《个人理财》基础知识考试题与答案

《个人理财》基础知识考

试题与答案

一、单项选择（共40题）

1.从业人员从自己的亲朋好友、过去曾经结缘的人开

始开展业务，这种方法称为（B）。

A.亲缘法B.缘故法

C.友情法D.就近法

2.个人理财从业人员在市场细分基础上确定的将重点

开发的客户群称为（C）。

A.消费者B.理财产品消费者

C.目标客户D.潜在目标客户

3.运用介绍法拓展客户资源的特点是（D）。

A.成本低B.高速度

C.容易成功D.利用他人的影响力建立口碑

4.下列选项不属于建立客户关系的内容是（B）0

A.明确目标市场B.收集客户私人信息

C.处理投诉D.维护客户关系

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5.从业人员在开发客户中运用最多的方法是（A）。

A.直接法B.间接法

C.缘故法D.介绍法

6.从业人员运用哪种方法开发客户时不受得失心的影

响？（D）

A.介绍法B.间接法

C.缘故法D.直接法

7.从业人员拜访客户时应当理直气壮，这是基于

（C）o

A.从业人员有吸引人的魅力

B.从业人员有优秀的口才

C.从业人员的行为能给客户带来利益

D.从业人员的产品能保证收益率

8.开发客户的主要方法是（B）o

A.产品开发B.与客户沟通C.推销D.降价

9.根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是

（D）0

A.优质的产品

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B.周到的服务

C.银行的推销

D.客户需求的满足

10.收集客户个人信息的方法，不包括（C）。

A.填写登记表

B.与客户交谈

C.向第三人打听

D.使用心理测试问卷

11.客户与银行合作的心路历程的第一步是（B）。

A.产生欲望B.引起注意

C.发生兴趣D.采取行动

12.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是

（D）o

A.自我吹嘘

B.目标缺失

C.被动接受

D.自我设防

13.能表明从业人员重视对方、认真对待的公关技巧是

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A)o

A.细心聆听

B.雄辩滔滔

C.引经据典

D.拍马溜须

14.客户满意不断强化导致（C）。

A.产品质量上升

B.产品价格下降

C.客户信任D.终身客户

15.客户信任的三个层次不包括（D）0

A.认知信任

B.情感信任

C.行为信任

D.心理信任

16.（D）总是最新鲜、最牢固、最深刻的，是社会

交往中认识对方的先导。

A.语言环境

B.第一印象

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C.衣着打扮

D.行为举止

17.在理财产品营销活动中扮演着成败得失的关键角色

的是（B）o

A.从业人员的礼

B.产品展示的场所仪

C.客户的参与人数

D.与客户的沟通

18.沟通准备阶段的第一要务是（A）。

A.明确共同目标

B.确定沟通策略

C.背熟要说的话语

D.微笑面对客户

19.关于拜访的时间的确定，以下说法不恰当的是

（C）0

A.拜访之前，应当电话预约

B.必须告诉客户此次拜访所要占用的时间长度

C.从业人员应当在自己最方便的时候拜访客户

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D.事先约好的会面，最好提供两个以上的见面时间供客

户决定

20.属于金融服务建议书的应包含的内容是（A）。

A.客户的基本资料

B.以开发客户的文件资料

C.本银行的基本资料

D.本银行不提供的产品和服务

21.在个人理财服务的营销活动中，最高层次的是

（D）o

A.优质产品

B.超值服务

C.超值维护

D.知识维护

22.顾问式营销的核心是（D）o

A.提供投资建议

B.传授投资技巧

C.交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣

D.发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求

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买卖双方的长期信任与合作

23.银行对待客户投诉的态度应当是（A）。

A.积极面对，怀着感恩的心

B.消极面对，避免扩大影响范围

C.积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象

D.满足所有投诉客户的所有需求

24.以下属于开放式问题的是（B）o

A.要不要在资产组合中加入XX股票？

B.央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？

C.您能否告诉我您的年龄？

D.您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？

25.采用哪种提问方式可以提高信息采集的效率？

（C）

A.开放式问题

B.澄清式问题

C.封闭式问题

D.引导式问题

26.从业人员最容易面对的客户是（C）o

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A.喜欢炫耀的人

B.令人讨厌的人

C.知识渊博的人

D.优柔寡断的人

27.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）o

A.拒绝是客户的习惯性动作

B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

28.下列是处理“拒绝”的态度，不恰当的一项是（C）o

A.以平常心面对拒绝

B.始终诚实和谦虚

C.和客户展开争论

D.需要有信心和权威感

29.不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是

（C）o

A.要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合

作

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B.要从哪些方面合作?是全方位合作，还是单项合作

C.什么时间完成合作？

D.要用什么样的沟通方式合作？

30.商谈中的大忌不包括（B）o

A.打断别人的话

B.向对方表明诚意

C.抓住对方过失攻击对方

D.说法太多

31.在商谈中，当没听清楚对方的谈话时，应（D）。

A.马上打断客户的话题以询问清楚

