商业银行经营管理第十章课件

商业银行经营管理

第十章国际业务陈晓静教授1/14/20231陈晓静版权所有第十章国际业务第一节国际业务的经营目标与组织机构概念：银行国际业务从广义上讲是指所有涉及外币或外国客户的活动,包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务.一．经营目标流动性、安全性、赢利性二.国际业务的组织机构1.国际业务部2.国外分行:它不是独立法人,但从属于总行的能独立经营业务的分行,其资产、负债等均为总行的一部分。1/14/20232陈晓静版权所有第一节国际业务的经营目标与组织机构

3.国外代表处:国外代表处是跨国银行进入一个新的国家或地区的方便途径,往往也是国外分行设立前的必经之路.4.国外代理行:为拓展自身在海外的国际业务,银行必须在海外寻找其代理行,建立代理行关系,签订合约,相互委托业务.5.国外子银行:其财务独立于总行.6.国际联合银行:它是由几个跨国银行一起投资组建的银行,其中任何一家银行都不能持有国际联合银行50%以上的股权.7.银行俱乐部:一种松散的组织形式,俱乐部成员银行间仅仅是一种国际合作关系.1/14/20233陈晓静版权所有第二节外汇资金筹集1.国际货币市场这是1年以内短期资金交易的市场,包括国内和国际货币市场。按借贷方式，该市场又可分为银行短期信贷市场、短期证券市场和贴现市场。2.国际资本市场一般将融资期限在1年以上的中长期资本借贷者或证券发行者和交易者组成的市场网络称为国际资本市场.它由国际中长期信贷市场和国际证券市场组成.1/14/20235陈晓静版权所有第三节贸易融资与国际贷款一.进出口押汇进出口押汇(billpurchased)是银行向出口商融资的一种方法,由出口方银行和进口方银行共同组织.进出口商进行交易时,出口商将汇票,连同提单、保单发票等全套货运单据向银行抵押,借取汇票金额一定百分比的资金.二.短期贸易贷款:打包放款打包放款(packingcredit)是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金.1/14/20236陈晓静版权所有第三节贸易融资与国际贷款三．票据承兑票据承兑(bank’sacceptance’sfinancing)通常也称银行承兑.票据一旦由银行开出并承兑,承兑银行就有义务在规定日期支付规定的金额.经过银行承兑的汇票,持票人可以在汇票到期之前到市场上贴现,筹措资金.四.购买应收帐款银行为了满足客户应收帐款筹资,往往发放应收帐款担保贷款或购买客户的帐款.购买应收帐款的银行被称为客帐经纪商.银行购买应收帐款后,应收帐款的信用风险和收款风险由客户方转移过来.因此,银行购买应收帐款的程序较为严格.1/14/20237陈晓静版权所有案例讨论：第291-293页问题1：卖方信贷与买方信贷有什么区别？1/14/20239陈晓静版权所有第三节贸易融资与国际信贷六.保理业务保付代理业务是指出口商以挂帐、承兑交单等方式销售货物时，保理商买进出口商的应收帐款，并向其提供资金融通、进口商资信评估、销售帐户管理、信用风险担保、帐款催收等一系列服务的综合金融服务方式。七.福费廷是商业银行为国际贸易提供的一种中、长期融资方式。在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上（一般为５－１０年）的远期汇票，以贴现方式无追索权地出售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前取得现款的目的．1/14/202310陈晓静版权所有案例讨论：第289页问题1：出口押汇与福费廷业务有哪些区别？1/14/202311陈晓静版权所有第三节贸易融资与国际贷款九．国际贷款的特点1.国际贷款相对于国内贷款来说金额比较大,一般很少有小额的零售业务.2.风险比较大,除了国内贷款要求承担的风险之外,国际贷款还需承担汇率风险、国家风险、规则风险等。3.商业银行提供的国际贷款利率一般都比较高.4.在很多情况下,商业银行对国际贷款的用途不作明确的、特殊的限制，因而借款人常常可以方便地、较自由的运用贷款。5.在国际贷款中，商业银行为了规避贷款信用1/14/202313陈晓静版权所有第三节贸易融资与国际贷款风险，也常常要求借款人提供抵押或担保，但由于跨国评估抵押品或获取财产权比较困难,因此大部分的国际贷款都是由某些国家政府、中央银行、国际金融组织、国际银行或跨国公司等提供担保。1/14/202314陈晓静版权所有第四节外汇买卖案例讨论：第301页问题11/14/202315陈晓静版权所有第五节离岸金融业务二．离岸金融业务发生和发展的成因１．资本国际化流动及合理配置是对离岸金融业务发展的内在要求．２．金融创新的结果．３．金融一体化要求国内金融市场和传统的国外金融市场紧密联结，要求市场环境具备信息沟通灵敏、金融交易自由、交易成本低且呈一致性的特点，要求市场的覆盖面广且极少甚至不受各国金融监管及其法律法规的影响．４．技术进步降低了交易成本，使全球的金融机构和市场连成一体．1/14/202317陈晓静版权所有第五节离岸金融业务三.离岸金融业务的种类(一)内外混合型离岸金融市场业务伦敦离岸金融市场业务、香港离岸金融市场业务（二）内外分离型离岸金融市场业务纽约离岸金融市场业务、新加坡离岸金融市场业务、东京离岸金融市场业务（三）避税港型离岸金融市场业务1/14/202318陈晓静版权所有第五节离岸金融业务中美洲加勒比海和中东等地的一些离岸