《Z银行湖北分行不良资产处置的优化策略研究的国内外文献综述4500字》

Z银行湖北分行不良资产处置的优化策略研究的国内外文献综述目录TOC\o"1-2"\h\u221771Z银行湖北分行不良资产处置的优化策略研究的国内外文献综述 1195431.1国外研究现状及评述 185441.2国内研究现状及评述 218872参考文献 415495参考文献 41.1国外研究现状及评述在不良资产的研究方面，国外学者关于不良资产成因分析和影响因素的相关文献比较多，目前可供查找的文献最早可以追溯到1987年，且对此方面的研究也较为深入，这些研究对我们有十分重要的学习和借鉴意义。（1）不良资产成因分析研究在不良资产的成因分析方面，Hartmann.P(2023)针对银行的支付体系、财务信息和债务结构进行了全面的分析研究。进而得出结论，认为资金借贷是银行的核心业务和经营命脉。因此，商业银行在日常经营活动中一般只会留存少量的流动性资金，从这些细节中看出从而保证用户日常的取款需求能够得到满足（杨梓铭,陈昊宇,2022)。但由于各种因素导银行面临挤兑问题时，贷款业务的经营就会遭遇较强的不确定性乃至严重危机。JamesW.Kolari(2021)，在日本银行业对规模进行分类的基础上，经过实证论证得出一个结论:若商业银行的规模越大，则贷款的集中性趋势越强，发生不良资产的概率就会越低，反之亦然。以上结果的产生原因主要是规模更大的银行能更加全面的掌握客户信息，对于风险的把控也就更为精准，不良贷款也会相应地越少(王泽林,刘佳琪,2023)。MwanzaNkusu(2021)在研究有关国际货币基金组织的调研报告后，得出了相应结论，从这些程序可以发现即商业银行的不良贷款率最大的影响因素是全球的经济形势，但与此同时，经济增长的放缓、货币的贬值、贸易量的下降等也对其有一定的影响(陈海明,刘子涵,2021)。JordanKjosevski和MihailPetkovski(2020)从2005年开始直至2016年，随着科研领域的复杂性不断提升，单一学科的知识工具已难以满足全面理解问题的需要。因此，推动跨学科的协同与合作变得至关重要。结合不同学科的专业智慧、研究方法与技术平台，科研人员能更有效地应对复杂的科学挑战，探索更为全面和整体的解决方案。跨学科协同不仅催生了新思想、新技术与新应用，还为科研工作者开辟了新的认知领域，引入了多样化的思考模式。利用三种不同的估计模型(固定效应模型、差分广义矩方法和系统广义矩方法)对爱沙尼亚、立陶宛等波罗的海国家的21家商业银行的银行数据和金融数据进行持续研究得出:在这种布局下在宏观经济层面，GDP增长、公共债务、通货膨胀和失业是影响不良贷款率的最重要原因；在微观经济层面，净资产比率、资产回报率、股权回报率和贷款总额的增长是主要影响原因JordanKjosevski,MihailPetkovski.Macroeconomicandbank-specificdeterminantsofnon-performingloans:thecaseofBalticstates[J].Empirica,2020(republish).。JordanKjosevski,MihailPetkovski.Macroeconomicandbank-specificdeterminantsofnon-performingloans:thecaseofBalticstates[J].Empirica,2020(republish).（2）不良资产处置方式研究近年来，国外学者也开始注重对不良资产处置方式的研究。TirthankarRoy(2005)分析了在1997年亚洲金融危机中商业银行暴露出来的不良资产管理问题，认为企业兼并、银行改革等形式可以运用到不良资产处置工作(孙浩然,王梦璐,2021)。Olson(2009)分析了在次贷危机时期，这在一定程度上反映出来美国政府为在金融领域所采取的相关政策，总结出可供借鉴的不良资产处置管理措施。SteaveCheol(2012)提出随着资本市场的发展，不良资产除了运用传统处置方式，这在某种程度上展现还可以充分利用新兴方式进行处置，例如批转、证券化等，从而达到降低不良资产比率(何晓华,郑宇凡,2020)。