代销金融产品业务管理制度

代销金融产品业务管理制度2013年5月27日

概览分为三部分第一部分：国都证券有限责任公司代销金融产品营销人员管理办法第二部分：国都证券有限责任公司代销金融产品客户回访实施细则第三部分：国都证券有限责任公司代销金融产品业务突发事件应急预案

第一部分：国都证券有限责任公司代销金融产品

营销人员管理办法一、总则制定依据：根据《证券公司代销金融产品管理规定》等法规；公司现有《国都证券有限责任公司代销金融产品管理办法》《国都证券有限责任公司员工管理办法》、《国都证券有限责任公司员工奖惩制度》、《国都证券有限责任公司员工培训管理办法》、《国都证券有限责任公司营业部人力资源管理实施细则》、《国都证券有限责任公司证券经纪人管理制度》等制度。

适用范围：本办法适用于总部及各营业部从事代销金融产品营销活动的人员。二、代销金融产品营销人员的管理各部门职责：部门人力资源部经纪业务总部营业部信息技术中心合规审计与风险管理部部门职责人力资源部为人力资源综合管理部门,负责人力资源相关制度的规划、设计、组织实施，以及人力资源日常管理工作。人力资源部也是公司执业资格管理工作的职能部门，负责公司员工和证券经纪人的资格申请和日常管理工作，制订和组织实施资格管理相关的各项制度；对经纪业务总部制定的人力规模战略规划给予建议。经纪业务总部在公司授权范围内与公司人力资源部共同实施执业行为管理、选用管理、培训管理、执业资格注册与注销、证书管理等相关事项。作为代销金融产品营销人员管理的终端，依据公司制度和流程办理代销金融产品营销人员的选用、培训、执业注册管理工作、合同、档案等事项。公司信息技术中心负责人力资源相关系统的开发与维护。负责对代销金融产品营销人员选用过程、代理合同的制定和签署、资格管理及离职管理过程进行合规管理；负责对代销金融产品营销人员的选用、合同签订、执业管理及离职管理等过程中的制度执行情况进行检查。各证券营业部代销金融产品营销人员的聘用、辞退、任免、调配、考核、薪酬和奖罚由各证券营业部总经理依照公司人力资源制度、营销管理相关制度及本办法执行。金融产品销售人员的合同签订、档案管理、证书管理按照公司相应制度执行。三、代销金融产品营销人员的准入要求

1、代销金融产品营销人员的资质要求从事代销金融产品活动的人员，应当具有证券从业资格，并遵守证券从业人员的管理规定。对于所代销产品类型需要销售人员具有相关资质的，代销金融产品营销人员需取得相应资质。对于代销高风险产品的代销金融产品营销人员，应具有基金从业资格。2、代销金融产品营销人员的培训要求代销金融产品营销人员需充分了解所负责推介金融产品的信息、特点、风险收益特征，掌握与代销活动有关的公司内部管理规定和监管要求，方可对该产品进行宣传推介。3、代销金融产品营销人员的合规要求近两年内出现重大违法违规行为的营销人员不得参与金融产品代销。4、代销金融产品营销人员的专业和经验要求对于代销高风险金融产品的营销人员需具有一年以上证券从业经验。5、代销金融产品营销人员的道德要求诚实守信，勤勉尽责，维护公司声誉；勤奋好学，刻苦钻研，提高专业水平，合格称职；以专业标准为尺度，从严要求，一丝不苟；规范、专业、高质量完成任务。四、代销金融产品营销人员的培训管理

公司及各证券营业部统一组织讲解每一款金融产品的风险特征、风险等级及适合销售的客户范围，要求每一位代销金融产品营销人员在代销前充分了解所销售的产品，熟悉所推介金融产品的合同、说明书、发行公告、产品特征，以及销售业务流程。营业部应做好相关培训的签到留痕工作，对于未按要求参加相应培训的销售人员不得参与相应产品的销售。证券营业部应加强对代销金融产品营销人员的日常业务培训、思想道德教育，提高员工素质，树立防范风险的意识，自觉维护公司形象，保护客户利益。五、代销金融产品营销人员的销售过程及奖惩管理

