基础业务培训之借记卡

基础业务培训借记卡咨询实施部罗健2010-7目录借记卡业务概述借记卡基本功能借记卡卡业务流程借记卡业务核算概述民生借记卡是中国民生银行在中华人民共和国境内发行的，具有储蓄、消费、转账结算、代理收付等功能的人民币支付和结算工具。民生借记卡可在开通“银联”城市的自助柜员机、自动存款机等自助设备上进行存取款业务（单位卡除外），也可在多媒体查询机上办理各项查询业务，还可在银行的特约商户进行POS消费。卡分类(1)按使用范围不同划分为：

国内卡：

国际卡：

民生国际借记卡（简称国际卡）由中国民生银行发行，可在境内外指定地区使用，以人民币和某一指定外币两种货币结算，是具有多币种储蓄、消费、转账结算和存取现金等多项功能的本外币借记卡。国际卡按品牌分为民生银联威士卡（VisaCard）和民生银联万事达卡（MasterCard）。卡分类(2)按发卡对象划分为：

个人卡：

个人卡的发行对象为个人。个人卡可以向持卡人提供多种服务，包括人民币、外币储蓄、个人小额质押贷款、ATM及CDM等自助银行设备的存取款、转账、查询、商户消费、电话银行及民生借记卡开办的其他代收代付业务服务。

个人卡账户的资金，以其持有的现金存入，或以其工资性款项及属于个人的小额劳务报酬收入转账存入。严禁将单位的款项存入个人卡账户。

单位卡：

单位卡的发卡对象为单位。单位卡无主、附卡之分，企业客户必须指定每张卡的持有人，多张单位卡可共享同一人民币单位卡账户。每张单位卡可拥有不同的额度，在任何时间，其额度总和必须小于或等于单位卡账户余额。单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金。单位卡不能用于该单位10万元以上的商品交易和劳务款项结算。

单位卡可向持卡人提供消费、转账等服务，还可通过柜台及自助银行设备向持卡人提供查询服务。

单位卡均以单张事后发卡方式发放。单位卡只有唯一一个结算帐户，该帐户是申请单位在我行开设的银行卡结算帐户。卡分类(3)按发行主体划分为：

普通卡：本行独立发行的民生借记卡为普通卡

联名卡：本行和某大型企业集团、商业集团联合发行的民生借记卡为民生联名卡。依据双方约定，持卡人持联名卡在该集团消费时，应享受某种程度的优惠

认同卡：本行和社会上影响较大的非盈利集团联合发行的民生借记卡称为民生认同卡。卡分类(4)按持卡下账户使用权限不同划分为：

主卡：

附属卡：个人客户办理了主卡后，可办理附属卡，附属卡按权限不同可分为A、B、C三级。A卡：可以无限地对卡内定活期账户进行存取款操作，及对除人民币活期储蓄账户以外的其他账户进行销户。B卡：可对卡内的人民币活期账户进行无限额的存取款操作。C卡：可在主卡赋予的额度内对卡内人民币活期账户进行存取款操作。此类卡在发行时额度为零，需主卡进行授权后方可进行存取款操作。

