中小企业“投贷联动”业务合作方案【合同】

1、.XX银行XX股权投资机构中小公司“投贷联动”业务合作方案（草案）第一章总则第一条为踊跃响应“大众创业万众创新”政策，促使和规范XX银行与XX股权投资机构（以下简称“VC/PE”）的合作，提升VC/PE对创业型中小公司的扶助力度，培养银行将来高成长客户群，经两方磋商一致，制定本案。第二条本案所称“投贷联动”业务，是指XX银行对于合作名单范围内已经获取VC/PE股权投资的中小公司（以下简称“授信申请人”），在综合考虑VC/PE和授信申请人的资信状况等要素的基础上，以信誉、股权质押、VC/PE保证或类保证等方式，向授信申请人发放商业贷款的融资业务。第三条XX银行应第一对VC/PE的资信状况进行评估

2、，确立其贷款主体资格和授信额度，并由两方共同拟订被投公司的合作名单，合作名单应是动向调整的；原则上，优先为Pre-IPO及新三板挂牌的公司供给资本支持，对于还没有达成C轮融资的公司，仅以专项贷款的形式发放融资。第四条原则上，“投贷联动”业务项下发生的贷款，XX银行应赐予一致的最惠利率待遇。第五条“投贷联动”业务项下发生的贷款用途为公司固定财产投资和流动资本贷款范围，授信额度须履行银监会和XX银行的有关规定。资料.第六条本案仅合用于VC/PE自己及合作名单内的公司。对于非名单内的VC/PE及公司与银行发生的有关信贷业务不合用本案。第二章准入条件第七条合作VC/PE的准入条件：已按国家有关法律法例

3、要求办理登记存案手续（法律规定免于存案的除外），依法合规经营，没有不良征信记录；资本规模（含股东已出资或许诺出资的资本规模）达到10亿元人民币或许等值外币;3.负责该VC/PE投资管理责任的高级管理团队人数不低于3名，且均具备3年以上风险投资、股权投资经验，拥有优秀的业绩记录；没有为被投公司之外的其余公司供给担保；在XX银行开立资本托管账户。第八条授信申请人准入条件：授信申请人已经获取VC/PE股权投资，相应的股权已达成登记过户，并以实质控制人个人连带责任为主要担保举措；授信申请人从事挪动电子商务、互联网基础服务、高新技术家产、战略性新兴家产、政府扶助家产等业务领域；实质控制人无不良喜好、没有

4、不良征信记录、没有犯法记录；成立二年（含）以上，或其主要股东（含实质控制人）拥有本行业经营经验三年（含）以上；主营业务突出，盈余能力较强，拥有优秀的成长性，第一还款根源充分，且无不良记录；资料.财产欠债率原则上不高于70%；7.在XX银行开立对公账户，且信誉评级原则上不低于XX级。第三章业务模式第九条“投贷联动”业务，依照授信风险控制方式的不一样，可详细分为以下业务模式：信誉保险模式；选择权贷款模式；VC/PE增信模式一：VC/PE信誉保险模式；VC/PE增信模式二：VC/PE股权保购模式；VC/PE增信模式三：VC/PE质押模式。第十条上述五种模式能够组合使用，但信誉保险模式与选择权贷款模式

5、不可以同时使用。第四章信誉保险模式第十一条信誉保险模式，是指授信申请人投保信誉保证保险或履约保证保险，以保单为凭据，向XX银行申请短期融资的模式。第十二条授信申请人增补准入条件：授信申请人一定在XX银行指定的保险公司购置信誉保证保险或履约保证保险，被保险人/得益人为XX银行；授信申请人年销售收入_万元或总财产_万元以上。第十三条其余增补管理规定：1.授信敞口额度（以下简称“授信额度”）不超出VC/PE实质投资资料.额的_%，且最高不超出保险理赔金额；综合授信限期最长不超出_个月，单笔授信限期最长不超出_个月。3.授信申请人的信誉保证保险或履约保证保险保单原件应由XX银行负责保存。第五章选择权贷

6、款模式第十四条选择权贷款模式，是指授信申请人名义上赐予XX银行必定比率的股权，由VC/PE代持，授信申请人向XX银行刊行认股期权，XX银行向授信申请人发放中长久融资的模式。第十五条认股期权到期后，XX银行依据授信申请人实质状况决定能否行权。若上市则行权，VC/PE须将代持的归属银行的股权转让给银行指定的第三方，或直接溢价甩卖，按商定比率与银行分享增值所得，开释代持部分的股东权益；若失败则不可以权，VC/PE须将代持的归属银行的股权进行回购，同时启动保险理赔程序，银行不受或少受损失。第十六条授信申请人增补准入条件：授信申请人须具备刊行认股期权的主体资格；授信申请人以XX银行名义向VC/PE转让必

