企业现金管理产品介绍苏州分行

企业现金管理产品介绍公司银行产品部赵春华目录公司网上银行银企直连利多多通知存款及时语法人帐户透支集团帐户业务虚账户管理业务多银行集团资金管理服务银关通网上支付银关通网上支付担保公司网上银行公司网上银行类型公司网上银行申办流程公司网银特点公司网银安生性公司网银功能介绍公司网银开通软件安装证书下载网银设置(案例)公司网银常见问题公司网上银行类型企业信息直通车—查询版企业信息直通车,提供丰富、多样的信息查询、下载交易明细等功能不需要证书,不需要USBKey公司网银—专业版公司网银,提供全方位的服务，除简体中文版外，还有繁体和英文版企业除了取现金及因政策因素外，公司网银已基本可以替代柜面公司网银的特点突破时间限制，7*24小时全天侯服务突破空间限制，随时接入银行服务，方便、快捷、高效实现账户实时监控，加强财务控制公司网银安全性登陆登陆网站USBKEY（包含CFCA128位证书）USBKEYPIN码(输错3次自动锁定)企业客户号、登陆名、登陆密码管理网银管理员配置另一网银管理员授权交易出纳进行操作授权人员进行授权公司网银安生性

十重保障，资金更安全--EVSSL证书 我行是国内首家在网上银行服务器上使用ExtendedValidationSSLCertificate(简称EVSSL证书)的银行。此证书是颁发给遵循全球统一的严格身份验证标准的网站，用来保护用户不与没有经过严格身份验证的网上商户从事在线交易，帮助客户防止网络钓鱼。 我行公司网银专业版的用户身份识别要素之一就是——移动数字证书。即使用USBKEY这种带智能芯片、形状类似于闪存（即U盘）的实物硬件，是经国家密码管理局技术认可的专门的证书存储介质。用户使用时需要在电脑上插入USBKEY并输入KEY密码，进行双因子验证（2FA）；由于存储在USBKEY内的证书文件，只能读不能写，加上移动设备便于不用时“脱离”电脑、随身携带，还有对连续三次输错密码自动进行设备锁定的功能，从而可有效防范“木马”病毒等诸多可能的风险，为客户的登录安全提供了强有力的保障。公司网银安生性

十重保障，资金更安全--移动数字证书 我行公司网银采用了国内权威的第三方认证机构——中国金融认证中心（CFCA）所提供的数字证书。数字证书是互联网上客户身份的唯一合法证件,它包含有用户身份信息(如企业名称等)、用户公钥信息以及身份验证机构数字签名的数据。公司网银安生性

十重保障，资金更安全--权威的第三方认证 为了满足不同客户的需求，我行公司网银推出了专业版和信息直通车（即查询版）两种版本。证书版功能强大，登陆时需要使用USBKEY，并输入USBKEY的密码。除此之外，还需要输入客户号+用户登录名+用户密码。信息直通车虽然只能进行查询，但客户仍然需要输入客户号+用户登录名+用户密码登录。也就是说为了保证安全，无论是专业版还是信息直通车用户均要输入公司网上银行客户号、用户登录名以及用户密码，只有上述三个要素均输入正确才能登录使用。当用户密码、USBKEY密码输入错误次数超过3次时，系统将自动锁定该用户和相应证书，进而无法再使用。从而杜绝了非法用户不断的猜测和暴力破解密码、非法登录的可能性。另外，我行的网银系统有非常完整的安全审计机制，记录客户访问系统的远程IP地址、时间、各类操作等详细日志信息，便于监控和发现异常情况下的可疑操作。公司网银安生性