B.不作任何表示，让对方继续

C.根据前言后语猜测

D.有礼貌地回问

32.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的

首要环节是（B）。

A.了解客户

B.选择目标客户

C.与客户建立信任

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D.与客户沟通

33.（D）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、

环境的变化转移。

A.产品信任

B.服务信任

C.情感信任

D.认知信任

34.非正式沟通渠道不包括（B）o

A.即时通讯工具QQ

B.办公室桌面面谈

C.手机短信交流

D.一起吃饭聊天

35.面对僵局时，从业人员不应当（D）o

A.主动跨出一步

B.变换一下商谈话题

C.改变商谈时间表

D.等待对方开启话题

36.在开发客户中，直接法不具有（B）特性。

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A.市场量大，客户处处有

B.容易接近

C.以量取质D.无得失心

37.向客户提问的方式不包括（B）o

A.封闭式的提问

B.间接式的提问

C.引导式的提问

D.开放式的提问

38.与客户沟通时的非语言技巧不包括（C）0

A.面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保

持微笑

B.交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的

回答

C.在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一

个专业、严肃的形象、使其信服

D.保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人

员的专心和敬业精神

39.赞美的四大法则不包括（A）。

A.事先准备些赞美的话，背下来

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B.要融入客户的公司和家庭

C.一定要简要、白话、流利顺畅、要讲平常所说的话

D.要有创意，赞美别人赞美不到的地方

40.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不

需要做到（D）o

A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的

建议

B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改

变这些因素有新的机会

C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其

他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

D.能够对客户进行分级

二、多项选择（共37题）

1.理想的目标客户应当具备的条件是（ABCD）。

A.客户必须有未被满足的现实或潜在的金融需求

B.客户必须有足够大的需求容量来吸收本银行提供的

产品和服务

C.本银行必须有足够的实力去满足选择的目标客户所

提出的需求

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D.本银行必须有竞争优势

E.本银行必须保证金融产品能达到客户要求的收益率

2.运用缘故法寻找目标客户的.特性是（BDE）。

A.目标客户群体庞大

B.容易接近，不需过多的寒暄和客套即可切入主题

C.效率最高

D.较易成功

E.得失心重，害怕遭拒绝而丢面子

3.运用介绍法开发客户，应当做到（ABCDE）0

A.在开发客户的过程中尽量展示本银行和从业人员自

身的魅力

B.树立良好的形象，取得客户的认同，使客户愿意帮助

介绍客户

C.让客户切身感受到从业人员营销的金融产品的确非

常好

D.真诚感谢客户介绍了新的客户

E.为客户介绍的新客户提供最优质的服务

4.开发客户中使用的直接法的特点是（ABDE）o

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A.市场无限大，客户处处有

B.无得失心

C.效率高

D.以量取质

E.即使开发不成功，从业人员也不容易受打击

5.运用直接法开发客户时应当做到（ABCDE）0

A.多渠道收集有关目标客户的信息

B.消除先入为主的思想

C.有信心

D.准备充分

E.做好吃闭门羹的心理准备

6.了解客户包含的内容有（BCDE）o

A.目标客户的兴趣爱好

B.目标客户的金融需求目标，包括短期目标、长期目标

C.目标客户金融需求的内容，以寻求合作的基础

D.目标客户的经济现状

E.本银行产品和金融服务在客户中的表现

7.打破客户的自我设防心理的有效途径是（ABD）0

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A.开放性问题

B.注意倾听

C.作出书面承诺

D.观察有效的信息来源

E.运用雄辩的口才说服客户

8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有

BCD）o

A.收集与理财产品相关的资料

B.客户目前遇到的相关问题和特殊需求

C.客户的个性特征，家庭情况

D.掌握与客户兴趣相关的知识

E.分析评价自己产品与竞争者的优势

9.与客户沟通可以选择的方式有（ABCDE）o

A.书面语言B.口头语言

C.身体语言D.图像语言

E.多媒体语言

10.客户信任可以分为（BDE）o

A.认知信任B.理念信任

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C.服务信任D.情感信任

E.行为信任

11.行为信任的表现有（ACDE）o

A.与银行维持长期的合作关系并重复购买

B.当受到一些不平等待遇时不会投诉

C.对企业和产品的重点关注

D.寻找巩固对银行信任的信息

E.求证不信任的信息

12.下列哪些属于非正式沟通？（ABCDE

A.选择非正式的商谈对象

B.选择非正式的商谈时间

C.选择非正式的商谈场合

D.选择非正式的商谈话题

E.选择非正式的商谈方式

13.获得良好的第一印象的主要方法有（ABCD)o

A.微笑、开朗的表情

B.诚恳的态度

C.干净利落的动作

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D.诚恳的态度

E.周到细致的服务建议书

14.如何建立起客户信任？（ABCDE）

A.树立良好的第一印象

B.要有一个好的开场白

