《货币银行学》练习题库及答案

《货币银行学》练习题库及答案

《货币银行学》练习题及答案1

一、单项选择(15分)

1、下列属于资本市场的是(C)

A拆借市场B票据市场

C股票市场D大额定期存单市场

2、中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力(B)

A上升B下降C不变D不确定

3、甲购买了A公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股20

元，合约期限为2个月，期权费为每股1.5元。若A公司股票市场价

格在到期日为每股21元，甲应该(C)

A行使期权，获得盈利

B不行使期权，没有亏损

C行使期权，亏损小于期权费

D不行使期权，亏损等于期权费

甲在到期日有权选择是否行使期权，即选择是否按每股20元买

入A公司股票。虽然不论行使期权与否都是亏损，但选择行使期权损

失相对更小些。

4、商业银行最主要的资金来源是(D)

A同业拆借B中央银行借款

C发行金融债券D存款负债

5、债权人和债务人都是企业的信用形式是(C)

A国家信用B银行信用

C商业信用D消费信用

6、否认货币必须有实际价值，认为货币只是一种计算单位的学

说是(B)

A实物货币说B名目货币说

C金属货币说D马克思的货币本质说

7、《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本充足率不低于(A)

A4%B6%

C8%D10%

8、由债务人开出、并承诺在一定时间内以一定金额支付给债权

人的凭证被称为(C)

A汇票B支票

C本票D存单

9、贷款五级分类法的分类依据是贷款的

(0

A期限长短B数额大小

C风险程度D收益高低

10、银行挂牌三年期定期储蓄年利率5%,客户甲存入10,000元

三年定期，三年后他将得到本利和为(B)

