信贷 发言稿.docx

信贷 发言稿 我们*银行为了应对国内外金融形式的不断变化，有 效的防范信贷风险，银行围绕业务发展和风险防控，在业 务规划、产品创新、信贷流程、重点环节、队伍建设等方 面积极实施贷款精细化管理，着力推进贷款管理的规范化、 标准化，有力地提升了整体信贷工作水平。截止去年底， 我们*银行各项贷款余额达到了*亿元，较年初增长了 *亿元，不良贷款余额和占比近三年持续实现“双降” 。 我行为了促进信贷工作的有效开展，每年都在总结分 析信贷工作经验教训的基础上，制订下一年度的信贷工作 指导意见。为使年度信贷发展规划制订的更加实际、更有 针对性和指导性，我行通过信贷主管会、信贷调查、信贷 运行分析、内审检查等多种方式征求对信贷工作的意见、 建议，结合国家宏观经济政策和经济金融形势的变化以及 当地经济状况，进行精心谋划，统筹兼顾，突出重点，有 的放矢。在此基础上明确年度信贷工作的指导思想、基本 原则和目标任务，并形成相应的工作措施，使信贷工作意 见成为年度信贷工作的“总抓手” 。 我行立足于服务区域客户主体多元化、金融需求多样 化的实际，加大了产品创新力度。为使信贷产品更加符合 客户差异化需求，我行在产品设计时注入精细化管理理念， 力求产品特色化、操作简便化和风险可控化。该行设计推 出“润丰惠万家”社区居民贷款时，考虑到社区居民居住 集中，具有一定的地缘、人缘、亲缘关系和用款急、散等 特点，将社区、居民信用评定因素进行科学分类设定，对 评级授信指标进行了量化，在此基础上实行集中评级、集 中授信、集中审批的“三集中”模式，体现了严授信、宽 用信的信贷特色和阳光办贷、效率提升、风险可控的目标。 对各类信贷业务要求必须按照“先评级、再授信、后 用信”的程序办理，对借新还旧贷款、展期贷款也一并纳 入统一评级授信;针对公司类信贷业务和个人信贷业务，分 别制订了相应的业务流程与风险控制指引;在信贷业务创新 中，按照内控优先、制度先行的原则，每项创新业务均制 订了相应的业务管理办法和操作细则，实现了一业务一制 度、一制度一流程的精细化管理。为提高用信审批效率， 明确了业务的受理、审批、监督等相关流程的“明白纸” ， 在此基础上全面推行贷款上柜台，实行阳光办贷。对新制 度、新办法、新流程，该行制定一项、培训一项、推广一 项，从根本上规范信贷管理和操作行为。 一是改进贷前调查环节管理，推行“五查四看一走访 十确认”制度，即查互联网、纳税凭证、用电量及电费缴 纳情况、银行账户、央行征信系统，看经营要件、账务与 实物、生产设备、生产现场，走访工商、税务、电力、同 行、当地干部与居民，确认产品合法性和竞争力、市场销 售是否良好、经营是否正常、现金流量是否正常、信用状 况、经营资质、账务真实性、是否有生产能力、管理是否 科学规范、企业负责人资信等。二是严格执行“面签声明” 制度和“签字样本”制度。三是严格对贷款出账进行监控。 四是严格进行贷款到期前催收，对催收方式、时限、频率、 评价等作出要求。五是完善贷后管理，对信贷档案实行 “四色分类”法管理。 队伍建设精细化加强和改进信贷队伍建设的整体规划， 制订了信贷人员有序、有效补充的计划;加大对信贷人员的 学习、教育力度，使培训制度化，并建立积分制度，实行 持证上岗;严格落实信贷人员工作日志制度，加强监督管理， 防范道德风险;严格信贷人员交流制度，对在同一网点同一 岗位连续工作三年的信贷人员定期进行岗位交流;对信贷人 员绩效评价进行精细化管理，力求责、权、利的统一，个 人业绩、职业发展与风险防控、企业经营相协调，最大限 度地调动每位信贷人员的积极性。 我行为全面提升信贷从业人员合规经营意识、管理意 识和风险意识，针对近年来信贷新产品层出不穷、信贷管 理制度变化较快，文件办法类多量大、设计分散的特点， 由市分行信贷管理部组织人员就实施信贷业务精细化管理 培训编写了信贷业务精细化管理培训资料 ，涉及内容较 多，基本涵盖了所有信贷业务制度和目前农行开办的所有 信贷品种制度及操作规程，作为全行信贷人员业务操作的 工具资料，发至每个客户经理。为抓好此次培训，行拿出 3 天时间专门对支行分管信贷业务前台副行长、信贷前后台 部门经理、风险经理、客户经理及省分行驻襄樊分行审计 办、市分行信贷前后台部门所有人员共计 190 余人进行了 专题培训，培训通过幻灯播放、现场演示等手段，重点讲 解了信贷基本制度、信贷业务担保管理、法人客户信贷业 务操作与管理、个人信贷业务操作与管理、三农信贷业务 操作与管理、贷后管理组织架构与日常操作、信贷业务网 上作业操作与管理等，并现场进行了考试。 我行为了强化信贷运作过程管理精细化，主要采取了 以下工作作法： 一是细化客户准入。利用 cms 对主要行业信贷客户分 区域、信用等级、客户规模等进行分析与公布，严禁准入 达不到上级行规定行业标准客户。 二是细化贷前调查。既注重对客户财务数据的核实， 也核实一些非数据性的情况，如管理人员的素质、企业的 信用、社会地位变化、环保信息、诉讼信息、第二还款来 源等影响贷款按期足额收回的其它因素，在第一道防线最 大限度地降低风险。 三是细化信贷业务网上作业。上收支行除低风险信贷 业务外的所有法人客户用信业务，全面实施网上单轨作业， 对法人客户低风险信贷业务由各行有权审批人在支行层面 实施网上作业，提高办贷效率。 四是细化贷款发放环节。严把限制性条款落实情况、 借款合同、抵押合同等要件的完整性、合法性、有效性审 核关，严格执行用信上帐核准管理。 五是细化贷后管理。及时了解客户生产经营状况及发 展动态，加强对贷款担保及抵押物的监管力度和贷后管理 工作，定期统计客户在我行的资金结算量、货款归行额、 日均存款及存贷比等指标，加强风险监控和预警