2023年文山广南长江村镇银行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年文山广南长江村镇银行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额

B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件

C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施

D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估

2.风险数据包括（）。

A.监测数据和分析数据

B.前期测量数据和后期综合数据

C.内部数据和外部数据

D.集中计量数据和分散计量数据

3.一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.替代标准法

C.高级计量法

D.流程分析法

4.下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

C.设置独立的风险管理部门

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况

5.在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%

6.下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平

B.经济资本在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本

7.下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买入期权的销售记录成了购进

B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度

C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍

8.下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是（）。

A.进入或退出市场的决策是否恰当

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

9.美国在（）中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局。

A.《金融消费者保护高级原则》

B.《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》

C.《金融机构董事会和高管人员公平交易职责指引》

D.《2012年金融服务法案》

10.电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件

11.客户信用评级是商业银行对客户__________的计量和评价，反映客户__________的大小。（）

A.偿债能力和偿还意愿；道德风险

B.偿债能力和偿还意愿；违约风险

C.收入水平和偿债能力；违约风险

D.收入水平和偿债能力；道德风险

12.下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现

D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险

13.商业银行采用高级风险量化技术面临（）。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险

14.某些资产的预期收益率Y的概率分布如表1—4所示，则其方差为（）。

表1—4随机变量Y的概率分布

A.2.16

B.2.76

C.3.16

D.4.76

15.在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。

A.向业务条线和分支机构传导

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.充分考虑相关利益者的期望

D.加强自我约束，确定风险偏好

二.多选题(共15题)

1.市场风险计量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

E.敏感度分析

2.下列关于久期分析法的说法，正确的有(?)。

A.久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影响

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

C.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

D.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱

E.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性就减弱

3.商业银行应当（）向董事会和高级管理层报告国别风险情况。

A.定期

B.不定期

C.及时

D.完整

E.充分

4.根据以下案例描述，回答105-111题。

2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

A银行LCR指标已跌破监管红线，根据监管要求，LCR监管红线是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

5.下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有（）。

A.利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险

B.支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险

C.不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险

D.良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险

E.战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响

6.商业银行信息科技部门的主要管理要素有()。

A.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

B.确保所有信息系统的安全

C.负责落实信息安全管理职能

D.根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域

E.配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查

7.下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。

A.商业银行的操作风险系统必须利用相关的外部数据，尤其是预期将会发生非经常性、潜在的严重损失时，商业银行必须建立标准的程序，规定在什么情况下必须使用外部数据以及使用外部数据的方法

B.商业银行必须提供按巴塞尔委员会规定的业务单元和损失类别分类的损失数据

C.任何操作风险计量系统必须具备某些关键要素，包括内部数据的使用、相关的外部数据、情景分析和反映商业银行经营环境和内部控制系统情况的其他因素

D.商业银行的风险计量系统必须足够“分散”，以将影响损失估计分布尾部形态的主要操作风险因素考虑在内

E.除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑到关键的业务经营环境和内部控制因素

8.零售风险暴露应同时具有的特征包括()。

A.债务人是一个或几个自然人

B.笔数多，单笔金额小

C.债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对发行方资产或收入具有剩余索取权

E.按照组合方式进行管理

9.某公司2009年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、期限1年、年利率7%的流动资金贷款,根据《商业银行资本管理办法（试行）》，出现下列哪些情况时,该公司将被A银行视为违约客户（）。

A.为优化资产结构,2009年7月4日,A银行以1000万元的价格将该笔贷款出手给B银行

B.截止2010年2月15日,该公司仍未偿还该笔贷款

C.考虑到贷款的质量下降,2009年9月,A银行为该笔贷款提取了250万元的贷款损失专项准备

D.2010年1月4日,A银行与该公司签订贷款重组协议,免除其70万元的利息,该公司偿还200万元的贷款本金,剩余800万元2010年7月3日偿还,年利率6%

E.2009年7月,由于经营不善,该公司向法院申请破产

10.商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括()。

A.财务稳健性

B.管理能力和行业地位

C.对银行业的熟悉程度

D.突发事件应对能力

E.对其他商业银行提供服务的情况

11.国别风险的主要类型包括()