A10500元B11500元C11576元D12500元

虽然在各种公式的推导中复利运用更广泛，但我国银行的储蓄存

款中都是单利计息。

二、判断（10分）

1、货币执行流通手段职能时必须是足值的货币。（X）

2、布雷顿森林体系确定了“双挂钩”的原则，即美元和黄金保

持固定比价，而参加该体系的其他各国货币和美元保持固定比价。

（V）

3、税务局向工商企业征收税款时，货币执行流通手段职能。（X）

4、金融工具的流动性越强，其收益就越高。（X）

5、在金融市场上，个人部门是资金的净供应者，而企业部门是

资金的净需求者。（J）

6、随着商品经济的日益发展，以金融机构为中介的间接融资将

占据绝对主导的地位，而直接融资的作用将越来越小。（X）

7、美国某出口商出口一批货物，3个月后将收到货款500万英

镑。如果担心未来英镑汇率下跌的风险，该出口商应该在期货市场先

卖出英镑期货合约，再买入平仓。（J）

8、期货交易多数要进行实物交割。（X）

9、中国的中央银行一中国人民银行，自成立以来一直只行使中

央银行的各项职能。（X）

10、商业本票一般涉及三个当事人：出票人、付款人和受票人。

（X）

三、名词解释（15分）

1、特里芬难题：布雷顿森林体系确定了“双挂钩”的原则，即

美元和黄金保持固定比价，而参加该体系的其他各国货币和美元保持

固定比价。该体系确立了美元的霸权地位，但美国的特里芬教授指出

该体系设计从一开始就处于矛盾之中。如果美国国际收支保持顺差，

则世界各国的国际储备资产不足以满足国际贸易发展的需要，形成

“美元荒”；而如果美国国际收支逆差过大，则易引起美元贬值，发

生人们用美元挤兑黄金的情况，形成“美元灾”。这种难以解决的内

在矛盾，称之为“特里芬悖论”。所以说，美元价值要稳定，它就不

应作为国际货币；美元要作为国际货札它的价值就难以稳定。

2、价值尺度：货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一

切商品价值时所发挥的职能。（见教材）

3、货币面纱论：这是传统经济学对货币的看法。该理论认为货

币只是便利商品交换的媒介，而对真实经济不发生任何影响，就象是

蒙在实物经济上的一层面纱。

4、法定存款准备率：是指国家以法律形式规定存款机构的存款

必须按一定比例，以现金和在中央银行存款形式留有准备。（见教材）

指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴

中央银行作为准备金的比率。

5、商业银行的中间业务：是银行利用自身在机构网点、技术手

段和信息处理等方面的优势，代理客户承办收付和委托事项，并收取

手续费的业务。（见教材）

四、简答（45分）

1、谈谈SHIBOR的推出有何意义。

答：SHIBOR指的是ShanghaiInter-bankOfferedRate,即上

海银行业同业拆放利率。中国人民银行总行下属的全国银行间同业拆

借中心负责组织全国银行（及其他金融机构）之间的同业拆借，同时负

责公布SHIBOR数据。它是根据信用等级较高的16家银行（它们占整

个市场交易量九成以上）自主报出的人民币同业拆放利率来计算确定

的算术平均利率。因此，可以认为SHIBOR是由各家银行自主报价决

定的，是市场机制决定的利率。

SHIBOR的重要意义在于它的推出是我国利率市场化进程的关键

一步。我国金融市场上的一些重要利率（如银行存贷款基准利率）仍然

是由官方制定的，而要建设社会主义市场经济，要让价格机制充分发

挥作用，利率这种价格也应逐步实现市场化。可以通过培育SHIBOR

并使其逐步发挥越来越大的影响，从而逐步推进利率市场化进程。

2、什么是基础货币？基础货币与货币供应之间有什么关系？

答：基础货币（H）又称高能货币、强力货币。它包括商业银行在

中央银行的存款准备金和流通于银行体系之外的现金。

基础货币是货币供应的源头。中央通过向商业银行、向政府发贷

款，通过从市场上购入外汇、国库券等途径供应出基础货币。基础货

币供应出来后，商业银行的准备金增加，商业银行因此有能力增发贷

款，从而为社会提供了存款货币的数量为：D=（1/rd+e+k+rt.t）.H。

居民从商业银行提取出的现金量为：C=k.Do于是，狭义货币供应量

M1=C+D=（1+k/rd+e+k+rt.t）.H

3、为什么货币学派认为货币政策执行时要遵循“单一规则”的

原则？

答：货币学派认为，货币政策的时滞如果比较长的话，凯恩斯“相

机抉择”的做法往往不能稳定经济，却反而会成为经济不稳定的制

造者。中央银行应该遵循“单一规则”，只需要确定一个固定的货币

供应量增长率，然后每年照此执行即可。在经济繁荣时，固定的货币

增长率低于货币需求增长率，因此具有自动使经济降温的作用。而在

经济不景气时，固定的货币增长率又会高于货币需求增长率，从而可

以自动刺激经济恢复。

4、影响我国货币需求的因素主要有哪些？

答：影响货币供应的因素大致可分为

(1)规模变量，包括收入和财富，它们与货币需求成正相关。例

如，改革开放以来，我国经济快速增长，居民收入不断增加，这必然

导致货币需求不断增加。

(2)机会成本变量，指持有货币付出的机会成本。很明显，其他

条件不变，如果持有货币的机会成本增加，货币需求将下降。机会成

本变量有利率、汇率、交易成本等。

(3)制度及其他变量。我国经济体制转型的过程中，体制、制度

因素对货币需求的影响可能比较突出。例如，改革开放后，我国经济

货币化程度不断提高，M2/GDP比值快速上升，这将导致货币需求的

增加。

五、分析论述(15分)

材料：据新华社报道，内蒙古的鄂尔多斯曾经因其境内的“羊、

煤、土、气”等丰富资源而变得扬眉吐气。但自从一家名叫“中富”

的地产商王金福因为高利贷资金链断裂自杀以后，这个城市就没有再

清静过。

由于鄂尔多斯银行业对房地产开发贷款以及其他产业一直持比

较审慎的放贷原则，因此鄂尔多斯的房地产、煤矿等行业的企业很大

程度上要依赖民间借贷。在鄂尔多斯，民间借贷形式一般包含个人组

织、小额贷款机构、企业间的拆借、典当行等多种形式。鄂尔多斯民

间借贷保守估计2千亿，成为我国最严重地区之一。鄂尔多斯民间融

资一般在月息3%,最高甚至可达月息4%-5%的高位。民间借贷的利息

远高于银行，一旦所投入的资金产生不了更高的利润，便会引发连锁

危机。由于众多的民间借贷都是投资到房地产业，而恰恰房地产遭遇

寒流，房子卖不出去，现金收不回来，同时还要支付高额的利息，面

临着资金链断裂的企业必将面临破产的危险。

鄂尔多斯民间借贷危机爆发后，众多放贷者血本无归，而大批在

当地打工的外地人也在大撤离。这座曾经吸引众多淘金者的小城一下

子变得冷清寂静。

请结合以上材料，谈谈你对我国民间借贷的看法与认识。

参考答案：

(1)存在的合理性：民间借贷的存在有其合理性。个人、中小企

业急需资金时往往很难从银行等金融机构获得贷款，而民间借贷可以

很好的满足他们的需要。民间借贷风险较大，因此债权人要求较高的

利息回报也是合理的。民间借贷如果利率不超过国家规定(同期银行

贷款利率的4倍)，是受国家法律的保护的。

(2)危害：但民间借贷规模过大，对经济的危害就显露出来。民

间借贷规模过大，会干扰正常的金融秩序。民间借贷往往利率较高，

超过国家规定(成为高利贷)，一旦债务人无力还款,将影响社会稳定。

(3)如何引导：对民间借贷不可能全面禁止，只能通过合理途径

加以引导。对高利贷、非法集资等活动要加大打击力度;对合法的民

间借贷应制定相应的法律法规加以规范，明确双方的法律责任，同时

将民间借贷纳入监管范畴。

《货币银行学》练习题及答案2

一、单项选择(15分)

1、在通货膨胀的过程中，将从中得益的是(B)

A债权人B浮动收入者

C货币财富持有者D靠固定薪金维持生活者

2、在下述治理通货膨胀的政策中，不属于财政紧缩政策的是

(C)

A削减政府支出

B限制公共事业支出

C制定物价、工资管制措施

D增税

3、中央银行向市场售出一批国库券，将使基础货币供应数量

(B)

