农信系统内控合规题库-判断

question2010年5月1日以后新开立的丰收借记卡，客户无需在柜面申请开通借记卡ATM转账业务功能即可在ATM上进行转账，但每天累计转账金额有限制，不能超过5000元。（）丰收贷记卡尚未发行的联社（合行），其营业网点不得受理丰收贷款卡续存、支取业务。（）丰收借记卡书面挂失与解挂，必须由持卡人本人到开卡机构办理。（）丰收借记卡销卡可在同一个核算主体的任一机构办理，可由本人办理或由他人代办。（）丰收小额贷款卡旧卡换新卡和挂失新开时，均需要回到原网点操作。（）丰收小额贷款卡支持批量开卡。（）根据省联社文件规定，个人不能代理他人办理丰收借记卡。（）过期的信用卡能办理存款业务，但不能办理取款业务。（）批量代发只能代发同一核算主体的账号，不能跨核算主体。（）批量开卡时，代理单位只需提供开户人的有效身份证件号码。（）现阶段，丰收小额贷款卡放款采用的是“先用款，后放款”模式。（）小额贷款发放的贷款可办理展期。（）“农信银”代理行发现业务差错，只能由复核柜员对当日发生的业务差错发起冲销和补正处理。（）“农信银”代理行受理通兑业务，综合业务系统超过应答时间未收到开户行成功应答的，由综合业务系统自动发起冲正，自动冲正成功后，代理行方可重新发起通兑业务。（）“农信银”全国通存通兑业务可委托他人办理，客户账户余额查询业务仅限客户本人办理。（）“农信银”系统支持7×24小时处理通存通兑业务。（）《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从自2007年3月1日起施行。《人民币银行结算账户管理办法》中账户的“正式开立之日”，无论是核准类还是备案类的账户，均指银行为存款人办理开户手续的日期。（）《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》是银行网点的标准，信用社网点可以不执行。（）2000年4月1日前开立的个人银行账户不再延续使用的，不必出示有效身份证件，可直接办理销户。

ans××××√√×√√××××√√√√√×××判断第1页总34页questionATM长款，经确认差错涉及的卡号为本联社其他信用社的丰收卡，代理行应通知县级清算中心调账，不得自行进行调账处理。（）ATM加钞、清箱工作要严格执行双人分管、双人操作、相互制约的原则。（ ）ATM加钞工作可以由ATM钱箱管理员单人操作。（ ）ATM密码和电子柜钥匙必须实行分管，日常使用的 ATM钥匙须随身携带。（ ）ATM清箱是指将ATM柜员钱箱余额调拨给加钞柜员的过程。（ ）ATM吞入的其他银行的银行卡不需列入表外核算。（ ）ATM作为的一个专柜，账务不并入储蓄专柜核算。（ ）安防工程安装人员非常熟悉并几天内需连续二次或多次进入营业场所内施工、维修，且同为一人时，不需履行登记手续。（ ）按《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，人民币活期储蓄存款实行积数计息法按季结息，按结息日挂牌活期储蓄利率计息，每季末月的20日为结息日。（）按揭贷款是指浙江农村合作金融机构向自然人发放的用于购买住房、商铺、汽车、机械设备及其他大宗商品等的贷款。（）办理代理移交时，应指定移交人尾箱钥匙的保管人为非代理人。代理接入的现金和重控凭证可使用。办理假币收缴业务的人员，应当取得《反假货币上岗资格证书》。办理假币收缴业务的人员，应当取得《反假货币上岗资格证书》。（ ）办理教育储蓄时，客户能够出具“证明”的，可以享受利率优惠，并免征储蓄存款利息所得税。一年、三年期教育储蓄按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利息计息，六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利息计息。（ ）保证金存款是办理承兑、担保、保函等结算业务时客户存入的保证金。（ ）报警电话是110，救护电话是120，火警电话是119。（ ）背书未记载日期的，此背书无效。（ ）被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。（ ）编报的本外币汇总会计报表可以折算为人民币，也可以外币反映。（ ）

ans√√××√×××√××√√×√√×××判断第2页总34页question变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。（）采取分散接入影像交换系统分中心模式的提出行是否加盖票据交换专用章，应按照当地票据交换管理规定办理，加盖票据交换专用章的，不得覆盖票据号码、出票人账号、金额及银行机构代码等信息。（采取集中接入影像交换系统分中心模式的提出行需在实物支票上加盖票据交换专用章。（ ）参数管理员是办理综合业务系统参数维护的柜员，不得办理前台柜面业务。参数管理员是办理综合业务系统参数维护的柜员，不得办理前台柜面业务。（ ）参与者收到普通借记支付业务或定期借记支付业务应当在规定的时间内确认并返回回执信息。未及时返回回执信息，影响客户资金使用的，应依法承担赔偿责任；情况严重的，中国人民银行可以对其进行通报、罚款、警告，直至责令其退出支付系统。（ ）残损人民币销毁权属于造币厂。查复行收到查询信息，必须按照查询查复的要求认真查阅有关账册、凭证和资料，弄清情况和原因，经会计主管或其授权的其他会计人员审核后，最迟不得超过下一个工作日给予查复。查询查复的原则是“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”。（ ）超过提示付款期限的银行承兑汇票，持票人开户行不予受理。持票人未按规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。（）成本是指行社在业务经营活动中发生的可直接归属于某项产品或劳务的支出。（ ）成品卡必须视同现金管理。（ ）持卡人办理挂失后，被冒用造成的损失，有关责任人按照信用卡章程的规定承担责任。（ ）持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。（）

ans√√） √×√√×××√√√√√√判断第3页总34页question持卡人如遇银行卡被自动柜员机（ ATM）吞没时，应及时与自动柜员机（ ATM）所属营业机构联系，并凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领回手续。（ ）持卡人银行卡发生被盗遗失等情况，要及时向发卡机构办理挂失手续。（ ）持卡人在自动柜员机上办理业务时，若连续五次输错密码，丰收卡将被机器自动吞没。（ ）持票人提交的通过影像交换系统处理的支票，如未记载银行机构代码，持票人开户银行可拒绝受理，也可通过查询出票人开户行银行机构代码后提出。（ ）持票人行使追索权，其金额仅限于所持票据的票面金额。（ ）出具的时期存款证明有效期未满，而客户要求提前解付时，经办柜员审核申请人提交的全部存款证明书原件、有效身份证件原件、已止付的个人权利凭证及特殊业务申请书等相关资料无误后，为其办理提前解付。（）出具验资资金证明应经县（市、区）信用联社、合作银行分管主任（行长）或由其授权相关业务部门负责人、信用社（支行）主任（行长）审批。（ ）出票人第一次签发空头支票或者与预留银行签章不符支票，但在银行退票后出票人能主动、及时支付票款，并且获得收款人谅解的，可以对出票人不予行政处罚。（ ）出票人可以在支票上记载自己为收款人。（ ）出票行（社）签发现金银行汇票时，申请人和收款人必须均为个人。（ ）出票行（社）收到申请人提交的华东三省一市银行汇票要求退款的，经审核无误后，柜员在汇票的实际结算金额大写栏内填写“未用退回”字样，同时启动“[3416]银行汇票退款录入”交易，录入汇票退款信息。除了基本存款账户，其他存款账户不能提取现金。（ ）储户2002年3月31日存入三个月的整存整取存款，于 2002年6月30日支取，利息视同到期计算。（ ）储户本人不能办理挂失时，可委托他人代理挂失手续，但必须出示委托人和存款人身份证明。（）储户挂失已补发存（单）折或办理支取手续后，又找到原存（单）折，应收回并加盖作废章，附挂失申请书后，永久保管。（）储户可以委托他人代为办理存单（折）及密码挂失申请业务。（ ）