十重保障，资金更安全--完整的登录安全措施我行行公公司司网网银银网网络络传传输输的的安安全全主主要要通通过过SSL协协议议和和数数字字签签名名技技术术来来解解决决在在通通信信过过程程中中的的数数据据加加解解密密、、身身份份认认证证、、抗抗否否认认性性和和唯唯一一性性等等安安全全通通信信问问题题。。其其中中，，标标准准的的SSL协协议议结结合合私私密密非非公公开开的的高高强强度度128位位加加密密算算法法能能够够有有效效地地防防破破译译、、防防篡篡改改、、防防重重发发，，加加上上数数字字签签名名技技术术保保障障数数据据在在传传输输中中的的唯唯一一性性和和不不可可否否认认性性，，使使得得网网银银安安全全更更有有保保障障。。公司网银银安生性性十重保障障，资金金更安全全--可可靠的网网络传输输我行公司司网银有有完善的的多级的的安全防防御保护护机制。。首先，，对系统统的所有有访问都都要通过过多重防防火墙，，对于黑黑客恶意意攻击行行为，防防火墙将将起到第第一层保保护作用用。其次次，系统统的数据据均保存存在主机机上，不不在客户户端产生生包含交交易数据据或其它它重要信信息的临临时性文文件，导导致黑客客无法在在客户端端收集用用户的交交易数据据和用于于攻击系系统的相相关信息息。再次次，在网网络安全全基础设设施的部部署上，，实现了了业务和和运行、、以及证证书网段段安全区区域的合合理隔离离划分，，同时实实施了入入侵检测测、流量量检测、、完整性性保护系系统、防防病毒网网关等安安全产品品的部署署，这些些措施均均有力的的保障整整个网银银系统的的安全，，防止非非法入侵侵和黑客客攻击。。公司网银银安生性性十重保障障，资金金更安全全--有有效的防防黑客机机制我行的的公司司网银银用户户分为为网上上银行行管理理员（（两名名）和和网上上银行行操作作员（（可多多名））两大大类。。其中中，网网银管管理员员负责责对网网上银银行的的使用用机制制、交交易管管理机机制等等各类类网银银管理理功能能进行行设置置，且且一名名管理理员的的任何何一项项设置置和修修改均均须由由另一一个管管理员员的复复核后后方能能生效效，起起到双双人监监督的的作用用。公司网网银安安生性性十重保保障，，资金金更安安全--用用户分分类管管理机机制我行的的公司司网银银为客客户提提供了了灵活活、可可定制制的内内部交交易管管理机机制，，客户户可根根据自自身情情况进进行个个性化化的网网上银银行账账户权权限管管理、、交易易授权权模式式管理理、操操作员员权限限管理理等设设置功功能，，来进进一步步对在在网上上银行行开展展的各各类业业务进进行控控制和和管理理，有有效防防御业业务的的操作作风险险。公司网网银安安生性性十重保保障，，资金金更安安全--灵灵活的的交易易管理理机制制对于有有严格格支付付控制制要求求的企企业，，我行行公司司网银银还提提供了了“受受限支支付””的功功能，，该功功能一一旦开开通，，所有有网银银操作作员通通过网网银对对外进进行转转账支支付的的收款款人就就必须须由网网银管管理员员事先先进行行专项项设置置，而而不能能随意意、自自行录录入收收款人人信息息，更更严密密的控控制了了支付付操作作的风风险。。公司网网银安安生性性十重保保障，，资金金更安安全--严严密的的受限限支付付控制制及时语语是我我行的的一项项特色色信息息服务务业务务。通通过及及时语语服务务，客客户可可通过过手机机、邮邮件来来订制制相关关账户户资金金的实实时变变化情情况。。用户户只需需设定定相应应的手手机号号码或或邮件件地址址，选选择即即时或或按日日批量量收到到有关关账户户交易易信息息，就就能收收到我我行及及时发发送的的账户户信息息，随随时随随地及及时了了解账账户资资金的的变化化情况况。及及时语语功能能能协协助用用户及及时发发现账账户异异常情情况，，提供供预警警提示示，起起到交交易安安全的的辅助助监控控作用用。