银行从业资格考试综合测试卷(附答案及解析)

银行从业资格考试综合测试卷（附答案及解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、投资者可以通过下列何种方式在远期合约到期前平仓？（）I.

和原来合约的交易对家再建立一份相反方向的合约H.提前执行合约，

进行交割HI.与市场上的另一位投资者建立一份相反方向的合约IV.和原

来合约的交易对家商定以现金结算的方式终止合约

A、I.III

B、II、川、IV

C、I、山、IV

【参考答案】：C

【解析】：II项，远期合约不能提前执行，可以通过建立相反头寸

进行终止合约，其他三种方式都是常见的终止原来合约的方法。

2、商业银行在实施内部市场风险管理时，市场风险经济资本为

（）O

A、乘数因子XVaR

B、（附加因子+最低乘数因子）/VaR

C、VaR/（附加因子+最低乘数因子）

【参考答案】：A

【解析】：经济资本计算中，市场风险经济资本=乘数因子XVaR,

其中VaR可以根据其风险偏好和风险管理策略选择置信度和持有期来计

算，乘数因子也由银行根据实际情况确定。

3、下列关于H股、N股、S股说法错误的是（）o

A、H股为在香港上市的股票

B、S股为在上海上市的股票

C、S股为在新加坡上市的股票

【参考答案】：B

【解析】：H股、N股、S股等为境外上市股票，其中，H股为在香

港上市的股票，N股为在纽约上市的股票，S股为在新加坡上市的股票。

4、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()o

A、负债风险管理模式阶段一一资产负债风险管理模式阶段一一资

产风险管理模式阶段一一全面风险管理模式阶段

B、资产负债风险管理模式阶段一一资产风险管理模式阶段一一负

债风险管理模式阶段一一全面风险管理模式阶段

C、资产风险管理模式阶段一一负债风险管理模式阶段一一资产负

债风险管理模式阶段一一全面风险管理模式阶段

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展

过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险

管理模式阶段；②负债风险管理模式阶段；③资产负债风险管理模式阶

段；④全面风险管理模式阶段。

5、高利转贷罪侵犯的客体是()o[2012年6月真题]

A、国家对贷款的管理制度

B、国家对银行的管理制度

C、国家对金融机构的准入管理制度

【参考答案】：A

【解析】：高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷

资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家

对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。

6、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的

是()。

A、依法结算报酬

B、归还欠费

C、携带工作资料及商业机密

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得

擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚

信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

7、随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现

为()。

A、货币危机

B、金融机构危机

C、系统性金融危机

【参考答案】：C

【解析】：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机;

②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融

创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。

8、在我国，现阶段商业银行可以投资的证券是()o

A、股票

民证券投资基金

C、金融债券

【参考答案】：c

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。

我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、

中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

9、()是银行的核心竞争力。

A、质量第一

B、定位准确

C、品牌

【参考答案】：C

【解析】：品牌是银行的核心竞争力，其余三项均为品牌营铠的要

素之一。故选D。

10、某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银

行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持

领先地位。这家银行适合采用的市场定位是()o[2009年10月真题]

