银行专业职业资格考试2023年题库附答案解析

银行专业职业资格考试2023年题库精

选附答案解析

1.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和

原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在

境内关外场所当日累计不超过等值_____的兑换，可凭本人有效身份

证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】：A

【解析】：

《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，原兑换未用完的人民

币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的

兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500

美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美

元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

2.银行理财产品的主要风险包括（）。

A.操作风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市

场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、交易对手管理风险、不

可抗力及意外事件等风险。

.银行的成本中心涵盖的机构包括（）

3o

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

【答案】：A|B|C

【解析】：

在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构

分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中

心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和

子公司等。

4.对投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的主要风险来自（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.管理风险

E.集中投资风险

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象

的银行理财产品。根据《指导意见》，固定收益类理财产品也可投资

其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。固定收益

类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。基础资产投资收益

不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。对于投资者而言，

购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、

市场风险、管理风险和流动性风险等。

5.银行业的规模效益体现在（）。

A.资产规模

B.市场份额

C.存贷款规模

D.客户规模

E.收入

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规

模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。

6.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。

A.可用于单位结算

B.支票不受金额起点限制

C.转账支票可以支取现金

D.支票付款可以附条件

E.可用于个人结算

【答案】：A|B|E

【解析】：

C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人

签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金

额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据

交换区的各种款项结算。

7.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

【答案】：C

【解析】：

托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不

附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托

收。

8.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算

复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

9.下列选项中可能会导致房地产价格升高的有（）o

A.土地供给减少

B.房地产周边交通状况大幅改善

C.房地产需求下降

D,经济衰退

E.居民收入下降

【答案】：A|B

【解析】：

影响房地产价格的因素主要有：①行政因素，指影响房地产价格的制

度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、

税收政策与市政管理等；②社会因素，主要有社会治安状况、居民法

律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等因素；③经济

因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平

等；④自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件

和环境质量等因素。

10.关于失业率，下列说法正确的有（）。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记

失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

11.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.货币时间价值

D.经济增长

【答案】：A

【解析】：

通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货

币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。

12.钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是

1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生

将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一

笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，钱先

生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。（暂免征收

利息税）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分别计算这两笔存款，如下所示：①第一笔存款：存满一年后，第一

年利息=10000义2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）*2.52%=258.35（元）。因此，第一笔存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二笔存款：利

息=10000X3.06%义2=612（元）。所以第二笔存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

13.按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和（）。

A.金卡

B.借记卡

C.贷记卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。

14.()是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终

责任。

A.董事会

B.风险管理委员会

C.行长联席会议

D.股东大会

【答案】：A

【解析】：

董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管

理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确

定商业银行可以承受的总体风险水平。

15.按交割时期划分，汇率可分为()。

A.基本汇率

B.即期汇率

C.远期汇率

D.套算汇率

E.固定汇率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即

期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行

交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双

方签订合同、达成协议的汇率。

16.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包

业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管

理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评

估。

.下列可视为永续年金的有（）

17o

A.优先股股利

B.普通股股利

C.3年期的定期存款利息

D.未规定偿还期限的债券

E.5年期的债券利息

【答案】:A|D

【解析】：

永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向

相同的一系列现金流。如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股

利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年

金。

18.商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）o

A.风险偏好

B.与社会大众的风险态度趋同度

C.自我评估的风险承受能力

D.风险承受能力

E.对风险的认知程度

【答案】：A|D|E

【解析】：

客户的风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。

风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客

户心理上产生的影响；风险认知度反映的是客户对风险的主观评价；

实际风险承受能力反映的是风险客观对客户的影响程度，同样的风险

对不同的人影响是不一样的。

19.钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价〈汇买价

C.钞买价）汇买价

D.没有固定的大小关系

【答案】：B

【解析】：

银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞

国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计

处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要

低。

20.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配

合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方

面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】：D

【解析】：

我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进

一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各

相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部

门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、

激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对

运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特

点。

21.下列属于金融诈骗罪的有（）o

A.非法出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

【答案】:C|D|E

【解析】：

金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈

骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩

序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。

22.商业银行一般会根据客户的（）、风险承受能力等，对客户进行

分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域

【答案】：B

【解析】：

金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等,

将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。

23.我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布

的《国民经济行业分类》(GB/T4754—2017),我国将行业分为20个

门类，其中金融业门类包括的大类有()。

A.保险业

B.其他金融业

C.银行理财服务

D.货币金融服务

E.资本市场服务

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根据2017年公布的《国民经济行业分类》(GB/T4754—2017),我国

将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市

场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括

中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银

行监管服务等5个中类。

24.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务,

一般产品销售和服务人员应（）o

A.积极地为其办理

B.将客户转交理财业务人员

C.在理财业务人员配合下为其办理

D.在理财业务人员指导下为其办理

【答案】：B

【解析】：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服

务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推

介等一般性业务咨询活动。

25.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】：c

【解析】：

中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中

国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融

稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行

保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。

26.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。

A.资本计划

B.信贷计划

C.投资计划

D.同业及金融机构往来融资计划

E.存款计划

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及

金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。

27.下列关于信用卡的表述，正确的有（）。

A.无指定用途

B.金额小

C.可预借现金

D.循环信用额度

E.期限长

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

信用卡主要特点包括：①信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，

通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持

卡人20〜56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以

内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为

客户用卡提供方便。②功能丰富多样。信用卡业务除了可刷卡消费、

预借现金外，还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通

兑、网上购物等多样化功能。③具有支付和信贷双重属性。

28.贷款公司可经营的业务包括（）。

A.办理同业拆借

B.办理各项贷款

C.办理票据贴现

D.办理贷款项下的结算

E.办理资产转让

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

经批准，贷款公司可经营下列业务：①办理各项贷款；②办理票据贴

现；③办理资产转让；④办理贷款项下的结算；⑤经国务院银行业监

督管理机构批准的其他资产业务。

29.根据《证券投资基金销售管理办法》第五十九条，基金销售机构

在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投

资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给

合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任

【答案】：A

【解析】：

与理财产品销售类似，理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客

户，根据风险匹配原则进行基金销售。《证券投资基金销售管理办法》

第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应

当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不

同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

30.票据行为包括（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清缴

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律

行为，包括出票、背书、承兑、保证。

31.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国

重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于

()通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推动型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的

