银行出口信用保险押汇操作规程模版

**农村商业银行流程操作手册出口信用保险押汇操作规程编号：部门:总行公司银行部版次号:A／2密级：**生效日期：

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修改记录序号修改日期修改原因和修改内容批准人1＊-为适应*场的发展需求,进一步提升产品的竞争力，对本规程作出如下修改：1、增加对办理中小企业保险单押汇业务的资料文件资料及操作要求；２、。2*-为适应业务发展,同时防范业务风险，对本规程作出如下修改：1．在职责与权限中删除了支行客户经理、支行外汇结算岗、支行审查岗、支行贷款审批岗、支行放款审核岗,增加了一级支行贷款调查岗、经办支行外汇结算岗、收单支行外汇业务岗、总行国际业务操作中心结算岗、一级支行信贷管理部门放款审核岗、一级支行有权审批人、一级支行信贷管理部门综合管理岗、总行风险管理部门、总行内控合规部门及总行审计部门,同时重新明晰各岗位的职责;2．企业提交的押汇资料文件资料增加了应收账款权益转书（适用于出口信保押汇）；3.重新明晰正本报关的种类;4.删除了出口信用保险押汇受理审批及放款流程、出口信用保险押汇还款管，并重新制订受理放款审批及发放流程、还款管理流程,明确各环节的操作要点。5.明确了办理押汇的融资币种。适用范围本资料文件适用于*****农村商业银行股份有限公司(以下简称“我行”)出口信用保险押汇类贸易融资业务的操作与风险监控。定义出口信用保险押汇(简称出口信保押汇):是指出口商对出口货物应收款购买了出口信用保险,并将其应收货款权益和保险权益转让给我行,由我行按应收货款的一定比例先行放款给出口商,然后以收到货款为来源归还贷款的一种融资业务。本细则适用于Ｄ／P、D／Ａ、OA结算方式项下已购买出口信用保险的应收货款押汇业务。基本规定办理条件申请办理出口信保押汇业务的客户在我行已取得对应的融资授信额度,。如客户购买了出口信用保险综合保险单的,办理出口信保押汇业务前,必须提交全套正本保险单原件、《申报单》原件（如有)、《短期出口信用保险承保情形通知书》(或保险公司提供列明承保货物明细的其他证明资料文件）原件以及客户与我行、保险公司三方共同签署的《赔款转让协议》（适用于短期出口信用保险)原件,其中正本保险单核实原件后退回企业,复印件留底。如客户购买了出口信用保险中小企业综合保险单的,办理出口信保押汇业务前，必须提交全套正本保险单原件、《信用限额审批单》(或保险公司提供的其他形式的信用限额审批资料文件）原件以及客户与我行、保险公司三方共同签定的《赔款转让协议》(适用于中小企业综合保险）原件,其中正本保险单、《信用限额审批单》（或保险公司提供的其他形式的信用限额审批资料文件）核实原件后退回企业,复印件留底。归还出口信保押汇应以对应的已收妥货款为第一来源，也可以以保险理赔款、借款人自有资金或其他资金归还押汇。申请对象及条件具备法人营业资格/资质和进出口经营权、有稳定的出口业务且为货物贸易外汇监测系统名录上的Ａ、B类企业，B类企业每笔办理必须上送总行国际业务部门审查，Ｃ类企业不得办理。贸易背景真实，主要包括历史交易情形、交易的真实性、合法性、交易的履行情形等,出口商品符合国家政策规定,有关许可证、批文齐全。企业资信状况良好，有较稳定的出口业务和收汇,在我行开立了本外币结算账户,并向我行认可的保险公司购买了出口货物应收款的信用保险。货物已经出口，形成事实上的应收货款，并同意把对应的应收货款权益和保险权益转让给我行。进口方所在地区政治和经济、金融形势稳定，且进口方资信、作风良好，没有挑剔或无故拖延、拒付的先例及其他不良记录,原则上同意将货款按我行指定的清算途径汇到企业在我行开立的账户上，汇路简单直接易于收汇。符合我行规定的其他条件。融资币种、限额及期限融资币种:我行对外挂牌的外币及人民币。信保的期限:出口信保押汇属于短期融资,一般未能超过18０天。