A、产品式定位

B、追随式定位

C、主导式定位

【参考答案】：C

【解析】：银行市场定位方式主要有主导式定位、追随式定位和补

缺式定位三种。主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和

影响其他商业银行的行为的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进

入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行；补缺式定位适合于资产

规模小、提供产品少的银行。

11、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有()O

A、关联方

B、债务人

C、担保人

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】贷款的合法合规性审查主要指银行业务人员对借款人和担

保人的资格合乎法律法规及其信贷政策行为进行的调查、认定。

12、某存款的利息为月息五厘，如按现代方法表示应为()o

A、5%o

B、5%

C、6%

【参考答案】：A

【解析】：在传统利息表示下，月息几厘相当于本金的千分比，则

月息五厘应为5%。。

13、信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第

一重归流是指OO

A、信贷资金首先自银行支付给使用者

B、经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，

流回到使用者手中

C、使用者将贷款本金和利息归还给银行

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由

使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，

这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职

能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和

利息归还给银行，这是第二重归流。

14、下列担保形式主要用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等

主合同的是()O

A、保证

B、质押

C、留置

【参考答案】：C

【解析】：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务

人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该

财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，主要应

用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

15、以下关于相关系数的论述，错误的是()o

A、相关系数具有线性不变性

B、相关系数仅能用来计量线性相关

C、对于线性相关，可以通过秩相关系数和坎德尔系数进行计量

【参考答案】：C

【解析】：本题考查组合信用风险计量中的相关系数，考生要着重

把握相关系数的内容。相关性描述的是两个联合事件之间的相互关系，

相关系数具有线性不变性，相关系数的最大缺点是仅能用来计量线性相

关，所以ABC正确。对于非线性相关，可以通过秩相关系数和坎德尔系

数进行计量。

16、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是()o

A、投资目的不同

B、资金分布不同

C、投资者地位不同

【参考答案】：C

【解析】：成长型基金与收入型投资基金的差异主要表现在：①投

资目的不同；②投资工具不同；③资金分布不同；④派息情况不同。D

项，投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者

可对公司决策发表意见，后者没有发言权。

17、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()o

A、适应性

B、客户风险承受能力

C、选择性

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】分析客户保险需要是制定保险规划的原则，在制订保险规

划前应考虑以下三个因素：一是适应性。根据客户需要保障的范围来考

虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能

力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”

来讲更是如此。

18、下列选项中，()不属于以公司信用基础为标准进行的公司种

类划分。

A、人合公司

B、人合兼资合公司

C、两合公司

【参考答案】：C

【解析】：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资

合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为

标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合

公司。

19、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李

某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下()o

A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉

李某

C、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实

话实说

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规

定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外

发布信息。

20、个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构不包括()

A、中国人民银行征信中心

B、中国人民银行分支机构

C、商业银行的分支机构

【参考答案】：B

【解析】：本题考查个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构一

中国人民银行征信中心、商业银行总行、商业银行的分支机构。

21、下列不是现货期权的是()o

A、外汇期权

B、股指期权

C、股指期货期权

【参考答案】：C

【解析】：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权

合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期

权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权,

如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。

22、制定营销制度属于()的职责。

A、总行

B、支行

C、网点

【参考答案】：A

【解析】：总行的主要职责是管理，包括：制定营销战略；进行市

场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和产品开

发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海内

外同行建立合作关系。

23、下列选项中，不属于个人经营性贷款产品的是()o

A、个人商业性住房贷款

B、农户贷款

C、下岗失业小额担保贷款

【参考答案】：A

【解析】：个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、

农户贷款和下岗失业小额担保贷款。A项个人商业性住房贷款也称自营

性个人住房贷款，属于个人消费类贷款。

24、下列关于贷款抵押额度，表述错误的是()。

A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

C、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】贷款抵押额度的确认：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、

贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等

原因，银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在

抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。其计算公式为：抵

押贷款额一抵押物评估值X抵押贷款率。抵押人所担保的债权不得超出

其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部

分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

25、某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按单利计息，每

年应还利息()元。

A、720

B、124

C、24

【参考答案】：A

【解析】：如按单利计息，每年应还利息额

:0.0002X10000X360=720(元)。

26、在声誉风险评估中，商业银行通常需要做出预先评估的风险事

件，以下不属于该事件的是()O

A、市场对商业银行的盈利预期

B、市场利率短期内剧烈波动

C、监管机构责令整改的不利信息和事件

【参考答案】：B

【解析】：通常需要做出预先评估的风险事件包括：①市场对商业

银行的盈利预期；②商业银行改革/重组的戌本/收益；③监管机构责令

整改的不利信息/事件；④影响客户或公众的政策性变化等。

27、1年期理财产品X的百分比收益率为5%,6个月期理财产品Y

的百分比收益率为2.46%,3个月期理财产品Z的百分比收益率为

1.23%,下列根据3种理财产品按复利计算的年化收益率的高低排序，

正确的是()o[2012年6月真题]