公司网网银安安生性性十重保保障，，资金金更安安全--及及时的的信息息服务务机制制公司网网银功功能介介绍－－管理理设置置账户设设置：：设置置可进进行操操作的的账户户、账账户权权限（（允许许转帐帐、只只能查查询、、不可可在网网银操操作））和单单笔支支付限限额（（币种种）授权模模式设设置：：设置置各业业务类类型操操作的的授权权机制制(逐逐级授授权A<B<C)，，可指指定帐帐号、、指定定人员员、分分金额额段等等个性性化进进行设设置操作作员员设设置置：：增增加加操操作作员员，，设设置置操操作作员员可可进进行行操操作作的的业业务务类类型型、、授授权权类类型型及及账账号号等等受限支付设置置：设置有有限的收款对对象数字证书按CFCA的证书收费标准，申请、更新证书时收取50元/用户（两年一收）代收性质USBKEY36元/只代收性质工本费年费企业信息直通车年费100元/年按对年对月方式收取年费，开户时需指定扣费账公司网银年费100元/年按对年对月方式收取年费，开户时需指定扣费账公司网银功能能介绍－相关关费用交易费用与柜柜面一致信息查询类：：总资产负债、活期存款余额额、交易明细、保证金存款款、定期存款款、通知存款款、贷款、贴贴现、银行承承兑汇票、汇汇票、本票、、支票查询基本财财务类类：转帐支支付、发放工工资、网上报报销、网上上预约约理财服服务类类：网上理理财、投资资开放放式基基金、、证券券第三三方存存管集团服服务类类：集集团查查询服服务、、人民民币资资金池池、外外币资资金池池、集集团授授权支支付、、集团团对外外交易易信息息查询询、单单位内内部结结算、、虚账账户管管理专项业业务类类：网上外外汇、企业业年金金、贸贸易服服务、、资产产托管管业务务、离离岸业业务、、网上上保理理、支支付网网关、、电子子商务务支付付、电电子商商业汇汇票管理工工具类类：网网银管管理、、及时时语信信息服服务、、我的的信息息台、、收付付款人人登记记簿公司网网银功功能介介绍－－业务务功能能企业信信息直直通车车申办办流程程阅读《《网上上银行行业务务章程程》公司网网上银银行签签约申申请书书（一一式两两联））加盖客客户预预留印印鉴，，有效效经办办人签签名《《公公司网网上银银行存存款账账户申申报清清单》》申请表表格审审核正正确即即可可为客客户开开通企企业信信息直直通车车服务务如果经经办人人不是是企业业有权权签字字人（（如财财务经经理）），则则需要要企业业提供供经办办人授授权书书公司司网网银银申申办办流流程程阅读读《《网网上上银银行行业业务务章章程程》》填写写申申请请表表格格申领领密密码码信信封封和USBKEY公司司网网上上银银行行签签约约申申请请书书（一一式式两两联联））加盖盖客客户户预预留留印印签签，，企企业业有有权权经办办人人签签名名及及身身份份证证复复印印件件公司司网网上上银银行行业业务务服服务务协协议议（一一式式三三份份））企业业有有权权签签字字人人签签字字并并加加盖盖客客户户公章章，，银银行行营营业业部部经经理理签签字字并并加加盖营营业业部部业业务务公公章章公司司网网上上银银行行数数字字证证书书申申请请表表（一一式式两两联联））加盖盖企企业业预预留留印印签签，，授授权权经经办办人人签签章章公司司网网上上银银行行存存款款账账户户申申报报清清单单审核核帐帐户户，，根根据据情情况况考考虑虑是是否否需需要客客户户号号合合并并或或拆拆分分公司司网网银银开开通通--软软件件安安装装①公司司网网银银主主页页面面：：公司司网网银银开开通通--软软件件安安装装②公司司网网银银开开通通--软软件件安安装装③公司司网网银银开开通通--证证书书下下载载①公司司网网银银开开通通--证证书书下下载载②公司司网网银银开开通通--证证书书下下载载③公司司网网银银开开通通--证证书书下下载载④公司司网网银银开开通通--证证书书下下载载⑤公司司网网银银开开通通--证证书书下下载载⑥公司司网网银银开开通通--网网银银设设置置公司司网网