A增加B减少C不变D不确定

4、鲍莫尔模型的平方根公式表明，交易性货币需求对利率的弹

性为(D)

A1B-1C0.5D-0.5

5、再贴现过程是(C)

A商业银行间相互融资的过程B企业向商业银行融资的过程

C商业银行向中央银行融资的过程D企业间相互融资的过程

6、逆回购协议是将同一份内容资产(C)

A先卖出再买进的合约B只卖出不买进的合约

C先买进再卖出的合约D只买进不卖出的合约

7、信托业务属于商业银行的(C)

A负债业务B资产业务

C中间业务D信贷业务

8、以下哪一项不是中央银行资产负债表中的负债项目(D)

A商业银行等金融机构存款B流通中通货

C政府及公共机构存款D政府债券

9、下列各金融机构中属于政策性金融机构的是(C)

A中国农业银行B中国农村信用合作社

C中国农业发展银行D村镇银行

10、贴现发行三年期国债，其面值为1,000元，票面利率为6%,

按年付息。若市场利率为8%,则该债券现在的理论发行价格为(B)

A936.28元B948.46元C952.33元D960.49元

持有该债券能给持有者带来的回报包括：每年60元利息收入，

以及三年后收回本金1000元。按8%的市场利率折算现值，就是该债

券现在的理论价格。

二、判断（10分）

1、价格是商品价值的货币表现，因此商品的价格总是能准确地

表现其价值。（X）

2、格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。（X）

3、当市场利率上升时，证券行市也上升。（X）

4、投资银行的主要资金来源是吸收储蓄和借入资金。（X）

5、中央银行从市场上买入外汇，将使得基础货币的投放量减少。

（X）

6、我国银行间同业拆借资金除了用于调动头寸过程中的临时性

资金需要外，还可用于用于证券投资、发放中长期贷款等途径。（X）

7、按照“分业经营，分业监管”的原则，我国成立了银监会、

证监会和保监会，而中国人民银行便不再承担金融监管的职责。（X）

8、中央银行的公开市场业务工具是三大一般性政策工具中使用

频率最高的。（V）

9、要同时实现所有的货币政策目标是非常困难的，因此一个国

家在某一时期只能将一到两个目标作为货币政策的主要目标。（J）

10、使用贷款承诺的客户，不管使用贷款与否，都必须向银行支

付手续费。（V）

三、名词解释（15分）

1、商业银行的表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计

准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债表总额，但能影响银行

当期损益的经营活动。（见教材）

2、出口信贷：出口信贷是出口国政府为支持和扩大本国产品的

出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方

式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。

3、M1口径的货币供应：见教材

4、回购协议：是以出售政府证券或者其他证券的方式暂时从顾

客手中取得闲置资金，同时订立协议在将来某时再购回同一批证券以

偿付顾客的一种交易方式。它的期限一般是1天（隔夜），金额大多在

100万美元以上。（见教材）

5、货币的流通手段职能：在充当商品流通的媒介时发挥着流通

手段的职能。（见教材）

四、问答（45分）

1、为什么商业银行有创造存款货币的能力？决定商业银行创造存

款货币数量的因素有哪些？

答：大多数国家的商业银行拥有（而且往往是独享）经营活期存款

业务的能力。在满足部分准备制和非现金结算制这两个前提条件时

（现实中两个条件都满足），商业银行就可以创造存款货币。

商业银行体系得到原始存款后，通过不断的发放贷款，就可以成

倍的创造出存款货币。用公式表述如下：

AD=AR.1/（rd+e+k+rt.t）

其中，AD表示存款货币变动量。AR表示原始存款变动量。rd

表示法定准备率，e为超额准备率，k为提现率，t为存款由活期

转为定期的比率。

结合公式，商业银行创造存款货币数量取决于：

(1)能得到多少原始存款。(这主要取决于央行)