7、定比率的股权，并向银行刊行认股期权；第十七条其余增补管理规定：授信额度不超出VC/PE实质投资额的_%；综合授信限期和单笔授信限期均最长不超出认股期权到期日；资料.对于6个月之内（含）的单笔授信，赞同采纳一次到期还款方式；对于6个月以上的单笔授信，从第7个月起采纳到期前按月分期还款方式。第六章VC/PE增信模式第十八条VC/PE增信模式一：VC/PE信誉保险模式，是指VC/PE和授信申请人同时投保信誉保证保险或履约保证保险，被保险人/得益人均为XX银行，以保单为凭据，授信申请人向XX银行申请短期融资的模式。授信申请人和VC/PE的保单原件由银行负责保存。此模式项下的授信额度应高于第四章第十二条

8、之规定。第十九条VC/PE增信模式二：股权保购模式，是指授信申请人及其实质控制人将所有或部分股权质押给XX银行，并同VC/PE四方签订股权保购协议，授信申请人向XX银行申请中长久融资的模式。股权保购协议商定，在授信申请人不可以偿还XX银行的授信时，VC/PE出资购置授信申请人及其实质控制人在银行质押的股权，以股权转让价款取代授信申请人清账债务。第二十条VC/PE增信模式三：VC/PE质押模式，是指VC/PE以自己股权质押或其余财产抵押给XX银行，银行向合作名单内VC/PE指定的授信申请人发放短期融资。第七章VC/PE合作管理第二十一条XX银行展开“投贷联动”业务合作的VC/PE推行名单制管理，

9、暂不接受非名单内的VC/PE与XX银行合作展开投贷联动业务。第二十二条VC/PE申请合作的流程：（略。银行内部规定。）资料.第二十三条对于按增信模式操作的VC/PE，原则上应落实以下合作后管理要求：每个会计年度结束后_个月内，VC/PE向XX银行提交年度业务报告和经会计师事务所审计的年度财务报告；2.VC/PE的受托管理机构应该于每个会计年度结束后_个月内，向XX银行提交年度财产管理报告；每季度追踪VC/PE的投资管理状况。第二十四条VC/PE合作的资料管理：（XX银行）负责保存全套VC/PE合作申请资料、尽责检查报告、合作申请表、授信评审报告、批复、两方合作协议等文件原件。第八章授信流程第二

10、十五条除以下增补规定外，信誉保险模式和选择权贷款模式项下单笔业务授信流程同现行中小公司授信操作流程:为增进XX银行对授信申请人的认识，可在获取授信申请人和VC/PE赞同的前提下，向VC/PE索要其尽责检查报告、投资剖析报告、投资入股有关协议、投后管理报告等有关资料；2.对于“先投后贷”的，授信资料须增补供给VC/PE投资款转账凭据复印件。第二十六条除以下增补规定外，VC/PE增信模式项下单笔业务授信流程基本同现行中小公司授信操作流程：1.对于“先投后贷”的，授信资料须增补供给VC/PE投资款转账凭据复印件；资料.须参照XX银行对于保证人的有关规定，办理VC/PE的取印、核保、贷后管理等手续；须

11、保存全套VC/PE授信合作申报资料复印件和XX银行批复文件复印件，并与单笔授信档案一并归档保存。第九章授信管理第二十七条需要特别关注的授信检查、审察、审批重点：授信申请人经营现状和发展远景，特别是过去2年的销售增加、大额对外投资和经营性现金流状况；负责该VC/PE投资的高级管理团队的投资管理能力和过往投资业绩、VC/PE许诺资本到位状况、对外欠债及担保状况；VC/PE及其受托管理机构与授信申请人除投资与被投资关系外，能否还存在其余关系关系；在“先投后贷”状况下，重点核实VC/PE股权资本支付状况、股权登记过户状况以及VC/PE与授信申请人之间签订的有关协议；VC/PE增信模式下，重点核查VC/

12、PE公司章程对于VC/PE保证、股权保购或将其股权质押等能否存在限制性条款；VC/PE增信模式下，需关注XX银行授信到期日能否在VC/PE节存余续期内。第二十八条需要特别关注的授信后管理重点：VC/PE公司整体的经营管理变化状况；VC/PE公司后续新基金的倡始状况；VC/PE后续许诺资本到位状况、利润分派状况、对外欠债及担资料.保状况以及已投项目的整体状况；VC/PE能否出现解散与清理的条件或情况；授信申请人的上市进度状况。第二十九条对于分行介绍倡始的VC/PE，经办分行可不受异地限制与该VC/PE项下被投资公司发生信贷关系，但以下状况除外：XX银行当地分行已有授信的客户；被XX银行当地分行反对时间未满半年，且上一次被反对授信申报方案与本次授信申报方案邻近的客户；从事投资管理、证券期货、资本运作等业务的客户；其余不利于异地授信的客户。第十章附则第一条XX银行各地分行业务主管部门，应针对投贷联动业务，成立独立的业务台账，并于每个月_日前向总行报备。第三十条本案由XX银行和VC/PE共同负责解说和改正。第三十一条