银银开开通通--网网银银设设置置公司司网网银银开开通通--网网银银设设置置公司司网网银银开开通通--网网银银设设置置公司司网网银银开开通通--网网银银设设置置公司司网网银银开开通通--网网银银设设置置公司司网网银银开开通通--网网银银设设置置账户户设设置置：：设设置置可可进进行行操操作作的的账账户户、、账账户户权权限限（（允允许许转转帐帐、、只只能能查查询询、、不不可可在在网网银银操操作作））和和单单笔笔支支付付限限额额授权权模模式式设设置置：：设设置置各各业业务务类类型型操操作作的的授授权权机机制制(逐逐级级授授权权A<B<C)，，可可指指定定帐帐号号、、指指定定人人员员、、分分金金额额段段等等个个性性化化进进行行设设置置逐级级授授权权设设置置：：设设置置各各业业务务类类型型操操作作的的授授权权按按操操作作员员的的授授权权类类型型进进行行逐逐级级授授权权操作作员员设设置置：：增增加加操操作作员员，，设设置置操操作作员员可可进进行行操操作作的的业业务务类类型型、、授授权权类类型型及及账账号号等等受限限支支付付设设置置：：设设置置有有限限的的收收款款对对象象受限限收收款款人人信信息息维维护护：：登登记记允允许许通通过过网网上上银银行行办办理理转转账账支支付付的的收收款款人人信信息息网银签约约管理：：签约开开通网上上外汇、、贸易服服务、集集团授权权支付、、电子回回单等功功能公司网银银开通--网银银设置某公司使使用我行行公司网网银的财财务管理理要求，，如下：：结算帐户户管理：：人人民币)：允允许转帐帐人人民币)：仅仅用于发发放工资资美美元)：：允许许转帐发放工资资管理：：小王(办办事员)提交发发放工资资申请，，李主任任(人事事主管)进行一一级审核核，钱经经理(财财管经理理)进行行二级审审核除发放工工资外的的管理：：小张(出出纳)进进行付款款提交，，金额在在0--300000万人民民币，王王科长(财务主主管)或或钱经理理(财管管经理)一级审审核；超超过300000万元元需要金金董(董董事长)进行二二级审核核公司网银银开通--案例例帐户设置置：人人民币)：允允许转帐帐人人民币)：允允许转帐帐美美元)：：允许许转帐逐级授权权设置：：启用逐逐级授权权网银签约约管理：：开通网网上外汇汇、贸易易服务、、电子回回单等功功能公司网银银开通--案例例参考设设置①操作员设设置：操作员姓名操作员授权类型业务类型开通可操作账号小张(出纳)不能授权除发放工资外的其他所有业务98010154500000792(人民币)98010154500000784(人民币)98011454500000061(美元)王科长(财务主管)B仅查询功能98010154500000792(人民币)98010154500000784(人民币)98011454500000061(美元)钱经理(财管经理)B仅查询功能98010154500000792(人民币)98010154500000784(人民币)98011454500000061(美元)金董(董事长)C仅查询功能98010154500000792(人民币)98010154500000784(人民币)98011454500000061(美元)小王(办事员)不能授权仅发放工资业务98010154500000784(人民币)李主任(人事主管)A仅查询功能98010154500000784(人民币)公司网银银开通--案例例参考设设置②授权模式式设置业务类型基准币种授权账号授权起始金额授权终止金额授权人员选择授权类型A人数授权类型B人数授权类型C人数除发放工资外的其他所有业务人民币非指定0300000任意010300000∞任意011发放工资人民币指定980101545000007840