企业融资调研报告范文

第页共页企业融资调研报告范文企业融资调研报告范文企业融资调研报告篇1一、目前中小企业融资难现状〔一〕企业贷款难。xx县中小企业在全县国民经济中占有非常重要地位，20xx年xx县消费总值为79.8亿元，除一产业中千家万户农户创造的农业增加值和三产业中机关团体等创造的非营利性效劳业增加值外，绝大局部为中小企业所创。目前，xx县共有20xx多家中小企业和200多个体工商户，其中大局部正处于起步开展阶段，资金缺口约2至3亿元。中小企业为了自身更好的开展，所需资金需通过各种方式筹措，而向银行贷款是重要途径之一。但是目前xx县一些中小企业普遍存在着科技含量低，产品缺乏竞争力，以及存在着企业开展初期所固有的系列矛盾等，容易受到经营环境、市场等诸多因素的影响，变数大，不确定因素多，企业开展缓慢，再加上局部企业财务制度不健全，有的企业干脆没有帐，有的那么有两套帐，企业所提供的财务信息银行部门无法对其真实度进展认定，不敢贸然贷款给企业，因此造成企业贷款越来越难。〔二〕银行放款难。截止目前，全县各项贷款余额为253347万元，其中私营企业和个体贷款余额只有622万元，仅占0.25。形成这种场面的重要原因：一是银行部门实行垂直管理，将贷款权限上收，基层商业银行贷款权限受到限制。目前全县国有商业银行储蓄存款余额286815万元，贷款余额仅55977万元，存贷差到达230838万元。二是银行内控制度规定非常严格，特别是对贷款责任人实行终身责任追究制，从而抑制了金融部门贷款的发放，相反，鼓励机制却又相对缺乏，使得象xx县电信局、xx县电力公司等少数效益好、资信高的中小企业成为各金融机构争夺的对象，而一些很有开展潜力但目前状况并不好的企业却受到冷落。〔三〕银行和信誉社受权、授信缺乏。银行部门对中小企业受权、授信主要是参照上级行制定的标准执行，该标准只注重企业规模、所有制性质和银行信贷资金的风险，效益性那么退居二线，导致许多中小企业不能进入银行信誉等级评定范畴或因等级较低而难以贷到款。目前，全县只有20多家企业可以到达受权、授信标准。而其它企业也往往只有在需要贷款时才将所需资料送到银行部门审查，再加上银行贷款手续繁杂、时间长、利息高，很多企业一般都选择银行贷款以外的方式来筹集资金。〔四〕金融环境有待改善。近几年来，经过政府、银行等多个部门的宣传与扎实的工作，社会信誉得到了一定的改善，但仍存在成心拖欠贷款不还的情况，如xx县某单位拖欠县农业银行贷款70万元，另一单位拖欠农业银行贷款20万元等长期未还，给社会诚信带来了很大的负面影响。银行维护金融债权难度较大，经常存在赢了官司输了钱的场面，这为银行放贷也带来了不利的影响。全县一季度收回不良贷款仅为189万元。二、解决中小企业筹资难的对策目前，银行和企业普遍存着银行有钱不敢贷，企业要钱又贷不到款的为难场面。我们认为中小企业要解决筹资难的问题需从长远开展和现实来看问题，既要注重内部积累，进步企业竞争力，又要以诚信为本，提升企业社会诚信度。〔一〕政府大力支持企业开展。为促进地方经济开展，地方政府部门可以从财政、税收、政策性贷款和直接融资等方面建立和完善中小企业资金扶持政策体系。针对中小企业的不同特点，选择政府采购、担保、减免税、利息补贴等多种方式对企业进展支持。同时积极推进企业信誉担保体系的建立，随着企业制度的完善，企业信誉的提升，必定有越来越多的居民愿意把储蓄转化为投资。〔二〕多方合作，建立共赢场面。企业申请抵押贷款，主要困难是企业产权界限模糊和价值难以评估，这需要多方协作：一是银行部门要建立健全企业信誉征询系统，降低信贷准入“门槛”，让更多有开展前景的中小企业得到资金支持；二是完善信誉评级制度，资产评估中介机构要根据当地实际情况，建立一整套中小企业评估体系，贴近企业，进步效劳质量和加强行业自律；三是政府职能部门要加大宣传社会诚信，完善效劳，建立各类信誉评级制度，广泛开展“信誉户”、“信誉乡镇”、“信誉企业”的评定活动。