(2)rd,e,k,t的大小。

2、为什么各国都要求商业银行必须拥有足够的自有资本？

答：银行自有资本往往只占银行资本总额的很小比例，但自有资

本的多少却能反映一家银行的实力。自有资本越多的银行在市场上的

信誉度也越好，吸收存款、借入资金及开展各项业务时都将越容易。

各国都规定商业银行开业必须满足最低的注册资本要求。

同时，自有资本也是银行对各种风险损失的最后抵御。银行经营

中面临着各种各样的风险，出现损失时，自有资本充足的银行才有能

力弥补损失；而自有资本不足的银行难免破产倒闭。因此，银行必须

保持充足的自有资本金。巴塞尔协议规定商业银行资本充足率不得低

于8%,现在大多数国家商业银行资本充足率都在10%以上。

3、商业银行经营中面临着哪些主要风险？

答：详见教材第136页。

4、存款保险制度有哪些优缺点？

答：有些西方国家规定，商业银行吸收存款时，必须按照一定比

例向存款保险机构支付保费。万一银行破产倒闭，那么存款保险机构

负责赔偿储户的损失。

这种制度最大的优点在于可以维护公众对商业银行体系的信心。

有了存款保险制度，即使商业银行出现一些负面消息，也不会出现“挤

兑”的情形。另外，该制度可以保护储户的利益，减小银行倒闭对社

会的冲击。

但这种制度可能引发道德风险，有的银行很可能去故意从事高风

险的业务。因为高风险伴随着高收益，如果获利银行可以获得大量利

润；而万一失败，则有保险机构赔偿储户的损失。

5、预期理论是如何解释利率的期限结构的？

答：预期理论认为长期利率取决于现在的短期利率，以及人们对

未来短期利率的预期。其假设前提是借贷双方对未来的短期利率都可

以作出合理的预期。例如，如果投资者有一笔资金使用两年，那么他

有两种选择：他可以直接进行一次两年期长期投资；也可以进行一年

期短期投资，收回本利后再进行一次短期投资。在达到均衡时，有：

i2=（i1+e1）/2o其中，i2表示长期利率，i1表示短期利率，

e1表示对未来短期利率的预期。

五、分析论述（15分）

结合实际，谈谈我国的货币供应为什么表现出比较强的内生性。

答：（主要参考教材333至339页）

如果说货币供给是外生变量，那么就是说货币供给是主要由中央

银行控制的。如果说货币供给是内生变量，那么就是说货币供给是

由经济中的各种内生因素决定的。现实中，货币供应既有外生性，又

有内生性。

按照传统的分析方法，Ms=mB。B为基础货币量，m为货币乘数。

我国货币供应的内生性体现在:

(1)基础货币供应B具有内生性，即基础货币数量不是完全由央

行说了算，要受经济中各种因素的影响。

例如，1994年以前，我国基础货币供应途径主要通过央行向商

业银行发放贷款。由于“倒逼机制”，商业银行可以逼迫央行向其提

供再贷款：商业银行要求央行提供再贷款，以便有能力发放商业性贷

款从而增加利润。如果央行不给，商业银行可以将中央的一些政策性

贷款项目资金挪作他用；或者商业银行故意使自身超额准备金率维持

很低水平，使自身的流动性和安全性变得很差。这样就迫使央行提供

再贷款，从而造成央行基础货币投放被动增加。

又比如，94年以后，我国基础货币投放主要通过央行购买外汇。

按照现行外汇管理制度的规定，如果我国外贸获得大量顺差，或者大

量外资流入我国，央行就必须把流入的外汇全部买进，这样也造成基

础货币投放被动增加。

(2)我国货币乘数的内生性。货币供应的乘数具有明显的顺周期

波动的特点。比如，在经济繁荣期，由于货币需求增加等经济中的内

生因素，导致货币乘数趋向于增大。

(3)基础货币和货币乘数之间的互动关系。例如，当经济增长对

货币需求的增加时，如果基础货币增加得少一些，则货币乘数则上升

的快一些;反之，如果货币乘数上升得慢一些，那么基础货币就增加

得快一些。

因此，我国的基础货币供应数量和货币乘数可能不是央行能完全

控制的，要受经济内部各种因素影响。因此，我国货币供应具有一定

内生性。

《货币银行学》练习题及答案3

单选题

1.某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到

期偿还欠款时，货币执行（A）职能。A.支付手段B.流通手段C.购

买手段D.贮藏手段

2.在下列货币制度中“劣币驱逐良币律”出现在（C）o

A.金本位制B.银本位制C.金银复本位制D.金汇兑本位制

3.我国最早的铸币金属是（A）。A.铜B.银C.铁D.贝

4.我国本位币的最小规格是（C）。A.1分B.1角C.1元D.10

元

5.货币的本质特征是充当（B）。

A.特殊等价物B.一般等价物C.普通商品D.特殊商品

6.下列货币制度中，金银两种货币均各按其所含金属的实际价

值任意流通的货币制度是（A）。A.平行本位制B.双本位制C.跛

行本位制D.金汇兑本位制

7.本票与汇票的区别之一是（A）。

A.是否需要承兑B.是否有追索权C.是否需要汇兑D.是否

有保证

8.工商企业之间以赊销方式提供的信用是（A）。

A.商业信用B.银行信用C.消费信用D.国家信用

9.个人获得住房贷款属于（A）°A.商业信用B.消费信用C.国

家信用D.补偿贸易

10.国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是（D）。

A.实际利率B.市场利率C.公定利率D.官定利率

11.西方国家所说的基准利率，一般是指中央银行的（D）。

A.贷款利率B.存款利率C.市场利率D.再贴现利率

12.下列不属于直接金融工具的是（A）。

A.可转让大额定期存单B.公司债券C.股票D.政府债券

13.在代销方式中，证券销售的风险由（B）承担。

A.经销商B.发行人C.监管者D.购买者

14.短期资金市场又称为（B）。A.初级市场B.货币市场G资

本市场D.次级市场

15.目前我国有（B）家证券交易所。A.1B.2C.3D.4

16.下列属于优先股股东权利范围的是（C）。

A.选举权B.被选举权G收益权D.投票权

17.（C）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行业产生的

象征。

A.德意志银行B.法兰西银行C.英格兰银行D.日本银行

18.在《巴塞尔协议》中将资本划分为两类，其中股本和公开储

备属于（B）o

A.附属资本B.核心资本C.普通准备金D.补充资本

19.《巴塞尔协议》规定，资本充足率应达到（C）。A.10%B.