∞指定李主任(人事主管)钱经理(财管经理)0公司网银银开通--案例例参考设设置③手动安装装控件公司网银银常见问问题及解解答手动安装装控件续续公司网银银常见问问题及解解答查看数字字证书信信息—使使用软件件查看公司网银银常见问问题及解解答捷德USBEKY天地融USBEKY飞天诚信信USBEKY查看数字字证书信信息—使使用IE浏览器器查看公司网银银常见问问题及解解答证书信息息公司网银银常见问问题及解解答修改USBKEY密码码公司网银银常见问问题及解解答捷德USBEKY天地融USBEKY飞天诚信信USBEKY证书到期期更新:证书有效效期为两两年，到到期前1个月内内提醒更更新，进进入以下下界面更更新公司网银银常见问问题及解解答USBKEY密密码连续续输错3次被锁锁定:1、查看看USBKEY中的证证书号2、柜面面申请更更新原证证书3、初始始化USBKEY4、下载载证书登陆时报报用户名名或密码码不正确确：1、确认认用户登登陆名是是否正确确(提示示：登陆陆名区分分大小写写)2、柜面面申请用用户名密密码重置置柜面打印印的管理理员甲和和管理员员已的证证书号不不是“1号”和和“2号号”：原因：客客户以前前在我行行开设的的公司网网银注销销后，没没有对证证书进行行注销，，所以重重新开设设网银申申请证书书时，柜柜面打印印的证书书号会从从上次已已打印的的证书号号开始(如3号号和4号号)解决：柜柜面做1号和2号的证证书更新新公司网银银常见问问题及解解答客户登陆陆错误信信息明细细表错误信息提示(中文)错误信息提示(英文)错误原因解决方法非法用户错误代码：EBK1001invaliduser,code:EBK1001依据客户号、登录名查询不到信息查看客户有无开通公司网银或直通车非法用户错误代码：EBK1002invaliduser,code:EBK1002客户登录未开通服务类型(公司网银、直通车)查看客户登录入口是否正确，比如只开通公司网银的客户登录了直通车登录入口非法用户错误代码：EBK1003invaliduser,code:EBK1003操作员登录未分配服务类型(公司网银、直通车)查看该操作员的权限，有无开通直通车或网银非法用户错误代码：EBK1004invaliduser,code:EBK1004客户未开通此类服务(离岸、在岸)查看客户登录入口是否正确，比如在岸客户登录了离岸客户登录入口证书失效错误代码：EBK1005Thecertificateisinvalid,code:EBK1005证书信息未获取查看客户端USBKEY是否插好证书失效错误代码：EBK1006Thecertificateisinvalid,code:EBK1006证书已吊销、废除、失效查看客户证书是否有效。如果到期或失效，及时到柜面进行更新。公司网银银常见问问题及解解答客户登陆陆错误信信息明细细表续错误信息提示(中文)错误信息提示(英文)错误原因解决方法证书不匹配错误代码：EBK1007Thecertificateismismatch,code:EBK1007证书DN中客户号与客户登录客户号不一致查看客户登录输入的客户号是否与证书匹配证书不匹配错误代码：EBK1008Thecertificateismismatch,code:EBK1008证书DN中序号与操作员登记不一致查看客户登录输入的用户名是否与证书匹配签名数据出错错误代码：EBK1009invalidignature,code:EBK1009签名数据为空查看证书是否正常导入IE并重新安装控件签名数据出错错误代码：EBK1010invalidsignature,code:BK1010验签失败查看证书是否正常，记录客户相关信息，及时上报。