促进北部湾经济区金融积聚的区域金融政策倾斜探讨 4000字

促进北部湾经济区金融积聚的区域金融政策倾斜探讨4000字摘要：创立北部湾区域金融中心必须依靠区域金融政策倾斜才可能促进金融积聚。区域金融政策倾斜是政府采用宏观干涉的办法，对经济欠兴旺地区制定的支持区域经济开展的区域金融政策。国内外各类经济增长理论、金融约束论及国内学者对国内区域金融创新的研究为金融政策倾斜提供了理论支持。针对金融汇集动因，文章提出了从金融机构和金融业务管理两方面进行倾斜的政策倡议。

关键词：金融积聚;政策倾斜

根据国家批准实施的?广西北部湾经济区开展规划》，北部湾经济区努力建成中国-东盟开放合作的物流基地、商贸基地、加工制造基地和信息交流中心，成为带动、撑持西部大开发的战略高地和开放度高、辐射力强、经济繁荣、和谐、生态良好的重要国际区域经济合作区。

目前广西提出打造北部湾经济区区域金融中心的构想，但根据北部湾经济区的经济水平和金融业开展现状，单纯依靠自然渐进模式必定是漫长的过程，只有通过政策倾斜、制度创新，营造良好的金融生态环境，才有可能促进金融积聚。

一、金融积聚动因分析

关于金融积聚的动因，金融汇集理论和规模经济理论从微观角度较好地解释了金融积聚的现象。

金德尔伯格(Kindleberger，1974)认为金融中心的集聚效益主要体现在跨地区支付效率和金融资源跨地区配置效率的提高。Davis(1990)通过对金融效劳业领域的调查发现，在大都市区域里，各种规模的金融效劳产业都倾向形成集聚。Gehrig(1998)根据证券的流动性及其信息敏感程度研究金融活动，认为无论对信息是否敏感的金融交易，都可能集中在信息集中与交流充沛的中心地区，从而形成金融产业积聚。

规模经济理论主要针对金融活动的外部经济解释金融汇集现象。韩国学者Pak(1989)认为跨国银行为了降低本钱会采取扩大经营规模的战略，在不同的国际金融中心设立分行，将银行效劳的本钱分散到全球金融业务。当某一地区跨国银行的数量增多、规模增大时，作为国际金融中心的重要组成局部的国际银行中心便形成。我国学者潘英丽(2022)、冯德连、葛文静(2022)均认为金融中心的建立可以形成外部规模经济，示例，行业内银行之间的协作;金融机构之间共享根底设施;生产者与消费者之间的邻近;信息沟通的快捷、市场流动性提高、投资本钱和风险降低等等。

随着经济、金融全球化和信息化的开展，国内的金融机构地域集中现象风起云涌。示例，北京云集了国内所有的宏观调控部门和监管部门;上海已成为国内最大的证券、保险和外汇交易市场及最大的住房抵押市场;深圳通过引进外资金融机构，积极开展股份制银行、商业银行、证券交易所和保险公司，迅速开展成为珠三角洲地区金融企业的集聚地。金融积聚以良好的经济根底为后盾，同时，通过集聚效应、规模效应的发挥，对区域经济的开展产生着深刻的影响。

二、区域金融政策倾斜的理论根底

区域金融政策倾斜是政府采用宏观干涉的办法，对经济欠兴旺地区制定的支持区域经济开展的区域金融政策。国内外各类经济增长理论、金融约束论及国内学者对国内区域金融创新的研究为金融政策倾斜提供了理论支持。

经济增长理论认为区域金融的开展所带来的资本的形成与产出能力给区域经济开展形成了推动作用。近年来，许多国内学者将金融开展与经济增长关系的理论研究框架应用到省区层面上，如陈莹(2022)、黄湘雄(2022)、曹廷求(2022)分别对江苏省、广东省、山东省的区域金融开展状况做了实证研究，都认为金融开展对经济增长有积极作用。

金融约束论认为，在信息不对称的情况下，在金融市场化过程中要通过一定程度的金融约束来到达金融深化的目标，政府通过制定存贷款利率限制、市场准入限制、资本市场运作机制和稳定的宏观政策等一整套区域金融政策为金融部门和民间部门发明租金时机，使得它们采取有社会效益的行为，弥补地区内开展不平衡及市场本身的缺陷，实现金融开展，促进经济增长。

国内区域金融创新的研究说明，时空性、层次性、吸引与辐射性和环境差别性共同表现为区域金融的属性。唐旭博士在?货币资金流动与区域经济开展》(1999)中指出经济方案体制的转型直接导致了区域资金流动的加大，在了解国内资金分布和流动规律的根底上，制定差异政策，显得日益重要。殷得生和肖顺喜在?体制转轨中的区域金融研究》中运用实证的办法研究了我国东西部区域金融的差距，运用交换和分工等原理，提出中国区域金融协调开展的一些措施。