15%C.8%D.20%

20.就组织形式而言，我国商业银行实行(B)。

A.单元银行制度B.总分行制度C.代理行制度D.银行控股

公司制度

21.认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是(C)。

A.可转换理论B.逾期收入理论C.真实票据理论D.超货币

供给理论

22.下列西方的中央银行中，按其独立性程度不同分类，属于独

立性较小模式的是(D)。

A.美国联邦储备体系B.日本银行C.英格兰银行D.意大利

银行

23.下列中央银行的行为和服务中，体现其“银行的银行”的职

能是(C)。

A.代理国库B.对政府提供信贷C.集中商业银行现金准备D.

发行货币

24.人民币的发行权属于(D)。A.中央B.国务院C.财政部

D.中国人民银行

25.弗里德曼认为货币需求函数具有(C)的特点。

A.不稳定B.不确定C.相对稳定D.相对不稳定

26.凯恩斯的货币需求函数非常重视(C)。

A.恒久收入的作用B.货币供应量的作用C.利率的作用D.

汇率的作用

27.各国划分货币层次的标准是(A)。A.流动性B.安全性C.

盈利性D.风险程度

28.最严重的恶性通货膨胀的最终结果是(C)。

A.突发性的商品抢购B.挤兑银行C.货币制度崩溃D.投机

盛行

29.通货膨胀时期以利息和租金取得收入的人将(B)。

A.增加收益B.损失严重B.不受影响D.短期损失长期收益

更大

30.认为由物价上涨造成的收入再分配是通货膨胀的(B)。

A.强制储蓄效应B.收入分配效应C.资产结构调整效应D.

财富分配效应

31.能反映出直接与公众的生活相联系的通货膨胀指标是(A)o

A.消费物价指数(CPI)B.批发物价指数C.GDP冲减指数D.通

货膨胀扣除率

多项选择题

1.一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征(ACDE)。

A.价值比较高B.金属的一种C.易于分割D.易于保存E.

便于携带

2.货币的两个基本职能是(AE)。

A.流通手段B.支付手段C.贮藏手段D.世界货币E.价值

尺度

3.货币制度的基本内容有(ABCD)。

A.货币金属B.货币单位C.通货的铸造、发行、流通程序D.

金准备制度

4.对本位币的理解正确的是（ACDE）。

A.本位币是一国的基本通货B.本位币具有有限法偿C.本位

币具有无限法偿

D.本位币的最小规格是一个货币单位E.本位币具有排他性

5.现代信用形式中两种最基本的形式是（AD）。

A.商业信用B.国家信用G消费信用D.银行信用E.民间信

用

6.以《票据法》为依据，票据可分为（ABD）。A.汇票B.本票

C.存款单D.支票

7.考虑到通货膨胀因素的存在，利率可分为（CD）。

A.浮动利率B.一般利率C.名义利率D.实际利率E.优惠

利率

8.关于名义利率和实际利率的说法正确的是（ABD）。A.名义利

率是包含了通货膨胀因素的利率B.名义利率扣除通货膨胀率即可

视为实际利率C.通常在经济管理中能够操作的是实际利率D.实际

利率调节借贷双方的经济行为E.名义利率对经济起实质性影响

9.场内交易和场外交易的主要区别有（CDE）。

A.风险性B.流动性C.组织性D.集中性E.公开性

10.根据股东权利范围不同，可以把股票分为（BE）。

A.记名股B.优先股C.不记名股D.新股E.普通股

11.与间接融资相比，直接融资的局限性体现为（AC）。

A.资金供给者的风险较大B.降低了投资者对筹资者的约束与

压力C.在资金数量、期限等方面受到较多限制D.资金供给者获得

的收益较低E.资金需求者的风险较大

12.商业银行的经营原则是(ACE)。

A.安全性B.社会性C.流动性D.政策性E.盈利性

13商业银行中间业务有(ABC)。A.结算业务B.银行卡业务C.代

理业务D.贷款业务

14.我国的政策性金融机构主要有(AC)。

A.国家开发银行B.中国建设银行C.中国进出口银行D.中国

农业银行E.农村合作信用社

15.马克思认为，货币需求量取决于(ACE)。

A.商品价格B.货币价值C.商品数量D,货币储藏量E.货

币流通速度

16.凯恩斯认为，人们持有货币的动机有(CDE)。

A.投资动机B.消费动机C.交易动机D.预防动机E.投机

动机

17.隐蔽型通货膨胀的形成条件包括(BCD)。

A.市场价格发挥调节作用B.严格的价格管制C.单一的行政

管理体制D.过度的需求压力E.价格双轨制

18.有关通货膨胀描述正确的有(ABCD)。

A.在纸币流通条件下的经济现象B.货币流通量超过货币必要

量C.物价普遍上涨D.货币贬值E.生产过剩

19.再贴现政策的特点有(CEF)。A.中央银行具有主动性B.