（3）国外研究现状评述从上面的研究现状我们可以看出，国外学者对不良资产的研究主要集中于成因分析和影响因素分析这两方面，而关于不良资产处置方式的研究较少，研究相对来说比较倾向于理论知识(许嘉俊,黄紫涵,2020)。这在某方面预示了但是由于特殊的经济环境和制度背景，国家干预、社会信用意识淡薄、法律法规不健全等因素对我国的不良资产形成产生了潜移默化的影响。由于基本国情的差异，这在一定程度上映射国外学者的研究成果不一定能完全运用到我国金融机构的不良资产处置工作，对我国商业银行的不良资产处置实际工作指导意义有限(周俊翔,李安琪,2020)。基于这些初步的研究发现，本文能提出更多前瞻性的预想与探究方向，以深化对本领域的认知，并推动理论与应用的深度融合。由这些初期数据所引导的研究议程，将有助于提高整个领域的研究水平，加速科学进展的节奏，并为政策制定、工业实践和社会变迁提供坚实的理论依据与实践指南。随着研究的逐步深化，本文期望揭示更多深层次的规律。通过深入分析其不良资产的现实情况，这在某种程度上勾勒出分析与借鉴当前国内外商业银行、资产管理公司不良资产处置的主要手段、方法和经验，取国外研究之其精华，探索适合银行自身发展特点的不良资产处置的方法和手段，同时希望为国内其他商业银行的不良资产处置工作提供参考。1.2国内研究现状及评述本人通过查询中国知网、万方、维普等数据库以及翻阅相关图书的方式收集整理了国内关于不良资产的相关资料，并对这些资料一一进行梳理分析，将国内研究情况总结为以下几个方面(刘子和,王瑞琳,2020)。（1）不良资产的分类研究陈志强,张依婷(2016)依据产生不良资产机理的差异性，将不良资产划分为商业性、政策性和混合型三类。朱柏鑫,王沛然(2023)同样划分了三类不良资产，从这些细节中看出包括保险公司受到"利差损"影响促使偿付能力溢额而造成的"利差损"不良资产、证券公司由于非法进行高风险投资无法回收而产生的高风险投资性不良资产以及商业银行由于未做好贷前审查而产生的贷款性不良资产。（2）不良资产的成因研究魏梓豪,邓紫云（2023）通过对比中、日、韩三国的商业银行后，认为导致不良资产出现的重要原因是政府的过度干涉，从这些程序可以发现而其对应补救方法是引进外资银行，减少不良贷款的发生概率。郑凯文,陈若彤(2023)对166个国家的经济数据进行了对比，认为经济制度在形成不良资产的过程中起到了重要的作用，且两者之间成反比，也就是经济制度越完善不良贷款率越低。此阶段性成果突出了多领域协同的力量。现代科研议题愈发错综复杂，单独依靠某一学科的知识储备难以全面把握并有效应对。多领域协同不仅能整合不同学术范畴的专业见解与技术工具，还推动了新见解、新学说与新途径的涌现与演进。通过汇聚来自不同学术领域的研究力量，可以实现视角的多样化与思想的交汇，从而激发创新活力，提高研究效率与成果品质。方旭东,王子怡(2021)经过实证方法论证得出，当前商业银行在面临不良资产上升压力时，在这种布局里可以通过完善税收体系和金融体系来抑制不良资产的生成。何宇辰,李佳慧(2020)从贷前、贷中、贷后的信贷业务全流程以及风险处置阶段，系统剖析了商业银行信贷不良资产的成因，在这种布局下认为商业银行内部信贷制度流程的不完善、从业人员操作的道德风险以及产品设计的缺陷都有可能导致不良贷款的生成，并在此基础上提出加强信贷不良资产防范的应对策略。（3）不良资产的影响因素研究蒋泽凯,杨雪梅(2023)研究了我国商业银行2006年到2016年十年间的数据，通过向量误差修正模型分析得出，工业总产出越低，这在某种程度上展现工业企业在银行的贷款规模也就越大，那么不良资贷产率也就越高，换句话说，也就是商业银行的不良贷款率与工业产能利用率成反比。高明阳,李欣怡(2021)通过研究比较中、日、韩三国家2007年至2023年的商业银行数据，这在某方面预示了认为失业率与消费者物价指数是影响不良资产率的两个重要因素，但在两者与不良率构成正比关系。