2016年上半年浙江省银行职业《法律法规》：通货膨胀考试试卷

2016 年上半年浙江省银行职业法律法规：通货膨胀考 试试卷 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进 行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为_。 A体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持 B体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡 C在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准 2、金融市场最主要、最基本的功能是_。 A融通货币资金 B经济调节 C定价 D储蓄 3、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公 司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行 为违反了银行业从业人员职业操守中_的规定。 A风险提示 B协助执行 C授信尽职 D信息披露 4、抵债资产的保管方式不包括_。 A亲自保管 B就地保管 C委托保管 D上收保管 5、货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为_。 A低风险低收益 B期限短 C流动性高 D交易量大 6、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是_。 A违反监管规定 B动力输送中断 C声誉受损 D黑客攻击 7、贷款银行应根据贷款种类，在个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款 审批结果。 A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作权 8、张女士每年都会有 10,000 元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作 为退休养老所用。假设银行的年利率为 5%，张女士的目标是 55 岁退休时能拿 到 270,000 元养老金，则张女士最迟应该何时开始存入资金_ A37 岁 B38 岁 C39 岁 D40 岁 9、下列关于黄金特性的说法，错误的是_。 A是一种贵重金属 B是一种特殊的商品 C黄金仍担任着货币的职能 D具有储藏、保值、获利等金融属性 10、项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的 物资条件和_条件进行的分析。 A销售 B生产 C经济 D供应 11、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方 针和措施的总称是_。 A财政政策 B货币政策 C利率政策 D赤字政策 12、_是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现。 A关键人控制 B所有者缺位 C股权结构不合理 D信息披露的实际质量难以保证 13、下列关于公积金个人住房贷款支付管理的表述错误的是_。 A贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行 管理与控制 B除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用借款 人自主支付的支付管理方式 C采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件 D贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证 14、商用房贷款发放的第一个流程是_。 A开户放款 B放款通知 C出账前审核 D建立贷款台账 15、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是_。 A商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额 B制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分 C市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理 D管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系 进行调整 16、管理信息系统包括两大基础模块，即和。 A：业务运营系统和管理报告系统 B：业务运营系统和组织结构 C：业务政策和管理报告系统 D：组织结构和业务政策 E：重组 17、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是 _。 A合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本 B商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商 C业务外包必须有严谨的合同或服务协议 D一些关键过程和核心业务不应外包出去 18、某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主 要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建 起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成 立的动机是基于。 A：人力资源 B：客户资源 C：产品分工 D：产销分工 E：著作权 19、在对单一法人客户进行信用风险识别时，企业类客户根据组织形式可以分 为_。 A法人客户和个人客户 B企业类客户和机构类客户 C单一法人客户和集团法人客户 D企业单一客户和机构类客户 20、中国人民银行在_开始试行贷款风险分类指导原则 。 A1998 年 5 月 B2001 年 12 月 C1998 年 3 月 D2000 年 12 月 21、小张 2008 年 3 月 3 日购买新房，当年 3 月 20 日申请住房抵押贷款，当年 4 月 2 日银行放款。2009 年 4 月 7 日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵 押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为_。 A2008 年 3 月 12 日 B2008 年 3 月 19 日 C2008 年 4 月 1 日 D2009 年 4 月 6 日 22、外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务， 应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报_审批。 A中国人民银行 B中国证监会 C中国银监会 D国家外汇管理局 23、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是_。 A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B中国银行专门制订和执行货币政策，维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 24、2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)_存款 利率。 A可以自由浮动 B可以上浮 C可以下浮 D只能有一个 25、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计 不得超过其净资产总额的_。 A20% B40% C50% D70% 26、在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是_。 A建立期 B稳定期 C维持期 D高原期 27、2006 年 4 月 26 日，_开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支 机构。 A上海银行宁波分行 B北京银行天津分行 C徽商银行 D江苏银行 28、下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是_。 