ans√√×××√√√√√√×√√√√判断第4页总34页question储户若发现利息支取有误，有权向经办的储蓄机构查询，储蓄机构应及时为储户复核，如确实确认有误，要如实更正。（）储户未满十六周岁前来柜面办理支取现金业务，应出示监护人的有效身份证件。储户要求中途补留密码，必须出示存（单）折和本人有效身份证件，在存（单）折上加盖或打印“凭密码支取”字样，同时注明启用日期。（ ）储户用函电等形式要求撤销正式书面挂失的，储蓄机构不可以受理，撤销口头挂失的，储蓄机构可以受理。（）储蓄存款利息所得税须遵循原币计税原币扣缴的原则。（ ）储蓄机构不可以办理代收房租、水电费等服务性业务。（ ）储蓄机构受理储户存款时，可根据储户意愿对其存款不实行通存通兑。 （ ）储蓄机构受理储户支取未到期的定期储蓄存款时，如存单开户人是无身份证的未成年人，其监护人可凭户口所在地居民（村民）委员会出具的证明代为取款。（ ）储蓄机构一般应按规定时间营业，如果有特殊情况可以在不对外公示的前提下擅自停业或缩短营业时间。（）储蓄机构应当按照规定时间营业，不得擅自停业或者缩短营业时间。（ ）储蓄机构在办理整存整取定期储蓄提前支取时，储户可将“户籍证明”代替“居民身份证有效证件”。（）储蓄人员违反规定办理挂失手续，或者挂失后因审查不严致使存款被冒领的，给予经济处罚或者警告至记过处分，造成损失的，由所在的储蓄所承担全部赔偿责任。（ ）储蓄通存通兑的存（单）折必须设有账户密码。（ ）处于挂失状态的信用卡，挂失期内不允许发生借方业务，可发生贷方业务。（ ）从1999年11月1日开始，实行个人存款户实名制。（ ）从2003年3月1日开始，实行个人存款账户实名制。（ ）从人性化管理角度，允许家人抱婴儿进入营业场所内照顾哺乳期女同志哺乳。（ ）村民小组不能开立基本存款账户，其应在村民委员会或村经济合作社下设立分户。（ ）

ans√√√×√×√××√××√√××××判断第5页总34页question存本取息办理部分提前支取。存本取息约定转存，如果在存本取息定期存款开户时按存本取息存期约定将取息额自动转为零存整取定期存款，则两者的到期日是同一天。（ ）存款冻结止付登记簿的保管期限为 15年。存款人撤销银行结算账户的，撤销的顺序依次是基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户。（）存款人可向其基本存款账户开户银行申请重置存款人密码。（ ）存款人死亡，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关证明，该款项上缴国库收归国有。（）存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户后，需要在临时存款账户有效期届满前退还资金的，应出具工商行政管理部门的证明；无法出具证明的，应于账户有效期届满后办理销户退款手续。（ ）存款人有久悬银行账户的，银行不得为其办理其他银行结算账户的开立，但可以为其已开立的账户办理变更业务。（）存款人在临时存款账户有效期届满后申请办理展期的，应填写“临时存款账户展期申请书”。（）存款人在异地从事临时经营活动的，只能在临时活动地开立1个临时存款账户。建筑施工及安装单位在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立多个临时存款账户。（）存款准备金是中央银行最主要的货币政策工具之一。（）大额实时支付系统（HVPS）逐笔实时发送支付指令，全额清算资金。（）大额支付系统处理银行发起的大额支付业务、特许参与者发起的即时转账业务、中国人民银行会计营业部门发起的内部转账业务，以及本办法规定的其他业务。（）大额支付系统实行清算账户借记控制时，除人民银行发起的错账冲正、同城票据交换等轧差净额和特许参与者发起的即时转账外，其他借记该清算账户的支付业务均不能被清算。（）代理付款行接到持票人交来的银行本票，应认真审核出票行的签章是否符合规定，加盖的本票专用章是否与清晰。（）代理行受理“农信银”通存业务，综合业务系统提示交易成功后，如发起自动冲正，可将现金退还客户。（）

ans××√×××√××××√√×××判断第6页总34页question贷款发放后借款人可以支取现金，也可以转入相应的借款人活期存款账户。（ ）贷款形态必须为“呆滞”，方可进行核销。（ ）单位、个人和银行办理支付结算未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，则票据无效。 ()单位保卫部门负责人是安全保卫工作第一责任人。（ ）单位保证金存款存入时，必须约定存款期限。（ ）单位存款利息一律转帐，不得支付现金。单位定期存款不得支取现金，单位定期存款、保证金存款销户时，本金和利息可通过内转、通存通兑、交换、汇划等方式转入该单位基本结算账户。（ ）单位定期存款开户行（社）为存款人换发的单位定期存款存单在质押期内可办理挂失。单位定期开户证实书可直接用于质押。（ ）单位卡不得提取现金。（ ）单位卡资金一律从基本存款账户转账存入，不得交存现金、但可将销货收入的款项转入其账户。（单位可以用经济效益、财产安全或者其他任何借口忽视人身安全。（ ）单位内部应当有与单位具体情况相适应的内部治安保卫制度、措施和必要的治安防范设施。（ ）单位内部治安保卫工作应当突出保护单位内人员的人身安全。（ ）单位内部治安保卫工作中取得显著成绩的单位和个人，有关人民政府、公安机关和有关部门应当给予表彰、奖励。（）单位内部治安保卫人员不一定非得接受有关法律知识和治安保卫业务、技能以及相关专业知识的培训、考核。（）单位通知存款的销户既可转账，也可现金。单位通知存款的支取只能是转账，不允许现金支取。（ ）单位协定存款账户和处于冻结、止付等特殊状态的账户不得转存款不动户。单位要建立消防安全领导组织，消防安全领导组织可由单位安全生产领导小组兼。（ ）单位在票据和结算凭证上的签章，应为该单位的财务专用章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。（）