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

E.政治风险

12.根据监管要求，第三支柱市场约束机制包括()。

A.监管机构对银行所披露的信息进行评估

B.健全的中介机构管理约束

C.完善的信息披露制度

D.良好的市场环境

E.有效的市场退出政策

13.反洗钱主要预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，其目的包括（）。

A.有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪

B.有利于维护社会安全、社会信用

C.有利于维护金融安全、经济安全

D.有利于提高国民素质

E.有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营

14.市场风险内部模型的优点包括（）。

A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(VaR值)来表示

B.是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法

C.有利于进行风险监测和管理

D.简明易懂，适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平

E.涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件

15.商业银行应当在外包合同中明确分包的相关事项，其中包括（）。

A.服务提供商分包的规则

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.不得将外包活动的主要业务分包

D.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

E.分包服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责

三.判断题(共15题)

1.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。()

2.与信用风险相比，市场风险具有观察数据小且不易获取的特点。（）

3.—旦完成客户的信用状况分析，客户获得的信用评分结果将长期有效。（）

4.经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。（）

5.有效性、流动性、盈利性被看做是商业银行流动性风险的三个原则。（）

6.对于信用风险报告来说，从风险报告的使用者划分，可分为综合报告和专题报告。（）

7.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的风险。（）

8.巴塞尔委员会先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修订关于银行公司治理的指导原则。()

9.《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的核心资本充足率不得低于8％。()

10.即便在市场整体流动性宽松的情况下，局部市场流动性紧张现象也会发生。（）

11.商业银行可以把核心业务集中在少数客户和产业上。（）

12.贷款五级分类主要用于贷前审批。()

13.衍生产品可以用来对冲市场风险，但同时也会产生新的风险。衍生产品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。()

14.在商业银行信用风险内部评级体系中，客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化客户的违约风险。（）

15.银行体系存在个体理性和集体理性的冲突，意味即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的。因此，必须由监管机构从银行业整体高度加强风险控制。()

四.单选题(共15题)

1.下列关于贷款内容的相关特性，相关规定没有明确要求贷款审查要对其进行全面审查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.准确性

D.真实性

2.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.公司信贷业务的蓬勃发展

3.()是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。

A.有效的贷后管理工作

B.有效的实贷实付原则

C.有效的协议承诺

D.有效的贷放分控工作

4.下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述中，表述错误的是()。

A.贷款期限在1年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理

C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用

D.严格审查客户信息资料的真实性

5.小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是28万元，实际成交价格是24万元，包含各项税费及保费一共支付了25万元，他欲申请个人汽车贷款．则能申请的最高贷款额度为（）万元。

A.21.4

B.19.2

C.20

D.22.6

6.借款人申请商业助学贷款时，贷款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请

B.可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请

C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请

D.不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请

7.个人经营贷款贷前调查的要点是()

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法、有效

B.借款人收入来源是否稳定

C.借款人及其经营实体信誉是否良好

D.以上都是

8.以下不属于个人汽车贷款的特征的是（

）。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.风险管理难度相对较大

D.贷款金额大、期限长

9.下列不属于商用房贷款信用风险的是（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.保证人担保能力发生变化

C.商用房出租情况发生变化

D.借款人申请材料不完整

10.在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。

A.执行“先记账、后放款”原则

B.借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场

C.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务

D.在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何

11.经济与技术环境是银行市场环境中的（）。

A.宏观环境

B.微观环境

C.内部环境

D.经营环境

12.下列关于个人住房贷款支付管理的说法，错误的是（）。

A.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

B.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

C.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合约定用途的借款人交易对象

D.采用受托支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况

13.个人住房贷款最低首付款比例（）

A.20%

B.55%

C.50%

D.40%

14.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人的活期储蓄账户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

15.下列不属于合作机构风险分析的是（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债能力

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的竞争对手

五.多选题(共15题)

1.农户小额信用贷款中农户资信评定等级分为（）。

A.优秀

B.较好

C.一般

D.较差

E.极差

2.市场营销中，4Ps是指（）。

A.产品策略

B.定价策略

C.促销策略

D.营销渠道策略

E.品牌策略

3.个人征信系统中个人基本信息包括（）。

A.个人身份

B.配偶身份

C.居住信息

D.职业信息

E.负债账户

4.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以（）。

A.到当地商业银行核实情况和更改信息

B.向所在单位提出书面异议申请

C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息

5.个人住房贷款的对象应满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力

B.具有合法有效的身份或居留证明

C.具有稳定的经济收入

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押。或有足够代偿能力的保证人

6.农村金融机构应当以支持农户发展为基础，建立科学合理的农户贷款定期考核制度，对农户贷款的服务、管理、质量等情况进行考核，并给予一定的容忍度。主要考核指标包括但不限于（