建立以查询、评估、披露为主要内容的企业信誉档案，从严标准其经营行为；四是建立政银企联络会议制度，定期理解企业经营过程中出现的新情况，贴近企业进展跟踪效劳，着力解决中小企业在营运过程中遇到的资金困难，积极推动“中小企业便捷贷”等更多金融产品出炉。〔三〕建立中小金融机构。随着我国金融机构专业化程度的不断加深，金融市场越来越细分的今天，专门效劳于中小企业的金融机构必将应运而生。专门化的中小企业金融机构的优势在于可以更加贴近企业，降低目前各商业银行实行的受权受信制度的门槛，另外这种金融机构专门从事针对中小企业的融资活动，更加有利于不断积累为中小企业效劳的经历，进步中小企业融资的质量，促进企业和银行的共同安康开展，从而到达企业和金融业和谐、互利的共赢场面。〔四〕鼓励企业采用民间借贷行为。我国是一个比拟重亲情的国家，亲戚朋友之间的互相接济常被视为一种美德。在新的形式下，制定相应的鼓励和扶持中小企业的创业者向亲朋好友借贷的措施，以建立一条中小企业便捷有效的融资渠道。民间融资系个人与个人之间、个人与企业之间的融资，可以采用私人借贷、民间招商、企业内部自筹、个人财产抵押贷款等多种形式。企业融资调研报告篇2今年以来，由于受国际、国内经济大环境的影响，我国中小企业的开展遇到了前所未有的困难，我市的中小企业也存在不同程度的问题。为认真贯彻中央、省、市关于支持中小企业开展的一系列精神，实在摸清全市中小企业开展中的资金现状，更好地发挥工商行政管理部门在动产抵押登记中的职能作用，破解中小企业“融资难”问题，推动中小企业的持续安康开展，确保全市经济增长，今年9月中旬至10月中旬，**市工商局就全市中小企业动产抵押担保融资情况组织了一次大范围的调查。一、调查的方式、范围和内容此次调查是自1995年施行《担保法》、2023年施行《物权法》、**市工商局开展动产抵押登记工作以来第一次大范围的调查。调查以分(市)局为单位，工商所参与。主要以发放问卷为主，同时各分(市)局召开了局部企业和金融机构、担保机构参加的座谈会，市局合同处会同分(市)局合同科、有关工商所对一些企业进展了走访。调查范围覆盖全市13个区(市)(含保税区)、乡镇，其中五市、城阳、崂山占75%，市内四区占25%。调查内容包括企业根本情况、企业融资现状、企业动产抵押担保融资状况、法律政策掌握情况和有关建议五个方面，共38个问题198个选项。其中有三分之二为单项选择，三分之一为多项选择。调查共发放问卷590份,收回问卷491份,回收率83.2%,实际有效问卷400份。二、调查的根本情况(一)企业的根本情况被调查的400家企业中，从企业开展所处的阶段看，属成熟阶段(10年以上)的63家，成长阶段(6-10年)的248家，创业和起步阶段(3-5年)的89家，分别占15.8%、62%、22.2%。从企业类型看，私营292家，国有13家，集体21家、混合所有制7家、外资56家、其他类型11家，分别占73%、3.3%、5.3%、1.8%、14%、2.7%。从企业规模看，中型企业97家，小型企业303家，分别占24.2%和75.8%。从所属行业看，以工业(含制造业)为主303家，占75.8%，其次分别是批发零售业46家、建筑业28家，农、林、牧、渔业10家、其他13家，分别占总数的11.5%、7%、2.4%、3.3%。2023年，销售额在500万元以下的152家，占38%;500-1000万元的53家，占13.3%;1000-3000万元的62家，占15.5%;3000万-1.5亿元的86家，占21.5%;1.5亿-3亿的47家，占11.7%。2023年，利税在50万元以下的230家，占57.5%;50-100万元的56家，占14%;100-300万元的47家，占11.8%;300-500万元的30家，占7.5%;500-1000万元的11家，占2.7%;1000万元以上的26家，占6.5%。