签名数据出错错误代码：EBK1011invalidignature,code:EBK1011登陆或业务提交数据与签名数据不一致安全危险信号：请及时记录客户相关交易信息，及时上报。非法用户错误代码：EBK1012invaliduser,code:EBK1012客户号不存在一般客户网银状态不正常，查看客户是否已销网银公司网银银常见问问题及解解答银企直连连将客户的的ERP系统与与银行的的核心业业务系统统实施无无缝链接接，客户户可通过过银企直直连渠道道向我行行发送电电子指令令和接收收电子信信息，实实现帐户户管理、、数据查查询、转转帐支付付等业务务功能。。银企直连连银企直连传统网银基本特点个性化产品标准化产品支付指令发送一次录入两次录入信息传递双向单向银企直连连与公司司网银对对比功能全面面，个性性定制帐户管理理、数据据查询、、转帐支支付、及及时语通通知、电电子对帐帐提供基本本功能模模块，标标准接口口，个性性化定制制系统对接接，高效效便捷可以支持持两种链链路(DDN/INTERNET)可以支持持两种协协议(HTTPs/SOCKET)多种加密密方式（（软加密密/硬加加密）安全性高高数字签名名技术,保证交交易的不不可否认认性；SSLSession控控制机制制，保证证连接的的安全有有效性可大大减减轻企业业财务人人员和我我行柜员员工作量量，避免免差错，，有利于于建立与与客户长长期稳定定的合作作关系银企直连连的特点银企直连连目标客客户的选选择已使用或或拟建ERP系系统结算量大大，资金金收付频频度高，，有批量量支付需需求集团型客客户，有有实现集集团资金金集中管管理的需需求证券公司司利多多通通知存款款利多多通通知存款款人民币7天通知知存款的的优化产产品A方案以7天为为周期，，自动通通知,自自动转存存本利和和。起存金额额：300万以以上注：不允允许部分分支取B方案按约定规规则实现现通知存存款和活活期存款款的自动动互转。。最低留存额200万以上上，单笔50万A方案与普通通7天通知存存款比较A方案普通七天通知存款办理手续网银和柜面都可办理。办理后自动通知，支取前不需要再办理通知手续需提前7天到银行办理通知手续利息收入以7天为周期，到期不取，自动转存本利和，可获得复利收入单利计息风险分析分段计息，可规避利率风险按支取日利率计息，有利率风险利多多通知存存款B方案与与协定存款比比较B方案协定存款办理手续柜台或网银都可以申请柜台签约收益性超额资金按七天通知存款利率复利计息，收益锁定超额资金按协定存款利率单利计息流动性理财帐户与结算账户资金可自动按需互转，对结算账户支付无影响对结算账户支付无影响灵活性客户可以对最低留存额自主设置（需不小于各分行最低要求），可同时办理协定存款最低留存额可与我行协商设定及时语及时语通知服服务手机短信电子邮件将客户银行账账户资金变动动信息发送给给其指定接收收人，时时掌掌握帐户资金金情况。及时语电子对对账服务指我行根据客客户指定的发发送渠道、指指定的时间和和指定的信息息格式要求，，将相应的账账务信息或业业务信息以电电子方式发送送给客户及时语电子对对账服务特点点信息种类多：：支持账户交交易明细信息息、账户交易易汇总信息、、各种登记簿簿信息（包括括：银行承兑兑汇票、贴现现、押汇信用用证、银行汇汇票、银行本本票、保理等等）信息内容详尽尽：包括对手手信息、备注注、摘要等格式丰富：支支持MT940、MT950、文本本格式、数据据格式等发送渠道多样样：支持电子子邮件、银企企直连、SWIFT等发发送渠道对账频率多选选择：支持日日、旬、月、、季、半年、、年，并可指指定具体对账账日便于再利用：：方便导入客客户财务系统统实现自动对对账；方便境境内外母公司司了解子公司司资金信息及时语收付款款特需服务是指我行根据据单位客户提提出的信息服服务要求，经经我行审核申申请客户资质质，为该客户户的约定账户户在办理收付付款结算业务务时提供银行行结算资金往往来对手相关关信息的结算算辅助服务。。