《银行业法律法规与综合能力》初级银行从业资格考试题库（真题整理）

新版《银行业法律法规与综合能力》初级银行从业资格考试

题库（真题整理）

一、单选题

1.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身

边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。

A、中国人民银行

B、人民法院

C、银监会

D、中国银行业协会

答案：D

解析：《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的。若从业人员有疑

惑可向协会相关人员寻求解答。

2.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。

A、

无权代理行为人的行为是违法的

B、

在任何情况之下.无权代理人的代理行为后果由代理人承担

C、

无权代理经被代理人追认.即直接对被代理人

D、

发生法律效力.产生与代理相同的法律后果

E、

第三人主观为故意.这是无权代理的构成要件

答案：C

解析：

无权代理的构成要件：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事

实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且

无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力，

所以A选项错误；无权代理人的行为属于效力待定的行为，选项B错误；无权代

理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后

果，其后果由被代理人承担，所以D选项正确而C选项错误。

3.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例()。

A、不得低于25%

B、不得超过25%

C、不得低于75%

D、不得超过75%

答案：D

解析：商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。

4.从业务运作的实质来看，福费廷是()o

A、银行保函

B、保付代理

C、远期票据贴现

D、质押贷款

答案：C

解析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期

承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷

就是远期票据贴现。

5.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是()o

A、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C、商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款

D、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。

6.现阶段我国资产支持证券的主要投费者是()o

A、商业银行

B、个人

C、国家

D、企业

答案:A

解析：现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行。

7.与传统的结算方式相比，保理的优势在于()o

A、安全性高

B、融资功能

C、包括商业费信调查服务

D、服务的综合性

答案：B

解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担

保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功

能。

8.张某为毒品交易非法所得提供资金账户，洗钱数额高达1000万元，则以下罚

金数额中，不合规定的是()。

Ax100万元

Bv150万元

C、200万元

D、250万元

答案：D

解析：洗钱数额的5%以上20%以下，即50万到200百万之内。

9.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识'资格、能力是()准则。

A、守法合规

B、专业胜任

C、勤勉尽职

D、诚实信用

答案：B

解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是专业胜任准

则。

10.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A、期限短、流动性强、风险大

B、期限长、流动性强、风险小

C、期限短、流动性强、风险小

D、期限短、流动性弱、风险小

答案：C

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）

的短期费金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转

让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短'流动性

高；交易量大、交易频繁。

11.深圳证券交易所于（）正式营业。

A、1990年

B、1991年

C、1995年

D、2000年

答案：B

解析：深圳证券交易所于1991年7月3日正式营业。

12.持有、使用假币罪是指（）o

A、出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为

B、银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的

货币换取货币的行为

C、违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为

D、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有'使用，数额较大的行为

答案：D

解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使

用，数额较大的行为。

13.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的

是（）。

A、低价销售

B、丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C、贬低对手

D、夸张宣传

答案：B

解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是

不符合的。

14.巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（）。

A、最低资本要求

B、外部监管

C、市场约束

D、内部监管

答案：D

解析：巴塞尔新资本协议的三大支柱：最低资本要求'外部监管、市场约束

15.以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的（）

A、人合公司

B、资合公司

C、两合公司

D、人合兼资合公司

答案：C

解析：考察公司的分类。以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、斐

合公司和人合兼资合公司。

16.以下不属于收益率曲线的作用的是（）

A、计算相似期限不同债券的相对价值

B、用于债务市场工具的定价

C、反映远期收益率水平的指标

D、用于计算和比较各种期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：Q）用于设定所有债务市场工具的

收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收

益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。

17.以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（）。

A、核心一级资本充足率为5%

B、一级资本充足率为6%

C、总资本充足率为7%

D、全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%〜2.5%

答案：B

解析：第三版巴塞尔资本协议提高了斐本充足率监管标准，明确了三个层次的最

低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%,一级资本充足率为6%,总资本充

足率为8%。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为

1%〜3.5%o

18.以下法人成立要件中，不正确的是。。

A、依法成立，有必要的财产和经费

B、能够独立承担民事责任

C、有担保人或担保物

D、有自己的名称、组织结构和场所

答案：C

解析：ABD选项为法人成立的要件。此外还包括有必要的财产和经费。

19.按。分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

A、发行主体

B、利率是否固定

C、利息支付方式

D、募集方式

答案：C

解析：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和

金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同

支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为

信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方

式可分为公募债券和私募债券。

20.银行风险管理流程是()o

A、风险识别-风险监测-风险计量-风险控制

B、风险识别-风险计量-风险控制-风险监测

C、风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

D、风险计量-风险识别-风险监测-风险控制

答案：C

解析：银行风险管理流程是风险识别-风险计量-风险监测-风险控制。

21.有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的()<)

