成年人B、限制民事行为能力人的监护人C、不能辨认自己行为的人【参考答案】：B【解析】：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人, 以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项，十 周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满十周岁的未成 年人是无

24、民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人 理财业务的客户。57、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者 连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证 券交易量C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】证券法第七十九条规定，挪用客户所委托买卖的证券 或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于操纵证 券市场，所以D项不符合题意。58、一般情况下，市场利率上升的影响是（）。2014年6月真 题A、

25、房地产价格下降B、储蓄产品利率下降C、债券价格上升【参考答案】：A【解析】：利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房 地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价 格的下降。BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比， 市场利率上升，股票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降；C 项，储蓄产品利率与市场利率同方向变动。59、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进 行分析，下列属于流动负债的是（）。A、汽车贷款B、住房抵押贷款C、信用卡贷款【参考答案】：C【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】信用卡贷款的还款期限一般不超过1年，属于流动

26、负债项 目。60、流动性缺口是指（）。A、60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差 额B、90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差 额C、90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差 额【参考答案】：B【解析】：根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标， 流动性缺口率二（流动性缺口 +未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产 X100%o流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流 动性负债的差额。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、公积金个人住房贷款的期限最长为（）年，如当地公积金管理 中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。

27、A、15B、30C、40【参考答案】：B【解析】：本题考查公积金个人住房贷款的期限。公积金个人住房 贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地 住房公积金信贷政策执行。2、关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B、理财师应更多地关心客户的需求C、告知客户理财师是以客户为中心的【参考答案】：C【解析】：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是 “以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户 沟通的过程中自然流露出来的。3、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此 时商业银行应当考虑

28、到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是（）。A、流动性剩余头寸盈利能力强B、流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益C、流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【参考答案】：B【解析】：当资金来源大于资金使用时，出现资金“剩余”，表明 商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足，此时商业银 行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本，因为过量的剩余资金完 全可以转变为其他盈利资产赚取更高收益。4、今年小张因购买一辆自用车向银行申请个人汽车贷款，该车的 价格为80万元，则小张可以获得的最高贷款额度为（）万元。A、64B、48C、40【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷

29、款额度。借款人申请个人汽 车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 80%,所以小张可以获得的最高贷款额度为80X80%二64万元。5、财富积累主要讨论的是（）。A、家庭收支与债务管理B、教育和养老的资金需求和投资规划C、税务安排和遗产分配【参考答案】：A【解析】：（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2） 财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值， 主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分 配，包含税务安排和遗产分配。6、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债的比例不得 低于（）。A、25%B、50%C、75

30、%【参考答案】：A【解析】：商业银行风险监管核心指标（试行）第八条第（一） 款规定，流动性比率为流动性资产余额与流动性员债余额之比，衡量商 业银行流动性的总体水平，不应低于25%。7、在我国个人贷款信用风险比较大的主要原因是（）。A、借款人自身的因素和贷款条件B、客户风险问题C、个人征信系统尚不完善【参考答案】：C【解析】：在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较 大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈"，只有建立健全个人征信 系统才能从源头上控制信用风险8、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。A、家庭成员信息B、财务信息C、风险属性【参考答案】：B【解析】：理财师

31、制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。9、假设1年后的1年期利率为8%, 1年期即期利率为6%,那么2 年期即期利率（年利率）为（）。A、5. 00%B、7. 00%C、8. 00%【参考答案】：B【解析】：根据远期利率的计算公式，可得：式中，Ri表示i年期 即期利率，F1, 2表示1年后的1年期利率。10、下列有关个人住房贷款特点的表述错误的是（）。A、贷款金额大、期限长B、风险不具有系统性特点C、与其他个人贷款的风险因素类似【参考答案】：B【解析】：本题考查个人住房贷款的特征。个人住房贷款的风险具 有系统性特点。11、商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为，应由（） 依据相应的

32、法律法规予以行政处罚。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国银行业协会【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行开展个人理财业务的违法违规行为，由银行业监 督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。12、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR 值为1000万元人民币（置信区间为99%,持有期为1天）。则该银行 在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）的损失超过1000 万元。2009年10月真题A、3天B、2天C、1天【参考答案】：C【解析】：由题意，该银行在1个交易日内有1% （100%-99%）的 可能性超过1000万元，则

33、在100个交易日内将有1 （100X1%）天的可 能性超过1000万元。13、个人住房贷款的期限最长可达（）年。A、10B、30C、50【参考答案】：B【解析】：个人住房贷款的期限最长可达30年。14、当发生银行理财业务突发事件后，错误的处置措施是（）。A、银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明13、对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测C、银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案 件逐个分析，按照法律责任分类处置【参考答案】：A【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】突发事件发生后，银行业金融机构应立即根据其内部有关 应急处置的制度规定，及时启动应急预案，进