及时语收付款款特需服务特特点交易发生时企企业可同步获获得交易对手手提供的相关关信息，有利利于企业加强强交易管理及及客户关系管管理，建立良良好上下游关关系；企业可约定银银行提供以下下信息内容：：对方账号、、对方户名名、对方行号号、对方行行行名、客户户自行定义的的任何内容（（系统可最大大支持42个个字符）；该服务支持所所有结算账号号，包括本外外币账户；客户可以通过过多个服务渠渠道直接查询询或获得相关关信息内容：：柜面、网银银、直连、电电子对账法人帐户透支支法人帐户透支支企业获得我行行授信额度后后，我行为企企业在约定的的账户、约定定的限额内以以透支的形式式提供的短期期融资和结算算便利的业务务。当企业有有临时资金需需求而存款帐帐户余额不足足以对外支付付时，法人帐帐户透支为企企业提供主动动融资便利。。集团帐户业务务以基层单位为为主体的分散散管理模式以集团层面为为主体的集中中管理模式集团型企业管管理发展的趋趋势集团企业资金金集中管理的的目标资金集中管理理前存在一般般性的问题企业集团面临临着成员企业业资金盈缺不不平衡；成员企业间的的内部交易通通过外部银行行结算，产生生大量的资金金体外循环；；集团总部不能能有效监控子子公司资金支支付；不能迅迅速掌握集团团整体资金的的存量、流量量、流向；成员企业的筹筹资、投资决决策不规范；；·······实时监控资金金占用和使用用情况，加强强资金风险控控制合理调配资金金，减少资金金占用，提高高资金周转率率合理安排债务务结构、降低低资金成本、、减少财务费费用加强对资金运运用的绩效考考核加强资金预算算控制和分析析促进资金管理理的规范化、、标准化统一监管、统统一预算统一信贷、统统一调度、统统一结算资金集中管理理的目标确定模式资金划拨集中结算资金监控账户梳理开设账户选择银行高效服务提高收益风险控制资金归集收支结算内部转账理财服务实时监控银行贷款内部贷款应收票据优惠政策资金预算资金计划授信管理到期提示大额监控指标预警资金集中管理理的实施规划划集中度对应模式说明灵活集中资金监控资金完全不集中适度集中限额集中比例集中资金部分集中，不容易把控比例和限额绝对集中收支两条线子帐户零余额统收统支资金高度集中但总公司结算压力大各类资金集中中管理模式资金监控限额集中外来收入甲分公司支出账户乙分公司支出账户乙分公司收入账户甲分公司收入账户内部账户内部账户总公司归集户户外来收入对外支付对外支付下属单位开设设银行收入、、支出账户用用于对外结算算，收入户资资金全额上划划到集团开设设的资金归集集账户，按资资金计划由集集团归集账户户下拨到支出出户后对外支支付；集团设设立内部账户户对下属单位位上划的资金金进行管理，，内部结算通通过内部账户户进行。收支两条线子账户零余额额集团为各下属属单位统一开开设银行实名名账户，归集集团统一管理理，所有收支支结算都由集集团通过资金金集中管理系系统在集团总总部办理。外来收入甲分公司子账户乙分公司子账户内部账户内部账户总公司归集户户外来收入对外支付对外支付统收统支子公司不在商商业银行开设设银行账户，，集团（总公公司）统一在在商业银行开开设银行账户户，用作对外外的收款和付付款，同时，，分子公司在在集团对应的的资金管理部部门开设内部部账户，用来来记录每个成成员单位的余余额情况，并并可进行内部部结算。资金集中管理理模式的确定定在资金管理模模式的确定上上要把握好集集权与分权相相集合的原则则：对于全资分公公司或全资子子公司可采取取资金绝对集集中的管理模模式（统收统统支或零余额额）；对于可管控的的控股公司根根据实际需要要管控的力度度进行限额集集中模式或收收支两条线管管理模式对于参股公司司可采用限额额集中模式或或分散监控型型的管理模式式。