A、权力机构

B、决策机构

C、监督机构

D、经营机构

答案:A

解析：股东会是公司的权力机构。

22.金融犯罪侵犯的客体是()。

A、金融机构

B、金融机构工作人员

C、金融工具

D、金融管理秩序

答案：D

解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的

犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。

23.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()o

A、通过支付回扣方式获取业务

B、在工作时间上网浏览娱乐信息

C、对所在机构恪守诚实守信原则

D、将客户信息告知第三人

答案：C

解析：“勤勉尽职”是银行业从业人员的从业准则之一，其要求为：银行业从业

人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所

在机构商业信誉。

24.定期存款和活期存款是按照()划分的。

A、客户类型不同

B、存款期限不同

C、存款币种不同

D、帐户种类不同

答案:B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。

25.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()o

A、可以为其提供资金账户

B、可以为其将财产转换为金融票据

C、可以为其将资金汇往境外

D、以上三种做法都不合法

答案：D

解析：前三项为触犯了洗钱罪。

26.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的

是（）。

A、低价销售

B、丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C、贬低对手

D、夸张宣传

答案：B

解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是

不符合的。

27.陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问。下列对其兼职

行为表述正确的是（）o

A、属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份

B、属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

C、违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

答案：A

解析：银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许

的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗

位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。题干中陈某的

兼职行为属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份。

28.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清

偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

解析：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有,

将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保

物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

29.现阶段我国货币政策的中介目标是()。

A、基础货币

B、利率

C、货币供应量

D、准备金

答案:C

解析：现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。

30.以下应计入银行核心资本的是()