附属卡开立后本身不包含任何帐户，在涉及金额的交易中，是通过对应关系使用主卡中的帐户。

附属卡必须在主卡开卡行办理卡分类(5)按持卡客户等级不同划分为：

普通卡：

贵宾卡：分为金卡、银卡、钻石卡等。

普通卡采用平印，贵宾卡采用凸印。卡号卡号在全行唯唯一卡号结构：银行BIN号（6位）+城市代码（2位）+卡种类（1位）+序号（6位）+校验位（1位）卡号结构中的的前三项由业业务部门提供供。卡号中的“卡卡种类”只反反映大类，如如“普通卡””、“联名卡卡”、“认同同卡”等，每每种卡的具体体细类在交易易中由“合作作卡名称”项项设定，并记记录在数据库库卡信息表中中。每个分行、每每种卡的可发发数量是由““序号”长度度限制的。卡卡“序号””由“序号表表”取得，发发卡时系统在在表中以卡号号的前九位（（如415599010）为条件查找找相应序号。。因此在每个个分行正式向向社会发卡前前或发行一种种新种类卡前前，应在系统统中增加相应应卡的种类序序号。卡BIN415599-国内借记卡421393-国际借记卡普普通卡421865-国际借记卡银银卡472067-国际借记卡金金卡472068-国际借记卡钻钻石卡427570-国际卡(欧元)普通427571-国际卡(澳元)普通622615-银联标准卡622617-银联标准卡17622619-银联标准卡19622622-银联标准卡22622029-银联联名卡29488888-民生奥运福娃娃卡…………卡状态民生借记卡有有四种状态，，即空白卡、、预制卡、待待发卡和作废废卡。空白卡：空白卡由总行行统一设计和和制作。各分分行领用后按按重要空白凭凭证管理。预制卡：对拟采用实时时发卡方式发发行的空白卡卡进行初始化化后所形成的的卡为预制卡卡。预制卡卡卡面上不含客客户姓名，由由各制卡中心心统一制作并并列入重要空空白凭证管理理。待发卡卡：对拟采采用事事后发发卡的的空白白卡进进行初初始化化和个个人化化后所所形成成的卡卡为待待发卡卡。待待发卡卡卡面面上包包含客客户姓姓名，，待发发卡及及持卡卡人密密码封封由各各制作作中心心制作作，并并列入入重要要空白白凭证证管理理。作废卡卡：因印制制卡、、销卡卡及换换卡等等原因因作废废的卡卡片要要由各各分行行收回回，登登记表表外账账，定定期集集中销销毁。。卡信息息(其他)卡磁道道卡的磁磁条分分成三三个磁磁道，，对于于Visa卡，1、2、3磁道都都用。。银联联卡只只用1，2磁道。。卡片数数量一个客客户号号最多多只能能分别别有一一张国国际卡卡银卡卡、国国际卡卡金卡卡、国国际卡卡钻石石卡、、10张国际际卡普普通卡卡、10张民生生借记记卡（（含原原贵宾宾银卡卡、金金卡、、钻石石卡）），若若其他他某些些卡BIN有特殊殊用途途，同同一客客户号号下发发卡量量不受受此限限制有限期期普通卡卡有效效期为为五年年，贵贵宾卡卡的有有效期期为两两年。。目录借记卡卡业务务概述述借记卡卡基本本功能能借记卡卡卡业业务流流程借记卡卡业务务核算算卡功能能概览览银行卡制卡申请制卡领卡发卡用卡换卡销卡个性化选号批量/单张制卡申请预制卡代发卡制卡初始化生成制卡文件机构调拨柜员领用建立客户信息柜员发卡/客户领卡开销户(活/定)特种业务存取款/转账(活/定)销卡删除客户信息预销卡销卡预制卡代发卡卡挂失解挂补写磁密码维护卡授权以国际际卡为为例开卡开卡时时，系系统自自动建建立人人民币币、美美元现现钞、、美元元现汇汇三个个活期期结算算账户户。个个人卡卡在境境外使使用时时，如如果美美元户户账户户余额额不足足，不不足部部分将将用人人民币币户的的资金金购汇汇支付付，购购汇汇汇率以以购汇汇入账账日本本行的的外汇汇牌价价为准准。消费持卡人人可以以在境境内或或中国国银联联指定定的境境外银银行卡卡特约约单位位消费费，也也可以以在境境外国国际信信用卡卡组织织的特特约单单位消消费。。持卡卡人在在境外外消费费，要要遵从从业务务监管管机构构对完完全禁禁止类类和金金额限限制类类商户户的有有关规规定以以及其其他相相关规规定。。取现持卡人人在境境内可可以提提取人人民币币现钞钞，可可以在在中国国民生生银行行营业业网点点提取取外币币现钞钞，但但不能能在自自助柜柜员机机上提提取外外币现现钞。。持卡卡人可可以在在境外外自助助柜员员机上上提取取外币币现钞钞，但但不能能超过过业务务监管管机关关规定定的限限额。。透支处处理国际卡卡不能能透支支。