）。

A.农户贷款户数、金额、工作量、农户贷款占比等

B.农户贷款到期本金回收率及增减变化

C.农户贷款到期利息回收率及增减变化

D.农户贷款不良率及增减变化

E.农户贷款不良贷款迁徙率及增减变化

7.以下关于商业助学贷款的规定正确的有（）。

A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合

B.贷款银行可要求借款人投保相关保险

C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放

E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放

8.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括()。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

C.对采取抵（质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

E.对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行

9.在个人汽车贷款中，除非借款人主观恶意骗贷，影响借款人还款能力的因素主要包括（）。

A.借款人及其家庭成员收入锐减

B.工作岗位变化

C.单位经济效益恶化

D.个人经营失败

E.借款人及其家庭成员重病死亡

10.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.调查评分卡

11.在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常会涉及哪些步骤（）

A.感觉、认知

B.宣传、介绍

C.发展、保留

D.发展、再发展

E.获得

12.个人住房贷款档案包括的内容有（）。

A.委托转账付款授权书

B.抵押物或质物清单

C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

D.保证人资信证明及同意提供担保的文件

E.借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）

13.公积金个人住房贷款的特点有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.合法性

D.利率低

E.期限长

14.电子银行营销途径包括（

）。

A.利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号

15.保护个人隐私和信息安全的措施有（

）。

A.授权查询

B.限定用途

C.保障安全

D.查询记录

E.违规处罚

六.判断题(共15题)

1.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。()

2.个人经营贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。（）

3.个人贷款的对象不限于自然人，可以包括法人。

4.个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。（）

5.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

6.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

7.商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，只能是原件。()

8.消费贷和现金贷有相似性却又有明显区别。二者本质上都是满足不同层次的个人借贷需求，资金来源相似。但区别也很明显。（）

9.办理有担保流动资金贷款时，为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应严格专业担保机构准人和严格执行回访制度。（）

10.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

11.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，银行应经常组织精神训练。（）

12.抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（）

13.农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上五年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。（

）

14.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

15.数据录入人员对录入信息的准确性、安全性和完整性负责。()

七.单选题(共15题)

1.下列哪一项不属于自然人民事行为能力的分类？（）

A.完全民事行为能力人

B.相对民事行为能力人

C.限制民事行为能力人

D.无民事行为能力人

2.金融市场按金融工具发行和流通特征分为（

）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

3.下列不属于货币市场特征的是（

）。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.差异性大、稳定性高

4.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

5.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务

6.下列投资组合流动性最差的是()。

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产

D.定期存款、外汇

7.关于债券的流动性，下面判断错误的是（）。

A.债券的流动性好于股票

B.国债的流动性好于公司债券

C.短期国债的流动性好于长期国债

D.债券的流动性弱于货币基金

8.以下属于理财顾问服务的是（）。

A.销售信贷产品

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.提供财务分析与规划服务

9.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（

）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

10.(

)是金融市场运行的基础。

A.企业

B.中央银行

C.金融机构

D.居民个人

11.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价

12.目前，世界上大约有()多个主要的外汇市场。

A.20

B.30

C.40

D.50

13.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕．在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下．主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违

反了（）原则。

A.客观公正

B.恪尽职守

C.专业胜任

D.正直诚信

14.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）美元。

A.2万

B.5万

C.10万

D.15万

15.诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于()。

A.准客户的开拓环节

B.执业活动的各个方面和各个环节

C.为被保险人投保方案的设计环节

D.对投保人风险的分析与评估环节

八.多选题(共15题)