C.以诚相待，要对客户专心

D.要能相互倾诉E.大拜访的频率

15.提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类

型有（AD）o

A.试探性的提议

B.非正式性的提议

C.可行性的提议

D.条件式的提议

E.专业性的提议

16.选择进入目标市场时，因该考虑（BDE）0

A.细分市场的客户价值

B.细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率

C.细分市场是否最有利可图

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D.银行在该目标市场是否具有竞争力

E.银行是否能在有限的资源下获得最大收益

17.确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（ABCD）

A.要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？

B.要从哪方面进行合作？

C.要用什么方式合作？

D.要从什么时间开始合作？

E.要在什么地点开始合作？

18.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的

是（ABCDE）。

A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求

B.提议要能巧妙地表达本行的需求

C.要学会清楚简要地提出提议

D.注意提议提出的策略

E.注意提议中的发盘和接盘的问题

19.客户维护的方法有（ABCDE）o

A.上门维护B.超值维护C.知识维护

D.情感维护E.顾问式营销维护

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20.超值维护的作用形式包括（ABCE）0

A.追求超越常规维护的极限

B.维护内容超出了常规金融维护的范围

C.通过维护使客户享受到收益

D.通过维护提高本银行的营业收入

E.高科技、现代化

21.关于投诉处理，以下说法正确的是（ADE）o

A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心

B.满足所有投诉客户的所有需求

C.积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象

D.制定个人理财业务应急计划

E.及时处理客户投诉

22.以下问题属于封闭式问题的是（ABE）0

A.您觉得我们银行的服务是否到位？

B.应不应该从现在开始就考虑退休养老的问题？

C.最近股市震荡比较大，您有什么看法？

D.您的理财目标是什么？

E.您是什么时候买的房子？

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23.客户经理在询问客户时应当做到（ABDE）0

A.如果客户的回答有歧义，客户经理应当在适当的时候

重复问题

B.提醒滔滔不绝的客户机种谈话的议题以节省客户时

间

C.集中精力向客户介绍银行的理财产品

D.可以用录音机将会谈记录下来，并在信息收集表上做

一定的记录

E.用中等的语速与客户交谈，吐字清晰

24.对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的

是（ABCDE）o

A.对沉默寡言的人，能说多少就说多少

B.对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美

C.对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以

适当的肯定

D.对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协

E.对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对

他所提的问题的重视

25.以下时处理“拒绝”问题的态度，恰当的是

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ABCDE）0

A.以平常心面对拒绝

B.始终诚实与谦虚

C.需要有信心和权威感

D.千万不可争论

E.准备撤退

26.处理“拒绝”问题的技巧包括（ABCDE)o

A.肯定否定法

B.冷处理法

C.积极思考法

D.转移话题法

E.先发制人法

27.商谈中的忌讳有（ABDE）o

A.打断别人的话

B.抓住对方过失，攻击对方

C.赞美对方的成就

D.大吼大叫地压制对方

E.语含讽刺

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28.有效地倾听应当做到（ABCDE）o

A.专心致志B.有鉴别地听C.不要抢着说法

D.主动地向对方进行反馈E.不带偏见

29.妙答难题可以采取的办法有（ACE）o

A.回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间

B.在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下

C.对某些问题答非所问

D.对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答

E.事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间

30.结束商谈的技巧有（ABCDE）o

A.试探性地询问对方是否能达成协议

B.询问对方影响达成协议的问题是什么

C.重复告诉对方结束商谈是明智之举

D.与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识

E.向对方提供一个结束商谈的优惠条件，并说明该条件

不可能再次提供

31.在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括

(BC)o

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A.中央银行

B.金融机构

C.客户

D.证券公司

E.政策性银行

32.根据《民法通则》的规定，不可以开办个人理财业

务的包括(ABCE)0

A.14周岁的未成年人

B.10周岁但依靠父母生活的'人

C.12周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人

33.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储

存形式包括(BCDE)o

