x人寿保险股份有限公司承保业务暂行管理制度

x人寿保险股份有限公司承保业务暂行管理制度第一章总则第一条目的为规范x人寿保险股份有限公司（以下简称"公司"）承保业务管理，确保承保业务的合规、高效运作，保障公司和客户的合法权益，特制定本暂行管理制度。第二条适用范围本制度适用于公司各级分支机构及相关部门在开展人寿保险承保业务过程中的管理活动。第三条基本原则1.合规性原则：承保业务应严格遵守国家法律法规、监管要求以及公司内部规章制度。2.风险可控原则：在承保过程中，充分评估风险，确保业务风险在公司可承受范围内。3.客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质、高效、专业的承保服务。4.效率原则：优化承保流程，提高工作效率，缩短承保周期。第二章承保业务流程第四条客户投保1.客户咨询：客户通过公司客服热线、销售人员、公司官网等渠道了解保险产品信息，提出投保咨询。2.填写投保单：客户在销售人员协助下或自行填写投保单，确保填写信息真实、准确、完整。投保单应包括客户基本信息、保险产品信息、投保金额、保险期限等内容。3.提交投保申请：客户将填写好的投保单提交给公司指定的受理渠道，如销售人员、客服中心或公司柜面。第五条业务受理1.初审：受理人员收到投保申请后，对投保单进行初步审核。审核内容包括：投保单填写是否完整、清晰，字迹是否工整。客户基本信息是否准确，与身份证明文件一致。保险产品信息是否正确选择，保险金额、保险期限等是否符合产品规定。健康告知等相关内容是否如实填写。2.资料补充：如发现投保单存在问题或信息不完整，受理人员应及时与客户或销售人员沟通，要求补充或更正相关资料。3.录入系统：初审通过后，受理人员将投保信息录入公司核心业务系统，生成业务编号，并记录受理时间。第六条风险评估1.风险评估方式：根据保险产品特点和客户情况，采用多种方式进行风险评估。对于健康险等涉及客户健康状况的产品，要求客户提供体检报告、病历等资料，或安排客户进行体检，由专业核保人员进行风险评估。对于意外险等产品，根据客户职业、生活习惯等因素进行风险评估。2.核保决策：核保人员根据风险评估结果，做出核保决策。核保决策包括：正常承保：客户风险状况符合公司承保标准，予以正常承保。加费承保：客户风险略高于标准，但仍可承保，通过增加保费的方式承担额外风险。延期承保：客户目前风险状况不明或存在不确定因素，需延期观察一段时间后再决定是否承保。拒保：客户风险状况严重超出公司承保标准，拒绝承保。第七条核保审批1.分级审批：根据保险金额、风险程度等因素，核保决策实行分级审批制度。对于低风险、低保额业务，由基层核保人员直接审批。对于中等风险、中等保额业务，由上级核保主管审批。对于高风险、高额业务，由公司核保委员会审批。2.审批流程：核保人员完成核保决策后，填写核保审批表，附上相关风险评估资料，按照分级审批流程提交审批。审批人员应在规定时间内完成审批，并签署审批意见。第八条承保确认1.通知客户：核保审批通过后，公司通过短信、邮件或电话等方式通知客户承保结果。通知内容应包括保险合同生效日期、保险金额、保险期限、保费金额及缴费方式等信息。2.签订保险合同：客户确认承保结果后，公司与客户签订保险合同。保险合同应明确双方权利义务，包括保险责任、免责条款、理赔条件等内容。对于纸质合同，由公司打印并寄送客户，客户签字确认后留存公司存档。对于电子合同，按照电子签名法等相关规定，通过电子方式签订并保存，客户可通过公司指定渠道查询和下载。3.保费缴纳：客户按照保险合同约定的缴费方式缴纳保费。公司应提供多种便捷的缴费渠道，如银行转账、网上支付、移动支付等，确保保费及时足额到账。第九条保单保全1.保全业务范围：保单保全业务包括保险合同信息变更、保险费续期缴纳、保险金领取、保单挂失解挂、保单复效等内容。2.