1.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

2.影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A.通货膨胀率

B.单利与复利

C.币种

D.收益率

E.时间

3.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为()。

A.与股票挂钩的结构化产品

B.与商品挂钩的结构化产品

C.与信用挂钩的结构化产品

D.与外汇挂钩的结构化产品

E.与债券挂钩的结构化产品

4.根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为（）。

A.债券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成长型基金

E.货币市场基金

5.个人理财业务相关的主体包括（）。

A.监管机构

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.个人客户

E.银行金融机构

6.以下契约方式中，()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A.看涨期权多头

B.看跌期权多头

C.远期合约多头

D.期货合约多头

E.期货合约空头

7.对个人而言，利率水平的变动会影响()。

A.消费支出和投资决策的意愿

B.从银行获取的各种信贷的融资成本

C.对存款收益的预期

D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E.购买股票还是购买债券的决定

8.按照承保方式划分，保险可以分为（）。

A.直接保险

B.人身保险

C.财产保险

D.再保险

E.商业保险

9.下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有()。

A.分红险

B.万能险

C.房贷险

D.企业财产保险

E.家庭财产保险

10.在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有()。

A.开放程度

B.竞争程度

C.价格机制

D.技术环境

E.文化环境

11.了解客户主要有（）渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.客户面谈

E.电话沟通

12.依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有()。

A.具有工商行政管理机关核发的营业执照

B.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源

C.有固定的营业场所

D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件

E.具有保险业务2年以上经验

13.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。

A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段

14.证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。

A.小额投资，费用低廉

B.多元化投资，分散风险

C.专业化管理，规范化操作

D.变现能力强

E.基金财产具有独立性，安全性高的特点

15.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。

A.4.5％投资回报率，16年期限

B.4％投资回报率，17年期限

C.3％投资回报率，24年期限

D.6％投资回报率，12年期限

E.8％投资回报率，9年期限

九.单选题(共15题)

1.历史成本法的重要依据是()。

A.审慎的会计准则

B.匹配原则

C.及时性原则

D.准确性原则

2.下列关于贷款抵押额度，错误的表述是()。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率

C.再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

3.下列关于营运资本投资的说法，错误的是（）。

A.产生于季节性资产数量超过季节性负债时

B.产生于季节性负债数量超过季节性资产时

C.通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资

D.公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资

4.银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求（）。

A.公司的股息发放压力很大

B.公司的营运现金流仍为正

C.公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

D.公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平

5.对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用（）在担保金额中，保证合同期限（）。

A.不包括，不变

B.不包括，延长

C.包括，延长

D.包括，不变

6.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

7.质押与抵押最重要的区别是（）。

A.质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同

B.标的物的占有权是否发生转移不同

C.对标的物的保管义务不同

D.受偿顺序不同

8.价格竞争一般会出现在（）。

A.启动阶段末期

B.成长阶段末期

C.成熟阶段末期

D.衰退阶段末期

9.下列关于借款人自主支付的表述，错误的是（）。

A.在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求

B.自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制

C.自主支付应遵守实贷实付原则

D.自主支付是受托支付的补充

10.贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A.过去三年的经营效益情况

B.当前经营情况

C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D.担保是否符合规定

11.银行进行信贷市场细分的根本依据为（）。

A.客户需求的共同性

B.客户需求的差异性

C.信贷产品的共同性

D.信贷产品的差异性

12.最常见的长期投资资金需求是对其他公司的相似投资或者()

A.实业资产

B.债券投资

C.原材料采购

D.收购子公司的股份

13.下列关于公司信贷的说法，正确的是（）。

A.以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体

B.没有归还期的要求

C.利率是不确定的

D.主要包括贷款、保函、信用证、信贷承诺等

14.5C分析系统不包括（）

A.品德

B.资本

C.经营环境

D.还款来源因素

15.下列关于抵债资产的表述中，错误的是（）。

A.集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务

B.银行不得擅自使用抵债资产

C.不动产和股权作抵债资产的，应自取得之日起2年内予以处置

D.抵债资产收取后原则上不能对外出租

十.多选题(共15题)

1.责任行为是指信贷人员在（）以及日常管理中存在的违反授信业务管理和操作流程的有关规定，或违反授信尽职有关规定，或发生职业道德风险并且与不良贷款的形成具有因果关系，或对不良贷款形成存在重大关联关系的行为。

A.贷款调查分析

B.决策审批

C.放款支付

D.贷后管理

E.重组

2.抵押合同的内容需包括（

）。

A.借款人履行债务的期限

B.抵押贷款的种类、数额

C.抵押率的确定

D.抵押物的名称、数量、质量、状况

E.抵押担保的范围

3.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.借款人具备还款意愿和还款能力

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.贷款用途明确合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