ans××√××√√××√） ××√√√××√√√×判断第7页总34页question单位证实书可作为质押权利凭证。单位治安保卫人员因履行治安保卫职责伤残或者死亡的依照国家的有关规定给予相应的待遇。（）单位主要负责人为单位消防安全第一责任人。（）当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。（）当用于出具个人存款证明的个人权利凭证止付期届满时，应于止付期届满之日日终自动为申请人办理解除止付手续。（）档案采用非纸介质保存的，其保管期限比纸质会计档案稍短。第五套人民币1元硬币的材质为白铜合金。第五套人民币50元纸币采用的是横、竖双号码。其中只有横号码有磁性。第五套人民币5种面额的纸币在正面行名下方均印有无色荧光图案。第五套人民币纸张中红、蓝彩色纤维分布是有规则的。电脑机房、档案室内允许适当吸烟，但严禁使用电茶壶。（）定活两便储蓄存款，存期不限，存期不满3个月的，按整存整取定期储蓄3个月存款利率打六折计付利息。（）定活两便储蓄存款存期不满三个月的，按活期利率打六折计息。（）定活两便储蓄存款分段计息。定期保证金可多次提前部分支取，每次部分支取不变更保证金的账号。定期储蓄存款都可以办理部分提前支取。（）定期一本通存折是多笔单币种定期存款的支付凭证。定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起 10日内向承兑人提示付款。持票人未按规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。（ ）

ans×√√√√××√√×××××√××√冻结单位或个人存款期限最长为 3个月，期满后可继续冻结。（ ） ×对单位和个人违反《支付结算办法》承担行政责任的处罚，由中国人民银行委托商业银行执行。（ ） √判断第8页总34页question对定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，付款人到期日前付款的，由出票人承担所产生的责任。（）对发出有误的支票影像信息，提出行可以通过影像交换系统向提入行申请止付。（ ）对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为真币的，收缴单位按照面额兑换完整券退还持有人，收回《假币收缴凭证》，盖有“假币”戳记的人民币按假币处理。对高风险客户,至少每季度进行一次审核.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交大额交易报告或者可疑交易报告。对交易或者事项进行会计确认、计量和报告应保持应有的谨慎，不应高估资产或者收益、低估负债或者费用。（）对提回的全国影像支票，如电子验印系统核验未通过，应直接进行退票处理。（ ）对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。对已经口头挂失且设有密码的存（单）折取款，若委托人持有本人身份证及存款人身份证，且知晓密码的，可直接办理取款。（）对于联网核查结果中身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构原则上应继续办理业务。（）对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以处二十万元以上五十万元以下罚款对于未承兑的汇票，票据保证未记载被保证人名称的，出票人为被保证人。（ ）对于已经取消对外地常设机构审批的省（市），外地常设机构应出具其驻地政府部门的证明文件开立基本存款账户。（）对账工作包括签发、送达对账单和回收对账回单、处理对账结果（包括核对存放同业的对账单）及对账单的保管等各项工作。发卡机构对持卡人的资信资料负有保密责任。（ ）

ans×√×××√×√×√√√×√√判断第9页总34页question发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（）发起行对发起的支付业务需要退回的，应通过支付系统发送退回请求。接收行收到发起行的退回请求，未贷记接收人账户的，立即办理退回。接收行已贷记接收人账户的，对发起人的退回申请，应通知发起行由发起行与接收人协商解决；（ ）发生柜员长短款时，当日发生的差错，均应当日列帐处理。发生柜员长短款时应及时调阅录像，采取措施组织查找，力求挽回损失。发现假币，一律收缴，收缴后在假币正、背面加盖带本社社号的“假币”章和经办员名章。发现假币，一律收缴，收缴后在假币正、背面加盖带本社社号的“假币”章和经办员名章。（ ）法人和其他单位在票据和结算凭证上的签章，为该法人或单位的公章或财务专用章，加上其法定代表人或者其授权的代理人的签名或盖章。()凡是由于错账冲正影响利息计算时，应计算应加、减积数。凡因户口迁移办理教育储蓄异地托收的，必须在存款到期后方可办理。储户须向委托行提供户口迁移证明及正在接受非义务教育的身份证明。（ ）反洗钱调查的客体是可疑交易活动。非本联社、合行内部进行安全检查的，检查人员进入营业场所出示单位介绍信和身份证或工作证、检查证即可。（）丰收贷记卡有效期最长为3年，过期失效。（）丰收贷记卡账户内存款按活期存款利率计息。（）丰收贷记卡账户内存款计息。（）丰收借记卡的挂失后补开新卡，只能在原开户机构办理。（）丰收借记卡的旧卡换新卡可以在同一个核算主体内的任一机构办理。（）丰收借记卡是我行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（）丰收卡持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡机构查询核对。（）丰收卡可在具有银联标识的国外ATM机上取款。（）

ans√×√×××√√√√××××√√×√√判断第10页总34页question丰收卡因保管不善或挂失不及时而造成的经济损失，由持卡人负责。（ ）丰收卡正面印制的卡号应与卡背面磁条内的卡号信息一致。（ ）丰收卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。（丰收银行卡挂失了可以存款、转入，但不可转出、消费和预授权。（ ）符合条件的个体经营户和小企业业主，也可申领丰收小额贷款卡。（ ）付款人未在接到银行通知日的次日起4日内通知银行付款的，视同付款人同意付款，银行应于付款人接到通知日的次日起第5日上午开始营业时，将款项划给收款人。()隔日错账，经会计主管审核同意后，操作员可以将原账消除。隔日错账冲正是指隔日及以后发现的记账交易有误，对其进行的账务处理，由会计主管或其授权的业务人员填制错账冲正凭证并交系统录入柜员录入。个人存款账户分不通兑和全国通兑，全国通兑是指浙江省农村合作金融系统内通存通兑，同时可在已开通全国农信银通兑的成员行（社）间通存通兑。（）个人定活两便最低起存金额为 10元个人合法收入款项可以转入个人活期储蓄账户。从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时，不论付款单位是否已在付款用途栏或备注栏注明事由，都应审查相关证明材料。（）

ans√√） √√√××√√××个人活期存款存折账户可以在同一县（市、区）联社、合作银行辖内任一联网机构办理销户业务，个人支票户只能在开户机构办理销户业务。（）√个人结算账户销户时，有代理关系应先解除关系再销户。√个人开立支票户或信用卡账户，允许代理人办理。×个人客户申领丰收借记卡须凭本人有效身份证件。（）√个人申请签发三省一市汇票，必须由其本人办理。在银行开立结算账户的个人持转账三省一市汇票，需委√托他人向银行提示付款的，应在三省一市汇票上表明代理关系。（）个人申请签发三省一市汇票，可以由其本人办理，也可以委托他人办理。（）×个人通知存款支取后的余额大于个人通知存款的最低起存金额时，只能销户。×判断第11页总34页question个人银行结算账户可以办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务。（ ）个人整存整取储蓄存款销户时，按存单开户日或自动转存日挂牌公告的利率计付利息。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的信用社结算账户纳入个人银行结算账户管理。（个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。（各机构接到有权机关寄来的冻结通知书后可直接办理业务。各行社所有业务的会计核算均采用借贷记账法。（ ）各行社以人民币作为记账本位币。外币交易采用分账制记账方法。（ ）各行社应对其本身发生的交易或者事项进行会计确认、计量和报告。会计确认、计量和报告以持续经营为前提，以权责发生制为基础。（ ）

ans√√） ×） √××√√各银行总行及其分支机构可查询本行及所属直接参与者清算账户的余额，并可通过设定余额警戒线，监视本行及同级行清算账户余额情况。（ ）根据《合同法》规定，经双方约定借款的利息可以预先在本金中扣除。（ ）根据《票据法》的规定，付款人承兑汇票，不得附有条件，承兑附有条件的，所附条件不具备票据上的效力。()根据《票据法》的有关规定，在一般情况下，票据债务人的民事行为能力适用行为地法律。（ ）根据《中华人民共和国人民币管理条例》规定，故意毁损人民币的，由公安机关给予警告，并处以 2万元以下的罚款。根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。（ ）根据当地社会治安形势和所要押运金额大小，可适当增加执行押运任务的押运人员数量。（ ）根据浙江省规定，预算单位可以单位名称加资金性质或单位名称加内设机构名称开立专用存款账户。（）公安部查询服务中心收到银行机构提交的申请后，在3个工作日内对待核实公民身份证信息进行核实。（）公益救济性捐赠凡符合有关规定，并经财政部门确认后，准予在计算缴纳企业和个人所得税时在所得税税前全额扣除。（）