超过１80天的需上送总行国际业务部门审查方可办理。其他利息计收：利率:依据有关《＊****农村商业银行股份有限公司外汇贷款利率管理办法》执行。在办理出口信用保险押汇业务前,除认真审核保险协议外，还须依据有关客户所购买的出口保险种类审核以下资料文件资料：a）办理出口信用保险综合保险单押汇的,需审核《申报单》（如有）和《短期出口信用保险承保情形通知书》（或保险公司提供列明承保货物明细的其他证明资料文件）等保险单据，确保单笔或累计发放的押汇金额不超过对应境外进口商的可用信用余额；b）办理出口信用保险中小企业综合保险单押汇的,需审核信用限额审批单（或保险公司提供的其他形式的信用限额审批资料文件）等保险单据,同时登陆对应保险公司的网上服务系统（如中国出口信用保险公司的“信保通网上客户服务系统”)，查询对应境外进口商的实时批复金额及限额余额,确保系统内该进口商的批复金额、限额余额与信用限额审批单上的审批金额相一致,限额状态显示为“有效”或未超过有效期,同时保证单笔或累计发放的押汇金额不超过对应境外进口商的最低赔偿限额。各支行外汇营运中心设立《出口信用保险赔偿限额变更台帐》（见记录二)，在对应境外进口商的最低可用赔偿限额内如业务系统可完全作相应监控时,可取消该台账的手工登记。每笔出口信保押汇业务的审批依照我行最新外汇业务审批权限管理的有关通知资料文件规定执行,超出规程职责与权限一级支行贷款调查岗负责对申请客户的出口信保押汇业务进行调查及资料文件资料的收集；负责呈批表的填写;负责借款协议、押汇凭证签订及担保条件的贯彻;负责对押汇业务资料文件资料的归档及贷后管理。押汇。经办支行外汇结算岗负责审查出口信保押汇资料文件资料的；负责押汇业务中涉及外贸风险的分析和提出风险防范监控措施；负责押汇的发放、还贷及信息报送等业务系统的操作;负责押汇业务资料文件资料的移交;负责对押汇的发放及归还进行出口信用保险赔偿限额变更台帐的登记。负责审查出口信保押汇资料文件资料的负责押汇业务中涉及外贸风险的分析和提出风险防范监控措施；负责押汇发放、还款等业务系统的登记操作;负责在国际业务系统对押汇业务资料文件资料的打印及移交；负责对押汇的发放及归还进行出口信用保险赔偿限额变更台帐的登记。一级支行负责对出口信保押汇业务进行放款审核。一级支行有权审批人负责对出口信保押汇业务按分级权限进行核准确认。一级支行综合管理岗负责押汇业务的信贷系统开户；负责贷后管理的检查监督。总行国际业务操作中心结算岗。总行国际业务部门;负责对支行上送的出口信押汇业务进行审查；负责保险公司网上服务系统登陆用户名及密码的申请。总行风险管理部门负责对业务进行不定时检查和监督。总行内控合规部门总行审计部门操作程序与合规要点本资料文件的监控活动分为2个流程,包括:出口信保押汇受理放款审批及发放流程、出口信保押汇还款管理流程。详细的流程描述及监控要求见下表：出口信保押汇受理放款审批及发放流程（适用于出口信保押汇，详见协议范本库)购买了出口信用保险综合保险单的,提供(或保险公司提供列明承保货物明细的其他证明资料文件）及复印件（适用于短期出口信用保险）原件，上述资料文件资料除正本保单留存复印件外，其余需留存原件购买了出口信用保险中小企业综合保险单的,提供(或保险公司提供的其他形式的信用限额审批资料文件)及复印件(适用于中小企业综合保险）原件(我行留存原件)对办理出口信用保险综合保险单押汇的,认真审核《申报单》（如有）所记载的申报日期、金额、币种、发票号、买方代号、出运日期等内容与《短期出口信用保险承保情形通知书》（或保险公司提供列明承保货物明细的其他证明资料文件)等保险单据的内容是否相符一致,申报金额是否与出口发票金额一致，押汇金额是否超过《短期出口信用保险承保情形通知书》（或保险公司提供列明承保货物明细的其他证明资料文件）核定该境外进口商的最低赔偿金额；b）对办理出口信用保险中小企业综合保险单押汇的，登陆对应保险公司的网上服务系统(如中