A、Y>X>Z

B、X>Y>Z

C、Z>X>Y

【参考答案】：C

【解析】：在实践中，如果需要对不同投资期限金融产品的投资收

益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的年化收益率，同时考虑复

利收益。产品Y的年化收益率二(1+2.46%)2-1=4.98%;产品Z的年化

收益率二(1+1.23%)4-1=5.01%o

28、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客

户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属

于()。

A、贷款重组

B、贷款转让

C、贷款审批

【参考答案】：A

【解析】：贷款重组是债务人因某种原因无法按原有合同履约，商

业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整、重新

安排、重新组织的过程，所以A项正确。

29、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示,

下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。［2014

年11月真题］

A、99%

B、99.5%

C、99.99%

【参考答案】：A

【解析】：金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分

含量表示。例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：

＞99.99%、＞99.95%、＞99.9%和＞99.5%。

30、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，

贷款利率为10%.见等价于在第一年年初一次性偿还()元。

A、500000

B、410000

C、379079

【参考答案】：C

【解析】：现值为379079元。

31、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，

最短不得少于日，最长不得超过个月。()

A、15；1

B、30；1

C、30；3

【参考答案】：C

【解析】：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享

有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。

债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得

少于三十日，最长不得超过三个月。

32、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业

务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()O

A、限期纠正

B、警告

C、取缔

【参考答案】：c

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】《银行业监督管理法》第44条规定：“擅自设立银行业

金融机构或者非法从事银行业金融业务活动的，由国务院银行业监督管

理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，

由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的

赤处以违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不

足五十万元的，处以五十万元以上两百万元以下罚款。”

33、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督

管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以

下罚款。()

A、10；20

B、20；50

C、20；100

【参考答案】：B

【解析】：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行

业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元

以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊

销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

34、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制

()、信用及利率的方针和措施的总称。

A、货币供应量

B、货币流通量

C、货币周转量

【参考答案】：A

【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控

制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称.是国家调节和

控制宏观经济的主要手段之一。

35、()促进了个人住房贷款的产生和发展。

A、住房制度的改革

B、商业银行股份制改革

C、个人信用制度的完善

【参考答案】：A

【解析】：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。

36、贷款发放前，()要与银行以书面形式签订抵押合同。

A、借款人

B、抵押人

C、公证人

【参考答案】：B

【解析】：根据《担保法》的有关规定，贷款发放前，抵押人要与

抵押权人以书面形式订立抵押合同。

37、目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是()

A、5Cs系统

B、骆驼CAME1分析系统

C、穆迪的RiskCalc

【参考答案】：A

【解析】：总体来看，商业银行客户信用评级主要包括定性分析法

和定量分析法两类方法。其中，定性分析方法主要指专家判断法。目前

所使用的定性分析方法，对企业信用分析的5cs系统使用最为广泛。

38、目前，我国房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房

贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行

将通过()的方式来防范可能出现的流动性风险。

A、面临严重的流动性风险

B、增加所持有的流动性资产

C、信贷额趋严

【参考答案】：B

【解析】：A项不属于流动性风险的防范措施；B项，可以在一定

程度上缓解流动性风险，但是要考虑外部融资成本；D项，信贷的发放

是银行收入的主要来源，限制了信贷额度，也就限制了利润来源。

39、()是商业银行资产负债管理的重要组成部分，通过对流动性

进行定量和定性分析，从资产、负债和表外业务等方面对流动性进行综

合管理。

A、信用风险管理

B、流动性风险管理

C、市场风险管理

【参考答案】：B

【解析】：流动性风险管理是商业银行资产负债管理的重要组成部

分，通过对流动性进行定量和定性分析，从资产、负债和表外业务等方

面对流动性进行综合管理。

40、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售

的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()o[2013

年11月真题]