××××××√×××判断第12页总34页question股东资格股退股时，既可以支付现金 ,也可以转账入股东的活期存款账户或转入指定的内部账。（ ）股金证、活期一本通存折挂失期满后，不得直接办理销户，只能补开证、折，且不变更账号。股金证作为股东所有权凭证和参与利益分配的依据，可以用作质押，农村合作金融机构可以接受本行社员工的股金证作为质押标的。（）挂失人必须在口头挂失后7日之内前来办理书面申请挂失手续，逾期不办，挂失自动失效。（）柜员必须坚持“一日二轧库”制度，即营业前和营业终了的轧库。柜员长、短款三天内不能查明原因的，按柜员错款处理。柜员长短款实行‘长款归公、短款自赔’的原则，可以长补短。柜员错款的性质基本上分为责任事故和差错事故。柜员当日发现账务差错，应查明原因后立即通过抹账进行更正。柜员登录方式有三种,即密码方式登录,柜员卡登录,指纹登录.柜员根据信贷部门提交的承兑协议等资料，启动“[3511]银承汇票承兑”交易进行承兑。一个承兑编号只能承兑一张汇票。柜员每日账款核对不得少于三次。营业终了，必须换人核对账款、账实，复核人须与“查库登记簿”进行核对。柜员收到持票人提交的超期付款银行汇票，审核无误后，启动“ [3416]银行汇票退款录入”交易办理。（）柜员应定期或不定期地更换登录密码 ,同一登录密码可连续使用的期限最多为 30天.柜员在办理活期储蓄存款账户现金收款业务时，先作综合业务系统活期储蓄存款账户的存款记账，然后再认真清点储户提交的现金。（）柜员在操作活期储蓄存折账户的取款业务时，综合业务系统上储户的存款账户余额可以与存折余额进行核对，也可当时不进行核对，待年末进行账折核对。（ ）柜员在领用空白存单时，为减少领用手续次数，可以一次性领用 10本。柜员在领用空白存单时，为减少领用手续次数，可以一次性领用 10本。 （ ）合格境外机构投资者申请开立 QFⅡ专用存款账户应出具基本存款账户开户许可证。（ ）

ans×√×××××××××√×√×××××判断第13页总34页question华东三省一市汇票出票金额不得更改，实际结算金额更改经原记载人签章证明后汇票有效。（ ）华东三省一市汇票提示付款日期以持票人向代理付款行提交票据的日期为准。（ ）汇兑凭证的回单作为汇出行受理汇款的依据，是该笔汇款已转入收款人账户的证明。（ ）汇兑凭证的委托日期是指汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日。（ ）汇票持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。（汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。（ ）汇票到期后，已发生垫款的，不得注销银行承兑汇票。（ ）汇票的持票人如果末在规定期限内提示付款，即丧失出票人或承兑人以外的一切前手的追索权。（汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，不得签发无对价的汇票用以骗取银行或其他票据当事人的资金。（）汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，不得签发无对价的汇票用以骗取银行或其他票据当事人的资金。()汇票的出票日期和出票金额都必须使用中文大写。（ ）汇票贴现指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据质押给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。（ ）汇票在到期日前被拒绝承兑的，持票人应在汇票到期后行使追索权。（ ）会计分录；客户签章；不属于凭证的基本要素。会计核算基本程序要求根据有效的原始凭证编制记账凭证，或以原始凭证代替记账凭证。会计科目是总分核算的基础，是建立总分账的依据，是概括地反映经济业务活动情况的主要手段。会计人员上岗前必须经过岗位培训，未经岗位培训或培训不合格的不得上岗。（ ）会计信息应反映与本行社财务状况、经营成果和现金流量等有关的所有重要交易或者事项。（ ）会计信息应具有可比性，在不同时期发生的相同或者相似的交易或者事项，应采用一致的会计政策，不得随意变更。确需变更的，应在附注中说明。（ ）活期保证金开户可以零金额开户。活期储蓄存款账户销户时应填写“撤销银行结算账户申请书”。

ans×√×√） √√√） √√√√×××√√√√√√×判断第14页总34页question火灾发生后，撤离人员不得乘坐电梯下楼，防止断电后被困在电梯内。（ ）机构受理丰收贷记卡申请，应首先检查申请表填写是否完整，是否申请人本人签字，证明文件是否齐全。（）机关和实行预算管理的事业单位出具的政府部门或编制委员会的批文或登记证书上有两个或两个以上名称的，可以分别开立基本款账户。（ ）即时复核业务未能复核的，经办人员不能正常签退，强行签退的，登记预警。集中收费回单在9501电子回单中打印.甲签发汇票一张，金额20万元，保证人乙、丙约定各自保证10万元，则乙、丙可以按约定金额对持票人承担保证责任。（）假币收缴单位向持币人出具由中国人民银行统一印制的假币收缴凭证，持币人拒绝签字的，由该金融机构一名工作人员将情况记录备查。假币印章应盖在假币的正面水印窗右侧位置假人民币一般分为两大类，即伪造人民币和变造人民币。监控中心内如面积狭小，可以不设卫生间。（ ）检查ATM自助机具时，应检查ATM的插卡口、出钞口、密码键盘等是否有破坏痕迹，有无张贴非法告示以及加装窥视摄像头等。（ ）建设运行联网核查系统、推广应用联网核查是人民银行和公安部推动落实银行账户实名制的一项重要举措。（ ）教育储蓄存款，必须分月存入，中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，按相应的零存整取利率计算利息。（）教育储蓄为零存整取定期储蓄存款。教育储蓄逾期支取，其超过原定存期的部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并免征利息所得税。（）教育储蓄在存期内遇利率调整，分段计息。