需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的

提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进

的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提

高。

32.下列业务中，可使用银行保函的有（）。

A.经营租赁

B.投标

C.预付款

D.融资租赁

E.延期付款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类

保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保

函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保

函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款

保函、经营租赁保函。

33.（）是包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

【答案】：D

【解析】：

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，

这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一

切权益；②银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款

项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

34.违约责任的承担形式有（）。

A.补救措施

B.赔偿损失

C.强制履行

D.支付违约金

E.定金责任

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

承担违约责任的主要方式有：①继续履行；②赔偿损失；③支付违约

金；④定金；⑤采取补救措施。

35.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和

提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增

收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开

支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

36.商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专

业化服务。

A.财务目标确认、基础规划、绩效评估

B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

D.财务分析、财务规划、投资建议

【答案】：D

【解析】：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服

务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推

介等一般性业务咨询活动。

37.下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.给客户发放纪念品吸收存款

【答案】：A

【解析】：

银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本

外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费

过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽

业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚

假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。BCD三项均违反了同

业间公平的原则。

38.下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D,与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

【答案】：A

【解析】：

在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资

方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与

银行按照约定方式获取或承担。

39.相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的

()o

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险

【答案】：A

【解析】：

信用风险又称为交易对方风险或履约风险，是指交易对方不履行到期

债务的风险。单一债券的信用风险比较集中，而债券基金通过分散投

资则可以有效避免单一债券可能面临的较高信用风险。

40.一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票

【答案】：A

【解析】：

货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市

场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的

交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，

它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。

41.个人经常项目项下外汇收支分为（）。

A.经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.单边外汇收支和双边外汇收支

C.贸易收支、劳务收支和单方面转移

D.自由外汇收支和记账外汇收支

【答案】：A

【解析】：

根据《个人外汇管理办法实施细则》第八条，个人经常项目项下外汇

收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

42.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基

本模板》的说明，理财产品风险分为五种，其中，高风险等级产品是

指（）o

A.本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大的产品

B.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品

C.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品

D.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，理财产品风险可

分为：极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和

高风险产品。高风险产品是指经各行风险评级确定为高风险产品的理

财产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的

不确定性，且波动性较大。

43.区域股权交易市场的作用主要有（）。

A.促进中小微企业股权融资

B.促进中小微企业股权交易

C.鼓励科技创新

D.加强对实体经济薄弱环节的支持

E.激活民间资本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务

的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场

的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，

鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具

有不可替代的作用。

44.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从

业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

A.客户的风险承受能力

B.客户的资产负债状况

C.客户朋友的状况

D.客户的基本信息

E.客户的收入状况

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开

立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,

应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据

及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份

的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核

身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。

45.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影

响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【答案】：C

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，

以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险

和声誉风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引

发的四类风险。C项属于声誉风险。

46.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

B.以承兑方式所进行的转让

C.在商业汇票到期以前而进行的转让

D.以背书方式所进行的转让

E.贴付一定利息而进行的转让

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所

做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收

回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权

利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

47.对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也

是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括

()。

A.客户个人财务状况

B.客户的投资风格

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化

【答案】：D

【解析】：

定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占

比。客户的投资金额越大或占比越高，越是经常需要对其理财规划方

案进行监测与评估，因为投资金额较大或占比越高，一旦决策建议错

误，损失也较大，客户的心理负担也会越大。②客户个人财务状况变

化幅度。如果客户正处在事业的黄金时期，收入增长较快，或者正面

临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和

财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数。③客户的投资风

格。有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而

有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期

投资。

48.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,

还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）o

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期

【答案】：D

【解析】：

在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费

用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这

一阶段还需还清所有中长期债务。因此，这一阶段是个人和家庭进行

财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更

要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未

来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资

成为主要手段。

49.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）o

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展和改革委员会

【答案】：B

【解析】：

中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策

的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特

殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和

维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银

行是中国人民银行。

50.关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

【答案】：C

【解析】：

C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点

进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易，且通

过交易所进行。

51.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通损害第三人利益的合同

D.因欺诈而订立的合同

E.损害社会公共利益的合同

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律

上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导

致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害

国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法

形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的

强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。

52.作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列

各项中不是基金子公司发行产品的是（）o

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.信托计划

D.FOF

【答案】：B

【解析】：

ACD三项，基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务

（FOF/MOM）、资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优

质融资类业务等。B项，集合资产管理计划属于期货公司发行的期货

资产管理产品。

53.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不

利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率

风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。

E项属于操作风险。

54.商业银行须向购买理财产品的客户披露（）o

A.理财产品预期收益率

B.理财产品投资组合

C.以过往业绩代表未来业绩

D.宏观经济政策

【答案】：B

【解析】：

根据《