申请受理：客户提出保单保全申请后，受理人员对申请资料进行审核，审核通过后录入系统，并按照规定流程办理保全业务。3.处理流程：不同的保全业务按照相应的操作流程进行处理，确保处理结果准确无误，并及时通知客户。第十条业务归档1.归档范围：承保业务过程中产生的各类文件、资料，包括投保单、核保审批表、保险合同、客户资料、保全记录等，均应进行归档保存。2.归档要求：归档资料应真实、完整、有效，按照类别和时间顺序进行整理，确保便于查询和管理。3.保管期限：根据监管要求和公司规定，确定各类承保业务档案的保管期限，并严格按照期限进行保管，到期后按照规定程序进行销毁或存档。第三章承保业务风险管理第十一条风险识别与评估1.风险识别：公司建立风险识别机制，对承保业务全过程进行风险识别，包括客户风险、产品风险、操作风险等。客户风险：如客户健康状况不实、职业风险过高、欺诈风险等。产品风险：如产品条款设计不合理、费率厘定不准确等。操作风险：如信息录入错误、核保失误、违规操作等。2.风险评估：定期对识别出的风险进行评估，分析风险发生的可能性和影响程度，确定风险等级。第十二条风险控制措施1.客户风险控制加强客户身份验证和信息核实，确保客户信息真实可靠。严格审核客户健康告知等相关信息，要求客户提供必要的证明材料。建立客户风险监测机制，对高风险客户进行持续跟踪和管理。2.产品风险控制加强产品开发管理，确保产品条款符合法律法规和监管要求，费率合理。定期对产品进行风险评估和监测，根据市场变化和风险状况及时调整产品策略。3.操作风险控制完善承保业务流程，明确各环节操作规范和风险防控要点。加强员工培训，提高员工业务水平和风险意识，规范操作行为。建立内部监督机制，定期对承保业务进行检查和审计，及时发现和纠正违规操作行为。第十三条应急管理1.应急预案制定：针对可能出现的重大风险事件，如大规模客户投诉、系统故障、自然灾害等，制定应急预案。应急预案应明确应急处置流程、责任分工、资源调配等内容。2.应急演练：定期组织应急演练，检验应急预案的可行性和有效性，提高公司应对突发事件的能力。3.应急处置：发生风险事件后，按照应急预案迅速启动应急处置程序，采取有效措施控制风险，减少损失，并及时向上级报告和向客户通报情况。第四章承保业务质量管理第十四条质量目标设定1.明确承保业务质量目标，如承保准确率、客户投诉率、核保及时率等。2.将质量目标分解到各级分支机构和相关部门，作为绩效考核的重要指标。第十五条质量监控与考核1.质量监控：建立承保业务质量监控机制，定期对承保业务进行检查和评估。监控内容包括业务流程执行情况、风险评估准确性、合同签订合规性等。2.数据分析：通过对承保业务数据的分析，发现质量问题和潜在风险，及时采取改进措施。3.绩效考核：根据质量目标完成情况，对各级分支机构和相关部门进行绩效考核，兑现奖惩措施。对质量不达标的部门和个人进行问责，督促其改进工作。第十六条持续改进1.根据质量监控和考核结果，定期召开质量分析会议，总结经验教训，分析存在的问题。2.针对发现的问题，制定改进措施和计划，明确责任人和时间节点，持续优化承保业务流程和管理水平，提高承保业务质量。第五章承保业务人员管理第十七条人员资质要求1.承保业务人员应具备相应的保险从业资格证书，熟悉保险业务知识和相关法律法规。2.对于核保人员，应具备专业的核保知识和技能，经过公司内部培训和考核合格后上岗。第十八条培训与发展1.建立承保业务人员培训体系，定期组织业务培训和技能提升培训，包括保险产品知识、核保规则、操作流程、风险管理等内容。2.鼓励承保业务人员参加行业培训和考试，不断提高业务水平和综合素质。3.为承保业务人员提供职业发展规划指导，根据其工作表现和能力，提供晋升机会和岗位调整。第十九条职业道德与行为规范1.承保业务人员应遵守职业道德准则，诚实守信，勤勉尽责，保守客户秘密。2.严禁在承保业务中出现违规操作、欺诈行为、不正当竞争等损害公司和客户利益的行为。3.建立承保业