ans√√√×√××√√×√√×√××判断第15页总34页question接待公安机关检查工作，查验介绍信、检查人警官证或身份证无误后便可放其进入营业场所进入检查。（）接款箱时，大堂保安要积极帮助营业人员提款箱快速送达营业室内。（）借贷记账法以“借”和“贷”为记账符号，“借”表示资产的增加或负债、所有者权益的减少，费用支出的减少，收入的增加。金融机构对收缴的假币实物进行单独管理，并建立假币收缴代保管登记簿。金融机构对收缴的假币实物进行单独管理，并建立假币收缴代保管登记簿。（）金融机构及其工作人员发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。（）金融机构内部调拨资金可作为可疑交易报告金融机构收缴的假币,每月末应解缴中国人民银行当地分支机构.金融机构协助扣划时，应将扣划存款直接划入有权机关指定账户，不得提取现金。（）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。（）金融机构在办理业务时发现假人民币纸币,应当面加盖假币字样的戳记,并对实物进行单独保管.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易可作为可疑交易报告。金融机构在收缴假币过程中发现一次性发现假人民币20张(枚)以上的,假外币20张(含)以上的情况,应当立即报告公安机关.金融企业本年实现的利润（减弥补亏损，下同），应当按照提取法定盈余公积金、提取一般（风险）准备金、向投资者分配利润的顺序进行分配。（）金融企业必须根据资产的风险程度及时、足额提取呆账准备，呆账准备提取不足的，不得进行税后利润分配。（）金融企业不得编制和对外提供虚假的或隐瞒重要事实的财务信息。（）

ans×××√√√××√√√√√√×××√√判断第16页总34页question进出营业场所严格遵守“一启一关”的规定，如遇特殊情况或危及员工生命情况下，联动门互锁门可以同时打开。（ ）经复核并已入账，但在日终结账后发现的当日错账，按当日错账处理。居住在境内或境外的中国籍华侨，在有关金融机构开立个人存款账户时，其实名身份证件可以是中国护照。（）具有社会团体法人资格的工会组织，按规定只能开立专用存款账户。（ ）卡片作废、销毁均由柜面柜员负责进行。（ ）卡折并存的存款户，存折与卡同时挂失的，应作两次挂失。卡折并存的账户，需先销存折，再借记卡销户。开户单位（个人）购领重要空白凭证出售数量原则上控制在每次 2本。客户持有效身份证件可在浙江省农村合作金融机构任一机构申请办理丰收借记卡。（ ）客户代他人办理提前支取时没有携带存款人身份证件时，应从方便客户的角度出发，予以办理。（客户到银行来办理业务，监控业务过程的探头，至少有一个应能清晰显示客户脸部特征。（ ）客户账核对中，活期存款账户原则上应签发对账单核对余额和发生额；其他账户原则上只签发对账单核对余额。其中，计息账户的对账金额包括本金及利息；不计息账户的对账金额仅限于本金。客户账核对中，活期存款账户原则上应签发对账单核对余额和发生额；其他账户原则上只签发对账单核对余额。其中，计息账户的对账金额包括本金及利息；不计息账户的对账金额仅限于本金。（ ）客户账业务差错，无法经客户在场确认的，属非金额差错，应双人记载抹账确认书和错账处理登记簿，并保存监控录像。来账挂账（其他应付款或应解汇款）后，经确认无法处理的，会计主管或其授权的其他会计人员填制办理退汇的特种转账凭证一联，柜员审核凭证无误后，启动“ [3114]电子汇划来账退汇”交易办理退汇。联动互锁门应具有联动功能和内门内部开启功能。（ ）联社、合作银行以上中心机房应安装火灾自动报警和火灾自动灭火系统。（ ）

ans√×√××√××√） ×√√√√×√√判断第17页总34页question联网核查公民身份信息，是指通过联网核查公民身份信息系统核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。（联网核查是银行机构验证居民身份证信息真实性的主要方式。（ ）临柜人员领用重要空白凭证数量原则上控制在 1—2本或一星期的使用量。临柜人员领用重要空白凭证数量原则上控制在 1—2本或一星期的使用量。 （ ）临时存款账户实行有效期管理，有效期最长不超过 1年。（ ）零存整取定期储蓄存款是指客户每月存入固定金额，约定存款期限，到期时一次支取本金和税后利息的个人存款种类。零存整取定期储蓄存款中间漏存部分，次月通过漏一补三的办法来补足存款金额，最后一期也可补存。流水账是指按照账户连续记载各项交易的明细记录。流水账是指按照账户连续记载各项交易的明细记录。（ ）履行反恐怖融资义务的金融机构及其工作人员依法提交可疑交易报告受法律保护。没有字号的个体工商户其预留签章中公章或财务专用章应是营业执照上载明的经营者的签字或盖章。（）每天第一个到达营业场所的营业人员，不需等待第二名营业人员到来，可先开启营业大门和营业室联动门，搞好卫生，做好营业前的各项准备工作。（ ）每天开启营业场所大门进入营业室后，营业人员应及时关闭电视监控系统，开启防入侵报警系统。（每天早上无论是否营业，营业场所门一旦开启，场所内必须要有两名以上员工。（ ）明细账是指按照业务发生时间的先后顺序按日逐笔登记的账簿。抹账时产生的相关凭证及原交易凭证均作为业务凭证。某储户妻子携带其丈夫身份证和本人身份证件来挂失其丈夫的存单，言谈中该人流露出对丈夫的不满，经办人员一时左右为难，但还是为其办理了挂失手续。（ ）

ans） √√√√×√×××√××）×√×√√判断第18页总34页question某公司申请变更银行结算账户，可由法定代表授权他人办理，除出具相应证明文件外，还应出具法定代表人身份证件，授权书，被授权人身份证件。 （ ）目前可在我省通存通兑的活期储蓄、整存整取、定活两便储蓄、零存整取储蓄的口头挂失可在全省信用社储蓄网点办理。（）目前信用社可以办理无折存取款业务。（）内部调阅会计档案，不需经会计机构负责人和档案管理部门主管人员批准。农村合作金融机构本行社的股金证可以作为质押标的，质押时资格股和投资股同时质押。（）农村合作金融机构的股东股本金继承的，应将其全部股本金转让给法定的继承人。（）农村合作金融机构扩股时，原无资格股的投资人投资的，应作为扩股处理。（）农村合作金融系统的金库执行双人武装守库制度。（）农民工卡取款业务可在全省联网网面柜面办理，每卡每日取款限额不得超过5000元。（）农信银全国汇票签发复核成功后发现差错，可由经办柜员直接启动“［6688］抹账”交易进行抹账处理后重新签发银行汇票。（）农信银全国汇票签发复核成功后发现差错，由柜员启动“［3421］全国汇票索权”交易，索权类型选择“撤销索权”，向农信银清算中心撤销已签发的银行汇票。索权成功，经办柜员启动“［6688］抹账”交易进行抹账处理后重新签发银行汇票。农信银全国汇票丧失处理，经确认该银行汇票未付款并经会计主管或其授权的其他会计人员审签后，柜员直接启动“［3912］票据丧失处理”交易，票据种类选择“全国汇票”，完成行内的银行汇票挂失或公示催告处理。批量开户的丰收借记卡，必须到原开户机构进行密码更改后，才可正常使用。（）批量开卡后，应及时将卡片交申请单位。当日不能移交的，应入“代保管有价值品”科目核算，并入库保管。（）票据保证必须作成于汇票或粘单之上，如果另行签订保证合同或者保证条款的，不属于票据保证。（）票据出票日期使用小写填写的，银行可以受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。（ ）

