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金融计算三个理财案例当r≠g时增长年金的计算期初增长年金求现值当用代替一般年金计算中的r后,期初增长年金现值计算就转换为一般的期初年金现值的计算当r≠g时增长年金的计算期初增长年金求现值当r≠g时增长年金的计算当r=g时增长年金的简便算法期初年金求现值:期末年金求现值:
期末年金求终值:
期初年金求终值:
当r>g时永续增长年金的现值期末永续增长年金现值:期初永续增长年金现值:案例一李先生今年35岁,打算55岁退休,为了确保晚年生活质量,现对自己的退休金进行规划。李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金,退休前采取积极的投资策略,年投资收益率为8%,退休后采取保守的投资策略,年投资收益率为3%,并计划将每年结余的3万元加以投资,来积累自己的养老金。现李先生每年消费支出5万元,预计以后每年支出上涨3%,问:1.为保证退休后生活质量不变,李先生退休后第一年的生活费为多少?李先生今年35岁,打算55岁退休,为了确保晚年生活质量,现对自己的退休金进行规划。李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金,退休前采取积极的投资策略,年投资收益率为8%,退休后采取保守的投资策略,年投资收益率为3%,并计划将每年结余的3万元加以投资,来积累自己的养老金。现李先生每年消费支出5万元,预计以后每年支出上涨3%,问:2.假定预计寿命为80岁,通胀水平保持在3%,李先生的养老金缺口有多大?案例一李先生今年35岁,打算55岁退休,为了确保晚年生活质量,现对自己的退休金进行规划。李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金,退休前采取积极的投资策略,年投资收益率为8%,退休后采取保守的投资策略,年投资收益率为3%,并计划将每年结余的3万元加以投资,来积累自己的养老金。现李先生每年消费支出5万元,预计以后每年支出上涨3%,问:3.为保证晚年生活,李先生如何采取定期定投方式来弥补养老金缺口?案例一李先生今年35岁,打算55岁退休,为了确保晚年生活质量,现对自己的退休金进行规划。李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金,退休前采取积极的投资策略,年投资收益率为8%,退休后采取保守的投资策略,年投资收益率为3%,并计划将每年结余的3万元加以投资,来积累自己的养老金。现李先生每年消费支出5万元,预计以后每年支出上涨3%,问:4.为保证晚年生活,李先生采取一次性投资弥补养老金缺口,其需要一次性投入多少才能弥补缺口?案例一案例一之解答1.为保证退休后生活质量不变,李先生退休后第一年的生活费为多少?已知:g=3%,n=20,P=50000求F2.假定预计寿命为80岁,通胀水平保持在3%,李先生的养老金缺口有多大?退休后生存25年,假设生活费用均在年初支付,其年增长率为3%,则年生活费形成期初增长年金;退休后投资收益率为3%,则可采用i=g的期初增长年金现值公式,求出退休后所需生活费折合在退休时(t=20)的金额退休后首年所需生活费(H)=90305.56元案例一之解答2.假定预计寿命为80岁,通胀水平保持在3%,李先生的养老金缺口有多大?现距退休还有20年,投资收益率为8%,初始投入100000元,每年再投入30000元,在退休时(t=20)可积攒的养老金为案例一之解答2.假定预计寿命为80岁,通胀水平保持在3%,李先生的养老金缺口有多大?李先生养老金的缺口(t=20)为,在退休时(t=20)可积攒的养老金与退休后所需养老金的数额(t=20)间的差额案例一之解答3.为保证晚年生活,李先生如何采取定期定投方式来弥补养老金缺口?定期定投按年按月从现在(t=0)到退休(t=20),按年定期定投,则n=20,i=8%,F=418684.40,求A案例一之解答3.为保证晚年生活,李先生如何采取定期定投方式来弥补养老金缺口?定期定投按年按月从现在(t=0)到退休(t=20),按月定期定投,则n=240,i=8%/12,F=418684.40,求A案例一之解答4.为保证晚年生活,李先生采取一次性投资弥补养老金缺口,其需要一次性投入多少才能弥补缺口?从现在(t=0)到退休(t=20),一次性投资弥补养老金缺口,则n=20,i=8%,F=418684.40,求P案例一之解答案例二李先生儿子今年8岁,预计其18岁将上大学。目前大学年学费15000元,学费年上涨率为4%,入学后年学费保持不变。李先生拿出20000元作为教育基金的启动资金,这期间投资回报率为6%,问:1.李先生儿子上大学首年学费为多少?2.若在上大学第一年准备好所有学费,则李先生至少需要准备多少钱?3.李先生准备的教育金存在缺口吗?4.如有缺口,采取一次性投资和定期定投分别需要多少钱?1.李先生儿子上大学首年学费为多少?已知:P=15000,n=10,g=4%求:F案例二之解答2.若在上大学第一年准备好所有学费,则李先生至少需要准备多少钱?已知:A=22203.66,n=4,i=6%求:P学费为期初支付,为即付年金案例二之解答3.李先生准备的教育金存在缺口吗?t=10时的积攒的教育基金已知:t=10,P=20000,i=6%求:F案例二之解答4.如有缺口,采取一次性投资和定期定投分别需要多少钱?已知:t=10,F=45737.36,i=6%求:P一次性投资案例二之解答4.如有缺口,采取一次性投资和定期定投分别需要多少钱?已知:t=10,F=45737.36,i=6%求:A按年定期定投案例二之解答4.如有缺口,采取一次性投资和定期定投分别需要多少钱?已知:t=120,F=45737.36,i=6%/12求:A按月定期定投案例二之解答案例三李先生打算购买一套价值200万元的房产,首付3成,其余采用商业贷款方式。贷款利率为6.55%,贷款期限为25年,等额本息还款。问:1.李先生的月供为多少?2.若李先生月税后收入为2.5万元,则李先生能承担的最大贷款额为多少?最大贷款额取决于住房负担比,合理的住房负担比应小于30%案例三之解答1.李先生的月供为多少?贷款额=200*70%=140万元已知:t=300,P=140w,i=6.55%/12求:A2.若李先生月税后收入为2.5万元,则李先生能承担的最大贷款额为多少?满足住房负担比的最大月供=2.5w*30%=7500元7500元月供,可贷到的贷款额已知:t=300,A=7500,i=6.55%/12求:P案例三之解答方法一2.若李先生月税后收入为2.5万元,则李先生能承担的最大贷款额为多少?满足住房负担比的最大月供=2.5w*30%=7500元7500元月供,可贷到的最大贷款额为x案例三之解答方法二Iphone7Plus购买方式选择京东商城:一次性支付7188元,无现货Iphone7Plus购买方式选择某京东商户:一次性支付7888元,现货Iphone7Plus购买方式选择平安壹钱包:一次性支付6988元Iphone7Plus购买方式选择平安壹钱包:一次性支付6988元Iphone7Plus购买方式选择农行网银商城:7188元,12期0息0手续费分期购Iphone7Plus购买方式选择农行网银商城:7188元,12期0息0手续费分期购Iphone7Plus购买方式选择1.支付7888元,现货(约5天后收到手机)2.支付7188元,2-3周后发货,约25天后收到手机3.支付6988元,2-3周后发货,约25天后收到手机4.
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