(二)企业融资状况企业资金的主要来排在第一位的是内部积累，约占85%，第二位是银行、信誉社贷款，第三位是民间或中介机构借贷。96%的企业近年来资金缺口普遍较大，95%的企业有融资需求，其中需求在100万元以下的151家，300-500万元的123家，500-1000万元的63家，1000万元以上的57家。这些资金需求的主要用处依次是：扩大再消费、维持正常消费，技术研发和更新、将产品推向市场。除上述原因外，有少量企业既有维持正常消费的需要，也有归还银行贷款和企业拖欠问题。目前，企业选择贷款银行，市区主要是四大国有银行，其次是招商、交通、华夏等股份制银行，而四大国有银行排序是农行、建行、工行、中行。农村主要是农村信誉社和少量地方股份制银行，如深发、浦发、民生。有少数企业通过担保公司贷款。被调查企业，近3年来获得的银行贷款分别是：50万元以下的113家，50-100万元的41家，100-500万元的55家，500-1000万元的42家，1000万元以上的82家。在这些企业中，以外资企业居多，其中贷款1000万元以上的32家，占贷款在1000万元以上82家的39%。贷款企业中，能100%及时还贷的有298家，还贷率在90%以上的10家，80%以上的17家，70%以上的10家，有近60家企业还贷率只能到达50%。目前企业在向银行贷款所遇到的问题依次是：抵押缺乏、贷款利率高、找不到担保机构或担保人、企业规模小无银行授信等级、抗风险才能弱。由于担保机构费用大，被调查企业中有84家是通过担保机构融资，占21%。当前，造成企业融资难的主要原因依次是：金融机构对中小企业的政策歧视、政府扶持不够和企业自身原因。(三)动产抵押担保融资状况对动产抵押这种担保融资形式，有56%的企业完全不理解，29%的企业略知，只有15%的企业理解。近三年企业担保融资的形式依次是：不动产抵押、保证、动产抵押和少量动产质押。抵押中使用最普遍的是土地、厂房;其次是设备、原材料、半成品、产品。对浮动抵押概念理解的企业仅占6%，50%的企业略知，45%的企业完全不知道。理解和学习过《担保法》、《物权法》的企业仅占四分之一，对《物权法》与《担保法》在动产抵押登记中的新变化，90%的企业不理解。(四)政策建议情况关于政府在企业融资中的作用，44%的企业认为很大和比拟大，认为一般的占40%，认为没有作用的占14.7%。针对中小企业融资问题，企业对政府的建议依次是：建立和完善中小企业金融机构体系、开展中小企业资本市场、放宽金融政策、引导金融机构向中小企业倾斜、搭建银企合作平台、开展创业投资基金、设立更多的信誉担保机构、标准民间借贷管理。对金融机构的建议依次是：放款贷款条件、降低贷款利率及附加本钱、简化审批手续、扩大抵押登记特别是动产抵押担保的范围、开展浮动抵押业务、改良银行管理与效劳程度。针对中小企业遇到的问题，作为企业今后的努力方向依次是：进步效益、增加积累、扩大规模、加强企业信誉和财务管理、用好现有抵押品。三、当前中小企业融资中存在的问题及分析^p从调查情况看，无论是问卷、座谈会，还是对企业的走访，当前企业在融资方面存在的问题主要是：1、资金需求量大。被调查企业多数属成长阶段的企业，具有一定的规模，购销客户、市场相对稳定。由于流动资金在企业资产中占用的比例较大，因此，普遍存在资金短缺问题。有95%的企业急需融资，近70%的企业认为“制约企业开展的首要因素”是资金，大大高于“人才、经济环境、管理、技术”等。调查显示，急需资金在100万元的148家，100-500万元的111家，500-1000万元的64家，1000万元以上的57家。经初步匡算，400家中小企业资金缺口约在20-25个亿。2、融资渠道不畅。调查反映，85%的企业其资金来首选是内部积累，其次是银行、信誉社贷款，第三位是民间借贷。企业消费经营主要靠自有资金，很难保证企业正常开展的需要。