国出口信用保险公司的“信保通网上客户服务系统”）,查询对应境外进口商的实时批复金额与信用限额审批单(或保险公司提供的其他形式的信用限额审批资料文件）上的审批金额是否相一致，申请的押汇金额是否在限额余额内，限额状态是否显示为“有效”或未超过有效期,并打印查询结果作为业务资料文件资料留存，同时认真审核押汇金额是否超过信用限额审批单(或保险公司提供的其他形式的信用限额审批资料文件）等保险单据所核定对应境外进口商的最低赔偿金额；做好出口信用保险赔偿限额变更台帐的放款登记（如业务系统可完全作相应监控时,可取消该台账的手工登记），确保单笔或累计发放的押汇金额监控在对应境外进口商的最低赔偿限额内。出口信保一级支行信贷管理部门放款审核岗对出口信保押汇业务进行放款审核,审核的重点为押汇在办理过程的合规合法性，如贷款审批流程是否合规、审批建议或意见是否贯彻、相应贷款资料文件资料是否符合关于规章制度的要求(涉及国际结算的有关资料文件资料除外）、是否有足够授信额度等,经审查同意放款的,由支行信贷管理部门放款审核岗提出详细的放款审核建议或意见并签名确认。《＊*＊**农村商业银行股份有限公司贸易融资授信额度操作规程》、《、将押汇费用发放至商定的外汇账户内，并进行有关信息的报送及融资业务资料文件资料的移交。押汇发放后，进行出口信用保险赔偿限额变更台帐的放款登记。融资业务资料文件资料的移交做好出口信用保险赔偿限额变更台帐的放款登记。。2)如出口货款遭境外付款人拒付的,应要求客户与国外进口商协商、交涉，同时将情形通知相应的保险公司,以求尽早解决贸易争端。支行贷款调查岗并将情形及时上报总行国际业务部门。出口信保押汇还款管理流程ⅠA１押汇期限内还款客户如提前收回出口货款，应先归还我行对应的出口信保押汇费用。押汇到期时出口货款仍未收回，客户必须以自有资金归还融资费用。ⅠB1是否收单行如是,则转ⅠB3;如否，则转ⅠＢ2。ⅠＢ2经办行还款操作经办支行外汇结算岗在国际业务系统进行还款操作，并进行有关信息的报送。;做好出口信用保险赔偿限额变更台帐的还款登记。ⅠB3收单行还款登记ⅠＣ4业务处理ⅠB4收单行打印业务凭证做好出口信用保险赔偿限额变更台帐的还款登记。ⅠB5是否到期全额归还款项如是，则转ⅠB６；如否，则转ⅡＤ1。ⅠB6移交资料文件资料外汇结算人员将归还押汇的凭证复印件及有关资料文件资料移交客户经理归档。D6业务归档支行贷款调查岗依照信贷档案管理规定对还款凭证作归档处理。押汇到期后未还款在押汇到期后仍未归还的，客户应尽速组织资金归还我行押汇本息,经办支行应同时对押汇费用进行逾期管理。ⅡD1逾期处理1）应立即要求出口商向国外进口商交涉，追回出口货款。2)要求客户将有关情形通知相应的保险公司，并向保险公司提交保险索偿申请。3）借款人应以自有资金归还本息。不足部分以保险赔偿费用归还。4)依据有关我行现行贷后管理办法和不良贷款管理办法的有关要求，对逾期费用进行催收和资产保全。业务处理系统国际业务处理系统;信贷管理系统;综合业务系统。合规标准索引外部合规标准《贷款通则》（*年６月2８日中国人民银行令内部合规标准无流程体系资料文件《＊*＊**农村商业银行股份有限公司进出口贸易融资业务管理办法》；《*＊***农村商业银行股份有限公司贸易融资授信额度操作规程》;《*****农村商业银行股份有限公司信贷业务操作管理办法》《＊****农村商业银行股份有限公司管理办法》;《＊****农村商业银行股份有限公司工作操作规程》;《*****农村商业银行股份有限公司放款审核工作操作规程》；《*****农村商业银行股份有限公司外汇贷款利率管理办法》《*＊***农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法》；《＊****农村商业银行股份有限公司出口押汇操作规程》；《HYPEＲＬINＫ＂"*＊***农村商业银行股份有限公司不良贷款管理办法》《**＊**农村