A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

B、注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C、一般准备'重估储备、优先股、次级债

D、重估储备'可转换债券

答案：A

解析：银行核心斐本的五部分。

31.标准法将银行全部业务划分为()个业务线条。

A、7

B、8

C、9

D、10

答案:C

解析:与基本指标法不同，标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、

零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务'斐产管理、零售经纪和他其业务

等9个业务线条，操作风险资本要求等于各线条三年总收入的平均值乘上一个固

定比例加总。

32.个人通知存款的最低起存金额一般为人民币()元。

A、10000

B、50000

C、1000

D、5000

答案：B

解析：个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时

问通知银行，约定支取日期及金额。一般五万元起存。

33.下列关于商业银行资本的表述，正确的是()o

A、银行费本能够鼓励银行进行业务扩张

B、经济资本也称为风险资本

C、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

D、商业银行的会计资本等于经济资本

答案：B

解析:银行费本不能够鼓励银行进行业务扩张。经济资本本质上是一个风险概念,

因而又称为风险资本；商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济费

本管理和账面资本管理三个方面；账面资本又称为会计资本，从数量角度而言,

账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额

应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面费本还应大于经

济资本。

34.下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）o

A、汇款

B、信用证

C、光票托收

D、跟单托收

答案:B

解析：信用证在贸易融费贷款部分已有介绍，具体是由银行根据申请人的要求,

向受益人（收款人）开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点

付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

35.下列对商业银行存款业务的描述中，说法错误的是（）。

A、存款是银行对存款人的负债

B、我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类

C、我国存款包括人民币存款和外币存款两大类

D、存款是银行最主要的资金来源

答案：B

解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款

又分为个人存款、单位存款和同业存款。

36.我国金融资产管理公司的主要经营目标是O。

A、对商业银行提供资金支持

B、最大限度保全资产、减少损失

C、保持金融稳定

D、以盈利为目标

答案：B

解析：我国金融资产管理公司的主要经营目标是最大限度保全资产、减少损失。

37.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。

乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列

关于丙公司付款责任的表述中，正确的是()o

A、应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任

B、按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任

C、丙公司已经承兑，应承担付款责任

D、甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

答案：A

解析：根据《中华人民共和国票据法》，付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑

附有条件的，视为拒绝承兑。

38.（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，

以规范银行经营行为.维护银行业内部秩序。

A、风险监管

B、行业自律

C、市场约束

D、合规监管

答案:D

解析：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银

行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家

政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。

39.下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。

A、无担保

B、期限长

C、金额大

D、风险低

答案：B

解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场

的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同

业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。

40.监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。

A、执行机构

B、决策机构

C、监督机构

D、管理机构

答案：C

41.下列关于货币流通规律的说法中，正确的是()。

A、物价水平同货币需求呈反比

B、货币流通速度同货币需求呈正比

C、社会商品可供量同货币需求呈正比

D、物价水平不影响货币需求

答案：C

解析：公式M=PQ/V中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品

可供量，V代表货币流通速度。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求呈

正比；货币流通速度同货币需求呈反比。

42.其他一级资本包括()o

A、普通股

B、永续债

C、实收资本

D、盈余公积

答案：B

解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一

些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行

实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于

核心一级资本。

43.下列关于票据的出票日期，填写正确的是()o

A、贰月宣拾贰日

B、零贰月壹拾贰日

C、壹拾月贰拾日

D、零壹拾月贰拾日

答案：B

解析：2月12日：应写成零贰月壹拾贰日；10月20日：应写成零壹拾月零贰拾

日。票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月'

日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”；

日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

44.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是()o

A、某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率

B、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款,此后,该企业先

后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

C、某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限

D、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

答案：B

解析：B选项属于使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。

45.借记卡与信用卡功能上最显著的区别是()。

A、信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的

B、信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有

C、信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有

D、信用卡可以透支，而借记卡不可以

答案：D

解析：信用卡与借记卡最大的区别就是信用卡可以透支，而借记卡不可以透支。

46.作为一名信贷人员，。是不正确的。

A、按照要求对客户信贷资料进行归档

B、审核客户资料，促进交易达成

C、对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

D、让客户根据银行规定编造审核材料

答案：D

解析：从业务要求这一知识点来看，选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工

作；从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而D项属于违规行

为，违反了监管规避原则。

47.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是。。

A、伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人

民币而运输.构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处

十五日以下拘留'一万元以下罚款

B、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构

成犯罪的.依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、

一万元以下罚款

C、在宣传品'出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的.中国人民银行应

当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚

D、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责

令停止违法行为.并处二十万元以下罚款

答案：C

解析：在宣传品'出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行

应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下

罚款。

48.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等

措施，进行有效管理和控制的过程。

A、降低、化解、对冲

B、分散、对冲、转移、规避和补偿

C、分散、消除和补偿

D、分散、消除、转移和补偿

答案:B

解析：风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、逃避和补

偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

49.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指。。

A、当事人发行'转让'背书等票据行为所以法定形式进行

B、占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和斐金关系

C、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

D、取得票据无需合法原因

答案：B

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票

据的原因.只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无

说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关

系也不发生影响。

50.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人

与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设

立。

Av订立

B、出质

C、转让

D、登记

答案：D

解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事

人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的

财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同

意的除外。

51.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。

A、管理办法和管理条例

B、管理条例和管理指引

C、管理指引和管理法

D、管理办法和管理指引

答案：D

解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。

52.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），

并确保其获得从分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。

A、股东会

B、监事会

C、董事会

D、高级管理层

答案：C

解析:银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位）,

并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

53.票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。

A、挂失止付

B、公示催告

C、仿真制造

D、提起诉讼

答案：D

解析：票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民

事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全

措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。

54.暂扣或者吊销执照属于（）o

A、刑事制裁

B、行政处分

G行政处罚

D、追究民事责任

答案：C

解析：此题中，刑事制裁和追究民事责任显然被排除。行政处分指对个人，包括

警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。行政处罚针对个人或组织。它是对犯

有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的法律制裁。具体措施

包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、

行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

55.通货紧缩表现为物价持续'普遍、明显的下降，下面关于通货紧缩表述正确的

是()。

A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象

B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现

C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一

D、通货紧缩是物价稳定的表现

答案:C

解析：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,

是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

56.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一

家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()o

A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身

份

C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工

作

D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

答案：B

解析：非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职

身份.