三、促进金融积聚北部湾经济区的政策倡议

北部湾经济区处于中国——东盟自由贸易区、泛北部湾经济合作区、大湄公河次区域合作、两廊一圈等多层次开展区域的交汇处，区位优势和未来巨大的市场容量是吸引金融积聚的基本因素，也是金融政策倾斜的经济根底。在经济开展初期，如何通过金融政策倾斜加速金融机构汇集是当前研究的重点。

(一)金融机构设置倾斜

1、建立区域性股份制商业银行。蒋升湧(2022)主持的课题“建立北部湾银行问题研究〞中提出，参照徽商银行模式对广西现有城市商业银行进行兼并重组，在其根底上组建区域性股份制商业银行——北部湾银行。作为区域性股份制银行，北部湾银行的业务开展方向应以支持环北部湾经济圈特别是北部湾三市社会开展与经济开发为主要目标，其信贷资金的投向重点应是北部湾地区社会、经济开展的支柱产业和相关的根底设施建设及其他有利于北部湾地区经济开展的建设工程，此外，就是积极支持中小企业和民营经济的开展。北部湾银行应重点吸收境外、东部资金，在成熟时，应将业务和分支机构延伸至国外特别是东盟国家，使之成为一家国际性银行。北部湾银行的资本金来源尽可能多元化，多元化体现在行业、地域(包括境内外)、所有制成分(包括自然人)等方面，多元化的好处是分散风险、保障资本金的长效稳定，并且可以发挥地缘优势，为今后引资多元化奠定根底。资本金可以采取阶段性扩充方法，在建设初期可以考虑只吸收境内资金，后期引入境外战略投资者。针对北部湾经济区中小企业融资难的问题，北部湾银行应该承当起为中小企业和民营经济提供融资或担保的责任，通过争取国家给予类似渤海银行的新业务试办权，示例开办股权抵押贷款，一方面防止与其他银行业务同质化，同时也为其他金融机构发明市场时机，彼此形成合作关系，以利于资本汇集，促进区域经济开展。

2、有差异地构建多层次、多种类的非银行金融机构。区域金融的可持续开展必须依托完整的金融产业链，种类齐全的金融机构可以发明市场时机和分散市场风险。因此，必须开展包括银行、保险公司、证券公司、担保公司、金融租赁公司等在内的多元化的金融市场主体结构。非银行金融机构贷款约束较少，可以通过专业投资方式改变社会资金结构，将社会闲置资金引向资金需求最为迫切的企业或工程。当前，可以考虑大力开展小额贷款公司，组建多种类型的担保公司，以适应小企业抵押贷款的灵活性需要，改造某些准金融机构为信贷机构，加快步伐构筑中小企业融资平台。通过财政补助等伎俩补充非银行金融机构资本金，对这些企业实行有区别的税收政策，促进其较快开展，更好地实现高效的资金配置。

(二)金融业务管理倾斜

1、根据区域产业优先开展目录，制定区域金融支持政策。根据规划，广西将集中力量优先开展壮大食品、有色金属、汽车、石油化工、冶金、机械、电力等七大产业，同时积极开展农产品加工、高新技术、林浆纸、水泥建材、现代中药、海洋等产业。对资金投向广西上述产业的广西境内的金融机构在税收、财政补贴等予以优惠，同时，允许贷款利率适当浮动。

2、实行差别化的信贷管理政策。根据金融效劳与产业的原那么，通过降低存款准备金比例、放宽利率浮动等措施促进资金及金融机构向北部湾经济区汇集。对于广西境内的金融机构允许其以低于全国规定的存款准备金比例发展业务，这样有助于该区域的金融机构以较低的本钱吸纳来自全国的资金，促进资金向广西及北部湾经济区的重点产业流动。同时，可以将北部湾经济区列为利率市场化的改革试点区域，允许本地区的金融机构根据市场需求适当调整存贷利率，或者对本地区以外的金融机构向北部湾经济区的贷款提供利差补贴及地方政府担保，以保障重点产业的资金来源。

3、增加政策性银行对北部湾经济区的资金投入。北部湾经济区开展规划已经回升为国家规划层次，在金融政策及资金层面应尽早落实。因此在资金额度分配方面，跳出西部大开发的限制，从北部湾经济区处于多层次开展战略交汇点考虑，设立专项开展基金或者增加原来的额度，根据北部湾经济区的产业开展规划，为重点产业提供长期资金支持。同时，对政策性银行贷放的专项资金所需的配套资金实行差别化待遇，示例，对来自北部湾经济区及广西外乡金融机构的局部实行国家财政补贴利差及地方政府担保的双重优惠政策，带动商业金融机构资金流向北部湾经济区。

四、金融政策倾斜应注意的问题

金融政策倾斜带有明显的政府干涉色彩，对于金融产业根底单薄的地区经济起步有着刺激作