A教育储蓄存款免征利息所得税 B教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款 C教育储蓄存款本金无限额 D目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级 (含四年级)以上学 生 29、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的_。 A技术水平 B销售业绩 C偿债能力 D信息披露 30、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上 限分别是_。 A70% ；50% B80%；70% C50%；70% D70% ；80% 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、对小企业进行信用风险分析时，应关注_等风险点。 A产品多样化 B可能出现逃债现象 C自有资金匮乏 D很少开具发票 E经不起原材料价格波动 2、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ A教育投资规划 B健康规划 C退休规划 D居住规划 3、根据银行业从业人员职业操守 ，银行业从业人员在与客户的接触中，下 列做法不当的有_。 A邀请客户在员工餐厅吃工作餐 B客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C每天都有与客户的娱乐活动 D在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候 E赠送客户当地商场消费卡 4、_属于银行业从业人员职业操守的基本准则。 A诚实信用 B公平对待 C专业胜任 D勤勉尽职 E公平竞争 5、下列对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是_。 A本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度 B本罪主体是一般主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人 C本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换 为真币 D本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其 他金融机构的工作人员 E本罪客观方面表现为变造 6、下面关于金融工具和金融市场叙述正确的是_。 A股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 B贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 C银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 7、由中国证监会监管的非银行金融机构包括_。 A货币经济公司 B基金管理公司 C证券公司 D期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构 8、根据中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法和银行信贷 登记咨询管理办法(试行) 的规定，商业银行等金融机构经_，在审核信贷业 务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。 A人民银行授权 B当事人书面授权 C征信服务中心授权 D当事人同意 9、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在_。 A借款人主体资格风险 B合同有效性风险 C担保风险 D诉讼时效风险 E政策风险 10、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括_。 A制定公积金信贷政策 B公积金借款合同签约、发放 C承担公积金信贷风险 D贷前调查审核、信息录入 E贷后审核、催收、查询对账 11、商业银行操作风险的表现包括_。 A实物资产损坏 B业务中断和系统失灵 C外部欺诈 D内部欺诈 12、根据合同法 ，希望和他人订立合同的意思表示称为_。 A要约 B要约邀请 C承诺 D合同成立 13、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为_年。 A1 B2 C3 D5 14、关于商业银行销售综合理财产品，下列要求不正确的是_。 A建立销售理财产品的分级审核批准制度 B采用至少包含期权限额的多重指标管理市场风险限额 C设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额 D建立必要的委托投资跟踪审计制度 15、关于股份制商业银行的下列说法中正确的是_。 A较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D股份制商业银行目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 16、实现抵押权的主要方式为（） 。 A以抵押物折价受偿 B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D要求债务人变卖其他财产受偿 E要求担保人变卖其他财产受偿 17、下列属于个人住房贷款的是_。 A个人购买商铺 B个人在农村建房 C个人在城镇购买房屋 D个人大修理房屋 E个人租赁商铺 18、下列关于个人汽车贷款发放的说法，不正确的是_。 A贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同约定，将贷款发放、划付到 约定账户 B业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核 C当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、 “个人贷款信息卡”等一 并交审批部门作回单 D可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在 贷款银行开立的存款账户 19、根据风险的定义，对此理解正确的是（） 。 A风险是未来结果的不确定性 B风险是损失的可能性 C风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性 D风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 E随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风 险 20、福费廷是英文 forfaiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包 括_。 A出口商卖断票据 B银行买断票据 C进口商买断票据 D银行卖断票据 E银行放弃对出口商所贴现款项的追索权 20、福费廷是英文 forfaiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包 括_。 A出口商卖断票据 B银行买断票据 C进口商买断票据 D银行卖断票据 E银行放弃对出口商所贴现款项的追索权 21、某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据 此，其保险兼业代理许可证应当_。 A继续有效 B自动失效 C由该公司在一个月之内交回中国保监会 D如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证 书失效 22、下列关于商业银行同业拆借和债券回购的说法，错误的有_。 A我国的同业拆借是一种无担保资金融通行为 B债券回购是商业银行长期借款的重要方式 C债券回购利率一般高于拆借利率 D债券回购的交易量要远大于同业拆借 E债券回购包括质押式回购与买断式回购两种 23、当对格式条款有两种以上解释时，应当（） A做出有利于提供格式条款一方的解释 B做出不利于提供格式条款一方的解释 C诉诸法院寻求解决途径 D分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳 24、在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有_。 A材料的一致性 B借款人身份 C贷款审批人的审批意见 D借款用途 E担保情况 25、投资 100 元，报酬率为 10%，按复利累计 10 年可积累多少钱_ A245.34 元 B248.25 元 C259.37 元 D260.87 元 26、关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是。 A