57.存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机

构开立的银行结算账户叫作()o

A、临时存款账户

B、特约存款账户

C、一般存款账户

D、专用存款账户

答案：C

解析：一般存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算

需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般

存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

58.资本市场的主要特点不包括()。

A、风险大

B、收益较低

C、期限长

D、流动性差

答案：B

解析：斐本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长'流动性差。

59.()是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币

与其他各种货币之间的外汇牌价。

A、官方汇率

B、市场汇率

C、名义汇率

D、实际汇率

答案：A

解析：官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本

国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

60.我国公布的外汇牌价为100美元等于695.50元人民币，这种标价方法属于

0O

A、直接标价法

B、间接标价法

C、应收标价法

D、人民币标价法

答案：A

解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方

法，又称为应付标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人

民币汇率也采用这种标价方法。

61.互联网消费金融业务由O负责监管。

Av人民银行

B、银监会

C、证监会

D、保监会

答案：B

解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和

互联网消费金融业务由银监会负责监管.股权众筹融资业务和互联网基金销售业

务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

62.根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）o

A、信用违约

B、内部欺诈

C、业务中断和系统失灵

D、流程管理不完善

答案:A

解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员（B项属于）、系统（C

项属于）、流程（D项属于）和外部事件所引发的四类风险。信用违约是信用风

险，故A项不属于操作风险。

63.作为一名银行从业人员，可以（）。

A、将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还

B、随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上

C、发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报

D、将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销

答案：C

解析：其他三项是禁止行为。

64.商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是()。

A、标准化理财投资

B、非标准化理财投资

C、组合投资

D、单一投资

答案:B

解析：非标准化投资是指商业银行将理财费金投斐于非标准化债权斐产。

65.下列关于信用卡的表述，错误的是。。

A、信用卡具有消费信贷、转账结算等功能

B、信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C、持卡人可在信用额度内先使用后还款

D、信用卡消费信贷一般有最低还款额要求

答案：B

解析：选项B描述的是准贷记卡的业务。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的

要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定

的信用额度内透支的信用卡。信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额

信贷、信用卡取现、汇兑结算和分期付款功能。

66.债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。

A、债权人

B、债务人

C、担保人

D、人民法院

答案：B

解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。

67.代理保险业务属于()。

A、中间业务

B、负债业务

C、费产业务

D、投资业务

答案：A

解析：代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经

营活动。属于商业银行的中间业务。

68.()是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A、基本指标法

B、标准法

C、高级计量法

D、蒙特卡洛模拟法

答案：C

解析：高级计量法是目前风险敏感度最高'最为科学的操作风险计量方法。操作

风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，

最常用的是损失分布法。

69.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是()o

A、资金用于银行项目贷款业务

B、资金用于临时性周转资金不足

C、利率一般较为固定

D、拆借期限一般为中长期

答案：B

解析：同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进

行的、期限在一年以内(含一年)的短期斐金融通市场。货币市场上融通的资金主

要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小；利率不是固定的。

70.风险管理的基本流程是()o

A、风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

B、风险识别一风险监测一风险控制一风险计量

C、风险监测一风险识别一风险控制一风险计量

D、风险监测一风险识别一风险计量一风险控制

答案:A

解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风

险控制四个主要环节。

71.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是。。

A、异地临时经营活动

B、设立临时机构

C、注册验资

D、日常转账结算

答案：D

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结

算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、

注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。

