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文档简介

1、流动性比率【例题】【例】客户李先生手头持有现金3000 元，银行账户中有活期存款30000 元，证券投资账户中拥有现值 120000 元的股票和现值30000 元的国债。李先生每月的支出大概是11000 元。那么，李先生的财务状况中，流动性比率是多少？【解析】首先，李先生的流动性资产是现金3000 元 +活期存款 30000 元 = 33000元；其次，李先生的每月支出是11000 元。所以，李先生的流动性比率=33000 元 11000 元 = 3.流动性比率如何应用？1. 反映客户的流动性状况2. 作为现金规划调整方案的基准判断流动性比率过高或过低的标准是，通常情况下，流动性比率应保持在3

2、 左右理财规划师需要根据客户的收入稳定性来为客户确定一个合适的标准。三、分析客户现金需求工作要求1. 准备工作工作程序向客户说明何为现金规划，现金规划的需求因素和内容收集与客户现金规划有关的信息；凭收集到的信息，引导客户编制月（年）度收入支出表确定现金及现金等价物的额度收入支出表该表的内容收入、支出、结余（或超支）具体内容请参阅理财规划师基础知识第二章编制原则真实可靠、充分反映、明晰该表的功能收入支出表 能够反映客户的收入稳定性和支出状况。 根据收入稳定性来确定合适的流动性比率；而确定了每月的支出之后，将其乘以合适的流动性比率，即可得到理财规划的资金额度。将此额度与实际额度相比较，即可得到调整方案。第一讲的重点内容回顾客户的现

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