2022年银行从业资格考试《风险管理》章节自测：操作风险管理

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一、单项选择题

1.下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。[1分]

A内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类

B违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全／环境、性别歧视和种族歧视等

C员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险

D缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现

2.在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线。对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本。即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。[1分]

A高级计量法

B基本指标法

C标准法

D内部评级法

3.操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。[1分]

A由内而外、自上而下和从已知到未知

B由表及里、自下而上和从已知到未知

C由内而外、自下而上和从已知到未知

D由表及里、自上而下和从已知到未知

4.根据我国监管机构的要求，商业银行可选择的计量操作风险资本的方法中风险敏感度最高的是（）。[1分]

A高级计量法

B标准法

C基本指标法

D内部评级法

5.（）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。[1分]

A资金交易业务

B柜台业务

C个人信贷业务

D代理业务

6.下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。[1分]

A根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险

B不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生

C商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策

D商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金

7.在操作风险资本计量的方法中，（）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。[1分]

A内部评级法

B基本指标法

C标准法

D高级计量法

8.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（）来进行操作风险缓释。[1分]

A提高电子化水平以取代手工操作

B制定连续营业方案

C购买电子保险

DIT系统灾难备援外包

9.商业银行的整体风险控制环境不包括（）。[1分]

A公司治理结构

B合规文化

C信息系统建设

D外部控制体系

10.（）是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。[1分]

A自我评估法

B损失事件数据方法

C流程图

D情景分析

11.每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议，这一步骤的工作属于操作风险自我评估工作流程的（）阶段。[1分]

A控制活动识别与评估

B全员风险识别与报告

C作业流程分析和风险识别与评估

D制定与实施控制优化方案

12.根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择的计量操作风险监管资本的方法不包括（）。[1分]

A高级计量法

B标准法

C替代标准法

D内部评级法

13.在自我评估法中，下列操作风险自我评估的工作流程各阶段，按照先后顺序排序结果是（）。（1）全员风险识别与报告（2）控制措施评估（3）制定与实施控制优化方案（4）报告自我评估工作与日常监控（5）作业流程分析、风险识别与评估[1分]

A（1）（2）（3）（4）（5）

B（4）（1）（5）（3）（2）

C（4）（2）（3）（1）（5）

D（1）（5）（2）（3）（4）

14.下列各项属于商业银行员工失职违规的是（）。[1分]

A从事未经授权的交易

B有组织的工人运动

C缺乏岗位轮换机制

D意识到自己缺乏必要的知识

15.下列各项不是产品设计缺陷表现的是（）。[1分]

A提供的产品在业务管理框架方面不完善

B提供的产品在权利义务结构方面不健全

C提供的产品在风险管理要求方面不完善

D提供的产品在服务消费者方面考虑不周到

16.银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。[1分]

A不完善或有问题的内部程序

B系统缺陷

C人员因素

D外部事件

17.国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成风险。这是规避外部因素中（）的体现。[1分]

A洗钱

B政治风险

C监管规定

D自然灾害

18.对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理的部门是（）。[1分]

A董事会

B高级管理层

C业务部门

D监事会

19.（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。[1分]

A柜台

B个人信贷

C法人信贷

D代理

20.下列各项不属于资金交易业务流程的是（）。[1分]

A前台交易

B中台信贷流程

C中台风险管理

D后台清算

21.在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反应了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉占比的计算公式是（）。[1分]

A未解决的客户投诉数量／所有客户投诉数量

B所有服务以解决的客户投诉数量／所有服务交易数量

C每项产品已解决的投诉数量／该项产品的投诉数量

D每项产品客户投诉数量／该产品交易数量

二、多项选择题

1.下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有（）。[1分]

A该风险属于可规避的操作风险

B该风险属于可缓释的操作风险

C该风险属于应承担的操作风险

D可通过差错率考核的方法来降低该风险

E可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险

2.外部事件引发的操作风险包括（）。[1分]

A外部欺诈／盗窃

B洗钱

C内部欺诈

D违反系统安全

E监管规定

3.内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（）。[1分]

A财务／会计错误

B文件／合同缺陷

C产品设计缺陷

D交易／定价错误

E错误监控／报告

4.目前对操作风险进行评估的要素主要包括（）。[1分]

A内部操作风险损失数据

B外部相关损失数据

C情景分析

D本行的业务经营环境和内部控制因素

E贷款人信用记录

5.开展操作风险的自我评估的作用包括（）。[1分]

A建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化

B不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力

C在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台

D为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融人商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失

E促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性

6.下列对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。[1分]

A商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架

B商业银行操作风险计量系统应具有较高的精确度，考虑到了非常严重损失事件发生的频率和损失的金额

C商业银行可根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型

D商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序

E任何操作风险内部计量系统必须提供与监管机构规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据

7.在标准法中，商业银行的所有业务可划分成8大类银行产品线，主要包括（）。[1分]

A支付和结算

B资产管理

C公司金融

D贷款

E零售银行业务

8.形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有（）。[1分]

A内部欺诈

B失职违规

C核心雇员流失

D财务／会计错误

E违反用工法

9.提交董事会和高级管理层的风险报告中应反映（）方面的内容。[1分]

A损失事件

B诱因及对策

C关键风险指标

D资本金水平

E风险状况

10.下列哪些属于商业银行的柜台业务?（）[1分]

A账户管理

B存取款

C票据凭证审核

D商业银行承汇兑业务

E贴现业务

11.下列哪些属于商业银行个人信贷业务的内容?（）[1分]

A个人住房按揭贷款

B个人大额耐用消费品贷款

C个人生产经营贷款

D个人质押贷款

E个人抵押贷款

12.商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（）。[1分]

A资金交易

B消费信贷业务有关客户身份的核对

C网络中心

D不动产评估

E账户系统

13.在商业银行对操作风险的监测中，选择关键风险指标应遵循的原则是（）。[1分]

A相关性

B可测量性

C风险敏感性

D实用性

E及时性

三、判断题

1.完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石。（）[1分]

2.无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少3年的内部损失数据。（）[1分]

3.商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。（）[1分]

4.无论是否存在资金损失，交易品种未经授权的情况都属于内