72.甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对

此服务过程承担民事责任的是Oo

A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示

C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务

答案：D

解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对

此服务过程承担民事责任。

73.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理O。

A、转账结算

B、现金支取

C、整存整取

D、定活两便

答案：B

解析：单位活期存款账户分为：基本存款账户'一般存款账户、临时存款账户和

专用存款账户。一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取。而定活两

便属于个人存款业务的内容。转账结算不属于存款业务内容。

74.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

答案：D

解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投费者买卖

的股票；B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行

交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是指由

中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股是指由中国境内注

册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。

75.下列属于商业银行非营利性资产的是()o

A、短期贷款

B、银团贷款

C、债券投资

D、库存现金

答案：D

解析：任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数

量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产.而且保存库存现金还需要花费

银行大量的保卫费用.因此从经营的角度讲.库存现金不宜保存太多。库存现金

的经营原则就是保持适度的规模。其余三项资产均可给银行带来盈利。

76.传统信贷业务中，费金的来源为()。

A、投资者投资

B、银行存款

C、同行拆借

D、其他方式

答案：B

解析：传统信贷业务中，资金来源为银行存款，费金成本较低，银行不承担信息

披露义务，但需要履行“取款自由，存款有息”的义务。

77.根据《物权法》规定，下列不可以用来抵押的财产是（）。

A、土地所有权

B、正在建造的不动产

C、生产设备

D、半成品

答案：A

解析：土地所有权不得抵押。

78.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订

合同，该代理属于Oo

A、指定代理

B、委托代理

C、业务代理

D、法定代理

答案：B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根据委托人

的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上,

可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委

托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同（《合同法》第396条），

正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是

代理人，此种代理属于委托代理。

79.以下关于金融市场的分类，错误的是（）o

A、按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场

B、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场'外汇市

场、股票市场、黄金市场、保险市场等

C、按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场

D、按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交

易市场

答案：A

解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

80.下列遗喔形式中，不需要见证人在场即为有效的是（）。

A、口头遗嘱

B、自书遗喔

C、录音遗喔

D、代书遗嘱

答案：B

解析：我国《继承法》规定五种遗嘱形式，除公证遗嘱和自书遗嘱不需要见证人

外。代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱均需要有两个以上的见证人在场见证。

81.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）o

A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业

先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的

利率

答案：A

解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实'隐瞒真相的方法,

诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①

编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文

件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈

骗贷款。选项A的情形属于超出抵押物价值重复担保。

82.

假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票

的市盈率为（）。

A、

6

B、

12

C、

2.5

D、

24

答案：D

解析：

市盈率(P/E)＜生票价格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。

83.抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是()。

A、控制货币供应量

B、降低工资

C、解除托拉斯组织

D、减税

答案：A

解析：由于需求拉动通货膨胀的起因是过度需求，因此，只要抑制总需求，就可

以达到抑制通货膨胀的目的。在政策上，政府可以通过实行紧缩性的财政政策和

紧缩性的货币政策来实现。

84.属于中国人民银行职责的是()。

A、制定银行业金融机构的审慎经营规则

B、统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以

公布

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D、对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

