第一课第三节认识个人投资

第一课学会理财和消费2一、了解商品价格二、学会合理消费第一节聚焦货币第二节商品价格的奥妙二、支票、信用卡等信用工具一、货币到小结页一、个人投资二、个人投资形式第三节认识个人投资第一课学会理财和消费第一课学会理财和消费思考：1、假如你有10万元，你如何分配？2、你目前的状态是：买房贷款60万，正在分期付款，每月还款2000元，手中余钱20万，每个月有4000元工资，你如何安排？3、如何让“钱生钱”？4、你所知道的投资有哪些？请买债券欢迎存款请买保险请买股票￥￥￥￥￥五百万元!想象：实现五百万梦想，如何花？

5一、个人投资1.个人投资的分类

所谓投资，就是个人或机构对自己持有的货币资金的一种运用，即购买金融资产或实际资产，以期将来能获得经常性收入或本金的增值。个人投资就是公众以个人形式从事投资及管理的方式，包括家庭投资。◆直接投资是把货币资金直接投入到实际生产、流通、服务和部分消费领域，以期获得收益的活动。直接投资包括投资各种企业、事业、房地产等。◆间接投资是把货币资金用于购买金融资产以期获得收益的活动，如银行存款、购买股票、债券等，以及购买外汇、商业保险、贵金属、古董、宝石、邮票等。举例：问答

第一课学会理财和消费第三节认识个人投资6投资按货币回收期的不同，可以分为短期投资、中期投资和长期投资。1年或1年以内的为短期投资，1年以上的为中长期投资；一般又将2年以上至5年以内视为中期投资，5年以上视为长期投资。举例：存款第一课学会理财和消费第三节认识个人投资72.投资收益与投资风险

投资收益包括经常收入和资本利得两部分。经常收入包括经营收入和利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发的收入。资本利得是指投资本金的升值带来的价差收益。风险是指投入一定的货币资金在将来一定时期内发生亏损的可能性，以及可能获得的收益大小的概率分布状况。第一课学会理财和消费第三节认识个人投资本课目录五个国家级银行9二、个人投资形式1.储蓄◆储蓄是指个人将其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。◆储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。◆在我国，人民币储蓄按存款期限不同通常分为活期储蓄和定期储蓄。活期储蓄是指不确定存期，储户随时可以存取款，存取金额不限的一种储蓄方式。定期储蓄是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。第一课学会理财和消费第三节认识个人投资储蓄存款的类型1、活期储蓄2、定期储蓄算一算（利息＝本金×利率×期限）

某人某日存款1000元，存期3年，整存整取定期存款的年利率为2.52%。3年之后所得到的利息是多少？学生活动:12储蓄存款的收益是利息。利息是借贷关系中由借入方付给贷出方的报酬。借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率是利息率，日常简称为利率。算一算假如小明于2013年8月10日在银行存入定期存款10000元，年利率为3.25%，一年后能得到的利息约为（）。第一课学会理财和消费第三节认识个人投资存款利率变动对经济的影响：存款减少生活消费支出相对下降流通中的货币减少存款增加减少流通中的货币量流通中的货币增加贷款减少投资需求相对下降生活消费支出上升（转变投资方向）贷款利率变动对经济的影响：贷款增加增加流通中的货币量投资需求相对上升利率上调利率下调利率上升利率下降你家人炒股吗？162．股票◆

股票是股份公司制度的有机构成要素，是向股份公司投资入股的凭证，也是取得一定权利的所有权证书。股票有价格，具有较强的流通性，但不稳定，投资股票虽然可能有很好的收益，但风险也很大。◆

股东定期从股份公司获得股息收入。股息是股份公司从净利润中分配给股东的对投资的一种报酬。股息的分配以投资额为依据，按浮动的或固定的股息率计算。股息之外再分给股东的收益为红利。◆