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，你

应充分认识投资风险，谨慎投资

B、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风

险

C、本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收

益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条第

(六)款的规定，保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下

表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收

益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”。

41、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是()o

A、监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B、银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

C、风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】监管机构鼓励银行采用高级方法计量风险。

42、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。

[2014年6月真题]

A、一年至三年之间

B、一年以内

C、一年以上

【参考答案】：B

【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，

平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资

于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业

债券等短期有价证券。

43、投资型保险产品的最大特点是（）o

A、产品的费用低，流动性强

B、保险费中含有投资保费

C、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

【参考答案】：c

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足

个人和家庭的风险保障与投资需要，投资型保险产品的最大特点就是将

保险的基本保障功能和资金增值的功能综合起来。

44、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下

列不属于银行资本作用的是Oo[2009年10月真题]

A、避免损失

B、限制业务过度扩张

C、满足银行正常经营对资金的需要

【参考答案】：A

【解析】：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供

融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其

他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资

金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。

45、《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时

无法满足或明显不合理的客户要求，应当Oo

A、耐心说明情况.取得理解和谅解

B、全力满足

C、向上级汇报.由上级设法解决

【参考答案】：A

【解析】：《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务，，原则规

定.对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的

要求，应当耐心说明情况.取得理解和谅解。

46、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是()o

A、防止银行挤提带来的消极影响

B、注重效率问题

C、有效控制风险、注重安全和效率的平衡

【参考答案】：A

【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定

和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。

47、商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是()o

A、购买商业保险

B、加强内部控制体系的建设

C、业务外包

【参考答案】：B

【解析】：ABD是操作风险缓释的手段，健全内部控制体系是主要

途径

48、根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，

错误的是()O

A、有权按借款合同约定提取和使用全部贷款

B、无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务

C、可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】常识题

49、金融市场常称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，

分别指的是金融市场的()。［2010年10月真题］

A、集聚功能，反映功能

B、财富功能，资源配置功能

C、集聚功能，资源配置功能

【参考答案】：A

【解析】：金融市场的功能包括：①资金融通集聚功能；②财富投

资和避险功能；③交易功能；④优化资源配置功能；⑤调节经济功能；

⑥反映经济运行的功能。题中，”资金的蓄水池”，即通过金融市场把

分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储

蓄转化为投资，进而促进经济发展，体现的是集聚功能；金融市场常被

看作国民经济的“晴雨表”和"气象台''，是国民经济景气度指标的重

要信号系统，体现的是金融市场的反映功能。

50、某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率

8%,租金的现值为()元。

A、50100

B、80234

C、43121

【参考答案】：C

【解析】：8%)/8%=43121元。

51、根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指()o

[2015年10月真题]

A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也

享有票据权利

B、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系

是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据

权利人对原因关系的取得无需说明

C、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的

真实意思有出入，也要以该记载为准

【参考答案】：B

【解析】：A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项

限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情

形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据

权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手

的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据

是文义证券。

52、债券票面利息与购买价格之间的比率是()o

A、名义收益率

B、即期收益率

C、到期收益率

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率;

即期收益率，是债券票面利息与购买价格之间的比率。持有期收益率，

是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格和持有期限之间的比率。

到期收益率是投资购买债券的内部收益率。

53、市场细分中的集中策略适用于()o

A、投资银行

B、专业性银行

C、中小银行

【参考答案】：C

【解析】：集中策略是银行把某种产品的总市场按照一定标准细分

为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对其只设计

一种营销组合，集中人力、物力和财力等投入到这一目标市场中。

54、下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是()o

[2009年10月真题]