4.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下（）情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.不按合同约定支付贷款资金

B.项目进度落后于资金使用进度

C.信用状况下降

D.信用状况良好

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

5.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

6.关于短期资金需求和长期资金需求的说法中，正确的有（）。

A.短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关

B.与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关

C.短期资金需求要通过短期融资来实现

D.短期资金需求和长期资金需求是同步的

E.长期现金需求要通过长期融资来实现

7.财务预测的审查包括()。

A.成本、利润的审查

B.销售收入审查

C.税金的审查

D.项目总投资的审查

E.无形资产摊销办法的审查

8.贷前调查的内容有()。

A.贷款合规性调查

B.贷款效益性调查

C.贷款风险性调查

D.贷款安全性调查

E.贷款盈利性调查

9.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，可分为（）。

A.指数预警法

B.图像预警法

C.统计预警法

D.打分预警法

E.整体评分预警法

10.贷前调查包含的内容有（）。

A.贷款合法性调查

B.贷款合规性调查

C.贷款安全性调查

D.贷款效益性调查

E.贷款贡献性调查

11.从利润表来看，（

）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。

A.固定资产重置

B.商业信用的减少

C.债务重构

D.—次性或非预期支出

E.利润率下降

12.市场环境分析的SWOT方法中，表述正确的有（）。

A.S代表优势

B.W代表劣势

C.O代表机遇

D.T代表威胁

E.S代表努力程度

13.下列关于资产结构分析的说法，正确的有()。

A.资产结构是指各项资产占总资产的比重

B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E.如果借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

14.下列关于市场需求预测分析的说法，正确的有（）。

A.市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品的市场现状

B.市场需求预测分析可用于考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标

C.市场需求预测应建立在对需求量进行调查的基础上

D.市场分析有助于银行预测拟建项目所生产的产品的未来发展趋势

E.市场需求预测分析可用于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题

15.下列关于区域风险的说法，正确的有（）。

A.银行管理水平因素可能导致区域风险

B.分析区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

十一.判断题(共15题)

1.对于采用贷款人受托支付的，要审查还款能力、借据中所列金额、支付对象是否与贷款用途证明材料一致。（）

2.初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。（）

3.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

4.如保证人和借款人的关系出现变化，保证人可能出现试图撤销和更改担保的情况，银行应该密切保持关注。（）

5.对单笔金额超过项目总投资3％或超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（）

6.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年仍未收回的债权，即可认定为呆账。（）

7.对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营隋况，要根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，不定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。（）

8.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，将贷款资金直接支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

9.信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。（）

10.国内银团贷款是指银行两个或两个以上同行级，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本夕，币贷款和其他信用或服务的融资方式。（）

11.客户的信用评级可以代替对贷款的分类。（）

12.与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。（）

13.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足属于企业的经营风险。（）

14.处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。（）

15.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）

十二.单选题(共15题)

1.同业拆借的期限最长不得超过（）个月。

A.6

B.4

C.2

D.1

2.金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

3.通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位

4.()除了包括狭义金融业务外，囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。

A.互联网+金融

B.广义的互联网金融

C.狭义的互联网金融

D.互联网式金融

5.产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

6.中央银行提高再贷款或再贴现利率，市场的反应通常是（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现

B.会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现

C.会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现

D.会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现

7.经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.基金管理公司

D.信托公司

8.下列关于风险补偿的说法正确的是（）。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

9.下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。

A.再贷款

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

10.遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。

A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D.银行应当以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任

11.()是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的交易。

A.经营租赁

B.融资租赁

C.担保租赁

D.项目租赁

12.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

13.定活两便储蓄存款利息()活期储蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于

14.（）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。

A.隐私权

B.受教育权

C.受尊重权

D.损害赔偿权

15.下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。①股份制商业银行②基金管理公司③农村信用社④企业集团财务公司⑤汽车金融公司⑥城市信用合作社⑦金融租赁公司⑧期货经纪公司

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦

十三.多选题(共15题)