可以对货币供应量进行微调G中央银行处于被动地位D.有利于进

行经常性、连续性操作E.具有告示效应，影响短期利率的变动F.需

要有一个发达的货币市场

20.法定准备金政策的特点有(AE)。

A.中央银行具有主动性B.可以对货币供应量进行微调C.中

央银行处于被动地位D.有利于进行经常性、连续性操作E.政策效

果比较猛烈F.需要有一个发达的金融市场

21.公开市场业务的特点有(ABDF)。

A.中央银行具有主动性B.可以对货币供应量进行微调C.中

央银行处于被动地位D.有利于进行经常性、连续性操作E.政策效

果比较猛烈F.需栗有一个发达的金融市场

22.中央银行直接信用控制工具包括(ABCD)。

A.利率最高限B.信用配额C.规定商业银行的流动比率D.直

接干预

23.下列属于财产保险业务的是(ABC)。

A.责任保险B.财产损失保险C.信用保险D.意外伤害保险

24.金融压抑论的代表性人物有(CD)。

A.雷蒙德B.戈德史密斯C.E.S.肖D.R.I.麦金农

名词解释题

1.货币：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

2.货币制度：简称币制，是一个国家以法律形式确定的货币体

系和货币流通的组织形式。

3.信用：所谓信用，即以偿还本金和付息为基本特征的借贷行

为，是价值运动的特殊形式。

4.商业信用：商业信用是指企业单位之间相互提供的与商品交

易相联系的信用形式。如企业之间发生的赊销、预付等信用行为。

5.银行信用：是银行及其它金融机构以货币形式，通过存款贷

款等业务活动提供的信用。

6.汇票：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指

定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

7.本票：本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付

确定的金额给收款人或者持票人的票据。

8.支票：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行

或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持

票人的票据。

9.名义利率：指以货币为标准计算的利息率。

10.真实利率：指名义利率剔除通货膨胀因素后的实际利率。

11.基准利率：是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利

率。

12.市场利率：指由金融市场资金供求状况决定的利率。

13.货币市场：进行短期资金融通的市场。

14.资本市场：指进行中长期资金融通市场。

15.贴现：是指票据持有人将未到期票据转让给银行，并向银行

贴付相应利息的一种融资行为。

16股票：是股份公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权

益，并据以获得股利的凭证。

17.普通股：是指在公司的经营管理、盈利、财产分配上享有普

通权利的股份。

18.优先股：是指公司在筹集资金时，给予投资者某些优先权的

股票。优先权主要体现在两方面：领取股息优先、分配剩余资产优先。

但优先股股东不参与公司的经营管理、无投票表决权。

19.商业银行：是以盈利为目的，以金融资产和负债为经营对象

的综合性、多功能的金融企业。

20保证贷款：系指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺

在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而

发放的贷款。

21.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成

银行非利息收入的业务。

22银行卡：是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发

行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支

付工具。

23.通货膨胀:通货膨胀是指商品和劳务的货币价格总水平的持

续上涨现象。

24.外汇：指以外国货币表示的并且可以用于国际结算的信用票

据、支付凭证、有价证券以及外币现钞。

25.汇率：即两国货币折算的比率，或者说是一国货币以另一国

货币表示出来的价格。

26.直接标价法：指以一定单位的外国货币作为标准，折算成一

定数量的本国货币的标价方法。

27.间接标价法：指以一定单位的本国货币作为标准，折算成一

定数量的外国货币的标价方法。

《货币银行学》练习题及答案4

第六章商业银行

一、单项选择题

1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

A、德意志银行B、法兰西银行

C、英格兰银行D、日本银行

2、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用创造B、支付中介

C、信用中介D、金融服务

3、下列不属于商业银行的交易存款。

A、支票存款B、储蓄存款

C、NOWsD、CDs

4、下列不属于商业银行的现金资产。

A、库存现金B、准备金

C、存放同业款项D、应付款项

5、下列属于商业银行狭义的表外业务。

A、信托业务B、融资租赁业务

C、信用卡业务D、承诺业务

6、信托与租赁属于商业银行的。

A.资产业务B.负债业务

C.中间业务D.表外业务

7、下列属商业银行传统的业务。

A、备用信用证B、信贷便利

C、信用卡业务D、承诺业务

8、70〜80年代美英等国的通胀率都在两位数以上，这从以下哪

一方面影响并促成金融创新？

A.使经济环境中的风险增大

B.使金融管理环境变化

C.使国际金融业飞速发展并使竞争日趋激烈

D.促使金融业的技术进步

9、下列金融创新当中，不属于规避利率风险的创新的是

A.大额可转让提单(CDs)

B.货币市场共同基金(MMMF)

C.利率定价模式的创新

D.“回购协议”交易

10、下列金融工具的创新当中，不属于规避金融管制的创新的是

A.自动转账制度(ATS)