答案：C

解析：选项ABD是银监会的职责范围，选项C是中国人民银行的职责范围。

85.关于成本收入比下列说法不正确的是（）。

A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售

存款和活期存款的比重.将存贷比提高到合理水平

B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强

成本控制

C、成本收入比=（营业费用/营业收入）X100%

D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用

答案：C

解析：成本收入比=（营业费用/营业净收入）X100%。

86.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。

A、只能是金融机构工作人员

B、只能是金融机构

C、只能是金融机构工作人员或金融机构

D、可以是任何单位和个人

答案:D

解析：中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向

侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。

87.银行金融创新的基本原则不包括。。

A、合法合规原则

B、成本可算原则

C、维护客户利益原则

D、商业秘密保护原则

答案：D

88.下列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是。。

A、汽车金融公司

B、保险资产管理公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

答案:B

解析：银监会监管的非银行金融机构包括信托公司、金融斐产管理公司、企业集

团财务公司、金融租赁公司'汽车金融公司、货币经纪公司。

89.第二次世界大战后，国际清算银行成为经济合作与发展组织成员国之间的结

算机构，该行的宗旨不包括()。

A、促进各国中央银行之间的合作

B、为国际金融业务提供便利

C、为会员单位提供优秀的金融服务

D、接受委托或作为代理人办理国际清算业务

答案：C

解析：第二次世界大战后，国际清算银行成为经济合作与发展组织成员国之间的

结算机构，该行的宗旨也逐渐变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业

务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。

90.下列关于单位外汇存款的表述，错误的是()o

A、单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户

B、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

答案：B

解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

91.下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A、卖出持有的央行票据

B、同业拆人资金

C、上市发行股票

D、将商业汇票转贴现

答案：C

解析：上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银

行短期资金紧张问题。

92.银行面临的主要市场风险是O。

A、汇率风险

B、利率风险

C、商品价格风险

D、股票价格风险

答案：B

解析：利率风险是银行面临的主要市场风险。

93.通货紧缩的原因不包括()o

A、货币供给减少

B、有效需求过热

C、供需结构不合理

D、国际市场的冲击

答案：B

解析：通货紧缩的原因包括货币供给减少、有效需求不足'供需结构不合理、国

际市场的冲击。

94.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履

行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A、6

B、12

C、24

D、36

答案：A

解析：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务

履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和

上述规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责

任。

95.一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中。较高，可

以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，

A、消费性贷款利率

B、投资贷款利率

C、经营性贷款利率

D、生产贷款利率

答案：C

解析：一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中经营性贷款

利率较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，

96.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、理事会

答案：A

解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。

97.以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。

A、总部设在华盛顿

B、美国最大的银行贸易协会

C、成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资

公司和储蓄银行

D、接受委托或作为代理人办理清算业务

答案：D

解析：美国银行家协会（ABA）,成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包括

社区，区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银

行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加

强合作，共谋发展。

98.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人

与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设

立。

A、订立

B、出质

C、转让

D、登记

答案：D

解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事

人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的

财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同

意的除外。

99.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是O。

A、依法结算报酬

B、归还办公用品

C、归还欠费

D、携带工作斐料及商业机密

答案：D

解析：银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机

构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商

业秘密和客户隐私。

100.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A、托收承付和汇兑

B、信用卡和银行本票

C、汇兑和贴现

D、票据的发行、担保、承兑和贴现

答案：D

解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票

和支票的发行、担保、承兑'贴现来实现短期资金融通的市场。

101.下列关于合同成立条件的表述，错误的是()o

A、合同的订立无须具备要约和承诺阶段

B、双方当事人订立合同必须依法进行

C、当事人必须就合同的主要条款协商一致

D、承诺生效时合同成立

答案:A

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

102.()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合

法性及是否损害公司利益进行监督。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、公司经理

答案：C

解析:考察公司的组织机构。监事会是公司的法定监督机构,负责检查公司财务,

并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

103.根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）

A、一般保证，连带责任保证

B、特殊保证，无责任保证

C、特殊保证，连带责任保证

D、一般保证，无责任保证

答案：A

解析：根据我国《担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

104.良好的（）状况是商业银行安全稳健运营的基础。

A、安全性

B、流动性

C、灵活性

D、全面性

答案:B

解析：流动性状况反映商业银行从宏观到微观所有层面的运营状况及市场声誉,

良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。

105.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用O计算全行表外资产的信用风

险加权斐产;对实施内部评级法覆盖表内外斐产使用（）计算信用风险加权资产。

A、权重法，内部评级法

B、指数法，内部评级法

C、权重法，影子价法

D、指数法，影子价法

答案:A

解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信

用风险加权费产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风

险加权资产，未覆盖的表内外斐产使用权重法计算信用风险加权资产。

106.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）o

A、理财产品投资范围、投资资产和投资比例

B、本行信贷产品过往业绩

C、理财产品期限、成本、收益测算

D、理财产品运营过程中存在的各类风险

答案：B

解析:商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（1）

理财产品投费范围、投资资产和投资比例。（2）理财产品期限、成本、收益测

算。（3）本行开发设计的同类理财产品过往业绩。（4）理财产品运营过程中存

在的各类风险。

107.工费推进的通货膨胀属于（）。

A、需求拉动型通货膨胀

B、成本推动型通货膨胀

C、供求混合推动型通货膨胀

D、结构型通货膨胀

答案：B

解析：成本推动型通货膨胀又分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。

108.()是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风

险。

A、法律风险

B、操作风险

C、信用风险

D、市场风险

答案:C

解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

109.诚信审贷的内容不包括()o

A、借款人恪守诚实守信原则

B、按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C、贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D、借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