因因境外外特约约单位位受理理等原原因，，在清清算时时，导导致透透支的的，其其透支支款项项，自自透支支之日日起，，按日日息万万分之之五计计收利利息，，并同同时进进行卡卡片止止付。。本行行应及及时将将透支支情况况通知知持卡卡人，，并敦敦促其其还透透支款款。综合业业务系系统每每日日日终检检查透透支户户持卡卡人结结算账账户存存款情情况，，如有有存款款，则则可以以自动动办理理还透透支款款手续续，如如全部部偿清清，则则解除除其止止付状状态，，并将将其对对应的的贷款款户销销户。。持卡人人还可可以通通过网网银、、客户户服务务中心心、营营业网网点，，办理理还透透支款款手续续，一一旦还还了透透支款款，系系统将将立即即解除除其止止付状状态。。境外交交易功功能的的关闭闭与开开通为减少少持卡卡人卡卡片丢丢失、、卡片片被伪伪冒的的风险险，系系统特特设持持卡人人境外外交易易关闭闭与开开通功功能。。国际际卡开开卡后后，其其缺省省状态态为关关闭国国际卡卡境外外交易易。持持卡人人可以以根据据需要要，通通过柜柜台、、网银银或客客服，，开通通境外外交易易。持持卡人人关闭闭境外外交易易后，，系统统对来来自该该卡的的境外外交易易，一一律加加以拒拒绝（（VISA代授权权除外外）。。授权对于来来自境境外的的授权权请求求，首首先按按照先先钞户户、后后汇户户的顺顺序冻冻结持持卡人人美元元户的的相应应资金金，美美元余余额不不足时时，按按照当当日汇汇率做做不足足部分分的人人民币币购汇汇计算算，并并冻结结人民民币户户相应应资金金。国际卡卡透支支需要要对其其所有有的保保护帐帐户进进行检检查，，然后后判断断是否否在允允许的的透支支范围围内。。换卡民生借借记卡卡换卡卡不换换卡号号。民生国国际借借记卡卡换卡卡必须须换卡卡号，，所以以做此此交易易后柜柜员在在操作作3015交易查查询挂挂失换换卡原原卡是是否有有签约约交易易时，，若不不知道道原卡卡卡号号，可可先通通过3210交易（（换卡卡历史史查询询）查查询，，查询询后做做3013交易转转移即即可。。做换卡卡交易易时登登记卡卡号，，日终终时为为客户户产生生一张张事后后卡。。考虑虑到这这一点点，发发卡时时，客客户的的姓名名拼音音应该该准确确录入入，以以便换换卡后后提交交给客客户的的卡面面打印印的是是正确确的姓姓名。。操作作员在在办理理换卡卡操作作前，，应通通过0204（储蓄蓄客户户信息息查询询）交交易进进行核核实，，如有有不符符，先先修改改客户户户信信息，，再办办理换换卡业业务。。销卡单位卡卡销卡卡可以以由持持卡人人或单单位银银行卡卡存款款帐户户所有有者之之一发发起。。销卡卡时只只销卡卡而不不销卡卡的结结算帐帐户，，该帐帐户的的销户户或其其它操操作可可以由由其它它交易易处理理。附属卡卡销卡卡可由由持卡卡人或或主卡卡持卡卡人发发起，，同样样只销销卡而而不动动帐户户。主卡销销卡时时要求求只保保留活活期结结算帐帐户，，有其其它帐帐户存存在或或贷款款未还还、交交易凭凭证未未打印印等情情况均均不允允许销销卡；；主卡卡销卡卡时同同时撤撤销人人民币币结算算帐户户。其他他服服务务国际际卡卡具具备备民民生生借借记记卡卡（（以以下下简简称称民民生生卡卡））的的基基本本功功能能，，可可以以同同民民生生卡卡一一样样，，使使用用网网上上银银行行、、自自助助银银行行、、客客户户服服务务中中心心等等服服务务，，还还具具备备总总行行统统一一开开发发的的其其他他外外延延功功能能，，如如个个人人外外汇汇买买卖卖、、银银证证通通等等。。是是否否赋赋予予国国际际卡卡地地区区性性的的外外延延功功能能，，由由分分行行决决定定并并实实施施。。目录录借记记卡卡业业务务概概述述借记记卡卡基基本本功功能能借记记卡卡卡卡业业务务流流程程借记记卡卡业业务务核核算算卡业业务务处处理理流流程程发卡卡发卡卡方方式式可可以以概概括括为为两两种种，，一一是是实实时时发发卡卡，，一一是是事事后后发发卡卡。。实实时时发发卡卡时时，，卡卡面面没没有有客客户户的的姓姓名名拼拼音音；；事事后后发发卡卡时时，，卡卡面面印印有有客客户户的的姓姓名名拼拼音音。。