如李沧区的中小企业产品多为大型装备、汽车、化工、金属等企业配套，而上游原材料的采购主要集中在钢铁、金属、化工等大型企业，由于地位不平等，处于弱势地位的中小企业在原料采购中需要及时付清货款，而销售时又受需方大企业的限制，无法及时收回货款，导致资金周转期较长。由于无法筹措资金，企业只能采取限制产能等消极措施，客观上抑制了企业的开展。3、银行贷款困难。调查中有占74%的企业认为“当前造成企业融资难的主要原因”是“金融机构的原因”。其次是“企业自身原因”和“政府扶持力度不够”。银行、信誉社对中小企业发放贷款的门槛较高、手续繁琐，成为中小企业不满意的主要因素。目前，银行、信誉社等金融机构在执行国家信贷政策中，对贷款人要求较高，一律按照国有大中型企业授信的标准执行，而调查中，有45%的中小企业没有金融机构授信。银行对中小企业一般不贷。即使放贷，利率也比拟高，一般按基准利率上浮20-30%。在抵押物方面，多数国有商业银行只愿做不动产，即土地、房屋。不愿做动产，即设备、原材料、半成品、产成品。这与南方一些省市及我省其他市、县差异性较大。被调查企业中占93%的企业因动产不能抵押而贷不到款。**安安包装印务年营业额700多万元。由于企业规模小，没有厂房，成立几年来始终贷不到款。近期，因购置设备急需资金，不得已将自己的一台进口印刷设备卖给了杭州某租赁公司，获得资金后购置新设备，再以新设备作抵押给杭州租赁公司，然后再租赁其出售的旧设备继续消费，可谓费尽周折。目前，多数中小企业特别是处于成长阶段的企业往往没有属于自己产权的土地、房屋，根本是靠租赁的形式解决厂房问题，这一点在市内四区和五市城区特别突出，约占被调查企业的95%。在担保人方面，由于企业规模小、资产少、抗风险才能差等原因，一般企业、自然人也不愿意担保。贷款手续繁琐，一般中小企业对资金的需求具有“急、频、少”的特点，即要得急、次数多、数额少，而金融部门出于防范风险的考虑，履行程序手续多、时间长，许多商机往往“时过境迁”。各种评估、公证费用通常都在基准利率的根底上上浮20-30%，无形中增加了企业的负担。在动产抵押中，银行由于自身利益的缘故，对抵押人的抵押物价值大打折扣。按照《物权法》的规定，抵押物可以重复抵押，以期获得更多的信贷利益，而且可以实行浮动抵押，即企业可将预期的产品进展抵押。但是目前，除深圳开展银行已在我市开展多笔浮动抵押业务外，建行刚刚开场做，其他金融机构都尚未开展。在动产抵押方面，近年来不少银行已将原来普遍实行的押2贷1，变成押3贷1，甚至变成押10贷1。**邦科技是一家消费无缝内衣运动装面料的高新技术企业，其设备大多进口，价值一个亿，但两家国有商业银行在抵押中只按10%和30%贷款。**吉尔利塑制织将价值1000多万元的设备抵押，2023年获得银行贷款470万，2023年仅贷到200万元。出于自保和风险考虑，银行的慎重贷款政策使企业的贷款更加困难，资金来进一步收缩。据统计，**市工商局今年办理的抵押登记企业中，除续押和还旧贷新外，新增企业缺乏三成。4、担保机构费用高。由于银行贷款的困难，局部中小企业把目光投向了担保公司，去年以来增加较多。但是，费用高、程序多、周期长，也令企业非常头痛。以贷款100万元为例，剔除担保利率、评估费、公正费、登记费等有关费用外，企业实际得到的贷款只有80万，且本应由担保公司向银行缴纳的20%的保证金，也要由企业承当，这已变成担保公司的行规。即使这样，担保公司对动产抵押业务也兴趣不大。5、民间借贷成蔓延趋势。调查显示，民间借贷资金占贷款总额的36%。实际走访企业理解的数字比这个要大，其中占85%的内部积累中，有相当一局部是靠企业内部集资、向亲朋好友借款、股东之间互相拆借、有的甚至用个人信誉卡筹集。民间借贷程序相对简单，但利率相对较高，无论短期或中长期一般都要高出国有商业银行的4-8个点，一些中介机构还要加收2%的中介费。应当成认，民间借贷对缓解中小企业融资难确实发挥了很大作用。但是，由于利率较高，企业负担较重，假如数额较大，时间再长一点，无疑是个沉重的包袱。