B.信用卡

C.可转让支付命令赈户（NOW）

D.回购协议

二、多项选择题

1、商业银行的功能主要有（）。

A、信用中介与支付功能B、社会福利与慈善功能

C、信用创造与政策功能D、服务性功能

E、政策调节与社会调节功能

2、商业银行的发展趋势是（）。

A、服务范围日益扩大和银行业务全球化B、高新技术广泛应

用

C、证券化趋势明显和金融监管放松D、盈利水平越来越高

E、经营风险逐渐加大

3、商业银行的经营原则是（）。

A、安全性B、社会性

C、流动性D、政策性

E、盈利性

4、西方商业银行的经营管理理论主要经历了（）等阶段。

A、商业性贷款理论B、资产管理理论

C、预期收入理论D、负债管理理论

E、资产负债管理理论

5、商业银行的负债主要是由（）等组成。

A、存款负债B、资本负债

C、借入负债D、现金负债

E、结算中的负债

6、商业银行的资产主要是由（）等组成。

A、现金资产与汇差资产B、贷款资产与证券资产

C、固定资产与流动资产D、现金资产与股票资产

E、固定资产

7、商业银行的表外业务主要有（）。

A、贷款承诺与贷款销售B、金融期货与金融期权

C、远期与互换D、委托收款与财务管理

E、开立备用信用证

8、商业银行贷款风险的五级分类是（）。

A、正常类与关注类B、次级类与可疑类

C、呆帐类与呆滞类D、正常类与逾期类

E、损失类

9、按创新的动因来划分，金融创新可以分为（）等类型。

A、逃避管制的金融创新B、规避风险的金融创新

C、追逐规模的金融创新D、技术推动的金融创新

E、迎合理财需求的金融创新

10、按创新的内容来划分，金融创新可以分为（）等类型。

A、金融工具创新B、金融观念创新

C、金融业务创新D、金融制度创新

E、金融管制创新

三、是非判断题

1、在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存

款。（）

2、非交易存款是指不能签发支票的存款，因而是不能直接充当

交易媒介。（）

3、商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸

收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。（）

4、商业银行创造信用的能力不受任何条件限制。（）

5、商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只

是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。

（）

6、永久性的股东权益和债务资本都属于商业银行的一级资本或

核心资本。（）

7、从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务。0

8、票据贴现是商业银行的负债业务。（）

9、NOW帐户是以支付命令书取代了支票，实际上是一种不使用

支票的支票帐户。（）

10、金融创新使货币供给的外生性增加。（）

四、名词解释

1、中间业务2、表外业务3、金融创新4、混业经营

五、简答题

1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？

2、简述商业银行的主要功能？

3、什么是中间业务?什么是表外业务？两者是同一个概念不同表

述吗?请简要分析之。

4、简述商业银行经营的三原则。

5、促进金融创新的原因是什么？

六、论述题

1、试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。

参考答案

一、单项选择题

1、C2、C3、B4、D5、D5、C7、C8、A9、D10、B

二、多项选择题

1、ACD2、ABCE3、ACE4、BDE5、ACE

6、ABE

7、ABCE8、ABE9、ABDE10、ACD

三、是非判断题

1、对2、对3、对4、错5、错6、错7、对8、错9、对10、

错

四、名词解释

1、中间业务：是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收

取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。

2、表外业务：是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。

有狭义和广义之分。

3、金融创新是指通过新的金融产品与服务、新的金融市场、新

的组织机构与经营方式以及新的制度安排构成的对金融结构及运行

机制产生的变革

4、混业经营——又称全能型模式，在这种模式下的商业银行可

以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务、证券业务、保险

业务、信托业务等。

五、简答题

1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？

答：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资

金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同

时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

首先，商业银行具有一般企业的特征。

其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金

融服务的企业，是一种特殊的企业。

再次，商业银行也不同于其他金融机构：

(1)不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金

融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，

并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。

(2)不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸

收活期存款;其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面

或某几个方面的金融服务。

2、简述商业银行的主要功能？

答案要点：商业银行在现代经济中发挥的主要功能有：

（一）信用中介。（二）支付中介。（三）信用创造。（四）金融服务。

3、什么是中间业务?什么是表外业务？两者是同一个概念不同表

述吗?请简要分析之。

答：中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取

佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。表外业务是指所有不在银

行资产负债表内直接反映的业务。

严格来说，表外业务与中间业务是有区别的。

（1）从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务从银

行开展业务的角色而言，银行办理传统的中间业务时，一般充当中介

人的角色；而银行在办理表外业务时，银行既可以是经纪人，又可以

作为自营商。

（2）从与表内业务的关系和银行承担的风险角度而言，传统的中

间业务一般不发生由表外业务向表内业务的转化，承担风险相对较

小，而或有负债性质的表外业务，存在表外业务向表内业务转化的可

能，承担风险就大。

国外商业银行通常将中间业务统称为表外业务。广义的表外业务

是指所有的中间业务，狭义的表外业务是指构成银行或有负债的风险

较高的表外业务。中国商业银行一般将广义的表外业务称为中间业

务。

4、简述商业银行经营的三原则

答：商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。

(1)商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得

可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能

力。

(2)安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳

健经营的能力。

(3)盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高

银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。

5、促进金融创新的原因是什么？

答:金融创新的根本原因是世界经济的飞快发展对金融业务提出

了更多更新的要求，促使其不断突破原有的模式来满足这些需求，具

体地说：①国际金融业的发展和激烈的市场竞争，导致金融业只能依

靠不断创新才能维持和扩展生存空间，②经济环境中的风险性增大，

尤其是通货膨胀率和市场利率变化莫测，金融业需要新的投资工具来

规避风险;③技术进步，尤其是电子技术进步，为金融信息化、电子

化提供了便利；④金融管理环境的变化，促使新业务新工具出现以逃

避严格的金融管制。

六、论述题

1、试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。

答案要点：西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债

管理、资产负债综合管理以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。

(1)资产管理(TheAssetManagement)