（4）不良资产的处置方式研究王子俊,陈洁妍(2021)通过研究比较不良资产在不同处置方式下清收率的差异，认为采取诉讼方式对不良资产的清收率最高，而采取破产清偿这种方式的清收率最低。所以不良资产处置要因户施策，这在一定程度上映射否则反而会对不良资产形成负面影响。陈昕宇,赵文婷(2021)调查发现存在着提高不良资产收回率的六种工具手段，分别是:资本市场和投行的经验处置；资产管理公司、投行和民营联合经营处置；这在某种程度上勾勒出企业兼并重组处置；信托处置；中介外包处置；资产证券化处置。蒋浩宇,刘佳怡(2020)通过对五种不良资产处置方式对比分析，从这些细节中看出认为不良资产证券化相较于其他传统处置方式，不管是在降低处置成本还是在增强银行资产安全性方面都更具优势。（5）不良资产的清收保障研究李雪琳,郭奕然(2016)认为，商业银行通过优化绩效考核、明确经营目标、强化与政府沟通这三项措施可以有效保障不良资产处置工作。许梓潼,赵晓璇(2023)认为，进行资产证券行业的改革，从这些程序可以发现从而倒逼资产管理公司在该趋势下转型升级，有利于建立高度完善、透明化的资本市场体系，并最终保障不良资产处置工作。（6）国内研究现状评述相对于国外学者，我国学者对商业银行不良资产的研究更倾向于实践方面，但是在理论知识上也很全面，研究涵盖了不良资产的分类、形成原因、影响因素、处置方式、保障措施等各个方面(张宇浩,王思敏,2021)。但是，在这种布局里从国内现有的关于不良资产处置问题的研究来看，虽然有研究成果众多，但大多数分析针对的是整个银行行业，结合某个具体银行的研究并不多见。同时，对于研究对象的实际情况掌握不足，缺乏现实层面的考虑，这在一定程度上反映出来提出的优化对策有效与否还需经过实践检验。因此，本文将以H银行为具体研究对象，通过收集一手数据对该行不良资产的实际情况进行深入探讨分析，结合其自身业务风险的具体特点，通过理论和实践相结合的方式，有针对性的对不良资产处置管理提出优化意见。参考文献参考文献[1]杨梓铭,陈昊宇.降低我国银行不良资产的对策研究[J].国际金融研究，2022.[2]王泽林,刘佳琪.不良资产现状、成因及对策[J].经济问题，2023(7).[3]赵天辰,李思瑶.中国金融业不良资产处置方法创新研究[J].上海金融，2021(2).[4]孙浩然,王梦璐，章仁俊等编著，国内商业银行信贷资产风险十二级分类的内涵与前[Ｍ].武汉金融出版社，2021.[5]何晓华,郑宇凡.浅析我国国有银行不良资产处置模式[J].东方企业文化，2023(2).[6]许嘉俊,黄紫涵.运用债务重组手段处置金融不良资产的实例研究[J].金融理论与实践，2022(3).[7]周俊翔,李安琪.对商业银行不良资产处置的几点思考[J].经营管理，2022(4).[8]刘子和,王瑞琳.郑州商业银行中小企业信贷风险控制分析[D].西北大学，2022.[9]陈志强,张依婷.金融危机背景下上市银行可持续发展能力评价研究[D].南京航空航天大学，2022.[10]朱柏鑫,王沛然，浅析我国商业银行不良资产的防范与处置[J].东方企业文化，2012(11).[11]魏梓豪,邓紫云．美日商业银行不良资产处置方式比较[J].时代金融，2012(33).[12]郑凯文,陈若彤．国有银行不良资产处置的新模式[J]．内蒙古金融研究，2023（12）.[13]方旭东,王子怡.我国商业银行不良资产证券化的实证研究[J].发展研究，2023(2).[14]何宇辰,李佳慧.我国商业银行不良资产防范及处置建议[J].现代商贸工业，2023(4).[15]蒋泽凯,杨雪梅.WZ农行不良资产处置模式研究[D].中南大学，2023(5).[16]高明阳,李欣怡宁夏XX0XX[D].宁夏大学，2023.[17]王子俊,陈洁妍．我国商业银行的不良资产、外部影响因素与关联效应[J]．区域金融研究，2015(1).[18]陈昕宇,赵文婷.商业银行不良资产处置方法创新研究[J].金融经济，2015(4).[19]蒋浩宇,刘佳怡中国城市商业银行不良资产处置与盘活模式研究[D].吉林大学，2015(5).[20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