实时时发发卡卡流流程程：：3001交易易预预制制卡卡（（支支行行网网点点库库管管员员发发起起，，主主管管授授权权））9701生成成制制卡卡文文件件，，分分行行打打制制预预制制卡卡；；分行行制制卡卡中中心心预预制制卡卡入入库库（（7211交易易，，凭凭证证种种类类为为61）分行行制制卡卡中中心心7124凭证证调调拨拨交交易易（（调调出出行行录录入入））支行行库库管管员员7126凭证证调调拨拨交交易易（（调调入入行行复复核核））柜员领用用预制卡卡（支行行库管员员发起7104交易，凭凭证种类类为61）柜员实时时发卡（（3002/3003交易）批量实时时发卡（（3009交易）事后发卡卡流程：：3801个性化卡卡号选号号3004/3005/3006交易申请请待发卡卡制卡（（支行储储蓄柜员员发起））主机生成成制卡文文件，分分行打制制待发卡卡；分行制卡卡中心待待发卡入入库（7211交易，凭凭证种类类为62）分行制卡卡中心7124凭证调拨拨交易（（调出行行录入））支行库管管员7126凭证调拨拨交易（（调入行行复核））客户领卡卡（柜员员发起3007交易）销卡销卡流程程预销卡（（交易码码：3806）销卡（交交易码：：3008）柜员上缴缴凭证/有价单证证（交易易码：7105）系统内凭凭证作废废（交易易码：7107）柜员上缴缴作废卡卡（交易易码：7123）作废卡上上缴大库库（交易易码：7122）空白卡作作废卡销销毁（交交易码：：7217）目录借记卡业业务概述述借记卡基基本功能能借记卡卡卡业务流流程借记卡业业务核算算基本业务务核算1、借记卡卡空白卡卡的领用用分行清算算中心：：收：050重要空白白凭证-借记卡空空白卡制卡中心心领用空空白卡：：收：050重要空白白凭证-借记卡空空白卡（（制卡员员）付：050重要空白白凭证-借记卡空空白卡（（分行库库管员））2、借记卡卡的制卡卡制卡中心心制卡入入库：收：050重要空白白凭证-借记卡预预制卡或或待发卡卡（制卡卡员）付：050重要空白白凭证-借记卡空空白卡（（制卡员员）3、支行领领卡收：050重要空白白凭证-借记卡预预制卡或或待发卡卡（支行行库管员员）付：050重要空白白凭证-借记卡预预制卡或或待发卡卡（制卡卡员）通过辛勤的工工作获得财富富才是人生的的大快事。一个个人人一一生生可可能能爱爱上上很很多多人人，，等等你你获获得得真真正正属属于于你你的的幸幸福福后后，，你你就就会会明明白白以以前前的的伤伤痛痛其其实实是是一一种种财财富富，，它它让让你你学学会会更更好好地地去去把把握握和和珍珍惜惜你你爱爱的的人人。。1月月-2320:3420:34:51人只只有有为为自自己己同同时时代代人人的的完完善善，，为为他他们们的的幸幸福福而而工工作作，，他他才才能能达达到到自自身身的的完完善善。。每项事事业成成功都都离不不开选选择，，而只只有不不同寻寻常的的选择择才会会获取取不同同寻常常的成成功。。20:34:5120:341月-23论命运运如何何，人人生来来就不不是野野蛮人人，也也不是是乞讨讨者。。人的的四周周充满满真正正而高高贵的的财富富—身体与与心灵灵的财财富。。人生没没有彩彩排，，每一一个细细节都都是现现场直直播。。对产品品质量量来说说，不不是100分就是是0分。成功的的经理理人员员在确确定组组织和和个人人的目目标时时，一一般是是现实实主义义的。。他们们不是是害怕怕提出出高目目标，，而是是不让让目标标超出出他们们的能能力。。管理就是是决策。。20:3420:34:511月-23经营管理理，成本本分析，，要追根根究底，，分析到到最后一一点。再实践。。2023/1/520:34:51世上并没没有用来来鼓励工工作努力力的赏赐赐，所有有的赏赐赐都只是是被用来来奖励工工作成果果的。除了心存感感激还不够够，还必须须双手合十十，以拜佛佛般的虔诚诚之心来领领导员工。。2023/1/520:3420:34:51预防是解决决危机的最最好方法。。我们不一定定知道正确确的道路在在哪里，但但却不要在在错误的道道路上走得得太远。不要把所有有的鸡蛋放放在同一个个篮子里。。用他，就要要信任他;不信任他，，就不要用用他。沟通通再再沟沟通通。。05一一月月2023多挣挣钱钱的的方方法法只只有有两两个个：：不不是是多多卖卖，，就就是是降降低低管管理理费费。。我所所做做的的，，就就是是创创办办一一家家由由我我管管理理业业务务并并把把我我们们的的钱钱放放在在一一起起的的合合伙伙人人企企业业。。我我将将保保证证你你们们有有5%的回回报报，，并并在在此此后后我我将将抽抽取取所所有有利利润润的的50%。请示示问问题题不不要要带带着着问问题题请请示示，，要要带带着着方方案案请请示示。。汇汇报报工工作作不不要要评评论论性性地地汇汇报报，，而而要要陈陈述述性性的的汇汇报报。。