公司经纪业务总部金融产品代销管理部门负责制订公司整体的代销政策，进行营销策划、组织销售培训、宣传推介材料的制作，制订激励制度，对营业部提供业务支持。各营业部负责具体执行、协助组织销售培训并对销售人员的销售行为进行管理。各营业部应认真组织代销金融产品营销人员进行产品销售，客观、真实、全面、清晰的介绍产品和发行人信息，做好适当性管理，进行投资者教育并正确提示风险，履行公司代销金融产品的相关合同签订及风险揭示流程，合规销售。对于销售中涉及违法违规或违反公司制度的行为，公司将取消对销售人员的激励，并对相关责任人和所属营业部进行相应处罚或批评。公司对违规行为的处理（1）通报批评；（2）降级、撤职、待岗；（3）赔偿公司经济损失，赔偿方式包括：一次性或分次赔偿，可直接从工资中扣除；（4）罚款，扣发、停发工资、奖金；（5）解除劳动合同；（6）计入中国证券业协会从业人员管理系统的诚信档案。以上处理方式可单独使用，也可合并使用。销售过程中表现优秀公司在发放销售激励之外，可颁发公司奖励。公司的奖励形式包括：考核加分，通报表彰，颁发荣誉证书，发放奖励金，晋级。六、、代代销销金金融融产产品品营营销销人人员员行行为为规规范范原则则：：（一一））勤勉勉尽尽职职原原则则。代代销销金金融融产产品品营营销销人人员员应应当当本本着着对对投投资资者者高高度度负负责责的的态态度度执执业业，，认认真真履履行行各各项项职职责责。。（二二））诚实实守守信信原原则则。代代销销金金融融产产品品营营销销人人员员应应当当忠忠实实于于投投资资者者，，以以诚诚实实和和公公正正的的态态度度并并以以合合法法的的方方式式执执业业，，如如实实告告知知投投资资者者可可能能影影响响其其利利益益的的重重要要情情况况。。（三三））投资资者者利利益益优优先先原原则则。代销金金融产品品营销人人员应将将投资者者的利益益置于个个人及所所在机构构的利益益之上。。保密义务务；提供专业业服务、、正确向客客户提示示投资风风险；自我介绍绍并出示示代销金金融产品品营销人人员身份份证明及及从业资资格证明明；热情诚恳恳，稳重重大方，，语言和和行为举举止文明明礼貌，并尊重投资资者的意意愿；公平对待待投资者者；不得进行行虚假或或误导性性陈述，，或者出出现重大大遗漏；过往业绩绩陈述应应客观、全面、准确，并提供供信息原原始出处处，不得得片面夸夸大，也也不得预测测未来业业绩；应向投资资者表明明，所推推介金融融产品的的过往业业绩并不不预示其其未来表表现，同同一管理理人管理理的其他他金融产产品的业业绩并不不构成所所推介金金融产品品业绩表表现的保保证；对所在机构构和金融融产品进进行宣传传应符合合中国证证监会和和其它部部门的相相关规定定；分发或公公布的金金融产品品宣传推推介材料料应为委托人(产品发行行人)提供或公司总部部统一制作并按按要求审审批或报报备的材材料。代代销金融融产品营营销人员员不得自行行制作宣传传推介材材料。应当引导导投资者者到本公公司营业业部、网网上交易易系统或或其它经经监管部部门核准准的合法法渠道办办理开户户、金融融产品认认购、申申购、赎赎回等业业务手续续，不得接受受投资者者的现金金，不得得以个人人名义接接受投资资者的款款项；进行产品品宣传推推介时：披露委托托人提供供的材料、充分说明明风险、披露与金金融合同同当事人人之间是是否存在在关联关关系、不易理解解的，应应当以简简明、易易懂的文文字向客客户作出出有针对对性的书书面说明明，同时对客户进进行风险险评估分分类及