答案：C

解析：诚信审贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷

款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完

整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、

贷款用途明确合法以及还款来源明确合法。

110.被评为()的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改

进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

A、称职

B、一般称职

C、基本称职

D、不称职

答案：C

解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出

限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

111.目前，我国商业银行最主要的资产是()o

A、存款

B、现金

C、贷款

D、债券

答案：C

解析：目前，我国商业银行最主要的资产是贷款。

112.汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。

A、消费者

B、股民

、贝勿

D、外汇卖家

答案：D

解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股

民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包

括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影

响。

113.根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是()o

A、欧式期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、看涨期权

答案：A

解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是目

前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可

以在买人后到期权到期日之间任何时间行使权利。

114.在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于O。

A、25%

B、50%

C、75%

D、100%

答案:D

解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于1

00%o

115.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物

权的是Oo

A、所有权

B、用益物权

C、担保物权

D、债权

答案：D

解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所

有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出

来的。

116.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支

行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。

A、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B、张某有责任告知李某他所知道的情况

C、未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D、如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

答案：C

解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表

所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

117.以下不属于银团参加行的主要职责的是（）。

A、参加银团会议

B、按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户

C、对银团资金进行管理

D、了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

答案：C

解析：对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。

118.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，

由银监会责令改正，并处万元以上_________万元以下罚款。（）

A、10；20

B、10；50

C、20；50

D、20；100

答案:C

解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规

定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或

者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法

追究刑事责任。

119.下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。

A、商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B、被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期

改进要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C、董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体

D、根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职,基本称职和不称职

答案：B

解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。

120.（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期

损失而应该持有或需要的资本金。

A、会计资本

B、监管资本

C、经济斐本

D、信用资本

答案：C

解析：本题考查经济费本的概念。

121.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是()o

A、代保管业务

B、代理证券业务

C、个人理财业务

D、票据发行便利

答案：A

解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。

122.借款人放弃其到期债权或无偿转让财产，导致其无法归还银行贷款，银行可

依法行使()来维护自己的债权。

A、代位权

B、撤销权

C、诉讼权

D、抗辩权

答案：B

解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者

债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依

法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。本题属于撤销权行为。

123.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人()同意。

A、三分之一

B、过半数

C、三分之二

D、全部

答案：B

解析：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数

同意。

124.根据中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与

商业银行资本余额的比例不得超过()o

A、5%

B、15%

C、20%

D、10%

答案:D

解析：《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定：“对同一借款人的贷

款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。"

125.代理业务属于商业银行的()o

A、表内业务

B、负债业务

C、费产业务

D、中间业务

答案：D

解析：中间业务是指不构成银行表内资产'表内负债，形成银行非利息收入的业

务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理

买卖、代客买卖资金产品、代理收费'托管、支付结算等业务。因此，代理业务

属于商业银行的中间业务。银行从业考前

126.(),中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着

我国正式启动了《巴塞尔新资本协议》的工程。

A、2005年2月28日

B、2006年2月28日

C、2007年2月28日

D、2008年2月28日

答案：C

解析：2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导

意见》，标志着我国正式启动了《巴塞尔新资本协议》的工程。

127.《票据法》所称票据为()o

A、支票、股票、汇票

B、支票、股票、本票

C、支票、汇票、本票

D、商业活动中的票证

答案：C

解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票,本票、支票。股票是股份公司为

筹集奥金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不

属于票据。

128.目前，我国商业银行对活期存款实行按()结息。

A、日

B、月

C、季

D、年

答案：C

解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。

129.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是()o

A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的

B、不属于企业集团内部的金融机构

C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D、服务对象可以是非企业集团成员

答案：A

解析：企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提

高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银

行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。

130.下列说法正确的是()。

A、抵押合同生效.抵押权自动设立

B、质押财产的交付是质权设立的前提条件.也是质押合同生效的前提条件

c、在质押合同中不得约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债

务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有

D、知识产权出质后。出质人不得转让该知识产权，但是可以许可他人使用

答案：C

解析：抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法律手续后方能生

效，所以A选项错误；《物权法》试图区分质押合同的生效与质权的设立.也即

质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件.选项

B错误。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用.但经

出质人与质权人协商同意的除外.选项D错误。

131.小李在2010年3月3日存入一笔30000元.定期整存整取六个月的存款，

假设半年期定期存款年利率为1.98%,到期日为2010年9月3日，支取日为2

010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0.36%,小李从银行取回的

利息为()o

A、307元

B、306.7元

C、414元

D、413.34元

答案：B

解析：半年的利息：30000*(1.98%*180/360)=297元;逾期的利息为:(300

00+297)*0.36%*32/360=9.7元;所以小李可以从银行取回利息306.7元。

考点个人存款业务

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