ans√√×××√×√√×√××√√×判断第19页总34页question票据的保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。 ()票据的出票日期必须使用中文大写，如果大写日期未按要求规范书写的，银行不予受理。 ()票据的付款人故意压票、拖延支付，给持票人造成损失的，依法承担偿责任。情节严重的，追究刑事责任。（）票据挂失后，付款人收到挂失止付通知书起13日内未收到法院止付通知书可以向持票人付款。（）票据和结算凭证的金额，出票或者签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理（）。票据和结算凭证的金额，出票或者签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效;更改的结算凭证，银行不予受理。()票据和结算凭证的金额必须以中文大写和阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，否则以中文大写为准。()票据金额的中文和数码记载不一致的，以中文大写记载为准。（ ）票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。（）票据权利包括付款请求权和追索权，在行使票据权利时，二者没有先后之分。（ ）票据贴现的期限，从贴现日至到期日算头不算尾，按实际天数计算。（ ）普通贷记往账次日发现业务被拒绝，柜员通过“[3116]拒绝往账修改发送”交易处理；若处理后仍无法发送的，启动“[3915]结算业务隔日冲正”交易处理。（)企业会计准则规定，企业应当以权责发生制为基础进行会计确认、计量和报告，并应采用借贷记账法记账。（）签发现金银行汇票和转账银行汇票，均无需填写代理付款人名称。（ ）清算账户禁止隔夜透支。在清算窗口关闭前的预定时间，国家处理中心退回仍在排队的大额支付和即时转账业务。对直接参与者清算账户资金仍不足的部分，由中国人民银行当地分支行按规定提供高额罚息贷款。（）

ans√×××√√××√×√√√×√判断第20页总34页question全国影像支票录入的电子清算信息中，“收款人名称”、“付款人名称”要素项超过系统规定字符长度的，超过部分应在“备注”栏中录入。（ ）全国影像支票提出行应严把支票受理审核关，审核单位出票人签章时，除应审核是否加盖出票人公章或财务专用章、其法定代表人或其授权的代理人是否签章外，还应对签章样式进行审核。（ ）人教、工会部门要进行全员安全防范教育。（ ）人民币存贷款年利率换算为日利率的关系是：日利率（‰ 0）＝年利率（%）÷365（ ）人民币活期存款账户可以零元开户。人民币由中国人民银行统一发行。人民币由中国人民银行指定的专门企业印制。人民币纸币水印的观察方式是迎光透视。

ans√××××√√√人民法院、人民检察院、税务机关、海关等执法机关有权对存款人的结算账户进行查询、冻结和扣划。（）×人民银行支付结算管理部门负责辖内银行业金融机构加入、退出支付系统的审核和报批，负责辖内银行业×金融机构直接参与者清算账户的管理，并对辖内支付系统参与者进行业务监督管理。（）人员较少的营业机构实施综合柜员制的印押（机）证可以交叉使用。（）×日间营业结束，封包完成，并经检查无误后，交网点凭证保管人员，做好交接登记，上述流程应在有效监√控录像下操作。如储蓄机构知道储蓄存款开户人死亡，其支取或过户手续必须凭当地公安机关证明书或人民法院裁定书办×理。（）如果票据和结算凭证上的阿拉伯数字金额为￥17409.05，则其中文大写数字金额应写为：人民币壹万柒仟×肆佰零玖元伍分()如果信用卡背面的中文签名与卡面凸印的持卡人汉语拼音名明显不符，办理柜员仍可照常受理。（）×如遇歹徒抢劫未遂逃跑，临柜人员或保安人员应积极参加追捕。（）×若汇出款项被汇入行退汇，退回款项挂账超过1年仍无法联系原汇款人退还款项的，按照不动户处理规则转入久悬未取款账户。（）×判断第21页总34页question若涉及客户账差错，无法经客户在场确认的，无论是业务差错还是金额差错均要求保存监控录像，单位客户每季对账的，监控录像至少保留一个季度；个人客户监控录像至少保留一年。三年期、五年期教育储蓄到期支取时，不能提供“证明”的，按支取日同期同档次零存整取存款利率计付利息，并征收利息所得税。（）删除后的柜员号,经本人申请后可以重新启用.商业承兑汇票既可以由付款人签发，也可以由收款人签发，但银行承兑汇票只能由付款人签发。（）商业汇票贴现，转贴现的期限最长不超过 4个月，再贴现的期限最长不超过 6个月。（ ）上级主管部门人员进入营业场所内，不需要验证。（ ）涉外票据是指出票、背书、承兑、保证、付款等行为都发生在中华人民共和国境外的票据。（ ）申请人不在本行（社）开立账户的需开具本票，通过联网核查系统核验申请人及其代理人有效身份证，若单笔交易金额在1万元以上（不含），应留存身份证件复印件（或影印件）备查。申请人和收款人为单位的，银行也可以为其签发“现金”银行汇票。（ ）失票人票据丧失，法院受理后挂失止付通知书或公示催告通知书必须由法院工作人员送达至出票行或承兑行（）时期存款证明书、时点存款证明书都作止付处理。实行安全柜员制的银行营业网点，安装的监控应能监视营业场所内人员的活动情况。（ ）实行柜员制的营业网点，可在中午安排一名外勤人员在柜台内做安全保卫工作（ ）使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。（ ）使用假币印章应采用红色油墨.收到的查询信息为汇票专用印章模糊不清的，查复柜员同时应人工填制一联支付结算通知查询查复书，经会计主管或其授权的其他会计人员审核后，在查复书上补盖印章并加盖结算专用章寄送查询行。收回的单位对账单随会计资料归档保管。收回的单位对账单随会计资料归档保管。（ ）收缴假币的金融机构应向持有人出具中国人民银行统一印制的 <假币没收凭证>.

ans√××√×××√×××√√××√√√×判断第22页总34页question1392委托及代理资受托机构在办理委托放款前，应向清算中心申请开立委托代理账户。需开立的账户为“产业务----XX单位贷款资金”。（）提出行在规定时间内未收到支票业务回执的，应主动通过影像交换系统向提入行发出查询；支票提示付款期届满仍未收到支票业务回执的，提出行可将实物支票退还持票人并办理登记手续。（）提前部分支取或销户应转入原转账开户时资金转出的活期存款账户，不得将单位定期存款直接用于支付结算或提取现金。提入行收到的止付申请应在当日至迟下一个法定工作日上午10：00前通过影像交换系统发出止付应答。（）填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金，也可以用于转账；未填明“现金”字样的银行汇票仅限于转账支付。（）填明“现金”字样和代理付款行的农信银全国汇票丧失，失票人可向付款人或者代理付款人申请挂失止付。（）填明“现金”字样和代理付款行的银行本票丧失，失票人必须到出票行办理挂失手续。（）贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。（）贴现银行在办理贴现时，应审查汇票的真实性，并向承兑银行查询。但如果客户急需使用资金，在客户作出承诺的情况下，可以先办理贴现后再查询。（）通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。（）同一笔业务有多张凭证的，应将电脑打印记账信息的一张凭证为主凭证，其他作附件。同一流水，既有账务性凭证，又有非账务性凭证的，将账务性凭证作为主凭证，附件和作废凭证附在非账务性凭证之后。同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，可不再对其进行联网核查。（ ）外币通知存款的最低起存金额根据不同的币种分不同的起存金额（ ）。外币通知存款的最低起存金额根据不同的币种有不同的起存金额。