适适当性管管理；应当向客客户说明明，因金金融产品品设计、、运营和和委托人人提供的的信息不不真实、、不准确确、不完完整而产产生的责责任由委委托人承承担，公公司不承承担任何何担保责责任；委托人明明确约定定购买人人范围的的，不得得超出委委托人确确定的购购买人范范围销售售金融产产品；发行人确确定了金金融产品品最低购购买金额额的，应应当严格格执行，，并有效防止止出现多多名客户户集合资资金购买买或类似似情形发发生；不得擅自自更改投投资者的的交易指指令，无无正当理理由不得得拒绝投投资者的的交易要要求；投资者提提供的相关资料料应建档保管管，依法为投投资者保保守秘密密，不得泄漏漏投资者者买卖、、持有金金融产品品份额的的信息及及其它相相关信息息；应当按照照金融产产品合同同、说明明书和发发行公告告等销售售法律文文件的规规定代扣扣或收取取相关费费用，不得收取取其他额额外费用用，也不不得对不不同投资资者违规规收取不不同费率率的费用用；应耐心心倾听听投资资者的的意见见、建建议和和要求求，并并根据据投资资者的的合理理意见见改进进工作作，如如有需需要应应立即即向所所在机机构报报告；确保投投资者者的利利益优优先；遵守公公司的的考勤勤管理理制度度；代销金金融产产品营营销人人员的的禁止行行为——十五条条（1）采取取夸大大宣传传、虚虚假宣宣传等等方式式误导导客户户购买买金融融产品品；（2）采取取抽奖奖、回回扣、、赠送送实物物等方方式诱诱导客客户购购买金金融产产品；；（3）与客客户分分享投投资收收益、、分担担投资资损失失；（4）使用用除证证券公公司客客户交交易结结算资资金专专用存存款账账户外外的其其他账账户，，代委委托人人接收收客户户购买买金融融产品品的资资金；；（5）在销销售活活动中中为自自己或或他人人牟取取不正正当利利益；；（6）诋毁其其它金金融产产品、、销售售机构构或销销售人人员；；（7）散布虚虚假信信息，，扰乱乱市场场秩序序；（8）同意意或默默许他他人以以其本本人或或所在在机构构的名名义从从事金金融产产品销销售业业务；；（9）违规接接收投投资者者全权权委托托，直直接代代理客客户进进行金金融产产品认认购、、申购购、赎赎回等等交易易；（10）承诺诺利用用金融融产品品资产产进行行利益益输送送；（11）以帐帐外暗暗中给给予他他人财财物或或利益益，或或接受受他人人给予予的财财物或或利益益等形形式进进行商商业贿贿赂；；（12）接受受委托托人给给予的的财物物或其其他利利益；；（13）擅自印印制、、分发发金融融产品品宣传传推介介材料料；（14）挪用用投资资者的的认购购、申申购、、赎回回资金金、交交易资资金或或金融融产品品份额额；（15）从事事其它它任何何可能能可能能损害害客户户合法法权益益，或或有损损其公公司和和金融融产品品业声声誉的的行为为，及及中国国证监监会规规定禁禁止的的其他他情形形。第二部部分：：国都都证券券有限限责任任公司司代销销金融融产品品客户回回访实实施细细则一、总总则根据《国都证证券有有限责责任公公司客客户回回访管管理制制度》；《证券公公司代代销金金融产产品管管理规规定》适用于于公司司经纪业业务总总部及各营业业部二、代代销销金融融产品品客户户回访访的组组织应做到到及时时性、、合理理性、、服务务性、、强制制留痕痕；由公司司统一一管理理。经纪业业务总总部：：负责回回访制制度及及回访访计划划的制制订、、回访访流程程的管管理；；合规审审计与与风险险管理理部：：负责回回访工工作的的监督督、检检查以以及风风险时时间的的处理理；经纪业业务总总部客客服中中心：：负责具具体的的回访访工作作。回访对对象：：主要包包括在在回访访期间间内已已通过过公司司购买买代销销金融融产品品的客客户和和通过过公司司介绍绍购买买金融融产品品的客客户。。