20世纪60年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导

地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。

资产管理依其提出的顺序又有以下三种理论：商业性贷款理论、

资产可转换理论、预期收入理论。

(2)负债管理(TheLiabilityManagement)

20世纪60年代，西方商业银行资产负债管理的重心有资产管理

转向负债管理为主。

负债管理的基本内容是：商业银行的资产负债管理和流动性管

理，不仅可以通过加强资产管理来实施，也可以通过在货币市场上主

动性负债，即通过“购买”资金来实施。

(3)资产负债综合管理(Asset-LiabiIityManagement)

资产负债综合管理于20世纪70年代、80年代初，伴随着金融

自由化浪潮而产生。

资产负债综合管理的基本思想：在资金的配置、运用以及在资产

负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变

动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负

债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。

(4)资产负债表内表外统一管理(InBaIance-SheetandOff

BaIance-SheetManagement)

资产负债表内表外统一管理产生于20世纪80年代末。为了对商

业银行的经营风险进行控制和监管，同时也为了规范不同国家的银行

之间同等运作的需要，1987年12月巴塞尔委员会通过了《统一资本

计量与资本标准的国际协议》，即著名的《巴塞尔协议》。

《巴塞尔协议》的目的：一是通过协调统一各国对银行资本、风

险评估及资本充足率标准的界定，促使世界金融稳定；二是将银行的

资本要求同其活动的风险，包括表外业务的风险系统地联系起来。

《巴塞尔协议》的通过是西方商业银行资产负债管理理论和风险

管理理论完善与统一的标志。

第七章中央银行

一、单项选择

1、我国目前实行的中央银行体制属于（）。

A.单一中央银行制B.复合中央银行制

C.跨国中央银行制D.准中央银行制

2、下列属于中央银行资产项目的有（）0

A.流通中的货币B.政府和公共机构

存款

C.政府债券D.商业银行等金融

机构存款

3、在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为

()0

A.政府存款B.国外资产

C.对存款货币银行债权D.对政府债权

4、中央银行握有证券并进行买卖的目的不是（）0

A.盈利B.投放基础货币

C.回笼基础货币D.对货币供求进行

调节

5、中央银行若提高再贴现率，将（)o

A.迫使商业银行降低贷款利率B.迫使商业银行提高贷

款利率

C.使企业得到成本更低的贷款D.增加贷款发放

6、垄断货币发行权，是央行作为（）的职能的体现。

A.银行的银行B.国家的银行

C.监管的银行D.发行的银行

7、下列哪些是中国人民银行作为金融管理机构的首要任务？（）

A.制定货币政策及相关的金融管理法规和制度

B.代理国库

C.按照规定审批、监督、管理金融机构

D.组织联行清算

8、中央银行的性质是（）

A.政府机关B.企业C.事业单位D.行业组织

9、下列中，体现中央银行其“银行的银行”的职能的是（）o

A.代理国库B.对政府提供信贷C.集中保管商业银行的准备金

D.发行货币

10、货币发行是中央银行的（）o

A.负债业务B.资产业务C.清算业务D.其他业务

二、多项选择题

1、中央银行是在解决（）等问题的过程中逐步产生发展

起来的。

A.银行券的发行问题B.票据交换和

清算问题

C.最后贷款人问题D.政府筹资问题

E.金融监管问题

2、中央银行是（）o

A.发行的银行B.国家的银行

C.银行的银行D.监管的银行

E.自负盈亏的银行

3、实行一元制中央银行体制的国家有（）。

A.中国B.美国

C.德国D.英国

E.日本

4、中央银行所要实现的特定的社会经济目标有（）。

A.防止通货膨胀B.防止金融危机

C.促进经济发展D.保障充分就业

E.平衡国际收支

5、中央银行作为“银行的银行”体现在（）o

A.集中存款准备B.代理国库

C.最终贷款人D.组织全国的清

E.制定和执行货币政策

6、中央银行的活动特点是（）o

A.不以盈利为目的B.不经营普通银

行业务

C.制定货币政策D.享有国家赋予

的种种特权

E.所有活动以政府利益为出发点

7、中央银行作为“国家的银行”体现在（）0

A.代理国库B.代理发行政府

债券

C.为政府筹集资金D.制定和执行货

币政策

E.代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动

8、中央银行的货币发行通过（）投入市场，从而形成流

通中的货币。

A.再贴现B.再贷款

C.购买有价证券