ans×√√×√√√√×√√×√√√判断第23页总34页question外地常设机构开设基本存款账户，应出具主管部门的批文。（ ）晚上守库的值班人员，可同时承担当天的同班管库工作。（）往来业务的对账应换人核对，业务经办人员不得办理所经办业务的对账。为了便于结算，单位的销货款可以转入单位信用卡。（ ）违反规定管理、使用、保管单位预留印鉴卡的，给予主管人员和其他责任人员经济处罚或者记过至降级处分。（）违反会计结算规章制度，对票据、凭证、密押、证明文件等审查不严，应当发现而未发现问题，造成透支、挪用、冒领、被骗的，给予主管人员和其他责任人员经济处罚或者降级至开除处分。（ ）伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。（ ）委托收款的付款人未在接到银行通知日的次日起3日内通知银行付款的，视同付款人同意付款，银行应于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时，将款项划给收款人。（）委托收款只可在异地使用，没有金额起点和最高限额。（ ）我国对公司名称的登记管理实行预先核准制度。（ ）我国管理人民币的主管机关是中国人民银行。我省农村合作金融机构个人存款账户通兑级别必须为“通兑”，才能通过“农信银”系统办理通存、通兑业务。无人值守的业务库应全方位防护。（ ）无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。（）武装押运人员在执行押运任务时，应该穿防弹衣、戴防暴头盔。（ ）系统参与者应加强对查询查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日发出查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日予以查复。（ ）系统内跨机构，下级机构向上级机构调出现金时，无须作领现申请。系统内跨机构现金调拨，下级机构向上级机构申请领现时，应先作领现申请。

ans××√×××√√√×√√×√√××√×判断第24页总34页question县级和县级以上的人民法院有权依法扣划单位或个人存款，而人民检察院则没有该项权利。（ ）现代化小额支付系统采取逐笔实时方式处理支付业务，全额清算资金。（ ）现阶段，丰收卡在他行ATM取款时未向客户收取费用。（ ）现金调拨接入柜员必须为现金调拨单上指定的柜员。现金调拨一般应在当日完成，接收柜员为现金调拨单上指定的柜员，因故经授权后，也可由他人作接收处理。现金收付业务必须坚持“收入现金先记帐后收款，付出现金先付款后记帐”的原则。现金业务柜台的收银槽标准是 30CM（长）×20CM（宽）×15CM（高）。（ ）现金业务区安装的紧急报警装置至少应安装 2路独立防区。（ ）现金业务自查和柜员交叉检查应隔日进行。消防器材、设施必须在公安机关指定的合格生产厂家购置，不得使用“三无产品”和伪劣商品。（消防器材不准移作它用，始终保持清洁干净、完好无损。（ ）销卡时，单位卡账户和个人卡账户都可以办理转账结清，也可以提取现金。（ ）小额批量支付系统（BEPS）7×24小时不间断运行，批量发送支付指令，全额清算资金。（ ）小额支付系统参与者对收到的止付申请应当及时予以止付。违反规定造成客户和他行资金损失的，应依法承担赔偿责任；情况严重的，中国人民银行可以对其进行通报、警告，直至责令其退出支付系统。（小额支付系统的直接参与者应当合理设置和调整净借记限额，加强可用额度预警监控。直接参与者因净借记限额不足，导致支付业务未及时处理，延误客户和他行资金使用的，应依法承担赔偿责任。（ ）小额支付系统对多个直接参与者间的排队支付业务，采取多边撮合机制，防止业务“死锁”，提高支付效率。国家处理中心负责对所有排队业务进行撮合处理。（ ）信用卡补卡必须回原发卡机构办理。（ ）信用卡补卡可通过客服电话办理，补发的新卡可根据客户要求进行邮寄。（ ）信用卡不得转借他人使用，但借记卡可以转借给他人使用。（ ）

ans√×√×√×√√×）√√××） √√×√××判断第25页总34页question信用社表内科目采用复式记账，表外科目采用单式记账。信用社表内科目采用复式记账，表外科目采用单式记账。（）信用社各种会计凭证格式均由各县级联社自行设计。信用社会计核算必须达到账账、账款、账据、账实、账表、内外账务全部相符。信用社临柜可把还未归档的会计账簿向外借出。信用社所有业务的会计核算均采用借贷记账法。信用社应依法协助有权机关查询、冻结、扣划存款人账户内存款。（）信用社有时因业务操作需要，经信用社主任同意后，可在重要空白凭证上预先盖上印章备用。信用社账户按其开户的对象，可划分为基本账户和一般账户两大类。（）行政大楼内所有出入通道不准堆放物品，并有明显的安全出口通道指示灯。（）需进行查询查复的业务，其原录入柜员不得与该业务的查询查复时的第一经办人混岗。（）学校等以公益为目的事业单位的任何财产担保借款，借款合同都无效。（）押运车完成最后一个网点送款任务后押运任务才算结束。（）验资的临时存款账户在验资期间不收不付。（）一般存款账户必须在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立，不受到数量限制。（）一般存款账户不能取现，但可将一般存款账户的资金转入单位银行卡账户。（）一旦发生火灾，义务消防队必须及时报警，但不需参加灭火。（）一个客户证件只能办理一张非联名（认同）卡，并可办理不超过3张的副卡。（）一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，第二天支取时按通知存款利率计息；七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款，第八天支取时按通知存款利率计息。（ ）一些银行机构在进行联网核查时，如营业柜台配备的是字符终端，对于风险较大的银行业务或对通过字符终端联网核查得到的核查结果存有疑义的，银行机构可不使用图形终端进行联网核查并核对相关个人的居民身份证照片。（ ）依托大额支付系统除办理一般的汇兑业务外，还可办理城市商业银行的银行汇票资金移存和兑付清算业务（）