回访内内容：：包括但但不限限于1、客户户身份核核实，是否否为客户本本人签订合合同(或申请请表)、风险险揭示示书和和办理理相关关手续续；2、核实实客户户是否否及时时收到到相关关的信息提提示，营业业部及及销售售人员员是否否向客客户充分揭揭示代销金金融产产品风风险；；3、是否否评估估过其其购买买金融融产品品的适当性性；营业业部销销售人人员是是否推推介与与购买买人风风险承承受能能力等等不匹匹配的的金融融产品品；客客户主主动要要求购购买的的，是是否将将判断断结论论书面告告知客户，，提示示其审审慎决决策，，并由由客户户签字确确认；4、其他他需要要了解解的情情况。。回访客客户选选取标标准和和回访访比例例：1、对于于客户户风险险承受受能力力等与与金融融产品品不匹配配的客户户，进进行全回访访；2、对于于首次购买高风险险金融产产品的的客户户，进进行全回访访；3、对于于首次购买中风险险等级金金融产产品的的客户户，回回访比比例不不低于于30%；4、对于于非首次次购买高、中中风险险等级金金融产产品的的客户户，纳纳入到到例行回回访。三、代代销金金融产产品客客户回回访流流程总部客客服中中心：：制定客客户回回访方方案和和计划划，并并组织织实施施；起草并并会同同相关关部门门确定定回访访话术术并执执行。。工作流流程：：（一））确定回回访名名单；；（二））主动外外呼。。回访人人员根根据回回访话话术在在指定定时间间内完完成外外呼，，并对对回访访过程程及结结果进进行记记录；；（三））客户回回访结结果整整理。。回访人人员对对回访访结果果和回回访过过程中中客户户的服服务建建议与与意见见、投投诉等等详细细记录录整理理归纳纳后提交经经纪业业务总总部；（四））客户回回访结结果反反馈。。总部客客服中中心定定期将将回访访结果果发送至至合规规审计计与风风险管管理部部、经纪业业务总总部。（五））经纪业业务总总部和合规审审计与与风险险管理理部根据回回访反反馈问问题对对涉嫌嫌违规规行为为开展调调查。四、回回访访处理理回访过过程要要强制留留痕，保证证来源源真实实、内内容完完整，，保存存期不得少少于3年，监管管机构构另有有要求求的，，从其其要求求。公司总总部不定期期抽检检和评评估客户回回访工工作。。检查查和评评估结结果是是对回回访人人员考考核的的重要要依据据。客客户回回访记记录及及对其其中发发现问问题的的处理理和解解决情情况，，是公公司对对总部部相关关部门门和营营业部部业务务检查查和考考核的的重要要依据据。在回访访过程程中发发现营营业部部从事事代销销金融融产品品的销销售人人员存存在风险隐隐患等各类类风险险情况况的，，应及时、如实登记，，由经经纪业业务总总部和和合规规审计计与风风险管管理部部进行行处理理。在回访过程程中若遇到到客户的疑疑难、投诉诉等问题，，需耐心记记录。处理过程中中不能有引引起客户疑疑虑、或有有损公司形形象的语言言。五、附则本细则的修修订、解释释权归经纪纪业务总部部；本细则自颁颁布之日起起执行。代销金融产产品客户回回访话术：参看《国都证券有有限责任公公司代销金金融产品客客户回访实实施细则》附件。第三部分：：国都证券券有限责任任公司代销销金融产品品业务突发事事件应急预预案一、总则遵从《国都证券有有限责任公公司重大突突发事件防防范及应急急处置预案案》、《经纪业务总总部技术突突发事件整整体应急预预案》中相关规定定。依据以下法法律法规制制定：《证券法》、《证券公司监监督管理条条例》、《证券公司代代销金融产产品管理规规定》。