同时要看集团团公司的管理理基础（部门门设置、岗位位人员、制度度建设等情况况）虚账户管理业业务虚账户管理业业务费用支出公司实账户浦发银行人民币虚账户服务其他部门虚账户办公厅虚账户财务部虚账户费用支出费用支出费用支出销售部虚账户1、母账户资金分摊2、资金分摊明细查询3、虚账户间资金调拨4、虚账户对外支付5、虚账户计息······通过在指定的的客户的人民民币结算账户户下（“实账账户”）按归归属部门或按按资金类别开开立若干个虚虚账户，并通通过约定资金金分摊规则，，帮助实现其其内部资金管管理和账务处处理目标的银银行服务虚账户管理服服务主要功能能介绍网上虚账户户开户及销销户网上母账户户资金分摊摊网上虚账户户资分摊结结果查询及及撤消网上虚账户户积数/利利率查询及及调整网上虚账户户手动结息息网上虚账户户间资金调调拨网上虚账户户行内转账账网上虚账户户跨行转账账虚账户余额额查询虚账户交易易明细查询询虚账户管理理业务适用用于那些客客户？集团企业对对其下属无无法在银行行开户成员员单位进行行资金管理理客户对其有有资金往来来交易对手手的应收、、应付款项项的管理客户用来区区分不同资资金性质或或用途的资资金管理多银行集团团资金管理理服务大集团企业业资金管理理的特点资金集中管管理在大集集团企业中中已经成为为一种趋势势，出现了了一批财务务公司、结结算中心大集团企业业的组织机机构庞大，，股权结构构较为复杂杂，下属成成员众多大集团企业业合作银行行众多，银银行账户庞庞杂大集团企业业资金管理理的业务授授权层级较较多，业务务审批流程程较长大集团对信信息化要求求较高，资资金管理需需求已经从从单纯的资资金集中上上升到预算算控制、风风险控制以以及决策分分析等更高高层面上大型集团企企业的系统统建设较为为规范，对对于系统软软件提供方方的专业能能力、技术术实力、企企业信誉和和后续服务务能力较高高大集团企业业的资金管管理目标希望在一套套系统内管管理分散在在各家银行行的资金，，实现跨行行资金的监监控和调拨拨；希望对集团团内沉淀资资金的科学学归集，形形成集团的的资金池，，更高效地地实现内部部资金的调调剂；希望通过资资金计划、、付款业务务审批等实实现对资金金付款业务务的预算控控制，加强强风险防范范；希望帮助集集团总部实实现全集团团资金信息息的整合和和整体资金金运营状况况的分析，，为集团总总部提供决决策分析依依据；希望实现与与集团内其其他业务信信息系统的的集成，如如财务系统统、ERP系统等，，实现系统统间的数据据共享和流流程衔接，，提高业务务效率。……以往的资金金管理软件件无法很好好满足大大型集团企企业的资金金管理目标标银行提供的的网上银行行网上银行只只能提供简简单的资金金管理服务务，无法满满足大集团团企业的更更复杂的资资金管理需需求要；无无法解决跨跨行的业务务内容；网网上银行的的业务数据据无法与企企业进行集集成。软件厂商提提供的资金金管理软件件系统购置费费用昂贵，，个性化开开发和售后后服务费用用高，缺乏乏提供长期期维护支持持的保障。。浦发银行多多银行集团团资金管理理服务银行多银行行集团资金金管理服务务是我行为大大型集团企企业定制的的高级别的的资金管理理解决方案案，通过浦浦发银行提提供的一套套先进的，，功能强大大的资金管管理系统，，以及全程程、全面、、专业的配配套咨询服服务，协助助集团企业业对分散在在多家银行行的账户和和资金进行行跨行的统统筹管理，，实现集团团资金管理理诸多目标标。多银行集团团资金管理理系统的总总体功能架架构商业银行浦发银行A银行B银行C银行……银企直联内部网银下属单位成员单位A成员单位B成员单位C……管理监控资金监控决