因此，调查中有的企业宁肯限产压库，甚至半停产也不搞民间借贷。由于法律法规对民间融资尚未放开，只是在局部地方进展试点，长此以往，必定会使大量社会资金形成“体外循环”，干扰国家正常的储蓄和信贷政策，同时也给经济秩序和社会稳定带来一些不安定的因素。调查中还发现，目前农村的中小企业贷款根本是通过农村信誉社，国有四大商业银行根本没有或很少，地方股份制银行在城阳、胶州相对多一点。因此，农村中小企业特别是乡镇以下企业贷款更为困难。随着城市化开展进程的加快和产业构造的调整及新农村建立的开展，越来越多的中小企业将向下转移，这个矛盾将愈加突出。最近，渣打银行正在胶州等农村开展保证型贷款业务的调查和推广。6、中小企业自身问题也是导致融资难的主要原因。其一，抵押才能缺乏。调查中近50%的企业缺乏土地、房屋等不动产，而有374家企业动产得不到抵押变现;其二，企业信誉度低。多数中小企业成立时间不长，无论从规模还是管理都存在不同程度的问题，尤其是财务管理不标准，以单代帐、帐外经营、现金交易的现象都普遍存在，短时间内还很难到达国有大中型企业的管理程度，得不到相应的信誉认定和授信等级;其三，产品技术含量低，市场竞争力不强。相当一局部企业是为大企业配套，一旦遇到市场波动和外部环境变故，企业马上就会出现经营困难。其四，法律法规意识淡薄。调查中，接近90%的企业不理解或完全不理解《担保法》、《物权法》有关抵押内容。有56%的企业完全不知道动产抵押担保融资的形式，93%的企业不理解浮动抵押，400家企业中近三年有四分之三企业没有做过动产抵押。这些问题的存在都给中小企业的开展特别是融资担保带来了不少困难。在客观上陷入了了企业越是不理解和不会利用抵押融资，银行就越不理解和掌握企业的信誉状况，因此在贷款中就越加慎重的不良循环。这一点，外资企业要比内资企业好的多。调查显示，外资企业无论动产和不动产抵押做得都比拟多。三年来，仅获得1000万元以上贷款的就达32家，占外资企业的57%。大大高于内资企业14.5%的比例。四、关于做好中小企业抵押融资工作的建议作为国民经济的重要组成局部，中小企业发挥了重要的作用，已成为改革开放开展社会市场经济不可替代的重要力量。它不仅关系国民经济的稳定，还关系到劳动就业这个民生之本的稳固。去年以来，由于受原材料上涨、劳动本钱上升、人民币升值，加之国家对银行贷款准备金的上调、出口退税政策的调整，使中小企业的开展遇到了前所未有的困难，停产、半停产企业不在少数。调查理解到，我市某乡镇工业的某一行业企业已由前几年的近30家减少为目前的4家。产能大幅度下降导致税收由前两年的六、七千万降为目前的不到一半，地方财政受到严重影响。工厂倒闭、工人下岗，给社会稳定带来不小压力。尽管中央、地方近期出台了一系列政策，如银行贷款准备金率的下调、信贷规模的扩大、出口退税政策的调整等。但是目前许多还仅是原那么规定，远未真正落实，尤其是广阔中小企业还远未感受到。日前，有媒体称“此次出口退税惠及山东企业8600多家……”。这对于数以百万计的中小企业尤其是非出口企业来说无济于事。当前，对中小企业而言，首当其冲的是资金缺乏，当务之急是尽快给予“输血”，帮助其渡过“危险期”，使其尽快“康复”。要从长远开展的角度采取相应政策，实在解决困扰中小企业开展中的融资难问题。1、政府要优化中小企业开展环境，运用法律、经济、行政等多种手段支持中小企业安康有序开展。要根据地方财政实力，适当安排一定专项基金，对工程好、有开展、信誉好的中小企业给予资金支持。要参与和支持银行、担保机构和有实力的国有大企业为中小企业搭建宽领域、多渠道、多形式的资金供需合作平台。鼓励和参与组建市、区担保机构，完善中小企业担保体系。在政策允许的情况下，向社会发放政府债券，吸收社会民间闲散资金，鼓励经济效益好的企业入股。用政府、企业和社会的资金来解决中小企业贷款难问题，允许和放开企业间互相融资，放宽民间借贷的限制。