1.按照贷款风险程度的不同，可将贷款划分为()。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

2.上海证券交易所规定回购期限为()。

A.7天

B.15天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

3.回购交易方式按照期限不同可以分为（）

A.隔日回购

B.当日回购

C.次月回购

D.定期回购

E.次工作日回购

4.抵押补充贷款的主要功能是支持()而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

5.互联网金融的特点包括()。

A.隐蔽性

B.效益性

C.广发性

D.突发性

E.传染性

6.操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点包括（）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失大小难以确定

D.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段

E.操作风险损失数据不易收集

7.外部审计机构存在下列()情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

8.单位资本项目外汇账户包括()。

A.贷款(外债及转贷款)专户

B.还贷专户

C.发行外币股票专户

D.B股交易专户

E.一般存款账户

9.我国银行监管改革的内容包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构调整，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

E.多措并举，全力支持实体经济发展

10.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，重点关注（）流入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金

11.商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

12.2008年进入金融危机后，《有效银行监管核心原则》的主要变化有（）。

A.加强对系统重要性银行的监管

B.重视危机管理、恢复和处置

C.要求各国设立消费者保护机构

D.引入宏观审慎视角

E.完善公司治理和信息披露

13.客户风险管理机制应主要包括()。

A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案

B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等

C.建立客户风险管理负责制度

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有市场之外的新客户

14.财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

15.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

十四.判断题(共10题)

1.中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

2.借款人申请办理贷款展期，需要征得保证人的同意，既可以是书面同意，也可以是口头同意。（）

3.我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于审计。（）

4.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局、欧洲保险和养老金监管局等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

5.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该组织会员签订自律公约及其实施细则。

6.融资类信托业务包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。()

7.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。()

8.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。（）

9.交易对手信用评级的下降也可能给投资组合带来损失。

10.当商业银行不能支付到期债务时，根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）

十五.单选题(共15题)

1.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()

A.盗窃罪

B.抢劫罪

C.信用卡诈骗罪

D.洗钱罪

2.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从盈利能力划分

D.从会计角度划分

3.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

4.票据发行便利是一种具有法律约束力()票据发行融资的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

5.()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制

B.配比原则

C.收付实现制

D.收付现金制

6.下列各行业中，属于国民经济第二产业的有()个。(1)邮政业；(2)采矿业；(3)水的生产和供应业；(4)社会福利业；(5)林业；(6)建筑业；(7)交通运输；(8)燃气供应业；(9)房地产业；(10)技术服务业

A.4

B.5

C.6

D.7

7.（）是现实购买力的体现。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2

8.下列指标中，不能用来衡量通货膨胀的是()

A.生产者物价指数

B.国内生产总值物价平减指数

C.消费者物价指数

D.恩格尔系数

9.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。

A.贷记卡和准贷记卡

B.个人卡和单位卡

C.贷记卡和单位卡

D.个人卡和准贷记卡

10.李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。

A.贪污罪

B.职务侵占罪

C.洗钱罪

D.挪用资金罪

11.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

12.下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

13.()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A.抵押

B.质押

C.定金

D.留置

14.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展

B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序

C.重视消费者的权益保障，有效提示风险

D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量

15.下列不属于借记卡功能的是()。

A.存取现金

B.转账汇款

C.储蓄功能

D.刷卡消费

十六.多选题(共15题)

1.商业汇票持票人可以（）。

A.对外支付

B.到期委托银行收款

C.办理转贴现

D.到期委托银行付款

E.持有该票据到银行申请贴现

2.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）。

A.津补贴

B.绩效薪酬

C.福利性收入

D.中长期各种激励

E.基本薪酬

3.商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有()。

A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.不得销售无市场分析预测.无风险管控预案.无风险评级.不能独立测算的理财产品

C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间

E.不得代客户签署文件

4.金融工具的风险主要有（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.法律风险

E.战略风险

5.以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

E.无意识中产生了逾期

6.有效民事法律行为应具备的条件有（

）。

A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.不违反法律、行政法规的强制性规定

E.采取书面形式

7.随着我国利率市场化的进程，利率将逐步由市场决定，中国人民银行将主要调控（）。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.商业银行贷款利率

