关于解决中小民营企业融资难问题的提案

关于解决中小企业融资难问题和建议的提案 【提案者】：马杰 【案由】： 中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量。中央明确提出 要加快经济发展方式转变，积极发展中小企业。但贷款难、担保难、融 资难问题十分突出，是当前影响和制约中小企业持续发展的一大瓶颈。 有效破解中小企业融资难、促进中小企业加快发展，已经成为社会各 界非常关注的热点问题。政府和银行如能切实地帮助解决好中小企业 融资难问题，将会极大地鼓舞广大中小民营企业不断发展，提高中小 企业的发展壮大的能力。就此，我们有必要对这一问题作深入的分析 和探讨，力求解决中小民营企业融资难的困境。 一、当前中小企业融资难问题的主要原因 造成当前我国中小企业融资难问题的因素很多，总的来看，主要 可归于以下几个方面: 1、支持中小企业发展的政策体系不够完善。随着近年来中小企 业促进法等的颁布，我国支持中小企业发展的政策和法律体系正逐 步健全，但仍存在许多不完善的地方，主要是未建立起当地统一的企 业与个人征信系统，缺乏统一权威管理部门，导致当地相关政策缺乏 有效协调和衔接，信用担保机构运行秩序不规范。 2、金融机构对中小企业的支持力度不足。金融机构从自身效益 出发，信贷 政策向效益好、风险低的大而优客户倾斜，对企业财务状 况和信用状况的分析与考察也越来越重视。一些银行在强调信贷风险 防范的同时，缺乏开展信贷营销的技术手段和激励机制，简单地采取 以抵押担保为主的信贷配给手段，忽视对有发展前景的民营企业的培 育，使民营中小企业融资难问题日益突出。同时中小民营企业资金需 求一般时间紧、频率高、金额小，而 银行贷款手续繁杂、时间长，一定 程度上制约了民营中小企业向银行融资的积极性。 3、中小企业自身素质有待提高。中小企业不同程度地存在着技 术含量低、 资信情况不透明等情况，很多企业财务制度不健全，财务 状况不透明，财务报表不真实，无法向融资方提供有效信息。 4、中小企业信用担保机构规模小，风险分散与补偿制度缺乏。政 府出资设立的信用担保机构，缺乏后续的补偿机制;没有财政资金的 持续投入，没有有效的资金来源，仅仅依靠自身担保费用和利息收入， 很难维持担保基金的有效运作。 5、信用环境不佳在一定程度上影响了中小企业融资。社会信用 体系的欠缺和不完善，相关部门建立的信用数据系统缺乏共享性，缺 乏完善的信用风险评估机构，对中小企业的信用状况还缺乏强有力的 监测。 二、解决中小企业融资难的建议 缓解中小企业融资难问题是一项涉及面广、系统性强的工程，需 要政府、银 行、企 业和社会各方面的相互配合、通力协作和共同努力。 对此，本人提出解决中小企业融资难问题的几点建议: 1、充分发挥政府的引导和促进作用。目前，银行贷款仍是融资的 首要渠道，银企之间信息不对称，迫切需要政府和中介机构介入，促 进融资需求的实现。为此，建议建立政府推进中小企业融资工作议事 协调机构，为中小企业提供融资服务信息；协调和沟通银行、担保公 司与企业之间融资关系；掌握、分析中小企业融资动态，为领导决策 当好参谋；牵头开展中小企业信用评级工作。 2、加大财政支持中小企业融资力度。建议设立政府扶持中小企 业融资发展专项基金，由政府每年安排一定额度资金作为中小企业融 资发展专项基金，主要作用：一是帮助中小企业在技术创新、技术改 造等项目投资贷款给予贴息补助，缓解中小企业融资成本压力；二是 面向中小企业设立有别于风险投资的发展与创业基金，对经营业绩优 良、发展前景看好的中小民营企业直接给予一定的资金扶持。三是鼓 励金融机构向中小民营企业发放贷款，在税收、利率浮动幅度等方面 给予一定的优惠政策。四是扶持中小企业融资担保机构，鼓励担保机 构做大做强，充分发挥担保机构在中小企业融资中所起的有效作用； 五是建立政府对金融部门的激励机制，对创新能力强、投入增量大的 金融部门给予表彰奖励，提高金融部门增加对中小企业信贷的积极性。 3、引导金融部门创新中小企业贷款管理模式和贷款方式，拓宽 中小企业融资渠道。建议各金融部门设立专门为中小企业服务的信贷 部门，开展中小企业贷款服务工作。积极开发适应中小企业特点的金 融产品，推行 动产抵押、股权质押、商 标质押、 专利质押等新型抵押方 式，以有效解决中小企业融资抵押、质押难问题。对资信良好、确有偿 还能力、而抵押不足的中小企业，给予发放一定额度和期限的信用贷 款。对发展前景好、 规模较大、 经营业绩稳定的中小企业开展风险评 估，加大授信力度，实行循环额度贷款。 对符合条件的中小企业，尤其 是为大型企业配套的中小企业使用商业承兑汇票的，允许其办理贴现。 同时积极探索开展融资租赁业务。 3、构建中小企业信用担保服务体系和风险补偿机制 第一，完善担保服务体系。中小企业信用担保机构应坚持政府引 导与市场化运作相结合，建立“一体两翼”的中小企业信用担保体系。 “一体”指以政策性担保机构 为主体“;两翼”指商业性担保和民间互助 性担保为“两翼 ”。建立和完善担保机构的准入制度，资金资助制度， 信用评估和风险控制制度，行业协调与自律制度等。 第二，建立担保机构的风险补偿机制。由财政对担保机构按照实 际担保金额的一定比例给予风险补偿，降低担保机构经营风险。 4、提高中小企业自身素质 政府中小企业主管部门应帮助中小企业按照现代企业制度要求， 完善企业治理结构，健全内部管理制度和财务制度，改善和规范财务 运行质量。建立和健全中小企业信息共享机制，鼓励中小企业积极参 与大企业、大集团的专业化分工协作，依托大企业加快发展。 5、加强诚信体系建设 政府要加强金融生态环境建设，组织相关部门构建统一的中小企 业社会征信系