担保公司业务尽职免责制度

1、赤峰市汇中小企业融资担保有限公司业务尽职免责制度第一章 总则第一条 为进一步完善担保业务工作管理制度，促进担保业务管 理，明确工作尽职要求，促进公司业务可持续发展，依据公司章程、 业务操作规程等相关规定，特制订本制度。第二条 尽职免责制度是指当担保业务出现代偿等风险事项后， 依据本制度规定，担保公司对从事担保业务调查、风险审查、合规审 批、保后管理等各项业务活动的工作人员是否按规定履行了自己岗位 职责，并根据工作人员尽职的情况， 作出是否给予免除全部或部分责 任的一项制度。第二章 业务工作尽职要求第三条 担保业务人员主要包括担保业务部、风险评审部、合规 审查部的所有人员， 公司实行担保项目部门

2、责任制度， 担保业务部对 担保调查情况负责， 风险评审部对发表的评审意见负责， 合规审查部 对审查的内容负责。一）担保公司业务部具体尽职要求包括以下内容：1. 负责受理担保对象的担保申请和收集担保对象的基本资料、 基 本信息、财务信息及担保业务需要的其他信息等。2. 负责对担保队象的借款的用途及收集的资料进行初审， 对担保 对象的经营状况、资产负债、盈利能力、发展前景及反担保措施等方 面进行实地调查， 将实地调查情况、 分析结果形成基本符合实际的书 面调查报告，得出的调查结论无重大差错。3. 对获得公司董事会批准担保的企业， 提供该担保对象的反担保 措施及抵（质）押资产清单，无重大遗漏。4.

3、依据合规部制定并经律师审核的法律合同文本， 负责组织与合 作银行及担保对象签署保证合同，无重大过错。二）担保公司风险评审部具体尽职要求包括以下内容：1. 负责对担保对象的整体情况进行风险分析及风险防范的具体 措施进行风险评价，基本符合实际，无重大差错。2. 负责对担保对象的整体情况进行风险分析及风险防范的具体 措施进行风险评价，并出具风险评审意见，基本接近实际，无过分悬 殊。3. 办理抵（质）押登记手续，证照与实际一致，无重大差错。4. 保后管理人员负责不定期对担保贷款项目进行保后管理， 查看 抵押物，并对在保企业划分风险级别，进行分险提示；负责拟定风险 企业代偿和追偿方案，分级及时合理，方案

4、切实可行。三）担保公司合规部尽职要求包括以下内容：依反担保手续、抵 （ 质）押清单，制定法律合同文本，经律师审核后， 交业务部与银行及担保对象签署的合同合法合规， 无重大差错， 担保 对象缴纳担保费后， 与银行签订保证合同前， 对送审部门提交的担保 材料，负责贷款担保材料的合规性审核、 法律风险提示以及合同文本 的审核、修改。 合规审查部应认真审查担保材料，独立发表的意见基 本符合实际，不存在损害公司利益的重大差错。第三章业务工作免责要求第四条当公司担保事项出现代偿等风险时，公司经检查监督和 责任认定，业务部门和业务人员遵照本制度的业务工作尽职要求以及 公司章程和公司相应的管理制度勤勉的履行了

5、职责，担保贷款发生风 险，借款人（或实际用款人）还款能力下降且符合下列情形之一的, 可免除业务部门和相关业务工作人员的全部责任。（一）借款企业（或实际用款人）法定代表人或实际主要经营者（或实际控制者）信用记录良好，无主观逃债意图，还款期内意外死 亡或发生重大疾病导致企业经营困难的;（二）因政府需要或 遭受重大自然灾害等不可抗力因素导致的不良担保项目;（三）由于国家行业产业政策调整，使整体行业、产业出现风险,导致借款人经营困难的;（四）抵（质）押物因市场原因自然降价或因不可抗力致使抵 （质）押物全部或部分灭失的，经依法处置抵（质）押物所得价款或保险赔 偿的金额不足以补偿抵（质）押贷款本息的;第五条 有充分的证据表明，业务部门和业务人员有下列情形之一的, 相关工作人员不得免责:（一）完全不符合公司章程规定的担保贷款;（二）彻底未按公司操作规程办理的担保贷款;（三）根本未对客户信息资料进行核实，对明显异常情况未作进步调查核实的贷款;（四）完全未按照规定对抵（质）押物进行实地核查或抵押物评估严重失实，明显偏高偏低的担保贷款;（五）能够办理而因人为原因未按规定依法办理抵（质）押登记手续的贷款;长期未按制度实施保后管理，致使风险未及时发现、防范和控制的;发现客户重大变化和突发事件，未及时报告，未及时进行实地调查