对在支持中小企业开展中做出突出奉献的银行和担保机构给予政策支持和物质奖励。同时，鼓励中小企业开展自救。鼓励支持中小企业通过集合发债，私募基金、产权交易、民间借贷、风险投资、典当等形式多元化、多渠道融资。2、银行要向中小企业倾斜。国有商业银行要从保增长、促开展的大局出发，创新中小企业信贷业务，增加效劳工程，进步贷款额度。要延伸国有商业银行效劳机构，增加效劳网点，特别要加大对农村网点的增设。建立适应中小企业开展的融资体系。要放宽信贷标准，增强抵押融资的扶持力度。改变目前中小企业贷款门槛高、手续繁、本钱大的现状。要下放权限，改变贷款审批过于集中、程序复杂繁杂的运行机制，降低中小企业信贷本钱。通过增加中小企业抵押物品种，特别是对动产抵押担保的开展，促使中小企业盘活包括设备、原料、半成品、产成品等资产。要尽快推广开展浮动抵押业务，进步企业贷款才能。为防止动产抵押中的信誉风险，建议银行在办理动产抵押担保时，可对企业产品的相关权利证书增设权利质押，以进步银行对企业产品的控制力。3、加强抵押融资方面法律、法规的宣传，扩大中小企业对法律、法规的知晓度。针对调查中相当一局部中小企业对动产抵押融资业务不熟悉的现状，工商部门、银行等金融机构要加大动产抵押有关法律、法规的宣传培训力度，广泛宣传新公布的《物权法》、《动产抵押登记方法》等相关内容，积极引导企业按照法律、法规的规定开展抵押业务，鼓励和支持企业与银行、企业与担保公司、企业与企业之间开展多种形式的动产抵押。加强抵押登记机关、银行和中小企业之间的沟通与协调，形成互通信息、多位互动的“三位一体”的动产抵押登记效劳体系，为中小企业提供更加快捷、便利、有效的效劳。4、工商部门要加强对中小企业信誉管理制度的指导和帮扶，促其进步信誉意识，完善信誉制度，标准信誉管理。指导企业依法签订履行合同，保证企业合同、财务有关资料的真实、完好，以良好的信誉赢得银行的信任和支持。同时要按照国家法律、法规及产业政策的有关规定，引导企业强化内部管理，增强其竞争力。通过构造调整、节能降耗、拓宽经营渠道、转变开展和增长方式，加速资金流转，强化应收帐款管理等措施，减少和降低企业开展中对借贷资本的依赖，进步企业成长中的自我开展才能，促进其持续安康开展。企业融资调研报告篇3中小企业是我县县域经济的重要中坚力量，在创造就业、推动技术创新、扩大对外贸易、促进国民经济增长方面发挥着重要作用。近几年来，国家出台了一系列扶持中小企业开展的政策措施，在很大程度上缓解了中小企业融资难题。但是，随着我县的中小企业迅猛开展，一些困扰中小企业开展的矛盾也日益锋利，其中资金紧张、融资困难成为制约中小企业开展的主要瓶颈和突出难题。一、我县中小企业融资现状〔一〕我县中小企业开展现状20xx年末，全县共有工业企业1580余家，实现工业总产值87.6亿元，工业税收2.7亿元，外贸出口总额达17.7亿元。其中规模以上企业183家，产值超亿元企业19家，并形成了五金机械、缝纫机、灯管、摩配、建材等具有区域优势的特色主导产业，成为我县实现金衢丽优势产业布局、打造浙中南五金先进制造业基地的中坚力量。根据20xx年国家经贸委、国家计委、国家财政部、国家统计局共同研究制定的《中小企业标准暂行规定》中的大中小型企业划分标准，工业企业职工人数20xx人以下、销售额3亿元以下、资产总额4亿元以下为中小企业。按此标准，我县目前的绝大局部工业企业属于中小企业。〔二〕近年来我县缓解企业融资难问题的理论与成效政策引导作用进一步发挥。今年我县制定了小企业贷款风险补偿方法，县财政安排专项配套资金，对金融机构新增小企业贷款进展风险补偿，通过财政资金的放大效应和导向作用，引导金融机构加大对中小企业的信贷支持力度。信誉担保体系不断完善。20xx年，县财政出资成立了xx县中小企业担保公司，至20xx年11月末，担保余额4300多万元。同时，政府鼓励民间资本进入中小企业信誉担保行业，壮大担保实力，至20xx年11月末，全县共成立了4家民营担保公司，注册资金8000万元。