适用范围本预案主要要适用于处处置与代销销金融产品品相关的各各类诱发因因素所导致致的，影响响公司及营营业部正常常经营，进进而影响某某一地区乃乃至全国的的经济社会会秩序稳定定的突发事事件。应对原则防患未然；；分级控制制，分工协协作；规范范程序，强强化执行；；快速反映映，果断处处置；重要要性原则。。二、维稳应应急机构及及岗位设置置设置公司代代销金融产产品业务应应急小组应急小组构成人员工作职责应急决策人主管经纪业务公司领导负责审订应急预案；组织实施应急方案；对应急工作提出总体要求；应急决策组成员经纪业务总部负责人、相关部门负责人具体负责组织有关部门人员实施应急方案；检查、指导、协调应急工作。应急参与人经纪业务总部金融产品部部门人员、营业部及其他相关部门相关人员负责实施应急方案。三、预警机机制预警监测体体系经纪业务总总部在日常常工作中建建立预警监监测机制，，设置代销销金融产品品的预警信信号，由经经纪业务总总部业务监监控人员进进行跟踪、、监测。预警信号包包括但不限限于以下情情况：（1）低风险金融产品的的净值连续3个月低于投资成成本的80%，且亏损情情况无明显改善的趋势势。（2）中风险金融产品的的净值连续3个月低于投资成成本的60%，且亏损情情况无明显改善的趋势势。（3）高风险金融产品的的净值连续3个月低于投资成成本的50%，且亏损情情况无明显改善的趋势势。（4）单只金融融产品合同同约定的提前终止条条件被触发。（5）金融产品品的委托人人、投资交交易对手或或其他信用用关联方发发生重大违规或信用违约事件，可能能会造成金金融产品重大亏损。（6）对单只金金融产品的的投诉人数数累计达到或超过过5人。（7）对单只金金融产品涉涉及公司或或营业部被诉讼的案件。（9）媒体机构构对代销的的金融产品品、或对代代销的金融融产品可能能产生重大大影响的事事件进行大量负面报报道。（10）其他重大大风险预警警信号。预警信息处处理经纪业务总总部业务监监控人员在在发现预警警信号后，，应立即向经纪业务务总部总经经理和主管管经纪业务务的公司分分管领导报报告，同时研究采取妥妥善行动，，防止问题题进一步恶恶化。对于直接涉涉及产品运运作情况、、媒体负面面报道等预预警信号，，将立即与与金融产品品发行人进进行联系，，沟通预警警信号发生生具体原因因、后续措措施，以及及对于客户户的影响。。统一安排排营业部向向客户进行行通知、解解释等工作作。对于客户投投诉等预警警信号，将将从总部层层面了解投投诉原因，，进行调查查，安排相相关营业部部做好客户户的调解和和解释工作作，做好客客户服务，，防止事件件进一步扩扩大。经纪业务总总部业务监监控人员对对于触发预预警信号的的情况应当当持续关注，并根据公公司的应急急预案分级级原则，报报应急小组组决策人确确定是否启启动应急预预案。四、应急预预案分级及及启动应急预案分分为三级分级方法遵遵从《国都证券有有限责任公公司重大突突发事件防防范及应急急处置预案案》，分为一级级应急预案案、二级应应急预案、、三级应急急预案。一级应急预预案——事件造成财财产损失超超过30万元、经营场所所受到破坏坏导致48小时内无法正常营营业、信息息系统出现现重大问题题导致2小时内无法恢复正正常交易（（或清算交交收系统、、银证系统统在24小时以内无法恢复））、有人员伤亡或可能对社社会和公司司造成重大影影响的情况，一一级应急预预案即可启启动。一级应急预预案启动后后，应急小组组领导应尽尽快赶赴现现场指导工工作；事源源单位应将将事件处置置情况和人人员、场所所、信息系系统等状况况，每4小时向应急办报报告一次（（紧急情况况应随时报报告），并并应在24小时内上报书面报报告。二级应急预预案——事件造成财财产损失在在5-30万元之内、经营营场所受到到破坏导致致2-48小时内方可恢复正正常营业、