A.购买股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.货币市场基金

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E.利用贷款额度

34.开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开

发报告应包括(ACDE)o

A.产品的定义、性质与特征

B.对新产品的风险状况进行定期评估

C.主要风险及其测算和控制方法

D.风险限额

E.会计核算与财务管理方法

35.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融

机构的投资产品，应对产品提供者的(ABCE)进行评估。

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.市场占有率

E.风险处置能力

36.商业银行的组织形式有(CD)0

A.个体工商企业

B.合伙制

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C.有限责任公司

D.股份有限公司

E.集体企业

37.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）原

则。

B.自愿

C.公平

D.诚实信用

E.效益

三、判断题（共51题）

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理

财就是如何进行投资。（X）

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销

售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于

理

财顾问服务。（V）

3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进

行投资操作为主。（X）

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4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，

与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（V）

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，

使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉

地接受中行所提供的各项服

务。（X）

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理

财产品经理、柜员和引领员。（J）

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会

直接影响理财服务水平。（X）

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委

托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、

印章等文件和物品。（X）

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之

间实行单线联系。（X）n、个人/家庭管理纯粹风险的工具

包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（J）

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是

遗产规划的惟一目标。（X）

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13、将终值转换为现值的过程被称为“折

现”。

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,

在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某

个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股

票的权利。（X）

17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%o（X）

18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和

自营业务。（J）

19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的

操纵者。（J）

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、

交割日相同的交易构成的。（X）

21、期权费是指期权的执行价格。（X）

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，

而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（J）

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将

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贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。

（X）

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指

数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（V）

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映

的是人们生活费用的变化。（X）

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品,

如计算机、飞机等。（V）

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（X）

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（X）

30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（J）

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货

膨胀的有效手段。（J）

32、标金是黄