融资总体环境持续优化。为加强银企信息交流，促进信贷资金有效投放，有关职能部门积极搭建银企合作平台，组织开展了一系列支持中小企业开展的活动，并获得显著成效。如在20xx年，开展了全县“中小企业金融效劳百日”活动，各金融机构深化重点乡镇、园区企业调查走访，主动理解企业资金需求。在4月份的银企签约仪式上，各行社与15家企业签订了银企合作协议，签约金额2.32亿元。截至11月末，全县中小企业贷款余额11.92亿元，比年初增加1.45亿元，有118家原无贷款的企业与金融机构建立了信贷关系，中小企业贷款户数新增20%以上。金融支持力度不断加大。20xx年县工行、农行率先开展小企业信贷业务试点，当年新增小企业贷款9800多万元。20xx年，我县金融机构均把中小企业作为业务开展的重点，并在信贷管理制度方面进展创新，推出了更灵敏的担保方式、对优质企业提供优惠利率贷款等措施。从20xx年至20xx年，全县中小企业贷款余额分别为7.93亿元、9.87亿元、11.09亿元，年均增长18.5%。20xx年11月末，全县有贷款中小企业556家，比20xx年增加67%，金融支持中小企业的覆盖面不断扩大，中小企业成为信贷资金增长的主渠道。〔三〕当前我县企业融资方面存在的主要问题一是企业信贷需求满足率仍然不高。20xx年11月末，全县1580多家中小企业中，与金融机构建立信贷关系有632家，占全县企业数的40%，贷款余额占全部贷款的37%。其中，贷款余额200万元以下企业276家，占贷款企业总数的44%，贷款余额1.85亿元，占中小企业贷款总额的16.7%。由此可见，银行信贷资金主要集中投向开展规模较大的重点企业，相当比例的中小企业贷款比重仍然偏低，许多正处于成长期、创业期的`中小企业，仍得不到银行信贷资金支持。二是企业融资构造不合理。根据调查显示，目前我县中小企业的融资主要依靠占用客户资金、银行贷款、民间借贷等形式。其中，70%以上的中小企业把银行贷款作为主要和首选融资渠道，而通过发行企业债券或股票的直接融资企业一家也没有，融资构造非常不合理。一旦金融政策调整，银根紧缩，就会严重影响企业的正常资金周转。三是企业中长期融资需求与银行贷款以短期为主的矛盾突出。我县施行“工业强县”战略以来，中小企业迎来了新一轮开展高潮。一些企业纷纷向工业园区集聚，建立新厂房、购置新设备、增加技改投入、进展产业晋级和产品创新。企业增加固定资产投资规模，就需要有持续稳定的资金来。不少企业反映，目前需求最迫切的是中长期工程贷款。而金融机构提供应中小工业企业的工程贷款却多以短期流动资金贷款发放，显然无法满足企业长期融资的需求。四是民营中小企业担保公司作用难发挥。20xx年以来，我县相继成立了四家民营担保公司，但从实际运作情况看，效果不理想。由于金融机构对民营中小企业信誉担保公司的资本金要求较高，担保公司的注册资本很难到达各家银行的准入条件，制约了担保公司作用的发挥。目前只有浙江安泰担保一家与银行签定了合作协议，并办理了几笔担保业务，其余三家公司尚未正式开展业务。二、中小企业融资难的主要原因分析^p从我县的情况看，中小企业银行贷款无论从总体规模还是单个企业的贷款总量上看都比拟小，分析^p原因是多方面的，主要有：〔一〕银行对中小企业持慎贷、惜贷态度一是我县中小企业大多存在经营规模偏小、产品科技含量不高、竞争优势不明显、管理手段落后、抵御市场风险才能差，企业生命周期较短，给银行风险管理增加了难度，限制了贷款投放。二是中小企业资金单次需求额度一般较小，方案性较差，对贷款常常要得急、频率高，但银行的贷款审查、授信审批等程序复杂，较高的经营本钱抑制了银行放贷积极性。三是中小企业内部财务制度不健全，财务及经营信息准确性不高，加上多数中小企业缺乏历史信誉记录的连接性，银行很难把握其真实的信誉状况，使金融机构对其贷款持慎重的态度，增加了中小企业融资难度。