2023年年1月月5日日在漫漫长长的的人人生生旅旅途途中中，，有有时时要要苦苦苦苦撑撑持持暗暗无无天天日日的的境境遇遇；；有有时时却却风风光光绝绝项项，，无无人人能能比比。。沟通是是管理理的浓浓缩。。1月-2320:34:5120:34员工培培训是是企业业风险险最小小，收收益最最大的的战略略性投投资。。人类被被赋予予了一一种工工作，，那就就是精精神的的成长长。企业发展展需要的的是机会会，而机机会对于于有眼光光的领导导人来说说，一次次也就够够了。1月-231月-23发展和维维护他们们的家;至于女子子呢?则是努力力维护家家庭的秩秩序，家家庭的安安适和家家庭的可可爱。犹豫不决决固然可可以免去去一些做做错事的的可能，，但也失失去了成成功的机机会。管理是一一种严肃肃的爱。。1月-2320:341月-23选择?选择这个个词对我我来说太太奢侈了了。没有商品品这样的的东西。。顾客真真正购买买的不是是商品，，而是解解决问题题的办法法。一个人被被工作弄弄得神魂魂颠倒直直至生命命的最后后一息，，这的确确是幸运运。从管理理的角角度来来讲，，两点点之间间最短短的距距离不不一定定是一一条直直线，，而是是一条条障碍碍最小小的曲曲线。。20:341月-2320:34:51自觉心是进进步之母，，自贱心是是堕落之源源，故自觉觉心不可无无，自贱心心不可有。。05-1月月-231月-231月-23切实执行你你的梦想，，以便发挥挥它的价值值，不管梦梦想有多好好，除非真真正身体力力行，否则则，永远没没有收获。。一个有坚强强心志的人人，财产可可以被人掠掠夺，勇气气却不会被被人剥夺的的。时间和结构。。20:341月-231月-23南怀怀瑾瑾说说：：““心心中中不不应应该该被被蓬蓬茅茅堵堵住住，，而而应应海海阔阔天天空空，，空空旷旷得得纤纤尘尘不不染染。。道道家家讲讲‘‘清清虚虚’’，，佛佛家家讲讲空空，，空空到到极极点点，，清清虚虚到到极极点点，，这这时时候候的的智智慧慧自自然然高高远远，，反反应应也也就就灵灵敏敏。。””20:3420:34:511月月-2320:34你不不能能衡衡量量它它，，就就不不能能管管理理它它。。拖延延将将不不断断滋滋养养恐恐惧惧。。2023/1/520:34:5120:3420:34:51想法法)，而而是是你你是是不不是是愿愿意意为为此此付付出出一一切切代代价价，，全全力力以以赴赴地地去去做做它它一一直直证证明明它它是是对对的的。。2023/1/520:34:511月月-23谢谢谢各各位位！9、静静夜夜四四无无邻邻，，荒荒居居旧旧业业贫贫。。。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。20:34:5220:34:5220:341/5/20238:34:52PM11、以我独沈沈久，愧君君相见频。。。1月-2320:34:5220:34Jan-2305-Jan-2312、故故人人江江海海别别，，几几度度隔隔山山川川。。。。20:34:5220:34:5220:34Thursday,January5,202313、乍见见翻疑疑梦，，相悲悲各问问年。。。1月-231月-2320:34:5220:34:52January5,202314、他乡生生白发，，旧国见见青山。。。05一一月20238:34:52下午午20:34:521月-2315、比不了得就就不比，得不不到的就不要要。。。一月238:34下下午1月-2320:34January5,202316、行行动动出出成成果果，，工工作作出出财财富富。。。。2023/1/520:34:5220:34:5205January202317、做前前，能能够环环视四四周；；做时时，你你只能能或者者最好好沿着着以脚脚为起起点的的射线线向前前。。。8:34:52下下午8:34下下午午20:34:521月-239、没有失败败，只有暂暂时停止成成功！。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多事事情努力力了未必必有结果果，但是是不努力力却什么么改变也也没有。。。20:34:5220:34:5220:341/5/20238:34:52PM11、成功功就是是日复复一日日那一一点点点小小小努力力的积积累。。。1月-2320:34:5220:34Jan-2305-Jan-2312