ans√√×√××√××√√×××√××√√×√判断第26页总34页questionans依托小额支付系统办理的跨行通存通兑业务处理成功发现差错的，不得通过抹账及冲正处理，只能联系对√方行及客户，并登记业务处理通话记录。（）依托小额支付系统付款的银行本票、华东三省一市汇票丧失，失票人可向出票银行申请挂失止付，也可以×向付款行申请挂失止付。（）已被县以上司法部门冻结止付和已用于质押的储蓄存款以及存款人死亡后，申请人未按司法部门要求办理√继承过户手续的储蓄存款，不能办理申请人个人存款证明。（）已承兑的商业汇票、支票、汇票以及填明“现金”字样的银行本票可以申请挂失止付。（）×已核销的资产损失，以后又收回的，应冲减贷款损失准备（）×已交付使用而未办理竣工决算的在建工程项目，不应列入固定资产管理。（）×已转入久悬未取款的单位账户和转入存款不动户的储蓄账户，只能作销户处理。×已转为不动户的存款账户可以进行挂失、解挂，挂失期满后可办理销户或挂失补开。×因注册验资开立的临时存款账户，其预留银行签章为单位公章或财务专用章。（）×银行本票签发可以使用计算机输出打印，也可以手写。（）×银行撤销单位银行结算账户时应在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结×算账户之日起3个工作日内，向中国人民银行报告。（）银行承兑汇票的付款人为签发银行。×银行汇票、银行承兑汇票、商业承兑汇票、粘单背书栏都为两栏。（）√银行汇票被拒绝承兑后，持票人即使未按照规定期限通知其前手，该持票人仍可向其前手行使追索权。（√）银行汇票的持票人超过提示付款期限未向代理付款银行提示付款，则出票银行的付款责任免除。()×银行汇票是出票银行签发的,由其在见票时按照出票金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。()。×银行汇票在《票据法》规定事项以外另行记载其他出票事项，该记载事项同样具有票据效力。()×银行汇票只可以用于单位的各种款项结算。（）×银行机构不得将联网核查获得的公民身份信息用于办理银行业务之外的其他目的。（）√判断第27页总34页question银行机构对于全国影像支票上属于非必须记载事项的电子清算信息与影像不符，或审核存在疑问的，应及时向持票人或提出行查询，并根据查询结果及时进行后续处理。（ ）银行机构为办理规定业务之外的其他业务而进行联网核查时，应区别相关银行业务的业务性质、客户类型、规模大小等因素制定具体的联网核查业务处理方法。（ ）银行机构应按规定认真做好支票校验和付款工作，对电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息的，应予以退票。（）银行机构在办理除规定业务之外的其他银行业务时不可进行联网核查。（ ）银行机构在办理规定业务时，不需当场办结的，则不必联网核查相关个人的公民身份信息。（ ）银行机构在办理规定业务时，当个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致时，如能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件或经过进一步核实属虚假证件，银行机构应立即停止相关业务，并按有关规定终止与客户的业务关系或采取相应的补救措施。（银行机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息。（银行机构在办理规定业务时，因网络故障等原因不能正常进行联网核查的，可采取其他方式验证相关个人的居民身份证信息的真实性并办理相关业务，对故障期间办理的规定业务不必进行登记。（ ）银行机构在办理规定业务时，因网络故障等原因不能正常进行联网核查的，可采取其他方式验证相关个人的居民身份证信息的真实性并办理相关业务，对故障期间办理的规定业务进行登记，并在故障排除后对相关个人的居民身份证信息进行联网核查。（ ）银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应及时向公安机关报案。（ ）银行机构在进行联网核查时，当联网核查结果不一致但无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，应拒绝为客户办理业务。（ ）银行结算账户不仅包括活期存款账户，还包括定期存款账户。（ ）银行卡就是信用卡。（ ）银行卡片背面签名栏是空白时，应立即没收卡片。（ ）银行内部作止付后，止付账户仍可由有权机关作冻结处理。

ans×××××√） √×√√××××√判断第28页总34页question银行三级风险营业网点其现金业务区出入口，可以不安装缓冲式联动互锁门。（）银行营业场所安装的监控，允许采用模拟录像设备。（）银行营业场所安装的针对自助机具的监控录像，不应看到客户密码。（）银行营业场所外围有围墙的，应设置防止爬越的障碍物或周界报警装置。（）银行营业场所中，防护水平最高的是一级。（）银行营业场所中，风险最低的是三级。（）银行营业网点应设有卫生设施。（）银行在办理委托收款划款时，付款人存款账户不足支付的，按存款账户余额划转。（）银行在公示催告期间对公示催告的票据付款的，银行应承担责任。（）印鉴挂失只登记了挂失登记簿，修改分户账的挂失状态。应由储户本人填写的挂失申请书，柜员一般不得为之代填。（）营业场内不准使用电茶壶、电热板及其它用电取暧设备。（）营业场所安装的监控录像记录资料的保存期应不少于30天。（）营业场所结束营业后，营业人员应将本人保管的钱款等重要物件入箱寄库保管，但属个人私款可锁于营业网点本人办公桌内。（）营业场所经设防关门停业后，在下个工作日开始前，不得有人员随意进入。（）营业场所内部员工家属送餐时可以进入营业场所内。（）营业场所内发现有持枪人员（非银行、公安武装押运人员）出现时，柜员应启动110报警装置。（）营业场所内款箱被接走后，营业联动互锁门可不必上锁。（ ）营业场所人员在交接班时，移交人在清点核对准确并在交接登记薄上签名 (或盖章)后，可先行下班或离开，再由接交人核对就行。（ ）营业柜台使用重要单证时，特殊情况下可跳号使用。营业柜台使用重要单证时，特殊情况下可跳号使用。（ ）营业机构电气线路必须穿阻燃管敷设，接头处应使用接线盒。（ ）

ans××√√√√√×√×√√√×√×√××××√判断第29页总34页question营业机构柜员的岗位变动须经主办会计进行柜员基本维护。（ ）营业期间，对诈骗冒领不成而逃跑的不法分子，柜员应及时追赶，力争抓住罪犯。（ ）营业期间，发现有人试图敲碎防弹玻璃时，营业人员应启动防抢劫预案。（ ）营业期间，营业场所内人员对涉及自身安全的突发事件，应遵循先藏身、后报警、再反击的原则。（营业期间，营业大厅中出现有穿戴不露真面目服装的人员时，临柜人员应格外小心。（ ）营业期间发生火灾时，应及时报警并切断电源再参加灭火。（ ）营业人员必须妥善管理自己的柜员密码，但可以委托授权，授权内容真实性由被授权人负责。（营业人员在营业期间临时走出营业室前，应注意观察营业室外有无异常情况或可疑人员，并且要随手关门。（ ）营业网点的柜台高度，应不低于 80厘米。（ ）营业网点火警发生起始阶段，在场人员应立即撤离，等待“ 119”或“110”的救援。（ ）营业网点现金业务区域的柜台，可以采用木制柜台。（ ）营业终了，营业人员应将款箱放置营业大厅门口候车。（ ）营业终了后，营业场所柜员库款内的零星小额硬币可锁在网点办公桌内。（ ）影像交换系统实行法定工作日 24小时运行。（ ）由单位因代发工资为个人统一办理的账户，待存款人到银行柜台办理第一笔业务时，再办理确认手续。（）有价单证都应通过表外科目进行核算。有价单证都应通过表外科目进行核算。（ ）有价单证和重要空白凭证以一份一元的假定价格记帐。有价单证视同现金进行管理。有权机构应当在冻结期前办理续冻，逾期未办理续冻手续，视为自动延长冻结。（ ）有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的，应不予办理并应当说明情况。有折借记卡挂失后，对应的存折仍可正常使用；存折挂失后，对应的卡也仍可正常使用。（ ）

ans××√）√√√） ×√√××××××√√×√×√√判断第30页总34页questionans预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称，但账户名称应与其全称保持一致。（）×预授权是指特约商户通过POS等终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。（）√预授权未完成的信用卡可以换卡、销户。（）×原定期限未到期的整存整取储蓄存款可以办理多次部分提前支取。×原无资格股的投资人投资的，应作为新入股处理，不作为扩股。√远东有限公司出纳会计签发一张转账支票给采购员张某，用于支付采购原材料的货款，但转账支票上未记×载收款人名称，则该转账支票无效。()运钞车到达营业场所后，营业人员可多人护送钱箱到运钞车上。（）×运钞途中如发现前方有路障不能通行，押运人员应将运钞车选择合适地点停车熄火等待。