D.商业银行存款利率

E.准备金利率

8.下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有（）。

A.建立统一的证券期货监管体系

B.加强对证券期货业的监管

C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案

E.统一监管证券业

9.下列属于附属资本的有()。

A.少数股权

B.未分配利润

C.可转换债券

D.混合资本债券

E.长期次级债务

10.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。

A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资

B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有

11.未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有（

）。

A.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款

B.有违法所得的，没收违法所得

C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款

D.停业

E.责令改正

12.下列属于无效合同的情形有()。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

E.违反法律、行政法规的强制性规定的

13.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。

A.理财产品投资范围、投资比例

B.其他银行同类理财产品过往业绩

C.理财产品销售渠道及客户定位

D.理财产品期限、成本、收益测算

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

14.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.未分配利润

D.商誉

E.可转换债券

15.属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()

A.营销推广

B.交易处理

C.账务处理

D.增值服务

E.争议处理

十七.判断题(共15题)

1.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。（）

2.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

3.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。

4.同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。（）

5.所有债权人留置的动产，都应当与债权属于同一法律关系。（

）

6.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

7.被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化（）

8.物价稳定是指零通货膨胀。()

9.银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过1年。（）?

10.根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。（）

11.金融租赁公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。（）

12.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（）

13.同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。（）

14.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。()

15.2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：商业银行董事会负责决策经营战略，而非风险管理部门。

2.答案：C

本题解析：风险数据包括内部数据和外部数据，其中内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息，外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。

3.答案：C

本题解析：一旦商业银行采用了高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

4.答案：A

本题解析：A项未体现商业银行风险管理职能独立性。

5.答案：B

本题解析：。在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性指标是衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率。流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不应低于25%。

6.答案：D

本题解析：经济资本也称风险资本，是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

7.答案：C

本题解析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。操作风险的四大类别是：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险，C项所述属于市场风险。

8.答案：B

本题解析：“进入或退出市场的决策是否恰当”、“建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当”属于宏观战略层面的内容；“是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训”属于微观执行层面的内容。

9.答案：B

本题解析：美国在《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局（CFPB）。

10.答案：C

本题解析：系统缺陷包括以下三个方面：①计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失，如代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买人卖出股票而遭受损失；②系统设计和／或系统维护不完善，造成数据／信息质量不符合委托方要求；③违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传送失败等影响委托方业务等。在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。

11.答案：B

本题解析：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率（PD）。

12.答案：D

本题解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，是一种多维风险。

13.答案：B

本题解析：B项，商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时．商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。

14.答案：A

本题解析：该资产的预期收益率Y的期望为：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差为：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2.16。

15.答案：D

本题解析：在风险偏好设置与实施中，需要注意以下几点：①充分考虑利益相关者的期望；②将风险偏好与战略规划有机结合；③向业务条线和分支机构传导；④持续地监测与报告。D选项属于风险偏好框架的构建的因素之一。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险计量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外汇敞口分析；④风险价值；⑤敏感度分析；⑥压力测试；⑦情景分析；⑧事后检验。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影响。当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，所以A、B项正确；当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱，所以D项正确，E项错误；当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响，故C项正确。?

3.答案：A、C

本题解析：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

4.答案：C

本题解析：

商业银行的流动性覆盖率(LCR)应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。E项，战略决策失误不仅在长期内会影响银行的流动性，短期内也可能影响。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行信息安全主要管理要素包括：(1)信息科技部门负责落实信息安全管理职能，包括建立信息安全计划和保持长效的管理机制。(2)有效管理用户认证和访问控制的流程，用户对数据和系统的访问必须选择与信息访问级别相匹配的认证机制，并且确保其在信息系统内的活动只限于相关业务能合法开展所要求的最低限度。(3)根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域(简称为域)。(4)确保所有计算机操作系统和系统软件的安全。(5)确保所有信息系统的安全。(6)制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志，以支持有效的审核、安全取证分析和预防欺诈。(7)应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设备。(8)配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查。(9)制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存储、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁。(10)对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括资格要求、定性标准、定量标准、内部数据和外部数据要求等。题中五选项说法都正确。

8.答案：A、B、E

本题解析：

零售风险应同时具有如下三个方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。选项C属于专业贷款的特征，选项D属于纳入股权风险暴露的金融工具应满足的条件之一。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

B：债务逾期没有超过90天，不算违约。

当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：

1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

2.银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”:

（1）银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。

（2）发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。

（3）银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。

（4）由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。