股票在市场上交易时形成的价格是股票价格。股票的市场价格要受股票供求状况的调节。想一想：什么样的人适合投资股票？第一课学会理财和消费第三节认识个人投资二、股票——高风险、高收益同在1、情境模拟：到“路路”股份公司投资你购买了它的股票，你能享受些什么权利？你要拿回你的股金有哪几个途径？你在证券交易所最关心的是什么呢？一旦你股票投资成功了，你所获得的回报怎样？如果“路路”公司破产，还能不能获得收入？既然股票的风险那么大？为什么我们还要建立股票市场呢？讨论：影响股票价格的具体因素有哪些经济（国民经济发展、公司效益、居民实力等）政治（政府政策、社会稳定、国内外重大事件等）其他（周边股市、投资者心理承受能力等）“9.11”之后，美国股市连续4天停业。17日，纽约股市复盘，各主要股指即刻飞跌，保险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。到9月21日，道琼斯指数下跌1369.70点，跌幅超过14%；纳斯达克综合指数下跌271.18点，跌幅高达16%。美国股市的价值，几天内损失了1.4万亿美元。我国的两大证券交易市场深圳证券交易所上海证券交易所股市风云“重赏之下必有勇夫！”股市上扬（牛市）股市振荡（熊市）请点击这223．债券债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。◆政府债券，是政府为筹措资金所发行的多种债券，依发行主体不同，可分中央政府债券和地方政府债券。中央政府债券，又称国家债券，由国家发行，以国家信誉和财力为担保，由国家承担还本付息的责任，风险最小，安全性最好。地方政府债券信誉仅次于国家债券，也享受免税待遇，因此，也是受群众欢迎的一种投资方式。政府债券可以到流通市场转让，还可以用于抵押贷款，利率水平一般比同期银行存款利率略高。第一课学会理财和消费第三节认识个人投资23◆

金融债券是由银行（主要是商业银行）等金融机构发行的债券。金融债券的安全系数较政府债券低，但比公司债券高。金融债券的利率一般高于政府债券和银行存款。金融债券可以进入一定的市场流通转让，流通性较强。◆

公司债券又称企业债券，是公司为筹集资金而发行的债券。债券到期之前，可以转让。公司债券通常是为筹措长期资金、扩充生产设备而发行的，其期限一般比较长。由于企业经营具有一定的风险，所以，公司债券的风险较高，但往往收益率也比较高。比一比：试着从发行机构、收益、风险、流通性等几个方面比较，认识三种债券的特点。第一课学会理财和消费第三节认识个人投资三、债券——稳健的投资活动请同学阐述选择不同类型的债券投资的理由。区别发行主体

风险情况

收益情况

流通情况

国家（各级政府）风险最小这可要搞清楚哦！政府债券金融机构（商业银行）

公司（企业）安全性居中风险较高比同期银行存款利率略高，低于其他债券高于政府债券和银行存款收益较高最强较强到期可转让金融债券公司债券债券的种类和特征请点击这债券含义性质偿还方式收益情况风险情况功能所有权证书债务证书转售第三人、破产清盘还本付息股息和红利收入股票价格上升的差价利息：国债〈金融债券〈企业债券稳健：国债〈金融债券〉企业债券高风险投资行为、集资手段股票条件种类股票与债券区别274．房地产

◆房地产业是商品经济的重要组成部分，是经济发展的先导性产业，也是经济发展的“寒暑表”。

◆个人投资房地产有两种方式，一种是购置房地产后转卖获得差价。另一种是购置房地产后用于出租，从租金中获利。

◆房地产具有良好的保值和增值性，资本回报率高。房地产不可分割，比较固定，一旦购买便具有永久性。投资房地产启动资本大，资本周转率低，变现性差，但比较耐久、安全。第一课学会理财和消费第三节认识个人投资竞赛：单项项选择题债券和股票的相同点是（）

①偿还方法相同②性质相同，都是投入公司资金的所有权证书③都能获得一定收益的金融资产④都是有价证券，都是集资手段⑤受益权不同

A①③B②④C③④D②⑤政府公债与其他债券相比，那一项不是它的特点（）

A没有风险，安全性较好

B收益较高

C价格公开，信用度高，转手容易

D代用率高，流通性能好30探访投资市场1.全班按储蓄、股票、债券、房地产分成不同的小组，每小组内进行分工合作，展开对储蓄、股票、债券、房地