〔二〕金融机构信贷经营机制的制约首先，商业银行为了强化信贷风险管理,制定了一系列严格信贷审批、发放操作规程，县级行贷款审批权限较小，办理贷款业务的审批环节多、手续繁、时间长，很难及时满足中小企业时间紧、要求快的资金需求。其次，各商业银行为了控制风险，根本实行了严格的“贷款风险责任制”,将信贷风险与信贷人员的工资奖金等挂钩,甚至追究终身责任，正面的鼓励相对缺乏,而中小企业贷款风险相对较高，信贷人员大多存在“多贷多赔、不贷不赔”想法，为防止个人利益受损，对小企业贷款存在“慎贷、畏贷”心理。第三，目前商业银行对企业贷款普遍实行了内部信誉评级和授信管理的方法。但我县的中小企业大多处于消费规模较小、融资渠道单一、效益尚未完全表达的开展初期，中小企业在信誉评定过程中难以符合银行要求。第四，中小企业信贷业务创新缺乏，信贷产品单一。例如，抵押担保缺乏是中小企业贷款难的一项重要因素，但目前银行发放贷款一般只认可企业房产作抵押物，不承受流动资产抵押，而相当一局部中小企业是租赁场地经营，或是农村的私人房产，无法提供有效抵押而被拒之门外。〔三〕信誉担保体系不健全一是担保机构资金规模较小，未能充分发挥效用。由于中小企业量大面广，而且需求是多种多样的，仅靠政府出资的政策性担保机构远远不能满足中小企业的需要。担保资金规模小、抗风险才能不强；放款规模较小，难以满足企业消费经营需要；融资的本钱比拟高；信誉扩张功能有限，担保总额同担保资金规模相比，并未起到资金的放大作用；业务种类比拟单一，大局部担保机构的业务仅限于短期流动资金的担保。二是缺乏有效的风险管理机制。担保风险管理机制包括风险预警机制、内控机制和补偿转移机制等。在担保风险预警机制上，担保机构普遍缺乏一套科学的风险识别与评估体系，对受保企业资信状况的调查主要借助于简单的财务报告和询问，缺乏真实、准确的评判。在内控机制上，许多担保机构没有建立起严格的操作规程和管理制度，各个操作环节缺乏透明度和互相制衡。在风险补偿转移机制上，绝大多数担保机构由于开展业务的时间较短，无力提取风险准备金。三是缺少联动机制，贷款风险集中于担保机构。大多数银行都将中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构，不少担保机构被迫承当了100%的信贷风险。四是缺少标准管理和专业人才，潜在着经营风险和道德风险。五是民营担保公司业务重心偏离，高息短期借贷等违规行为成为盈利来，开展的担保业务操作也不标准。在为中小企业提供担保时，其存入银行的保证金要求企业自己承当，加重了企业融资本钱，同时也增加了银行风险。三、缓解我县中小企业融资难问题的对策和建议〔一〕营造企业快速开展环境企业实力是企业获得金融支持的重要条件，开展环境决定企业开展的快慢。当前要坚决不移地施行“工业强县”战略，坚持走新型工业化道路，扶持企业做大做强，到达金融信贷准入条件，作为地方政府要为企业提供优质效劳。一是搭好企业开展平台。新碧工业园区正式批准为浙江省xx工业园区后，要加快完善相配套的根底设施，增强园区的综合承载才能。结合金丽温铁路扩能能改造xx段、42省道与330国道接线、42省道及平黄公路仙都景区段____等重要干道的线型变化，及时修编规划，拓展园区开展空间。同时要及时理顺园区管理体制，形成主体单一、功能综合、权责相称、相对封闭的园区管理环境。二是做好要素保障。除资金外，制约企业快速开展的主要要素是土地。要及时调整土地利用规划，特别是园区的工业用地要予以保障。三是优化软环境。继续施行“环境优化年”活动，改革行政审批制度，加强对企业各类收费的监视，减少不必要的检查，以企业管理效劳中心为载体，为企业提供优质效劳。〔二〕发挥金融融资的主导作用金融信贷是企业融资的主渠道，企业要全力争取金融机构支持。一方面要完善企业内部管理。催促、鼓励企业按照现代企业制度标准经营管理，挖掘企业内部潜力，重视科技开发和产品更新换代，进步产品档次和科技含量，完善财务管理，进步核算程