34、行自救处理，处置措施包 括但不限于：在银行业金融机构总行及事发地分支行成立专门的应急 处置机构负责应对，并及时向董事会报告有关情况；银行业金融机构 投诉处理部门应对问题理财产品投诉的处理流程设定具体的时限要求， 优先受理、快速处置、明确答复，防止激化群众情绪；银行业金融机 构应在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，应15、伪造、变造多户头支票属于（）。A、内部欺诈B、外部欺诈C、人员因素【参考答案】：B【解析】：外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律 而给商业银行造成损失的行为，包括外部的盗窃/抢劫、伪造、支票欺 诈行为；黑客攻击损失及窃取信息造成资金损失。16、贷款受理和调查中

35、的风险不包括（）。A、借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B、借款申请人的担保措施不足额或无效C、审批人对借款人的资格审查不严【参考答案】：C【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】贷款受理和调查中的风险包括以下几方面：借款申请人 的主体资格是否符合银行个人贷款管理办法的相关规定，包括是否具有 完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区：是否有稳定、 合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。借款申请人所提交的材 料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件 是否真实、有效；抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现 象：借款人提供的直接划拨账户是否是借款人

36、本人所有的活期储蓄账户 等17、某理财产品在各种情况下的收益水平如下表：则该理财产品的 期望收益率为（）。A、8.25%B、7. 75%C、6. 85%【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】理财产品的期望收益率= 0.2X20%+0. 4X10%+0. 25X5% + 0. 15X （-10%） =7. 75%O18、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。A、流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越 高，应付流动性需求的能力也就越强B、对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依 赖度为50%很正常C、贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产

37、，无法准确地衡量商 业银行的流动性风险性质与固定资产折旧相同。因而，专项准备金不具有资本的性质。故选 Do6、()是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方 法，非法向社会公开募集资金数额较大的行为。A、信用证诈骗罪B、集资诈骗罪C、违法发放贷款罪【参考答案】：B【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐 瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。7、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为 ()。A、零壹拾月零贰拾日B、壹拾月贰拾日C、壹拾月零贰拾日【参考答案】：A【解析】：票据出票日期必须使

38、用中文大写，为防止变造票据的出 票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、 贰拾和丞拾的，应在其前加零。8、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。2013 年11月真题A、套利B、保障C、投资【参考答案】：C【解析】：A项，流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存 储的流动性越低，应付流动性需求的能力也就越弱；B项，易变页债与 总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金; C项，对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常，但对主动 负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。19、以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）

39、。A、在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B、与其他行业联系不大C、风险管理难度相对较大【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业 银行能够独立完成的。业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机 构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大。20、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A、全面风险管理模式阶段B、负债风险管理模式阶段C、资产负债风险管理模式阶段【参考答案】：A【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段。1. 资产风险管理模式阶段（2

40、0世纪60年代以前）2.负债风险管理模 式阶段（20世纪60年代）3.资产负债风险管理模式阶段（20世纪70 年代）4.全面风险管理模式阶段（20世纪80年代）三、判断题（共20题，每题1分）1、贷款担保审核是信贷资金脱离贷款人前的最后一道防线。（）【参考答案】：错误【解析】：放款执行部门的考核和问责机制是信贷资金脱离贷款人 前的最后一道防线。2、我国银行实行的是集体审议机制，审议表决遵循“集体审查审 议、明确发表意见、绝对多数通过''的原则。（）【参考答案】:正确【解析】：我国商业银行为了弥补个人经验不足，同时防止个人操 纵贷款现象的发生，一般采取贷款集体审议决策机制，多数银

41、行采取设 立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。3、资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析4、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况 下可以不告诉被代理人自行决定。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当 事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后 及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人 的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托 他人的除外。5、银行货币型理财产品流动性很强，这些金融

42、工具的市场价格与 利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。（）【参考答案】：正确【解析】：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货 币型理财产品投资的金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂 钩利率类理财产品。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本 金、收益安全性高等主要特点。6、在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险采用 风险加权资产的一定比例确定资本需求；对于不可量化风险以监管资本 或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险（含信用集中度风险）、市场风险、操作风险、银行账户利率风险。（）【参考答案】：错误【解析】：在各类重大风险资本需求的确

43、定上，对于可以量化的风 险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于： 信用风险（含信用集中度风险）、市场风险、操作风险、银行账户利率 风险；对于不可量化风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求。7、担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而 增加了贷款最终偿还的可能性。【参考答案】:正确【出处】：2013年下半年公司信贷真题8、若客户发生可能影响其自身风险承受能力的情形，再次购买理 财产品时商业银行应主动要求客户进行风险承受能力评估。（）【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第三十条的规 定，商业银行应当制定本行统一的客户风险承受能力评估