A、依据《合同法》规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当

采用格式条款

B、依据《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当

采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款

C、依据《合同法》规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前

作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约

束力

【参考答案】：B

【解析】：A项，《合同法》第四十一条规定，格式条款和非格式

条款不一致的，应当采用非格式条款；B项，《合同法》第四十一条规

定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方

的解释；D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银

行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。

55、为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好

(),才能真正保证贷款抵押的安全性。

A、风险监测

B、风险分析

C、风险控制

【参考答案】：B

【解析】：为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先

要做好风险分析工作，只有详备的风险分析加上完备的风险防范才能真

正保证贷款抵押的安全性。故选C。

56、利率风险与汇率风险都属于()o

A、市场风险

B、经营风险

C、非系统性风险

【参考答案】：A

【解析】:市场风险超指因股市价格、利率、汇率等的不利变动而

导致证券价值遭受损失的风险，利率风险与汇率风险都属于市场风险的

特殊形式。

57、银行向企业发放贷款时.最关键的问题是()o

A、贷款定价

B、企业财务状况

C、贷款卡信息

【参考答案】：A

【解析】：解析：银行向企业发放贷款时，最关键的问题是怎么给

贷款定价。

【专家点拨】商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信

息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外

对内担保信息和诉讼情况等重大事项，防止对集团客户过度授信。

58、即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头

寸，等于()o

A、表内的即期资产减去即期负债

B、表内的即期资产加上即期负债

C、表内的即期负债加上即期所有者权益

【参考答案】：A

【解析】：即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的

敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。原则上应当包括资产负

债表内的所有项目，即应收、应付利息也应包括在内，但变化较小的结

构性资产或负债和未到交割日的现货合约除外。

59、以下不属于系统安全的是()o

A、外部系统安全

B、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

C、法律纠纷

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病

毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在：突破存

储限制、系统信息传递/修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无

法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、k账错

、口皑

7天寺。

60、高原期的理财活动包括（）o

A、量入节出、攒首付款

B、负担减轻、准备退休

C、享受生活规划、遗产

【参考答案】：B

【解析】：高原期对应的年龄阶段约55〜60岁。这个时期基本上

没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活

奠定一定的基础。主要的理财活动是负担减轻、准备退休。

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于。策

略。

A、风险转移

B、风险分散

C、风险对冲

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多

样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集

中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

2、当出现（）情形时，委托代理视为终止。①代理人死亡②作为

被代理人或者代理人的法人终止③被代理人和代理人之间的监护关系消

灭④代理人丧失民事行为能力⑤代理期间届满或者代理事务完成⑥被代

理人取消委托或者代理人辞去委托

A、①②③④⑨

B、①②④⑤⑥

C、①②③④⑥

【参考答案】：B

【解析】：③是法定代理或者指定代理终止的情形。

3、房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括()o

A、位置固定性

B、同质性

C、保值增值性

【参考答案】：B

【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固

定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

4、下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是()o

A、流动性覆盖率

B、流动性比例

C、风险调整后资本回报率

【参考答案】：C

【解析】：D项属于盈利性指标。

5、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是

()O

A、银监会应自收到建议之日起20日内予以回复

B、中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

C、对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查

监督权

【参考答案】：A

【解析】：《中国人民银行法》第33条规定，中国人民银行根掂

执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机

构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。这

是提高效率的一种制度性安排。

6、“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为()o

A、到银行网点填写个人贷款借款申请书一一银行对客户进行资信

调查一一银行审批贷款一一客户与银行签订借款合同一一客户到经销商

处选定车辆并向银行交纳购车首付一一银行代理提车、上户和办理抵押

登记手续一一银行放款一一客户提车

B、客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付一一到银行网

点填写个人贷款借款申请书一一银行对客户进行资信调查一一银行审批

贷款一一客户与银行签订借款合同一一银行代理提车、上户和办理抵押

登记手续一一银行放款一一客户提车

C、到银行网点填写个人贷款借款申请，一银行对客户进行资信调

查一一银行审批贷款一一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首

付一一客户与银行签订借款合同一一银行代理提车、上户和办理抵押登

记手续一一银行放款一一客户提车

【参考答案】：A

【解析】：“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个

人贷款借款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——

客户与银行签订借款合同——客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购

车首付——银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一一银行放款——

客户提车。

7、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()o

A、2005年10月27日

B、2007年3月20日

C、2012年1月21日

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上

市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄

银行成立；2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌；2012年1月

21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。