44、书。商业银行 应当在客户风险承受能力评估书中明确提示，如客户发生可能影响其自 身风险承受能力的情形，再次购买理财产品时应当主动要求商业银行对 其进行风险承受能力评估。9、在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口减少，核 心存款平均额增加意味着融资缺口增加。（）【参考答案】：错误【解析】：融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额，因此在其他 条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口增加，核心存款平均额增 加意味着融资缺口减少。10、一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储 蓄投资设计两部分构成。（）【参考答案】：错误【解析】：退休养老计划的内容包括理想退休后生活设计、退休养 老成

45、本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。11、商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、 流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环 节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。例 如，内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险 损失。因此，声誉风险识别的核。是正确识别八大类风险中可能威胁商 业银行声誉的风险因素。12、商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同 类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，尽可能 准确计算可以量化

46、的风险、评估难以量化的风险。（）【参考答案】：正确13、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节也是理财师资格认 证的首要环节。（）【参考答案】：错误【解析】：职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重 要的环节。教育是理财师资格认证的首要环节。14、公积金个人住房贷款的利率在中国人民银行规定的基准利率基 础上，由各经办行依据借款人的风险确定。（）【解析】：公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个 人住房贷款利率执行。15、借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融 资，短期贷款用于短期融资。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年公司信贷真题16、在普通支票左上角

47、划两条平行线的为划线支票，划线支票只能 转账，不能取现。【参考答案】：正确【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】在普通支票的左上角划两条平行线，为划线支票，只能用 于转账，不得支取现金。普通支票并不是划线支票。17、经济转型期社会保障体制正在经历不断地改革和调整，大多数 居民依赖政府政策解决医疗问题，理财需求减少。（）【参考答案】：错误【解析】：处于经济转型时期的中国，社会保障体制正在经历不断 改革和调整，大多数居民不再过度依赖政府政策解决医疗问题，而需自 己制定相应的人生规划并承担相关费用。经济负担的增加，使得大多数 人都不可避免地面对着人生财务缺口，广大居民需要通过各类金

48、融工具 的合理运用提前为之后的各项财务需求做好准备，理财需求增加。18、净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较，净现值率越 大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年公司信贷真题19、借款人具备按期还款能力，但其故意通过伪造个人信用资料而 推迟还款，此种行为对银行来说属于还款意愿风险。（）【解析】：还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。在还款能 力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造个人信用资料骗取 银行的贷款，从而产生还款意愿风险。20、商业银行必须对其未按客户指令进行操作的行为承担责任。()【参考答案】：错误【解析

49、】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十五 条的规定，商业银行开展个人理财业务未按客户指令进行操作，或者未 保存相关证明文件的，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或 者合同的约定承担责任。【参考答案】：B【解析】：目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传 承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户 的青睐。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财 富保障、税员减免和财富传承功能。9、狭义的信贷是指（）。A、贷款B、承兑C、赊欠【参考答案】：A【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动 的

50、总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款， 即以银行为主体货币资金发放行为。10、一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能 因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属 于（）。A、市场风险B、声誉风险C、信用风险【参考答案】：C【解析】：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的 义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产 品持有人造成经济损失的风险。11、信托法律关系中的受益人由（）指定。2015年10月真题A、受托人B、委托人C、信托财产管理人【参考答案】:B【解析】：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事

51、行为 能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确 定谁是受益人以及受益人享有的受益权。12、（）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托， 代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A、资金交易业务B、个人信贷业务C、代理业务【参考答案】：C【解析】：代理业务是指商业银行接受单位或个人委托，以代理人 的身份，代表委托人办理一些经双方议定的有关业务。在代理业务中， 委托人与银行一般必须用契约方式规定双方的权利、义务，包括代理的 范围、内容、期限、纠纷的处理，由此形成一定的法律关系。故选D。13、下列选项中，不属于个人住房贷款产品的是（）。2009年

52、10 月真题A、商业性个人住房贷款B、法人商用房按揭贷款C、个人住房组合贷款【参考答案】:B【解析】：个人住房贷款指银行向自然人发放的用于购买、建造和 大修理各类型住房的贷款，包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房 贷款和个人住房组合贷款。个人住房贷款主要适用于个人，而法人商用 房按揭贷款适用于企业法人、其他经济组织。14、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007 年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益 率为（）。2012年6月真题A、9. 1%B、11%C、10%【参考答案】:C【解析】：持有期收益率二（出售价格-购买价格利息）/购买价格 X100%= （110-100） /100二10%。15、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A、信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B、信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值C、由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中 各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用 状况的变化【参考答案】：B【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观 察到