8、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银

行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是Oo

A、赶超式定位

B、追随式定位

C、主导式定位

【参考答案】：C

【解析】：本题考查市场定位的方式之一主导式定位。

9、客户于先生2010年初向银行办理了一笔20万元的房贷，年利

率6%,贷款期限20隼，约定按季度等额本金偿还，则于先生2013年3

月底应偿还的贷款本息额为()元。

A、1432

B、5050

C、12000

【参考答案】：B

【解析】：采用等额本金还款法还款时，每期的还款额=贷款本金/

还款期数十(贷款本金一已归还贷款本金累计额)X区间利率二20/

(4X20)+[20-20/(4X20)X12]X6%/4=0.5050(万元)，即5050

.7Co

10、()就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决

策。

A、项目可行性研究

B、贷款发放

C、贷款审批

【参考答案】：C

【解析】：贷款审批就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率

等进行的决策。

11、贷款合规性调查中，对借款人的借款目的进行调查是为了防范

()O

A、经营风险

B、信贷欺诈风险

C、投资风险

【参考答案】：B

【解析】：贷款合规性调查中，信贷业务人员调查借款人的借款目

的主要是为防范信贷欺诈风险，防止借款人骗取银行贷款。

12、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用

风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国

《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为

()

A、9%

B、12%

C、16%

【参考答案】：A

【解析】：资本充足率=(资本-扣除项)/(信用风险加权资产

+12.5义市场风险资本要求)二(30+20)/(500+12.5X4)^9%。

13、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇

出在规定金额以上的，()在银行办理。

A、仅凭本人有效身份证件

B、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

C、凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

【参考答案】：B

【解析】：根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外

汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的,

凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上

的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

14、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承

受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。

A、3

B、5

C、6

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、

风险偏爱型和风险中立型三类。在实际理财业务中，一般采用五级分类

模式(有些商业银行采用六级分类模式)，将客户的风险承受能力和其

投资风格进一步细分。

15、利用内部资金转移定价(FTP)核算资金收益或成本时，对负

债而言______是，对资产而言是o()

A、收益；成本

B、成本；成本

C、收益；收益

【参考答案】：A

【解析】：内部资金转移定价(FTP)是指，商业银行内部资金中

心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金

成本或收益等目的的一种内部经营管理模式，实施FTP的目的之一，就

是要核算清楚负债带来了多少收益，资产占用了多少成本。

16、银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的

正确选择是()O

A、假装不知情进行业务办理

B、按规定向上级主管报告

C、委托同事代办

【参考答案】：B

【解析】：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益

冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要

向上级报告并说明。

17、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙

银行类似部门工作，则下列说法正确的是Oo[2014年6月真题]

A、部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防

小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B、部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一

员

C、部门内同事不应当与小李共享研究戌果

【参考答案】：B

【解析】：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、

合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该

同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。

18、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，

本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、损失类贷款

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律

程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

19、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()o

A、合作单位营销

B、网上银行营销

C、银行柜台营销

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网

点机构营销和网上银行营销三种。

20、()不属于贷款调查可以采取的途径和方法。

A、申报资料研究

B、现场核实

C、信息咨询

【参考答案】：A

【解析】：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场

核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合

法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托

第三方代为办理。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、债项评级在本质上等同于贷款分类。O

【参考答案】：错误

【解析】：从字面上就可以判断出，债项评级比贷款分类要复杂专

业得多，绝对不是等同的本质。债项评级是对交易本身的特定风险进行

计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。

2、中国人民银行负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按

规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。()

【参考答案】：错误

【解析】：国家外汇管理局负责国际收支、对外债权债务的统计和

监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。

3、资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。()

【参考答案】：正确

【解析】：］在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围昴著

扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。

4、保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企业偿还借款

的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务。()

【参考答案】：正确

【解析】：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方

没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权

银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

5、银行运作中心属于利润中心。()

【参考答案】：错